Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию)

Предлагаем статью на тему: "аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию)" с комментарием от профессионального юриста.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК»)

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране.

100% акций АО «АИЖК» находятся в собственности Российской Федерации. Высшим органом управления Агентства является общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество. Общее руководство деятельностью АИЖК осуществляется наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК — АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф». Такое решение 2 марта 2018 года принято единственным акционером компании — Российской Федерацией в лице Росимущества. Все дочерние организации «Дом.рф», включая банк «Российский Капитал», будут переименованы и перейдут на единый бренд после проведения всех необходимых процедур в первом полугодии 2018 года. АИЖК начало использовать «Дом.рф» как логотип и домен официального сайта в 2017 году.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Fdrop-img2

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Findex-news-img_2018

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Fdivan

  • Ипотечный кредитный портфель, трлн руб. (левая шкала)
  • Средневзвешенная ставка ипотечного кредитования с начала года, % (правая шкала)

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Fsreda2

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Floader

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

Видео (кликните для воспроизведения).

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Читайте так же:  Предоставление отпуска в связи со смертью близкого родственника

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию)

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-%25D1%2580%25D1%2584-360x186

Сайт аижк рф переименовали в дом рф в связи с мошенничеством

Переименование АИЖК РФ и текущее состояние программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК рф ныне Дом. РФ…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-360x186

АИЖК и ипотечное кредитование Ставка АИЖК. Система ипотечного кредитования, характерная для российских реалий, пока находится…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D1%258B-%25D0%25B2-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-360x186

Проценты по ипотеке в АИЖК: выбор наиболее выгодного варианта

Проценты по ипотеке в АИЖК: выбор наиболее выгодного варианта. Не у всех есть средства на…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25BA%25D1%2582%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F-360x186

Как реструктурировать ипотечный кредит? Для огромного числа россиян получение ипотеки является единственным способом обретения собственного…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B3%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-360x186

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья АИЖК — это агентство ипотечного кредитования….

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%25A1%25D0%25B0%25D0%25B9%25D1%2582-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-360x186

Сайт АИЖК Сайт АИЖК и агентство было образована 5 сентября 1997 года Правительством РФ. Название…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-360x186

АИЖК заявление: особенности документа, в каких случаях составлять и подавать

АИЖК заявление: особенности документа, в каких случаях составлять и подавать Ипотечным кредитом нынче пользуется каждый…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2590%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25BA-%25D0%25B2%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4-%25D0%25B2-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25B1%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2582-360x186

АИЖК вход в личный кабинет открывает пользователям больше возможностей

АИЖК вход в личный кабинет открывает пользователям больше возможностей АИЖК вход в личный кабинет. Стать…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2591%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-1-360x186

Банки АИЖК: особенности, преимущества Банки АИЖК. Создание Агентства по ипотечному, жилищному кредитованию заключалось в том,…

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-360x186

АИЖК рефинансирование: особенности, преимущества АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый…

Единый институт развития в жилищной сфере (АИЖК) оказывает полный цикл поддержки жилищного сектора России: от стимулирования строительства жилья до создания платежеспособного спроса на него. Главная задача АИЖК — обеспечить всех желающих граждан России доступным и комфортным жильем.

Для выполнения поставленной задачи компания осуществляет следующее:
1. Обеспечивает застройщиков земельными ресурсами. Готовит земельные участки, находящиеся в федеральной собственности, для аукционов по продаже и сдаче в аренду с целью жилищного строительства, учитывая требования застройщиков и специфику каждого региона;

2. Развивает рынок арендного жилья. Формирует качественный арендный фонд недвижимости и использует инструменты коллективных инвестиций для его развития;

3. Поддерживает ипотечный рынок. Поддерживает развитие ипотечного кредитования на государственном уровне;

4. Развивает вторичный рынок ипотечного кредитования. Внедряет инновационный инструмент — ипотечные ценные бумаги с поручительством АИЖК («Фабрика ИЦБ»), который станет стимулом для привлечения финансирования на рынок ипотеки и позволит снизить ставки для заемщиков;

5. Формирует комфортную городскую среду. Создает и внедряет новые стандарты развития комфортной городской среды посредством оптимизации, повышения качества и эффективности процессов благоустройства и застройки территорий с учетом социально-экономических перспектив развития страны, индивидуальных особенностей регионов и современных требований к транспортной, инженерной, социальной инфраструктуре.

Очень детально о деятельности компании и предоставляемых услугах можно узнать на сайте компании. Здесь информация предоставляется для заемщиков, партнерам, инвесторам. Перейти на сайт можно с любого компьютера, который имеет доступ к сети интернет. В адресной строке привычного браузера необходимо указать следующий интернет-адрес: дом.рф. На главной странице сайта имеется множество различных вкладок, с помощью которых можно просматривать различную информацию.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Faizhk-official-site-2

Главная страница АИЖК

Воспользовавшись вкладкой «Заемщикам», Вы сможете получить информацию по доступным ипотечным продуктам. Здесь Вам нужно выбрать цель кредитования, после чего Вам будет предложен список ипотек, которые доступны для Вашей цели. По каждому кредиту Вы можете получить следующую информацию: размер фиксированной ставки, срок погашения кредита, первоначальный взнос.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Faizhk-official-site-3

Если условия кредитования Вас устраивают, тогда Вы можете подать заявку на получение кредита. Во время подачи заявки необходимо указать следующую информацию: имя, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, регион и город.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Faizhk-official-site-4

Предоставление кредита осуществляется по следующей схеме:
1. Выбор ипотечной программы. Можно выбрать по доходу, а можно по стоимости недвижимости. Здесь необходимо указать доходы, расходы, стоимость недвижимости, срок кредита, первоначальный взнос;
2. Выбор партнера. Здесь Вы сможете самостоятельно выбрать партнера для получения кредита по стандартам АИЖК, в этом Вам поможет специальная поисковая система;
3. Предоставление пакета документов. Для получения кредита, Вам необходимо предоставить определенный перечень документов. Данный перечень Вы сможете узнать на сайте АИЖК;
4. Принятие решения. Партнер или АО «АИЖК» принимают решение о возможности кредитования клиента;
5. Выбор недвижимости и её одобрение АО «АИЖК». Здесь необходимо выбрать вариант недвижимости и предоставить все необходимые документы;
6. Ипотечная сделка. Подписание кредитной документации и договора приобретения недвижимости.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Faizhk-official-site-5-1024x443

Схема получения ипотеки

Для партнеров на сайте имеется отдельная вкладка. В данной вкладке предоставляется возможность задать вопрос руководителю, а также подать заявку на регистрацию.

Читайте так же:  Особенности материнского капитала за второго ребенка

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Faizhk-official-site-6

Зарегистрироваться может как застройщик, так и кредитная организация. Единый институт развития в жилищной сфере своим партнером предлагает совместно сотрудничать, а именно стать профессиональным участником рынка ипотечного кредитования для работы по реализуемым ипотечным программам и продуктам.
Инвесторы также не остаются без внимания, специально для них на сайте имеется отдельная вкладка. Здесь можно узнать следующую информацию: акции, долговые инструменты, финансовые результаты и презентации, раскрытие информации, кредитные рейтинги, контакты.
АИЖК реализует государственную жилищную политику, в том числе благодаря сотрудничеству только с надежными партнерами на основе договорных отношений. Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны, 100% акций Агентства принадлежит государству.

Работа АИЖК — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В 1997 году правительство России для населения страны создало агентство по ипотечному кредитному жилищному кредитованию, целью работы которого является рефинансирование ипотечных кредитов, которые выдаются различными банками.

В целом на деле ситуация выглядит следующим образом АИЖК (это сокращение) самостоятельно, опираясь на уровень зарплат и жизни граждан, создает программы, по которым приобретение жилья становится доступным.

В частности это первый взнос, сумма которого значительно снижена, это низкий процент и долгий срок. Банки, которые сотрудничают с АИЖК, соблюдая установленные агентством условия, выдают кредиты. Агентство у банка права выкупает, отдавая второму так называемые «длинные деньги».

Но заемщик все равно продолжает платить – все в тот же банк, но деньги уходят в АИЖК. Тут есть один нюанс – за график платежей и его исполнение отвечает банк.

Как результат, собственное жилье становится доступным и молодым семьям с детьми, и военнослужащим, и специалистам, в которых нуждается тот или иной регион. Кстати, с учетом региона, как уже и было сказано, и разрабатываются программы.

На данный момент в агентстве действуют три программы социального жилищного кредитования:

  • «Социальная ипотека: квартира»;
  • «Социальная ипотека: дом»;
  • «Ипотека для сотрудников оборонно-промышленного комплекса (ОПК)».

Все они реализуются на следующих условиях: ставка от 10,3% годовых, период кредитования — до 30лет, первый взнос от 10%. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рубл., максимальная определяется регионом (до 8 млн. рублей).

Банками-партнёрами являются: Инвесттрастбанк, Русский ипотечный банк, Примсоцбанк, Мосстройэкономбанк, Интеркоммерцбанк, РОСТ, Росэнергобанк и другие организации.

Принять участие в данных программах могут отдельные категории граждан:

  • участники программы «Жилье для российской семьи»;
  • граждане, имеющие 2-ух и более детей;
  • проживающие в ветхом или аварийном жилье;
  • вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 2005 года;
  • являющиеся инвалидами или имеющие детей инвалидов;
  • молодые семьи в возрасте до 35лет с ребёнкомдетьми;
  • ветераны ВОВ;
  • участники НИС;
  • работники органов власти, муниципальных и унитарных предприятиях, научных организациях и т.д.

Прочесть полный список граждан, которые могут претендовать на получение ипотеки по льготным условиям, вы сможете на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), создано на основании постановления Правительства РФ от 26 августа 1996 г. N 1010 “Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию”. Единственным акционером агентства является государство.

Агентство является государственным институтом развития рынка ипотечного жилищного кредитования и жилищного строительства. Целью деятельности Агентства по ипотечному жилищному кредитованию является реализация совместно с органами государственной власти единой политики на рынке жилья и ипотечного жилищного кредитования.

Задачами Агентства являются: стандартизация в различных сегментах на рынке жилья и ипотеки; развитие инфраструктуры рынка жилья и ипотеки; развитие рынка найма жилья; повышение инвестиционной привлекательности и ликвидности ипотечных ценных бумаг и ипотечных активов; снижение рисков на рынке жилья и ипотеки; стимулирование строительства доступного жилья; развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры; управление недвижимостью; реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Деятельность АИЖК направлена на обеспечение устойчивости, ликвидности, конкуренции и инновационного развития рынка жилья с целью повышения доступности жилья для населения России.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с сегодняшнего дня снизило ставки по ипотечным кредитам на 0,5-2,5 процентного пункта.

Требования валютных ипотечников могут войти в новую программу помощи заемщикам, сообщил журналистам министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень.

Интервью с министром строительства и ЖКХ Михаилом Менем.

Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев призвал тиражировать успешный опыт по развитию городской среды.

Минстрой России не поддерживает инициативу о запрете досрочной выплаты кредита по ипотеке, заявил руководитель ведомства Михаил Мень.

Наблюдательный совет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию утвердил стратегию для созданного на базе своих «дочек» Единого института развития в жилищной сфере на 2016-2020 годы.

Процентная ставка по классической ипотеке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на покупку жилья на первичном рынке в рамках госпрограммы субсидирования теперь составляет 10,9% годовых, что значительно ниже максимально установленной ставки по программе (12%).

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно разрабатывает новые программы по предоставлению более дешевой ипотеки, сообщил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) создано по решению Правительства Российской Федерации и существует с 1997 года. В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья создан Единый институт развития в жилищной сфере.

Читайте так же:  Какой процент от зарплаты составляют декретные

Обновленное АИЖК обладает всеми необходимыми механизмами для создания полного цикла поддержки жилищного сектора России: от обеспечения земельными ресурсамии стимулирования строительства жилья до формирования платежеспособного спроса на него.

Деятельность Агентства направлена на дальнейшее развитие ипотечного рынка, разработку и внедрение механизмов для повышения инвестиционной привлекательности жилищной сферы, развитие рынка ипотечных бумаг и других финансовых инструментов, обеспечение устойчивости, ликвидности, конкуренции инновационного развития рынка жилья.

Среди приоритетных задач: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Миссия единого института развития в жилищной сфере – повышение доступности жилья и создание комфортных и благоприятных условий проживания для граждан России.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) proxy?url=https%3A%2F%2Fupload.wikimedia.org%2Fwikipedia%2Fcommons%2Fd%2Fd4%2FAHML_rus_FB

Плутник Александр Альбертович (генеральный директор)

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) — создано по решению Правительства Российской Федерации в 1997 году. 100% акций АИЖК принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

В 2015 году на базе АИЖК создан единый институт развития в жилищной сфере. В него вошли дочерние компании АИЖК: ОАО «АФЖС», ОАО «СК АИЖК» и Фонд содействия развитию жилищного строительства (Фонд РЖС) [1] .

В числе задач единого института развития в жилищной сфере снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки [1] .

Генеральный директор — Александр Альбертович Плутник (с апреля 2015 года, ранее занимал должность статс-секретаря, заместителя Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации) [2] .

В 1997 году в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года № 1010 было создано открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» [3] .

В январе 2003 года АИЖК было включено в список из 18 стратегических приоритетных компаний с государственным участием [4] . В апреле 2003 года АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ). Спрос на облигации превысил объём выпуска более чем в 1,7 раза [5] .

Начиная с июня 2005 года АИЖК стало основным проводником государственной политики по становлению и развитию системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования и её ключевым институциональным элементом.

В апреле 2007 года ФСФР зарегистрировала первые ипотечные облигации АИЖК. В мае 2007 года на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение ипотечных облигаций АИЖК класса А в количестве 2,9 млн штук номиналом 1 000 рублей каждая. Спрос превысил предложение в 2,8 раза [6] .

В 2009 году была создана дочерняя компания АИЖК — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) для реализации государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов [7] . В 2013 году в связи с изменением направлений деятельности АРИЖК переименовано в Агентство финансирования жилищного строительства (ОАО «АФЖС»). Основная деятельность АФЖС – стимулирование ипотечного жилищного кредитования, развитие рынка арендного жилья и программ строительства жилья экономического класса.

28 января 2011 года было зарегистрировано открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК). Цель его деятельности – содействие развитию рынка страховых услуг по страхованию ипотечных обязательств заёмщика [8] .

В июле 2014 года АИЖК заключило первые трехсторонние соглашения об обеспечении строительства жилья экономического класса в рамках программы «Жилье для российской семьи» объектами инженерно-технического обеспечения с Минстроем России и рядом регионов страны. По состоянию на октябрь 2015 года в программе «Жилье для российской семьи» участвует 67 регионов России [9] .

В августе 2015 года ОАО “АИЖК” переименовано в АО “АИЖК” [10] .

В 2015 году подписан федеральный закон №225-ФЗ “О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”, в соответствии с которым на базе АИЖК создан единый институт развития в жилищной сфере [11] . В состав единого института развития в жилищной сфере на базе АИЖК вошли дочерние компании АИЖК – АФЖС и СК АИЖК, а также Фонд РЖС [12] .

До создания единого института развития в жилищной сфере главными направлениями деятельности АИЖК являлись рефинансирование ипотечных кредитов и работа на рынке ипотечных ценных бумаг. Агентство разработало и внедрило двухуровневую систему ипотечного кредитования. На первом уровне банки и некредитные организации выдают гражданам ипотечные кредиты, далее АИЖК выкупает у своих партнеров права требований по ипотечным кредитам [13] . Партнеры выдают ипотечные кредиты по стандартам Агентства: “Социальная ипотека: квартира”, “Социальная ипотека: дом”, “Ипотека для военнослужащих”, “Социальная ипотека для сотрудников ОПК”, “Классическая ипотека”.

В соответствии с федеральным законом от 13.07.2015 г. №225-ФЗ “О содействии развитию и повышению эффективности в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”, единый институт развития в жилищной сфере осуществляет свою деятельность для содействия проведению государственной жилищной политики и развитию жилищной сферы [11] .

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – федеральная организация, имеющая структуру ОАО, действующего на финансовой базе государственного капитала с 5 сентября 2997 года, когда оно было организовано Правительством РФ.

  • назначение Агентства – поддержка банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья;
  • метод поддержки – покупка прав требований по ипотечным кредитам;
  • источник средств для покупки – выпуск собственных облигаций с их последующим размещением на рынке ценных бумаг.
Читайте так же:  Каковы главные условия овердрафта по зарплатной карте в втб 24

Переведем эти сухие формулировки на простой, понятный неспециалисту язык.

Получатель кредита – заемщик – получает от банка деньги, которые банк получил от других лиц и организаций в виде вкладов. При этом существует разрыв в сроках: вклады совершаются, как правило, на срок около года или полутора лет, а ипотечный кредит предоставляется на десятилетия. Банк обязан обеспечить сохранность вкладов и их своевременный возврат, но деньги переданы на долгосрочные кредиты. Что делать в этом случае?

  • отказать от выдачи кредитов на длительные сроки, потеряв возможность получать доходы от них;
  • использовать для выдачи кредитов ограниченное количество своих активов – денег, находящихся в распоряжении банка;
  • найти средства на стороне, в других организациях, и привлечь для выдачи ипотечных кредитов.

Третий путь – привлечение денег со стороны – обеспечивается услугами Агентства (АИЖК). Банк, принявший решение использовать программы Агентства, выдает кредиты гражданам из своих средств, которые восстанавливает, используя механизм рефинансирования, то есть получения денег от другого лица, в данном случае – АИЖК. Банк отвечает перед Агентством за исполнение своих обязательств, а получатель кредита продолжает нести ответственность за свои обязательства. Само Агентство выдает деньги из своих средств, а зарабатывает их, занимаясь выпуском собственных ценных бумаг, которые имеют высокую ликвидность, хорошо продаются и покупаются.

Внимательный читатель сразу заметит, что такое решение практически делает получателя кредита должником Агентства, а не банка. Это означает, что все проценты и возврат основных сумм долга по кредиту получает новый бенефициар – АИЖК, который платит банку вознаграждение за выдачу и обслуживание кредита в виде процентов. Кроме того, у банка остается право на небольшое увеличение процентной ставки по кредиту с целью получения прибыли от разницы. Есть механизм комиссий при выдаче кредитов – эти средства банк вправе обратить в свой доход.

Говоря еще проще, Агентство покупает у банка права на выданный кредит и закладные по нему, оставляя банку функции оператора при расчетах с должником. У банка исчезает проблема изыскания средств на выдачу кредита, у получателя кредита появляется возможность приобрести жилье, а Агентство выполняет свою роль от имени государства – помогает банку и гражданину совершить кредитную сделку.

Банк обязан самостоятельно разбираться с получателем кредита по просроченной задолженности, поскольку ответственность перед Агентством несет сам банк, поскольку в уставных документах АИЖК не прописано право кредитования физических лиц – оно кредитует банки с использованием механизма рефинансирования, возврата банку средств, которые он использовал для предоставления кредита. Если получатель кредита перестал возвращать деньги банку, Агентство вправе использовать механизм обратного выкупа закладных.

Детали своей структуры и подробное описание деятельности Агентство по ипотечному жилищному кредитованию раскрывает на своем сайте в сети интернет. Деятельность Агентства осуществляется на основе стандартов, обязательных к исполнению всеми участниками программ сотрудничества. Банк, присоединяясь к программам Агентства, соглашается с предложенными условиями и берет на себя обязательства выдавать ипотечные кредиты в соответствии с обязательными для всех участников положениями и стандартами программ.

В стандартах Агентства подробно сформулированы и регламентированы процедуры взаимодействия:

  • выдача кредитов банком-участником программы;
  • рефинансирование средств Агентством;
  • сопровождение банком выданных кредитов.

Стандарты содержат описания требований к банкам, заключаемым по программам Агентства сделкам, к получателям кредитов и документам, которые необходимы для совершения сделки кредитования. Требования и условия Агентства к получателям кредитов в общем виде таковы:

  • срок пользования кредитом составляет 30 лет;
  • кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации при условии, что получатель кредита и юридическое лицо, предоставляющее залог по кредиту, имеют регистрацию на территории РФ;
  • приобретенное на кредитные средства жилье выступает в роли обеспечения кредита – залога;
  • получателем кредита может быть только дееспособный гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 65 лет, располагающий действующим договором страхования заемщика, покрывающим весь срок возвращения основных средств и процентов по кредиту.

Проценты по кредитам АИЖК – ставки и суммы кредитования

Ставки по предоставляемым Агентством кредитам сформированы в зависимости от нескольких условий:

  • сумма кредита;
  • срок возвращения кредита;
  • соотношение суммы кредита и стоимости имущества, обеспечивающего залог;
  • наличие страхового полиса.

Размер предоставляемого кредита устанавливается в зависимости от региона получения, при этом процентная ставка устанавливается в зависимости от предоставляемой суммы, определенной в качестве максимальной в данном регионе. Получатель кредита может рассчитывать на следующие условия:

  • менее половины установленного максимума;
  • более половины, но менее чем 75 % от установленного максимума;
  • более 75 %, но не полная установленная максимальная сумма.

Ставки кредитов, выдаваемых банками по программам АИЖК, предусматривают использование скидок для части граждан, отнесенных к определенным категориям:

  • молодым семьям при условии участия в соответствующей подпрограмме;
  • семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми при условии, что ими не был получен материнский капитал.

Условия кредитования по программам АИЖК в зависимости от страхования

Обязательному страхованию подлежит предмет приобретения на кредитные средства – квартира или дом страхуются на случай полной утраты или повреждений. Получатель кредита может отказаться от страхования трудоспособности и жизни, но стандарты АИЖК предусматривают для таких случаев повышение процентной ставки – она возрастет на 0,7 %, что в пересчете на суммы кредитования может обернуться переплатой большей, чем стоит само страхование.

Читайте так же:  Где взять или сделать справку 2-ндфл

Получателю кредита необходимо заранее учесть свои возможности по внесению первого взноса, поскольку от его размера зависит требование страхования ответственности по кредиту. Если первый взнос составит менее 30 % от стоимости самого имущества, обращаемого в залог, то банк обязан потребовать от получателя застраховать ответственность по кредиту. Это страхование действует в течение срока, который потребуется на погашение части кредита, равной 70 % стоимости залогового имущества.

Право предоставить кредит имеют банки, уполномоченные самим Агентством, причем не все филиалы банка могут пользоваться таким правом. Из десятков офисов и филиалов банка в разных населенных пунктах уполномоченными могут быть и единицы.

Банкам предоставлено право получать вознаграждение за проведение кредитования по программам Агентства в виде комиссии. Размеры комиссии банк устанавливает самостоятельно, в большинстве случаев она составляет примерно 1,5-5 % от всей суммы кредитования. При выяснении условий кредитования стоит обратить внимание на отсутствие комиссии: в этом случае банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту. Следует поинтересоваться условиями в нескольких банках и заранее рассчитать, где общая сумма окажется меньшей. Узнать базовые ставки Агентства можно непосредственно на официальном сайте АИЖК.

Программы АИЖК по предоставлению ипотечных кредитов

1. Программа “Новостройка” – выдача кредита на приобретение квартиры в строящемся доме категории “эконом” или в доме, построенном не раньше 2007 года. Программа предусматривает внесение первоначального взноса в размере 20 % от стоимости приобретения по рыночной цене. Кредит предоставляется на 30 лет с использованием процентных ставок в размере 6,15 – 11 % в год, кредитование и начисление процентов в рублях.

2. Программа стандартного ипотечного кредитования рассчитана кредитование покупки квартиры новой или бывшей в использовании (первичной или вторичной недвижимости), на погашение ипотечного кредита, полученного ранее или на строительство жилья в виде квартиры. Потребуется внесение первоначального платежа от 10 % стоимости приобретения. Кредит выдается на срок до 30 лет с процентной ставкой 8,9 – 12,7 %, кредит и проценты начисляются в рублях.

3. Программа “Материнский капитал” рассчитана на увеличение максимума суммы, возможной для предоставления заемщику за счет средств из материнского капитала. За счет тех же средств возможно внести первоначальный платеж от 10 % стоимости приобретения. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет с процентными ставками:

  • 7,65-10,75 % для приобретения жилья на первичном рынке;
  • 8,65-12,45 % для приобретения жилья на вторичном рынке.

4. Программа военного ипотечного кредитования предусматривает выдачу кредитов участникам системы НИС – накопительной программы, рассчитанной на предоставление жилья военнослужащим. В соответствии с программой можно рассчитывать на получение в кредит 2,2 миллионов рублей вне зависимости от получаемых доходов. Программой предусмотрен первый взнос от 10 % стоимости приобретения. Система формирования процентной ставки по этой программе двухэтапная: первая часть начисляется на весь срок кредитования и составляет 2 % от общей суммы основной задолженности. Вторая часть формируется исходя из ставки рефинансирования Банка России, которая была установлена 1 декабря года, предшествующего получению кредита. Срок выплаты не фиксирован, он привязан к возрасту получателя – необходимо завершить выплаты до наступления возраста в 45 лет, который установлен в качестве предельного для службы в Вооруженных Силах. Исключение составляет пребывание на службе старших офицеров – от полковника или капитана I ранга.

5. Программа кредитования на строительство или покупку жилых помещений в зонах застройки малоэтажными домами, где получатель кредита вправе выбрать из нескольких вариантов:

  • квартира;
  • дом с участком земли;
  • участок под застройку собственным домом.

Программой предусматривается первый взнос от 10 % стоимости покупки, кредит предоставляется на срок до 30 лет при процентных ставках:

  • 7,9-11 % в год для приобретения жилья на первичном рынке;
  • 8,9-12,7 % для приобретения жилья на вторичном рынке.

6. Программа кредитования по переменной ставке предусматривает привязку к ставке рефинансирования Центробанка, при том ставка по кредиту не может опуститься ниже 5 % и подняться выше 20 % в год при первоначальном взносе от 30 % стоимости покупки. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

7. Программа ипотечного кредитования залогового жилья предусматривает покупку жилья, находящегося в распоряжении самого Агентства со ставкой кредитования в размере трех четвертей ставки рефинансирования. Для получения кредита на этих условиях потребуется заключить договор личного страхования и внести первоначально 10 % от стоимости покупки. Кредит предоставляется на срок до 30лет.

По итогам деятельности Агентства в 2011 году, только за первый квартал было проведено рефинансирование кредитов на 9,7 миллиардов рублей – всего 7996 сделок ипотечного кредитования. Это составило 10,8 % от всех выданных кредитов и 9,4 % от общей суммы ипотечных кредитов за период.

Изображение - Аижк (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here