Актуальные правила страхования каско

Предлагаем статью на тему: "актуальные правила страхования каско" с комментарием от профессионального юриста.

КАСКО — добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона. Специального закона, посвященного КАСКО, нет.

Дополнения и изменения вносятся «по ходу дела», в связи с конъюнктурой рынка автострахования.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F1-70-300x159

Общие правила выплат страховок по договорам добровольного страхования утверждены Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». В том числе разъяснено:

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ!
Если сумма на восстановительный ремонт составляет более 70% -75% от стоимости автомобиля на момент ДТП — авто признают полностью конструктивно погибшим («тотальным»). В этом случае сумма выплат нередко значительно занижается страховой компанией путем вычета амортизации (из расчета порядка 18% в год) и стоимости годных остатков автомобиля.

Страхователю лучше всего воспользоваться своим законным правом отказа от годных остатков в пользу страховой (абандон, согласно ст.10 п.5 Закона от 27.11.1992 N 4015-1) и получить страховую выплату в размере полной страховой суммы.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F2-46-300x186

При отказе признать случай страховым, страховщик выдает страхователю
  • письменный отказ в страховой выплате (можно в дальнейшем оспорить в суде);
  • обоснование расчета суммы страховой выплаты.

Перечень оснований отказа в страховой выплате — в правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно нужно знать, что совершение дорожно-транспортного происшествия в результате управления транспортным средством в состоянии опьянения в нарушение пункта 2.7 Правил дорожного движения является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств по выплате страхового возмещения по риску «ущерб от ДТП» (ст.963, п.1 ГК РФ).

Занижение выплат страховыми компаниями при ДТП по КАСКО

Нередко страховые компании стремятся уменьшить размер выплат.

1. За счет исключения некоторых поврежденных элементов автомобили, которые не указаны в справке ГИБДД.

  • Придется оформлять заявление о «дополнениях к объяснению по факту ДТП», чтобы дописать повреждения автомобиля. Или настоять на проведении технической экспертизы автомобиля в страховой компании;

2. На основании заключения экспертизы или штатного сотрудника страховой компании о завышении стоимости ремонта.

  • Если ремонт автомобиля страхователь оплатил самостоятельно, страховщик обязан возместить владельцу машины убытки.
  • Если страхователь просит произвести страховую выплату на основании калькуляции независимой экспертизы, а на руках у страховой — собственное экспертное заключение, то при решении дела в судебном порядке будет назначена итоговая экспертиза автомобиля – судебная.

3. При толковании определения «рыночная цена» автомобиля.

  • Лучше сразу, при подписании договора, уточнять как рассчитывается цена).

СПРАВКА. В целях защиты своих прав на неправомерные действия страховой компании можно пожаловаться в контролирующий и надзорный орган — Департамент страхового рынка Банка России (ст. 4.1 п.1.7 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; Информация Банка России от 28.02.2014 «Об упразднении Службы Банка России по финансовым рынкам»).

Выбор варианта страхования зависит от потребностей автовладельца. Условно можно выделить два вида.

  • Полное КАСКО – страховка от угона и ущерба; часто оснащена дополнительными опциями, например, сюрвейерскими услугами (выезд аварийного комиссара, помощь в оформлении документов по ДТП; осмотр поврежденного автомобиля на месте страхового события, сбор необходимых справок и т.п.).

Выгодно владельцам дорогих автомобилей, заключившим страховой договор на большую сумму страховой премии.

  • Частичное КАСКО – автомобиль застрахован только от ущерба.

Этот вариант позволяет сэкономить на цене полиса. Особенно если марка страхуемой машины не относится к категории угоняемых, автомобиль оснащен надежной сигнализацией и хранится на безопасной парковке.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F3-37-300x199

Тарифы на КАСКО страховая компания устанавливает самостоятельно, используя собственные поправочные коэффициенты, разработанные на основе
  • статистики ДТП и угонов,
  • стоимости запчастей,
  • работ на станциях технического обслуживания в данной местности.

В среднем, стоимость полиса КАСКО составляет 5-10 % от стоимости автомобиля. К ключевым параметрам, влияющим на цену страховки относятся:

1. Условия договора.

  • Срок действия полиса (годовой дешевле, чем заключаемый на более короткий период).
  • Рассрочка платежа (договор с единовременной оплатой страхового взноса — дешевле).
  • Набор включенных страхователем в страховой договор рисков и дополнительных услуг. Больше пунктов — выше цена.
  • Чем больше утвержденная страхователем доля убытков, которая не компенсируется в результате ущерба (франшиза), тем цена полиса ниже.

2. Данные об авто.

  • Марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше).
  • Год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка).
  • Наличие эффективных противоугонных систем снижает стоимость полиса.
Читайте так же:  Как проходит ликвидация производственного кооператива

3. Данные о водителе.

  • Возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент).
  • При безаварийной истории вождения часто применяются понижающие коэффициенты.

4.«Брэнд» страховой компании. У солидных организаций нередко можно встретить интересные ценовые предложения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Серьезные страховые компании предлагают использовать франшизу (предварительно оговоренная часть убытков, которая не подлежит страховому возмещению), ст.10 п.9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1, в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере. Может быть

  • Условная. Если размер ущерба меньше суммы франшизы, зафиксированной в договоре, выгодоприобретатель ничего не получает. Если больше — страховщик выплачивает возмещение в полном объеме.
  • Безусловная. Страховая выплата определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.
  • Динамическая. Чем больше страховых случаев в течение срока действия договора, тем меньше сумма выплаты.

Брать франшизу стоит опытным и аккуратным водителям, разобравшимся в механизме ее применения и готовым самостоятельно оплачивать ремонт незначительных повреждений автомобиля.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F03%2F4-20-300x220

Каждая страховая компания имеет и ряд специальных предложений, рассчитанных на определенные категории страхователей. Страхование по ним обойдется дешевле, т.к. базируется на различных ограничениях и приоритетах.

Чаще всего льготные пакеты предлагаются владельцам:

  • новых машин;
  • кредитных или находящихся в залоге у банка авто;
  • определенных моделей и марок автомобиля;
  • дорогих автомобилей;
  • машин, оснащенных определенными противоугонными системами.

Растущие цены и экономический кризис заставляют страховые компании предлагать «облегченные» варианты страхового договора. Среди них:

  • включение франшизы;
  • ограничение суммы покрытия и числа рисков на выбор страхователя;
  • внедрение телематики (спутниковый мониторинг транспорта). Позволяет установить индивидуальный тариф, в зависимости от стиля вождения. Данные передаются специальным устройством, установленном на «испытательный срок» в автомобиле страхователя.

Покупка полиса автострахования КАСКО является серьезным шагом, требующим взвешенного подхода. Подписание клиентом полиса означает принятие им правил страхования, определенных страховой компанией и используемых при регулировании взаимоотношений сторон (страховщика, страхователя).

У любой СК правила страхования КАСКО 2016 содержат разделы с данными о:

  • обязанностях, правах всех участвующих в сделке сторон;
  • оформлении, расторжении и времени действия страхового соглашения;
  • суммах страхования, тарифах, способе оплаты и иных условиях.

Правила КАСКО детально объясняют автолюбителям значение всех понятий, используемых при процедуре страхования, в том числе, что такое франшиза или страховая премия, период страхования или способ оплаты возмещения.

В качестве объекта страхования по соглашению принимаются имущественные интересы клиента (страхователя), касающиеся владения (пользования, распоряжения) застрахованным транспортным средством, вследствие его повреждения, гибели, утраты или хищения, а также возмещения понесенного урона.

В силу добровольности вида страхования новые правила КАСКО разрабатываются каждой организацией самостоятельно, как и тарифы, условия сотрудничества и компенсации убытков.

Сравнивая предложения разных страховщиков, важно уделять особое внимание ряду статей в правилах, в том числе касающихся:

С учетом недавних изменений в правилах должна прописываться компенсация стоимости запасных частей к автомобилю в полном объеме (без учета износа как прежде). Выдаваемой суммы должно хватить на покупку новых деталей.

Теперь при ДТП правила выплаты КАСКО предусматривают компенсацию ущерба (при наличии полиса) независимо от того, кто сидел за рулем в момент страховой ситуации. Этот гражданин не обязательно должен быть владельцем ТС и может быть не вписан в полис, ведь застрахован сам автомобиль, а не ответственность водителя.

Договор КАСКО состоит из собственно полиса и прилагаемых к нему правил страхования конкретной страховой организации.

На фирменном бланке полиса отражается информация о:

  • страховой организации;
  • клиенте (страхователе);
  • владельце транспортного средства;
  • автомобиле;
  • стоимости страховки;
  • сроке соглашения;
  • территории, на которой действительна страховка;
  • страховых рисках;
  • допущенных к управлению ТС лицах;
  • дополнительных опциях.

Законодательно единый образец полиса КАСКО не утвержден, поэтому его вид и данные различаются в разных СК.

Для оформления соглашения необходимы следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, удостоверение);
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • иные документы по запросу страховой компании.

В страховую организацию следует приехать на автомобиле, который планируется страховать, так как он должен быть осмотрен сотрудником СК для фиксирования его состояния до заключения договора. После осмотра и проведения расчетов определяется страховая сумма.

Перед подписанием полиса необходимо внимательно его прочесть, чтобы исключить ошибки, и выяснить все неясные моменты по сделке, включая собственные права и обязанности.

Читайте так же:  Прогнозы развития экономики россии на 2019 год

Для Вашего удобства все актуальные правила страхования КАСКО мы собрали в один документ, который можно скачать по ссылке.

Действие полиса начинается с указанного в тексте периода. При наступлении страхового случая для исключения возможности отказа СК в выплате действия клиента должны строго соответствовать алгоритму, определенному правилами.

Необходимо письменно уведомить страховщика в срок 2-5 дней о страховом случае. С соблюдением сроков следует подготовить пакет документов, содержащий в числе прочего справки с ГИБДД и других государственных структур.

Передача документов представителю СК должна производиться по акту приема-передачи с указанием точной даты. При положительном решении клиенту выплачивается компенсация наличными деньгами или СК оплачивает ремонт автомобиля в сервисной мастерской. В случае отказа в выплате со стороны СК после рассмотрения заявления и изучения ситуации клиент вправе обратиться в суд. Если судебное решение будет принято в пользу истца (клиента), то компания должна будет дополнительно к сумме компенсации выплатить проценты за незаконное удержание страхового возмещения.

Несмотря на схожесть правил страхования разных компаний в них могут присутствовать принципиальные различия по перечню документов, наличию франшизы, учету амортизационного износа, срокам оплаты и порядку действий при страховой ситуации. Поэтому ознакомление с правилами до подписания договора является обязательным. Времени процедура займет немного, но избавит от недоразумений при возникновении страхового случая.

Законодательство постоянно дополняется и видоизменяется. Это касается и правил страхования автомобилей. Несмотря на то, государство уведомляет граждан о внесения корректировок, не все автовладельцы следят за новостями.

Неосведомленность может привести к печальным последствиям. Внесение изменений в КАСКО меняет и правила проведения выплат. Если человек по незнанию не выполнит предписание закона, страховая компания приобретет право отказать автовладельцу в выплате.

Правила страхования КАСКО утверждаются в каждой организации индивидуально. Документ составляется в соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ».

В бумагу указываются все случаи, в которых водитель сможет получить выплату, и перечень ситуаций, когда в выдаче денежных средств будет отказано. Бумага прилагается к документации, которую получает пользователь вместе с полисом.

Перед тем, как переходить к оформлению КАСКО, человек должен внимательно изучить правила. Ознакомление с ними позволит пользователю заранее знать ситуации, которые компания может расценить как не страховой случай, и приложить все усилия для их предотвращения.

Внимательно ознакомившись с правилами КАСКО, человек увидит, что документ состоит из 13 разделов, которые включают полный перечень информации о:

  • рисках, в случае воплощения которых в жизнь человек сможет рассчитывать на получение компенсации;
  • стоимость страховки;
  • порядке заключения договора с автовладельцем и нюансах его вступления в силу и прекращения действия;
  • правах и обязанностях сторон;
  • нюансах, которые влияют на итоговый размер компенсации;
  • условиях произведения выплаты и порядке предоставления денежных средств или ремонта автомобиля;
  • дополнительных условиях сотрудничества.

В бумаге прописываются данные о том, какие требования может предъявить страховщик к человеку, решившему приобрети пакет услуг. Владелец транспортного средства должен помнить, что выплаты будут производиться только в случае соблюдения всех условий сотрудничества.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F%25D0%259F%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D1%2581%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F

Подавать заявление о наступлении страхового случая нужно строго в соответствии с правилами, а ознакомиться с их перечнем можно, изучив бумаги, выданные при оформлении КАСКО, или посетив официальный сайт компании

Главная цель КАСКО – защитить автомобиль от возможных рисков. Чтобы страховая компания смогла реализовать ее, человек должен строго соблюдать правила организации, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Это позволит избежать неприятных сюрпризов во время наступления страхового случая.

Центральными пунктами положения являются:

Человек должен заранее ознакомиться с информацией, указанной в пунктах. Это позволит упростить процедуру получения выплаты и даст понять, какое решение вынесет компания по заявке.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F019-6

Автострахование КАСКО позволяет защитить автовладельца от последствий множества самых различных негативных ситуаций, включая ДТП и угон автомобиля.

Особенности оформления полиса КАСКО в ВСК детально рассмотрены в статье по этой ссылке.

Правила страхования КАСКО являются частью пакета документов, которые пользователь получает после прохождения процедуры оформления. Вместе с положением выдается и фирменный бланк организации, в который человек должен внести данные.

В бумаге нужно зафиксировать следующую информацию:

  • сведения о страховой компании;
  • данные о человеке, купившем страховку;
  • информация о транспортном средстве;
  • период действия страховки;
  • список лиц, которые могут управлять автомобилем;
  • цена пакета услуг;
  • территории, на которой действует полис;
  • дополнительные опции, которые готова предоставить страховая организация.
Читайте так же:  Что включить в бизнес-план для кулинарии

Действующее законодательство не закрепляет единый образец бланка для полисов КАСКО. По этой причине документ может различаться в зависимости от организации, с которой человек планирует начать сотрудничество. Список данных, которые требуется вписать в бланк, тоже может существенно различаться.

Для прохождения процедуры оформления потребуется следующая документация:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • иные документы по запросу компании.

Решив застраховать автомобиль, человек должен приехать на транспортном средстве к офису учреждения. Визит в компанию без машины пользы не принесет. Чтобы заключить договор с пользователем, работник организации должен осмотреть автомобиль.

Действие выполняется для того, чтобы учреждение понимало состояние машины и могло назначить адекватную цену КАСКО. Когда действие выполнено, с владельцем машины заключается договор, который человек должен изучить и подписать. После проведения операции и внесения оплаты, водитель получает полный пакет документации.

Решив приобрести КАСКО, человек столкнется с таким термином, как суброгация. Он означает, что, при нанесении ущерба по вине 3 лица, которое не является участником договора, организация получает право требовать возмещение ущерба. Статус виновника происшествия значения не имеет. Процедуру регламентирует Гражданский Кодекс РФ.

Если организация понесла ущерб по вине 3 лица, она получает право требовать компенсацию с самого виновника происшествия или с его страховой компании. Если человек, действия которого повлекли наступление страхового случая, имеет полис ОСАГО, фирма, предоставившая КАСКО невиновному водителю, обратится с претензиями к учреждению виновника происшествия. Отсутствие полиса приведет к тому, что человеку придется самостоятельно компенсировать нанесенный урон.

Расторжение договора – один из главных пунктов правил КАСКО.

Компания может досрочно прервать сотрудничество с человеком, если он:

  • не сможет внести плату за страховку в установленный срок;
  • учреждение реализовало обязанности по договору в полном объеме;
  • юридическое лицо, приобретавшее полис, было ликвидировано;
  • физическое лицо, купившее пакет услуг, скончалось.

Действующее законодательство позволяет выполнить досрочное расторжение, как по инициативе организации, так и после желания клиента. В большинстве случаев действие выполняется в одностороннем порядке. Согласие 2 участника процедуры не требуется.

Чтобы выполнить действие, нужно иметь серьезные основания для его проведения. Кроме того, операция не должна противоречить действующему законодательству. Иначе 2 сторона сможет оспорить факт расторжения в судебном порядке. Если инициатором прекращения сотрудничества выступает покупатель услуги, он должен составить заявление о желании в письменном виде и передать его в компанию.

Если страховщик не имеет основания для препятствования проведению процедуры, он должен расторгнуть договор и выплатить клиенту часть премии, которая была внесена для оплаты КАСКО. Если инициатором выступает компания, которая имеет веские причины для прекращения сотрудничества, государство разрешает не возвращать денежные средства клиенту.

Ежегодно правила страхования могут меняться. По этой причине человек должен периодически обращаться к документации компании, расположенной на ее сайте. Так, в 2018 году в свод правил КАСКО было включено положение, согласно которому необходимо прописывать полную стоимость запчастей к машине без учета их износа.

В остальном перечень требований не изменился. Однако водитель должен уточнить все нюансы обслуживания во время страхования. Организации имеют право прописывать собственные правила. По этой причине свод положений может отличаться от общего.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fkasko-starshe-10-let

Лицо, находящееся за рулем машины, не влияет на наличие или отсутствие выплаты, ведь предметом КАСКО выступает автомобиль, а не гражданская ответственность как в ОСАГО

Правила организаций могут кардинальным образом отличаться друг от друга. Действующее законодательство разрешает страховым компаниям убирать или добавлять целые разделы. Однако существуют разделы с требованиями, наличие которых обязательно для всех организаций.

В список общих правил входят:

  • права и обязанности, которыми наделяются взаимодействующие стороны;
  • сумма, которую человек должен заплатить за страховку;
  • размер выплаты, которую сможет получить при наступлении страхового случая;
  • перечень рисков, наступление которых является страховым случаем;
  • происшествия, за которые человек не сможет получить денежные средства;
  • процедура получения выплаты;
  • условия прерывания соглашения.

Нюансы сотрудничества позволят пользователю сразу понять, как поступить в случае наступления страхового случая.

Правила страхования содержат огромный перечень информации, которую сложно освоить сразу. По этой причине пользователь должен уметь выделять важные данные, оказывающие прямое значению на нюансы страхования.

Изучая правила сотрудничества, нужно обратить внимание на следующие параметры:

Читайте так же:  Нюансы оформления кредита наличными в крайинвестбанке

Остальные разделы менее важны. Однако, чтобы знать все аспекты сотрудничества с учреждением, человек должен потратить время и внимательно изучить полный перечень пунктов.

Выбирая компанию, человек должен ознакомиться с рейтингом лояльности. Он отображает перечень основных плюсов и минусов организации.

Изучение сравнения облегчит пользователю осуществление выбора подходящей компании:

Основные правила и нюансы добровольного страхования КАСКО

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fstrahovanie-kasko-770x389

Правила добровольного страхования наземного транспорта (КАСКО) утверждаются руководством страховой компании и являются неотъемлемой частью страхового полиса. Перед подписанием страхового договора их необходимо прочитать, чтобы знать свои права и обязанности, а также основные страховые термины.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fpolis-kasko-e1536829039162

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (либо выгодоприобретателя, например, банка, если автомобиль куплен в кредит), связанные с риском гибели или повреждения машины.

Объектами КАСКО являются автомобили с VIN, зарегистрированные в органах ГИБДД или Гостехнадзора. Их техническое состояние должно отвечать требованиям страховщика. Если у машины есть явные повреждения или признаки коррозии, то они должны быть устранены страхователем за свой счет. Объектом КАСКО может выступить и дополнительное оборудование внутри автомобиля (стереосистема, сигнализация и пр.).

Субъектами КАСКО являются стороны страхового договора. Это, прежде всего, страховщик — официально зарегистрированная компания с лицензией на данный вид страхования, страхователь — дееспособное физическое или юридическое лицо, а также выгодоприобретатель (чаще всего это банк-кредитор, который предоставил автокредит).

Объектом страхования по полису КАСКО является сам корпус автомобиля, а не гражданская ответственность водителя. Договор оформляется на случай повреждений, полной гибели или угона или хищения.

Процедура покупки КАСКО четко описана в Правилах страхования. От страхователя требуется заполнить заявление-анкету и предоставить комплект документов.

Для покупки страховки необходимо предоставить:

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F61-e1536829326659

  • заявление на страхование;
  • паспорт, ИНН;
  • свидетельство о регистрации (если страхуется предприниматель) либо учредительные документы, доверенность для юрлиц;
  • документы на автомобиль, ВУ;
  • справка из другой компании о безубыточном страховании в прошлые годы (желательно).

Это основной набор документов, но, могут потребоваться и другие бумаги. Например, для кредитных авто это копия кредитного соглашения с банком. Еще один документ составляет сам страховщик – акт осмотра автомобиля.

Перед тем как подписать договор, страховой менеджер осмотрит машину на предмет повреждений и сделает фотографии. Проверяется в этот момент и наличие противоугонных систем, если они требуются по договору (например, при страховании на случай угона, хищения).

К компании, которая выплатила деньги по страховке, переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки. Это право называется суброгация и регулируется ГК РФ и Правилами страхования.

После того как страховой случай будет задокументирован, страхователь обязан передать в страховую компанию все документы и предоставить поврежденную машину на дополнительный осмотр в присутствии виновной стороны.

Выплаты по КАСКО возможны только в случае признания страховщиком факта страхового события. Все страховые риски перечисляются в страховке и правилах, но могут содержать определенные исключения, о которых желательно знать заранее.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F65-1-360x269-e1536829384160

Полис оформляется:

  • на случай повреждения или гибели машины в результате аварии на дороге;
  • стихийных бедствий;
  • пожара;
  • противоправного действия третьих лиц;
  • угона или хищения.

Иногда страховщики в качестве дополнительного риска предусматривают еще и потерю товарной стоимости автомобиля.

Страхователь сам выбирает набор рисков, а также условия страхования. Например, он может выбрать только риск ДТП и угона либо застраховать машину со скидкой только до первого страхового случая, с упрощенной процедурой урегулирования убытков без справок о ДТП и привлечения ГИБДД.

Договором устанавливается лимит выплат. Максимальная компенсация не может превышать действительной стоимости машины на момент заключения договора страхования (страховой стоимости). Если автомобиль берется в кредит, то страховой суммой может быть сумма задолженности, а если нет, то рыночная стоимость машины либо ее определенная часть.

Документами, которые подтверждают эту стоимость, являются:

  • счет-фактура завода-изготовителя или дилера;
  • чеки, квитанции и другие платежные документы;
  • таможенные документы;
  • договор купли-продажи автомобиля.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdogovor-arendi-e1536829560577

Договор КАСКО прекращается после своего окончания, выплаты возмещения, если была израсходована вся страховая сумма, а также после смерти страхователя или ликвидации страхователя-юрлица.

Расторжение договора страхования возможно также по инициативе страховой компании (например, если клиент предоставил ложные сведения о состоянии авто) либо по договоренности между страховщиком и клиентом. Если страхователь решил прекратить действие договора и вернуть уплаченные за страховку деньги, то он может написать заявление об отказе. Если это делается, в так называемый, период охлаждения, то деньги вернут через 10 дней.

Читайте так же:  Последовательность перепланировки частного дома

По истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора осуществляется на других условиях. Возможен возврат части премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование либо отказ. Если автомобиль куплен в кредит, то страхователь обязан продлевать договор в течение всего периода кредитования (обычно до 3-7 лет). Но он всегда может по договоренности с банком поменять страховщика, а значит выйти из договора с потерей премии.

Клиент вправе требовать разъяснения условий страхования, знакомится с текстом договора и правилами. При наступлении страхового события он может требовать выплаты. Сохраняется для него и право на досрочное расторжение договора.

Обязанности страхователя:

  • оплатить полис;
  • проинформировать страховщика о наступлении страхового события;
  • представить машину для осмотра страховщику по его требованию;
  • сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Обязанности страховщика:

  • не нарушать условия страхового договора;
  • выплатить возмещение в положенные сроки;
  • известить в письменной форме об отказе в выплате.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fasfl-autokinitou-e1536829795664

У страховой компании также есть свой набор прав и обязанностей. Например, страховщик вправе требовать оплаты страховки, предоставления документов для ее оформления, а также оценки страхового риска.

При наступлении страхового события компания имеет право на осмотр машины и изучение доказательств причинения ущерба в течение определенного договором срока.

У выгодоприобретателя есть право получения выплаты в первую очередь. Он должен быть проинформирован о страховом случае, о начале процесса урегулирования убытков и решении страховщика о выплате или об отказе в компенсации убытков. Обязанностью выгодоприобретателя является предоставление компании всех нужных для оформления полиса документов и своевременное информирование его об изменении страхового риска.

Страхователь обязан принять все возможные меры к предотвращению и уменьшению ущерба, спасению имущества, оказанию помощи потерпевшим.

Страховая выплата осуществляется после признания страховщиком события страховым случаем, на основании предоставленных клиентом документов и акта осмотра. От клиента требуется сообщить в компанию о ДТП или другом случае, написать заявление, а также помочь страховщику осмотреть подтвержденный транспорт.

Размер страховой выплаты определяется с учетом:

  • страховой суммы, указанной в договоре;
  • размера франшизы (суммы убытка, который не компенсируется страховщиком);
  • реальной суммы ущерба;
  • стоимости годных остатков (при полной гибели машины);
  • амортизационного износа;
  • неоплаченной части страховой премии (если полис оформлялся в рассрочку).

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие факт наступления страхового события. Например, справка о ДТП или Извещение о ДТП, справка МЧС, Пожарнадзора и других организаций. Страховщик обязан изучить документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка и составить страховой акт. Если страхователь не доволен суммой выплаты, то он может провести независимую экспертизу и самостоятельно оценить ущерб.

Изображение - Актуальные правила страхования каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmaksimalnaya_makimalno-e1536829955729

Расчет стоимости восстановительного ремонта автомобиля определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе.

Выплата производится путем перечисления на счет СТО (партнера-страховщика или любой другой) либо наличными в кассе компании. Выплата деньгами практикуется только в том случае, если такая возможность прописана в договоре. Обычно клиенту предлагают выбрать любое СТО из списка страховщика.

После того как страховщик соглашается признать страховое событие, он отправляет страхователя в СТО с направлением на ремонт. Обычно это происходит в течение 15-30 дней после подачи заявления на выплату, в зависимости от условий страхового договора. После того как ремонт будет произведен, страховщик обязан рассчитаться с ремонтниками в течение недели.

Правилами страхования КАСКО предусмотрены условия страхового договора, принцип формирования страхового тарифа и суммы выплаты, а также другие важные пункты. Правила очень важно изучить перед покупкой полиса, чтобы знать, почему страховщик может неожиданно отказать в выплате или выплатить меньше, чем вы рассчитывали.

Изображение - Актуальные правила страхования каско 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here