База аис для оформления осаго

На сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. И наоборот – по номеру страховки, к примеру, можно узнать номер машины. Всего есть три варианта проверки:

1. Проверка статуса бланка по его номеру. Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия можно ниже.

Эта форма для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через интернет! Обычно, электронная страховка попадает в базу сразу после оформления, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней. Правильный статус для действущей страховки – «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально – агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО – это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян». Статус «напечатан производителем» означает, что такой бланк даже не был передан страховщику.

Такая проверка не дает 100% уверенности, что перед вами действительный полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» настоящего бланка), но позволяет отбраковать явные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо проверить, какая именно машина застрахована по вашему полису…

2. Узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку. Помимо госномера, ВИН-кода или номера кузова, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, к примеру, почему именно страховка не действует (могли досрочно прекратить договор или полис мог быть утерян страховой):

3. Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку. Это проверка обратна предыдущей, здесь по данным машины вы узнаете в какой страховой компании она застрахована, номер полиса и его тип (с ограниченим или неограниченая). Проверка по ВИН – наиболее полная. По госномеру ищется только если эти сведения передал страховщик (они не всегда это делают).

Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит по номеру и серии водительского удостоверения проверить, вписан ли определенный водитель в страховку (это опция появляется на втором шаге после).

Если вы недавно вписывали кого-нибудь в свой полис ОСАГО или вносили другие изменения в данные, то по нормативам страховые обязаны в течение 5 дней внести изменения в базу РСА. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения ещё не отобразились в базе АИС РСА.

Последняя проверка полезна ещё и для того, чтобы проверить перед покупкой подержанный автомобиль. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на одном VIN-номере (или ГРЗ) может быть «звончком» о том, что авто – «двойник». В этом случае рекомендую также проверить VIN по базе техосмотра (в этом случае плохой знак то, что машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).

4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис судя по базе поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатный ответ юриста в форме ниже:

Мы делаем скидки до 30% для водителей после расчета!

ОСАГО через интернет дешевле до 30%

Убедитесь сами, заполнив форму!

* Расчеты производятся только на автомобили,

зарегистрированные в Москве и Московской области

При оформлении ОСАГО-СПЕЦцена на диагностические карты!

Мы автоматически проведем расчет по следующим страховым:

Также на нашем сайте можно проверить полис ОСАГО на наличие в государственной системе АИС.

В Рф заработала автоматизированная система обязательного страхования гражданской ответственности собственников средств передвижения (АИС ОСАГО). Следовательно, у русских автомобилистов была замечена «Страховая ситуация». Про это информирует «Интерфакс».

К реальному времени, в информационную систему загружено наиболее 79 млн сведений о договорах, заключенных страховщиками во время с 1 января 2011 года по сегодняшний день. Сообразно официальным этим, за данный период было заключено в пределах 74 млн договоров ОСАГО. Из этого можно сделать вывод, собственно в свежую базу была загружена информация о наиболее нежели 90% всех договоров.

Спасибо внедрению в использование системы, страховщики сумеют созидать ситуацию аварийности шоферов и активнее использовать коэффициент «бонус-малус». Следовательно, страховые компании смогут не совсем только поощрять шоферов бонусами за безаварийную езду, да и использовать увеличивающий коэффициент в случае присутствия ДТП, собственно раньше было практически невероятно.

Что такое система АИС РСА ОСАГО: как и зачем ею пользоваться

При оформлении договора ОСАГО все страховые компании обязаны делать расчет согласно утвержденным тарифам и проверять коэффициент КБМ. Для проверки данного коэффициента создана база АИС ОСАГО, которая доступная для каждого в режиме реального времени совершенно бесплатно. Рассмотрим в статье, для чего следует проверять свой КБМ, как сформировать запрос и что необходимо делать, если сведения в единой базе отсутствуют.

Заключая договор ОСАГО, каждый представитель страховой компании делает запрос в единую базу АИС РСА, для получения данных по КБМ. Для начала необходимо понять, что такое система АИС и для чего она создана.

Работает база АИС на территории РФ уже несколько лет. Ее создателем является Российский союз автостраховщиков.

Цель создания базы АИС РСА:

• сбор данных в отношении каждого участника движения;
• сбор данных по каждому ТС;
• фиксация страховых случаев и выплат;
• регистрация каждого проданного полиса.

В рамках закона каждая страховая компания обязана ежегодно передавать сведения в единую базу. Это необходимо для того, чтобы на этапе страхования проверить наличие или отсутствие выплат.

Важно! Проверить информацию в АИС РСА по страховым случаям может каждый желающий. Для этого необходимо посетить официальный сайт РСА и зайти в раздел «Помощь страхователю». Все данные отображаются моментально, совершенно бесплатно.

Для начала отметим, что КБМ – это коэффициент бонус-малус, который зависит от количества страховых случаев. Согласно единым тарифам существует 14 классов страхования.

Если ранее при оформлении полиса страховщики самостоятельно определяли значение коэффициента или запрашивали справки из компании, в которой был ранее оформлен договор, то теперь без запроса в специальную базу не обойтись. Стоит отметить, что данный показатель необходим не только страховщику, но и страхователю.

Страховщик благодаря КБМ может получать актуальные сведения по страховым случаям, если ранее ОСАГО был оформлен в другой компании. Страхователь, благодаря данному показателю может рассчитывать на гарантированную ежегодную скидку в размере 5%, при условии безаварийного вождения.

Каждый участник движения без труда может самостоятельно определить коэффициент, который полагается на новый срок действия ОСАГО. Все что потребуется – это специальная таблица, которая является неизменной с 2003 года.

При первом обращении каждому водителю присваивается 3 класс страхования. По окончанию года по таблице смотрят, сколько обращений было:

• без выплат;
• от 1 до 4 и более выплат.

В зависимости от наличия или отсутствия выплаты определяется значение коэффициента на новый срок. Для определения показателя следует посмотреть на строке с действующим классом коэффициент на новый срок.

К примеру, по ранее оформленному ОСАГО у водителя был 6 класс аварийности, которому соответствует скидка 15%. Поскольку в течение года он не был виновником аварии, то при оформлении нового договора будет 7 класс, которому соответствует скидка 20%.

Если у водителя с 6 классом аварийности в течение года было 2 аварии по его вине, то по новому договору будет не скидка, а повышающий показатель 2, которому соответствует коэффициент 1,4.

Важно учитывать, что показатель КБМ утвержден на законодательном уровне и отражен в 40 ФЗ от 05 апреля 2002 года. Согласно 9 статье закона определяется базовый тариф в отношении каждого транспорта и поправочные коэффициенты, которые зависят от условий страхования.

В 15 статье закона определен порядок оформления договора. Изучив его, станет ясно, что представитель страховой компании обязан не только запросить сведения в единой базе, но и предоставить сведения после выдачи бланка ОСАГО.

Для удобства предлагаем скачать закон об ОСАГО на нашем портале. После изучения вы можете задать интересующие вопросы через форму «Добавить комментарий» или консультанту на нашем портале.

АИС РСА – единственная некоммерческая информационная база по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Создание базы регламентируется требованиями закона об ОСАГО. Стоит отметить, что база была создана в 2013 году и работает по сегодняшний день как бесплатная библиотека.

В базе доступна информация по следующим пунктам:

• страховые случаи;
• транспортные средства;
• собственники автомобилей;
• договора, заключенные с 01 января 2011 года;
• статистические данные.

Каждый желающий может зайти на единый портал РСА по ссылке autoins.ru и запросить сведения в разделе «ОСАГО».

При необходимости можно узнать:

• размер КБМ в отношении конкретного автомобиля или собственника ТС;
• наименование страховщика, который выдал полис;
• срок страхования;
• данные авто: VIN и государственный регистрационный знак;
• статус бланка: оформлен, испорчен или недействителен.

Электронная база создана таким образом, что каждый желающий может запросить необходимые для себя сведения максимально быстро, без регистрации и совершенно бесплатно.

В рамках закона каждый договор ОСАГО должен быть заключен только после проверки КБМ. В случае нарушений условий РСА может выставить штрафные санкции не только страховщику, но и страхователю.

Категорически запрещается оформлять договор:

• когда база РСА по техническим причинам не работает (что бывает крайне редко);
• без запроса и выписывать полис от руки.

Проверка полиса может потребоваться каждому страхователю. Для вашего удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как сделать запрос данных по базе РСА для страхования ОСАГО. Каждый гражданин может сформировать неограниченное количество запросов совершенно бесплатно.

Для получения сведения потребуется посетить официальный портал РСА и зайти в раздел «Сведения для страхователей и потерпевших», который находится во вкладке ОСАГО.

В данном разделе размещены все актуальные типы проверок, которые доступны гражданам. Поскольку речь идет про проверку КБМ, то следует выбрать «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».

Для физического лица доступна проверка с ограниченным количеством водителей и без ограничений. С ограничением потребуется указать:

• фамилию, имя и отчество водителя;
• дату рождения;
• серию и номер водительских прав;
• дату, на которую запрашивается информация.

Важно! По каждому водителю следует формировать персональный запрос.

Если бланк ОСАГО был куплен при условии «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению» потребуется указать:

• фамилию, имя и отчество собственника;
• дату рождения;
• серию и номер паспорта;
• серию и номер ПТС или СТС;
• VIN номер;
• государственный регистрационный знак;
• дату запроса.

Определение кбм для юридических лиц

Юридические лица могут получить сведения по бонусу в том же разделе, что и физические граждане. В разделе «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» следует выбрать, кто является собственником.

Юридическому лицу для запроса сведений следует указать:

• ИНН организации;
• VIN;
• государственный регистрационный знак;
• номер кузова и шасси (при наличии);
• дату формирования запроса.

Зачастую страхователи сталкиваются с такой проблемой, как отсутствие данных на портале РСА. Такое бывает по причине технического сбоя или халатности специалиста страховой компании, который при оформлении договора не предоставил сведения на единый портал.

В такой ситуации потребуется обратиться в:

• где ранее был заключен ОСАГО;
• серию и номер документа;
• дату заключения;
• данные ТС и страхователя.

На практике обращение рассматривается, и вносятся изменения в течение 3-5 рабочих дней.

• паспорт гражданина РФ;
• полис страхования.

В офисе потребуется написать заявления и подождать порядка 3 рабочих дней, пока обращение будет рассмотрено.

Информационный портал РСА рекомендует для восстановления сведений обращаться только к страховщику. Если по итогам обращения сведения не будут исправлены, то можно составлять жалобу на портале Российского союза автостраховщиков.

Если по каким-либо обстоятельствам данные по бонусу утеряны, то необходимо обращаться в центральный офис страховой компании с целью восстановления. При себе необходимо иметь личный паспорт, полис и документ на автомобиль.

В офисе страховой компании потребуется написать заявление, в котором указать:

• суть обращения, а именно утеря коэффициента;
• номер страхового бланка;
• личные данные;
• характеристики автомобиля.

Зачастую данные теряются по причине того, что:

• при оформлении были допущены ошибки в данных водителей;
• произошла смена фамилии или водительского удостоверения.

Важно! Проверять данные по автоматизированной базе АИС РСА, для заключения нового ОСАГО клиенты должны как минимум за 1 месяц, до окончания срока действия договора. В течение указанного срока каждый автолюбитель сможет внести необходимые изменения и получить ОСАГО на новый срок с учетом заработанных скидок.

Подводя итог, можно сделать вывод, что каждая страховая организация при оформлении бланка обязательной защиты обязана запрашивать сведения на едином портале. При необходимости сформировать запрос и получить актуальные сведения могут не только физические, но и юридические лица. Все отчеты по запросам формируются моментально и совершенно бесплатно.

Тем гражданам, которые запрашивали сведения при страховании гражданской ответственности по базе РСА, предлагаем поделиться своим опытом. Нам важно знать, насколько просто вы смогли получить информацию, или с какими сложностями столкнулись.

Дополнительно всем читателям предлагаем воспользоваться услугами эксперта на нашем портале, который ответит на любой вопрос по страхованию.

Ну и, конечно, не забывайте ставить лайк после прочтения статьи, чтобы ваши друзья и близкие смогли тоже ознакомиться с полезной информацией на нашем портале.

Проверить КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков

Подробная справка по сервису

• Проверить КБМ Физических и Юридических лиц
• Проверка КБМ полиса без ограничений списка водителей
• Показывает предыдущий полис, страховую компанию и количество убытков

На нашем сайте проверка КБМ в базе РСА абсолютно бесплатна. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно знать ФИО, дату рождения водителя, серию и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ ОСАГО занимает не более 20 секунд.

Вы можете проверить КБМ нескольких водителей, а затем распечатать данные, чтобы приложить их к полису или заявлению ОСАГО.

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 года. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002.

Для проверки КБМ необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса.

На стоимость ОСАГО оказываю влияние много факторов, один из которых – аккуратность водителя. Раньше проверить количество страховых случаев было сложно. Компаниям приходилось верить водителю на слово или обращаться в предыдущие учреждения, с которыми сотрудничал пользователь. Выяснить правду не всегда удавалось.

Однако в 2013 году положение дел поменялось. Была разработана система АИС для ОСАГО, которая позволяет страховщикам получать все данные о наличии аварий в истории пользователя. Сервис дает возможность проверить клиента и установить для пользователя правильный размер стоимости страховки.

АИС для ОСАГО – база данных, в которой сконцентрирована информация о договорах, заключенных между страховыми компаниями и их клиентами. В системе содержатся все сведения об авариях, участником которых стал пользователь. Данные собраны за несколько лет. Оператором базы выступает РСА.

В обязанности организации входят:

• сбор и обработка сведений о клиентах страховых организаций;
• организация проведения расчетов между страховщиками;
• защита данных пользователей от несанкционированного получения третьими лицами;
• другие полномочия, выполнение которых необходимо для организации функционирования и выполнения целей системы.

В базе содержится информация как общего, так и ограниченного доступа. 1 вид сведений доступен всем пользователям системы. Сведения ограниченного доступа предназначаются только для сотрудников государственных органов и работников страховых компаний. Обратившись к системе, они смогут получить полный перечень информации об интересующем пользователе.

Опыт управления транспортным средством – важная информация, которая должна быть учтена при расчете стоимости полиса. От искусности водителя зависит число аварий, которые могут произойти на дороге. Учесть аварийность владельца автомобиля позволяет коэффициент бонус-малус. Показатель способен увеличить стоимость полиса или стать причиной для получения большой скидки.

На размер коэффициента оказывают влияние итоги езды в предыдущем периоде. В зависимости от наличия страховых случаев, бонус-малус повышает или понижает цену пакета услуг. Все сведения о происшествиях, случившихся за период, вносятся в базу АИС для ОСАГО.

Если до 2013 года в новую компанию необходимо было предоставить справку от предыдущего страховщика о наличии или отсутствии происшествий, то теперь организация самостоятельно выполняет проверку истории пользователя

При оформлении ОСАГО для юридических лиц отдельный договор заключается на каждое транспортное средство, находящееся в его собственности.

О новшествах, рассмотренных и принятых на пленуме по ОСАГО в 2018 году можно прочитать, перейдя по ссылке.

Одним из главных плюсов создания базы АИС выступает возможность привязки бонуса-малуса не к автомобилю, а к владельцу транспортного средства. Если раньше при продаже авто скидка на страховку исчезала, то теперь коэффициент последует за пользователем и будет применен при покупке полиса на новую машину. Размер показателя сохраняется, даже если пользователь заключает договор с другой компанией.

Во время определения стоимости страховки специалисты компании оперируют следующими определениями:

На сегодня в полис можно вписать до 5 человек, которые будут иметь доступ к управлению автомобилем. Страховщик, который будет выполнять процедуру оформления документации, обратится к базе АИС для получения информации по каждому претенденту на управление транспортным средством. Расчет стоимости полиса будет производиться с учетом максимального значения коэффициента среди лиц, вписанных в полис.

Существует и неограниченное ОСАГО. Если человек выберет этот вариант взаимодействия со страховым учреждением, в полисе не будут указаны лица, которые обладают правом на управление автомобилем. Использовать машину смогут все пользователи, которым владелец предоставит доступ.

Страховой агент посмотрит в базе АИС только размер величины бонуса-малуса хозяина транспорта. Определение стоимости будет выполнено с учетом показателя.

АИС принимает важное участие в схеме взаимодействия страховщика и страхователя. Без обращения к базе процедура заключения договора значительно усложняется.

Взаимодействие потребителя и страховой организации осуществляется в следующей последовательности:

После завершения процедуры человек становится клиентом организации.

Впервые о создании системы, подобной АИС, стали задумываться в 2007 году. Страховщикам была необходима система, позволяющая вести контроль за клиентами и претендентами на их роль. После организации базы страховщики смогли применять коэффициенты, позволяющие изменять стоимость КАСКО в зависимости от индивидуальных нюансов истории человека как автовладельца.

АИС защищает от мошенничества и беспричинного изменения размера коэффициента. Клиенты уже не могут скрывать данные и самостоятельно называть размер коэффициента при переходе в другу кредитную организацию.

Чтобы база была актуальной, страховщики обязаны вносить в нее информацию при продаже каждого нового полиса. Компания должна фиксировать и каждый страховой случай. Внести изменения в базу требуется в течение 15 рабочих дней после происшествия.

АИС – единственная некоммерческая база, которая создана с учетом положений закона об ОСАГО. Система функционирует с 2013 года. Она осуществляет работу по принципу библиотеки.

В базе содержится информация о:

• страховых случаях;
• собственниках автомобилей;
• транспортных средствах;
• договорах, которые были заключены после 1 января 2011 года;
• статистические сведения.

Полный доступ к базе имеют только сотрудники страховых компаний и специалисты государственных органов. Общая информация предоставляется владельцам ОСАГО.

Если человек введет в онлайн-форму номер договора, он получит информацию о:

• статусе документа;
• дате, когда была оформлена бумага и когда прекратила действие;
• номере машины, для которой был заключен договор;
• названии организации, которая выдала бумагу;
• статусе нахождения документа;
• VIN номере.

При вводе данных с регистрационного номера авто, сведения будут отличаться.

База выведет на экран:

• название компании, в которой застрахован автомобиль;
• серия и номер договора;
• тип полиса;
• наличие права владельца на управление транспортным средством.

База позволяет выяснить всю историю транспортного средства. АИС предоставит данные о текущем владельце авто и данные о наличии полиса. Сервис работает круглосуточно.

Пользователь наделен правом обратиться к системе в любой момент, а за предоставление данных плата не взимается

Если человек не уверен в надежности страховой компании, он должен в обязательном порядке проверить полис по базе АИС.

Введя данные в базе, пользователь узнает:

• организацию, выдавшую документ;
• дату начала и завершения действия бумаги;
• место, в котором находится бланк документа.

База позволяет найти сведения не только по номеру страховки.

Для поиска можно использовать:

• номер автомобиля;
• статус ОСАГО;
• название организации, выдавшей полис;
• вин-номер.

Чтобы система правильно выполнила поиск, человек должен правильно вводить информацию с документов. Ошибка приведет к тому, что данные в базе будут не найдены.

В системе фиксируются все изменения бонуса-малуса. С ее помощью можно осуществлять контроль за размером показателя. При переходе в новую компанию пользователь может столкнуться с тем, что страховщик рассчитает стоимость страховки по стартовому коэффициенту.

Если человек успел накопить приличную скидку, он наделен правом потребовать восстановления справедливости. Он может самостоятельно посетить базу и узнать размер бонуса-малуса. Если он ниже, чем проставил страховщик, человек наделен правом требовать начать сотрудничество по прописанной в базе АИС ставке.

Контроль работает и в обратную сторону. Раньше люди, которые успели заслужить высокий размер коэффициента, просто меняли организацию для его снижения. Сегодня выполнить действие не удастся. Заслуженный показатель последует за пользователем в другую организацию.

От бонуса-малуса или КМБ зависит итоговая стоимость страховки. Человек может самостоятельно узнать значение показателя. Для этого потребуется информация страховщика или сведения АИС. Данные из сведений компании используются, если применить другие способы определения величины невозможно. Временем расчета выбирают дату последнего внесения изменений в базу РСА. С этого периода начинается действие нового договора.

Чтобы получить информацию из общего реестра, автовладельцу потребуется ввести:

• ФИО;
• информацию о водительском удостоверении;
• дату рождения.

Если система сообщает, что данные о размере КМБ отсутствуют, страховщик установит размер коэффициента на уровне 1. Значение соответствует 3 уровню 13 классов коэффициента. Показатель действует ровно год. Во время заключения следующего договора его размер изменится.

Если человек смог проездить год без аварий, он уменьшит коэффициент и сможет рассчитывать на скидку, максимальный размер которой составляет 50% от базовой ставки. Если аварий избежать не удалось, размер КМЮ повысится, и на следующий год человеку придется заплатить больше за приобретение ОСАГО.

Если страховая не платит по ОСАГО, первое, что необходимо сделать автовладельцу, это заказать независимую оценку ущерба и обратиться с претензией в СК, приложив вывод экспертизы.

О плюсах и минусах покупки страхового полиса ОСАГО в Надежде можно узнать здесь.

Каким бывает минимальный и максимальный срок действия ОСАГО, читайте в этой статье.

Предыдущая статья: РОСНО ОСАГО

Многие граждане хотят экономить на страховании автомобиля. Однако чтобы сократить расходы нужно узнать настоящую стоимость защиты своего имущества. База АИС РСА для ОСАГО содержит всю необходимую информацию о страховых компаниях.

При оформлении автострахования ОСАГО большое значение имеет опыт управления транспортным средством и количество аварий, виновником которых стал страхователь. Для расчета полиса применяется индивидуальный показатель КБМ (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Именно он позволяет сэкономить на страховании.

На коэффициент бонус-малус оказывают влияние потери с предыдущих документов по страхованию. Таким образом, показатель понижает или повышает стоимость нового полиса. Все необходимые сведения вносятся в АИС РСА. До 01.01.13 при заключении соглашения с ОСАГО страхователь предоставлял письменное заявление, подтверждающее отсутствие убытков по прежнему договору. Документ служил основанием для определения персонального параметра – КБМ.

Скидка по страховке ранее закреплялась за конкретной машиной.

При продаже транспортного средства основание на снижение цены страхового полиса исчезало. Сегодня коэффициент фиксируется за водителем и не зависит от используемого автомобиля. По данным легко прослеживается история владельца средства передвижения. Благодаря общей базе АИС РСА происходит сохранение скидки даже при заключении договора с другой страховой компанией (ст.15 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02).

Страховщики используют определения:

1. «КБМ водителя». Скидка носит индивидуальный характер в отношении водителя.
2. «Бонус собственника». Страхуется конкретное транспортное средство.
3. «Начальный КБМ». Коэффициент, по которому устанавливается цена полиса при первоначальном заключении договора с представителем фирмы.
4. «Расчетный Бонус-малус». Используется при определении льгот по последующим соглашениям со страховой компанией.

Существуют полисы с ограничением по числу лиц допускаемых к управлению средством передвижения. Если водитель не вписан в документ с первого дня его действия, он не может претендовать на скидку.

Нюансы по «ограниченному ОСАГО»:

• скидка определяется с учетом данных по конкретному водителю;
• стоимость полиса зависит от водителя с наихудшим показателем в страховании;
• каждый участник имеет свой класс;
• поскольку скидка оформляется на человека, при смене автомобиля она сохраняется;
• на следующий год происходит повышение показателя только для водителя виновного в ДТП.

Отличие при «неограниченном ОСАГО»:

• к управлению автомобилем допускается любой гражданин имеющий права;
• класс скидки предоставляется только владельцу транспортного средства;
• КБМ рассчитывается с учетом данных предыдущего соглашения ОСАГО.

Законодательство не предусматривает указания используемого КБМ в полисе (ст.15 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02) . Согласно внутренним распоряжениям страховой компании ее сотрудники иногда прописывают размер скидки около фамилии водителя или в разделе «Особые отметки».

Компания СОГАЗ предлагает купить ОСАГО онлайн. Узнайте, удобно ли это.

Система КБМ имеет положительные стороны:

1. Ведение учета персональных рисков водителей заставляет недобросовестных лиц выплачивать большие суммы..
2. Владельцы автомобилей заинтересованы в безопасном вождении.
3. Снижение страховых выплат.

Для определения коэффициента используются данные КИС страховщика или АИС РСА. Данные из сведений о страховании используются, если недоступны выше перечисленные способы. Расчет показателя производят на дату, когда был отправлен запрос в базу данных РСА. С этого числа начинает действовать новый договор.

Для получения ответа из общего реестра необходимо ввести сведения по водителю:

• серия, номер удостоверения водителя;
• ФИО;
• дата рождения.

Если нужна информация по автомобилю, вводится один из трех показателей:

• номер шасси или кузова;
• VIN;
• регистрационный номер.

Если владелец является юридическим лицом, то необходимо предоставить следующие данные:

• ИНН;
• полное название страхователя;
• указание организационно-правовой формы хозяйствующего субъекта.

Если из достоверного источника получен ответ о том, что информация по искомому объекту страхования отсутствует, тогда при заключении нового соглашения применяется коэффициент равный единице.

Это соответствует начальному классу защиты из тринадцати. При заключении первого соглашения со страховой компанией дается КБМ = 1 (ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Если в течение года водитель не стал виновником ДТП, показатель уменьшается на 5%. В случае аварии размер коэффициента рассчитывается по соответствующей таблице «Бонус-малус».

Каждый год, прошедший без происшествий на дорогах, снижает стоимость полиса на 0,05 единиц. В результате, экономия на ОСАГО составит 50%, что отвечает тринадцатому классу. Это обеспечит страховку на десять лет, если водитель не окажется виновником ДТП.

Скидка всегда равна единице в следующих случаях:

1. Транзитная страховка. Является временной. Оформляется для переправки авто к месту прохождения регистрации или технического осмотра.
2. Страхование иностранного транспортного средства.
3. Застрахован владелец прицепа.

Пересчитать размер бонус-малус, не дожидаясь истечения срока действия договора можно при наличии следующих условий:

1. Договором ограничено число лиц, которым разрешено управлять машиной. Но, происходят изменения в указанном перечне – кто-то выбывает или добавляется.
2. Соглашение составлено на собственника авто. Меняется владелец.
3. У договора меняются условия заключения. Снимаются ограничения на количество человек, имеющих право распоряжаться транспортным средством.
4. При заключении соглашения использованы недействительные данные.

Все тарифы ОСАГО утверждают не страховые компании, а правительство РФ (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Чтобы узнать стоимость страхового полиса, необходимо базовую ставку умножить на предоставленную скидку.

Пример расчета бонус-малус:

1. Начало пользования страховкой – третий класс, который равняется 1. Стандартная стоимость соглашения со страховой компанией.
2. Первый год прошел без ДТП – четвертый класс, соответствующий 0,95. На продление договора с ОСАГО дается 5% скидки.
3. Во второй год водитель стал виновником аварии – второй класс, подходит 1,4. Цена полиса увеличивается на 40%.
4. Следующий период без происшествий – третий класс. Первоначальная стоимость для подписания соглашения.

Федеральный закон № 40-ФЗ от 05.04.02 регулирует метод страхования транспортных средств:

• cтатья 9 определяет базовые тарифы и коэффициенты страхования;
• cтатьей 15 регламентируется оформление отношений между страхователем и страховщиком.

АИС РСА является единой некоммерческой информационной базой обязательного страхования, которая создана с учетом требований закона об ОСАГО. Система начала свою работу с 2013 года и работает по принципу библиотеки.

Она содержит сведения по пунктам:

• заключенные договора с 01.01 11;
• страховые случаи;
• транспортные средства;
• собственники автомобилей;
• статистические данные.

Доступ к общей базе данных предоставлен сотрудникам страховых компаний.

Введя в поле поискового запроса номер бланка можно получить сведения:

• наименование страховой компании, выдавшей полис;
• статус нахождения документа;
• дату подписания соглашения;
• начало и окончание действия бланка;
• регистрационный номер застрахованного авто;
• VIN номер.

Вставив регистрационный знак машины, появятся данные:

• серия, номер страховки;
• название компании, оформившей соглашение;
• тип полиса;
• имеет ли владелец право управлять транспортным средством.

Официальный сайт предоставляет возможность узнать всю историю автомобиля, его настоящего владельца, проверить полис. Электронная база работает бесплатно и круглосуточно.

Водителям обязаны выплачивать компенсацию за разъездной характер работы. Подробнее в статье.

Чтобы получить отгул на собственную свадьбу, следует написать заявление. Образец в статье.

Начиная с 01.01.2013 года получить действующий полис ОСАГО без запроса КБМ по базе АИС РСА стало невозможным (Закон об ОСАГО).

Нарушая это постановления можно получить большие штрафы в случае ДТП. Санкции затронут страхователя и страховщика.

Проверить бонус-малус можно через интернет. Понадобится только послать запрос в единый реестр.

База АИС РСА для ОСАГО (официальный сайт) предоставляет информацию по следующим направлениям:

• идентификатор КБМ;
• проверка скидки для юридических и физических лиц;
• определение коэффициента по списку водителей;
• данные по предыдущему договору, страховой компании, выплаченным компенсациям.

Договор с ограничением числа водителей.

Понадобится сделать следующие шаги:

1. Выбрать «Физическое лицо».
2. Ввести ФИО, серию удостоверения водителя, дату рождения.
3. Указать любой день, следующий за окончанием действия соглашения.
4. Написать контактный телефонный номер для получения ответа.
5. Ввести информацию с картинки.
6. Получить ответ с классом КБМ на указанный номер.

Когда соглашение не имеет ограничений необходимо заполнить графы с данными:

1. «Наличие водителей» выключить.
2. Сведения о водителе.
3. Данные удостоверения.

Чтобы получить информацию о транспортном средстве зарегистрированного юридического лица, нужно заполнить следующие поля:

1. «Собственник».
2. Правовая форма.
3. Наименование фирмы.
4. ИНН предприятия.
5. Срок страхования.
6. Контактный телефон.

Данные в базе данных АИС РСА могут отсутствовать, если страховая компания не внесла сведения о совершенной сделке в общую систему или к информационной базе нет доступа. Для уточнения информации необходимо подать запрос в РСА.

Если информация не внесена в реестр, необходимо будет сделать следующие шаги:

1. Восстановить данные по предыдущим договорам со страховой компанией. Нужно знать их номера, серию, срок действия, дату заключения.
2. В предыдущей компании взять справку, дающую возможность сменить фирму.
3. Проверить данные, указанные в выданном документе.
4. Подать бумаги новому представителю.

Для получения обновленного документа необходимо подать в РСА соответствующее заявление.

Документ должен содержать информацию:

• кому направлена бумага;
• сведения о заявителе;
• контактный телефон и почтовый адрес подающего лица;
• суть обращения: наименование страховой компании, номер действующего и предыдущего полиса, описание конфликтной ситуации;
• копию удостоверения на право управления транспортным средством;
• личную подпись и дату составления обращения.

База АИС РСА для ОСАГО является некоммерческой системой для поиска информации по транспортному средству и страховым документам. Также она представляет собой средство связи с РСА для решения возникающих вопросов. Сервис полностью соответствует требованиям ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02.

Оцените статью: