Чем именно лизинг отличается от автокредита

Предлагаем статью на тему: "чем именно лизинг отличается от автокредита" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-moskva_3

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fcar_loan

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1327621

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F280411_bigавтомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2018 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fdffa

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.
Читайте так же:  Как составляется иск в суд о невыплате заработной платы

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F001

Минусы:
  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F123-65

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A7%25D0%25B5%25D0%25BC-%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B0%25D0%25B5%25D1%2582%25D1%2581%25D1%258F-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3-%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Читайте так же:  Правила вкладов в балтинвестбанке

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F-e1426875033973-478x400

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2585%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B8%25D0%25BC%25D1%2583%25D1%2589%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-600x352

Преимущества и недостатки лизинга

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B01

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259E%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B2%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3-600x300

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259B%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3.-%25D0%25A1%25D1%2585%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0-314x400

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A2%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B5-%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B7%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D0%25B0-500x400

Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Читайте так же:  Сопроводительное письмо

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A0%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2580-442x400

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259D%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BC-571x400

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259D%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D0%25B5%25D1%2589%25D1%258C-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%258E-%25D0%25B2-%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D1%2583-%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B3%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B3%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D1%2581%25D1%258F-%25D0%25B2%25D0%25B7%25D1%258B%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%258F%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BC-%25D1%2584%25D0%25B8%25D1%2580%25D0%25BC%25D1%258B

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B02-600x366

Сравнение лизинга и кредита

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A7%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25B6%25D0%25B5-%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D1%2588%25D0%25B5

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F21-600x193

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

Читайте так же:  Как происходит дарение родственникам

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fprovodim24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fstrahava

В большинстве своем население имеет представление о том, что такое кредит, однако, с понятием лизинга многие сталкиваются впервые и не совсем понимают, о чем конкретно идет речь.

А ведь лизинг – это отличные возможности для расширения своего собственного бизнеса юридическим лицам или покупки очень дорого товара для физических лиц наряду с тем сходством, которое эта финансовая услуга имеет с автокредитом – пользоваться приобретаемым сейчас, а оплатить его потом. Но в остальном у этих механизмов кредитования имеются свои отличия.

Чтобы не путаться в таких понятиях, как лизинг и автокредит, всегда следует знать характерные отличия, условия финансовых обязательств, которые возлагаются на клиентов, способы реализации этих форм кредитования, а также значение самих определений и понятий.

  • предприятия, сооружения, здания и др.;
  • земельные участки;
  • транспортные средства;
  • оборудование, техника, приспособления и другое движимое имущество.
  1. Лизингодатель принимает на себя обязательства приобрести в собственность, выбранное лизингополучателем имущество у конкретного продавца.
  2. Лизингодатель предоставляет лизингополучателю это имущество во временно пользование и владение с выплатой его стоимости по графику.
  1. Предназначен только физическим лицам.
  2. Обязательное целевое использование кредитных сумм.
  3. Полное соответствие и идентификация заявленного объекта кредитования с последующим приобретением.
  4. Наличие залога. Покупаемое авто – это и есть залог для кредитора.
  5. Первоначальная сумма оплаты части кредитной суммы.
  6. Для потребительского, а не коммерческого использования имущества, приобретаемого в кредит. При использовании в коммерческих целях к заемщику выдвигаются несколько иные условия кредитования или применяется другая программа по предоставлению займа.
  7. Обязательный фактор, такой как – автострахование всех видов (чаще всего, комплексное).
  8. Кредитные деньги перечисляются продавцу (автосалону), а потому ответственность за передачу прав собственности покупателю он и несет.

Иногда договор по лизингу может предусматривать такое важное условие, которое позволяет лизингодателю самому выбирать имущество для последующей передачи его лизингополучателю.

Или, напротив, лизингополучатель может быть собственником имущества изначально, только выплачивает он стоимость лизингополучателю.

Также, чтобы иметь более расширенное представление об этих понятиях, следует изучить их виды:

  • срок договора и срок полезного использования объекта идентичны;
  • по окончании договорного срока остаточная стоимость объекта лизинга должна быть приравнена к 0;
  • объект лизинга может автоматически перейти в собственность клиента без внесения дополнительных оплат по объекту.
  • стимулирует лизингополучателя к привлечению целевых денег на приобретение объекта лизинга.
  • классический;
  • по 2-м документам;
  • без КАСКО;
  • «Экспресс»;
  • на подержанное авто;
  • без первоначального взноса.
  • является одним из разновидностей арендного договора;
  • срок по договору лизинга обязательно будет меньше, чем срок полезного использования объекта лизинга;
  • чаще всего лизингодатель будет предлагать лизингополучателю уже имеющиеся у него активы (объекты), а потому в этом случае продавца может не существовать при сделке вообще;
  • когда срок договора истекает объект лизинга:
    1. возвращается лизингодателю;
    2. выкупается полностью лизингоприобретателем;
    3. передается в пользование лизингополучателю повторно.
  • ставка существенно выше в сравнении с финансовым лизингом.

Следует также отметить одну тонкость – в Российской Федерации законодательно оперативный/операционный лизинг не регулируется, а потому все сделки по этому типу лизинга заключаются в виде договора аренды. Только так они будут юридически иметь силу.

При автокредите оригинал ПТС (паспорта транспортного средства) должен сохраняться у кредитора до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму по кредитному договору:

  • регрессивный – каждый месяц обязательный платеж идет на уменьшение;
  • аннуитетный – оплата происходит равными суммами на протяжении всего периода договора;
  • сезонный – идет привязка к бизнесу лизингополучателя, а точнее, к сезонности по его виду деятельности.

В лизинговом или арендном договоре могут быть оговорены такие условия, как покупка лизингополучателя у лизингодателя объекта только после завершения срок договора.

Для кого-то из предпринимателей это может оказаться преимуществом, а для кого-то – недостатком.

К примеру, владелец таксопарка, приобретаемый несколько автомобилей, рассчитывает на выплату их стоимости из прибыли, которую эти же авто ему и принесут, а для этого необходимо, чтобы прошло достаточно времени.

Таким образом, этому владельцу таксопарка выгоднее выплатить стоимость автомобилей лизингодателю после того, как накопится необходимая для этого сумма.

Рейтинг автокредитов 2018 года найдёте в таблице.

Сравнительная характеристика, которая отражает действительность, а именно, чем отличается лизинг от автокредита для физических лиц, может быть представлена в виде соотношения следующих важных моментов:

  • авторынок;
  • авиатехнику;
  • железнодорожный транспорт и технику;
  • недвижимое имущество;
  • и ряд других рынков.
Читайте так же:  Госпошлина в 2019 году за пересдачу экзамена гибдд 2019 после лишения

Таким образом, для большинства предпринимателей и владельцев предприятий различных форм собственности использование лизинга – это всегда возможность сэкономить на налоговых расчетах и обновить свою материальную базу, пополнить производственный фонд.

А для физических лиц – это отличная возможность приобрести дорогую машину по выгодным процентным ставкам.

Законодательная база по лизингу ранее 1.01.2011г. в России давала стабильную и надежную платформу на приобретение какого-либо имущества предприятиями только для предпринимательских целей.

Другими словами, до 1 января 2011 года лизинг юридическим лицам выдавался исключительно для коммерческих целей, но после вышеуказанной даты на территории Российской Федерации все предприниматели могут свободно приобретать любое имущество в лизинг для других целей, пополняющих фонд их предприятия.

  1. Укоренная амортизация.
  2. Возможность перераспределения по срокам выплат НДС.
  3. Достаточно долгосрочная аренда того или иного имущества, дающая права на последующий его выкуп.
  4. В России тонкости лизинга вышли на мировой уровень, поэтому уже сегодня вполне можно оформить договор без последующего права выкупа имущества, оставив за собой право пользования и владения им.
  • полное отсутствие комиссий за оформление автокредита;
  • нет штрафов за досрочное погашение кредита (частями или полностью);
  • есть возможность досрочно погашать заём с уменьшением дальнейших сумм выплат по кредитному договору;
  • нет дополнительных или скрытых комиссий;
  • нет дополнительного (зачастую ненужного) страхования заемщика, к примеру, страхование жизни;
  • предоставляется большой выбор страховых компаний и выгодных условий по автострахованию, включенному в автокредит;
  • есть возможность получения агентского вознаграждения по завершении кредитования, когда у банка нет претензий к клиенту.
  • участие банка в госпрограмме субсидирования по автокредитам;
  • кредитуемое авто должно быть отечественным;
  • стоимость машины не должна быть больше, чем 600 000 руб.
  • обязательное внесение первого взноса в размере 15% от стоимости авто;
  • ставка субсидии со стороны государства – 6% от сумм кредита;
  • срок кредита не должен превышать 36 месяцев.
  • стоимости авто;
  • возраста и производителя авто;
  • возраста и стажа водителя;
  • процентных ставок того или иного банка;
  • наличия или отсутствия льгот;
  • срока кредитования и внесения первоначального взноса;
  • другие факторы.
  • имущество стоимостью 1 млн. руб.;
  • срок лизинга – 5 лет;
  • удорожание – 12% годовых;
  • сумма платежей по лизингу за 5 лет – 590 000 руб.;
  • выкупная стоимость 1% вычитается из платежей – 10 000 руб.
  • в итоге такой лизинг обойдется предприятию в 1 600 000 руб.

На сегодня автокредиты населению на территории Российской Федерации могут предоставлять следующие популярные банки: ВТБ 24, Сбербанк России, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Русфинанс Банк, Абсолют Банк, «Сосьете Женераль Восток», Кредит Европа Банк.

Последние три учреждения готовы предоставлять кредиты населению при покупке подержанного автомобиля.

Все банки плотно сотрудничают с большим количеством различных элитных автосалонов, поэтому приобрести Фольксваген или Мерседес, Тойоту или какую другу марку авто, не будет проблематичным.

Таким образом, можно сделать вывод, что в некоторых случаях для того или иного предприятия пользоваться лизинговыми предложениями – это очень выгодная сделка.

Причем она имеет не ситуативный или спонтанный характер, а распространяется на долгосрочную перспективу развития предприятия.

Для физических лиц пользоваться лизингов выгоднее при покупке очень дорогого авто, а при желании иметь отечественную машину и поддержать отечественного производителя можно даже воспользоваться эффективной льготной государственной программой при получении автокредита.

Как проверить машину на кредитную историю, рассказывается здесь.

Условия автокредитования для юридических лиц в Сбербанке есть на странице.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here