Чем привлекательно новое авто в кредит без первоначального взноса

Чем привлекательно новое авто в кредит без первоначального взноса

Желая приобрести машину, человек часто может совсем не иметь средств на оплату транспортного средства в данный момент. Однако желание приобрести средство передвижения порой бывает так сильно, что клиент отправляется в банк и оформляет авто в кредит без первоначального взноса.

Эксперты с подозрением относятся к таким программам. Кредитным учреждениям не выгодно выдавать деньги пользователю без стартового платежа, ведь он позволяет убедиться в платежеспособности клиента.

По этой причине, если человек решил купить авто в кредит без первоначального взноса, нужно внимательно изучить условия возврата денежных средств.

Кредитных учреждений, которые предлагают выдать кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса, значительно меньше, чем организаций, дающих возможность воспользоваться услугой с оплатой части суммы.

Из перечня банков, предоставляющих опцию, следует выбрать то кредитное учреждение, условия которого подходят клиенту. Затем следует подать заявку на получение кредита.

Процедуру можно выполнить 2 способами: обратиться непосредственно в отделение банка или подать заявку в режиме онлайн. Для этого клиент должен перейти на сайт компании. Банк рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней.

После получения положительного ответа, клиент может приступать к процедуре оформления. Специалисты выбранной компании составят соглашение с пользователем. Перед тем, как подписывать его, необходимо внимательно ознакомиться с бумагой.

При изучении во внимание следует принять:

• величину комиссий, которые клиент должен будет оплатить при получении кредита;
• размер платежа, который пользователь должен внести для открытия счета в банке;
• размер комиссии, которая взимается за ежемесячное обслуживание счета.

Иногда размер платежа, который необходимо совершить для открытия счета, может достигать до 5% от общей суммы капитала, который пользователю придется выплатить.

По этой причине следует внимательно читать все пункты договора.

Если все условия соглашения устраивают клиента, он может подписать договор

Подписав договор, клиент может приступать к сбору необходимых документов. Перечень документов, которые требуется предоставить в банк для получения кредита без первоначального взноса, может существенно различаться в зависимости от новизны машины.

Клиент должен быть готов к тому, что кредитное учреждение будет спрашивать с клиента все новые и новые бумаги на протяжении всего периода оформления кредита. Если пользователь планирует приобрести новую машину, первые документы придется предоставить при его посещении.

Когда клиент изъявит желание, что желает получить автомобиль в кредит, сотрудники автосалона попросят предъявить посетителя:

• паспорт;
• водительские права;
• справку о доходах за 6 месяцев.

Убедившись в платежеспособности человека, сотрудники предложат ему оформить заявку на получение кредита на покупку автомобиля. На этом этапе потребуются документы, в которых заинтересовано кредитное учреждение.

Пользователь должен предоставить:

• ксерокопию всех страниц паспорта, на которых присутствуют какие-либо отметки;
• копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
• заполненную анкету-заявление.

Занимаясь заполнением анкеты на получение кредита на новое авто, будущий автовладелец должен указать личные данные и информацию о приобретаемой машине.

Кроме того, для получения займа необходимо предоставить сведения о семейном положении, образовании и имуществе, которым владеет пользователь. Список необходимых документов может быть расширен в зависимости от требований банка.

Некоторые компании просят дополнительно предоставить:

• копию трудовой книжки;
• сведения о последнем месте работы;
• справку НДФЛ-2.

Программы автокредитования без первоначального взноса постоянно видоизменяются. По этой причине перед началом оформления займа следует ознакомиться со всеми нюансами обслуживания и осуществлением выплат по кредиту.

Если авто подержанное, то список документов отличается от перечня, который необходимо предоставить при покупке новой машины в кредит.

Не смотря на то, что транспорт б/у стоит дешевле нового, список документов будет расширен. Банку, выдающему кредит без первоначального взноса, необходимо убедиться в платежеспособности клиента, который предпочел приобрести старый автомобиль.

Чтобы точно рассчитать свои выплаты по кредиту за авто, можно воспользоваться калькулятором автокредитов от Плюс банка.

С нюансами оформления автокредита на грузовик для физических лиц можно ознакомиться в этой статье.

Обычно кредитное учреждение, помимо стандартного списка бумаг для получения займа, просит предоставить:

• диплом об образовании;
• ИНН;
• Пенсионное свидетельство;
• разрешение супруга на получение займа;
• паспорт машины, которую клиент планирует приобрести;
• свидетельство о браке;
• заявление на получение кредита с указанием нынешнего владельца машины и марки транспортного средства;
• медицинский полис;
• выписку с банковского счета.

Некоторые компании просят предоставить только часть документов на выбор пользователя, а другие банки существенно расширяют список.

Чтобы упростить процедуру сбора необходимых бумаг, будущий автовладелец должен заранее узнать требуемый перечень и приступить к получению нужных справок заблаговременно.

Выбирая кредит для приобретения автомобиля, клиент должен обратить внимание на компании, которые предлагают пользователю оформить займ, однако для его получения потребуется уплатить первоначальный взнос.

Популярные предложения от кредитных учреждений:

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Когда нет необходимой суммы на покупку автомобиля – возможен вариант – воспользоваться автокредитом без первого взноса. В свою очередь, первоначальный взнос в автокредитовании – это фиксированный процент от стоимости транспортного средства, которую заемщик обязан внести в момент оформления кредита.

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Главные плюсы автокредита без первоначального взноса

В следующем списке подробно описаны преимущества данного вида автокредитования:

• исключается внесение первоначального взноса;
• есть вероятность получения автокредита без справок с работы и без поручителей, однако многие банки оформляют займ только при соблюдении именно этих двух условий;
• если можно обойтись без справок и поручителей, потребуется всего лишь два документа, которые бы могли подтвердить личность заемщика: паспорт гражданина РФ и права на вождение автомобиля. Второй документ можно заменить военным билетом;
• ожидание одобрения и сбора всех документов понадобится не большей двух недель;
• подобный тип кредита можно оформить на супругу (или супруга) без их присутствия.

Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:

• процентная ставка обязательно окажется завышенной;
• срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
• при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
• если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
• если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
• необходима чистая кредитная история;
• нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
• обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.

Подводных камней при покупке автомобиля без первоначального взноса довольно-таки много. Но если необходимо приобрести транспортное средство в сжатые сроки без наличия необходимой суммы, автокредит без первоначального взноса становится настоящим спасением.

Кому выдается автокредит без первоначального взноса

Воспользоваться автокредитом могут все граждане, достигшие 21 года, прописанные в определенном регионе, где приобретается автомобиль.

Каждый банк выставляет свои условия. Часть финансовых организаций могут предоставить автокредит без первого взноса: без справок и поручителей. Иные к этим моментам относятся строго. И тогда наличие этих двух пунктов – необходимость. Так или иначе, перечень правил отражается на проценте. Чем проще получить кредит, тем сильнее возрастает ставка.

Даже учитывая тот факт, что первоначальный взнос – это гарант выплаты кредита как для заемщика, так и для банка, очень многие клиенты стремятся получить автокредит, минуя это условие. Но стоит помнить, что срок кредитования может составлять – 5 лет, а максимальный порог суммы займа – 5 млн. рублей.

Для приобретения транспортного средства по выгодным условиям можно воспользоваться еще одним путем. Без первоначального взноса автокредит предоставляется на подержанные автомобили. Многие автосалоны, продающие автомобили с пробегом сотрудничают с определенным кругом финансовых организаций.

Кроме того, при покупке подержанного авто всегда можно попасть на устраиваемые автосалонами акции, дающие возможность приобрести ту или иную модель автомобиля со скидкой.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:

• возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
• в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
• необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
• решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.

Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.

В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.

Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.

Поручитель является гарантией погашения кредита. Банк заинтересован в возвращении своих капиталов вместе с полагающимися процентами. И здесь нет разницы, кто оплатит кредит – заемщик или поручитель. Нередко возникают споры и тяжбы заемщиков со своими поручителями, решаемые в суде.

Поэтому кредит на автомобиль без первоначального взноса без поручителей решает лишние проблемы и избавляет от потенциальных волнений, позволяя справляться со своим кредитом исключительно лично. А кредитные организации в свою очередь устанавливают дополнительные условия, которые способны дать максимальную гарантию возвращения кредита.

Транспортное средство, которое приобретается в кредит не что иное, как залоговое имущество. Клиент, отказывающийся выплачивать займ, должен вернуть автомобиль после завершения судебного процесса в пользу банка. Затем финансовая организация в праве делать с ним, что пожелает. Например, перепродать авто. Поэтому покупка транспортного средства таким способом осуществима только при страховании по КАСКО.

В качестве еще одной дополнительной гарантии, на всех основания может обязать клиента застраховать свою жизнь от несчастных случаев. Впрочем, это условие выгодно обеим сторонам. Кредитная организация вернет свои средства, если клиент потеряет возможность работать (и т.д.), а заемщик не водрузит на своих родственников, порой, непосильную ношу по выплате кредита.

Помимо этого банк на полных основаниях может проверять данные клиента, которые были им предоставлены. Например, возможно обращение в налоговую.

Итак, склонившись к использованию такой банковской услуги, как автокредит без первоначального взноса, нужно тщательным образом изучить все страницы и пункты договора.

Не стоит обращать внимание на многоречивость сотрудников банка. В их интересах заговорить клиента, добившись скорой подписи в договоре, не вникая в суть самого договора.

Бумаги по кредитованию без первоначального взноса должны быть юридически грамотно сформулированы. Если в договоре попадаются участки текста, которые непонятны, необходимо проконсультироваться с юристом, обратившись к нему с копией договора.

Однако при подписании оригинала договора важно не забыть сравнить его с копией.

Особенно внимательно стоит отнестись к пункту о штрафных санкциях, налагаемых банком, если выплата задерживается или прекращается вовсе.

Некоторые банки при формировании пакета документов на автокредит без первоначального взноса, могут попросить внести определенную сумму за рассмотрение кредитной заявки.

При выборе банка для оформления автокредита, следует оценить насколько он развит по стране и за ее пределами. Финансовой организации неинтересно местонахождение киента, ей важно своевременное погашение займа. В случае же просрочки, стоит быть готовым к наложению штрафных санкций.

Обязательно ознакомление с условиями погашения кредита посредством других банковских организаций, поскольку в этом случае может взыматься дополнительный процент.

Также, получая автокредит, нужно изучить историю выбранной кредитной организации, его срок пребывания на банковском рынке, его кредо, политику, каковы мнения людей в сети Интернет об этой организации. Таким образом, складывается понимание об отношении банка к своим клиентам. Что либо повысит, либо понизит доверие к нему.

Не стоит обращаться в те кредитные организации, которые при форс-мажоре, не зависящем от клиента, не идут на уступки.

Отдавать предпочтение важно только банку с большой сетью филиалов, распространенных по многочисленным регионам. Это позволит без задержки осуществлять выплаты по займу где бы клиент не находился. В противном случае, наложенные санкции или дополнительные комиссии в других банках существенно утяжелят дальнейшее погашение кредита.

Резюмируя все вышесказанное, нужно отметить, что автокредитование без первоначального взноса – удобный и привлекательный способ покупки транспортного средства. Не стоит забывать о крайне высокой процентной ставке и различных дополнительных сборах.

Где взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль?

Если денежных средств в наличии не так много, а приобрести в собственность транспортное средство очень хочется, то можно взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль. Легковая машина в современном мире уже для многих стала незаменимым имуществом.

Перед тем как взять новый автомобиль в кредит без внесения первоначального платежа, необходимо внимательно изучить существующие предложения. Также следует понять, какие недостатки есть у такого способа.

Прежде чем обратиться в финансовую организацию за получением займа на авто без первого взноса, стоит отметить три наиболее важных минуса такого вида кредита:

1. Для получения выгодного предложения приходится готовить большое количество документов, так как к заемщикам предъявляются более строгие требования, чем в случае со стандартными программами.
2. Оформляя автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, можно столкнуться с повышенными ставками, поэтому вероятность переплаты существенно возрастает.
3. Число банков, предлагающих такой вариант, довольно ограничено. В связи с этим найти оптимальное предложение гораздо сложнее. Без первого взноса предоставляют кредит лишь некоторые учреждения.

Важно: организации могут рассмотреть лизинг авто для юридических лиц. В этом случае машина предоставляется в пользование на условиях аренды с возможностью выкупа по остаточной стоимости.

Перед тем как взять новый автомобиль в кредит, не внося средств на начальном этапе, следует обратить внимание на наиболее привлекательные программы крупных банков. Их не так много, но они есть. Получить займ на авто можно в любом из них после ознакомления с основными условиями.

Одним из учреждений, которое стоит брать в расчет, является Экспобанк. Заявка рассматривается в течение 2 дней. Денежные средства предоставляются единовременно и переводятся на счет заемщика сразу после одобрения. Однако стоит учитывать, что приобрести можно только определенные марки авто, список которых достаточно широк.

• ставка – 7,896%;
• сумма – от 100000 до 5000000 рублей;
• срок – от 6 до 96 месяцев;
• стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев.

Внимание: перед подачей заявки необходимо удостовериться, что срок действия справки 2-НДФЛ не истек. Если он все-таки закончился, то придется снова обращаться за получением документа о доходах.

Получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль предлагает корейский коммерческий банк, входящий в состав финансовой группы Woori. Заявка обычно рассматривается около 7-10 дней. Деньги выплачиваются единовременно непосредственно на счет заемщика.

• ставка – 8,75%;
• сумма для выдачи определяется в индивидуальном порядке;
• период кредитования – не более 3 лет;
• обязательно предоставление заверенной копии трудовой книжки.

Взять новый автомобиль без внесения денежной суммы на начальном этапе можно в Совкомбанке. Учреждение входит в двадцатку самых крупных кредитных организаций на территории Российской Федерации.

• ставка – 9,75%;
• возможная сумма – от 90000 до 1450000 рублей;
• срок – до 3 лет;
• трудовой стаж на последнем месте – не менее 4 месяцев.

К сведению: приобретение авто в кредит по госпрограмме подразумевает действие специальных льготных условий для граждан. В связи с этим процентная ставка значительно снижается.

Для потребителей будет интересно предложение от банка Зенит. Машина может быть приобретена на выгодных условиях. На рассмотрение заявки уходит всего лишь 2 дня. Для получения денег необходима постоянная регистрация в том регионе, где присутствует отделение банка.

• ставка – 10,4%;
• допустимая сумма – от 100000 до 6500000 рублей;
• срок – от 2 до 7 лет;
• минимальный стаж на текущей работе – 3 месяца.

На заметку: каждому заемщику при досрочном погашении задолженности предоставляется возможность возврата страховки по кредиту от Сбербанка или любого другого учреждения.

«На приобретение транспортного средства» (Банк Альтернатива)

Взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль также предлагает банк Альтернатива. При этом страхование авто от ущерба, угона и хищения не является обязательным.

• ставка – 12%;
• сумма определяется банковским учреждением индивидуально;
• срок – до 5 лет;
• возможно досрочное погашение.

Чтобы взять новый автомобиль, можно обратиться в Энергобанк. Условия предоставления денежных средств на покупку машины здесь не менее привлекательные. Авто может быть любой марки, но конечная сумма выдачи определяется банком.

• ставка – 12,9%;
• сумма – не менее 100000 рублей;
• период кредитования – от 1 до 5 лет;
• стаж на последнем месте работы должен быть более 4 месяцев.

Дополнение: при необходимости можно получить кредит на авто с пробегом. Не все хотят приобретать новые транспортные средства. Поэтому следует рассматривать и такой вариант.

Средства для приобретения машины может предоставить и Генбанк, выступающий на рынке в качестве универсального кредитного учреждения с достаточно перспективными позициями.

• ставка – 14%;
• сумма – в пределах 100000-3000000 рублей;
• кредит берется на 1-5 лет;
• обязательное условие – 4 месяца работы на последнем месте.

Примечание: те люди, у которых уже есть свой автомобиль с пробегом, могут продать машину быстро и выгодно, после чего использовать полученные средства для первого взноса по кредиту.

При отсутствии денежных средств можно взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Если случилась такая ситуация, что необходимо получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, то не помешает ознакомиться с предложениями нескольких банков сразу.

Машина может потребоваться в любой момент, а деньги не всегда оказываются в наличии. Поэтому взять новый автомобиль в кредит без первоначального взноса в некоторых случаях гораздо проще и эффективнее.

Безусловно, что каждый из нас стремится совершать выгодные покупки. Покупка новой машины в кредит — это серьезная покупка и, поэтому, каждый, кто собирается совершить такой шаг по покупке новой машины, ищет, как и где выгодно оформить автокредит в банке.

Что можно понимать под названием — выгодный автокредит? Как выгодно купить новую машину в кредит с меньшей переплатой? Прежде всего, стоит обратить внимание на:

Процентную ставку по кредиту.

Чтобы понять принцип начисления процентов по автокредиту, следует попросить сотрудника кредитного отдела банка наглядно рассчитать проценты по предполагаемому кредиту на новую машину. Иногда привлекает низкий процент по кредиту, а потом оказывается, что этот процент начисляется ежемесячно.

Дополнительные комиссии и взносы при оформлении автокредита.

Естественно, что выгодно купить новую машину через автокредит можно только без таких комиссий и взносов.

Требование банка оформить страховку КАСКО на новую машину.

В случае вашего отказа от оформления страховки — банк существенно поднимет процент по автокредиту, что может сделать покупку новой машины совсем не выгодной.

Требование банка оформить страхование жизни и здоровья.

Здесь ситуация такая же, как в предыдущем пункте.

Если вы хотите действительно выгодно купить новую машину в кредит, то следует самостоятельно просчитать вышеперечисленные пункты. Большинство же, как правило, не могут самостоятельно вычислить проценты и различные доплаты по автокредиту.

Таких заемщиков кредитный работник банка сразу может «вычислить» и, с широкой улыбкой на лице, станет нахваливать то, что через их банк выгоднее всего купить новую машину в кредит.

После подписания договора автокредита расчеты делать будет уже поздно — с вас потребуют уплату взносов по кредиту и прочих переплат.

Выбор банка, чтобы выгодно купить новую машину в кредит

Тот, кто не располагает единовременной суммой для покупки нового авто, а также суммой для первоначального взноса, то пытается выбрать банк для оформления автокредита, чтобы как можно выгоднее купить новую машину в кредит без первого взноса.

Что используют банки для привлечения потенциальных, а порой доверчивых клиентов:

1. Обширная, навязчивая реклама
2. Обещание самого низкого процента
3. Обещание не взимать дополнительные платы

Помните, что это, прежде всего, реклама и таков ее принцип привлечения клиентов. В итоге, после оформления нового автомобиля в кредит, привлекательный низкий процент может обернуться большой переплатой от стоимости новой машины.

Банк вас не обманул по величине процентов, но в тени могут оказаться:

• Комиссия за год ведения банковского счета
• Оплата выдачи кредита через кассу
• Ежегодное страхование жизни или машины

В итоге окажется, что стоимость новой кредитной машины увеличивается процентов этак на 50! Выгодно ли это вам? Может в банке за углом процент повыше, но нет лишних поборов?

Чтобы выгодно купить новую машину в кредит следует правильно и обдуманно выбрать банк:

Совершите серфинг по интернет страницам банков, чтобы первоначально ознакомиться с условиями и возможными акциями по автокредитам.

Для точных расчетов потребуется посетить кредитные отделения банков.

Для начала остановите свой выбор на банках — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк.

Эти банки имеют государственную поддержку и требуют меньше переплат по автокредитам. Честно сказать, в обмен эти банки потребуют больше гарантий и подтверждений вашей платежеспособности.

Следует посетить также и коммерческие банки: Альфа Банк, Русфинанс Банк, Хлынов Банк, Банк Хоум Кредит, чтобы сделать расчеты по аналогичной сумме кредита, которой будет достаточно для покупки новой машины в кредит и посмотреть — какой банк для вас окажется выгодней.

Что отличает выгодную покупку новой машины в кредит

Любой может потеряться при выборе автокредита, чтобы выгодно купить новую машину. Поэтому стоит остановиться на основных условиях, что делают автокредит выгодным, а значит, стоимость новой машины будет наименьшей:

Заплатить максимально возможный по сумме первый взнос в автосалоне на покупку новой машины.

Если оплатите сразу половину стоимости, то получите максимально низкий процент в банке.

Просчитать свои финансовые возможности и, оформлять автокредит на минимально возможный срок.

Меньше срок автокредита — меньше переплата — выгоднее получается новая машина. Все взаимосвязано!

Корректно отказаться от страхования жизни.

Это позволит сэкономить существенную сумму ваших денег, порой около 20 % от всех выплат по кредиту.

Соглашайтесь на предоставление всех требуемых гарантийных документов.

Потратите больше времени, но процент по автокредиту окажется ниже, что компенсирует потраченное время и сделает покупку новой машины выгоднее.

Не следует бросаться на предложения по, так называемым, Быстро Кредитам.

Ставки процентов по таким кредитам могут оказаться «не подъемными»!

Автомама › Блог › Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса

Стоимость нового автомобиля может оказаться недоступной не только для молодых людей, но и для вполне состоятельных работающих граждан. Цена на авто представительского класса достигает 3 и более млн. р., поэтому автокредиты относятся к популярным кредитным продуктам банков. Существуют разные варианты приобретения транспортного средства в долг, в т.ч. сделки, когда вся сумма покупки оформляется в кредит.

Что представляет собой кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Автокредит представляет собой целевой заем в банке на приобретение транспорта любого типа. Классические программы предусматривают участие в сделке собственных средств в размере от 15-20%. Высокая конкуренция среди финансовых организаций вынуждает отступать от жестких требований.

Необходимо знать: Сегодня банки готовы оформлять ссуды на полную сумму покупки. Они имеют более высокий риск по сравнению с кредитами со взносом собственных средств, поэтому займы предоставляются под повышенный процент с жесткими требованиями к заемщику.

Отличия от стандартных программ кредитования:

• обеспечением выступает приобретаемое транспортное средство;
• дополнительно может потребоваться поручительство или залог иного имущества заемщика;
• ссуда предоставляется перечислением на счет продавца автомашины.

Альтернативой получения целевой ссуды является потребительское кредитование на неотложные нужды. Такие программы можно использовать для приобретения автомобилей.

Преимущества получения потребительского кредита перед автокредитованием:

• ссуда предоставляется на счет заемщика, расходовать можно по своему усмотрению без согласования с банком;
• не требуется первоначальный взнос;
• автомобиль не будет находиться в залоге у банка;
• при хорошей платежеспособности можно получить кредит сумму больше, чем покупка авто;
• нет обязательного страхования КАСКО;
• процентные ставки по потребительским займам ниже на 3-6 пунктов.

Крупные суммы предоставляются с подтверждением уровня дохода и стажа заемщика. Может быть предложен залог имущества или поручительство физического лица.

Необходимо выбрать кредитора, который предлагает наиболее приемлемые условия. Это можно сделать при помощи специальных онлайн-сервисов.

Например, сервис подбора персональных предложений от banki.ru:

На портале заявитель вводит собственные параметры кредитования:

• цель;
• сумму, срок;
• уровень доходов;
• персональные данные.

Система автоматически подбирает наиболее подходящего кредитора.

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к перечню документам.

Минимально заявитель предоставляет:

1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в районе присутствия кредитной структуры.
2. Второй документ: права или СНИЛС, ИНН, военный билет.
3. Справки о доходах и занятости. Банки принимают не только справки по ф. 2НДФЛ, часто бывает достаточным оформить справку по форме банка.
4. Дополнительные документы по требованию.

Есть программы по выдаче ссуды по представлении одного документа – паспорта. Они предлагаются клиентам банка, которые получают в нем зарплату, имеют депозит, ранее кредитовались. Для них предлагаются наиболее выгодные условия по кредитным продуктам.

Анкета-заявка подается непосредственно через представительство банка, в салоне продаж авто или заполняется онлайн. Она содержит полную информацию о заемщике, включая общие доходы семьи, выплаты по имеющейся задолженности, количестве иждивенцев.

Заявление-анкета на автокредит от ГАЗПРОМБАНКА:

Где получить автокредит без первоначального взноса

Специальные целевые программы есть в следующих банках:

Перечень банков, где можно оформить нецелевой потребительский займ с низкой процентной ставкой:

Список банков на этом не исчерпывается, выбор кредитора заемщик осуществляет самостоятельно. Кроме параметров кредитования, учитывает следующие моменты:

1. Местонахождение представительства банка.
2. Возможность оформить сделку онлайн.
3. Наличие в банке госпрограмм по автокредитованию.
4. Способы погашения кредита (наличие бесплатных вариантов, расположение банкоматов).
5. Наличие дополнительных платежей, договоров, комиссий.
6. Полная стоимость кредита.

Во сколько обойдется машина в кредит без первоначального взноса

Прежде чем принять решение об оформлении сделки необходимо посчитать ее полную стоимость, включая дополнительные платежи и комиссии.

На сайтах банков имеются калькуляторы автокредитов, где можно посмотреть стоимость покупки с учетом процентов.

Онлайн-калькулятор от Банка Советский:

Программа не учитывает платежи по страхованию КАСКО, жизни и здоровья заемщика, оценку имущества (при необходимости) и другие возможные комиссии.

К срытым платежам относятся комиссии, о которых заемщик узнает после принятия банком положительного решения о предоставлении займа. Они указываются в кредитном договоре мелким шрифтом, на них зачастую не обращают внимание первоначально.

1. Разовая комиссия за предоставление кредита. Она бывает до 6-10% от тела ссуды.
2. Увеличение процентной ставки на 0,5-1 пункт при обращении в компанию, которая не является партером банка.
3. Предложение минимальной ставки по кредиту с одновременным увеличением стоимости транспортного средства. Итогом является рост полной суммы сделки.
4. Увеличение процента при отказе покупателя от страховки автомобиля. По законодательству он имеет на это право:

Ст.7 п. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Необходимо иметь в виду, что закон обязывает кредитора уведомить заемщика обо всех предстоящих платежах до выдачи ссуды и предоставить ему возможность согласиться или отказаться от услуги:

Ст. 7 п.2 того же закона.

Кроме основных комиссий, существуют дополнительные платные услуги, которые приводят к увеличению суммы сделки:

• стоимость дополнительного оборудования, оно приобретается у официальных партнеров банка и стоит дороже, чем при самостоятельной покупке. Стоимость ТС увеличивается от 5-10%;
• платные способы ежемесячного взноса за кредит.

Главным параметром, увеличивающим стоимость покупки, после процентной ставки, является страхование. Применяется три варианта страхования: КАСКО, ОСАГО, жизни и здоровья заемщика.

На что следует обратить внимание:

• самым дорогим является страхование транспорта от угона, ущерба, гибели. Оно увеличивает стоимость сделки в среднем от 10% в год;
• страхование через аккредитованные банком компании увеличивает взносы даже при обязательном страховании ОСАГО;
• отказ от страховки приводит к увеличению процентной ставки на 0,5-1 пункт.

Читайте также: Автокредит без КАСКО

Примеры расчета полной стоимости кредита

В качестве примера приведены расчеты по программе автокредитования в банке Советский и потребительского займа в банке Ренессанс кредит.

• стоимость автомобиля 500 тыс. р.;
• срок 3 года;
• заемщик не является клиентом банка, имеет положительную кредитную историю.

Банк Советский:

Согласно онлайн калькулятору ежемесячный платеж составит 15932 р.:

За три года покупатель выплатит 573,5 тыс. р., с учетом страховки в 150 тыс. р. за три года цена автомобиля составит 723,5 тыс. р. (без учета дополнительных комиссий).

Банк Ренессанс кредит:

Согласно данным калькулятора сайта ежемесячный взнос составит 16583 р.:

За три года заемщик выплатит 597т. р. Если во время пользования заемными средствами он не допустит просроченных платежей и изменений условий договора сумма сделки не изменится.

• автомобиль оформляется в залог банку до погашения ссуды, его невозможно продать или подарить;
• если сделка оформляется на полную сумму покупки, процентная ставка по договору будет выше на 3-5 пунктов;
• обязательным условием является оформление полиса КАСКО;
• дополнительным обязательным условием выступает страхование жизни и здоровья заемщика;
• при сумме кредита 500 тыс. р. и более, обязательным условием является предоставление справок о доходах, стаже заемщика;
• в качестве обеспечения крупных сумм может быть предложено оформление поручительства или залога другого имущества заемщика.

Кому дают кредит на автомобиль без первоначального взноса

Для получения ссуды необходимо иметь постоянный доход и стаж не менее 12 месяцев общий и от 3 месяцев.

Требования к заемщикам стандартные:

• гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации в районе присутствия банка;
• возраст заемщика от 20-23 лет до 65-70 лет;
• высокая платежеспособность. Среднемесячный платеж не должен превышать 50% среднедушевого дохода семьи;
• хорошая кредитная история;
• при целевом кредитовании супруги выступают поручителями друг за друга или созаемщиками по сделке.

Заемщик без официального трудоустройства

Если заемщик работает неофициально или оформлен на минимальную ставку, он может подтвердить свой доход справкой по форме банка.

Форма справки от ГАЗПРОБАНКА:

Можно воспользоваться программами, когда не требуется предоставление справок. Банк рассчитывает платежеспособность заемщика исходя из анкетных данных, проверенных специальными службами финансовой компании.

Заемщик без постоянной регистрации в РФ

Многие банки обслуживают клиентов со временной регистрацией. Такие программы есть в Альфа Банке, Совкомбанке, Сбербанке. Срок кредитования ограничивается сроком регистрации, остальные параметры и условия выдачи остаются стандартными.

Сколько времени рассматривается заявка на автокредит?

Сроки рассмотрения заявок индивидуальны для каждого случая. Ссуда может быть предоставлена в день обращения, максимально решение банк принимает за 2 недели при наличии всех документов.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье заемщика?

Зависит от выбранного банка и программы кредитования. Страхование является добровольным, но при отказе заемщику может быть отказано в сделке или будет увеличена процентная ставка.

Имеются ли ограничения по модельному ряду при оформлении автомашины без первоначального взноса?

При использовании целевой программы автокредитования выбор моделей ТС может быть ограничен. При оформлении потребительского кредита ограничения отсутствуют.

Программы автокредитования без первоначального взноса являются более дорогими по сравнению с покупкой ТС с помощью потребительского кредита. К заемщику предъявляются жесткие требования, автомобиль невозможно продать, пока не погашен кредит, обязательно страхование КАСКО, наличие поручительства супруги(га).

К положительным моментам относятся возможность оформить страхование в кредит, наличие бонусных программ, быстрое оформление.

Покупка ТС в кредит является ответственным решением и подходить к нему стоит серьезно и основательно.

Оцените статью: