Что будет, если не платить исправно автокредит

Предлагаем статью на тему: "что будет, если не платить исправно автокредит" с комментарием от профессионального юриста.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FKak-ne-platit-avtokredit-zakonno-300x257

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий. К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность. Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FVozmozhno-restrukturizatsiya-edinstvennyiy-sposob-umenshit-platezhi-po-avtokreditu

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы. Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита. Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FProdazha-mashinyi-mozhet-spasti-situatsiyu

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FV-nekotoryih-sluchayah-avtomobil-vzyatyiy-v-kredit-neobhodimo-vernut-banku

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку
Читайте так же:  Кредит наличными девушкам и мужчинам с 18 лет

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Последствия неоплаты автокредита зависят от ситуации. Если должник не сможет погашать кредитные обязательства вследствие тяжелого финансового положения, то наступит гражданско-правовая ответственность, предусматривающая обращение взыскания на заложенный автомобиль, оплату остатка долга, с начисленными штрафами и пенями.

Если должник изначально, при оформлении автокредита, не собирался возвращать деньги и нелегально реализовал автомобиль (на запчасти и т.д.), то может наступить уголовная ответственность, что не освобождает от обязанности отвечать по гражданскому иску.

Ответственность наступит из-за неисполнения договора кредитования.

Банк вправе предъявить требования с учетом текущего размера долга. В эту сумму будет включен основной долг и просроченная задолженность по процентам.

Кредитное учреждение может обратить взыскание на автомобиль, который по договору автокредитования переходит банку в залог.

Если в сделке не был определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то машину у собственника можно будет изъять только на основании решения суда. Банк также вправе потребовать оплаты всей начисленной неустойки, штрафа, пени.

Если сумма автокредита будет использована не по назначению, то банк вправе потребовать оплату процентов за пользование чужими деньгами.

Ответственность может быть договорная, которая установлена в условиях сделки, и по закону – обозначенная в ГК РФ и других нормативных актах.

В качестве такой ответственности может быть указана обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль, если его порча случилась по вине собственника и полис Каско не покрывает полностью стоимость восстановления машины.

Ответственность может быть любой, если не противоречит законодательству РФ. Обычно в договоре автокредитования обозначены последствия неоплаты кредита – обязанность заплатить неустойку или пени, размер которой должен быть точно определен.

В сделке также указывается, что автомобиль может быть передан банку в счет оплаты, если заемщик злостно уклоняется от обязанности своевременно погашать долг.

Срок просрочки зависит от банка. Кредитные учреждения начинают предпринимать активные меры по возврату долга при наличии просрочки более 3-х месяцев.

До этого периода банк продолжает начислять проценты, не забывая о неустойке за каждый день просрочки денежного обязательства.

Обязанность своевременно оплачивать автокредит и ответственность обозначается в ГК РФ. Гл. 25 (ст. 393-406.1) обозначает ответственность за нарушение обязательств. Правоотношения залога регулируются ст. 334-356 ГК РФ.

Способы защиты прав, которыми может воспользоваться банк-кредитор и заемщик, указаны в ГК РФ – ст. 12. Процессуальные вопросы взыскание долга обозначены в ГПК РФ.

Если автокредит брался с коммерческой целью, то процессуальные вопросы регулируются при помощи АПК РФ.

Порядок взыскания имущества судебными приставами установлен ФЗ от 2007 г. «Об исполнительном производстве».

Чтобы узнать что будет, если не платить автокредит, следует получить представление об общих принципах гражданско-правовой ответственности.

Согласно требованиям банка обязательства по возврату кредита должны быть выполнены своевременно и в полном объеме.

Все проценты также следует платить вовремя, чтобы не допустить ситуацию, когда небольшой остаток долга обрастает существенными платежами.

Банки обращаются с исками в суд, с целью получить всю просроченную задолженность. С иском также могут обратиться коллекторы, которым банк может уступить долг в порядке цессии.

Исковому производству обычно предшествуют попытки кредитора вернуть долг в претензионном (досудебном) порядке.

На просроченный долг может быть начислена неустойка. В результате просрочка в 50 тыс. рублей за полгода увеличивается вдвое. Эта сумма может быть удержана из стоимости принудительно реализованного автомобиля.

Некоторые эксперты считают, что банки идут на уступки при отсутствии финансовых возможностей оплачивать автокредит.

На практике кредитные учреждения редко соглашаются на существенную отсрочку, а предлагают оформить новый кредит на погашение прежнего займа.

Отсутствие денег не считается уважительной причиной, которая позволила бы не оплачивать взятые у банка в долг деньги.

Велика вероятность начисления неустойки или штрафа.

Теоретически такая возможность существует. Но банк никогда не будет действовать в ущерб своим коммерческим интересам. Кредитное учреждение может согласиться предоставить небольшую отсрочку или рефинансировать заем.

Читайте так же:  На каких условиях можно расписаться без прописки

Рекомендовано не затягивать с обращением в банк, если риск неоплаты кредита реален. Заявление пишется на имя коммерческого учреждения.

Решение зависит от совокупности факторов:

  • размера долга и просроченной задолженности;
  • платежеспособности заемщика;
  • его имущественного положения.

Где получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей? Перечень банков тут.

Можно внимательно изучить условия договора. Возможно, доскональная правовая экспертиза документов выявит недостатки и позволит сократить сумму долга, например, за счет дополнительно навязанной комиссии.

Можно также отказаться от КАСКО, так как в ГК РФ не обозначена обязанность заемщика заключать такой договор.

Рекомендовано обращаться в банк и просить отсрочку на максимально возможный срок.

Банк охотно идет на предоставление дополнительного кредита, но стоит помнить, что такая мера может дать только временное облегчение и сумма долга при дальнейшей неоплате может стать еще больше.

Рефинансирование предполагает оформление дополнительного займа на погашение предыдущего. Такой кредит оформляется дополнительным договором. Деньги переходят, по сути, опять банку на погашение автокредита.

Можно взять займ для рефинансирования в другом банке и перечислить деньги в кредитное учреждение, где оформлялся автомобиль.

Реструктуризация предусматривает пересчет стоимости кредита, пересмотр сроков погашения займа, изменение размеров ежемесячных платежей. Подобные вопросы решаются банком в индивидуальном порядке.

Образец заявления о рефинансировании автокредита здесь.

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, хотя предельное её время остается в компетенции банка. Отсрочка может быть в рамках реструктуризации кредита и применяется банками неохотно.

За время отсрочки проценты и неустойка на долг могут не начисляться.

Страховка используется только в случае порчи или гибели автомобиля и при наступлении страхового случая.

Сумма страховки используется банком, который выступает в качестве выгодоприобретателя в случае перечисления страховой выплаты.

Закон не запрещает продавать автомобиль с согласия банка третьему лицу. За таким имуществом следует право залога. Продавец должен быть поставлен в известность о правовом положении транспортного средства.

Если продажа машины осуществлена без предупреждения продавца о том, что машина в залоге и оформлена в кредит, не погашенный на момент реализации, до действия продавца-собственника машины могут быть расценены как мошенничество с соответствующими уголовно-правовыми последствиями (ст. 159 УК РФ).

В остальных ситуации продажа автомобиля в счет погашения долга осуществляется банком после судебного решения и изъятия машины у собственника.

Они предусматривают обязанность вернуть деньги. Если суд вынес решение о возврате кредита, то приставы могут явиться домой к должнику и арестовать его имущество. Вещи будут проданы с торгов в счет погашения займа.

Последствия могут быть и психологического характера. До обращения взыскания на имущества банк может звонить должнику домой и на работу, в том числе используя услуги недобросовестных посредников.

Он предусматривает:

  1. Досудебную работу (претензии в адрес заемщика, визиты и звонки коллекторов).
  2. Процессуальную работу в рамках судебного разбирательства – судебное заседание с надлежащим уведомлением сторон и их участием в непосредственном разбирательстве.
  3. Принятие окончательного судебного акта по существу дела (либо утверждения судом мирового соглашения, если сторонам удалось договориться).
  4. Выдачу исполнительного листа и работу судебного пристава.
  5. Изъятие, реализацию автомобиля и перечисление денег банку, с удержание исполнительского сбора, удерживаемого с должника.

Банк вправе продать долг любому субъекту, без уведомления должника, за исключением случая, если обязанность такого уведомления предполагалась в кредитном договоре.

Где взять автокредит без первоначального взноса? Информация здесь.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль? Подробности в этой статье.

Что делать, если нечем платить кредит – проблема особо острая, когда риск изъятия автомобиля очевиден.

Машину заберут только после принятия судебного решения, выдачи исполнительного листа, ареста транспортного средства и непосредственной передачи машины судебным приставам.

Чтобы не доводить дело до такого результата, следует адекватно рассчитывать силы при оформлении кредита и своевременно возвращать деньги.

Любой кредит, в том числе и на покупку автомобиля, следует погашать в установленные сроки и в требуемых объемах. Подписанный при оформлении договор имеет юридическую силу и банку не составит труда взыскать с клиента предоставленные средства.

В рассматриваемом случае купленный автомобиль является залоговым имуществом и до полной выплаты займа принадлежит банку, который в свою очередь обеспечивает сохранность залога полисом КАСКО. Учреждения минимизируют свои риски, в случае отказа или невозможности выплачивать кредит машина подлежит конфискации в пользу банка для последующей реализации.

Это не все неприятности, которые ждут неплательщиков. Если сумма от реализации залогового авто не покроет убытки банка, клиента в судебном порядке обяжут выплатить недостающую часть.

Кроме того, факт неуплаты автоматически фиксируется в кредитной истории, что усложнит или сделает невозможным получение займа в дальнейшем.

Взаимоотношения банка и заемщика регламентирует Гражданский Кодекс РФ.

Моментом начала взаимоотношений кредитополучателя и учреждения считается подписание кредитного договора, в котором обязательно должна содержаться информация о:

  • предоставляемой сумме;
  • цели кредита (в данном случае – покупка автомобиля);
  • годовой процентной ставке;
  • дополнительных выплатах и комиссиях банку;
  • выплатах третьим лицам (страховым компаниям, автосалонам и прочим)
  • сроках выплат.
Читайте так же:  Инновационная стратегия развития предприятия и ее разновидности

Любые требования банка, кроме указанных в договоре, считаются незаконными.

В главе 25 ГК РФ оговорена ответственность кредитополучателя за неисполнение условий договора, в частности уклонения от ежемесячных выплат. Отсутствие денег на погашение не является доказательством невиновности кредитополучателя.

В случае выделения денег на покупку авто большинство кредитов являются целевыми – необходимо предоставить доказательства, куда были расходованы средства. Если банк определит нецелевое расходование денег, он вправе потребовать досрочного возврата всей выделенной суммы.

Автомобиль является залоговым имуществом, и владелец обязан обеспечивать его сохранность. Некоторые банки обеспечивают данное требование обязательным страхованием по программе КАСКО.

Таким образом, гражданский Кодекс содержит ответ на вопрос нерадивых кредитополучателей – что будет, если не платить автокредит? Ответ однозначный – банк конфискует автомобиль в судебном порядке.

При задержках платежей банки не сразу обращаются в суд. Клиенту дается срок на погашение, в течение которого начисляется пеня. Занимает время и процесс судебного разбирательства.

В среднем от момента, когда клиент перестал выплачивать до вынесения судебного решения проходит срок от 7 до 12 месяцев, за время которого долг неуклонно растет. Конфискованный автомобиль подлежит реализации с целью погашения долга, но в большинстве случаев вырученных денег недостаточно. Остаток суммы ложится на плечи кредитополучателя.

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D0%25BD%25D0%25B5-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE

Лицо, признанное виновным, несет расходы, связанные с судебными издержками, а это увеличивает сумму долга на значительную часть

Жизненные обстоятельства складываются по разному, никто не застрахован от потери стабильного дохода. В случае отсутствия денег на выплаты по кредиту не следует умалчивать этот факт.

Нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа. Данную услугу называют заморозкой кредита или кредитными каникулами.

Предоставление отсрочки банк рассматривает индивидуально для каждого обратившего, необходимо предоставить документальное подтверждение невозможности выплат, например – справку с места работы о задержке оплаты труда.

Несмотря на то, что отсрочка является правом банка, а не обязательством, в большинстве случаев учреждения идут навстречу клиентам, оказавшимся в финансовой западне.

Смысл данного послабления в том, что за период, оговоренный в ходе обсуждения условий отсрочки, банк не взимает пени и не производит штрафных начислений. Целесообразно просить отсрочку на более длительный срок, чем требуется, так как на практике специалисты банка его занижают.

Что будет, если не платить автокредит, который погашен на большую часть? Бывают такие обстоятельства, при которых до конца выплат остается совсем немного, но заемщик теряет платежеспособность и не может окончательно рассчитаться с банком. В таком случае кредитор все равно будет насчитывать пеню и требовать возврата средств.

Оптимальным в таком случае будет решение, описанное в предыдущем разделе – заявление о предоставлении отсрочки.

Если же утрата платежеспособности произошла в результате непреодолимых сил, таких как заболевание, травма, болезнь, результатом которых стала длительная нетрудоспособность, заемщик может обратиться в суд с иском о снятии обязательств.

Следует отметить, что благоприятный для заемщика исход возможен при наличии одного или нескольких из условий:

  • установление факта завышения выставленных банков к оплате сумм;
  • начисления, не оговоренные в кредитном договоре;
  • взимание дополнительных комиссии и издержек в течение срока выплат.

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F020-2

Программа «Возьми авто в кредит» — целевая программа кредитования с процентной ставкой от 11 до 15% годовых.

Отличие лизинг от автокредита подробно рассмотрено здесь.

Увеличить шансы на решение суда о снятии задолженности можно, обратившись за помощью к опытному кредитному адвокату.

Страхование жизни и здоровья часто сопровождает автокредиты – такие требования, в большинстве случаев, выдвигаются банками.

Расчетливый клиент будет только рад такому условию. Беру страховку — обеспечиваю гарантии в случае непредвиденных ситуаций, так думают многие.

Что будет, если не платить автокредит, который сопровождается обязательным страхованием?

При разъяснений условий кредитования специалисты банка гарантируют возмещение долга страховыми компаниями в случае потери платежеспособности заемщиком.

На практике страховые случаи наступают редко. Это возможно при полной потере трудоспособности кредитополучателя, смерти, при отсутствии имущества, наследуемого родственниками.

В остальных случаях кредит все равно придется выплатить, несмотря на наличие страховки.

Банки практикуют передачу долга коллекторским агентствам – службам, которые берут на себя обязательства по взысканию долгов с заемщиков. Обычно это происходит после полугода просрочки.

Сумма долга при этом увеличивается на размер издержек и выгоды агентства. Сколько составит процент за их услуги – зависит от банка и самих коллекторов.

Работники подобных организаций не всегда действуют законными методами, прибегая к угрозам, а иногда и физическому воздействию на должника. Юристы однозначно не рекомендуют выплачивать деньги непосредственно коллекторам, так как перед ними у должника нет обязательств, а банки чаще всего не оформляют передачу долга в соответствии с законом.

Противоправные действия в отношении неплательщика трактуются как нарушение уголовного или административного законодательства, поэтому лица, подвергшиеся агрессии со стороны подобных служб, вправе обратится за помощью в полицию.

Читайте так же:  Неотъемлемая часть бизнес-плана маркетинговый план

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F18882-6-_nacbank_hochet_navest_ru

Важно помнить одно правило – коллекторы не имеют никаких прав на имущество и деньги неплательщика

После первого дня просрочки по автокредиту банк начинает процедуру взыскания средств.

Схема и конкретные действия могут отличаться у разных учреждений, но общий план процедуры выглядит следующим образом:

  • Кредитный инспектор ищет каналы связи с должником, выясняет причины и обстоятельства невыплаты. На этапе обсуждения можно получить незначительную отсрочку без штрафных взысканий.
  • Если выплаты прострочены на месяц и более, в разбирательство вступает служба безопасности или комиссия по взысканиям. Действия данных служб носят более агрессивный характер, клиента пытаются убедить в необходимости уплаты долга, иногда в неподходящее время. Действия банковских служб не выходят за рамки закона.
  • При нарушении сроков выплат более чем на 6 месяцев банк может привлечь коллекторов. Фактически происходит продажа кредита агентству. Коллекторы увеличивают сумму задолженности для извлечения собственной выгоды.
  • Следующий этап – обращение в суд. Факт невыплат является нарушением условий договора и суд по закону признает должника виновным.

В случае с автокредитом автомобиль переходит в распоряжение банка для последующей продажи и возмещения потерь. Осуществляется это только после вынесения судебного решения.

Чаще всего, суммы, вырученной от продажи авто не хватает для покрытия долга и издержек. В этом случае суд принудительно удерживает процент с дохода должника или проводит конфискацию другого имущества в пользу банка.

Действия банков в отношении неплательщиков ограничиваются лишь звонками службы безопасности и рассылкой почтовых и электронных писем с требованием возобновить выплаты. Также с первого дня задержек учреждение начинает начисление пени и прочих штрафных платежей.

Банки часто идут на уступку клиентам и могут предоставить отсрочку, поэтому следует обсудить эту возможность с представителями. Никаких незаконных действий сотрудники банка предпринимать не будут, так как это может усложнить дальнейшее взыскание в судебном порядке.

Срок давности по неуплате кредита составляет 3 года, и банк обязательно передаст дело в суд до истечения этого срока. Поэтому не стоит думать – не плачу второй год, значит уже и не нужно.

Дело обязательно попадет на судебное разбирательство, однако сумма долга увеличится в разы, в нее будет включена начисленная за весь срок пеня и судебные издержки.

Если нечем платить по кредиту и оставить машину банку не хочется, нужно официально известить учреждение о невозможности производить ежемесячный расчет. Для этого составляется официальное письмо с указанием причин, по которым оплата невозможна (потеря работы, нетрудоспособность вследствие травмы или болезни, прочие независящие от должника обстоятельства).

Также следует составить прошение об отсрочке платежей или реструктуризации кредита. Можно сослаться на статью 416 Гражданского Кодекса, которая гласит, что обязательство прекращается, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Обстоятельства, вызванные смертью заемщика, влекут взыскание долга по кредиту с близких родственников, имеющих выгоду от займа.

Наследниками умершего являются дети, поэтому, в соответствии со статьей 1112 ГК к ним переходит не только имущество, но и долговые обязательства. Если у заемщика многодетная семья – долг равными долями распределяется между всеми платежеспособными наследниками.

Что делать жене в случае неуплаты кредита супругом? Ответ на этот вопрос дает Семейный Кодекс, в статье 45.

Из нее следует, что взыскать обязательства можно только с заемщика, кроме случаев, если личного имущества должника недостаточно. Тогда из совместно нажитой собственности определяется доля супруга-должника на возмещение по кредиту.

Любой кредитный договор определяет ответственность двух сторон – банка и клиента.

Банк должен выполнять основные условия соглашения:

  • предоставление оговоренной суммы;
  • выплаты в установленный срок;
  • обслуживание счета и вычет уплаченных взносов;
  • сохранность ПТС залогового автомобиля.

За невыполнение любого из этих условий клиент может потребовать расторжения договора в одностороннем порядке или через суд.

Заемщик же обязан выплачивать части кредита согласно составленному графику, включая дополнительные комиссии, пени и штрафы согласно договора, обеспечивать целостность и сохранность автомобиля.

Последствия невыплат по кредиту заключаются не только в изъятии автомобиля.

Но и в увеличении задолженности многократно, за счет:

  • начисленной пени за время просрочки;
  • возможной разницы между ценой изъятого и реализованного автомобиля и суммой долга;
  • процента, взимаемого коллекторами;
  • судебных издержек, если дело передано на рассмотрение в суд и должник признан виновным в неуплате.

Кроме увеличения суммы задолженности и конфискации купленного авто, заемщику грозит множество неприятностей. Это не всегда правомерные действия коллекторов, которое иногда распространяется не только на должника, но и на его друзей, родственников, коллег.

Много времени и нервов может отнять судебное разбирательство, по результатам которого под конфискацию может попасть и иное имущество, кроме купленного в кредит автомобиля.

При больших суммах займа, суд может квалифицировать действия должника как мошенничество с причинением ущерба в крупных размерах, за которое предусмотрена уголовная ответственность с конфискацией имущества.

Кредитная история должника, который фигурирует в судебных процессах, будет не просто испорчена, Такие лица попадают в черный список банков навсегда, что означает отказ в предоставлении кредитов в дальнейшем.

Читайте так же:  Кто должен своевременно платить квартплату собственник или прописанный

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F027

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц — это повышенные требования к заемщику, связанные с более высокой стоимость покупки.

Узнайте также, сколько процентов требуется выплачивать по автокредиту в среднем.

Где лучше оформлять автокредит на Лада Гранта — ответ в этой статье.

Как поступит банк, если заемщик не будет платить автокредит?

Взять в кредит автомобиль – это значит иметь в гараже машину, пользоваться ею, ремонтировать за свой счет поломки, усовершенствовать новыми деталями, но она остается в залоге у банка, который любезно предоставил вам средства на ее приобретение. Иными словами – она принадлежит не только вам, но и банку, пока не будет выплачен последний рубль.

Любой человек сталкивается с такой проблемой, когда денег на очередной взнос по кредиту нет. И все по-разному реагируют на подобную ситуацию. Некоторые бегут к родственникам за финансовой помощью, или обращаются в другой банк, но есть еще и такие, которые считают, что можно и вообще не платить.

При этом есть много случаев, когда должник идет на прямое мошенничество. Инициирует угон или ДТП, чтобы воспользоваться страховкой. Только дождаться этой выплаты сложно даже при несерьезной аварии. Страховая компания найдет массу причин, чтобы доказать вину водителя, поэтому об умышленном вредительстве не может быть и речи.
Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%25BD%25D0%25B5-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-580x387


Что будет, если не выплачивать автокредит?

Согласно договору, заключенному с банком, существует определенный срок (обычно от 2 до 3 месяцев) просрочки, по истечении которого кредитор имеет право подавать в суд иск. Причина – нарушение кредитного договора по взятому ранее кредиту на транспортное средство.

Суд вынесет решение арестовать залоговое имущество. То есть, у вас заберут автомобиль. Но обычно банки идут на это в крайнем случае. Вначале вам предлагают продать автомобиль и уплатить задолженность. Учитывая то, что стоимость его значительно снизилась, банк может самостоятельно продать машину с торгов за цену, релевантную сумме оставшейся задолженности. Это в лучшем случае! Но может получиться и так, что авто продано, а заемщик остался должен. Ведь прежде чем установить цену подержанного автомобиля, будет создана специальная комиссия, которая и огласит его стоимость. Никто не примет во внимание что авто усовершенствовано новыми деталями и выглядит как новое. Детальнее о продаже имущества банком читайте на этой странице

Но главная неприятность в том, что банк не торопится принимать решительные меры против должников. Неустойка в виде пени варьируются в пределах 0,6% в день от той суммы, которая осталась невыплаченной. Должник еще долго получает предупреждения по почте или в телефонном режиме об ожидающих его проблемах, предложения решить вопрос при посещении и другие напоминания. А сумма задолженности растет с катастрофической скоростью. К сожалению, многие понимают серьезность положения только в последний момент, когда грянет гром.

К тому же, если при оформлении автокредита заемщик предоставил поручителя, то и его спокойные дни закончились. Ведь принимая решение стать гарантом возврата кредитных средств, этот человек практически становится должником сам. В первую очередь банк требует возврат кредита с поручителя. Только потом принимаются более серьезные меры.

Что делать, если нечем платить автокредит?

Есть юридические агентства, которые предлагают свои услуги, как помощь в решении вопроса. Но, вероятнее всего, прав будет банк. Единственное, в чем могут помочь защитники, это затянуть процесс в надежде на то, что клиенту удастся найти финансовую помощь самостоятельно.

Если вы осознаете, что попали в затруднительно финансовое положение, сразу же обратитесь в банк за консультацией. Не стоит ссылаться на кризис, необходимы веские причины для принятия положительного решения в ответ на вашу просьбу:

— увольнение в связи с сокращением;
— задержки зарплаты;
— авария по причине самого водителя (должника);
— лечение, требующее больших затрат и др.

Любые доказательства вашей дальнейшей неплатежеспособности будут рассмотрены индивидуально. Варианты выхода из затруднительно финансовой ситуации, которые может предложить банк:
• Кредитные каникулы. На протяжении нескольких вы будете платить только проценты по задолженности.
• Продление кредита на нескольколет. Это значительно уменьшит сумму ежемесячного платежа. Детальнее об изменении параметров кредита читайте в этой статье
• Приостановление начисления штрафных процентов, если заемщик указывает конкретный срок погашения кредита полностью.

Изображение - Что будет, если не платить исправно автокредит 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here