Что подразумевает под собой неустойка по осаго

Предлагаем статью на тему: "что подразумевает под собой неустойка по осаго" с комментарием от профессионального юриста.

Неустойка по ОСАГО в 2018 году: рассчет и взыскание

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Ffda04ebb2f221d6624dd8daf381b016f1-300x156

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fb6c76b363779fd52462344652289360a1-300x222

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fvyplata

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2F74019e2cef6cff89551141981d56e88e1-300x180

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fkalkulyator1-300x200

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Читайте так же:  Независимая оценка квалификации работников изменения с 2019 года

Сложившая негативная практика в деятельности страховых компаний (СК) представляет собой регулярные задержки выплаты компенсации, а то и полный отказ от выплат, который может быть как мотивированным, так и не иметь оснований. Грамотные действий автовладельца позволят ему, в случае обоснованности требований, получить с СК и страховую компенсацию, и сумму неустойки.

Сама по себе неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового договора. Данная мера применяется когда одна из сторон соглашения не исполняет свои обязательства или не исполняет их в полном объеме. Неустойка по ОСАГО — форма ответственности за нарушения положений договора ОСАГО.

Неустойка довольно распространенный вид материальной ответственности, поскольку имеет некоторые важные преимущества:

  • причины выплаты неустойки — нарушение сроков и норм договора — легко определяются и не способствуют возникновению спорных ситуаций;
  • величина выплаты по неустойки известна заранее, и стороны, подписав договор, берут на себя обязательства по ее выплате;
  • неустойка определяется для обеих сторон договора, поэтому они не заинтересованы в нарушении его положений.

В большинстве случаев неустойки бывают двух основных видов: штраф и пеня. Первый взимается единожды и его размер фиксирован, вторая представляет собой процентные отчисления от суммы долга и может взиматься многократно.

В настоящий момент в договоре ОСАГО достаточно точно и недвусмысленно оговорены ситуации, когда страховая компания (СК) несет материальную ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.

Закон определяет два случая, в которых страховщики выплачивают неустойки:

  • несоблюдение сроков выплаты компенсации;
  • несоблюдение сроков возвращения страховой премии.

Вообще, на все вопросы, связанные с решением спорных ситуаций по страховым договорам, можно найти ответы в следующих четырех правовых актах: Гражданский Кодекс РФ, закон об ОСАГО, закон о страховом деле в РФ и закон № 223 (поправки в закон от ОСАГО) — в этих актах дается определение тому, что такое неустойка, особенности ее применения, а также регламентируется страховая деятельность в России.

Согласно закону об ОСАГО №40 существует два вида неустойки:

  • за невыплату СК компенсации на нее накладывается пеня в размере 1% на день просрочки, вплоть до дня зачисления денежных средств потерпевшей стороне;
  • если отказ СК в выплате компенсации законен, но компания не уведомила об этом клиента, то на нее накладывается пеня в 0,5% в день от суммы компенсации за период от истечения установленного срока до дня непосредственного уведомления заявителя.

Формула расчета неустойки включает в себя следующие составляющие:

  • размер определяется как дни просрочки помноженные на 1/75 от ставки рефинансирования и помноженные на 1/100 от суммы страховки;
  • неустойка по ОСАГО в 2018 году имеет максимальный размер в 400 тыс. рублей, если ущерб причинен имуществу, и в 500 тыс. рублей, если вред нанесен жизни или здоровью.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fneustoyka_po_osago

Рассчитать сумму неустойки можно самостоятельно как воспользовавшись вышеприведенной формулой, так и с помощью онлайн калькулятора

Для каждого из случаев, в которых клиент может требовать уплаты неустойки, существует свой образец претензии для направления в адрес СК.

При несоблюдении со стороны страховщики сроков уведомления клиента о мотивированном отказе от выплаты страховой компенсации необходимо ссылаться на Федеральный закон №40, а точнее 3п. 21 ст. В абзаце закона приведена формула расчета неустойки для конкретного случая.

Далее приводятся расчет величины неустойки по формуле — максимальная величина компенсации (400 или 500 тыс. руб.) Х 0,05% Х количество дней просрочки (20 дней кроме выходных).

Порядок расчета неустойки (с какого дня производится начисление, размер пени и т.п.), в случае если СК не соблюдает срок выплаты страховой компенсации, определяет Федеральный закон №40, 2п. 21ст. В нем сказано, что в случае немотивированной просрочки выплаты страховой компенсации на страховщика накладывается пеня в размере 1% от страховой выплаты за день просрочки.

Как рассчитать в этом случае конечный размер неустойки подскажет следующая формула — размер страховой компенсации Х 1% Х количество дней просрочки. Финальный размер страховой компенсации определяет суд (он будет известен в день решения суда). Если клиенту уже переводились от СК какие-либо денежные средства по возмещению ущерба или утраты товарной стоимости авто (УТС), то он должен вычесть их из сумму компенсации.

Постановление Верховного Суда РФ 29.01.15 определил порядок решения спорных ситуаций по вопросом выплаты компенсации ОСАГО. Пленум ВС РФ обвязывает страхователя, прежде подачи иска в суд, урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F016

Возможность продлить ОСАГО онлайн представляют практически все страховые компании с помощью специального сервиса на своем сайте.

С реальными отзывами по ОСАГО от Югории можно ознакомиться по этой ссылке.

Законодательство РФ определяет, что прежде чем обратится в суд для взыскания неустойки, клиент должен попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Следовательно потерпевшая сторона должна направить в адрес компании заявление, в котором необходимо указать, что наступил страховой случай и СК обязана возместить ущерб.

После того, как СК получит заявление клиента, у нее останется 20 дней для принятия решения: выплаты компенсации или мотивированного отказа. По истечение указанного срока, при условии, что ответа не поступило, клиент в праве направить в адрес СК претензию с указанием величины суммы страховой компенсации и пени за невыполнение обязательств. Направлять претензию необходимо с вручение адресату в руки и подтверждением получения.

В случае, если претензия вручается в офисе СК лично автовладельцем, то себе он должен оставить копию претензии, на ней принимающая сторона должна отметить дату получения и заверить ее подписью. С этой даты будет отсчитываться пятидневный срок, в которой СК обязана ответить на вашу претензию.

Читайте так же:  Получение кодов оквэд основные моменты

Если в положенные 5 дней страховщик не удовлетворил требования заявителя, то он в праве направить исковое заявление в суд. Причем заявлений должно быть два: одно по взысканию страховой компенсации, другое — неустойки, они рассматриваются отдельно, но в рамках одного процесса. Образцы заявлений можно найти в Интернете.

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • подробные обстоятельства, при которых произошло ДТП;
  • информацию об ответчике и заявителе, а также наименование суда;
  • величина суммы ущерба (по результатам экспертизы) и размер неустойки (привести расчет);
  • сумма затрат, понесенных в результате спора (почтовые отправления, юристы и прочее);
  • информацию о направлении в СК претензий;
  • требования и перечень документов, приложенных к заявлению;
  • дату и подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить следующие документы: акт оценки повреждений авто, постановление о ДТП, справка с места ДТП, копии прошлых претензий и заявлений, копию документов на авто и справку из мед. учреждения, если проводилось лечение клиента.

Практика показывает, что если страхователь намерен получить неустойку по ОСАГО он должен придерживаться четкого плана действия:

  • в СК подается заявления о взыскании страховой компенсации лично или почтовым отправлением с уведомлением;
  • если ответа не поступило, подается претензия, на которую СК обязана ответить в срок 5 дней.

В случае игнорирования претензии клиент вправе подать в суд.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях:

– просрочка страховой выплаты;

– нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S – Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% – размер неустойки за каждый день просрочки.
D – Количество дней просрочки.
N – Сумма неустойки.

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

– 103 000 рублей – сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
– 1% – размер неустойки за каждый день просрочки
– 74 дн. – количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
– 76 220 рублей – размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт.

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

– 87 000 рублей – сумма ущерба по результатам независимой оценки.
– 1% – размер неустойки за каждый день просрочки.
– 21 дн. – количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
– 18 270 рублей – размер неустойки подлежащей взысканию.

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

“В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.”

Читайте так же:  Что дает в правовом плане прописка в квартире

Неустойка по ОСАГО – расчет, правила взыскания и образец искового заявления

Понятие неустойка представляет собой денежную выплату, которая удерживается со стороны, не соблюдающей общие правила соглашения или нарушила один из пунктов. На практике, при обязательном страховании, неустойка ─ обязательство страховой организации перед застрахованным лицом.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fpolistools.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FZhenshhina2

Неустойки бывают нескольких видов:

  1. Договорная. Это неустойка подразумевает соглашение двух сторон. В случае штрафа денежной суммой, размер определяется согласием и одной и второй стороной, заключением договора.
  2. Законная. Такой вид неустойки определяется исключительно действующим законодательством, и не подразумевает каких-либо договоров.

Штраф, при автостраховании является абсолютно законным взысканием. Его размер определяется согласно закону РФ об автостраховании.

Неустойка находится под защитой закона об ОСАГО и выплачивается при следующих обстоятельствах:

  1. Если страховая выплата не выплачивается или задерживается. За каждый просроченный день начисляется пеня в размере 1% от суммы долга. Возмещение вреда должно быть оплачено в 20-дневный срок, с того момента, когда было подано заявление, собраны и предоставлены все соответствующие документы.
  2. Если страховая организация не принимает никаких решений на протяжении длительного времени. Размер штрафа будет составлять 0. 05% за каждые просроченные сутки, от самой большой суммы выплат по страховому случаю.

Расчет неустойки производится, беря во внимание, следующее:

  1. Сумма долга пред застрахованным лицом или стороной, имеющей право на страховую компенсацию.
  2. Установленный законом размер штрафа.

Начисления неустойки, производится, отталкиваясь от основной суммы долга организации перед застрахованным гражданином.

Например, если эксперты оценили сумму причиненного вреда в размере 50 тысяч рублей. То начальной точкой для вычислений неустойки и будет сумма причиненного ущерба. Если сумма ущерба составляет 40 тысяч рублей, а страховая организация произвела оплату половины этой суммы, то есть 20 тысяч рублей, то неустойка будет рассчитываться исходя из оставшихся 20 тысяч долга.

В случае если компания не выносит, каких-либо решений, касательно ее отказа и не предоставляет законной мотивации таких действий, то вычисления денежной компенсации будут производиться, от самой высокой суммы выплат. Все зависит от причиненного ущерба. Это может быть выплата в 500 тысяч рублей, или составлять 400 тысяч рублей.

Для самостоятельного произведения расчета, нужно знать составляющие формулы:

  1. Сумма выплаты по страховому случаю ─ СВ.
  2. Число дней опоздания с выплатой. Осуществляется дополнительный штраф неустойки по ОСАГО до факта получения денежных средств пострадавшей стороной ─ Д.
  3. Сумма или размер самой неустойки ─ Р.
  4. Финансовая сумма, то есть неустойка, которую требуется рассчитать ─ Н.

Таким образом, вычисления производятся по формуле: СВ.*Р.*Д=Н

Пример первый

Экспертиза, при аварии начислила сумму страховки, в размере 70 тысяч рублей. Все необходимые документы и приложенное на получение выплаты заявление были предоставлены страховой компании 1 августа.

Страховщик обязуется выплатить деньги по страховому случаю до 20 августа. Но к 25 августа, застрахованный гражданин так и не получил денежные средства. Таким образом, задержка составляет 5 дней.

Вычисления будут производиться так:

  1. Р. ─ 1%, от суммы за каждый просроченный день;
  2. СВ. ─ 70 000;
  3. Д ─ 5.

Соответственно, Н= 70 000*0,01*5=3500 рублей. За каждый просроченный день, компания обязана платить 350 рублей, до тех пор, пока возмещение не будет выплачено в полном объеме.

Пример второй

При ДТП, ущерб был признан в размере 100 тысяч рублей. Страховое учреждение приняло решение начислить отступные в размере 60 тысяч рублей, и перевела их на персональный счет застрахованного лица.

Остаток долга 40 тысяч рублей не был погашен в установленные по договору сроки. Исходя из этой суммы, будет производиться начисление штрафа за каждый сутки просрочки. А это 400 рублей, ежедневно.

40 000*0,01=400 рублей.

Если денежная страховая сумма, будет оплачена в полном объеме по истечении 14 дней, то размер неустойки будет составлять 400*14=5 600 рублей.

Если страховая организация проигнорировала заявление, и не дала никакого ответа относительно выплаты по страховке, исходя их причиненного вреда автомобилю, и застрахованное лицо не уведомлено об отказе и его мотивациях, то размер штраф начисляется исходя из самой высокой суммы выплат по страховому случаю.

Например, 500 000*0,05%= 250 рублей.

Действующим законодательством установлен предельный размер санкций для нечестных страховых организаций и образует:

  1. Если подкосилось здоровье либо ДТП привело к летальному исходу застрахованного, то эта сумма составляет 500 тысяч рублей, часть из которой, а это 25 000, предусмотрена, как компенсация на захоронение потерпевшего.
  2. Если нанесен урон транспорту, денежное возмещение будет составлять 400 тысяч рублей.

Сроки денежных выплат по ОСАГО на данный момент составляют не более 20 дней.

На протяжении этого срока на страховщика возлагается одно из следующих обязательств:

  1. Произведение выплаты урона полностью.
  2. Обеспечить качественный ремонт авто, с оплатой всех оказанных услуг.
  3. Дать письменный отказ, клиенту детально изложив его мотивацию.

Срок оплаты компенсации определяется с момента предъявления страховщику, всего перечня документов и заявления.

Если клиент после почтового уведомления, клиент так и не донес недостающие документы, страховщик снимает с себя обязательство всех видов выплат. Нарушение компанией сроков выплат по страховому случаю и отсутствие вразумительного отказа, карается законом и предусматривает наложение штрафа на страховщика, за каждые сутки просрочки.

Для получения полного размера возмещения необходимо руководствоваться определенными правилами:

  1. Заявление о сумме пени и выплате финансовых средств по страховке, является обязательным требованием страхового учреждения, поэтому клиент должен его предоставить. Это можно осуществить, передав пакет документов лично или отправив заказное письмо через почту.
  2. Если заявление подается лично, то необходимо сделать его ксерокопию и попросить сотрудника компании, заверить ее его подписью, полными Ф.И.О., а также датой принятия.
  3. Компания, вправе рассматривать документы на протяжении 5 дней. Если после этого срока клиент не получил ответ, то можно подать претензию.
  4. Претензия ─ это возможность решить проблему обоюдно, без привлечения суда. Ее передают лично в компанию или, воспользовавшись почтовыми услугами.
  5. При подаче претензии, компания обязана на нее ответить в течение 5 суток, при этом предоставить объяснение своих действий при отказе или в случае просрочки.
  6. Крайней мерой издержек со страховщика и возмещения урона и неустойки будет подача иска в суд.
  7. В суд подаются два исковых заявления. В первом заявлении должно высказываться прошение о стягивании полной суммы полученного урона. Во втором иске, требуют взыскать денежную выплату неустойки по ОСАГО.
  1. Если страховая компания не соблюдала сроки на выплаты по ОСАГО, то она должна оплатить неустойку, составляющую 1% от размера урона при наступлении того или иного страхового случая.
  2. В случае если страховая выплата была погашена не в полном объеме, то неустойка будет рассчитываться от суммы долга, то есть от недоплаты.
  3. Если страховщик не придерживается законных сроков для отправки отказа, то он обязан уплатить штраф, который составляет 0,05% от суммы страховки.
Читайте так же:  Характеристика кредита наличными в траст банке

Исковое заявление пишется по выданному образцу или в свободной форме, но с обязательным содержанием следующей информации:

  1. Полное название суда, куда предусмотрена подача иска.
  2. Полная информация об истце и ответчике, при необходимости свидетелей.
  3. Детальное изложение произошедшего ДТП, в том числе место аварии, при каких обстоятельствах все произошло, и в какое время.
  4. Итоги проведения независимой экспертизы с названием учреждения, которое осуществляла вычисления суммы ущерба.
  5. Сумма долга страховой выплаты и размер пени.
  6. Денежная сумма затрат на судебное разбирательство истцом.
  7. Окончательная сумма вреда.
  8. Когда было подано заявление в страховую компанию на получение страховой выплаты, а также претензий (дата).
  9. Требования истца.
  10. Список документов, приложенных к иску.
  11. Дата подачи и подпись истца.

Перечень документов:

  1. Справка с места ДТП.
  2. Итоги экспертизы.
  3. Ксерокопия заявления на выплату по страховке.
  4. Решение об административном нарушении прав.
  5. Ксерокопия претензии.
  6. Медицинская справка о причинении вреда здоровью.
  7. Заверенные нотариусом копии документов на транспортное средство.

В судебной практике существует не один пример невыполнения законных обязательств страховщиками:

Если иск был подан на несколько выплат, таких как страховая выплата, финансовая пеня, неустойка, претензия была направлена на требование иной суммы выплаты, то в дополнительной подаче претензий нет надобности.

Если иск направлен с целью получения исключительно неустойки или штрафа, в этом случае подача претензий является обязательной.

Каждый автомобилист имеет законное право отстаивать свои интересы в судебном порядке при неустойке по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО и как её рассчитать по закону? Мерой финансового воздействия на страховщика, инструментом стимулирования своевременного исполнения им своих обязанностей в полном объеме, является неустойка. Размер, основания и порядок взыскания неустойки по ОСАГО определены соответствующим законодательным актом. Основанием взыскания является несоблюдение страховщиком отведенных законом сроков на выплату страхового возмещения.

По общему правилу, его оплата должна быть произведена в течение 20 дней с момента подачи на рассмотрение заявления о страховой выплате и приложенных к нему документов, оговоренных правилами обязательного страхования. Допущенная страховщиком просрочка и позволяет заявить притязания на неустойку. Здесь, правда, стоит оговориться, что законодатель в отдельных случаях допускает возможность продления срока рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения. Неустойка по ОСАГО в таких случаях не взыскивается. Так, в частности, закон допускает возможность продления сроков урегулирования заявленного убытка в тех случаях, если потерпевший не представил в установленный срок поврежденное транспортное средство для осмотра или проведения независимой экспертизы. Срок принятия страховщиком в данных случаях решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 календарных дней.

Важно! Нарушение установленных законом сроков выплаты страхового возмещения является абсолютным основанием для взыскания неустойки.

Увеличение сроков, также присутствует при избрании потерпевшим натуральной формы страхового возмещения – в виде ремонта поврежденного автомобиля. В данном случае страховая обязана в течение 20 дней выдать направление на ремонт, в котором указывается станция технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство. Однако сам ремонт может быть произведен и в более длительные сроки. Они определяются при непосредственном участии потерпевшего, который самостоятельно согласовывает его со станцией технического обслуживания, где будет осуществлен ремонт его транспортного средства. Отступление от указанных сроков и предполагает возникновения права у потерпевшего на получение неустойки со страховой компании.

Несмотря на то обстоятельство, что страховщик и выдал направление на ремонт в отведенные законом сроки, это не снимает с него обязанности осуществлять контроль, как за качеством, так и за сроками его исполнения. Законом, на этот счет предельно ясно определено, что страховщик, считается исполнившим свои обязательства после получения потерпевшим отремонтированного автомобиля. До этого момента, на страховую компанию, возложено бремя ответственности за несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим срока ремонта, а также за соблюдение требований, предъявляемых к его качеству.

Но и злоупотреблять своим правом в данных случаях также не стоит. Страховая компания подлежит освобождения от уплаты неустойки при внесении потерпевшим корректив в сроки ремонта его автомобиля, согласовав их с СТО, а также, что немаловажно, приняв автомобиль, не указав при приеме, что не имеет претензий к качеству произведенного ремонта.

Просрочка исполнения страховщиком своих обязательств далеко не единственное основание для взыскания неустойки по ОСАГО. Взыскать ее возможно и при выплате страхового возмещения не в полном объеме, а равно в случаях, когда страховой компанией была допущена просрочка с мотивированным отказом в выплате.

Важно! Основания и размер взыскиваемой неустойки по ОСАГО прямо оговорены законом.

Разобравшись с основаниями взыскания, обратимся к порядку расчета неустойки. Размер последней в законе определен в виде одного процента и 0,5 процента. Однако для правильности расчета неустойки значение имеет не столько ее размер, сколько период времени, за который она подлежит исчислению, и, так сказать, «точка отсчета» – та сумма, процент от которой и составляет неустойку.

Читайте так же:  Обходной лист при увольнении

Неустойка в размере одного процента рассчитывается от суммы страховой выплаты, подлежащей выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю. Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, с момента, когда страховой компанией, в отведенные законом сроки, должно быть выплачено страховое возмещение, по день фактического исполнения возложенной на нее обязанностей. В том случае, если выплата была произведена ранее, неустойка рассчитывается на недоплаченную разницу.

Страховая компания будет освобождена от уплаты неустойки и иных финансовых санкций в случае исполнения принятых на себя обязательств в установленные законом сроки и в полном объеме либо в том случае, если будет доказано, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Важно! Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы не выплаченного страхового возмещения.

Не стоит забывать, что данный порядок расчета неустойки имеет место лишь в тех случаях, когда полис виновника был выписан после 01 октября 2014 г. До этого момента существовала принципиально иная формула расчета, определяющая ее размер. Об этом чуть позже. Сделанная оговорка не случайна. Законом предусмотрен трехлетний срок исковой давности, что позволяет взыскать неустойку за прошлый период. В таких ситуациях неустойка подлежит взысканию в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от предельного лимита страховой выплаты за каждый день просрочки.

Наряду с одним процентом, ФЗ «Об ОСАГО» предполагает возможность взыскать неустойку в половину меньше. Основанием для ее начисления является нарушение установленного законом срока направления потерпевшему отказа по результатам рассмотрения его заявления о страховой выплате. За основу расчета здесь принимается предельная сумма страхового возмещения по виду причиненного вреда, т.е. лимит страховой выплаты.

Казалось бы, какие еще нюансы может иметь взыскиваемая по ОСАГО неустойка? Однако, закон на этот счет содержит ряд оговорок. Начать, пожалуй, стоит с того, что ФЗ «Об ОСАГО» является специальным правовым актом, регулирующим отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе и по вопросам наложения на страховщиков виновных в нарушении прав потребителей финансовых санкций. Оговорка о законодательстве о защите прав потребителей здесь не случайна, оно применяется в части не урегулированной специальным законом. Тем самым, расчет и взыскание неустойки будет осуществляться в том порядке и в пределах, установленных рассматриваемым законодательным актом. Со страховой компании не подлежат удержанию не предусмотренные ФЗ «Об ОСАГО» неустойка, сумма финансовой санкции, штраф.

Однако, данное обстоятельство, в свою очередь, не исключает возможности взыскания штрафа, насчитанного на сумму неустойки. В случае добровольного неудовлетворения требований потребителя, со страховой компании подлежит удержанию в его пользу штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. Взыскать штраф с неустойки можно лишь в том случае, если страховщику в оговоренных законом случаях была подана претензия, требования по которой не были удовлетворены в течение пяти дней с момента ее получения. Не стоит заблуждаться относительно того, что неустойка подлежит взысканию исключительно в судебном порядке.

Закон, в первую очередь, обязывает страховщика выплатить ее добровольно. Неустойка, как за нарушение сроков выплаты, так и за не предоставление отказа в ее получении, выплачивается по письменному заявлению страхователя. В заявлении в обязательном порядке указывается ее сумма, период за который она подлежит взысканию, а также порядок расчета истребуемой неустойки. Учитывая, что производимые юридическими лицами выплаты должны осуществляться в безналичном порядке, целесообразно приложить к заявлению реквизиты банковского счета получателя. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Важно! Целям получения неустойки служит поданное заявление на имя страховщика. Оно может быть оформлено и в виде претензии. Несоблюдение претензионного или заявительского порядка может явиться основанием для отказа во взыскании неустойки.

Сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть беспредельной. Законом предусмотрен ее максимальный размер. Общий размер неустойки не может быть больше выплаченной по ОСАГО денежной суммы. Причем данные ограничения действуют только в том случае, когда потерпевшим является физическое лицо. Организации могут рассчитывать на получение неустойки без данных ограничений.

Еще одним основанием для взыскания со страховой компании неустойки – не поименованным выше, является нарушение сроков возврата части страховой премии в случае досрочного расторжения договора на условиях и в порядке оговоренными правилами страхования. Размер финансовой санкции в данном случае рассчитывается исходя из одного процента в день от страховой премии за каждый день просрочки. При этом максимальная сумма неустойки не должна быть более оплаченной по договору страховой премии.

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховой компанией своих обязательств. В том случае, если ее взыскание имеет место в судебном порядке, судом при вынесении решения должна быть указана сумма неустойки, исчисленная на дату его вынесения и подлежащую взысканию с указанной даты по момент фактического исполнения. Расчет последней уже производится в процессе исполнения решения суда должностными лицами федеральной службы судебных приставов или банковскими служащими, которым на исполнение был передан исполнительный лист. В случае неясности лица, исполняющие судебный акт могут обратиться в суд за разъяснением порядка его исполнения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Изображение - Что подразумевает под собой неустойка по осаго 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here