Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год

Предлагаем статью на тему: "что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKVR_000655_00041_1_t218_171628

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F240_

Способы оплаты остаточного платежа:
  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

Преимущества:

  1. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Flocation-de-voiture-en-ligneАвтовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F2

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Видео (кликните для воспроизведения).

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Читайте так же:  Прием на работу по трудовому договору (пошаговая инструкция)

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FAvtokredit-s-obratnym-vykupom

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2018 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Кредиты с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля не новинка, но финансовые организации, особенно аффилированные с автопроизводителями, начали активно продвигать его относительно недавно. Девиз таких программ всегда звучит очень бойко: “плати меньше — получай больше”. Что это на самом деле — удобный инструмент для потребителя или средство достижения маркетинговых целей и получения дополнительной прибыли?

Согласно данным Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства “Автостат”, доля машин, купленных с привлечением заемных средств, вернула утраченные в начале кризиса позиции и в первом квартале 2017 года составила 45%. Этому в немалой мере поспособствовала государственная поддержка, позволившая обеспечить низкие процентные ставки по кредитам. Однако и автопроизводители готовы идти на финансовые уступки и делать спецпредложения, чтобы гарантировать себе достойный уровень продаж.

В условиях, когда почти каждая вторая машина покупается в долг, важно обеспечить клиенту привлекательность кредитных продуктов. Или хотя бы ее видимость, поскольку вникать в детали покупатель старается далеко не всегда — исследование Standard & Poor’s говорит, что финансовая грамотность граждан РФ серьезно уступает среднеевропейской. Вот и пестрят сайты автомобильных марок однотипными выкриками, обещающими новую машину всего за несколько тысяч рублей в месяц. Цифры могут быть разными, но они всегда существенно ниже тех, что дают калькуляторы стандартных кредитных программ. Как такое возможно?

Речь о кредитах с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля. Финансовые организации делают упор на том, что такой тип займов позволит регулярно менять машину, выбирать модель более высокого класса и возвращать банку в месяц ощутимо меньшую сумму, чем при стандартной схеме.

Классический автокредит можно условно разделить на две части — первоначальный взнос, который заемщик делает из собственных средств, и собственно сам долг, который гасится равными ежемесячными платежами. Например, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 2 110 000 руб. по кредитной программе, предусматривающей 11,9% годовых. Мы сразу же оплатим первоначальный взнос в размере 20%, или 422 000 руб., а затем в течение трех лет будем возвращать 1 688 000 руб. долга и начисленные проценты. Калькулятор говорит, что через три года мы вернем банку 2 016 000 руб., то есть процентов набежит на 328 000 руб. Ежемесячный же платеж составит 56 000 руб.

Структура кредита с остаточным платежом или с обратным выкупом сложнее. Покупатель в течение двух-трех лет гасит только часть займа. В конце же срока кредитования ему надо вернуть единым траншем отложенную долю заемных средств, которая оговаривается на момент заключения кредитного договора и может составлять от 20% до 55% от стоимости автомобиля. За счет этого и получаются заметно меньшие ежемесячные платежи, хотя ставка может быть выше. Например, мы делаем за автомобиль такой же первоначальный взнос 422 000 руб., но решаем оставить “на потом” выплату 40% от стоимости автомобиля. В месяц такой вариант нам будет стоить уже только 37 500 руб., что существенно снизит финансовую нагрузку в ближайшей перспективе, однако в день последнего транша мы должны единовременно вернуть 844 000 руб. Сумма немаленькая, подъемная только для людей со строгой дисциплиной, поэтому банки обычно предлагают три варианта ее погашения.

Самый простой — выплатить остаток из собственных средств. После этого автомобиль переходит в полное владение покупателя и с него снимаются все обременения. Такая схема выгодна, если отложенные на последний транш деньги работали и генерировали доход в течение срока кредитования в большем размере, чем разница в уплаченных процентах между двумя типами займа, классическим и с остаточным платежом.

Если полной суммы на погашение остаточного платежа не набирается, заемщику могут предложить продолжить выплачивать его частями еще в течение двух лет. Однако это менее выгодно, особенно при большой отложенной выплате, чем если бы заемщик изначально соглашался на пятилетний кредит по стандартной схеме. Ведь проценты начислялись на всю сумму кредита, а его тело уменьшалось медленно. В нашем случае мы уже отдали процентов на 505 000 руб. и потеряем на них еще больше за два дополнительных года. Также мы будем вынуждены тратиться на страховку, поскольку предмет залога должен быть защищен от рисков. Кроме того, ставка по кредиту на дополнительный период может быть изменена, естественно, в большую сторону, а пролонгация является правом, а не обязанностью банка — он может ее и не одобрить.

Читайте так же:  Какие бывают дисциплинарные взыскания военнослужащих

Может быть и так, что сумма выкупа совпадет с размером остаточного платежа. Тогда выходит что-то вроде лизинговой схемы — в течение трех лет мы будто просто оплачивали аренду машины. Период кредитования закончился, и никто никому ничего не должен. Но деньги на первоначальный взнос нам не вернулись, а автомобиль мы сдали и остались при своих.

Есть и крайние случаи. Отдельные кредитные продукты оговаривают условие, что выкупная стоимость может быть даже ниже остаточного платежа, а это накладывает на покупателя обязательство компенсировать разницу. Стоило ли платить в месяц меньше, чтобы остаться должным?

Получается, что схема выгодна аккуратным заемщикам, которые выбирают популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или же тем покупателем, которые используют машину для заработка. Остальным на первоначальный взнос за новую и более дорогую модель, как обещает реклама, средств может и не хватить.

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника .

Для тех, кто привык менять авто каждые 2-3 года, будет полезно узнать, что такое остаточный платеж по автокредиту, и в чем его преимущества по сравнению с классическим автозаймом. Программа с остаточным платежом реализуется в рамках банковского кредита по принципу buy-back и позволяет менять машины по упрощенной схеме и с минимальными расходами.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1-117Применение buy-back предусматривает оформление кредита на условиях, когда долг перед банком погашается с начислением процентов по определенной части ссуды.

Остаточный платеж предполагает выплату части долга по окончании кредитного срока. Как правило, к концу действия договора остается доплатить до 50% от начальной стоимости авто. Эта сумма и является остаточным платежом, который водитель может гасить за счет собственных средств, выкупая машину в собственность, либо прибегая к продаже авто с дальнейшим возвратом банку остатка долга после получения средств от покупателя. Водитель может прибегнуть к продаже с помощью специальных программ трейд-ин, либо попытаться продать машину самостоятельно.

Ввиду значительности суммы последнего платежа, выкупить за счет собственных накоплений удается не всем, однако в этом нет необходимости – банковский продукт предполагает реализацию ТС с закрытием долга перед банком по первому автокредиту с дальнейшей передачей остатка вырученных средств в качестве первого взноса по новому кредиту, уже на новый автомобиль.

ВАЖНО! В результате, автомобилист экономит средства, если сравнивать экономическую выгоду по займу с классической программой кредитования.

Автовладелец вправе выбрать способ внесения последнего платежа:

  • из личных накоплений;
  • путем продажи ТС в салоне;
  • через рефинансирование остатка с продлением срока погашения (фактически, через особый вид перекредитования).

Подобная программа распространяет свое действие на новые дорогостоящие автомобили и только от определенных автопроизводителей.

Перед тем, как обратиться за оформлением автокредита с остаточным платежом, следует узнать основные характеристики программы, и как рассчитывается платеж:

  1. Размер кредита соотносится со стоимостью машины, не превышая ее.
  2. Программа рассчитана на срок не более 3 лет. Возможны менее длительные варианты кредитования, но не менее 1 года.
  3. Остаточный платеж не превышает 55% от общей стоимости.
  4. Размер ставки зависит от конкретных предложений по банковским продуктам – от 8,0 до 20,0%.
  5. Заем оформляется на сумму в пределах 10 млн рублей.

Автокредит с остаточным платежом позволят приобретать авто различных иностранных производителей, сотрудничающих с банком: среди доступных марок можно найти новые модели BMW, Мерседес-Бенц, Ауди, Mazda, Toyota, Фольксваген, Skoda и другие известные бренды.

Получить кредит могут далеко не все желающие. Существует строгий отбор заемщиков, согласно критериям финансового учреждения:

  • не старше 65 лет и не моложе 23 лет;
  • наличие российского паспорта и прописки в зоне присутствия официального автодилера;
  • заемщик должен быть трудоустроен на протяжении 4 месяцев и более.

Приступать к оформлению можно только после тщательных расчетов выгоды и учета недостатков.

Оценка плюсов и минусов остаточного платежа позволит принять оптимальное решение.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F3-103К числу недостатков программы относят:

  1. Ограниченный ассортимент новых моделей и небольшой список салонов, реализующий данную программу.
  2. Автосалон, которому сдается авто на продажу, тщательно осматривает ТС на предмет дефектов, поломок, выявление которых ведет к снижению стоимости машины к выкупу автоцентром, либо полному отказу принять авто при серьезной поломке или утрате товарного вида.
  3. Авто, которое планируется сменить в конце срока кредитования, должно проходить техобслуживание только в установленных центрах. Заставляя автовладельца нести дополнительные траты.
  4. При планируемой сдаче ТС в салон по окончании кредитования, водитель должен особенно тщательно следить за состоянием транспорта, так как любые царапины, малейшие дефекты могут серьезно осложнить процесс возврата машины в центр.
  5. Обслуживание автокредита влечет необходимость оформления КАСКО, а такая страховка стоит недешево.
  6. При намерении выкупить авто после срока кредитования или с досрочным погашением, необходимо заранее озаботиться сбором требуемой суммы остаточного платежа.

ВАЖНО! К преимуществам относится возможность с регулярностью в 2-3 года пересаживаться за руль новенького автомобиля, без необходимости оплачивать всю сумму стоимости прежней машины.

По окончании каждого нового срока, в зависимости от платежеспособности, автовладелец постепенно повышает класс автомобиля. Оплата вносится в виде ежемесячных взносов, и выбирается с учетом материального положения клиента. Величина взноса определяется с условием остаточного платежа в размере от 1/5 до более половины начальной стоимости авто.

Читайте так же:  В чём заключается отвественность директора при банкротстве юридического лица

На видео об автокредите с обратным выкупом

Достаточно единственный раз воспользоваться программой остаточного платежа, чтобы иметь в дальнейшем возможность с минимальной переплатой постоянно обновлять собственный автопарк на абсолютно законных основаниях, сводя переплату классического займа к минимальным значениям.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Под таким понятием определяется часть существующей задолженности по кредиту, оформленному для покупки транспортного средства. Кредит с остаточным платежом предполагает остаток платежа, выраженный в процентах к определенному размеру общего долга, который будет погашен уже практически перед окончанием срока действия договора с возможным приобретением другого ТС путем реализации первого. Выгодный ли такой способ приобретения авто, в чем заключается его программа и каковы основные плюсы и минусы такого способа кредитования.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fchto-takoye-ostatochnyy-platezh-po-avtokreditu

Автокредит с остаточным платежом на данный момент является более распространенным за пределами нашей страны – в Российской Федерации такой тип займа, который используется при приобретении транспортных средств, является новым для граждан страны и многие еще относятся к нему настороженно, не спеша заниматься его оформлением.

Основными нюансами и характерными особенностями, определяющими кредит с остаточной стоимостью платежа, являются следующие моменты:

  • Сутью программы является необходимость погашения кредита не по всей его величине, а только по отдельной части;
  • Оставшаяся часть, которая переносится на конец срока погашения, в большинстве случаев будет составлять от 20 до 50% от стоимости суммы кредитного обязательства;
  • При окончании срока кредитования лицо, которые выступает в роли заемщика, должно осуществить либо полное погашение обязательства, либо реализовать свое транспортное средство.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fchto-takoye-ostatochnyy-platezh-po-avtokreditu4

Классическим примером оформления займов по условиям остаточного платежа может стать следующая ситуация – гражданин осуществляет оформление кредита на приобретение транспортного средства. Величина взноса, который потребуется в качестве первоначального, составляет 30% от стоимости транспортного средства. Последнее внесение средств осуществляется в крайний совершаемый платеж и составляет 40% от тела всей предоставленной на покупку авто суммы. Оставшаяся часть разбивается по периоду между оформлением кредита и окончательным сроком его погашения.

В том случае если у лица нет желания или возможности погашать последний платеж он имеет право продать свое транспортное средство. В подобной ситуации полученная от продажи прибыль распределяется между оплатой займа, который остался на данный момент, и приобретением нового авто, какой, как правило, боле престижное чем предыдущее.

При таком способе кредитования существуют следующие способы его погашения:

  • При помощи собственных средств заемщика;
  • Посредством реализации машины в автосалон;
  • Путем рефинансирования оставшейся части платежа с одновременным увеличением срока погашения автомобильного кредита.

Стоит отметить, что таким способом предоставляется возможным приобретать исключительно новые транспортные средства любых марок, тем более бывшее в употреблении, к покупке таким образом не доступно.

Основными параметрами программы, определяемыми банками РФ по автокредиту с остаточным платежом, являются следующие:

  • Общая сумма кредитования определяется банком отдельно, но она не должна превышать лимита, установленного организацией;
  • Продолжительность периода, на какой предоставляется займ, составляет от 12 до 36 месяцев;
  • Величина платежа, который является остаточным – от 20 до 50%;
  • Досрочное погашение – подобная операция предоставляется возможной, но далеко не во всех ситуациях и кредитных организациях;
  • Процентная ставка по кредиту – от 8 до 20%. Такая цифра обычно находится в прямой зависимости от того, какая сумма предоставляется для покупки транспортного средства;
  • Величина суммы, которая может выдаваться – от 100 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • Марки машин, которые можно будет приобрести таким способом – Volkswagen, Land Rover, Jaguar, BMW, Mercedes, Audi и прочие, определенные банковскими организациями. В данной ситуации стоит отметить, что в большинстве случаев автокредит с остаточным платежом оформляется у банков, которые являются партнерами официальных дилеров.

Требования к заемщику и пошаговое оформление кредита

Отдельно выделяются требования, согласно которых гражданам могут выделить средства в рамках кредитования:

  • Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fchto-takoye-ostatochnyy-platezh-po-avtokreditu3Определенный возраст. Подобные условия могут изменяться в зависимости от типа банковской организации, но в большинстве случаев возрастной диапазон находится в пределах от 23 до 65 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Наличие регистрации в регионе расположения автосалона и банковской организации;
  • Определенный стаж работы на последнем месте трудоустройства;
  • Предоставление личных данных, перечень которых может существенно отличаться в зависимости от типа организаций и ее условий.

Процедура оформления кредита состоит из последовательного выполнения следующих операций:

  1. Обращение в банковскую организацию для уточнения возможности оформления кредита по такой программе;
  2. Подача заявления на кредитование с полным предоставлением необходимого пакета документации;
  3. Ожидание решения, которое будет вынесено банковской организацией относительно поданной заявки;
  4. Ознакомление с условиями кредитования, которые рассчитает банк по конкретным условиям. Стоит отметить, что при необходимости клиент может еще перед оформлением самого кредита самостоятельно произвести расчет всех необходимых платежей – данное действие можно осуществить при помощи использования онлайн-калькуляторов, которые располагаются на большинстве сайтов кредитных организаций;
  5. Поиск автомобиля, который клиент намерен приобрести таким способом;
  6. Приобретение транспортного средства посредством погашения основной суммы при помощи банковского кредита. Оплата осуществляется посредством перечисления средств на счет автосалона;
  7. Полное погашение кредита с остаточным платежом или последующее приобретение нового транспортного средства с частичным погашением за счет средств продажи первого авто.
Читайте так же:  Налоговая отчетность для индивидуального предпринимателя

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fchto-takoye-ostatochnyy-platezh-po-avtokreditu2

Стоит ли оформлять подобный вид кредита – выгоден ли он или все же лучше прибегнуть к другому способу получения средств для покупки авто? По рекомендациям специалистов и отзывам лиц, которые воспользовались возможностью покупки транспортного средства подобным способом, у него имеются такие недостатки:
  • Отсутствие возможности приобретения транспортного средства любой марки или модели;
  • Невозможность приобретения машины бывшей в употреблении;
  • При решении продать транспортное средство до полного погашения платежа осуществить такое действие можно исключительно в авторизованный центр, у которого есть заключенный договор с банковской организацией;
  • Перед тем, как продавать транспортное средство, собственник (заемщик) должен будет предоставить авто для проверки на предмет ликвидности. В том случае, если по каким-либо параметрам оно не подойдет, автосалон откажется выкупать ее;
  • Для последующего приобретения машины автосалоном обязательным условием будет являться ее обслуживание в автосервисе в процессе эксплуатации;
  • На момент продажи транспортного средства автосалону используется понятие допустимого пробега – если он будет выше нормы, в покупке могут отказать;
  • Обязательным требованием такого кредитования является оформление полиса КАСКО, причем страховку потребуется покупать на протяжении всего периода кредитования;
  • При проведении реструктуризации кредита его стоимость (сумма, которую придется выплатить сверх тела займа) значительно возрастет.

Среди основных преимуществ автокредита с остаточным платежом выделяют:

  • Большое количество банковских организаций, которые могут предложить такой вид кредитования. Среди таких организаций стоит отметить ВТБ 24, Совкомбанк, Русфинансбанк;
  • Наличие возможности замены машины на авто, которая классом выше, чем имеющаяся в наличии;
  • В большинстве банковских организаций, которые предлагают такой вид кредитования, существует возможность самостоятельно определить величину остаточного платежа;
  • При условии бережного обращения с авто у ее собственника будет гарантия того, что при необходимости он сможет реализовать ее автосалону;
  • Полную стоимость придется выплатить только за первое авто. Покупка следующего уже осуществляется за счет продажи первого ТС.

Знаете ли вы о кредитах с остаточным платежом? Некоторые считают, что это совершенно новый продукт. В действительности такое понятие существуют достаточно давно, но не так давно подобные займы стали популярными. Маркетологи скандируют в один голос, что так вы сэкономите. Однако, правда ли такие утверждения? Какова суть таких программ? Выгоден ли кредит с остаточным платежом? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Чтобы получать желаемые доходы, многие автопроизводители используют различные финансовые программы. С каждым годом количество автомобилей, приобретенных в кредит, возрастает. Соответственно, чтобы обратить внимание потребителя на себя, компании нужно воспользоваться новым кредитным продуктом, который выгодно бы ее отличал от других. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25B8%25D0%25BB%25D1%258C

кредит на автомобиль

Обращали ли вы внимание на сайты автомобильных марок с обещаниями низкой платы? То есть в рекламе назывались цифры, которые значительно ниже тех, что выдают кредитные калькуляторы. По какой причине возникает подобная разница? В рекламных обещаниях говорят о кредитах с остаточным платежом и возможно предполагается обратный выкуп авто. Что от этого выигрывает клиент?

Вы сможете часто менять модели автомобиля, и при этом платить будете меньше, чем по стандартной программе. Но по большей части это обещания.

Всем известный обыкновенный автокредит предполагает наличие первоначального взноса и суммы долга (оставшаяся стоимость машины), плюс проценты. Можно привести пример. Александр Васильевич решил приобрести автомобиль, стоимость которого составила 3 220 000 российских рублей, по обыкновенному займу годовая ставка будет 12%. В качестве аванса предполагается 20% суммы, то есть 644 тысяч российских рублей. И теперь на протяжении 3 лет Александр Васильевич будет возвращать основной долг 2 576 000 российских рублей, а также проценты. Если воспользоваться калькулятором, то банку владелец авто вернет при аннуитетных платежах 3 080 234 российских рублей, а переплата составит 504 234. Каждые 30 дней Александру Васильевичу нужно платить 85 560 российских рублей.

Займы с наличием остаточного платежа характеризуются более сложной структурой. В случае автокредита вы выплачиваете весь долг за 24-36 месяца. Когда оформляется займ с остаточным платежом, этот период понадобится на погашение лишь части задолженности. Если срок программы подходит к концу, то клиент обязуется внести единым платежом всю сумму долга с процентами. И это может быть вполне большая сумма, она в согласии с кредитным договором варьируется от 20% до 55% всей стоимости автомобиля. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D1%2581-%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25BC-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25B6%25D0%25BE%25D0%25BC

Кредит с остаточным платежом

Среди очевидных плюсов то, что платежи будут значительно меньше платежей при автокредите. Но ставка процента не обязательно должна быть сниженной. Рассмотрим еще один пример. Александр Васильевич приобретает всю ту же машину и его аванс составляет 644 тысячи российских рублей, на окончательный платеж он оставляет 40% от цены авто. В месяц он будет платить значительно меньше, но потом разом понадобится вернуть 1 288 000 российских рублей. Не каждый сможет разом внести такую значительную сумму, поэтому стоит рассмотреть другие возможности погашения. к содержанию ↑

Обычно предлагается три варианта погашения. Первый вариант предполагает выплату собственными средствами. И тогда, когда вся стоимость автомобиля будет погашена, заемщик становится полноправным владельцем автомобиля. Как найти такую большую сумму? Если вы смогли направить отложенные деньги на какое-либо дело, которое приносило бы большую прибыль, чем разница в процентах между двумя типами займа, то вам будет легче справиться со своими кредитными обязательствами.

Читайте так же:  Налогообложение индивидуальных предпринимателей

Есть и другой вариант для тех, кто не может собрать сумму разом, это программа рефинансирования.

Кредитор предложит заемщику продолжение частичных выплат на протяжении последующих 24 месяцев. Но это невыгодно. Дело в том, что отодвигая дату последнего платежа, вам придется платить большие проценты. Основной долг по кредиту не сильно уменьшился, поэтому практически на ту же сумму снова начисляются проценты. В таком случае лучше оформить обычный автокредит. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25B0%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

погашение автокредита

Есть еще одна возможность. Приобретенная клиентом машина может быть сдана в трейд-ин. После образовавшееся отличие по сумме между ценой выкупа и размером остаточного платежа направляется в качестве аванса за новую машину. То есть вы опять связываете себя с данной кредитной программой и отодвигаете дату последнего транша.

Но есть нюансы. Этот вариант банк может применить, но не обязан. Если даже кредитор согласился и был найден центр трейд-ин, то ставка процента у вас все равно будет повышенной. Также не представляется возможным определить реальную цену через 36 месяцев. Сдавая автомобиль в трейд-ин, следует помнить, что заплатят вам точно меньше рыночной стоимости.

Также бывают случаи, когда в договоре отдельно прописывается, что, даже сдавая машину в трейд-ин, выкупная стоимость не будет покрыть всю сумму долга, и тогда придется заплатить разницу самому. к содержанию ↑

Банковские организации сотрудничают с разными продавцами. Поэтому ассортимент машин, которые покупатель может приобрести, большой. Среди предложенных вариантов Audi, BMW, Mazda, Jaguar и другие. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FAudi

Audi к содержанию ↑

Каждая кредитная программа предусматривает ряд условий. Обычно предполагается аванс не менее 15% от цены машины. Займ выдается на срок от от 1 до 3 лет. Сумма остатка может составлять минимум 20%, а максимум 55%. Размер займа варьируется в пределах 100 – 10 000 тысяч российских рублей. Обязательно наличие КАСКО.

Оформление стандартное при первоначальном обращении. Вы выплачиваете кредит на протяжении, к примеру, 2 лет. И все это время оплачиваются исключительно проценты. Вариант, что банк предлагает автовладельцу новый автомобиль, довольно привлекателен. Однако предполагает дальнейшее переоформление кредита. И там уже кредитный договор будет отличаться от первоначального. Поэтому можно менять машину чаще. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

оформление автокредита к содержанию ↑

Важным пунктом подобных кредитов является то, что он не может длиться больше 5-6 лет. Со стороны покупателю лучше все заранее планировать.

Среди положительных моментов следующее:

  1. Есть шанс купить машину, которая принадлежит к более высокому классу.
  2. Ежемесячный платеж меньше чем по стандартному займу.
  3. Покупатель сам определяет сумму остаточного платежа.
  4. По сути, полная стоимость приобретения только у первого автомобиля. Затем машины покупаются в долг, но наличными оплачивается лишь часть займа.

Если клиент не смог выплатить остаточный платеж, когда это было положено по договору, то рефинансируя займ, ему следует помнить о повышении процентной ставки. Она будет выше на 1,5%.

Если после трейд-ина остались финансы, вы можете направить их на следующий первоначальный взнос.

Отрицательной стороной является и тот момент, что весь период кредитования необходимо оформлять КАСКО. Обычно дилеры выдвигают условия, чтобы автовладелец обслуживался только у них. А стоимость подобных услуг довольно высока. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE

КАСКО

Также при принятии автомобиля по трейд-ину нужно знать, что если пробег выше требуемой отметки, вам откажут. Это касается и того, как автомашина выглядит внешне. Не желательно, чтобы были найдены серьезные царапины.

В случае наличия просрочек, скорее всего банк откажет в продлении сроков. к содержанию ↑

Автокредиты с остаточным платежом предлагаются Сетелем банком. Среди других банков: Банк Рус, который продвигает продажу Mercedes-Benz; Банк БНП Париба предлагает KIA и Hyundai; Фольксваген Банк продает Audi, Skoda и Volkswagen.

Подобная программа кредитования с остаточным платежом подойдет для бережливых заемщиков, которые знают как выбирать автомобиль, чтобы он не терял сильно в цене. А если автомобиль приобретается только для заработка, то этот вариант станет оптимальным. Поскольку при обыкновенном автокредите большое значение придается первоначальному взносу. Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25BA%25D0%25B8

заключение сделки

Кредит с остаточным платежом необходим тем лицам, которые привыкли часто приобретать новый автомобиль. К тому же, если все идет по плану, то переплата не такая большая по сравнению с автокредитом, и справляться с ежемесячными платежами легче. К тому же в 2018 году банки готовы предоставить подобные автокредиты с государственной поддержкой. Требование лишь в том, что принимают участие в данной программе автомобили отечественной сборки.

Покупатель сам должен решить, что для него в приоритете, сможет ли он справиться с остаточным платежом. Если он посчитает, что разом внести такую сумму тяжело, а два других варианта сомнительны, то лучше обратиться к классическому автокредиту.

Изображение - Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы на 2019 год 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here