Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Предлагаем статью на тему: "что такое срок исковой давности по кредитной карте" с комментарием от профессионального юриста.

При образовании долга по кредитным обязательствам возникают ситуации, когда вернуть переданные заемщику средства можно только через суд. Между тем существует установленный законом срок, в течение которого возможна подача иска. Если в отношении обычного кредита с выдачей наличных точка отсчета фиксируется в пунктах договора с момента окончания периода кредитования, то срок давности по кредитной карте определяется с учетом множества нюансов.
Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fsrok-iskovoy-davnosti-po-kreditnoy-karte

Существует стандартный срок исковой давности, который применяется в отношении долговых обязательств перед банком. Он составляет 3 года, однако законом предусмотрена возможность продления периода, когда банк может заявлять свои требования о возврате через суд.

Термин «исковая давность» разъясняется статьей 196 ГК как временной отрезок, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке потребовать выплаты долга. Статьей 200 ГК РФ начало срока давности определяется датой истечения действия договора. Начало отсчета может быть изменено, если банк выдал заем с правом востребования и сообщил должнику о необходимости полного закрытия кредитной линии. Кроме того, закон дает возможность продлить данный период при наступлении определенных обстоятельств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fsrok-davnosti-po-kreditkam

Следует разграничить понятия «срок исковой давности по кредиту» и «выдача самих средств». Ни продолжительность кредитования по договору, включая экспресс-займы, ни время, прошедшее с момента получения денег, не влияют на давность. Основополагающее значение будет иметь установленный и подтвержденный факт контактирования заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

Суды первой инстанции также могут принять в качестве точки отсчета дату окончания кредитных отношений по договору. Подобные решения могут оспариваться в высших судебных инстанциях путем подачи апелляции. Однако срок исковой давности по кредитным картам определяется по-другому. Так как кредитка не имеет строго определенного срока окончания кредитования, невозможно применить общую схему определения.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FTochka

Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика. В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами. Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Foperedelenie-srokov-650x344

Чтобы избежать разночтений, давность следует определять со дня вручения заемщику заказного письма от кредитора с требованием полного возврата долга с процентами до истечения срока кредитования.

Следует отметить, что передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.

Для продления могут быть использованы следующие обстоятельства:

  1. Каждый случай общения с заемщиком для кредитора обнуляет срок, позволяя в течение следующих 3 лет рассматривать дело в суде.
  2. Заявление о рефинансировании/реструктуризации, поступившее от заемщика, также продляет время, отводимое для подачи иска.
  3. Любой взнос по уплате долга даже на самую незначительную сумму, также продляет срок.
  4. Применение льготных каникул, полученных заемщиком от банка, также ведет к обнулению давности.
  5. Факт подтверждения заемщиком уведомления с требованием к погашению.
  6. Записанная телефонная беседа сотрудника банка с должником.

Длительность периода, в течение которого кредитор сохраняет право истребования долга через суд, кроме пересмотра отправной точки отсчета, не может меняться, независимо от типа договора и его условий.

Даже, если кредитный договор имеет пункты, определяющие, какой срок исковой давности установлен между сторонами, подобная договоренность по соглашению сторон признается ничтожной.

Для оспаривания давности со стороны кредитора потребуется документальное подтверждение факта общения с клиентом. К таким случаям не могут быть отнесены ни простые посещения заемщика отделения (без обсуждения темы погашения кредита), ни телефонная беседа (если она не записана).

Причиной для приостановления периода возможной подачи иска в суд может стать одна из следующих ситуаций:

  1. Форс-мажорные обстоятельства, при которых подача иска со стороны кредитора стала невозможной (стихийные бедствия, забастовки, военные операции).
  2. Введение моратория представителями власти.
  3. Срочная служба заемщика в ВС РФ на весь период.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FRekomendatsii-dolzhnikam-po-kreditkam-650x265

При подаче документов в суд клиент, допустивший множественную просрочку, должен обратиться в суд с ходатайством об окончании срока давности. Если суд установит обстоятельства, допускающие признание истечения срока давности, все требования к заемщику будут сняты в судебном порядке. Время для подачи ходатайства – период ведения судебного процесса.

Если должник не может присутствовать в суде сам, он может ходатайствовать через своего представителя на основании нотариально заверенной доверенности. Если этого не сделать, суд не станет определять срок исковой давности кредитки, что увеличивает шансы кредитора на положительное решение по делу. Таким образом, для признания срока предъявления претензий по долгу истекшим обязательно требуется заявление со стороны клиента-должника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следуя рекомендациям, должнику будет проще урегулировать свои долговые проблемы и минимизировать последствия, если добиться признания срока давности истекшим:

  1. Клиенту не рекомендуется отвечать на звонки из банка, принимать уведомления от кредитора. Данная мера возможна только, если невозможность полного возврата долга банку для заемщика очевидна. Следует учесть, что впоследствии ни одна солидная кредитная контора больше не предоставит заем клиенту с «подмоченной» репутацией.
  2. Когда период действия права на судебное разбирательство истек по вине сотрудников банка, они могут продолжать беспокоить должника по телефону в надежде вернуть одолженные кредитором средства. Если заемщик имеет сомнения относительно правомочности подобного требования, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом.
  3. Активные агрессивные действия коллекторов можно пресечь путем обращения в полицию. Заявление в прокуратуру поможет установить незаконность мер, предпринимаемых коллекторами. Если коллекторское агентство поймет, что должник хорошо оповещен о своих правах и знает о возможности признания срока давности истекшим, оно перестанет беспокоить бывшего клиента банка.
  4. По закону истечение периода давности не запрещает банку общаться с клиентом на предмет получения долга. В таком случае гражданин вправе отозвать свои персональные данные, передав банку официальное заявление.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FReducing-tax-650x387

Закон однозначно определяет, есть ли срок исковой давности, даже когда кредитор долгое время не беспокоит должника. Опасность бездействия банка заключена в том, что кредитор намеренно выжидает, когда сумма пени и штрафов по просроченным платежам станет существенной, а лишь затем обращается в суд с законным требованием. Если срок давности еще не истек, шансы на вынесение вердикта в интересах банка велики. Допуская просрочку и накапливая долги постепенно, клиент должен помнить о жестких мерах, которые впоследствии может применить банк, действуя через свою юридическую службу.

Читайте так же:  Нюансы закона о приватизации земельных участков

Если судья посчитает, что заемщик изначально имел намерение обмануть банк, получив кредитные средства и не планируя возврата, приговор в отношении должника может быть суровым. Шансов получить прощение по долгам у тех, кто намеренно обманул банк, практически нет. В дальнейшем решение судьи передается на исполнение приставам, которые накладывают арест на имущество виновного гражданина с дальнейшей его реализацией в счет уплаты долга.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FBanks-600x600

Различные кредитные организации по-разному подходят к вопросу истребования долга. Каждый из банков имеет свои инструменты воздействия и схемы работы с должниками. Зная особенности отношения к должникам, можно заранее подготовиться к возможным последствиям и исключить негативные для себя сценарии, если срок исковой давности по кредитной карте не истек.

Следующая таблица содержит сводную информацию об отношении банков к должникам.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F174-02

Если держатель карты банка не выполняет свои договорные обязательства и отказывается погашать долг, компания имеет право подать на него судебный иск. В подавляющем большинстве ситуаций законодательная система работает в пользу финансового учреждения. Единственное, что может помочь заёмщику — исковая давность по кредитной карте. Каков порядок его определения?

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F174-03

В судебной практике под данным термином понимают конкретный промежуток времени, причём его отправная точка — это момент, когда соглашение между клиентом и банком теряет свою актуальность. Исключение из этого правила — юридические случаи, когда организация финансирует физическое лицо с возможностью востребования и информирует пользователя о том, что кредитную линию необходимо закрыть. Обратите внимание! По закону этот отрезок времени может быть пролонгирован при наличии веских мотивов.

Не стоит путать это понятие с выдачей денежных средств. Ни длительность данной процедуры в рамках действия договора, ни срок, который прошёл от даты получения наличности, никаким образом не могут влиять на исковую давность. А вот что касается кредитного пластика, то по нему этот период вычисляется другим способом, поскольку принцип работы продукта априори не привязан к срокам действия карты. В этом случае отталкиваются от числа, когда плательщик перечислил банку свой последний взнос. Это и есть начало срока исковой давности по кредитной карте. Весь его период — 36 месяцев.

Как показывает объективная реальность, суд по задолженности клиента редко оборачивается в его пользу. Чтобы увеличить свои шансы и добиться признания срока давности по карте, необходимо использовать все возможные варианты. Можно попытаться оспорить окончательное решение, написав заявление в прокуратуру. Банки не очень любят такие проверки — часто даже при наличии постановления они идут на попятную и больше неё требуют возврата долга.

И ещё один момент, который встречается в судебной практике довольно часто — смерть держателя карты. Банк начинает требовать полный расчёт с родственников умершего. По закону, если они не имеют наследственного интереса либо добровольно от него откажутся, выполнять договорные обязательства по карте они не должны. В случае, когда вступление в имущественное наследование произошло, сроки исковой давности стандартные — 3 года.

Если банк подал на должника судебный иск, то для нарушителя договора обращение с ответным ходатайственным заявлением о прошествии срока давности события — отличная лазейка избежать административной ответственности. Если в результате разбирательства по делу этот факт будет доказан, суд по кредитной карте банк уже не выиграет. Период, когда это можно сделать — ведение делопроизводства. Если человек отказывается от подачи такого ходатайства, суд самостоятельно устанавливать эти рамки не будет.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F174-04

Чтобы добиться истечения сроков давности, юристы рекомендуют:

И, наконец, последний совет. Если лицо изначально не собирается платить долги и намеренно тянет время, рассчитывая на исковое списание по факту просрочки, то это может быть расценено судом как мошенничество. Приговор по такой статье достаточно суров и уж явно работает не в пользу заёмщика.

Суд не всегда трактует исковую давность по кредитной задолженности однозначно. В похожих ситуациях иногда принимается разное решение. Тем не менее, каждому заемщику необходимо разбираться в данном вопросе хотя бы поверхностно. Возможно, когда-то эта информация станет полезной, и вы с ее помощью защитите свои права.

Срок действия договора кредитования (количество лет, на которое оформлен заем) не влияет на период исковой давности. Последний определяется не с момента получения займа. За начало отсчета принимается конечный официальный контакт заемщика с банком. Однако некоторые суды (преимущественно первой инстанции) рассматривают в качестве начала срока исковой давности дату окончания действия договора кредитования.

Такая трактовка вполне может быть оспорена клиентом в суде высшей инстанции посредством апелляции. Применительно к кредитным картам описанная схема никак не может быть использована. По кредитке не установлен срок окончания действия договора, поэтому отталкиваться от этой даты просто невозможно.

Изначально в качестве точки отсчета рассматривается последний факт внесения денег на оплату долга. Обычно на 90-й день просрочки банк высылает клиенту требование о полном досрочном погашении. Срок отсчета переносится на эту дату. Если в дальнейшем не будет никакого официального общения между сторонами, через 3 года с момента получения требования о полном погашении истечет период исковой давности. Кредитная карта, платежи по которой не поступали ни разу, будет оцениваться по последнему снятию с нее денег.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F2_%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE_10706111730348620

Вернуть отсчет к нулю может:

  • заявление гражданина о рефинансировании, реструктуризации;
  • предоставление банком льготных каникул по просьбе клиента;
  • внесение денег в счет оплаты долга в любом объеме;
  • подтверждение заемщиком получения уведомления от банка;
  • запись телефонного разговора просрочника с представителем кредитора.

Можно ли оспорить срок давности по кредитной карте

Если по истечении законного срока банк подаст на клиента в суд, заемщику необходимо оформить ходатайство об окончании периода исковой давности. Обычно клиент получает оправдание, и все требования в его адрес считаются необоснованными. Подать ходатайство можно лично в процессе судебного разбирательства.

Читайте так же:  Стандартный срок принятия наследства

Возможно принятие данного документа без участия просрочника, но в таком случае ходатайство должно быть заверено нотариально. Если заемщик не подаст ходатайство, суд не будет самостоятельно рассчитывать период давности по займу. Это может привести к удовлетворению требований банка.

Изменить срок исковой давности по соглашению сторон нельзя (даже если это прописано в договоре). Такой документ признается судом как ничтожный. Банк может оспорить период давности, если предоставит подтверждение общения с заемщиком. В качестве такового не может быть рассмотрено:

  • Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F3_%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE_strahovye-novosty-010появление заемщика в банке по причине, не связанной с кредитными вопросами;
  • факт беседы по телефону, если она не записана.

Срок исковой давности может быть приостановлен в таких случаях:

  • произошел форс-мажор, который помешал банку обратиться в суд (военные действия, наводнение, забастовка и пр.);
  • власти установили мораторий;
  • ответчик служил в Вооруженных силах РФ в рассматриваемом периоде.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fbrobank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fsrok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte

В случае ненадлежащего исполнения держателем кредитной карты своих обязательств, банк-эмитент получает право на обращение в суд. Данное право реализовывается кредитной организацией в пределах установленных сроков. Сроки являются обязательными к соблюдению.

Данные правоотношения регулируются диспозицией статьи 196 действующего ГК РФ. Здесь указываются общие сроки исковой давности по всем нарушениям, включая и недобросовестное исполнение кредитных обязательств.

Длительность сроков рассчитывается следующим образом:

  • Общий срок — не более 3 лет.
  • Предельный срок — не более 10 лет.

При этом крайне важно понимать алгоритм расчета сроков, так как во многих случаях с этим у граждан возникают трудности. Если правильно рассчитывать сроки давности, можно избежать ответственности в части погашения задолженности.

Некоторые держатели кредитных карт ошибочно полагают, что банк может обратиться в суд в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки. Это и есть пример неправильного расчета, который приводит к крайне неблагоприятным обстоятельствам.

В ст. 196 указано, что моментом отсчета общего срока является день, когда кредитная организация выдвинула в последний раз требования по погашению задолженности. Расчет производится в следующем порядке:

  1. Клиент допускает просрочку исполнения обязательств.
  2. Банк выдвигает требования о погашении задолженности.
  3. Клиент не совершает никаких действий, и сумма совокупного долга постепенно растет.
  4. Банк выдвигает повторное требование о погашении задолженности.
  5. В случае невыполнения клиентом требований в добровольном порядке, кредитная организация получает право на обращение в суд.

Бробанк: Именно с пункта под номером 4 (с момента предъявления последнего требования) начинают течь общие сроки давности. Как правило, требование предъявляется в письменной форме, поэтому у кредитной организации будут иметься доказательства соблюдения сроков.

В анализируемой статье также дается пояснение, согласно которому кредитор (взыскатель) может обратиться в суд в 3-х летний срок с того момента, как он узнает о нарушении своих прав.

Формально таким моментом можно считать первую просрочку исполнения обязательств, допущенную держателем карты. Но дело в том, что сроки давности будут возобновляться при выставлении банком очередного требования о погашении задолженности.

Предельный срок рассчитывается уже с момента допущения держателем карты первого нарушения. 10-летний срок не возобновляется и не продлевается, и при его пропуске банк уже не сможет реализовать свое право.

То есть, 10 лет — это предельный срок, включающий в себя все продления, которыми может воспользоваться кредитная организация. Но распространяется он только на те обязательства, которые возникли после 1 сентября 2013 года. Все обязательства, возникшие до указанной даты, подпадают под правило 3-летнего срока давности.

Минимальный срок, выдерживаемый банками до обращения в суд

Если предельный срок установлен законодательством, то минимальное время, которое должен выждать банк, никак законом не регулируется. Учитывая, что по кредитным картам не предусматривается ограничение срока действия договора (как по обычным кредитам), банки могут обращаться в суд на любой стадии, среди которых:

  • Кратковременная просрочка — до 10 дней.
  • Просрочка средней длительности — до 30 дней.
  • Длительная просрочка — 90 и более дней.

Но банки крайне редко обращаются в суд на ранних стадиях, так как это не выгодно для организации ни с одной стороны. Понадобиться нести судебные расходы, которые могут в несколько раз превышать сумму, отраженную в иске. Поэтому кредитные организации выжидают предельные сроки, чтобы сумма задолженности возросла, или чтобы дать возможность держателю карты решить вопрос в добровольном порядке.

Если с момента последнего контакта с банком прошло 3 года, и организация не выставила никаких новых требований, и не обратилась в суд, не следует забывать о возможности возобновления срока. Если карта была оформлена после 1 сентября 2013 года, то заявить в суд банк сможет до 2023 года включительно.

То есть, полностью расслабиться должник может только спустя 10 лет после оформления карты. По истечении указанного срока, какие-либо требования в отношении держателя карты полностью исключаются.

Кредитные организации практически никогда не пропускают сроки исковой давности. За этим следят целые юридические отделы, поэтому заемщик не должен рассчитывать на такую небольшую вероятность. Но некоторые банки все же грешат такими нарушениями, рассчитывая, что юридически неграмотный заемщик согласиться платить на добровольной основе.

При получении требования от банка по истечении всех сроков давности, держатель карты имеет полное право заявить о таком нарушении в суд. В отношении банка будут применены санкции, так как правило об обязательном соблюдении сроков давности распространяется не только на обращение в суд, а еще и на выставление требований в любой форме.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Еще на этапе оформления кредитного договора потенциального заемщика предупреждают об условиях возврата заемных средств. Но что делать, если погасить задолженность нет никакой возможности? Действует ли по кредиткам срок исковой давности? Давайте разбираться в этом вопросе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое срок исковой давности и как он устанавливается?

Читайте так же:  Нюансы встречного иска о расторжении кредитного договора

Если говорить официальным языком, то это – установленный законом срок, в течение которого кредитор имеет право подать иск на своего должника. Иными словами, это тот период времени, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы требовать возврата своих денег в принудительном порядке.

Данный термин разъясняется в статье 196 ГК, а определяется начало срока давности в статье 200 ГК РФ. Начало отсчета может быть изменено в том случае, если банк выдал заем с правом востребования, а также сообщил заемщику о необходимости полного закрытия действующей задолженности.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fimage-10

И если с обычными кредитами (потребительским, авто и ипотекой) все ясно – у них срок давности начинается с момента окончания периода кредитования, то вот с карточками все не так просто. И дело здесь в том, что карточные продукты не имеют четко установленного срока действия.

Стандартный период исковой давности составляет 3 года, при этом ни продолжительность действия договора, ни время прошедшее с момента выдачи вам денег, не влияют на данный период.

Единственное обстоятельство, которое может способствовать изменению срока или его обнулению – это установленный и подтвержденный факт контакта заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

То есть, даже если вы посещали банковское отделение и разговаривали с банковским сотрудником – это не доказательство того, что речь шла именно о вашем кредите. Если имеет место быть телефонный разговор (не записанный), то это тоже не может изменить точку отсчета исковой давности.

Как определяется точка отсчета по кредитным картам?

Зачастую, банковские организации выжидают около 3-ех месяцев с момента появления просрочки, и только после этого начинают требовать с должника возврата долга.

Некоторые банки с первого же дня возникновения просрочки начинают слать письма и звонить с требованием вернуть долг. Здесь у всех действия разные, и зависят они от внутренней политики кредитора.

Согласно общей практике, точкой отсчета срока исковой давности считается дата внесения последнего платежа по кредиту. Если же по карте не было сделано ни одного взноса в счет погашения задолженности, тогда датой отсчета считают дату снятия кредитных средство со счета.

В законе говорится о том, что отсчет срока давности может быть перенесен, а следовательно, и сам срок обнуляется и начинает отсчитываться заново. В каких случаях это происходит:

  • Каждый зафиксированный случай общения кредитора с заемщиком,
  • Заявление о реструктуризации или рефинансировании задолженности,
  • Любой платеж в счет уплаты долга, даже на малую сумму,
  • Применение льготных каникул, отсрочки,
  • Подтвержденный факт уведомления заемщика с требованием к погашению,
  • Записанный телефонный разговор банковского сотрудника с должником.

Обратите внимание, что если дело доходит до судебных разбирательств, то многие судьи считают датой начала срока исковой давности только вручение заказного письма от кредитора с требованием полного погашения кредитной линии.

Примечательно, что передача долга другим организациям, в частности, коллекторам, не повлияет на период в 3 года.

Рекомендации для заемщика, который хочет списать долг по кредитке

Следует помнить, что истечение срока предъявления претензий по долгу не наступает просто так. Если вы хотите таким образом заявить о своей возможности не платить по долгам, вам нужно обратиться в суд с ходатайством об окончании периода исковой давности.

И только если суд установит обстоятельства, которые допускают признание истечения данного периода, то все требования кредитора к заемщику будут сняты. То есть, банковская компания больше не сможет в судебном порядке требовать от вас возврата денег.

Если вы сами не можете обратиться в суд, ходатайствовать можно через своего законного представителя на основании нотариально заверенной доверенности. Если же вы ничего не предпринимаете, и игнорируете повестки в суд, то это увеличивает шансы банка на получение положительного решения по суду, и принудительного взыскания с вас долга.

Следовательно, вам лучше не отвечать на звонки от банка и не принимать от него никаких уведомлений. Как только период действия права на судебное разбирательство истекло, обращайтесь в суд самостоятельно с соответствующим ходатайством.

Помните о том, что даже когда срок давности по кредитке истек, банк или иные организации, которым была продана задолженность, могут вам звонить и писать, в надежде вернуть денежные средства. Если вы в суде получили положительное решение об истечении периода требования долга, сообщите об этом представителю банкаколлекторской фирмы, и передайте официальное заявление об отзыве своих персональных данных.

Сроком исковой давности по кредитной карте называется период, в течение которого банк-кредитор может требовать у держателя карты возврата заемных средств и полного погашения связанных с этим обязательств.

До тех пор пока срок исковой давности не завершился у банка остается право взыскивать причитающиеся ему средства в судебном порядке.

По окончании срока исковой давности кредитор теряет право предъявлять должнику требования непосредственно связанные с неисполненными финансовыми обязательствами.

Это не лишает кредитора права на обращение в суд и после окончания срока. Но для удовлетворения своих требований заявителю понадобится как-то доказать что период исковой давности еще не истек или необходимость продления этого срока.

Основанием для продления срока исковой давности могут быть некоторые действия заемщика: его просьба о реструктуризации задолженности, ведение дел с кредитором даже при отсутствии платежей по займу.

Так звучат основные положения закона касательно сроков исковой давности.

Исковая давность по кредитной карте не является каким-то особенным феноменом, но одним из аспектов кредитных обязательств. Особенных отличий исковой давности по обычному займу и кредитной карте нет. Есть только конкретные нюансы, связанные с наступлением и прекращением некоторых сроков.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FMtKvIS60Q1a2EW3_VdyMwmZsfjWoODGw

Сколько длится срок исковой давности по кредитной карте?

  • Он продолжается три года, также как и срок исковой давности по другим кредитам.

Но особое значение при взыскании задолженности по просроченному кредиту имеет не известный всем срок исковой давности, а начало его отсчета.

Однако здесь нет однозначности даже в результатах судебных решений, но имеют место два распространенных мнения:

  • Срок исковой давности начинается с момента окончания договора займа;
  • Моментом отсчета срока исковой давности становится дата последнего внесенного платежа.
Читайте так же:  Право

Но если большинство займов выдается единовременно согласно условиям договора, то кредитные карты функционируют довольно долго, период их действия не совпадает со сроками возврата заемных средств.

Кроме момента последнего платежа, исковая давность по кредитной карте может начинаться от даты окончания общения между клиентом и банком-кредитором. Заемщик может не платить по кредиту, но отвечать на претензии банка, посещать его.

Любые действия клиента с кредитной картой, или обращение в банк с просьбой отсрочить выплаты или изменить их порядок (льготный период, реструктуризация) не позволяют начаться сроку исковой давности.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FLXD-KES24fTVbECPKujWhTdmLO5f0ta_

Какой срок действия долга по кредитной карте выгоден?

  • Клиенту, не способному, или не желающему гасить кредит, однозначно полезен максимально короткий срок взыскания долга и привлечения к ответственности.
  • Для банков-кредиторов, чем продолжительнее срок исковой давности – тем лучше.

Для этого есть две причины:

  1. Банк-кредитор имеет достаточно времени для судебного и внесудебного воздействия на заемщика.
  2. Чем дольше длится просрочка – тем больше процентов и пеней на нее начисляется.

Так становится ясно, почему многие российские банки склонны «забывать» про неплательщика, но вспоминать о нем к концу возможного срока исковой давности.

Многие клиенты сведущи в вопросах законодательства на этот счет, но банки обычно более профессиональны и знают множество способов сделать так, чтобы исковая давность по кредитной карте продолжалась как можно дольше.

Лучше всего – трезво оценивать свою платежеспособность, не брать «неподъемных» кредитов и вовремя погашать уже взятые.

Давать советы злостным неплательщикам мы не станем, так как это было бы соучастием в их преступлениях.

Однако остается немалое число людей, которые по разным причинам уже не в силах погасить свои займы, но не желают расставаться со своим имуществом.

Их тоже можно понять, кредиты берутся в одних обстоятельствах, а погашать их приходится в других. Иногда банки «навязывают» свои займы, вызывая в клиентах необоснованную «кредитную эйфорию». Иногда меняются условия выплаты займов, что заранее прописывается в кредитном договоре, хотя при его заключении на это не обращается должного внимания.

Однако на средства неплательщика могут рассчитывать не только банки, но и другие лица, в первую очередь – их семьи, и редкий заемщик станет жертвовать интересами семьи ради банка.

Отдельную, иногда весьма острую проблему составляют коллекторы.

Не выходящие за рамки закона советы неплательщикам сводятся к следующему:

  • Если возможности платить нет и не предвидится, то любое общение с кредитором только удлиняет срок исковой давности, но не решает проблему. Потому – лучше избегать такого общения.
  • Не пользоваться кредитной картой, в т.ч. не вносить платежей на карт-счет, если они все равно не покрывают всю сумму задолженности или ее основную часть. Не снимать средства с нее и не проводить других операций.
  • Проконсультироваться юристом компетентным именно в этой сфере.
  • Помнить, что сроки исковой давности распространяются не только на банки, но и на любые коллекторские и подобные им организации.
  • При нарушении своих законных прав обращаться в правоохранительные органы и суды за защитой.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

В зависимости от конкретных обстоятельств суды по-разному оценивают отношения сторон связанные со сроками исковой давности по кредитным картам.

Часто в похожих ситуациях принимаются полярные решения. Поэтому заемщик и займодатель должны быть осведомлены в этом вопросе и иметь минимальные представления о правовой основе таких взаимоотношений.

Само понятие исковая давность раскрывается в статье 196 Гражданского кодекса РФ.(Скачать здесь). В сущности это именно тот временной отрезок, в пределы которого кредитор должен успеть продать иск в суд с требованием о взыскании суммы долга с заемщика.

По общему порядку этот период составляет три года, при этом предусматриваются основания к его продлению, при возникновении определенных обстоятельств, которые прописаны в нормативных документах.

Особенности срока исковой давности по кредитам:

  • срок действия договора, заключенного между заемщиком и банком не влияет на исковую давность;
  • начинает течь с момента последнего официального контакта должника с займодателем, в некоторых случаях принимается отсчет со дня окончания сроков, указанных в договоре;
  • кредитная карта, как правило, не имеет срока окончания действия соглашения.

Случаи, когда суд принимает отсчет срока исковой давности со дня окончания действия договора, часто оспариваются в вышестоящих инстанциях. Так как такие решения основаны на неверном толковании существенных признаков договора о пользовании кредитной картой.

В стандартных ситуациях за точку отсчета берется последний платеж, который совершил клиент. Большинство банков высылают требования о досрочном погашении всей суммы кредита после девяноста дней просрочки платежа.

В таком случае отсчет начинается с момента получения клиентом требований. При отсутствии каких-либо дальнейших действий и контакта между должником и банком, спустя три года срок исковой давности будет прекращен. Кредитная карта, на которую не поступило ни одного платежа, оценивается относительно последнего снятия денег с этой карты.

Отодвинуть сроки на исходное положение можно на основании:

  • подачи клиентом заявления о рефинансировании или реструктуризации суммы долга;
  • предоставлением клиенту льготных каникул, с согласия банка и по заявлению заемщика;
  • внесение любой суммы должником в счет уплаты задолженности;
  • подтверждение принятия банковского уведомления заемщиком;
  • наличие записи телефонных переговоров между клиентом, просрочившим выплату и банком.

В случае несвоевременного обращения банка в судебные органы, заемщик может заявить о том, что срок для обращения кредитора в суд истек.

Как показывает судебная практика, в таких случаях требования банка признаются несостоятельными и клиент освобождается от долговых обязательств. Такое ходатайство может подаваться в процессе судебного разбирательства.

Если ходатайство подается представителем в отсутствие заемщика, то оно должно быть заверено надлежащим образом.

Отсутствие заявления об истечении периода исковой давности расценивается как отсутствие таких обстоятельств, и дело рассматривается по существу без учета времени. Что чаще всего приводит к удовлетворению требований истца.

Рассматриваемый период не подлежит изменению даже по обоюдному согласию сторон, вне зависимости от условий договора.

Читайте так же:  С чего правильно начинать туристический бизнес

Любое документ созданный сторонами отношений, который свидетельствует об изменении сроков исковой давности, считается ничтожным в этом пункте. Банк может оспаривать дату начала отсчета, но для этого он должен представить доказательства факта общения с заемщиком.

В качестве этого обстоятельства судом может быть принято:

  • представление банком доказательств присутствия заемщика в одном из отделений банка, вне зависимости от причин его визита;
  • аудио или видеозапись беседы с клиентом;

Отсчет времени приостанавливается в случае:

  • форс-мажорных обстоятельств, в силу которых банк не имел возможности обратиться в судебный орган, например, стихийные бедствия, военные действия и тому подобное;
  • принятие государственными органами моратория на соответствующую статью Гражданского кодекса;
  • во время исчисляемого периода заемщик служил в Вооруженных силах Российской Федерации.

Сроки исковой давности по кредитным картам различных банков — Сбербанк

Срок исковой давности по этой карте составляет три года. Карты в этом банке оформляются на условиях от 23 до 34 процентов годовых. Льготный период на этой карте составляет пятьдесят дней.

Классические карты позволяют оформлять кредит до 200 тысяч рублей. Для оформления такой карты требуется серьезный пакет документов, включая паспорт, трудовую книжку и документ, подтверждающий необходимый регулярный доход.

Вас интересует рынок банковских карт России, его состояние и проблемы, а также перспективы развития? Прочитайте статью тут.

Срок, за который банку необходимо обратиться в суд – 3 года. Процентная ставка – от 25 процентов годовых. Кредитный лимит для обыкновенных классических карт – 300 тысяч рублей.

В случае невыплаты долга по кредитной карте этот банк может обратиться в суд в течение трех лет.

Процентные ставки по картам начинаются от 12,9 процентов годовых.

Исковая давность – три года. Процентная ставка по классической кредитной карте – 22,9 процентов годовых. Кредит выдается по одному документу, до ста тысяч рублей.

Период, в который кредитор может подать иск составляет 3 года. Кредит оформляется на сумму до 300 тысяч рублей. Льготный период для клиента составляет 55 дней.

В течение 3 лет банк может подать в суд заявление о взыскании задолженности. Карта оформляется с льготным периодом – до 55 дней, а процентная ставка варьируется в зависимости от прочих условий.

На таких же условиях действует срок по кредитной карте Связной и другим аналогичным картам. Наиболее популярными вопросами среди должников являются: «Есть ли срок давности у банковских долгов и как он исчисляется, как его правильно рассчитать?».

И существование таких вопросов вполне логично, ведь рядовому гражданину не просто разобраться в таких тонкостях закона, которые не под силу и многим юристам. Чтобы решить это непонимание нужно следовать простым правилам.

Правила расчета периода, в который банк имеет право обратиться в суд

Период исчисления рассчитывается по определенным правилам, но все же, многие юристы имеют различные мнения на этот счет и часто на этой почве возникают споры.

Правила расчета периода исковой давности:

  1. Срок начинает отсчитываться с момента предъявления заемщику требований о том, чтобы он выплатил всю сумму долга досрочно. Для этого отправляется заказное письмо с уведомлением о вручении.
  2. Любой факт контакта должника с кредитором обнуляет срок и он отсчитывается заново.
  3. В случае письменного обращения заемщика о проведении рефинансирования суммы долга, период в который кредитная организация имеет право обратиться в суд, обнуляется и отсчитывается сначала.
  4. В случае, если заемщик вносит какую-либо сумму в счет уплаты долга, то срок исчисления исковой давности начинает идти заново, с момента осуществления платежа. В момент полного погашения долга исчисление срока прекращается.
  5. Факт передачи долга иному кредитору никак ни влияет на отсчет времени, предоставляемого банку на подачу заявления с законными требованиями в суд.
  6. Срок исковой давности не подлежит изменению, а также отмене или продлению, вне зависимости от того, какой договор был заключен между сторонами.

Есть некоторые нюансы, которые также регулируются и защищаются законодательством. Например, банк не может искусственно продлять сроки, утверждая, что должник выходил на связь, посредством телефонного звонка, не имея соответствующей аудиозаписи.

То, что должник расписался в уведомлении о получении письма с требованиями, также не является доказательством фактического общения сторон друг с другом.

Советы клиентам имеющим просрочку:

  • имея возможность воспользоваться статьей 196 ГК РФ, нужно ей пользоваться, если близок срок окончания исковой давности, то не следует отвечать на письма и звонки из банка, а также не нужно являться в его офис;
  • в случае, если срок истек, а банк продолжает требовать от должника выплату и обращается в суд, то инициатива об обращении внимания суда на этот факт лежит на ответчике;
  • в случае незаконного, грубого и агрессивного поведения коллекторов следует сразу вызывать полицию;
  • если банк отправляет вам уведомления о наличие задолженности после того, как срок исковой давности истек, то вы имеете право обратиться к банку с заявлением об удалении ваших персональных данных.

Информация о том, как активировать кредитку Приватбанка находится тут.

О перевод с кредитной карты Альфа банка без комиссии, узнайте далее.

Уклониться от выплаты кредита очень сложно. Для этого клиенту нужно будет полностью поменять все контакты, переехать и сменить место работы. А также, желательно, чтобы за ним не числилось никакого имущества, которое может быть арестовано. Надеяться на то, что банк просто забудет об установленном законом временном периоде безрассудно.

Изображение - Что такое срок исковой давности по кредитной карте 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here