Дадут ли ипотеку без поручителей

Предлагаем статью на тему: "дадут ли ипотеку без поручителей" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-11_193950-640x434

Сегодня многие банки предлагают ипотеку без поручителей и созаемщиков. Сложнее дело состоит с отсутствием справок – получить жилищный кредит без официального подтверждения доходов и трудоустройства возможно только выполнив ряд условий.

Безусловно отсутствие поручителей и заемщиков облегчит процедуру оформления жилищного кредита, но это не значит, что привлечение третьих лиц представляет собой неоправданные трудности. Каждая из названых категорий призвана выполнить свою юридическую роль в сделке и оказать положительное содействие. Немного теории:

Поручительгарант выполнения заемщиком своих обязательств по сделке. Его доходы не учитываются при рассмотрении заявки. Несет субсидиарную ответственность, т.е. не имеет право на долю в собственности, но привлекается к ответственности в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства перед банком.

За границей поручительство – распространенная практика. К обеспечению привлекаются доверенные лица, готовые подстраховать заемщика в трудный момент взамен на небольшое поощрение, которое обходится дешевле услуг страховой. В России такая культура взаимоотношений еще не развита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Созаемщикравноправный участник сделки. Имеет право на долю по договору, несет солидарную ответственность, т.е. имеет равные права и обязанности вместе с основным заемщиком. Польза участия созаемщика в том, что его доходы учитываются при рассмотрении заявки и помогаю повысить кредитный лимит.

Обратите внимание, при покупке жилья в ипотеку супругами, один из них признается заемщиком, другой – созаемщиком и поручителем в силу закона (если не заключен брачный договор под другими условиями).

Привлекать созаемщика или нет – дело добровольное, а поручительство банк может потребовать в обязательном порядке. К таким случаям относятся – покупка дорогостоящей недвижимости или оформление ипотеки неработающим пенсионерам (например, максимальный возраст на момент возврата кредита – 75 лет в Сбербанке и 85 – в Совкомбанке). Рассмотрим два самых востребованных банка, действующие программы которых на начало 2018 года большей части клиентов позволяют обойтись без поручительства.

Ипотечные программы банка пользуются повышенным спросом, т.к. ставки предлагаются одни из самых лояльных:

  • Новостройки – от 7,4%;
  • Вторичное жилье – от 8,6%;
  • Ипотека под материнский капитал – от 8,9%;
  • Загородная недвижимость и стойка – от 9,5-10%.
  • Нецелевой кредит под залог – от 12%.

Сбербанк кредитует военнослужащих и пенсионеров в возрасте до 75 лет на момент выплаты долга (если они официально трудоустроены).

Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-11_192348

Ознакомьтесь с требования Сбербанка к желающим взять ипотеку

Минимальные ставки действуют при выполнении ряда условий:

  • Оформление в Сбербанке страхования жизни и здоровья;
  • Оформление сделки в электронном виде;
  • Приобретение жилья через специальный портал ДомКлик.ру или у аккредитованного застройщика.

Требования стандартные, из важного – официальное трудоустройство и “белая” зарплата. Избежать подтверждения указанных сведений справками поможет специальная программа – Ипотека по двум документам (рассмотрена ниже) и статус зарплатного клиента с положительной кредитной историей.

Сбербанк предлагает самую удобную процедуру оформлению – почти все шаги пройти дистанционно – от подачи заявки со сканами документов, до электронной регистрации сделки через портал.

Банк ВТБ и ВТБ24 завершают свое объединение, поэтому условия ипотечных программ 2018 года будут для них едиными. Ставки немного выше, нежели в Сбербанке. Особые требования предъявляются и к возрасту заемщика. Получить кредит пенсионеру с заделом до 75 или 85 лет не получится.

Обратите внимание, ВТБ ограничил возраст получения ипотеки 60 и 65 годами (женщина/мужчина) на момент выплаты долга. При этом, пенсионер может обратиться за кредитом не позже 55 и 60 лет соответственно, вне зависимости от официального трудоустройства.

Актуальные жилищные программы, действующие в банке:

  • Покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке – от 9,5-9,7%;
  • Залоговая недвижимость из базы данных ВТБ – от 10%;
  • Нецелевой кредит под залог имеющего жилья – от11,45%.

Получить решение по заявке в ВТБ дистанционно невозможно, в любом случае придется посетить офис для предоставления оригиналов документов.

Безусловно Сбербанк и ВТБ, не единственные банки, в которых ипотека выдается без поручителей и созаемщиков. Вам подойдут и другие, а самый оптимальный вариант обращаться в банк, на обслуживании которого находится ваш зарплатный проект.

Развитие кредитования привело не только к снижению ставок по ипотеке, но и к упрощению процесса ее получения. В 2018 году можно обойтись без официального подтверждения доходов и справок и взять ипотеку всего по двум документам.

Отличительная особенность таких предложений – повышенный первоначальный взнос. Обычно это 40-50% от стоимости жилья или больше. В этом случае банк без проблем одобрит займ по паспорту и второму документу, в качестве которого принимаются:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • СНИЛС;
  • Военный билет или служебное удостоверение;
  • Водительские права;
  • Загранпаспорт.

Получить ипотеку без дополнительных справок предлагают:

  • Сбербанк –кредитует только квартиры вторичного сектора или в новостройки, взять в кредит таким образом дом или загородную недвижимость не получится. Ставки выше, чем при полном пакете справок – и начинаются от 10,5%, а оплатить придется не меньше половины стоимости недвижимости.
  • ВТБ – самые лояльные требования к первому взносу – всего 30%, однако ставка без страхования повышается на процент и составляет 11,7%. В качестве второго документа принимается только СНИЛС. Взять в ипотеку можно только квартиру.
  • Газпромбанк предлагает под жилищный кредит без справок только квартиры (сектор – любой). Базовая ставка от 10,2%, а первоначальная выплата не меньше 40% от суммы договора.
  • Россельхозбанк – минимальная ставка от 10,35-13,5% в зависимости от категории клиента. При отказе от страхования действует надбавка в размере 1 процентного пункта. Особенность в том, что РБ позволяет взять ипотеку без справок не только на квартиру, но и на загородный дом/таунхаус. В первом случае минимальный взнос – 40% стоимости жилья, во втором – половина.
Читайте так же:  Что включено в обязательства по материнскому капиталу

Обратите внимание, указанные банки не требуют привлечения созаемщиков или поручителей, но оставляют за собой право потребовать дополнительного обеспечения при рассмотрении заявки по существу.

Среди банков, кредитующих на длительный срок пенсионеров и при этом не требующих поручителей или созаемщиков можно выделить Сбербанк и Совкомбанк.

Условие, которому должен соответствовать пенсионер – это дополнительный источник дохода, кроме пенсии и официальное трудоустройство. В этом случае можно рассчитывать на одобрение вплоть до 75 лет в Сбербанке и 85 лет в Совкомбанке (на момент выплаты остатка).

В первом ставки действуют согласно выбранной программе, а Совкомбанк предлагает пенсионерам не классическую ипотеку, а нецелевой кредит под залог недвижимости, поэтому ставки по нему гораздо выше – от 18,9% вне зависимости от страховой защиты.

Большей частью ФКУ кредитуют пенсионеров с запасом до 5 лет, т.е. с расчетом вернуть свои деньги и прибыль к 60 или 65 годам заемщика.

Вам будет интересно:

Взять ипотеку без поручителей и заемщиков не сложно, труднее оформить кредит пенсионеру, который рассчитывает погасить его до 75 лет. Для многих банков это слишком большой риск. Многие крупные ФКУ в 2018 году предлагают упрощенную процедуру оформления, когда не требуется подтверждать справками свою зарплату и трудовую деятельность. Этот вариант как нельзя лучше подойдет заемщикам, с неофициальным доходом.

Еще не так давно приобрести жилье в ипотеку без поручителей было практически невозможно. Но времена меняютcя: развитие российского банковского сектора, финансовый кризис, конкуренция заставляют банки искать новые возможности для привлечения клиентов, и сегодня такая услуга, как ипотека без поручителей предлагается многими кредитными учреждениями. Давайте разберемся, как же получить такой кредит.

Для чего банку нужно поручительство? Поручительство – это один из способов обеспечения возврата выданных банком клиенту денежных средств. В связи с этим кредит без поручителей несет повышенные риски невозврата, а потому на оказание таких услуг может пойти далеко не каждый банк.

Характерной чертой ипотеки является достаточно крупный размер ссуды, предоставляемой на срок в среднем до 30 лет. Акт о может гарантировать, что все тридцать лет человек, взявший кредит в банке, будет ходить на работу и получать стабильную зарплату, позволяющую делать ежемесячные взносы для погашения долга без ущерба для своей семьи? Или же кто-то из домочадцев серьезно не заболеет и потребуется крупная сумма денег для лечения? Это жизнь, и никто не может гарантировать ее устойчивость. Банки же работают для получения прибыли и редко выступают в роли благотворителей для граждан, так зачем им так рисковать?

Поэтому вполне логично, что банки, не требующие поручительства, практически всегда устанавливают более жесткие и категоричные условия, чем при выдаче «поручительного» ипотечного кредита. Вот почему, прежде чем решиться оформлять ипотеку в каком-либо кредитном учреждении, необходимо скрупулезно изучить все условия выбранной программы, оценить ее плюсы и минусы, а также свои возможности. Скажем сразу, что такую «роскошь», как ипотеку без поручителей мелкие банки не смогут себе позволить, но вот такие, как Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, и другие крупнейшие кредиторы России предоставляют уже несколько лет.

Оба понятия регулируются как общими правилами, закрепленными в Гражданском кодексе РФ (к договору ипотеки применяются нормы §3 главы 23 ГК, к поручительству – нормы §5 той же главы), так и специальными законодательными актами, главным из которых в данном случае является ФЗ-102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке».

Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_196726727

Ипотека – это тот же залог, но понятие ипотеки применяется к тем правоотношениям, где в качестве залога используется только недвижимое имущество, право собственности на которое принадлежит кредитору все то время, пока должник не расплатится.

Поручительство – это правоотношения, в которых кроме кредитора и должника имеется еще один участник сделки – поручитель, «вступающий в игру» только тогда, когда должник самостоятельно не сможет выполнить обязательство. Если сказать упрощенно, поручитель выступает в качестве «замены» должника, беря на себя все обязательства по уплате долга.

Залог и поручительство в гражданском праве являются отдельными видами обеспечения выполнения обязательств по договору. А из этого можно сделать вывод, что они могут использоваться и по отдельности, и вместе при заключении сделок. Естественно, банк предпочитает использовать одновременно эти виды обеспечения – для того чтобы обязательство было выполнено с большей долей вероятности. Но вот для должника выполнение обоих условий далеко не всегда возможно.

Найти поручителя удается лишь единицам – не каждый согласится взять на себя кабальные условия даже ради горячо любимого родственника. К тому же, если поручителю придется выплачивать долг даже в полной сумме, это не даст ему права владения «оплаченной» им квартиры. Да и не каждую кандидатуру банк будет рассматривать для оформления поручительства.

Читайте так же:  Список необходимых документов для получения алиментов

Итак, отсутствие поручителей банки компенсируют более сложной процедурой оформления ипотечного кредита и менее выгодными условиями его получения:

  1. Проценты по такому кредиту выше, срок и сумма ссуды меньше. Также может быть выше размер страховки по кредиту, взимаемой с заемщика.
  2. Усложняется проверка, которую делает банк по отношению к лицу, оформляющему кредит и объекту купли-продажи. Например, от продавца квартиры, покупаемой в ипотеку без поручителей, кроме правоустанавливающих документов на жилье и предварительного договора купли-продажи, банк может потребовать также справку об отсутствии задолженности по квартплате и другие документы на свое усмотрение.

Для проверки истории квартиры могут быть запрошены дополнительные сведения о бывших владельцах. Это делается с целью исключить элемент махинаций с недвижимостью – ведь на разных этапах владения квартирой могли присутствовать недобросовестные продавцы, не имеющие право на отчуждение недвижимости. Такой факт может быть использован для оспаривания сделки.

  • Одно из возможных требований банков относится к приобретаемому объекту недвижимости: он должен быть построен и не просто введен в эксплуатацию – на него должно быть оформлено право собственности. Приобрести квартиру в незаконченном строительстве не всегда получится: прибавляется риск срыва застройщиком сроков сдачи, а то и вовсе – замораживания строительных работ. Продать такой объект будет крайне трудоемко и затратно. Заемщик откажется выплачивать кредит, а у банка окажется неликвидный актив, который, возможно, достроится в будущем – далеком будущем, а может и вовсе остаться лишь как упоминание о неудачных инвестициях.
  • Выдвигаются дополнительные условия к процедуре оплаты. Например, банк не выдает деньги на руки покупателю, а закладывает их в свою банковскую ячейку.
  • Может присутствовать условие, делающее невозможным проведение альтернативных сделок, а именно: покупаемое в ипотеку без поручителей жилье должно быть свободным и готовым к заселению. Это означает, что продавец сможет получить только деньги, а не купить себе квартиру взамен продаваемой. Таким образом, исключаются варианты с применением схем, где проводится сразу несколько сделок по продажам или обмену.
  • Обратите внимание, что в качестве залога по ипотечному кредиту банки рассматривают не только недвижимость, на которую берется кредит, но и любую другую, способную выступить равноценным обеспечением.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Fshutterstock_196866320

    Еще одним гарантом возврата ипотечных средств для банка может быть созаемщик кредитуемого лица, который, по сути, выполняет роль поручителя, однако при этом данные понятия отнюдь неодинаковы. Созаемщики – это лица, разделяющие с заемщиком обязанности по кредитному договору. Главное их отличие от поручителей – они разделяют не только обязанности, но и права, а именно – получают право на долю в приобретаемой недвижимости. Созаемщики, в основном, необходимы, когда для оформления кредита у основного заемщика не хватает дохода – и тогда в совокупности учитывается доход и привлекаемого лица (или лиц).

    В случае если заемщик состоит в браке, то второй из супругов приобретает статус созаемщика автоматически: ведь все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности, да и деньги, которыми уплачивается кредит, также принадлежат обоим супругам. Для тех пар, которые хотят избежать общего участия в ипотеке или сохранить единоличное право собственности на приобретенную недвижимость необходимо предварительно «обзавестись» брачным договором, где будет четко проведено разделение имущества супругов и их доходов.

    Кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать и другие родственники или знакомые, а также организации (например, работодатель) – в каждом банке свои действующие правила. Созаемщиков может быть несколько (часто разрешается привлечь не более 3-х человек). Обычно они несут солидарную ответственность по обязательству (если иное не установлено договором). Обратите внимание, что банком может быть предоставлено право исключения созаемщика из договора ипотеки – это может потребоваться, например, после оформления развода. Однако такие варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Документы, необходимые для получения кредита без поручителей

    Каждый банк может устанавливать свой пакет документов для потенциального заемщика, однако существует определенный набор бумаг, который потребует от вас практически любой банк, рассматривающий заявку о выдаче ипотечного кредита без поручителей:

    1. Заявление по форме, устанавливаемой конкретным банком.
    2. Паспорт. Возможно, потребуется второй удостоверяющий вашу личность документ – права, военное удостоверение, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.
    3. Документ, подтверждающий вашу трудовую занятость.
    4. Документы, официально подтверждающие ваше финансовое состояние.
    5. Документы на недвижимость, являющуюся залогом: свидетельство о праве собственности, документ-основание возникновения права собственности, отчет оценщика, выписка из госреестра об отсутствии обременений, кадастровый и технический паспорта, оформленное у нотариуса согласие супруга на передачу объекта в залог. Возможно, банк попросит и другие документы.
    6. В случае привлечения созаемщиков потребуются также: их паспорта, документы-подтверждения их трудовой занятости и финансового состояния.
    7. Правоустанавливающие и оценочные документы на недвижимость, на которую берется кредит.
    8. Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас первоначального взноса (кстати, ряд банков в качестве первого взноса принимает даже средства материнского капитала) (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ).

    Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно

    Существуют ситуации, при которых получить ипотеку без привлечения поручителя довольно сложно:

    • Ипотеку оформляет лицо, не достигшее 25 лет. Если же за ипотечным кредитом обращается человек моложе 21 года, отказ практически гарантирован.
    • Еще одним вариантом может быть невозможность оформления ипотеки мужчиной, находящимся в призывном возрасте. Кто же будет платить по кредиту, если его заберут в армию?
    • Молодым специалистам, только окончившим институт, неохотно дают кредиты из-за их относительно невысоких зарплат.
    • Заемщик хочет на полученные в кредит деньги приобрести землю. Сегодня ипотечный кредит можно взять не только для покупки жилого объекта, но и земли. Однако оформление права собственности на землю при ее продаже длится очень долго, да и во время самой процедуры могут возникнуть значительные трудности, которые сделают весь процесс оформления практически невозможным.
    • Если берутся деньги для покупки квартиры в еще строящемся доме, особенно на ранних этапах строительства. О возможных рисках говорилось ранее.
    Читайте так же:  Может ли ип нанимать работников

    Да, сегодняшняя ситуация на рынке кредитных услуг такова, что многие банки вынуждены убирать из своих ипотечных продуктов такое требование, как поручительство. Но свои риски они страхуют иным способом – путем удорожания ссуды и завышая некоторые требования. Клиент же вправе выбрать программу с наиболее подходящими условиями, благо различных предложений сегодня предостаточно.

    Многим россиянам ипотека без справок и поручителей кажется более привлекательным решением, чем необходимость собирать документы или уговаривать друзей, родственников взять на себя ответственность за их ипотеку. Однако подобный договор не лишен подводных камней, о которых лучше узнать до его подписания.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2Fb39942dd80afdef3fabe77c9d3f6ad02

    В период кризиса банки стремятся повысить свою конкурентоспособность, предлагая заемщикам разнообразные программы, повышая привлекательность существующих предложений. Взять ипотеку без поручителей можно при достаточном уровне подтвержденного дохода. Однако процентная ставка в таком случае увеличится, а срок кредитования и его сумма уменьшится. Кроме того, существенно возрастет объем первоначального взноса.

    Перед заключением такого соглашения стоит разобраться, кому выгодно отсутствие поручителей: банку или заемщику. Предоставляя поручителей по ипотечному договору, заемщик снижает риски финансовой организации, поскольку поручитель — это тот человек, который возьмет на себя финансовые обязательства заемщика, если его материальное положение резко ухудшится.

    При этом выиграет не только банк, которому будут своевременно выплачивать ежемесячные платежи, но и заемщик. В случае возникновения материальных трудностей ему не придется объясняться с представителями финансовой организации, выплачивать начисленные штрафы и пени.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2F10fbb868e203378cad8cb9e2c094de86

    Предлагая такой вариант жилищного кредитования, как ипотека без поручителей, банки подразумевают, что супруг или супруга их клиента в обязательном порядке становится созаемщиком. При этом его возраст или уровень доходов особого значения не имеет.

    Ипотека без поручителей невозможна только в исключительных случаях:

    • если банк счел обеспечение по кредиту недостаточным;
    • если заемщик очень молод;
    • если у заемщика небольшой стаж работы;
    • если ссуду выдает не солидный банк, а небольшая кредитная организация.

    Таким образом, кредит на жилье без поручителей можно взять в любом крупном банке, в том числе, ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, прочих.

    Сегодня вы можете оформить ипотеку без поручителей в Сбербанке на готовое или строящееся жилье. Если вы оформите кредит до конца 2015 года, то можете рассчитывать на акционную процентную ставку 13,45% годовых. В этом случае, представлять документы, подтверждающие занятость и доходы нужно только тем, заемщикам, которые не являются держателями зарплатных карт банка.

    Срок ипотеки стандартный — до 30 лет. Чтобы обойтись без поручителей, до момента регистрации права собственности на кредитуемое жилье, предоставьте Сбербанку другую недвижимость, владельцем которой вы являетесь, и которая сможет послужить обеспечением полученных средств. В противном случае придется заручиться поддержкой друзей, знакомых.

    Если эксперт банка решит, что стоимость приобретаемой недвижимости ниже, чем договорная, то вы получите 85% от размера оценки. Кроме того, не забудьте о страховке. Если вы отказываетесь от поручителей, то будете должны застраховать не только ипотечное имущество, но и собственную жизнь.

    Как правильно оформить ипотеку без поручителей: советы специалистов

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Farticles%2Fe03e8feecfe426eea098db63140c8ac2

    Получить положительное решение по ипотеке без поручителей не очень просто. Выбрав этот вариант для приобретения жилья, будьте готовы к следующим особенностям процедуры:
    1. Подготовьте максимальное количество документов, касающихся приобретаемого объекта.
    2. Договоритесь с владельцами о подготовке самого жилья: оно должно быть свободно, готово к вашему заселению.
    3. Тщательно просчитайте свои финансовые возможности, уточните особенности условий в офисе банка, поскольку ставка по кредиту и размер первоначального взноса может существенно отличаться от базовых продуктов.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit24tut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F2016-07-18_085738

    Собственное жилье все еще является пределом желания многих россиян. В связи с ухудшившейся экономической ситуацией снизились и возможности скопить нужную сумму на покупку жилья. Вот тут и встает вопрос о том, как взять ипотеку без поручителей, и выгодно ли это с позиций экономии.

    Совсем недавно взять ипотеку без справок поручителей было просто нереально. Это объяснялось тем, что, выдавая ипотеку в среднем на 30 лет, банк должен был получить в свои руки весомые рычаги давления на заемщика. Учитывая, что чаще всего поручителем являлись близкие родственники, коллеги по работе или друзья, эти рычаги были действительно действенными.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit24tut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FVzyat-ipoteku

    Прежде чем взять ипотеку рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, сделать это можно на официальном сайте банка, воспользовавшись калькулятором онлайн

    Но сегодня ситуация изменилась в корне и поручителей по кредиту, особенно ипотечному, найти не просто трудно, а практически не реально. Вот тут многими банками и была разработана программа – ипотека без первоначального взноса поручителей, позволяющая не потерять привлекательный рынок. Конечно, взамен поручительству банки ужесточили условия по кредиту, повысив процентную ставку, требования к документам заемщиков и самого жилья.

    Читайте так же:  Трехсторонний договор

    Сегодня наиболее популярна ипотека без поручителей Сбербанк, согласно которой заемщик может получить:

    • Сумму от 1 до 3,5 млн. рублей;
    • Процентную ставку 12,00% годовых;
    • Срок кредитования 15 лет.

    Есть и некоторые ограничения на ипотеку без поручителей в Сбербанке, прежде всего, – это большая сумма первоначального взноса – 50%, отбивающая желание у многих заемщиков. Другие ограничения связаны с возрастом потенциальных заемщиков – женщины до 54 лет, мужчины до 59 лет. Причем, граничный срок погашения ипотеки должен настать раньше указанного возраста.

    Рассчитать ипотеку без поручителей Сбербанк, можно прямо не выходя из дома, посетив официальную интернет страничку банка и заполнив строчки ипотечного калькулятора. Вы получите предварительную сумму ежемесячных погашений, общую переплату по кредиту и некоторую другую полезную информацию для размышлений.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit24tut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FIpoteku-v-Sberbanke-segodnya-mozhno-vzyat-na-raznoobraznykh-ipotechnykh-programmakh

    Ипотеку в Сбербанке сегодня можно взять по разнообразным ипотечным программам.

    Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:

    • Для новостроек;
    • Для рынка вторичной недвижимости.

    Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет. Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей. Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit24tut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FS-podrobnostyami-programmy-po-ipotechnomu-kreditovaniyu-mozhno-oznakomitsya-na-ofitsialnom-sajte-VTB-24

    С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.

    В требованиях ипотеки без поручителей банки 29 часто заявляют наличие не только поручителей, но и созаемщиков. Эти понятия идентичны в плане ответственности за погашение ипотеки.

    При этом, созаемщик может претендовать на часть жилплощади, а вот поручитель нет. В последние годы ипотека без созаемщика поручителя выдается чаще, хотя и банку, и самому заемщику дешевле иметь дополнительного гаранта.

    Банк получает дополнительный механизм воздействия, а заемщик – сниженную процентную ставку по ипотеке, а за 30 лет это может быть вполне ощутимая сумма. Во многих случаях созаемщиком выступает один из супругов, в этом случае общий доход, участвующий в расчете максимальной суммы ипотеки, также увеличивается. Поэтому ипотека без поручителей и созаемщиков Сбербанк не всегда является весомым преимуществом.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit24tut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FMozhno-ispolzovat-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa-alternativnye-varianty-1

    Можно использовать в качестве первоначального взноса альтернативные варианты.

    Сумма первоначального взноса для ипотеки, а это иногда около 1 млн. рублей, становится неподъемным грузом для многих потенциальных заемщиков. Поэтому многие из них ищут программы без первоначального взноса и такие имеются. Большинство банков принимают в качестве первоначального взноса другую недвижимость, имеющуюся в собственности заемщика или созаемщика.

    Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты. Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.

    Если вопрос с поручителями банки уже понемногу решили в пользу заемщиков, то отсутствие справок, о нем мечтают практически все клиенты банков, пока отодвинуто в далекую перспективу. Финансовая стабильность на 15-30 лет, а именно на такой срок рассчитаны большинство ипотечных программ, и так у многих банков вызывает справедливое опасение.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit24tut.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FObychno-ipoteka-bez-spravok-i-poruchitelej-vydaetsya-tolko-tem-zaemshchikam-kotorye-poluchayutsya-zarabotnuyu-platu-na-kartu-banka

    Банки могут дать ипотеку без справок и поручителей только тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту их банка.

    Взяв ипотеку успешным молодым 25 летним человеком, к ее погашению через 30 лет придет человек предпенсионного возраста, а это уже, само по себе, риск. Поэтому не нужно удивляться требованию большого количества справок или их ежегодному обновлению. Это же можно сказать и о договорах страхования жизни заемщика, требуемыми в каждом финансовом учреждении.

    Мы рассмотрели основные нюансы того, можно ли взять ипотеку без поручителя, и выгодно ли это самому заемщику. Как мы выяснили, что не всегда отсутствие документов и дополнительных гарантов нашей платежеспособности и надежности, выгодно нам с экономической точки зрения. Иногда все же лучше воспользоваться таким преимуществом. Но, несомненно, лучше взять ипотеку без поручителя в Сбербанке, это связано с высокой надежность самого банка, где государство является наибольшим акционером.

    Финансовые организации, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся обезопасить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредитов, просрочки по выплатам процентных ставок и основного долга заёмщиками. Одним из способов защиты является привлечение третьих лиц (поручителей), в качестве гаранта обеспечения возврата средств. Единой системы разработки условий кредитования не существует, и каждый банк действует в рамках собственных нормативных наработок.

    Наиболее наглядно данную ситуацию можно рассмотреть на примере Сбербанка, который постоянно расширяет перечень вариантов кредитования, каждый из которых имеет свои индивидуальные особенности. Оформление и способы погашения кредитов зависят от многих нюансов, но основными являются размер предполагаемого кредита и финансовая состоятельность заёмщика. Ипотечное кредитование подразумевает предоставление банком значительных сумм финансовых средств и считается операцией с повышенным риском и наличие поручителя служит дополнительной гарантией возврата средств. Но нужен ли поручитель для ипотеки в сбербанке определяется внутренними нормативами банка и в отдельных случаях кредитный договор не предусматривает наличие поручителя.

    Читайте так же:  Как составить договор аренды автомобиля между физическими лицами

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FObyazannosti-poruchitelya

    В качестве поручителя может выступать любой гражданин РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Дополнительными необходимыми условиями являются:

    • наличие паспорта РФ с регистрацией;
    • наличие общего стажа 1 год, за последние 5 лет и продолжительность непрерывного стажа работы полгода по месту трудоустройства;
    • справка о доходах (желательно не меньше, чем у основного заёмщика).

    Также может потребоваться подтверждение на право собственности имущества поручителя, военный билет, документы, подтверждающие поученное образование (диплом, аттестат). Всё это необходимо для заключения договора между банком и поручителем (в дополнение к основному договору между банком и основным заёмщиком). Перечень необходимых документов будет представлен при подаче заявления на получение кредита.

    Поручитель несёт ответственность за обеспечение соблюдения договорных обязательств между банком и заёмщиком. В случае возникновения негативных ситуаций (просрочка, задолженность), банк имеет возможность востребовать исполнение договора поручителем, по истечению 3 месяцев со дня возникновения случаев неуплаты заёмщиком. Поручитель не может уклониться от выплаты предъявленных сумм по обеспечению кредита (ст. 363 ГК РФ).

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FUsloviya-zajma-bez-poruchitelej

    Внутренний регламент Сбербанка предусматривает предоставление ипотечного кредита без привлечения третьих лиц, в качестве гаранта, в следующих ситуациях:

    1. Наличие у заёмщика имущества (движимое, недвижимое) которое может быть принято банком в качестве залога.
    2. Наличие гарантированного постоянного места работы и достаточной заработной платы.
    3. Наличие созаёмщиков.

    Как правило, все вышеперечисленные пункты рассматриваются в комплексе и отсутствие какого-либо из них может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Но в отдельных случаях любой из них может являться отдельным достаточным условием для получения ипотечного кредита. Специалисты Сбербанка принимают решение исходя из внутренней финансовой политики.

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FSozayomshhik-pri-ipotechnom-kreditovanii

    Основное отличие созаёмщика от поручителя, возможность распоряжением приобретённой недвижимостью наравне с заёмщиком. Поручитель данную возможность может получить исключительно по решению суда. Действующими нормативами Сбербанка предусматривается возможность привлечения в качестве созаёмщика лиц, граждан РФ, в возрасте от 21 до 75 лет, имеющих стаж 6 месяцев на последнем месте работы (для трудоспособных граждан), предоставивших справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка). Также необходимо наличие:

    Процедурой получения ипотечного кредита Сбербанком предусмотрено обязательное участие супруга или супруги заёмщика в качестве созаёмщика. При этом наличие или отсутствие у них постоянного дохода не является препятствием для заключения договора кредитования. Количество одновременно привлечённых лиц в качестве созаёмщика регламентируется отдельно. Так для лиц, заключающих договор на получения займа по программе «Молодая семья», количество может достигать 6 человек.

    Наиболее оптимальный вариант, привлечение в качестве созаёмщика близких родственников. Это позволяет повысить уровень доверия со стороны работников финансового учреждения. В дополнении к этому, подобная практика позволяет минимизировать риски самого заёмщика, так как привлечённые лица (созаёмщики) имеют право на распоряжение частью приобретённого имущества, которое в этом случае оформляется как общая собственность.

    Как уже отмечалось, наличие созаёмщика позволяет на более выгодных условиях получит ипотечный кредит. Одновременно с этим следует помнить, что ответственность за погашение предоставленного кредита лежит на всех лицах, указанных в договоре. Дополнительно к основному договору непосредственно с лицом, оформляющим кредит, каждый участник сделки заключает отдельный договор.

    Кредитор (Сбербанк) вправе, в случае возникновения проблем с основным получателем кредита (просрочка, задолженность), самостоятельно, без обращения в судебные инстанции, предъявить иски по уплате необходимых сумм созаёмщикам (ст. 323 ГК РФ).

    Отличия и особенности ипотечного кредитования с поручителем и без поручителя

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FOtlichiya-i-osobennosti-ipotechnogo-kreditovaniya-s-poruchitelem-i-bez-poruchitelya

    Совершенствование системы ипотечного кредитования Сбербанком позволяет выстроить более гибкую политику предоставления финансовых средств потребителям. Одновременно с этим приходится разрабатывать различные условия для возможных вариантов заключения договора. Так заключение договора на получение ипотечного займа без поручителей отличается по своим параметрам, от займа, где поручитель присутствует. Отличия следующие:

    1. Процентная ставка. Минимальная процентная ставка, 12 % (от 10,5 % *).
    2. Сроки погашения предоставляемых кредитов, 15 лет (до 30 лет *).
    3. Наличие залога и первоначальный взнос, 50 % от суммы предполагаемого кредита (не требуется *).
    4. Ограничения по возрасту.
    5. Максимальная сумма кредита, 3,5 млн. рублей (возможно больше при определённых условиях *).

    * В скобках указаны возможности получения ипотечного займа при наличии поручителей.

    Поручитель по кредиту. Чем отличается поручитель от созаемщика

    Изображение - Дадут ли ипотеку без поручителей 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 6

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here