Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель

Предлагаем статью на тему: "дадут ли мне ипотеку, если я поручитель" с комментарием от профессионального юриста.

Итак, кредит, по которому поручился человек, успешно выплачивается, и он уже и забыл о том, что эти обязательства висят на нем. На финансовом положении этот фактор никак не отражается, и поручитель решает приобрести недвижимость в кредит, то есть взять ипотеку.

В зависимости от стадии выплаты кредита, за который поручился потенциальный ипотечный заемщик, банки рассматривают заявку на ипотеку. Если срок кредитования, по которому в качестве поручителя выступает клиент, подходит к концу, сотрудники банки вряд ли сильно заострят на этом факторе внимание. В некоторых случаях это может даже послужить на пользу ипотечному заемщику, так как если у другого банка не возникло проблем с ним, и его кандидатуру одобрили, его финансовое положение позволяет выплачивать кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако в случае если кредит, за который поручился потенциальный заемщик по ипотеке, находится на своем начальном этапе, наличие обязательств по нему может сыграть злую шутку с поручителем.

Во-первых, ипотечные кредиты в большинстве случаев являются долгосрочными сделками, а значит, сами по себе несут определенные риски, на которые обращает внимание кредитор при определении решения о предоставлении ипотеки.

Во-вторых, поручительство по кредиту является потенциальной угрозой платежеспособности заемщика по ипотеке. Следовательно, риски кредитования подобных граждан вырастают вдвое.

Если отмести банки, которые категорически отказываются предоставлять ипотечные кредиты лицам, являющимся поручителями по другому кредиту, то существует несколько вариантов получения ипотеки.

Начнем с того, если сумма кредита, в котором вы являетесь поручителем, достаточно незначительна, в этом случае банки не заостряют свое внимание на данных особенностях заемщика, и решение о выдаче ипотеки, а также ее оформление происходят по обычному сценарию.

Если же сумма выданных в кредит средств, за возврат которых вы поручились, является крупной, сотрудники банка будут рассчитывать, потянет ли ваш уровень доходов выплату по обеим ссудам в случае необходимо выполнения обязательств по этому кредиту и выданной вам ипотеке. В этом случае заемщику необходимо иметь действительно высокий уровень доходов.

И последний вариант выдачи ипотечного кредита при поручительстве за другую ссуду – повышенная процентная ставка по ипотеке. В этом случае банк покрывает удвоенные поручительством риски по кредиту высокой процентной ставкой. Данный вариант получения ипотеки является наименее приемлемым, так как зачастую процент за ипотечные кредиты и так достаточно высокий при условии, если заемщик пользуется обычной коммерческой ипотекой, а не социальной. Соответственно, выплаты по этому кредиту требуют от заемщика больших финансовых вложений и высокого уровня платежеспособности.

Ответить на вопрос: «Может ли поручитель взять ипотеку?» – не просто. В зависимости от особенностей кредита, за который поручился заемщик, и его индивидуальных отличий ситуация может быть абсолютно разной. Поэтому для выяснения ваших перспектив по ипотечному кредитованию следует обратиться за консультацией к профессионалу, который сможет реально оценить ваши возможности и ипотечные риски.

Многие желающие приобрести собственную квартиру с помощью банка беспокоятся: «дадут ли мне ипотеку если я — поручитель по чужому займу»? Большинство банков без особых проблем предоставят запрашиваемый жилищный кредит поручителю.

Официальных ограничений на количество одновременно имеющихся обязательств кредитные организации не устанавливают. Однако при обращении за очередным кредитом должны соблюдаться следующие требования:

  • уровень платежеспособности заявителя должен быть достаточным и для обслуживания имеющихся обязательств в качестве заемщика или поручителя, и для погашения вновь оформляемых;
  • кредитная история заявителя не должна содержать негативной информации, в том числе и о нарушении условий по тому кредиту, где он выступает в качестве поручителя.

Поэтому, о том — дадут ли мне ипотеку если я поручитель — задуматься следует заранее и тщательно взвесить не только собственные возможности для получения необходимой суммы, но и возможности своего друга или родственника, по кредиту которого вы выступаете поручителем. Если он своевременно вносит платежи в погашение и остаток долга соответствует графику погашения, то опасаться отказа в выдаче ипотеки не стоит.

Для повышения шансов на одобрение заявки на ипотеку при наличии обязанностей поручителя можно осуществить следующие действия:

  • запросить собственную кредитную историю и проверить ее на наличие проблем;
  • взять справку об остатке обязательств по кредиту, где вы являетесь поручителем;
  • в заявке на получение ипотеки указать факт наличия обязательств по чужому кредиту;
  • привлечь членов семьи в качестве созаемщиков по запрашиваемому займу, чтобы банк учитывал размер совокупного дохода при определении максимальной суммы займа;
  • привлечь в качестве поручителей других платежеспособных лиц.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В принципе, если вы открыто скажете об имеющихся обязательствах при подаче заявки и подтвердите, что способны при необходимости вернуть оба кредита — и свой, и чужой, то банк охотно предоставит нужную сумму денежных средств для покупки недвижимости.

Финансовые организации, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся обезопасить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредитов, просрочки по выплатам процентных ставок и основного долга заёмщиками. Одним из способов защиты является привлечение третьих лиц (поручителей), в качестве гаранта обеспечения возврата средств. Единой системы разработки условий кредитования не существует, и каждый банк действует в рамках собственных нормативных наработок.

Читайте так же:  Возможна ли прописка ребенка без согласия собственника

Наиболее наглядно данную ситуацию можно рассмотреть на примере Сбербанка, который постоянно расширяет перечень вариантов кредитования, каждый из которых имеет свои индивидуальные особенности. Оформление и способы погашения кредитов зависят от многих нюансов, но основными являются размер предполагаемого кредита и финансовая состоятельность заёмщика. Ипотечное кредитование подразумевает предоставление банком значительных сумм финансовых средств и считается операцией с повышенным риском и наличие поручителя служит дополнительной гарантией возврата средств. Но нужен ли поручитель для ипотеки в сбербанке определяется внутренними нормативами банка и в отдельных случаях кредитный договор не предусматривает наличие поручителя.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FObyazannosti-poruchitelya

В качестве поручителя может выступать любой гражданин РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Дополнительными необходимыми условиями являются:

  • наличие паспорта РФ с регистрацией;
  • наличие общего стажа 1 год, за последние 5 лет и продолжительность непрерывного стажа работы полгода по месту трудоустройства;
  • справка о доходах (желательно не меньше, чем у основного заёмщика).

Также может потребоваться подтверждение на право собственности имущества поручителя, военный билет, документы, подтверждающие поученное образование (диплом, аттестат). Всё это необходимо для заключения договора между банком и поручителем (в дополнение к основному договору между банком и основным заёмщиком). Перечень необходимых документов будет представлен при подаче заявления на получение кредита.

Поручитель несёт ответственность за обеспечение соблюдения договорных обязательств между банком и заёмщиком. В случае возникновения негативных ситуаций (просрочка, задолженность), банк имеет возможность востребовать исполнение договора поручителем, по истечению 3 месяцев со дня возникновения случаев неуплаты заёмщиком. Поручитель не может уклониться от выплаты предъявленных сумм по обеспечению кредита (ст. 363 ГК РФ).

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FUsloviya-zajma-bez-poruchitelej

Внутренний регламент Сбербанка предусматривает предоставление ипотечного кредита без привлечения третьих лиц, в качестве гаранта, в следующих ситуациях:

  1. Наличие у заёмщика имущества (движимое, недвижимое) которое может быть принято банком в качестве залога.
  2. Наличие гарантированного постоянного места работы и достаточной заработной платы.
  3. Наличие созаёмщиков.

Как правило, все вышеперечисленные пункты рассматриваются в комплексе и отсутствие какого-либо из них может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Но в отдельных случаях любой из них может являться отдельным достаточным условием для получения ипотечного кредита. Специалисты Сбербанка принимают решение исходя из внутренней финансовой политики.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FSozayomshhik-pri-ipotechnom-kreditovanii

Основное отличие созаёмщика от поручителя, возможность распоряжением приобретённой недвижимостью наравне с заёмщиком. Поручитель данную возможность может получить исключительно по решению суда. Действующими нормативами Сбербанка предусматривается возможность привлечения в качестве созаёмщика лиц, граждан РФ, в возрасте от 21 до 75 лет, имеющих стаж 6 месяцев на последнем месте работы (для трудоспособных граждан), предоставивших справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка). Также необходимо наличие:

Процедурой получения ипотечного кредита Сбербанком предусмотрено обязательное участие супруга или супруги заёмщика в качестве созаёмщика. При этом наличие или отсутствие у них постоянного дохода не является препятствием для заключения договора кредитования. Количество одновременно привлечённых лиц в качестве созаёмщика регламентируется отдельно. Так для лиц, заключающих договор на получения займа по программе «Молодая семья», количество может достигать 6 человек.

Наиболее оптимальный вариант, привлечение в качестве созаёмщика близких родственников. Это позволяет повысить уровень доверия со стороны работников финансового учреждения. В дополнении к этому, подобная практика позволяет минимизировать риски самого заёмщика, так как привлечённые лица (созаёмщики) имеют право на распоряжение частью приобретённого имущества, которое в этом случае оформляется как общая собственность.

Как уже отмечалось, наличие созаёмщика позволяет на более выгодных условиях получит ипотечный кредит. Одновременно с этим следует помнить, что ответственность за погашение предоставленного кредита лежит на всех лицах, указанных в договоре. Дополнительно к основному договору непосредственно с лицом, оформляющим кредит, каждый участник сделки заключает отдельный договор.

Кредитор (Сбербанк) вправе, в случае возникновения проблем с основным получателем кредита (просрочка, задолженность), самостоятельно, без обращения в судебные инстанции, предъявить иски по уплате необходимых сумм созаёмщикам (ст. 323 ГК РФ).

Отличия и особенности ипотечного кредитования с поручителем и без поручителя

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FOtlichiya-i-osobennosti-ipotechnogo-kreditovaniya-s-poruchitelem-i-bez-poruchitelya

Совершенствование системы ипотечного кредитования Сбербанком позволяет выстроить более гибкую политику предоставления финансовых средств потребителям. Одновременно с этим приходится разрабатывать различные условия для возможных вариантов заключения договора. Так заключение договора на получение ипотечного займа без поручителей отличается по своим параметрам, от займа, где поручитель присутствует. Отличия следующие:

  1. Процентная ставка. Минимальная процентная ставка, 12 % (от 10,5 % *).
  2. Сроки погашения предоставляемых кредитов, 15 лет (до 30 лет *).
  3. Наличие залога и первоначальный взнос, 50 % от суммы предполагаемого кредита (не требуется *).
  4. Ограничения по возрасту.
  5. Максимальная сумма кредита, 3,5 млн. рублей (возможно больше при определённых условиях *).

* В скобках указаны возможности получения ипотечного займа при наличии поручителей.

Поручитель по кредиту. Чем отличается поручитель от созаемщика

Кто такой поручитель по ипотеке: его права и обязанности

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fporuchitel-po-ipoteke

Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения. В некоторых случаях в таком качестве могут выступать третьи лица со стороны заемщика. Поручитель по ипотеке человек, гарантирующий банку добросовестное выполнение своих долговых обязательств заемщиком. В статье узнаем, кто может быть поручителем, какие обязанности и права на него возлагаются, как это отразится в дальнейшем на кредитной репутации.

Читайте так же:  В чем суть военной приватизации

Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика. Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора. Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:

  • родители;
  • сестры, братья;
  • бабушки, дедушки;
  • тети, дяди.

Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

  • выступает гарантом кредитования по ипотеке;
  • в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
  • при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

Заемщики уже привыкли, что банки выдвигают достаточно жесткие требования к их кандидатурам. Но на роль гаранта банковской сделки ведется не менее жесткий отбор. Идеальным гарантом кредитных отношений между банком и заемщиком может стать гражданин, соответствующий следующим критериям:

  1. Возраст. Минимальное значение установлено на границе 21 года, максимальное – возраст выхода на пенсию по старости (65 для мужчин, 55 для женщин). Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастные рамки, увеличивая максимальный возраст до 75 лет.
  2. Гражданство. Поручителем по кредиту (потребительскому, ипотечному и т.д.) может стать только гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, в регионе действия выбранного банка.
  3. Доход. Требуется наличие официального места работы или иного постоянного дохода, подтвержденного документально (пенсия, рента, банковские депозиты т.д.).
  4. Кредитная история. Очевидно, что гражданин, имеющий просрочки, непогашенные задолженности и судебные тяжбы не может быть гарантом банковской сделки.

Поручителем по ипотеке может стать не только родственник, но и просто знакомый заемщика.

Важно! В ряде случаев для поручителя данные требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) не учитываются по решению банка. Следует уточнять этот момент у ипотечного специалиста.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKto-mozhet-byt

Чем принципиально отличается поручитель от созаемщика при ипотеке

В случае оформления крупных кредитов, банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. Представителей этих категорий связывает многое:

  • участие в оформлении кредита;
  • наличие всех данных (ФИО, паспорт и т.д.) в банковском договоре;
  • необходимость лично ставить подпись на всех кредитных документах.

Но есть и существенные отличия:

  1. Родство. Как правило, созаемщиком может выступать только родственник получателя займа, а поручителем могут выступать посторонние лица, в том числе и юридические организации.
  2. Выгода. Созаемщик в отличие от поручителя является сополучателем заемных средств. То есть он, вместе с титульным заемщиком будет тратить деньги банка на личные цели и, в последствии, не имеет возможность вернуть деньги за оплату ипотеки через суд, если он её совершал вместо основного заемщика.
  3. Ответственность. Созаемщик всегда несет солидарную ответственность, полностью разделяя финансовое бремя основного получателя платежа. Гарант же, в зависимости от условий договора, может нести лишь частичную ответственность, вступая в «игру» после официального признания неплатежеспособности заемщика.
  4. Платежеспособность. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы ипотеки. Поручитель, как правило, просто является гарантом возврата кредита и на размер одобренной ипотеки не влияет.

В случае оформления ипотеки, основная разница между поручителем и созаемщиком заключается в том, какие результаты принесет каждому из них исполнение долговых обязательств:

  1. Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить по графику ипотеке, банк имеет право обратить взыскание на созаемщика. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечная недвижимость может быть полностью переоформлена на созаемщика.
  2. Поручитель. В не зависимости от применяемой ответственности (солидарная, субсидиарная), гарант банковской сделки не может претендовать на получения жилья, оплаченного из собственного кармана. Взыскать расходы с заемщика он может только через суд.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FBeseda

Привлечение дополнительных лиц к оформлению кредитного договора происходит не всегда. Случаями, когда требуется поручительство, являются:

  • юный возраст заемщика (от 18 до 21);
  • наличие погрешностей в кредитной истории заемщика;
  • недостаточность трудового стажа;
  • приобретение квартиры в некоторых типах новостроек на период строительства дома.

Поручительство существенно повышает шансы соискателя на получение одобрения при любых обстоятельствах.

Ипотека без поручителей под залог приобретаемого или собственного жилья наиболее распространена в настоящий момент. Поручительство – это скорее отклонение от нормы и оно, как правило, связано с наличием каких-то проблем с заемщиком и направлено на то, чтобы все-таки одобрить заявку на ипотеку.

Поручитель для ипотеки нужен только в крайних случаях и повышает шанс одобрения заявки. Исключение – ипотека в новостройке. Ряд строительных объектов аккредитованы в банке на условиях того, что будет обязательное поручительство на период стройки.

Ипотека без справок и поручителей под залог приобретаемого жилья детально разобрана в отдельном посте.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FOformlenie

Прежде чем соглашаться на просьбы родных ли близких, нужно получить достаточно сведений о том, какая ответственность возлагается на поручителя по ипотеке, а также риски, связанные с этим.

Читайте так же:  Условия выплат по каско при полной гибели автомобиля

Основные обязательства поручителя связаны с финансами и документальной стороной оформления кредита:

  1. Возвратить банку основной долг по займу, а также суммы причитающихся процентов, штрафов, пени (при неисполнении заемщиком своих обязательств).
  2. Предоставить все документы, запрашиваемые банком перед оформлением ипотеки.
  3. Своевременно оповестить кредитора об изменении в паспортных, адресных данных.

Но кроме обязанностей, имеются и права:

  1. Отказаться от уплаты долга по обязательствам заемщика. В таком случае банк обратиться в суд, но если у получателя кредита не будет найдено имущества, соразмерного по стоимости долгу, оплачивать задолженность перед кредитором придется поручителю.
  2. Обращаться в суд с требованием взыскать с заемщика денежную сумму, уплаченную в погашение кредита.
  3. Право официально считаться кредитором, после полного погашения долга заемщика перед банком.

Перед оформлением кредитных документов будущий гарант сделки вправе потребовать от заемщика и банка подтверждения некоторых данных:

  • наличия дохода, имущества;
  • отсутствия скрытых факторов, которые не позволят заемщику выполнять свои обязательства перед банком;
  • юридической чистоты сделки (договор поручительства можно показать своему юристу).

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FDom-na-dengah

Может ли поручитель взять ипотеку в дальнейшем себе

Жилищное кредитование характеризуется длительными сроками кредитования. Если в течение этого времени поручитель захочет стать заемщиком и оформить ипотеку на себе, его уровень доходов будет рассматриваться с учетом поручительства. Если ежемесячные доходы не позволяют осуществлять платежи по двум займам, в ипотеке будет отказано.

Российское законодательство не содержит норм, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким займам, поэтому если доходы поручителя позволяют платить несколько ипотек, то можно смело обращаться в банк.

Применение поручительства никак не отменяет страхование ипотечного кредита. В настоящее время заемщикам доступно несколько видов страхования:

  • титульное;
  • недвижимости;
  • жизни и здоровья.

Для получателя кредита и его гаранта отказываться от страхования не рекомендуется. Это поможет уберечь обе стороны от жизненных неурядиц и проблем.

Сам поручитель по ипотеке не страхуется.

Подробнее про то, кто такой созаемщик по ипотеке и его права и обязанности читайте далее.

Ждем ваших вопросов по данной теме в комментариях.

Напоминаем, что на сайте вы можете задать вопрос онлайн-юристу, который подскажет, как быть в вашей ситуации. Заполните специальную форму.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

О необходимости поручительства для получения ипотеки в Сбербанке

Статья рассказывает, нужен ли поручитель в Сбербанке для ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F56-11

Сейчас смягчились требования банкиров к заемщикам. Ранее поручительство было обязательным условием сделки, а теперь – нет.

Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.

Важно! Залогом является имущество. Это может быть квартира, которой уже владеет должник. А по ипотечной недвижимости собственником остается финансовое учреждение.

Имущество перестает быть предметом залога после полного погашения займа.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1370939342_d0b8d0bfd0bed182d0b5d0bad0b0-d0b2-d0a1d0b1d0b5d180d0b1d0b0d0bdd0bad0b51-150x150

Проблема заключается в том, что не всегда есть желающие поручиться по ипотечным кредитам. И это неудивительно. Если основной должник платить не сможет, то выполнить эту обязанность придется поручителю.

Стать поручителем может не только гражданин, но и организация.

Каждое финансовое учреждение имеет свои условия. Но есть и стандартные требования к тем, кто поручается за должника:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие официальной работы;
  • хорошая кредитная история или полное ее отсутствие;
  • наличие имущества в собственности.

Финансовому учреждению будут нужны такие граждане, которые смогут погасить долг, если сам заемщик не сможет этого сделать.

Может быть поручителем такой же гражданин, как и сам заемщик. Главное, чтобы человек был платежеспособен и смог помочь выплатить кредит.

Каждый банк сам устанавливает требования к количеству созаемщиков. Поручителем в Сбербанке может быть трое желающих. Их заработная плата будет принята в расчет для определения максимального размера ссуды.

Созаемщики должны представить паспорт, свидетельство о регистрации и сведения о доходах. Финансовое учреждение проверит документы, чтобы сделать вывод, являются надежными кандидаты на получение ссуды или нет.

Можно ли без поручительства оформить ипотечный кредит

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FIpoteka-dlya-pensionerov-v-Sberbanke-protsentnaya-stavka-1024x5761-150x150

Можно и самостоятельно оформить заем, но банкиры все равно компенсируют свои риски по ипотеке.

7 особенностей кредита без поручителей:

  • повышенный процент;
  • необходимость предоставить собственное имущество в качестве предмета залога;
  • выдвигаются более серьезные требования к клиентам;
  • повышается размер страховки;
  • уменьшается срок, на который выдается ссуда;
  • делается более дотошная проверка недвижимости, которая будет служить предметом залога, и самого клиента;
  • усложняется схема оплаты. Передача денежных средств осуществляется с помощью банковской ячейки, наличные средства не выдаются на руки.

Чаще всего предметом залога является недвижимость. Но каждый вопрос решается с клиентом индивидуально. Вместо недвижимости в качестве залога может быть принято и другое имущество.

Поскольку условия устанавливаются более жесткие, следует хорошенько взвесить все за и против, прежде чем заключать сделку. Иногда имеет смысл подумать, кто может стать поручителем, чтобы заключить договор на более выгодных условиях.

Читайте так же:  В чём заключается отвественность директора при банкротстве юридического лица

Гражданский кодекс содержит два разных понятия: поручительство и залог. Эти обязательства используются для обеспечения по сделке. Применяться они могут как вместе, так и по отдельности. Финансовое учреждение решает в каждом случае, какому виду обеспечения отдать предпочтение.

Но далеко не каждый гражданин согласится поручиться за своего знакомого или родственника. Ведь случись что с основным заемщиком, то отвечать поручителю придется. Если задолженность так и не будет погашена, то финансовое учреждение передаст взыскание в коллекторскую службу. А переговоры с коллекторами приятными явно не назовешь.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkria1-150x150

Созаемщиками являются граждане, которые несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту. Причем, они получают не только обязанности, но и права на недвижимость. Например, если ипотечный заем взял муж, то его жена будет являться поручителем. Иные условия стороны могут обговорить в брачном соглашении.

Если доход заявителя не дотягивает до нужной планки, то привлекается созаемщик. Его участие требуется, чтобы получить ссуду на нужную сумму. Доход считается в совокупности.

Принимать участие в сделке может до трех созаемщиков, и они совместно исполняют обязанности. Для одобрения банка созаемщикам также нужно подтвердить справками свой доход, показать документы на имущество, которым они владеют.

В случае развода второго супруга можно исключить из созаемщиков. Но каждый вопрос рассматривается банкирами индивидуально.

Есть случаи, когда банкиры отказываются выдавать кредиты без поручительства.

3 распространенные причины для отказа:

  • слишком юный возраст заявителя;
  • невысокий доход;
  • покупка жилплощади в строящемся доме.

Также сложности будут, если гражданин находится в призывном возрасте. Платить будет некому, если должника в армию заберут.

В большинстве случаев для получения ипотечного кредита придется искать поручителей. Вопрос, нужен ли поручитель в Сбербанке для получения ипотеки, желательно уточнить непосредственно при оформлении кредита. Если заемщик имеет достойный заработок и ценное имущество, то банкиры могут оформить выдачу кредитов без поручительства.

Всегда ли нужен поручитель для одобрения ипотеки? Права и обязанности лица, выступающего гарантом возвращения займа

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=https%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fporuchitel_ipoteka_2_22062833-400x250

Для подачи заявки на получение ипотеки банки выдвигают целый ряд требований и условий к заемщику.

Кроме стандартных требований относительно возраста и дохода клиента, в некоторых случаях важным условием предоставления кредита является наличие поручителя. Таким способом в глазах банка повышается надежность заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Поручительство по ипотечному кредиту: основные понятия

Поручителем является человек, который обязуется перед банком выполнить обязательства по кредиту, если сам заемщик по каким-либо причинам не может погашать долг. На него могут возлагаться обязательства, как в полной мере, так и частично. Отношения между поручителем и финансовым учреждением регулируются договором поручительства.

Нормы законодательства говорят о том, что, если лицо, оформившее ипотеку, не совершает установленные договором платежи, банк имеет право требовать оплату кредита, как от самого заемщика, так и от поручителей (ст. 323 ГК РФ). Обязательства по выплате держатся за ними до момента полного погашения долга перед банком.

Законодательством не установлена доля обязательств, подлежащих исполнению поручителем и заемщиком. Поэтому, не исключена ситуация, при которой поручитель будет выплачивать большую часть займа, чем сам заемщик. Но законодательство дает право поручителю требовать от заемщика возмещения всех расходов, связанных с выплатой долга (ст. 365 ГК РФ).

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka_22_22063002-400x225

Рассмотрим, можно ли взять ипотечный кредит без привлечения дополнительных лиц, а также при каких условиях они необходимы. В большинстве случаев банки предлагают оформить ипотечный кредит без привлечения поручителей под залог имущества. Если у банка возникают сомнения в платежеспособности клиента, то они могут выдвинуть условие о наличии поручителя для одобрения сделки.

Чаще всего необходимость в привлечении дополнительных лиц для оформления ипотеки возникает при наличии следующих обстоятельств:

  • юный возраст заемщика;
  • плохая кредитная история (выплата кредитов в прошлом с нарушением условий договора);
  • маленький трудовой стаж;
  • профессия клиента относит его к группе риска при выдаче кредитов в банке;
  • отсутствует возможность подтвердить свою платежеспособность.

Во всех случаях наличие гаранта сделки существенно повышает шанс на одобрение заявки по ипотеке. Некоторые банки могут отнести наличие поручителя к основным условиям, без выполнения которых оформление сделки невозможно.

Дают ли ипотечный кредит без поручителей? Если клиент максимально соответствует всем выдвигаем банком требованиям, его доход позволяет без затруднений совершать платежи по кредиту, имеется его документальное подтверждение, а трудовая деятельность не вызывает вопросов со стороны финансового учреждения, то в привлечении дополнительных лиц нет необходимости, так как клиент имеет достаточный уровень платежеспособности.

Кто может быть лицом, выступающим гарантом возвращения займа?

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka_poruchitel_1_22063123-400x266

Если одним из условий оформления ипотечного кредита в банке является привлечение третьих лиц в роли поручителей, то заемщику потребуется найти подходящую кандидатуру, так как от этого будет зависеть решение банка.

В роли поручителя по ипотеке может выступать любое третье лицо, отвечающее требованиям финансового учреждения. Так как не каждый знакомый согласится взять на себя такие обязательства, то чаще всего в поручители записывают кого-то из родственников заемщика.

Читайте так же:  Описание страхового случая гражданской ответственности

Как и в случае с заемщиком, требования к поручителю в разных банках могут отличаться, но в большинстве случаев они следующие:

  • возраст не младше 21 года и не старше 65 лет;
  • наличие ежемесячного дохода в достаточном размере, который имеет документальное подтверждение;
  • хорошая кредитная история;
  • гражданство России и постоянная регистрация по месту жительства.

Поручитель, как и сам заемщик, при подаче заявки на ипотеку предоставляет банку свои личные данные, а также документы подтверждающие платежеспособность. Для вынесения решения банк тщательно проверяет предоставленные данные:

  1. В первую очередь проверяются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации, ИНН, СНИЛС, справки о подтверждении дохода.
  2. Но самый главный показатель для оценки поручителя — это его кредитная история.

Можно ли быть поручителем, если есть своя непогашенная ипотека? Банк проверяет все кредитные обязательства лица в прошлом, а также действующие. Анализируются следующие сведения:

  • количество оформленных кредитных продуктов;
  • суммы выплаченных кредитов и сроки, на которые были оформлены договора;
  • наличие просроченных платежей.

Все вышеперечисленные факторы будут иметь ключевое значение в оценке надежности такого лица для оформления ипотечного договора. Финансовое учреждение будет рассматривать поручителя наравне с заемщиком, так как при невыполнении обязательств последним, они переходят на поручителя.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka_poruchitel_2_22063252-400x233

Лицо, заключившее отношения в роли поручителя с финансовым учреждением, приобретает следующие права и обязанности:
  1. Поручитель имеет право отказаться от выплаты задолженности, если она может быть истребована с заемщика. Банк обращается в судебный орган с иском. В ходе разбирательства суд устанавливает сумму и самостоятельно взыскивает ее с заемщика, указанного в договоре. В случае, если долг не выплачивается, а заемщик не имеет никакого имущества, то поручителю все же придется погашать задолженность по кредитному договору.
  2. Поручитель вправе взыскать с заемщика все расходы, связанные с выплатой долга.
  3. Поручитель обязуется выплачивать сумму кредита, проценты и штрафы, начисляемые банком при невыполнении обязательств заемщиком.
  4. Если у поручителя изменились какие-либо данные, которые он указывал при подписании договора (ФИО, адрес, телефон), он должен уведомить об этом финансовое учреждение.
  5. Если на поручителя заведено уголовное дело, или под арест попало его имущество, банковская организация должны получить об этом информацию.
  6. По требованию банка поручитель обязан предоставлять все необходимые документы.

Так как банк тщательно оценивает предоставленные сведения, то следует обратить внимание на размер дохода лица, его обязательства по действующему кредиту, и размер кредита по договору, где оно планирует выступать в роли поручителя. Так как при рассмотрении заявки банк формально рассматривает вариант оплаты долга поручителем, то, соответственно, суммы его дохода должно быть достаточно для погашения всех возможных обязательств.

Если размер дохода не слишком высокий, а при этом имеется ипотечный займ, то такой кандидат вряд ли подойдет на роль поручителя по кредиту. Если ситуация обратная — поручитель по действующему договору ипотеки, желает оформить кредит на себя, то банк также будет рассматривать его платежеспособность, учитывая имеющиеся обязательства в роли поручителя, а также размер будущего займа.

Если финансовая организация посчитает, что имеющегося дохода недостаточно, то шансы на получения ипотеки будут довольно маленькие.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель proxy?url=http%3A%2F%2Furexpert.online%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fipoteka_poruchitel_3_22064939-400x248

Самостоятельно отказаться от выполнения своих обязательств поручитель не имеет права. Поручительство прекращается только при наличии следующих условий (ст. 367 ГК РФ):
  1. Согласие всех сторон кредитного договора, в том числе и банка. В таком случае в роли поручителя банку должно быть представлено другое лицо.
  2. Полное погашение долга.
  3. Изменение условий договора, что привело к увеличению долговых обязательств, на что поручитель не давал своего согласия.
  4. Окончание срока действия договора поручительства.
  5. Перевод долга на другое лицо.

О каких рисках должно помнить лицо, подписывающее договор поручительства, может ли в будущем поручитель взять ипотечный заем на себя? Перед тем, как дать согласие на подписание договора поручительства, необходимо определить все плюсы и минусы такого решения. Поручительство — это не простая формальность, а серьезные обязательства перед банком. Лицо, согласившееся стать поручителем по ипотечному договору, может столкнуться со следующими рисками:

  • испорченная кредитная история, в случае отказа лица от выплаты долга, если заемщик не выполняет свои обязательства по договору;
  • трудности при получении кредита на свое имя;
  • финансовая ответственность по долгу заемщика;
  • конфискация имущества (случается редко, но вероятность не исключена).

У банка возникает необходимость требовать привлечение третьих лиц в роли поручителей по ипотеке, если платежеспособность самого клиента остается под вопросом. Наличие гарантий, разумеется, повышает шансы на одобрение заявки по кредиту, но такого рода договоренность связана с возникновением серьезных обязательств перед банком со стороны лица, подписавшего договор поручительства.

Изображение - Дадут ли мне ипотеку, если я поручитель 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here