Где и как оформить вклад под 15% годовых

Предлагаем статью на тему: "где и как оформить вклад под 15% годовых" с комментарием от профессионального юриста.

Иногда условия по вкладам, мягко говоря, удивляют. Что за процентная ставка такая – 5%? Вот если бы предлагали 15%, тогда можно было бы говорить о сколько-нибудь серьезном вложении. От чего зависят размеры процентных ставок по вкладам? Сколько процентов банки готовы выплачивать сегодня? И где можно открыть вклад под 20% годовых?

Во время финансового кризиса 2008-2009 годов банки предлагали просто сказочные условия по вкладам – 15 – 20 и даже до 25% годовых. Но это было кризисное время, и банкам катастрофически не хватало денег. Никто не хотел вкладывать средства условиях нестабильной экономической обстановки. Для привлечения клиентов банкам пришлось пойти на крайние меры и предложить очень выгодные условия, хоть это и грозило финансовыми проблемами в будущем. Приманка сработала, и люди, смекнувшие, что такая ставка позволить не только спасти сбережения от инфляции, но и приумножить их, охотно начали открывать вклады.

Центральный банк энтузиазма не оценил и настоял на том, чтобы банки снизили проценты. Кто не успел вложиться на выгодных условиях, тот опоздал. Пока о таких «расценках» остается лишь мечтать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если проследить динамику максимальной процентной ставки по вкладам с июля кризисного 2009 года по настоящее время, то станет очевидно, что ставка медленно, но неуклонно падает. Если в 2012 году размер ставки оставался относительно стабильным, и даже наблюдалось небольшое повышение в период с июля по сентябрь, то в 2013 году мы наблюдаем постоянное снижение – более чем на 1 процентный пункт с начала года.

Подчеркнем, что на графике отражена динамика средней максимальной процентной ставки (по данным Центробанка) в крупнейших банках страны. Есть как менее, так и более выгодные предложения.

Нельзя также забывать, что размер процентной ставки, который банки указывают в рекламе, является максимальным. Как правило, условия предполагают варьирование процентной ставки в зависимости от суммы и срока. Чем они больше, тем выше процентная ставка.

Неужели 8-9% годовых – это предел? Конечно, нет. Все зависит от суммы вклада, сроков и других условий. «Сбербанк», например, предлагает приобрести сберегательный сертификат под 9,30% годовых, что определенно больше, чем средние 8,40%.

Многие банки включают в линейку вкладов, так называемые, комплексные (комбинированные или структурные) продукты. Это особые условия по вкладам, когда клиент банка одновременно может не только положить средства на депозит, но и направить их в какой-нибудь фонд. Например, «вклад + ПИФ», когда часть суммы идет на депозит, а часть вкладывается в паевой инвестиционный фонд. При этом первая половина денег приносит доход в виде процентов, которые можно будет получить через год, а вторая часть работает, генерируя инвестиционный доход в более отдаленном будущем.

В банке «Русский стандарт» можно открыть депозит «Сказочные инвестиции», причем процентная ставка по нему предлагается 13,5%, что неплохо, по сравнению с условиями остальных вкладов этого же банка. «НОМОС-банк» тоже предлагает приобрести паи ПИФов одновременно с открытием депозита. Он назначает в таком случае ставку до 10,74%, и это ощутимо выше, чем «обычные» 4,30%.

При этом доход по ПИФам является инвестиционным. Это значит, что если рыночная ситуация сложится благоприятно, он может существенно превысить фиксированный доход по вкладу (как, впрочем, и наоборот).

В западных странах структурные продукты существуют уже несколько десятилетий. Российские банки начали их активно запускать в последние 3-5 лет. Справедливости ради надо сказать, что нечто подобное еще в «лихих» 90-х предлагали финансовые брокеры.

На фоне таких скромных ставок по вкладам бывает сложно пройти мимо рекламы микрофинансовых организаций, которые тоже привлекают деньги граждан, зазывая их куда более интересными условиями – 15-20 процентов годовых и выше.

Необходимо понимать, что такие предложения имеют мало общего с банковскими вкладами.

Сразу оговоримся, что речь идет совсем не о вкладах. Согласно закону «О банках и банковской деятельности» право на открытие вкладов есть только у банков, причем лишь у тех, которые имеют лицензию на данную операцию и являются участниками системы страхования вкладов.

МФО не относятся к банковским организациям. Они имеют право выдавать ссуды, а также производить некоторые другие финансовые операции, но при значительных ограничениях. В частности, если человек осуществляет вложение в МФО, это оформляется договором займа.

В чем принципиальная разница? Хотя бы в том, что банковские вклады страхует государство. Если банк лопнет, клиенты смогут вернуть свои средства если не полностью, то хотя бы частично (гарантирован возврат средств до 700 тысяч рублей). Но вложения в проекты МФО люди осуществляют на свой страх и риск. Страхование, конечно, бывает, но негосударственное, и нужно очень внимательно читать договор, чтобы понять все тонкости.

Читайте так же:  Купить недорогое жилье в москве миф или реальность
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вклад в банке можно открыть на сумму в 5 000 рублей, то МФО, согласно законодательству, имеют право принимать у физических лиц суммы от 1,5 миллионов рублей. Это закреплено в 12-ой статье 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом для МФО существует норматив, который закрепляет соотношение собственных и заемных средств.

Столь серьезное ограничение введено для того, чтобы не допустить работу микрофинансовых организаций с массовым вкладчиком. И без того МФО воспринимаются как угроза финансовому сектору.

В отличие от банков, МФО может работать только с рублем, поэтому заключить договор займа в другой валюте невозможно.

Сотрудники МФО могут предложить клиенту застраховать свои вложения, но страховая компания возьмет комиссию, что уменьшит доходность. Страхование вкладов в банках бесплатно для клиента, но государство не страхует привлеченные средства МФО. С одной стороны, это позволяет микрофинансовым организациям сэкономить и предложить более высокую процентную ставку, с другой стороны, риск для клиента очевиден.

В отличие от банков, на МФО не распространяется «Закон о защите потребителей». Организация может не только много чего наобещать в рекламе и в реальности не оправдать ожиданий клиента, но и отказать в сотрудничестве без объяснения причин. Например, компания «Финотдел» на своем сайте под условиями инвестиционного продукта честно пишет, что предложение не является офертой. Между тем, банки обязаны безоговорочно принимать вклады, если клиент соответствует формальным требованиям.

Всегда проверяйте, включена ли заинтересовавшая вас организация в реестр МФО. Ваше вложение будет оформлено договором займа, а в Гражданском кодексе нет запрета для МФО заключать такие договоры, даже если организация не значится в официальном реестре. Это значит, что сотрудничать с ней рискованно вдвойне.

Прежде чем принять решение о работе с МФО, соберите максимум информации о компании. Это не так просто, потому что МФО не склонны выставлять на всеобщее обозрение подробную информацию о себе, особенно финансовые показатели. О надежности компании косвенно свидетельствует широкая сеть филиалов и отделений.

Такая услуга есть у многих МФО. Но так как называется она не «вклад», а как-нибудь по-другому, то сориентироваться бывает сложно. Приведем примеры.

  1. «ЭкспрессФинанс». Здесь это называется «Инвестиции в микрофинансовый сектор».

Счастливые обладатели свободных денежных сумм думают о том, как сохранить и приумножить свой капитал. Разобравшись в тонкостях депозитов, вполне реально стать ещё более обеспеченным человеком.

В первую очередь, необходимо определиться какая сумма будет отчислена во вклад. Сумма будущего депозита должна быть независимой от любых жизненных событий. Если выделить подобные средства нет возможности, то лучше открывать расчётный депозит или до востребования, в котором возможно досрочное снятие без потери дохода.

Если свободная сумма есть, то можно рассмотреть возможность внесения средств дополнительно для прибыльности вклада. В случае, когда в дополнительных условиях нет необходимости, открывают депозит без снятия или пополнения части средств.

Открыть вклад несложно.

Сделать это можно двумя способами:

  • выбрать понравившийся банк;
  • прийти в отделение;
  • предоставить сотруднику банка необходимые документы;
  • подписать договор;
  • внести денежные средства;
  • получить документ, подтверждающий операцию (сберкнижка, карта).
  • сделать анализ финансового рынка;
  • перейти в финансовую организацию;
  • подсчитать доходность;
  • перейти в личный кабинет или на «открыть вклад»;
  • заполнить анкетные данные;
  • согласиться с офертой;
  • перечислить деньги.

Чтобы открыть вклад, нужен только паспорт. Для закрытия понадобится предоставление договора об открытии счёта. Сотрудники банка имеют право дополнительно потребовать справку с места работы, СНИЛС, ИНН.

Размеры процентных ставок по вкладам напрямую зависят от экономического положения в стране. Например, в период кризиса банки остро нуждались в денежных средствах и потому обещали вкладчикам до 25% годовых. Многие охотно понесли свои сбережения в банк, чтобы спасти от инфляции и приумножить.

В последние годы отчётливо прослеживается тенденция снижения процента по депозитам. Размер ставки варьирует в зависимости от суммы и срока вклада: чем больше сумма и длиннее срок, тем выше процентная ставка. В рекламе банки указывают максимальную ставку по вкладу.

Многие банки предлагают комбинированные условия, когда часть средств направляется на вклад, а ещё часть – в виде инвестиций в какой-нибудь фонд. Здесь присутствует разделение дохода на процентную ставку по депозиту и прибыль от инвестиций.

Суммарный доход делает реальностью вклад под 15% годовых. В России подобная дифференциация вложения денег появилась в последние 5 лет, на западе она практикуется уже несколько десятилетий.

Читайте так же:  Приказ об установлении лимита по кассе в 2019 году

Микрофинансовые организации (МФО) обещают 20 и больше процентов годовых. Здесь речь идёт не о вкладах.

Право на открытие депозитов имеют лишь банки при условии наличия лицензии на данный вид деятельности. Вложение в МФО оформляется договором займа, так как микрофинансовые организации имеют множество ограничений при проведении финансовых операций.

Разница между банком и МФО состоит в страховании банковских депозитов государством бесплатно. В случае банкротства государство возместит денежные средства полностью или частично (до 700 тысяч рублей возврат гарантирован).

Вложения в МФО страхуются, но не государством, при этом страховая компания возьмёт комиссию от суммы, что уменьшит доход. Поэтому договор с МФО нужно внимательно изучить, вникнуть во все тонкости.

Депозит в банке можно открыть на сумму от 5 тысяч рублей. МФО на законодательном уровне разрешается принимать от вкладчиков от полутора миллионов рублей. Подобное ограничение для микрофинансовых организаций введено для ограничения массовости вкладов и предотвращения угрозы финансовому сектору.

МФО имеют право заключать договора займа только в рублях. Также закон о защите потребителей на МФО не распространяется, то есть они могут наобещать, что угодно и не сдержать слово, а также отказать в сотрудничестве не объясняя причину.

Микрофинансовая организация должна быть в официальном реестре, иначе риск при заключении договора займа для вкладчика повышается вдвое. Обезопасить себя можно собрав как можно больше информации о МФО.

Типичные обходные пути, которыми пользуются МФО для привлечения вкладчиков это создание ОАО или две компании под одним названием. Необходимые по закону 1,5 миллиона есть далеко не у всех, поэтому МФО ищут способы снизить минимальную для вложения сумму, увеличив тем самым количество вкладчиков.

Глядя в будущее благоприятного прогноза в отношении деятельности МФО ожидать не приходится: государство подобные организации не жалует и ограничивает, а банки выдают им кредиты весьма неохотно.

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F754393023711007-2

Обещанные высокие проценты на краткосрочные вклады сопряжены с риском потери денежных средств

Сейчас непросто найти банк, размещающий вклады под 15% годовых. Это связано с новой системой отчислений в Фонд страхования вкладов, которая стала напрямую зависеть от процентных ставок депозитов.

Разные процентные ставки по вкладам у различных банков объясняются тем, что некоторые учреждения имеют доступ к сделкам на аукционах РЕПО, проводимых Центральным банком. Тем самым они обеспечивают приток «дешёвых денег».

Другие банки, не имеющие доступа к аукциону РЕПО, могут привлечь нужную денежную массу с помощью заманчивых процентных ставок по депозитам. Займы у физических лиц стоят на порядок выше, но полностью обеспечивают необходимый приток денежных средств.

Собственниками Русского земельного банка за почти 20 лет истории были Банк Москвы, компания «Интеко», финансовая группа Гута. Сейчас акциями владеют компании Кипра.

Русский земельный банк много лет принимает участие в программах строительства жилья. Последняя смена собственников повлекла за собой появление срочных вкладов с высокой процентной ставкой.

Проценты по вкладу «Шоколадный» превышают 15 в случае их капитализации. Возможно пополнение депозита, частичное снятие средств не предусмотрено. Вклад может быть сделан на срок от 1 до 3 лет с минимальной фиксированной ставкой 12,05% годовых. Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей.

Нет подходящих вкладов по процентной ставке 15%, показаны вклады с наибольшей процентной ставкой.

Открыть вклад в руб.

Ставка в год 8,88%
Срок вклада 1095 дней

  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 106 место

Ставка в год 8,80%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 63 место

Ставка в год 8,80%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 63 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 63 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 63 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 235 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 61 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 235 место

Ставка в год 8,65%
Срок вклада 1095 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 16 место

Ставка в год 8,60%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 63 место

Ставка в год 8,60%
Срок вклада 300 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 40 место

Ставка в год 8,60%
Срок вклада 60 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % в конце срока

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 16 место

Ставка в год 8,55%
Срок вклада 181 день

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 38 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 300 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 266 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 370 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • % ежемесячно

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 23 место

Читайте так же:  Как заполнить трудовую книжку при увольнении

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 69 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 540 дней

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 224 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 181 день

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 89 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 300 дней

  • Показать особые условия
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 71 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 6 месяцев

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 146 место

Воспользуйтесь нашей формой поиска, чтобы найти вклады по заданным вами параметрам.

Вклады под 15 процентов годовых и выше — реально ли найти такой вклад сегодня?

Масса людей несет свои деньги в банк не только для сбережения и накопления, но и для их приумножения. Поэтому годовая процентная ставка для большинства вкладчиков является определяющим условием при выборе вида банковского вклада. Самый впечатляющий процент, который нам удалось найти среди многообразия депозитов московских учреждений, имеющих банковскую лицензию, составляет 15,55% годовых.

По мнению одних экспертов такая повышенная доходность носит характер разовых акций банков, у которых наблюдается временное снижение объема привлеченных средств. Другие специалисты предрекают постепенное повышение привлекательности процентов по депозитам в ближайшее время у всех банков, и вклады под 15 процентов годовых, возможно, будут предложены еще несколькими банками. Напомним, что на днях государственный Банк России повысил свою ставку рефинансирования, что может привести и к росту депозитных процентов по новым вкладам коммерческих кредитных учреждений.

Оценив результаты анализа процентных ставок по вкладам среди крупнейших российских банков, приходим к выводу, что их максимальная рублевая ставка сегодня составляет 10,53% годовых. Мониторинг проводился в первой декаде сентября 2012г. Анализировались сведения 10-ти кредитных организаций, которые, по данным от Банка России, привлекают наибольший объем средств в депозиты физических лиц. Это следующие учреждения: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, УралСиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Почему же существует такая заметная разница между максимальной ставкой у крупнейших банков и у их менее значительных коллег, предлагающих порой более привлекательный процент 12 и даже 15 годовых? Не только временный дефицит клиентских средств является причиной высокой ставки. Дело еще и в том, что некоторые банки могут привлекать более «дешевые деньги» на аукционах РЕПО, которые проводит Центробанк. Другие, их более мелкие сородичи, не имеют доступа к таким сделкам. Поэтому обеспечить себе необходимый приток средств они могут, например, привлекая частных вкладчиков более конкурентоспособной ставкой по депозиту. Хотя такие займы у физ. лиц стоят банкам дороже, чем на межбанковских аукционах, зато удовлетворяют текущую потребность в денежной массе.

Однако, следя за банковской ликвидностью, Банк России регулирует безудержный рост средств, привлеченных от частных лиц коммерческими банками. Этот факт является одной из причин того, что немногие из них решаются на очень привлекательную ставку по вкладу 15% годовых. Центробанк уже не раз выписывал кредитным учреждениям предписания, ограничивающие максимальный объем вкладов на их балансе. С одной стороны, переступить этот порог, значит получить от ЦБ наказание, самое простое из которых заключается во временном лишении прав на прием вкладов от населения. С другой стороны, даже понимая, что сумма частных сбережений сейчас превысит свой верхний порог, банк не может в этот момент отказать гражданину в открытии депозита, соблюдая Законы о банках и банковской деятельности. Ведь, пока у банка есть права, у него есть и обязанности.

В августе этого года глава Российского правительства заявил, что Банку России дано право ограничивать ставки по банковским депозитам. Так, за последнее время уже нескольким банкам предписано снизить доход по своим депозитам на пару пунктов. Пресса утверждает, что уже у шести десятков банков имеются предписания на ограничение объемов привлеченных депозитных средств. Два российских банка имеют полный запрет на депозитные операции с физ. лицами. Произошло это в связи с их более чем рисковой политикой, частью которой являлись и завышенные проценты по вкладам. Несколько банков, находясь под внимательным мониторингом ЦБ, оперативно снизили свои годовые ставки по вкладам, еще вчера превышающие 12%.

Может быть поэтому мы нашли только три московских банка, предлагающих вклады под 15 процентов годовых. Хотя, возможно, таких сегодня гораздо больше. Все три банка оговариваются, что такой высокий процент можно получить, лишь соблюдая определенные условия. В договоре вклада у них прописана более низкая, чем 15%, доходность, которая, однако, повышается, например, за счет ежемесячной капитализации процентов. Конечная доходность зависит от суммы и срока нахождения средств на вкладе.

Русский земельный банк. Срочные вклады «Шоколадный» и «Капитальный»

За 17 лет своего существования в акционерах банка фигурировали разные собственники. Это и финансовая группа Гута, и Банк Москвы, и производственно-строительная «Интеко», известная своими связями с московской мэрией. Сейчас пакетами акций владеют несколько кипрских компаний, конечными бенефициарами которых являются крупные российские предприниматели. На протяжении многих лет это учреждение участвует в различных программах жилищного строительства, в том числе и государственных.

Читайте так же:  Что такое уставный капитал при ликвидации ооо

Вслед за последней сменой собственников в начале 2012г. банк предложил сразу несколько, по его мнению, инновационных бизнес-решений. Среди таких оказались и срочные вклады с высокой ставкой для частных инвесторов.

Проценты по вкладу «Шоколадный» начинают превышать ставку 15 годовых при следующих условиях. Минимальная сумма сбережений должна превышать 1 млн. руб. Если средства находятся на депозите 1095 дней, то начисляется доход 15,10% на сумму от 1 млн. до 5 млн. руб. Для суммы выше 5 млн. ставка будет 15,3% на срок 2 года или 15,51% на 3 года. Такой эффект возможен при условии ежемесячной капитализации процентов, если клиент выберет такой способ выплаты процентов. Возможно пополнение вклада любыми суммами. Частичное расходование не предусмотрено. Вклад может быть открыт на 1, 2, 3 года. Минимальная сумма 100 тыс. руб. Минимальная фиксированная ставка равна 12,05% годовых в рублях, если начисленных доход переводится клиентом на его текущий счет.

Чуть большая доходность у вклада «Капитальный». На сумму свыше 5 млн. руб. можно получить в конце 3-х годичного срока 15,55% годовых. Разместив такую же сумму на два года, ставка будет 15,35%. Если вклад регулярно пополнять дополнительными взносами, то процентная ставка может увеличиться согласно тарифам по вкладам.

БКС — Инвестиционный Банк. Депозит «Индексный»

Московский филиал БКС банка имеет на сегодняшний день 5 точек продаж в московском регионе. Этот финансовый институт работает на рынке с 1989 года. В 2008 году в результате нескольких последовательных реорганизаций учреждение приобрело новое имя «БКС — Инвестиционный Банк». Банк является дочерним учреждением финансовой группы БрокерКредитСервис, о структурных продуктах которой наш сайт уже писал. Основное направление деятельности группы БКС лежит в области управления инвестициями частных лиц. Индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка по национальной шкале находится на уровне «А-».

Первоначальный минимальный взнос для вклада «Индексный» составляет 50 тыс. руб. Предельная ставка 15% начисляется на срок, в котором зафиксирован базисный актив. Предельная ставка зависит от инвестиционной стратегии, выбранной клиентом: рост или снижение на финансовом рынке. Клиент может самостоятельно выбрать срок депозита от 91 до 180 календарных дней. У депозита нет верхнего предела суммы вклада, как у некоторых других банков. Не предусмотрены расходные операции и дополнительные взносы. Начисленные проценты переводятся на текущий счет клиента в конце срока вклада. При досрочном расторжении договора начисляются проценты, по ставке вклада «до востребования».

Частным лицам банк предлагает заключить договор комплексного обслуживания, который включает в себя пакет из нескольких банковских услуг и продуктов:

— основную пластиковую карту Visa (Classic, Gold, Platinum),
— дополнительные банковские карты в неограниченном количестве,
— сразу несколько счетов для накоплений и расчетов в рублях, евро, долларах, английских фунтах стерлингах и швейцарских франках,
— онлайн систему интернет-банк,
— услугу SMS-информирования,
— другие дополнительные услуги.

Приятным бонусом для каждого владельца пакета услуг станут дополнительные 1,5%, ежемесячно начисляемые на минимальный остаток средств на накопительном счете.

ЛОКО-Банк. Вклад «Очевидный»

Основным стратегическим направлением банка является кредитование малого и среднего бизнеса. Что, впрочем, не мешает ему успешно работать и на розничном рынке банковских услуг. Учреждение входит в ТОР-20 лучших банков, работающих в розничном бизнесе. В московском регионе расположено более 10 точек обслуживания клиентов. В начале этого года ЛОКО-Банк заявил о курсе на улучшение качества обслуживания и увеличение операционной эффективности для каждого клиента.

О стабильности банка говорит тот факт, что более четверти его уставного капитала принадлежит двум международным компаниям, в том числе шведскому инвестиционному фонду East Capital Financials Fund .

Один из лучших вкладов Локо-Банка предлагает приумножить сбережения клиентов до 15% годовых. Такая ставка начинает действовать с 301-го дня договора. Полный срок депозита 400 дней. Продукт не предусматривает капитализацию и выплату процентов до окончания срока. Увеличивать сумму дополнительными вложениями нельзя. Минимальная сумма для открытия депозита 100 тыс. руб. Максимум, что можно разместить на вкладе «Очевидный» — сумма 2 млн. руб.

Нелишним будет напомнить о налогообложении банковских депозитов, о котором наш сайт уже писал. Напомним, что лишь некоторые из вкладов облагаются налогом 35% согласно существующему сейчас законодательству. Под этот процесс попадают как раз сбережения с высокой процентной ставкой. Но за базу для начисления налога берется не вся прибыль в 15%, а лишь часть из неё. Эту часть составляет сумма, которая превышает ставку рефинансирования ЦБ плюс 5%. С учетом изменений, произошедших 14 сентября, когда ставка Банка России повысилась до уровня 8,25%, получается, что у вкладов с пятнадцатипроцентной прибылью налог будет начислен на следующую сумму дохода: 15%-(8,25%+5%)=1,75%.

Читайте так же:  Какие налоги будет платить ип после подачи заявления о переходе на усн

Вложение денежных средств в банковскую инфраструктуру- выгодное предложение. Именно поэтому вклад 15 процентов годовых пользуется большим спросом среди широких слоев населения.

Условия получения такого рода депозита очень просты- достаточно только предоставить паспорт и человек уже обладатель депозитарного счета. Осталось внести денежные средства.

Множество людей приносит свои сбережения в банк не только для сохранности, но и для приумножения. Зачастую процентная ставка не превышает процента ежегодной инфляции. Это позволяет только накопить средства, но никак не приумножить.

Но есть и впечатляющие проценты, позволяющие заработать на депозите неплохую сумму. Даже имея генеральную лицензию на осуществление такого рода деятельности, банки предлагают открыть депозит под 15-16% годовых.

По мнению специалистов, такая ставка носит разовых характер, приуроченный к какому либо событию. Чаще всего это Новый год, 9 мая и тому подобное. Другие эксперты говорят о том, что банковский сектор скоро будет изменяться, что повлечет повышение ставок по депозитам свыше установленной суммы.

Чем выше ставка рефинансирования, тем больше ставка по вкладам. И сотрудники гарантируют повышение таковой ставки на несколько пунктов. В 2018 году предвидится повышение коэффициента на несколько подпунктов.

Открывать вклад эксперты советуют на 5 лет, что позволит получить вкладчику максимальную прибыль со своих вложений.

Вин финансовые инструменты делятся на шесть групп. Это:

  1. срочные;
  2. до востребования;
  3. сберегательные;
  4. накопительные;
  5. расчетные;
  6. специальные.

Такой вид, как до востребования, считается удобным для накоплений. Прибыли от такого инструмента не стоит ждать, так как проценты остаются на минимальном уровне. Она даже не превышает инфляцию.

Вклад имеет дополнительные условия в виде пополнения и частичного снятия без потери процентов. Средства вправе быть затребованы в любое время. Депозит бессрочный, договор пролонгируется.

Срочный вид предполагает определенный депозит, размещенный на конкретный срок. Это не значит, что время размещения не более полугода. Название берется как раз из конкретики срока. Как правило, депозит не имеет дополнительных возможностей в виде снятия и пополнения.

Именно поэтому, если человек кладет сбережения на этот вклад, то при снятии средств досрочно теряет проценты. Есть предложения и с сохранением процентов. Но таких разовых акций мало.

Сберегательный – подвид срочного депозита, позволяющий получить максимальную прибыль от работы денег. Пополнять и снимать при этом средства невозможно. Процент самый высокий и начисляется в конце срока.

Накопительный- подвид срочного вклада, позволяющий накопить и приумножить средства до определенной даты. Как правило, банк в своем арсенале имеет несколько предложений данного вида депозита. Отличие его от остальных- отсутствие капитализации, небольшой срок, наличие пополнения.

Расчетные относят ко вкладам расходным. Отличаются они возможностью дополнительного пополнения и частичного расходования средств. при этом деньгами на счете можно распоряжаться по своему усмотрению. Проценты у такого предложения низкие.

Можно еще выявить одну подгруппу, не являющуюся страховым продуктом- сберегательный сертификат. Такой инструмент позволяет получить максимальную прибыль.

Но при наступлении банкротства финансового учреждения вкладчик теряет денежные средства.

Как сделать бухгалтерский учет бивалютных депозитов? Подробнее тут.

Банки, предлагающие вклады под 15 процентов годовых

Это выгодное предложение, которое встретить на финансовом рынке очень проблематично. В 2015 году Центробанк повышал ключевую ставку, что сказалось на депозитах банков. В тот же год Центральный банк снизил ставку рефинансирования и организации уменьшили прибыль вкладчиков.

Теперь, чтобы найти такое предложение необходимо провести за анализом не один день. Для облегчения каждый банк создает на своем сайте калькулятор, вбив сумму в который возможно получить окончательную прибыль.

Но не стоит выбирать депозит исключительно по прибыли и процентной ставки. Лучше открыть чуть дешевле продукт, но с дополнительными условиями в виде пополнения и частичного снятия.

Здесь представлены самые дорогие продукты, позволяющие получать максимальную прибыль за короткий срок.

Изображение - Где и как оформить вклад под 15% годовых 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here