Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса

Предлагаем статью на тему: "где открыть лизинг для ип без первоначального взноса" с комментарием от профессионального юриста.

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-dlya-IP-plyusy-i-minusy1-e1504211995952

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

  1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
  2. Источника ее финансирования.
  3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
  4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Читайте так же:  15 лучших банков для ооо в 2019 году

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-dlya-IP-plyusy-i-minusy3-e1504211964129

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-dlya-IP-plyusy-i-minusy2-e1504211986240

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Где открыть лизинг для ИП без первоначального взноса?

Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkredfin.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fgde-otkryt-lizing-dlya-ip-bez-pervonachal-nogo-vznosa-10

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

  • должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
  • должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
  • должен предоставить дополнительный залог, поручительство.
Читайте так же:  Советы по регистрации ип по месту осуществления деятельности

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

  • период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
  • аванс – от 0;
  • денежная единица – иностранная или национальная валюта;
  • удорожание – от 0-5% в год;
  • балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:

  1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
  2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.

Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

  • По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.
  • Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

    Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

    Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

    Иногда организации не имеют свободных средств для оплаты большого первоначального платежа или сложно вывести из оборота значительную для бизнеса сумму. Поэтому компания CARCADE предоставляет возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса.

    Воспользоваться этим предложением могут юридические лица и индивидуальные предприниматели * , при этом учитывается

    • материальное положение и платежная репутация клиента,
    • возможность предоставить дополнительное обеспечение по сделке,
    • ликвидность автомобиля, приобретаемого в лизинг.

    При принятии решения о возможности сделки также учитываются такие факторы, как специфика бизнеса клиента, срок договора и др.

    Авансовый платеж – это один из важнейших факторов, которые учитываются финансовой организацией при оценке рисков по сделке. Чем больше его размер, тем меньше вероятность, что клиент перестанет соблюдать свои обязательства по договору. Поэтому оформление лизинга без первоначального взноса требует дополнительных гарантий и финансовой оценки бизнеса лизингополучателя.

    Чем ниже размер аванса, тем больше сумма платежей по договору – стоимость автомобиля и проценты, начисляемые на сумму финансирования, равномерно распределяется по ежемесячным платежам. Таким образом, при увеличении аванса снижается сумма финансирования и, соответственно, уменьшается удорожание по договору.

    Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса?

    Подать заявку на получение финансирования в компании CARCADE достаточно просто:

    1.Выберите подходящий автомобиль.

    2.Отправьте заявку на сайте или свяжитесь с консультантом по телефону.

    Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2018 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

    Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

    Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-evroplan

    Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

    • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
    • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-dlya-ip

    По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:
    • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
    • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
    • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
    • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
    • Нет дополнительных комиссий.
    • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
    • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

    Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

    Оформить лизинг в Европлане

    Читайте так же:  Какие отчисления за себя и за сотрудников должен произвести ип

    Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2018 году:

    • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
    • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
    • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-dlya-ip-bez-nds

    Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:
    • Собственником имущества ИП не является.
    • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
    • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
    • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

    Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе. У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету. ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

    Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

    ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

    Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fchto-takoe-lizing-dlya-ip

    Условия предоставления лизинга для ИП:

    • возраст от 21 года;
    • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
    • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
    • предоставление требуемого перечня документов;
    • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
    • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

    Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

    Перечень документов для оформления:

    • заявка на получение лизинга;
    • копия паспорта предпринимателя;
    • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
    • справка об оборотах за последний год помесячно;
    • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
    • выписка ЕГРИП;
    • справка о постановке на налоговый учет.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-dogovor-dlya-ip

    Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

    Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

    Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

    1. Выбрать имущество.
    2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
    3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
    4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

    Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

    Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

    К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

    Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

    Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

    Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

    Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

    Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-na-ip

    Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

    Читайте так же:  Нотариальное заверение документов. регистрация ооо через нотариуса

    Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

    1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
    2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
    3. Хорошую кредитную историю.

    Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

    Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

    Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fchto-takoe-lizing-dlya-ip-prostymi-slovami

    Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

    1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
    2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

    Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

    Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан :

    • первоначальный взнос 10-15%;
    • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

    Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-evroplan

    • взнос 15–30%;
    • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
    • удорожание 5–10% в год.

    Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

    • манипулятор;
    • автокран;
    • экскаватор;
    • бульдозер;
    • погрузчик;
    • тягач и другая спецтехника.

    Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор. Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

    • цена и тип имущества;
    • его характеристики;
    • валюта выплат и срок действия договора;
    • желаемый размер авансового платежа;
    • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fsushchnost-i-principy-lizing

    Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

    Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера. Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты. Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

    Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

    Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fip1

    Простой вопрос: как начинающему индивидуальному предпринимателю, имеющему нулевой баланс по расходам на транспорт, приобрести важные для производственного процесса автомобили? Вряд ли он сможет собрать такой пакет документов, который устроит банк для выдачи кредита. Его единственный шанс – автолизинг для ИП. Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Индивидуальное предпринимательство – всегда процесс, связанный с определенным риском. У предпринимателя всегда присутствуют желание и вера в положительный результат, а в нашем случае у него должно быть еще и понимание того, что без автотранспорта он не сможет полноценно работать.

    Но так как банковский кредит ему не подходит, в том числе и потому, что проценты по кредитам сегодня покоряют заоблачные высоты, остается поверить в спасительную роль другой формы кредитования, именуемой лизингом.

    Что она собой представляет и как работает, подробно изложено в материале «Автолизинг». Заметим только, что по своей сути это передача автотранспорта в аренду ИП с возможностью выкупить автомобиль по окончании срока действия договора лизинга.

    Если принято решение использовать те преимущества, которые предоставляет так называемая аренда с возможностью выкупа, необходимо первым делом выбрать учреждение-лизингодателя.

    И хотя пакет документов для него собрать гораздо проще, чем для банка-кредитора, однако следует готовить сведения с особой тщательностью. В первую очередь потому, что компании, занимающиеся лизингом, обращают внимание на вид деятельности ИП, и на то, в каком состоянии находится его бухгалтерия. Возможно, придется предоставить и сведения из финансового отчета за прошедший период.

    Кстати говоря, статья «Лизинг авто для юридических лиц» детально рассматривает возможность финансовой аренды для более широкого круга субъектов предпринимательской деятельности.

    Читайте так же:  Приватизация земли под гаражом

    Будем считать, что лизинговая компания выбрана и осталось только дать ответ на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю – с учетом того, что лизингодатель стремится минимизировать возможные риски.

    Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

    Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

    • он должен быть не моложе двадцати одного года;
    • быть действующим зарегистрированным ИП;
    • вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
    • должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

    В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы: Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    • заявка на предоставление лизинга;
    • бухгалтерская отчетность ИП;
    • помесячные обороты по счетам;
    • пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

    Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:

    • паспорта физлица;
    • свидетельства о госрегистрации ИП;
    • ИНН;
    • выписки из ЕГРИП.

    Кроме того, автолизинг для ИП без первоначального взноса потребует от предпринимателя информацию, есть ли у него дебиторская или кредиторская задолженность. Если есть и та и другая, то в каком соотношении они находятся.

    Первый взнос лизингополучателя, называемый еще авансовым платежом, является основной гарантией для лизинговой компании в том, что индивидуальный предприниматель будет выполнять условия подписанного соглашения.

    Поэтому авто в лизинг для ИП без первоначального взноса может быть предоставлено только в том случае, если:

    • лизингополучатель ведет прибыльную хозяйственную деятельность и финансовому состоянию его предприятия ничего не угрожает;
    • ИП сможет доказать лизингодателю высокую ликвидность продукта, являющегося источником получения дохода предприятия;
    • предприниматель сможет предоставить дополнительные гарантии по соблюдению условий договора – найдет поручителя или подпишет дополнительно договор залога.

    Отдельно стоит сказать, что ИП может рассчитывать не только на лизинг дорогих новых автомобилей. С недавнего времени договор финансовой аренды можно оформить и на автомобили с пробегом. Подробнее об этом в материале «Б/у авто в лизинг».

    Для того чтобы оставаться до конца объективными, зададимся вопросом: почему так важно взять авто в лизинг для ИП, и каковы плюсы и минусы аренды с возможностью выкупа.

    Преимуществ у автолизинга, нужно признать, немало: Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    • во-первых, лизинг более доступен, чем кредит в банке;
    • во-вторых, процесс его оформления занимает гораздо меньше времени;
    • в-третьих, по сравнению со ставками и размерами банковских платежей по кредиту лизинговые параметры ниже, а значит, выгоднее;
    • в-четвертых, всегда существует возможность приобретения лизингового автотранспорта в собственность;
    • в-пятых, в отличие от кредита, лизинг не требует от ИП накопления или изъятия оборотных средств.

    Лизинг также не потребует от предпринимателя привлечения заемного капитала, таким образом, его собственные и заемные средства всегда будут находиться в оптимальном соотношении. То есть лизинг не является препятствием для того, чтобы взять банковский кредит, если в нем возникнет необходимость.

    Преимущества лизинговой сделки для ИП, по сравнению с кредитной, во многом объясняют, почему предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения, все чаще отдают предпочтение лизингу. Более детальная информация на эту тему – в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

    Справедливости ради нужно сказать, что автолизинг не лишен и определенных недостатков. Они заключаются прежде всего в том, что авто, взятое в лизинг, не будет являться собственностью ИП в период действия договора, и лизингополучателю все же придется заплатить КАСКО, пусть даже стоимость полиса будет разнесена по ежемесячным платежам.

    Изображение - Где открыть лизинг для ип без первоначального взноса 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 6

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here