Главные особенности агентства по страхованию вкладов

Предлагаем статью на тему: "главные особенности агентства по страхованию вкладов" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.market-pages.ru%2Fimages%2Fosobjennosti-agjentstva-strakhovanija-vkladov-asv

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) было основано в 2004 году в соответствии с Федеральным законом, предусматривающим страхование вкладов граждан Российской Федерации в российские банки. По сути, АСВ — это государственная корпорация, основными направлениями деятельности которой являются: управление средствами фонда страхования различных банковских вкладов; ведение реестра всех банков-участников системы АСВ; контроль за формированием общего фонда страхования вкладов; осуществление вкладчиков выплат по вкладам при возникновении страхового случая.

Помимо этого, АСВ также осуществляет функции конкурсного корпоративного управляющего (ликвидатора) финансовых учреждений, по отношению к которым была применена процедура принудительной ликвидации или же открыто конкурное производство. А начиная с 2008 года АСВ, совместно с Банком России, успешно занимается предупреждением банкротства кредитных российских организаций.

В данный момент можно утверждать, что АСВ является верным помощником российских вкладчиков, защищая их от возможных рисков при открытии банковских депозитов. Более того, в нынешнем году, в рамках оздоровления банковской системы РФ, лимит страховых выплат по банковским вкладам из государственного фонда АСВ был повышен в два раза — а именно, до 1,4 миллиона рублей.

Следует отметить, что максимальный размер страхового возмещения по вкладам в ряд российских банков поднимается регулярно. Так, в 2006 году сумма была увеличена со 100 до 160 тысяч рублей, а 2007 году — до 400 тысяч, а в 2008 — до 700 тысяч, и сохранялась на данном уровне на протяжение последних шести лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, в данный момент под страховку АСВ попадают вклады населения в российских банках, которые являются участниками системы страхования, на сумму до 1,4 миллиона рублей, включая и проценты по вкладу. То есть если банк обанкротился, то все его вкладчики получат компенсацию потери денежных средств в размере до практически полутора миллионов. Повышение лимита страховых выплат по различным банковским вкладам позволит вкладчикам держать в одном банке более крупные вклады, что весьма удобно. Кроме того, в некоторых банках есть возможность дополнительного страхования рисков сверх лимитов.

А в сочетании с достаточно высокими процентами по вкладам, повышение общей суммы страхового возмещения позволит зафиксировать за банковскими депозитами главную роль в качестве способа сбережения накопленных средств для россиян и сохранить средства от ставших регулярными скачков валютных курсов.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): функции и задачи

В последнее десятилетие существенно повысился интерес российского общества к работе системы страхования вкладов (ССВ) как важной части финансовой стабильности. Информированность жителей России повысилась с 30% в 2008 году до 90% в 2014. Обеспечением ССВ занимается госкорпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было создано в 2004 году. Российское руководство ведет довольно жесткую политику в плане защиты интересов вкладчиков. С 2015 года сумма страховых выплат была увеличена с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона. Чем занимается данная организация и где размещаются денежные средства для страхования? Какими нормативными актами регламентируется ее деятельность и возможно ли расширение функций? Какую структуру имеет АСВ и кто управляет Агентством? Ответы на эти актуальные вопросы можно найти в данной статье.

Основное назначение АСВ — это страхование депозитных счетов вкладчиков. Работать с частными вкладами вправе только участвующие в системе страхования вкладов банки. Депозиты рассматриваются как застрахованные с момента внесения банковского учреждения в реестр банков. Страхуются все деньги, размещенные на счетах и граждан, и ИП вне образования юрлица. Исключение составляют:

  • Счета с доверительным управлением;
  • Металлические обезличенные депозиты;
  • Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
  • Сбервклады на предъявителя;
  • Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
  • Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги.

При размещении вкладов на данных инвестиционных направлениях их возврат будет крайне затруднителен в случае банкротства банковской организации. Не подлежат страхованию металлические обезличенные счета, поскольку согласно действующему законодательству в качестве денежных средств выступает лишь отечественная и иностранная валюта. Драгметаллы, а также ценные бумаги не относятся к указанной категории.

АСВ является ликвидатором и конкурсным управляющим банковских учреждений. Указанная деятельность ведется согласно таким нормативным актам, как Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», а также Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов». Как только вынесено постановление арбитражного суда по заявлению Центробанка России начинается процесс вынужденной ликвидации. Это допустимо лишь при выполнении следующего условия: стоимость активов банка с наличием отозванной лицензии позволяет выполнить его обязательства и уплатить предусмотренные платежи. В противном случае запускается процедура конкурсного производства. Агентство становится конкурсным управляющим при следующих обстоятельствах:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Финансовая организация владела лицензией и привлекала денежные средства граждан;
  • Арбитражная инстанция отстранила конкурсного управляющего (физлицо);
  • Банкротство отсутствующих банков-должников;
  • Отсутствие кандидатуры ликвидатора (физического лица) в случае банкротства банковских учреждений, не имеющих разрешающую лицензию на деятельность с вкладами клиентов.
Читайте так же:  Страхование жизни при оформлении ипотеки в сбербанке требования 2019 года

В 2016 году АСВ выполняло указанные функции в 281 ликвидируемом финансовом учреждении, причем 109 объектов были размещены в различных регионах страны, а 172 находились в Московской области и Москве. На 26.08.2016 число кредиторов составляло 327 тысяч, объем их требований в денежном эквиваленте — 1 трлн рублей. К 01.09.2016 ликвидационные мероприятия проводились в 529 банках. Все процедуры завершились в 248 организациях. Также АСВ ведет профилактику банкротства (санации) банков, принимающих участие в ССВ. Весь процесс контролирует Банк России. Финансовое оздоровления банковских организаций ведется посредством госфинансирования, а также средств частных инвесторов. В 2008 году российские власти выделили 200 миллиардов рублей в пользу Агентства. Допускается использование средств Банка России и ФОСВ.

Действие системы обеспечивается благодаря денежным средствам, размещенным в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Его резерв на дату 01.12.2014 — 88,5 млрд рублей, на I полугодие 2016 года — 38,2 млрд рублей. После того как Центробанк России выделил 297 млрд рублей, пострадавшим вкладчикам (262 тысяч человек) было выдано 217,5 млрд рублей. При этом количество иных денежных поступлений составляет крайне низкое значение — всего 45,7 млрд рублей. Основными источниками формирования ССВ остаются:

  • Страховые взносы финансовых учреждений;
  • Доходы от инвестиций временно свободных средств ФОСВ;
  • Возврат средств в счет погашения прежде уплаченных страховых компенсаций;
  • Иные поступления.

С 01.08.2015 узаконена система дифференцированных ставок. Обязательная для всех банков базовая ставка составляет 0,1% от расчетной основы. В свою очередь, повышенная дополнительная и дополнительная ставка равна 150% и 20% соответственно. Их применение оправдано только при превышении базового уровня прибыльности депозитов на 3 и 2 пункта. АСВ разработало целую программу анализа рисков, которая позволяет оценивать достаточную наполняемость Фонда. Учитываются все особенности функционирования экономики, важные показатели прогнозирования экономического и социального развития страны. Будущие денежные поступления рассчитываются посредством метода оценивания финансовой устойчивости ФОСВ. Применяется статическая обработка отчетности банковских организаций, сведения о прошлых банкротствах.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Farticle_finance%2Fbn821-agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov

Поквартальное оценивание страховых системных рисков ведется благодаря применению эконометрической модели и инструментов, определяющих финансовую стабильность банков согласно их рейтингам и сведениям о действующей рыночной стоимости ценных бумаг. Все инвестиционные операции ведутся согласно принципам возвратности, доходности и быстрому обращению активов. Не разрешается инвестировать средства Фонда обязательного страхования вкладов в активы и счета российских кредитных организаций. Сведения о прибыльности инвестированных средств отражаются в ежегодных отчетах АСВ. Структуру будущих инвестиций ФОСВ определяет совет директоров, принимая во внимание текущую и перспективную экономическую ситуацию на инвестиционном рынке.

Управлять АСВ могут только люди, не относящиеся к категории государственных гражданских служащих согласно Федеральному закону № 7 от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях». В полномочия высшего органа управления госкорпорации входит образование комитетов, создание комиссий для предварительной подготовки и рассмотрения различных вопросов банковской сферы деятельности. Основу структуры АСВ составляют:

  • Генеральный директор;
  • Правление;
  • Совет директоров.

Генеральный директор может находиться в должности 5 лет с момента избрания. Снятие с должности допускается только при личной подаче заявления о желаемом освобождении или в случае несоблюдения Федеральных законов. Назначением занимается совет директоров. Кандидатуру представляет председатель СД за 1 месяц до окончания срока деятельности гендиректора АСВ. Правление представляет собой коллегиальный исполнительный орган, решающий вопросы деятельности в рамках своих полномочий. Главный руководитель — гендиректор, входящий в его состав согласно занимаемой должности. Заседания организуются 1 раз в 2 недели. Состав избирается на 5 лет. Если полномочия сотрудника прекращены, это не влечет его увольнения.

Совет директоров является высшим органом управления. Организует общий надзор деятельности АСВ, гарантирует решение поставленных задач посредством принятия соответствующих решений. В его состав входят 13 членов (5 служащих лиц Центробанка, 7 представителей Правительства РФ, гендиректор). В отношении представителей Правительства действует следующее требование: запрещено использовать в собственных интересах полученные сведения о госкомпаниях. Совет ответственен и за числовой состав правления, и за снятие с должности их членов.

Агентство по страхованию вкладов призвано выполнять свою главную задачу — страховать денежные средства банковских вкладчиков, которые рискуют потерять деньги в результате банкротства (отзыва лицензии) финансовых организаций. АСВ наделено крайне важными полномочиями: оно может выступать в роли финансового управляющего, реализуя активы ликвидируемой организации либо проводить меры по профилактике банкротства. Существуют дальнейшие перспективы расширения полномочий: соответствующий проект рассматривается с 2013 года. Планируется, что деятельность АСВ будет также распространяться на других участников финансовых отношений — негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

Агентство по страхованию вкладов: Задачи и детали деятельности государственной корпорации

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D1%2587%25D1%258B

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) осуществляет свою деятельность на основании ФЗ № 177 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ».

Главной задачей является защита прав и интересов вкладчиков (преимущественно в рублевые и валютные депозиты), мотивация кредитных компаний к правильному и законному продвижению бизнеса, содействие развитию и поддержанию банковской системы в России.

Читайте так же:  Основные статьи закона о материнском капитале

Содержание этой статьи:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществляет три главных функции, которые рассмотрены ниже.

Главной функцией организации является защита накоплений вкладчиков, финансы которых сосредоточены на счетах банках РФ (к примеру, в Сбербанке, Газпромбанке, Бинбанке).

В данной системе страхования обязаны принимать участие все банки, находящиеся на территории России и работающие с частными вкладами.

Ваше накопление будет считаться официально застрахованным с того момента, как банк будет включен в реестр страхования вкладов. Данная страховка предоставляется не на частных правах организации, а в рамках законодательства.

Застраховать вы можете все средства, если являетесь физ. лицом, предпринимателем, юр. лицом, однако есть исключения. Не подлежат страхованию:

  • Счета адвокатов и нотариусов, если они являются открытыми в соответствии обязанностям своей профессии.
  • Вклады на предъявителя.
  • Счета, которые были переданы банковской организации для управления на основании доверительных отношений.
  • Вклады, которые находятся на счету в зарубежных филиалах банков РФ.

Кроме этого, нельзя застраховать металлический счет. Это связано с тем, что законодательство предусматривает страховку денежных средств, но не драгоценных металлов.

ССВ имеет свой официальный Фонд, который выполняет роль финансовой основы агентства. Источники формирования его бюджета следующие:

  • 80,6% — страховые взносы от банков, занесенных в реестр.
  • 14,1% – доход от инвестиционных вложений.
  • 5,3% — взнос из бюджета РФ на развитие страховой системы.

Агентство для усовершенствования своей системы и увеличения показателей надежности сформировало систему анализа рынка.

Данная разработка позволяет рассматривать уровень достаточности Фонда. Анализ включает в себя состояние экономики, прогнозы на дальнейшее экономическое развитие.

Для установления прогноза на дальнейшее развитие экономики, используются статистические данные из отчетов банков, занесенных в реестр, а также раннюю информацию о банкротстве кредитных организаций.

Во время заключения договора, вкладчик автоматически наделяется правами на получение выплаты в размере до 1,4 млн руб., если у организации отзовут лицензию или произойдут другие, серьезные и непредвиденные, ситуации – страховой случай.

Оплата происходит в течение двух недель после страхового случая. Выплаты производит доверенная организация – банк-агент.

Вкладчику необходимо обратиться в указанный срок с паспортом (если просрочен — придется заплатить штраф), а на месте заполнить заявление. По вашему желанию средства могут быть выданы наличными или перечислены на ваш банковский счет.

Если банк принимает участие в системе страхования, тогда в обязательном порядке у него будет присутствовать специальный знак:

Данный значок может быть установлен в любом доступном для посетителей месте: кассы, стекла, стенды, двери, банкоматы, канцелярские принадлежности и т. д. Кроме этого, знак можно использовать в рекламных целях.

Агентство имеет право управлять процедурой банкротства кредитной компании на основании ФЗ №40 «О несостоятельности кредитных организаций», а также в соответствии ФЗ №195-1 «О банках и банковской деятельности».

Агентство по страхованию может быть назначено управляющимликвидатором в случаях:

  • Ликвидация кредитной организации, которая зарегистрирована в Банке России и осуществляет свою деятельность в рамках привлечения финансов для вкладов физ. лиц.
  • Банкротство банков-должников.
  • Если физ. лицо, которое также является конкурсным управляющим, было отстранено.

Миссией работы агентства в рамках процесса банкротства является налаживание эффективной работы системы управления банкротством, при этом соблюдая законодательные постановления и интересы всех сторон.

Чтобы достигнуть данной цели, компания работает над следующим:

  • Своевременная регуляция постановлений кредиторов.
  • Предоставление конкурсной массы в максимально большем размере, постоянный ее рост.
  • Все расчеты с кредиторами должны быть произведены за краткое время и сразу же в полном объеме.
  • Своевременное выявление сделок и дальнейшее их оспаривание, если они могут нанести вред бюджету банка.
  • Поиск лиц, которые незаконным путем удерживают имущество, по праву принадлежащее банковской организации.
  • Привлечение к ответственности лиц, которые повлияли на процесс банкротства.
  • Разумное бюджетирование: уровнять экономию, но в то же время предоставить возможность расширять свои возможности.

Кредитная организация назначает группу лиц, работающих в банке, оформляет на них доверенность в отношении проведения процедуры. Эта группа сотрудничает с Агентством на протяжении всего периода ликвидации.

Санация банков предназначена для того, чтобы восстановить прибыльность кредитной организации. В зависимости от того, какие перспективы на финансовое оздоровление подает определенная компания, будут применены разные механизмы санации.

Наиболее предпочтительной формой финансового оздоровления является привлечение инвесторов, готовых вложить ту сумму, которой не хватает для полного возобновления деятельности компании.

Компания также может приобрести акции банка-банкрота на ту сумму, которая решит все вопросы и компенсирует все затраты, полученные в процессе выплат долгов.

С 2008 г. АСВ помогло 19 организациям в рамках финансового оздоровления, некоторые из проектов предоставлены в таблице, где указ банк и форма, применяемая для ликвидации банкротства:

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D1%258B%25D1%258B-650x243

Кроме этого, Агентство может предоставлять помощь касательно предотвращения банкротства, предоставляя необходимую финансовую помощь. Для осуществления рассматриваемого процесса, могут быть взяты средства желающих физических лиц, а также привлечен государственный бюджет.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D0%25B55-650x155

Органы управления Агентства по страхованию вкладов

  1. Совет директоров
  2. Правление
  3. Генеральный директор.
Читайте так же:  Страхование велосипеда

Высший орган управления, который принимает все решения, отвечает за деятельность компании и несет ответственность за вклады – это совет директоров, состоящий из 7 представителей правительства РФ; 5 представителей Банка России; Ген. директора.

Совет директоров, состоит из следующих представителей:

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F%25D1%258B%25D0%25B2%25D0%25B2-650x245

Каждый представитель АСВ имеет свой круг обязанностей и прав, несет ответственность за определенную деятельность компании.

Вся информация об адресах и контактах предоставлена на официальном сайте.

Агентство по страхованию вкладов: Задачи и детали деятельности государственной корпорации

Главные особенности агентства по страхованию вкладов

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Finsur74.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F64374yhyd

Рассмотрим типичную ситуацию: гражданин РФ сделал вклад в банке, однако организация спустя время обанкротилась – ее филиалы закрыты, сайт не работает, а в интернете появились отзывы «несчастных» клиентов, боящихся потерять свои деньги. Что же делать, куда обращаться за получением компенсации и в полном ли объеме будет возмещена сумма вклада, а также накопленные проценты? Если ваш случай похож на описанный, очевидно, выбор банка оказался неудачным, но не стоит впадать в глубокую печаль по поводу потерянных денег. Российское законодательство гарантирует получение компенсации, частичной или полной, в зависимости от размера вклада.

Изучить информацию о страховых случаях нужно затем, чтобы знать ответ на главный вопрос «что делать, если банк, где хранятся мои деньги, закрылся?» Также на сайте агентства размещена информация о банках, которые исключены из системы страхования вкладов, которые не имеют права на прием новых вкладов; интернет-портал размещает актуальные новости и официальные изменения, внесенные в финансовую политику.

Юридическим лицам, не являющимся представителями финансовых организаций, а сотрудничающим с ними, ровно с той же целью – информирование, полезно обращаться к сайту при выборе банка для дальнейшего с ним сотрудничества.

АСВ страхование вкладов ведет свою деятельность опираясь на ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Ведущая функция учреждения – страхование вкладов, помимо этого она ведет следующие виды деятельность в отношение своих клиентов – банков и негосударственных пенсионных фондов:

  • ликвидация,
  • санация (оздоровление),
  • продажа имущества.

Первый вид деятельности применяется, когда нет видимых путей для выхода в стабильную работу компании, то есть агентство вообще не способно помочь; второй подразумевает привлечение инвесторов для улучшения состояния компании, третий является мероприятием по продаже компании другому лицу, например, крупной финансовой организации, которая распорядится имуществом на свое усмотрение.

Необходимо отметить, что страхуются только деньги, хранящиеся на счете в банке в российской или иностранной валюте. Драгоценные металлы не подлежат страхованию. Также не подлежат страхованию денежные переводы, которые осуществлялись без открытия счета в банке. Проценты по вкладам страхуются только те, которые подлежат капитализации, а если проценты по вкладу списываются с накопительного счета на другой – они не являются объектом страхования.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Finsur74.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F754845uhjd

Разберемся, как происходит ликвидация кредитной организации. Сначала у несостоятельного банка отбирает лицензию ЦБ РФ. Далее в работу вступает агентство по страхованию вкладов, оно занимается составлением списка вкладчиков, которым будет выплачена компенсация.

Выплата производится в полном размере только если сумма вклада не превышала 1,4 млн рублей. Если вклад хранится в иностранной валюте, средства будут конвертированы в рубли по курсу, установленному на дату выплаты. Но если сумма вклада клиента организации превышает лимит, она будет выплачена частично. Если одним лицом открыто несколько вкладов в одном банке, то при подсчете выплаты компенсации вклады суммируются. Например, у гражданина 3 вклада по 500 тысяч в каждом, ему вместо 1,5 млн будет выплачено только 1,4 млн.

Срок выплат – от 14-ти дней со дня наступления страхового случая. Первые две недели агентство по страхованию вкладов занимается техническими работами: получением от банка информации о вкладах и проведением расчетов. За время работы организации, произошло более 350-ти страховых случаев, была выплачена компенсация более 2,5 млн вкладчикам на сумму, превышающую 1 трлн рублей.

Банк, в котором у меня вклад, подлежит ликвидации – что делать?

Первое и самое важное, что нужно сделать вкладчику, денежные средства которого хранятся в банке подлежащего ликвидации, обратиться в АСВ с паспортом и написать заявление на получение компенсации. На сайте можно найти образцы такого заявления, там же получить всю информацию по порядку возмещения средств (не исключено, что он может измениться, потому проверяйте представленную здесь информацию на официальном сайте агентства).

Нужно знать: чем больше времени прошло с момента начала ликвидации банка, то есть с даты наступления страхового случая, тем меньше шанс получить компенсацию. Поэтому лучше поспешите подать заявление. Формально же подать заявление нужно в срок проведения процедуры ликвидации, которая, максимум, может длиться 2 года. Если в течение этого срока заявление подано не было, компенсацию физическое лицо не получит. Однако есть исключение – если клиент банка по веским причинам не мог подать заявление в период проведения процедуры ликвидации, например, был серьезно болен или находился в командировке, а также может это доказать – предоставить соответствующие документы, например, больничный лист, то агентство пойдет навстречу и примет заявление позднее срока.

Читайте так же:  Функции предварительного договора дарения

Также в агентство при наступлении страхового случая может обратиться доверенное лицо, если сам клиент ликвидируемого банка не может сделать это. Но опять же, нужны веские причины, чтобы самолично не являться с паспортом в АСВ, а делегировать эту задачу другому лицу.

Популярные вопросы пользователей вкладчиков и ответы на них

Ниже даны ответы на самые распространённые в сети интернет вопросы по получению компенсации.

Статья носит информационный характер, администрация сайта рекомендует проверять представленную в ней информацию на актуальность, обращаясь к официальному источнику – сайту организации «Агентство по страхованию вкладов».

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fmoluch.ru%2Fmedia%2Fcache%2Fef%2F92%2Fef92729987be73d5b6b8ca64dc65b26f

Рубрика: Государство и право

Дата публикации: 01.11.2016 2016-11-01

Статья просмотрена: 771 раз

Антонова Е. А. Правовой статус агентства по страхованию вкладов // Молодой ученый. — 2016. — №21. — С. 547-549. — URL https://moluch.ru/archive/125/34489/ (дата обращения: 27.11.2018).

Последствия мирового финансового кризиса постепенно стали отражаться и на деятельности кредитных организаций, действующих на территории Российской Федерации. Основное проявление негативных последствий связывается с оттоком капитала из страны, а также с принятием непрофессиональных решений органами управления кредитных организаций.

В результате приостановления или отзыва лицензии у кредитной организации существенно затрагиваются права юридических и физических лиц, которые являются кредиторами данных кредитных организаций. В целях защиты прав физических лиц при наступлении неблагоприятных последствий был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [5].

Система страхования вкладов позволяет не только погасить задолженность банков перед физическими лицами по заемным операциям, но и удерживает банковский рынок от поспешного снятия населением денежных средств со своих банковских счетов.

В соответствии со ст. 2 Закона «О банках и банковской деятельности» [2] элементами банковской системы в Российской Федерации являются Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Агентство по страхованию вкладов в данном перечне не предусмотрено. В тексте закона оно упоминается только в связи с передачей ему управленческих функций при ликвидации кредитной организации.

Правовой статус Агентства определяется Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», так и специальными федеральными законами.

С организационно-правовой точки зрения Агентство по страхованию вкладов представляет собой некоммерческую организацию, действующую в форме государственной корпорации. Для создания подобной некоммерческой организации не требуются учредительные документы, предусмотренные в ст. 52 ГК РФ [1], то есть устав и учредительный договор. Органами управления Агентства являются Совет директоров, Правление и Генеральный директор.

Как и любая другая государственная корпорация, Агентство по страхованию вкладов осуществляет социальные и управленческие функции. Социальная функция Агентства призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения во вклады. В свою очередь, управленческая функция Агентства включает в себя такие компоненты, как обеспечение функционирования системы страхования вкладов, формирование и использование ее денежного фонда, осуществление выплат возмещений по вкладам при наступлении страховых случаев, а также государственный контроль за функционированием системы страхования вкладов. На данный момент в системе обязательного страхования вкладов участвует 845 банков [7].

Согласно ч. 1 ст. 7.1 ФЗ «О некоммерческих организациях» [3] характерными признаками государственной корпорации являются:

а) отсутствие членства;

б) учреждение Российской Федерацией на основе имущественного взноса;

в) осуществление социальных, управленческих или иных общественно полезных функций [3].

Итак, ведущую роль в банковской системе России играет Центральный банк Российской Федерации. Согласно ст. 3 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [4] целями его деятельности являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, развитие финансового рынка, обеспечение стабильности финансового рынка.

Необходимо заметить, что защита интересов вкладчиков не является целью деятельности Банка России. Следуя букве закона, Центральный банк Российской Федерации в повседневной деятельности должен руководствоваться интересами кредитных организаций (как составной частью банковской системы) и оказывать им всестороннюю помощь (в том числе финансовую).

Целью же деятельности Агентства по страхованию вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

Цели деятельности Центрального банка Российской Федерации и Агентства по страхованию вкладов во многом похожи. Однако укрепление доверия к банковской системе возложено именно на Агентство по страхованию вкладов, которое является государственной корпорацией, а в Совете директоров семь представителей Правительства Российской Федерации и пять представителей Банка России.

Отдельные аспекты правового статуса Агентства по страхованию вкладов урегулированы нормами различных федеральных законов. В частности, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» распространяет положения закона о банковской тайне на организацию, осуществляющую функции по обязательному страхованию вкладов, то есть на Агентство по страхованию вкладов. Агентство не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные в результате исполнения своих функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. ФЗ «О банках и банковской деятельности» обусловливает осуществление банковской деятельности в форме привлечения средств физических лиц во вклады участием банка в системе обязательного страхования вкладов и его постановкой на учет в Агентстве по страхованию вкладов (ст. 36).

Читайте так же:  Что нужно для самостоятельной регистрации индивидуального предпринимательства в 2019 году

Итак, целью деятельности Агентства по страхованию вкладов является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

К основным целям деятельности Агентства относятся:

а) защита прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения во вклады;

б) создание и функционирование системы страхования вкладов [8].

Как представляется, две указанные цели дополняют и взаимно обусловливают друг друга. Защита прав и законных интересов вкладчиков осуществляется посредством создания и функционирования системы страхования вкладов.

Реализация основной цели деятельности Агентства по страхованию вкладов, то есть обеспечение функционирования системы страхования вкладов, подразумевает наделение его широкими полномочиями в области формирования фонда страхования вкладов, управления средствами данного фонда, осуществления выплат вкладчикам при наступлении страховых случаев.

Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Агентство как государственная корпорация может осуществлять предпринимательскую деятельность, соответствующую целям его создания. Как некоммерческая организация АСВ получает, но не извлекает прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.

Следует отметить, что вопрос о допустимых объемах предпринимательской деятельности государственных корпораций до сих пор обсуждается.

К основным видам предпринимательской деятельности АСВ можно отнести: инвестирование временно свободных средств; совершение сделок РЕПО с Банком России; реализацию имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций — контрагентов Банка России по кредитам; реализацию имущества в рамках процедур по предупреждению банкротства кредитных организаций; выпуск эмиссионных ценных бумаг.

Следует отметить, перечень направлений предпринимательской деятельности Агентства по страхованию вкладов является открытым, поскольку Агентство вправе иметь «другие законные поступления» (п. 1 ст. 16 Закона о страховании вкладов).

Добавим, само Агентство по страхованию вкладов осуществление деятельности, направленной на получение прибыли путем размещения (инвестирования) временно свободных денежных средств и иной приносящей доход деятельности, квалифицирует в качестве коммерческой, а не предпринимательской деятельности. Действительно, для характеристики частноправовых отношений в сфере экономики понятия «хозяйственная», «коммерческая», «предпринимательская», «инвестиционная деятельность» нередко используются в равной степени [9, с. 10]. Однако ввиду отсутствия легальной дефиниции коммерческой деятельности, а также наделения государственных корпораций правом осуществлять предпринимательскую деятельность, представляется разумным не вносить путаницу в терминологию.

Преимущественным видом предпринимательской деятельности АСВ является деятельность инвестиционная, т. е. приобретение различных активов с целью получения дохода.

Инвестирование временно свободных средств Агентства согласно п. 3.2 ст. 7.1 Закона о некоммерческих организациях осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых им активов (объектов инвестирования).

Помимо инвестиционной Агентство занимается и торговой деятельностью, например, реализует активы, приобретенные при осуществлении мер по предупреждению банкротства.

Следует также отметить, что для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Агентство на основании актов Правительства РФ наделено правом приобретать акции (доли) банков — участников системы страхования вкладов. Данная норма является новеллой законодательства о страховании вкладов и введена Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 461-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [9, с. 10].

К иным допустимым законом источникам получения прибыли можно отнести доходы, полученные от отчуждения имущества, находящегося в собственности АСВ, от сдачи его в аренду.

Из сказанного можно сделать вывод, что предпринимательской деятельностью Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является деятельность, направленная на систематическое получение прибыли с целью поддержания стабильности банковской системы, обеспечения функционирования системы страхования вкладов и защиты прав и законных интересов вкладчиков, кредиторов кредитной организации, общества, осуществляемая путем инвестирования временно свободных денежных средств и иных видов деятельности.

Предпринимательская деятельность АСВ является примером разумного участия государственной корпорации в экономике. Но существуют определенные и недостатки правового статуса Агентства. Так, предлагается наделить Агентство обязанностями по распространению информации о системе страхования вкладов среди широких масс населения, используя при этом общедоступные СМИ, такие как телевидение, общероссийские газеты, радио. При этом банки будут выполнять свою часть работы, информируя вкладчиков в соответствии с рекомендациями Агентства. Кроме того, открыта и понятна, должна быть деятельность Агентства по страхованию вкладов, что предполагает более масштабное ее освещение в средствах массовой информации, доступным широким слоям населения.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here