Главные отличия вкладов от рост банка

Предлагаем статью на тему: "главные отличия вкладов от рост банка" с комментарием от профессионального юриста.

Если у человека есть свободные денежные средства, то он, безусловно, мечтает их сохранить и преумножить. Это нормальное и вполне осуществимое желание.

Существует множество способов преумножения капитала, но практически все они связаны с риском. Поэтому банковский вклад, является одним из самых безопасных способов преумножения капитала.

К выбору банка нужно подойти ответственно. Условия и проценты по вкладам везде разные. Все зависит от суммы, валюты и срока вклада.

На сегодняшний день, одним из успешно развивающихся банков, является Рост банк.

Рост банк развивается очень динамично. Как и другие российские банки, которые ценят стабильность, он является участником программы страхования вкладов. Следовательно, за вклад, открытый в нем, можно не беспокоиться.

Не так давно произошло слияние банка с другим, не менее популярным банком – Бинбанком. Поэтому были закрыты часть филиалов в Подмосковье. Однако, не стоит беспокоиться.

Все вклады, по-прежнему активны, банк развивает новые программы и продолжает развиваться еще более динамично. Если же вклад был открыт в закрывшемся филиале, и подошёл срок его окончания, то снять деньги можно в московском филиале банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вклады в Рост банке могут быть в трех видах валют: рубли, евро, доллары. Процентные ставки существенно различаются в зависимости от валюты вклада.

Если депозит открыт в рублях, то максимальная ставка составит 9,5%. Если же вклад валютный, независимо от того, в евро он или в долларах, то максимальная ставка по нему составит 1,5%.

Принцип получения процентов также различен. Можно снимать их ежемесячно, путем перевода на обычный счет или карту, или оставлять на вкладе. Тогда они будут капитализироваться и последующие проценты будут начисляться уже на сумму с предыдущими процентами.

Пополнять депозит дополнительными средствами также можно. Но, в отличие от многих других банков, средства можно также и снимать, без потери процентов.

На сегодняшний день, рост банк предлагает своим клиентам два вида вкладов:

Ранее банк предлагал также и вклад Максимальный рост, но сегодня он отсутствует в предложениях банка.

Процентные ставки по вкладам в рублях существенно выше, чем по вкладам в валюте. Вклад с более длительным сроком также имеет больший процент. Так, например, чтобы получить максимальный процент нужно открыть вклад в рублях сроком на 181 день на любую сумму или сроком на 91 день, но на сумму не менее 300 тыс. руб.

Минимальный процент будет получен при открытии вклада в иностранной валюте на сумму 500 евро или долларов на срок 181 день или на срок 91 день, но с минимальной суммой 50 тыс. долларов.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2FTASS_75429651-pic700-700x467-86248

Для владельцев вкладов, банк предлагает дебетовые и кредитные карты с льготными тарифами на обслуживание

Вклад «Максимальный процент» – это классический депозит. Он может быть открыт в рублях, евро или долларах. Предусмотрены два срока вклада: 91 и 181 день. Минимальная сумма зависит от валюты вклада и может быть 100 тыс. руб. или 300 долларов (евро).

По вкладу возможны дополнительные взносы, не превышающие максимальную сумму вклада. Последний дополнительный взнос может быть сделан не позднее 30 дней до даты закрытия вклада. Максимальная сумма вклада не должна превышать 1 млн. долларов или евро, или 30 млн. руб.

Проценты по данному вкладу не капитализируются, поскольку выплачиваются единовременно, в момент окончания срока действия вклада. При пролонгации вклада проценты могут быть либо сняты наличными или переведены на другой счет или карту, либо капитализированы на вкладе.

Снятие денег с депозита до окончания срока его действия возможно лишь при полном расторжении договора. В этом случае проценты будут начислены по ставке вклада до востребования.

Процентные ставки по вкладу:

  • минимум 0,5% и максимум 1,5% по валютным вкладам;
  • минимум 8,955% и максимум 9,5% по рублевым вкладам.

Если вклад составляет более 1,5 миллиона рулей, то банк предлагает приоритетное обслуживание.

Заключается оно в следующем:

  • в операционном зале банка или в кассе обслуживание производится вне очереди;
  • наличие выделенной телефонной линии, которая обслуживает только привилегированных клиентов;
  • выдается премиальная банковская карта и три дополнительных карты к ней;
  • возможность пользоваться программа скидок, для владельцев карт Visa и Master Card;
  • обмен валюты по индивидуальному курсу;
  • физические лица могут воспользоваться услугой «Консьерж сервис»;
  • скидка в размере 15% на аренду банковской ячейки.

Если размер депозита превышает 4,5 млн. руб., то банк предоставляет следующие привилегии, в дополнение к перечисленным выше:

  • обслуживание в VIP-офисах;
  • индивидуальное обслуживание;
  • информирование обо всех новинках и предложениях банках;
  • возможность пользоваться партнерскими программами и получать дополнительные скидки;
  • сопровождение бизнеса: выдача банковской гарантии, кредитование, лизинг, рассмотрение зарплатных проектов и многое другое.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вклад «До востребования» может быть открыт также в любой из трех основных валют. Минимальная сумма вклада отсутствует.

Процентная ставка одинакова во всех случаях и составляет 0,1%. Выплачиваются проценты по завершении календарного года и капитализируются на вкладе. В любой момент их можно снять.

По своей сути – это просто сберегательный счет, т.е. счет на котором деньги можно сохранить, но не приумножить.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F01-15

Депозит в швейцарском банке для россиян проще всего открывать через проверенных посредников, зарегистрированных в самой Швейцарии.

Детально о возможности разместить вклады со снятием — по этой ссылке.

Вклады за 2018 год в Рост банке имеют стабильные процентные ставки. Остановимся более подробно на процентных ставках по вкладу «Максимальный процент».

Процентные ставки по вкладу в рублях, %:

Читайте так же:  Какова очерёдность платежей при банкротстве предприятия

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Руслан Мифтахов и сегодня мы обсудим чем отличается вклад от депозита.

Граждане, не являющиеся специалистами в экономике, в основном не различают данные понятия. Хоть и оба являются формами капиталовложений, между ними есть существенная разница, и если вы хотите грамотнее распоряжаться своими финансами, вам следует ее знать.

Для начала необходимо дать определение каждому из данных понятий:

Банковский вклад – определенная денежная сумма, переданная клиентом банку на хранение, либо под проценты.

Депозит – это любые ценности, такие как ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы, переданные на сохранение, либо для последующей прибыли, юридическим либо физическим лицом в финансово-кредитные, административные, таможенные организации.

Сравнив одни только понятия, сразу видно, что депозит – это более объемное понятие, а вклад – одна из его разновидностей. В случаях, когда банки в качестве взносов принимают только деньги, данные понятия тождественны.

1. Предмет сделки – самое существенное отличие вклада от депозита. По первому типу вложений передаются только деньги, по второму – акции, облигации, фьючерсы, слитки драгоценных металлов, деньги.

При этом банковские вклады делятся на 2 основных типа:

  • до востребования, предполагает безопасное хранение средств под очень низкий процент (до 1%) с возможностью возврата средств при необходимости;
  • срочные, которые также делятся на кратко- , средне- и долгосрочные. С целью получить наибольшую прибыль открывают долгосрочные, так как чем выше срочность, тем выше процентная ставка по вложениям.

2. Договорные обязательства.

Открытие вкладов осуществляется только в банках с оформлением договора, где в зависимости от типа указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка, либо — срок вложения средств, условия преждевременного расторжения, наличие возможности частичного снятия и дополнительных взносов, порядок предоставления процентов.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=https%3A%2F%2Fruslantrader.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdogovor-vklad

Договор же по депозиту оформляется в любой кредитно- финансовой организации, и включает следующее: срок размещения активов, минимальную сумму вложения, возможность досрочного либо частичного снятия и пополнения счета, капитализацию процентов, порядок выплаты депозитарной суммы.

Принципиальное отличие договоров в том, что депозитные могут оформляться в организациях, не имеющих резерва по страхованию от банкротства, а банки в любом случае гарантируют возврат средств.

3. Цель использования. Главной целью депозита является прибыльно применить ценности (вложить в дело, хранить), второй же рассматриваемый финансовый инструмент может быть и благотворительным.

4. Возвратность. Депозит предполагает получение прибыли в оговоренный период времени, банковские вложения могут быть без оговоренного порядка возврата.

Чтобы разбавить статью примером, рассмотрим сейчас какие вклады предлагает нам Уральский банк, и каковы плюсы каждого:

Наибольшую процентную ставку, и соответственно более высокий доход по вложенным средствам можно получить при использовании продукта «Сберегательный сертификат» — фиксированную ставку и 9,5 % годовых.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=https%3A%2F%2Fruslantrader.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fvklad-depozit

Если вам интересны вложения в валюте, то их предлагают такие банковские продукты, как «Мультивалютный» и «Удобный», причем первый открывается под более низкие проценты (доллары до 0,75%), но начисление их происходит каждые 30 дней, а второй — под более высокие (1,75% доллары), но капитализация – каждые 100 дней. Также «Удобный» позволяет снимать начисленные проценты, а «Мультивалютный» — нет, и срок его меньше.

Если же клиенту интересен банковский продукт с возможностью снятия средств без ограничений, то подойдет вклад «Мобильный», под 8% годовых и капитализацией каждые 100 дней.

Вложение, которое подойдет пенсионерам, студентам – «До востребования», на него можно положить любую сумму, даже небольшую, под 0,1% на неограниченный срок, а также частично снять средства.

Достаточно выгодный продукт банка по всем критериям «Накопительный» (схож с «Удобным», который оформляется на больший срок) — выдается под 8,25 % годовых в рублях и 1,75% в долларах, на срок 400 дней, при капитализации раз в 100 дней, пополняемый, с возможностью частичного снятия средств, а также начисленных процентов.

Также Уральский банк предлагает депозит в золоте и серебре по программе вклад «В драгоценных металлах» с возможностью получения дохода одновременно при увеличении стоимости драгоценных металлов и размещения под 5% годовых.

Как видно из вышеперечисленного, Уральский банк предлагает достаточно много выгодных продуктов, удовлетворяя различным целям вложения.

Хочу привести еще один пример для клиентов пенсионного возраста: в Сбербанке России есть вид вложения «Пенсионный плюс», который позволяет внести любую сумму под 3,5 % годовых на срок 1095 дней, с капитализацией раз в три месяца, имея возможность пополнить, либо частично снять средства. Согласитесь, очень хороший вариант!

Рассматриваемые нами финансовые инструменты имеют свои преимущества, зависящие от целей, преследуемых вкладчиком, от его финансового состояния и понятия специфики рынка.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=https%3A%2F%2Fruslantrader.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdengi-vklad

Так, чтобы открыть депозит необходима достаточная сумма и хорошее понимание сути подобных вложений, с обычными вкладами ситуация проще. Также, размещаясь не только в банках, депозит может сгореть при банкротстве учреждения, а банк гарантирует возврат средств при любом исходе.

Однако, депозиты в золоте и серебре могут приносить огромную прибыль при росте цен на драгоценные металлы на мировом рынке, сохраняют сбережения от инфляции и риска падения курса рубля.

Таким образом, каждый для себя может решить: что будет лучше и выгоднее для него в конкретной ситуации, при наличии определенной суммы денег.

Разгадайте слово из ребуса №5 ниже и впишите в этот кроссворд.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=https%3A%2F%2Fruslantrader.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frebus5

Вот мы и подошли к завершению статьи. Было ли вам интересно, и определились ли вы с тем, что для вас более полезно? Оставляйте свои ответы в комментариях! И не забывайте оценивать наши статьи!

С вами был Руслан Мифтахов, до скорых встреч!

Все чаще граждане используют такой инвестиционный продукт, как банковский вклад. Боясь потерять свои сбережения, будущие клиенты тщательно проверяют каждую организацию на наличие лицензии.

Читайте так же:  Подать жалобу в прокуратуру на гибдд

Ведь именно это может спасти вкладчиков от потери средств. Государство обеспечило такую «подушку безопасности», которая помогает банкам привлекать деньги граждан в любое время.

Это российское коммерческое учреждение. Его деятельность универсальна. По итогам 2014 года эта организация заняла лидирующую позицию по величине активов. Основное отделение находится в Москве.

Основан был в 1993 году с названием «Нефтек», но все же был переименован. Несколько раз переходил в собственность других акционеров. В последствии, был приобретен компанией и переименован.

Сейчас он является активным партером, финансирующим нефтеперерабатывающие предприятия. Во внутренней политике происходит консолидация российских активов.

В связи с чем становится третьим по величине активов после Альфа банка и Юникредита. Отличные позиции позволяет сдерживать продуктовая линейка, которая в последствии, становится популярной среди физических лиц.

Организация предоставляет широкую продуктовую линейку для каждой категории граждан, что позволяет выбрать оптимальный вариант любому человеку. Имея генеральную лицензию, организация осуществляет не только привлечение вкладов физических лиц, но и предоставляет широкий выбор линейки депозитов.

На финансовом рынке различают несколько видов вкладов:

Последнее название говорит само о себе. Это депозит, позволяющий вложить сбережения на неопределенный промежуток времени с целью сохранения денежных средств. Как правило, это самый дешевый вариант, не позволяющий даже уберечь средства от инфляции.

Срочные подразумевают под собой размещение денежных средств под определенный процент с целью полного возврата средств и получения дополнительной прибыли. Такие вклады имеют свои нюансы и особенности.

Например, жесткие условия по пополнению и снятию. Самый большой процент можно получить, если разместить средства без дополнительных условий.

На данный момент Рост банк предлагает следующие виды вкладов:

Организация предлагает всем вкладчикам оформить депозит «Стабильный доход». Это предложение действует в рамках программы «привлечения вложений физических лиц 2018».

Депозит имеет несколько особенностей:

  1. проценты остаются неизменными в течение всего срока действия договора;
  2. порядок выплаты суммы начисленных процентов определяется самостоятельно вкладчиком. Выбрать он вправе ежемесячный порядок, в конце срока или с ежемесячной капитализацией;
  3. выплата ставки происходит на текущий счет;
  4. при досрочном расторжении действует ставка до востребования.

Условия такого вида вклада:

100 долларов и евро.

150 тысяч долларов и евро.

Годовые проценты по вкладам в банках. Подробнее тут.

Данное предложение подходит гражданам, которые желают накопить определенную денежную сумму в конкретный период времени.

Вклад имеет свои особенности, такие как выплата процентов в конце срока, а также возможность автоматической пролонгации договора.

300 долларов и евро.

1000 тысяч долларов и евро.

Рост банк вклад максимальный рост позволяет гражданам управлять своими вложениями дистанционно. Все операции можно делать не выходя из дома. Достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть всю информацию.

Снятие по такому вкладу не предусмотрено. Действия при снятии расценивается как досрочное расторжение договора. Выплачиваются проценты по установленной ставке. Порядок выплаты процентов вкладчик определяет самостоятельно.

Это может быть как ежемесячное начисление средств на текущий счет, капитализация, выплата на специализированный счет.

100 долларов и евро.

150 тысяч долларов и евро.

Данный вид вклада позволяет накопить средства. При этом не ограничивать себя в сроке, откладывая по мере возможности сумму.

Депозит не пользуется особой популярностью, так как имеет маленькую процентную ставку по сравнению с другими видами.

Больше подходит для переводов социальных выплат или накоплений на долгосрочном порядке.

Оформить депозит можно несколькими способами. Каждый вкладчик выбирает способ самостоятельно, исходя из своего пожелания.

Онлайн:

  1. заходите на официальный ресурс финансового учреждения;
  2. переходите на вкладку личного кабинета;
  3. вводите логин и пароль;
  4. заходите во вкладку депозиты;
  5. нажимаете «открыть»;
  6. выбираете программу;
  7. соглашаетесь на условия;
  8. перечисляете средства на счет открытого вклада.

В отделении:

  1. заходите в офис финансового учреждения;
  2. подходите к операционисту;
  3. заполняете заявление;
  4. вносите денежную сумму;
  5. получаете сбререгательную книжку или карту.

запрос определенных документов позволяет финансовому учреждению уточнить информацию о поступлении денежных средств и об уплате налога. Связано это с тем, что многие граждане «отмывают» денежные средства через депозит.

Дабы убедится в чистоте открытия, организация запрашивает дополнительные документы. Если сумма поступила значительная финансовое учреждение вправе запросить дополнительный документ, подтверждающий получение денежных средств легальным путем.

Также финансовое учреждение вправе заблокировать любые действия клиента до выяснения всех обстоятельств по зачислению денег на счет. Это позволяет обезопасить финансовое учреждение от дальнейших проблем с государственными органами.

При открытии депозита финансовое учреждение вправе запросить следующие виды документов:

Открыть вклад может любой человек, проживающий на территории Российской Федерации. Еще одним основным условием становится то, что гражданин обязан иметь удостоверение личности и быть совершеннолетним.

Но здесь есть исключение. Если ребенок, недостигший совершеннолетнего возраста, пожелает открыть депозит, то финансовое учреждение это позволит с письменного разрешения родителей.

Для подтверждения своего присутствия родители обязаны присутствовать на сделке открытия счета рядом со своим ребенком. Это позволит удостоверится в подлинности подписи и желании открыть вклад на легальных условиях.

Какие программы вкладов в РНКБ для физических лиц 2018 году? Ответ по ссылке.

Отзывы о депозитах в Ситибанке. Узнайте далее.

Желая открыть вклад, нужно помнить, что все предложения имеют свои недостатки. Именно поэтому стоит несколько раз ознакомиться со всей продуктовой линейкой и выявить оптимальный доходный вариант для себя. Это позволяет совершать выгодную сделку еще на стадии возникновения запроса.

Люди, не искушенные в тонкостях банковского дела, считают термины «вклад» и «депозит» синонимами. И тот и другой являются формой вложения, но между ними есть существенная грань, понимание которой позволяет более грамотно распоряжаться финансовыми средствами.

Читайте так же:  Карточка предприятия – удобство в работе с партнерами

Ключевое отличие понятий состоит в предмете сделки. Слово «депозит» происходит от «depositum» и означает вещь, переданную на хранение. Следовательно, депозит предполагает хранение не только денег, но и различных ценностей, например:

  • акций и облигаций;
  • различных видов ценных бумаг;
  • фьючерсов;
  • слитков драгоценных металлов.

Читайте подробнее об условиях депозитов для бизнеса в Росбанке.

Вклад – это денежные средства, переданные клиентом банку для хранения и получения прибыли. Существует два вида банковских вкладов:

  • До востребования. Основная цель вложений – безопасное хранение денежной массы. Процент по вкладам до востребования очень низкий (0,5–1), в некоторых банках он вообще отсутствует. Как следует из названия, снять деньги с вклада можно в любой момент. Ознакомьтесь с вкладом «До востребования» в Росбанке.
  • Срочные. Внутри категории выделяются кратко-, средне-, и долгосрочные вклады. Данные банковские продукты отличаются величиной процентной ставки и длительностью. Чем меньше срочность, чем ниже процентная ставка. Срочные вклады открываются с целью получения наибольшей прибыли. Наиболее выгодные условия вкладов в Росбанке можно выбрать тут.

Из сказанного определяем, что депозит – понятие более широкое. Любой вклад является депозитом, но обратное утверждение неверно. Банки не делают акцента на разнице в значении терминов, если принимают на депозиты только деньги. В таком случае понятия «депозиты» и «вклады» можно считать тождественными.

Сделка по открытию вклада выполняется исключительно в банках и предполагает оформление договора между сторонами. По вкладам до востребования в договоре описываются валюта, минимальная сума, процент. В договорах срочных вкладов указываются:

  • срок размещения денег;
  • условия досрочного расторжения;
  • возможности дополнительных взносов или частичного снятия;
  • порядок выплаты процентов (ежемесячно, в конце срока, с капитализацией).

Очевидно, что при замене предмета сделки – денег на вкладе ценностями на депозите – меняется контекст договора. Например, если речь идет о золотых слитках, бессмысленно рассматривать частичное пополнение или снятие.

Существенно отличается договор хранения ценных бумаг (депозитарий), опять же, в силу специфики объекта сделки.

Депозитные договоры могут заключаться в небанковских кредитно-финансовых учреждениях, которые не всегда имеют страховой резерв. Банки же гарантируют возврат вклада в случае банкротства.

Что лучше, вклад или депозит, т.е. вклад в более широком смысле слова, – это вопрос, который более всего волнует население. Средняя процентная ставка по вкладам российских банков составляет 20%, а прогнозируемый процент инфляции – 16%. Поэтому годовая доходность денежных вкладов в рублях невелика, и продукт можно рассматривать преимущественно как способ безопасного хранения денежной массы.

Для уверенных инвестиций в ценные бумаги и драгоценные металлы нужны знания в данной области. Кроме того, депозиты, например, в банковские металлы, требуют наличия солидных средств и являются долгосрочными, т. е. доход от данных вложений невозможно получить быстро. Но золото является самым надежным и ликвидным активом, инфляция не оказывает влияния на стоимость сбережений в драгоценных металлах. Хорошо зарекомендовавшим себя финансовым инструментом являются и паевые инвестиционные фонды.

Для оптимального выбора продукта инвестирования требуется глубокий анализ собственных финансовых возможностей, состояния рынка, объективная оценка целей вкладывания денег либо других видов ценностей.

Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.

Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

Депозит имеет несколько разновидностей:

  1. Размещенный в банке в виде вклада.
  2. В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
  3. Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
  4. Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).

Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.

Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.

Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.

Читайте так же:  Популярный и перспективный бизнес в россии

Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:

  • срок хранения денег;
  • условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
  • требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
  • порядок выплаты средств по процентам.

Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.

Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.

Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.

В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

  • до 7% в рублевых вложениях;
  • до 2% в американских долларах;
  • до 1% в европейской валюте.

Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.

Вклады различают по срокам. Они могут быть:

  • краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
  • среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
  • долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка proxy?url=http%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fupload%2Fiblock%2F95d%2Fstastic

Российским вкладчикам оказался нипочем и прошлогодний банковский кризис, и постоянно снижающиеся процентные ставки по вкладам. По данным Федеральной службы государственной статистики, вклады физических лиц в российских банках к 1 мая нынешнего года составили 2,22 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 27,2%. Помимо этого, наметилась тенденция снижению доли Сбербанка на рынке вкладов: к 1 мая нынешнего года она снизилась до 57,3% по сравнению с 62,51% прошлым летом. Специалисты связывают эти тенденции с увеличением доходов населения, введением системы страхования вкладов и развитием конкуренции на рынке банковского ритейла.

Казалось бы, такое весомое увеличение объемов вкладов (практически на треть) должно вызывать удивление: все-таки прошлогодний банковский кризис и постоянное снижение ставок по вкладам отнюдь не могли добавить популярности депозитам. Но ничего удивительного в этом нет. Причин хранить свои сбережения в банках у россиян куда больше, чем причин не доверять их кредитным организациям.

Рост объема вкладов физлиц в российских кредитных организациях связан в первую очередь с ростом доходов населения: по мере их увеличения у людей появляются деньги, которые они стремятся сохранить. «Доходы населения растут вместе с ценами на нефть, появляются определенные сбережения — говорит Игорь Лавущенко, аналитик ИК «Проспект». — А держать деньги «под матрацем» становится невыгодно: их «съест» инфляция, которая по итогам года вряд ли удержится в заявленных правительством и Минэкономразвития 10—11%».

Читайте так же:  Что такое трейд-ин автомобиля

Ставки по рублевым вкладам, в общем-то, инфляцию отбивают. Как отмечает Павел Супрунов, заместитель начальника конъюнктурно-аналитического управления Росбанка, 12% по рублевым вкладам (именно такова была средняя ставка в рублях в течение прошедшего года) поспособствовали росту популярности депозитов у населения. «Прошлый год, с его укреплением рубля, был особенно хорош для тех, кто держал свои сбережения именно в отечественной, а не в иностранной валюте. Рублевые депозиты в основном и сформировали рост объема вкладов», — отмечает аналитик.

Кстати, тут стоит отметить, что депозиты как способ сохранения своих средств значительно популярнее более высокорисковых инструментов получения доходов (Forex, акции, драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды и т. п.). Впрочем, Игорь Лавущенко из ИК «Проспект» предполагает, что в дальнейшем возможно увеличение количества банковских клиентов, которые захотят не только сохранить, но и приумножить свои сбережения, выбирая более доходные инструменты.

Помимо роста доходов населения, увеличение объемов депозитов связано и с тем, что банки и клиенты «идут навстречу» друг другу, даже несмотря на прошлогодний весенне-летний «кризис доверия». Более того, это событие не сыграло значительной роли во взаимоотношениях банков и клиентов. Так, Игорь Лысенко, начальник управления розничного бизнеса Международного Промышленного Банка, утверждает: «Кризис» носил локальный, а не системный характер. Восстановление депозитов физлиц началось еще осенью 2004 года, а запуск системы страхования вкладов ускорил темпы роста». Согласен с ним и Павел Супрунов из Росбанка: «Для многих вкладчиков кризис прошел незамеченным. Сейчас многие клиенты банков уже и не помнят, что был какой-то «кризис» — в основном его помнят лишь специалисты».

Куда более значимым событием для клиентов банков стало введение системы страхования вкладов (ССВ), послужившее стимулом к тому, чтобы вкладчики стали с большим доверием относиться к кредитным организациям. Кстати, это опосредованно повлияло и на снижение доли Сбербанка на рынке депозитов: если ранее вкладчики связывали с понятием «безопасность вклада» преимущественно эту государственную кредитную организацию, то теперь банки, вступившие в ССВ, также стали более привлекательными для клиентов с точки зрения гарантий сохранности средств.

Вкладчиков, подуставших от очередей в «Сбере», привлекает хорошее качество обслуживания в коммерческих банках. Да и сами банки куда более заинтересованы в увеличении количества частных клиентов и расширении сфер ритейловой деятельности, чем год или два тому назад. «Продолжающееся сокращение доли Сбербанка на рынке частных вкладов свидетельствует о том, что доверие к коммерческим банкам не только сохраняется, но и растет, — говорит Игорь Лысенко из Международного Промышленного Банка. — Замечу, что более половины вкладов в Сбербанке — пенсионные, и их доля продолжает увеличиваться. Такая статистика позволяет сделать вывод, что экономически активная часть населения все больше предпочитает коммерческие банки, предлагающие более качественное обслуживание и выгодные ставки при теперь уже сопоставимом уровне надежности».

Павел Супрунов говорит о том, что ритейловый бизнес в течение последних двух лет стал ведущим направлением деятельности для очень многих российских банков. Возросший интерес к розничным услугам привел к конкуренции на банковском рынке, что, в свою очередь, положительно отразилось и на качестве услуг и привлекло к банкам новых клиентов. Тенденцию к демонополизации рынка отмечает и Игорь Лавущенко. По его словам, у «Сбера» достаточно большой запас прочности для того, чтобы в течение ближайших нескольких лет остаться лидером на рынке вкладов, однако у него уже появился весомый конкурент — Внешторгбанк, получивший весомую часть рынка за счет преобразования Гута Банка в розничный «Внешторгбанк 24». «Я ожидаю, что Внешторгбанк будет вторым после Сбербанка в списке банков-лидеров по привлечению средств населения во вклады», — прогнозирует аналитик. Дальнейшая демонополизация рынка и возрастание конкуренции на нем, несомненно, сделает банковские услуги еще более привлекательными для вкладчиков.

Эксперты отмечают и еще один фактор, способствующий увеличению объема депозитов — рост «денежной культуры» населения. «Уровень финансовой образованности российских граждан вырос, поскольку все больше людей заинтересованы в том, чтобы их деньги работали», — говорит Павел Супрунов. Нельзя не согласиться с аналитиком: курс на развитие розницы, взятый многими банками, привел к увеличению разнообразия банковских продуктов. В свою очередь, выросла и потребность существующих и потенциальных клиентов банков в информации об этих продуктах — а следовательно, и желание ими воспользоваться.

В дальнейшем эксперты прогнозируют сохранение тенденции к росту объемов вкладов физических лиц в российских банках. «Экономическая ситуация в стране достаточно стабильна, — говорит Игорь Лавущенко. — До тех пор, пока сохраняются высокие цены на нефть, доходы населения будут расти — а следовательно, людям будет что хранить в банках». С ним согласны и Лысенко с Супруновым — по их словам, в дальнейшем объемы вкладов физлиц в банках будут увеличиваться.

Изображение - Главные отличия вкладов от рост банка 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here