Характеристика классов осаго

Предлагаем статью на тему: "характеристика классов осаго" с комментарием от профессионального юриста.

Движение на транспорте без аварий позволяет получить скидки на страховой полис. Коэффициент Бонус-Малус указывается в заключённом договоре страхования.

В компании учитываются сведения о коэффициенте во время продаже ОСАГО.

Данные получают из Автоматизированной системы базы данных – АИС, при этом проверяют информацию в российском союзе автомобильных страховщиков. КБМ распространяется на трёх представителей. Первая категория относится к водителям .

Pavlushechka › Блог › Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице.

Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается.

Если же по вине водителя произошли ДТП, повлекшие страховые выплаты, его класс уменьшается, а стоимость ОСАГО растет.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

Стоимость полисов ОСАГО хоть и регламентируется Центральным банком, но не является одинаковой для всех водителей. Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов.

Видео (кликните для воспроизведения).

В статье подробно рассказывается о том, что такое класс страхования ОСАГО: как определить этот показатель и на что он влияет.

При продлении полиса страховщики проверяют, были ли аварии за прошедший период.

Сейчас на рынке обязательного автомобильного страхования в народе ОСАГО, творится просто «черти что».

Если в 2007 – 2009 годах, как я помню, можно было легко и просто застраховаться, то сейчас ЭТО ПРОСТО НЕВОЗМУТИМО СЛОЖНО! Конечно, правительство старается навести порядок путем покупки электронного полиса, но работает, как оказывается это не во всех компаниях, хотя вроде как с 2018 года обяжут всех.

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования.

Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой. Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем.

Законодательство РФ указывает, что стоимость полиса ОСАГО формируется в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от ряда факторов (их порядка 10 – 12 штук), одним из которых является класс водителя.

Он оказывает непосредственное влияние на самый важный коэффициент – бонус-малус.

Для того чтобы разобраться в том, какие скидки положены тому или иному водителю, а также как рассчитать понижающие коэффициенты по страховке, следует рассмотреть такие вопросы, как само понятие класса, на что он влияет и как формируется.

Вся таблица поделена на несколько разделов. В первом столбце указан класс водителя на момент страхования.

Водитель, который впервые обращается к представителю компании, с целью оформления полиса, автоматически получает начальный 3 класс.

Именно от него будет происходить расчет в большую или меньшую сторону. Пользоваться таблицей очень просто.

Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора.

Когда производится расчет стоимости автогражданки, представителями страховой компании принимается во внимание базовый тариф.

который определяется на страновом уровне, а также коэффициенты, зависящие от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство, персональных характеристик водителя и прочих факторов. Такие коэффициенты могут быть понижающими или повышающими. Среди подобных показателей особое место занимает коэффициент бонус-малус (КБМ), в рамках которого происходит назначение определенного класса водителю, и который характеризует дисциплинированность и законопослушность каждого автолюбителя.

Наиболее важным показателем, который влияет на стоимость страховки и сумму выплат является КБМ – коэффициент Бонус Малус.

С его помощью можно сэкономить хорошую сумму на стоимости обязательного полиса ОСАГО, который водители обязаны оформлять из года в год. Однако, очень часто нерадивые агенты с целью наживы пытаются ввести в заблуждение клиентов страховой компании, которые не знают, что это такое и как это влияет на выплаты.

Когда производится расчет стоимости автогражданки, представителями страховой компании принимается во внимание базовый тариф, который определяется на страновом уровне, а также коэффициенты, зависящие от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство, персональных характеристик водителя и прочих факторов. Такие коэффициенты могут быть понижающими или повышающими.

Среди подобных показателей особое место занимает коэффициент бонус-малус (КБМ), в рамках которого происходит назначение определенного класса водителю, и который характеризует дисциплинированность и законопослушность каждого автолюбителя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Класс водителя — это некая величина, которая может обозначаться буквой М или цифрами от 0 до 13. Так наименьший класс обозначают буквой М, цифрой 13 обозначают самый высокий класс. Водительский класс как таковой не оказывает влияния на стоимость страховки, однако он используется для расчета КБМ, способного как понизить цену на страховой полис в половину, так и увеличить ее в несколько раз.

В 2003 году, когда вступил в силу Закон про ОСАГО, класс привязывался к машине, а не определенному водителю. Это было невыгодно для автолюбителей, поскольку при замене собственного транспортного средства они снова получали 3 класс ОСАГО, а КБМ при это равнялся единице.

Начиная с 2007 года положение водителей меняется. С этого года класс закрепляется не за авто, а за конкретным человеком. В результате КБМ остается прежним при смене средства передвижения.

Когда автогражданка оформляется в первый раз, водитель получает класс 3. Если на протяжении 12 месяцев, пока действует контракт со страховой, водитель не стал причиной аварии на дороге и не обратился за выплатой компенсации, на следующий страховой период он получает 4 класс и уменьшение КБМ на 5%. Так, например, 9 класс ОСАГО соответствует коэффициенту 0.7, 13 класс имеет минимальный коэффициент, который равен 0.5.

Читайте так же:  Описание кредитной карты ситибанка

Учет водительских классов ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). Когда оформляется страховка, все данные фиксируются в реестре, который для всех регионов и территориальных единиц является единым.

Зная свой класс, водитель может производить самостоятельный расчет стоимости страховки. Это важно, учитывая наличие на рынке услуг недобросовестных страховщиков, которые специально используют неправильный коэффициент, чтобы увеличить размер выплаты.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F28-full

Расчет стоимости рекомендуется производить ежегодно, чтобы избежать ошибок, которые невозможно будет исправить в силу ряда обстоятельств, например, банкротства страховой компании

Чтобы произвести расчет водительского класса для оформления ОСАГО, понадобится удостоверение водителя, которое и поможет определить его стаж вождения. Если водитель менял права в связи с тем, что закончился их срок действия или по иным причинам, в новом удостоверении всегда можно найти сведения, взятые из предыдущего документа.

При расчете следует учесть, что действующее законодательство определяет, что отсчет стажа начинается не с момента, когда водитель впервые сел за руль, а с даты получения водительских прав.

Для проведения расчета класса можно использовать как специальную таблицу, которую можно найти ниже по тексту, так и различные онлайн-ресурсы, которые предлагают пользователям специальные калькуляторы, дающие возможность рассчитать не только класс, но и размер применяемого КБМ.

Гарантировано достоверная информация размещена на сайте РСА.

Чтобы получить сведения из единого реестра, пользователю предлагается заполнить форму, в которой указываются такие сведения:

  • физическое или юридическое лицо является владельцем машины;
  • сколько водителей будет допущено к управлению авто (ограниченный или неограниченный перечень);
  • дата, с которой автогражданка начнет свое действие;
  • если машина находится в собственности физ. лица и пользоваться ею будет ограниченное количество людей, нужно указать их фамилию, имя, отчество; дату рождения и данные удостоверения водителя;
  • при условии, что авто принадлежит физ. лицу, но будет использоваться неограниченным числом водителей, указывать следует данные владельца и данные машины (номера регистрационный и VIN);
  • если собственник – юр. лицо, указать нужно ИНН структуры, ВИН номер и госзнак транспортного средства, которое страхуется.

Последний этап ввода информации предполагает введение кода безопасности, который появляется на экране в отдельной окне. После этого следует нажать кнопку «Поиск».

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F07-24

Чтобы понять, где лучше страховаться по ОСАГО в 2018 году, стоит внимательно изучить предложения проверенных страховых компаний, условия, а также возможные бонусы и льготы.

Возможно ли оформление полиса ОСАГО без страхования жизни, узнайте из этой статьи.

Есть вероятность, что система выдаст ответ о том, что запрашиваемый коэффициент не был найден.

Этому может быть несколько объяснений:

  • Страховой контракт до этого не оформлялся и будет оформлен в первый раз. В этом случае закономерно, что информация о водителе отсутствует в системе.
  • По какой-то причине сведения о водителе не отображаются в базе, например, допущена ошибка при заполнении формы запроса или при внесении сведений в реестр страховщиком.

Если проверяя свой класс, водитель обнаружил, что допущена ошибка и его КБМ рассчитан неправильно, ему нужно направить официальный запрос на имя руководителя РСА, к которому следует приложить копии всех имеющихся страховых полисов за прошлый период.

КБМ может как повысить, так и понизить стоимость страховки. Зависит это наличия страховых выплат в предыдущем периоде и их количества. Если в прошлом году водителем не было создано аварийных ситуаций на дороге, которые привели к выплате страховой компанией компенсации пострадавшей стороне, то и класс автолюбителя повысится, а коэффициент соответственно станет ниже.

Таблица классов позволяет вычислить, какой класс будет присвоен автолюбителю за безаварийную езду:

Важно знать, что, приобретая первый полис, автолюбитель автоматически получает 3-ий класс. Если автолюбитель в течение 12 месяцев не стал виновником ДТП, его класс повышается ежегодно на одну позицию. Из этого следует очевидная закономерность: безаварийная езда в течение нескольких лет приводит к ежегодному повышению класса и снижению коэффициента.

Случается, что в течение года автолюбитель не управлял машиной и как результат не оформлял ОСАГО. В подобном случае его класс будет понижен до третьего при оформлении страховки на следующий период.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F2374823-3

Если в первые 12 месяцев вождения была произведена страховая выплата за причиненный в результате аварии ущерб, это может оказать влияние на стоимость полиса в течение следующих 14 лет, а в таком случае есть угроза превращения коэффициента из понижающего в повышающий

Класс водителя при оформлении страховки ОСАГО имеет определяющую роль при формировании ее стоимости, которая рассчитывается, исходя из следующих данных:

  • размер базовой ставки для разных типов транспортных средств;
  • место регистрации владельца: для каждого конкретного региона имеется собственная статистика ДТП, она и влияет на уровень показателя;
  • модель и марка, для каждой из которых рассчитаны тарифы индивидуально, при этом учитывается частота их попадания в ДТП;
  • возраст водителя: молодые люди склонны с быстрой езде, в связи с чем их езда считается более рисковой;
  • стаж вождения: водители имеющие определенный опыт могут рассчитывать на понижение тарифа;
  • количество водителей, которые внесены в полис дополнительно, а также их характеристики;
  • история вождения клиента.

Бывают случаи, когда люди, которые покупают страховку не первый год и не были провокаторами ДТП вдруг обнаруживают, что очередной страховой полис стоит не дешевле, а дороже, чем предыдущий. В таком случае стоит прояснить, в чем таится причина такого необоснованного повышения. Самая распространенная из них – неверный расчет коэффициента.

Как такое возможно:

  • База РСА содержит информацию про все полисы. Если же водитель оформляет полис ОСАГО с новым удостоверением, это становится причиной завышения коэффициента. Чтобы его восстановить нужно сделать запрос, используя номер и серию предыдущего документа. Если данные будут подтверждены, в специальных отметках будет указываться эта информация. Важно учесть, что смена прав предполагает отправление письменного извещения об этом в страховую компанию.
  • Не исключен человеческий фактор. Оператор мог допустить ошибку, производя внесение данных водителя в базу.
  • До начала 2013 года основанием для расчета КБМ служил предыдущий полис. Сегодня же водитель, имеющий собственное авто, но параллельно вписанный в страховку иной особы, у которой ниже класс, на основании этих сведений может рассчитывать исключительно на присвоение максимального коэффициента.
  • Данные не были внесены в базу в результате того, что страховая обанкротилась.
Читайте так же:  Сведения о кодах предпринимательской деятельности для ип по общероссийскому классификатору

Класс водителя зависит от следующих показателей:

  • тариф, который установлен для различных видов транспорта;
  • модель и марка авто;
  • место регистрации;
  • возрастная группа, к которой относится автолюбитель;
  • стаж вождения;
  • характеристики особ, которые внесены в полис дополнительно и допущены к вождения автомобилем;
  • имеющаяся история вождения транспортного средства.

Начиная с 2006 года функционирует сайт РСА, где содержится информация обо всех страховщиках в Российской Федерации. Чтобы узнать свой показатель, следует посетить сайт и перейти на вкладку, которая называется «В помощь страхователю».

Чтобы узнать свой понижающий показатель, нужно просчитать свой стаж вождения и количество обращений за выплатой ежегодно.

Рассмотрим пример, когда водитель имеет 4 года водительского стажа и на первом году он один раз использовал возможность страхового обращения. В момент страхования такому автолюбителю был присвоен класс 3.

При обращении за получением страховой выплаты он понизился до первого класса, показатель которого равен 1.55. Такой же его уровень сохранится и на протяжении следующего года. Последующие 24 месяца без аварий приведут к тому, что водитель вернется на позицию, которая соответствует 3 классу.

Онлайн-проверку коэффициента проводят не только водители, но и страховые компании, которые оформляют полис. Для проверки они также используют реестр АИС РСА.

Ни в одном полисе не удастся найти сроку, в которой упоминается КБМ. Такие данные содержатся исключительно в базе на сайте РСА.

Если в результате проведенной онлайн-проверки было обнаружено несоответствие данных по полису ОСАГО и базы, можно попытаться восстановить справедливость так:

  • лично обратиться в страховую компанию с заявлением о допущенной ошибке и просьбой ее устранить;
  • направить заявление в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Ко второму варианту нужно прибегать только в том случае, если не дал никаких результатов первый. Прокуратура имеет большее влияние на недобросовестного страховщика, чем клиент.

При обращении в органы прокуратуры в заявлении нужно отобразить такую информацию:

  • какие права были нарушены компанией-страховщиком;
  • описать подробно спорную ситуацию и предоставить имеющиеся доказательства;
  • указать, что от прокуратуры ожидается оказание воздействия на страховую или возбуждение дела про административное правонарушение, если для этого есть основания;
  • контактные данные.

Поданное заявление проходит рассмотрение в месячный термин. В это время заявитель будет приглашен в органы прокуратуры для сбора дополнительных сведений. Практика показывает, что требования клиентов, чьи права были нарушены страховщиком, удовлетворяются и им назначается справедливый коэффициент.

Необоснованное завышение стоимости страхового полиса может привести с тому, что недобросовестная страховая компания будет лишена лицензии.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F018-17

В список документов для оформления ОСАГО входят: паспорт, технический паспорт, водительские права и диагностическая карта авто.

Какие данные необходимо предоставить для заполнения бланка ОСАГО, читайте тут.

Здесь можно узнать базовую ставку ОСАГО в 2018 году и алгоритм ее применения в конкретном случае..

Стоимость полисов ОСАГО хоть и регламентируется Центральным банком, но не является одинаковой для всех водителей. Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов. В статье подробно рассказывается о том, что такое класс страхования ОСАГО: как определить этот показатель и на что он влияет.

При продлении полиса страховщики проверяют, были ли аварии за прошедший период.

Это делается не из праздного интереса. Если человек аккуратно водит машину и не попадает в дорожно-транспортные происшествия, ему полагается скидка на услуги автострахования в размере до 50%. То есть стоимость полиса корректируется на коэффициент под названием бонус-малус (КБМ).

Почему страховая компания готова доплачивать за аккуратное вождение? Ей это выгодно. Пусть она теряет часть прибыли, делая скидку, эти расходы меньше, чем если бы ей пришлось выплачивать компенсацию при аварии.

Класс водителя и страхования (КБМ), что это и для чего, как проверить, что влияет на КБМ

  1. Регион проживания – чем больше аварий по статистическим данным, тем меньше предоставляемый коэффициент.
  2. Водительский стаж.
  3. Возраст управляющего транспортом (скидка небольшая как для молодых автомобилистов с учетом склонности к превышению скорости, так и для автовладельцев в зрелом возрасте, покупающих страховку в первый раз).
  4. Марка и модель ТС (в каждом случае предусмотрен максимальный размер скидки).
  5. Характеристика на каждое лицо, включенное в страховку (его стаж, возраст и статистика аварийности).
  6. История вождения (наличие ДТП и их количество).
  7. Общий тариф, применяемый к типу автомобиля (расчет для легковых, грузовых ТС и прицепов разный).

Водительский класс проходит под маркировкой М, к которой приписывается цифровое значение от 0 до 13.

Когда производится расчет стоимости автогражданки, представителями страховой компании принимается во внимание базовый тариф. который определяется на страновом уровне, а также коэффициенты, зависящие от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство, персональных характеристик водителя и прочих факторов.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Водительский класс как таковой не оказывает влияния на стоимость страховки, однако он используется для расчета КБМ, способного как понизить цену на страховой полис в половину, так и увеличить ее в несколько раз. В 2003 году, когда вступил в силу Закон про ОСАГО.

Читайте так же:  Суть и основы административных взысканий

Сейчас на рынке обязательного автомобильного страхования в народе ОСАГО, творится просто «черти что».

Если в 2007 – 2009 годах, как я помню, можно было легко и просто застраховаться, то сейчас ЭТО ПРОСТО НЕВОЗМУТИМО СЛОЖНО! Конечно, правительство старается навести порядок путем покупки электронного полиса, но работает, как оказывается это не во всех компаниях, хотя вроде как с 2017 года обяжут всех. Но для того чтобы застраховаться обычному рядовому водителю, нужно обязательно знать свой класс водителя или как его называют страховщики свой коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ).

А вот с этим у 90% водителей складывается большая проблема!

Хотя вроде бы как все элементарно!

Движение на транспорте без аварий позволяет получить скидки на страховой полис.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Вторая категория – это собственники.

страхуемого транспортного средства.

Третья категория – это расчётный коэффициент итоговой премии ОСАГО . Начисляется коэффициент по учёту аварий. Сведения для расчета берут из действующего или предыдущего договора.

Если данные отсутствуют, то коэффициент устанавливается как единица.

Расчет стоимости автострахования зависит не только от базового тарифа, который регулируется государством, но и от коэффициентов, применяемых страховыми компаниями при заключении договора. Чтобы узнать, увеличится или уменьшится базовая ставка полиса, нужно понимать, как определить класс страхования ОСАГО.

Класс водителя позволяет оценить страховщикам количество безубыточных договоров с определенным клиентом.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Вся таблица поделена на несколько разделов.

В первом столбце указан класс водителя на момент страхования. Водитель, который впервые обращается к представителю компании, с целью оформления полиса, автоматически получает начальный 3 класс. Именно от него будет происходить расчет в большую или меньшую сторону.

Пользоваться таблицей очень просто. Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора. Со вторым значением просто, поскольку каждый водитель знает, случались ли аварии, или нет.

Законодательство РФ указывает, что стоимость полиса ОСАГО формируется в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от ряда факторов (их порядка 10 – 12 штук), одним из которых является класс водителя.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Он оказывает непосредственное влияние на самый важный коэффициент – бонус-малус. Для того чтобы разобраться в том, какие скидки положены тому или иному водителю, а также как рассчитать понижающие коэффициенты по страховке, следует рассмотреть такие вопросы, как само понятие класса, на что он влияет и как формируется.

определенный общий тариф, установленный в отдельности для каждой категории транспорта (легковой, грузовой, автобус, мотоциклы и т.д.); марка и модель транспортного средства (в каждой градации есть дополнительные показатели относительно ДТП); место проживания (каждый регион нашей страны имеет собственную статистику по аварийности: чем она выше, тем меньший коэффициент получает водитель); возраст водителя (чем меньший возраст водителя, тем большая сумма страховки получится, так как принимается во внимание склонность к быстрой езде у молодежи, а также низкий уровень инстинкта самосохранения и т.

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования.

Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой. Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем. Если в первый год управления авто произошла хотя бы одна страховая выплата, этот факт будет влиять на стоимость страхового полиса на протяжении последующих четырнадцати лет.

Следовательно, вместо понижающегося, коэффициент будет повышающимся.

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования. Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой.

Класс страхования (коэффициент безаварийности) может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчета ОСАГО. Класс зависит от количества дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине застрахованного лица. Если количество ДТП, совершенных данным водителем равно 0, то его класс водителя будет выше, следовательно, коэффициент, напротив, будет ниже.Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fautolegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Frhfcccc-300x153

При приобретении водителем его первого автомобиля, класс страхования будет автоматически равен трем. Если же в течение последующего года автовладелец не попал в дорожно-транспортное происшествие, которое произошло по его вине, его класс страхования автоматически поднимается до одного.

Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем.
Если в первый год управления авто произошла хотя бы одна страховая выплата, этот факт будет влиять на стоимость страхового полиса на протяжении последующих четырнадцати лет. Следовательно, вместо понижающегося, коэффициент будет повышающимся.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fautolegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fimage226600322-300x224

Определение стоимости страхового полиса осуществляется с применением некоторых принципов:
  1. Марка автомобиля, на который производится оформление страхового полиса. Различные виды авто имеют различную степень безаварийности.
  2. Тип страхуемого транспортного средства. От типа авто зависит степень риска.
  3. Заключение договора должно проходить только по месту регистрации владельца автомобиля. В каждом отдельном регионе есть своя статистика дорожно-транспортных происшествий, на основе которого осуществляется подсчет рисков.
  4. Водительский стаж человека, на которого оформляется полис страхования. Чем опытнее автовладелец, тем меньше у него шансов стать участником происшествия на дороге.
  5. История вождения. Некоторые водители попадают в аварии постоянно, а некоторые, напротив, за время управления автомобилями не стали участниками ни одного дорожно-транспортного происшествия. Во втором варианте страховые риски гораздо ниже, поэтому и цена страхового полиса должна быть ниже.
Читайте так же:  Описание алиментов на ребенка

После расчета базовой стоимости страхового полиса для каждого конкретного случая применяется поправка. Под подправкой поднимается процент, который должен заплатить застрахованный автовладелец.

Расчет процентов производится по специальной таблице, которая есть в каждой организации, занимающейся страхованием владельцев транспортных средств.

Система ОСАГО представлена несколькими классами от 0 до 13.

Если у водителя нет истории страхования, ему по умолчанию проставляется 1 коэффициент. Такой коэффициент означает, что при расчете стоимости необходимо принимать во внимание все факторы, кроме истории вождения. Каждый год, если в течение него водитель не обращался за получением страховых выплат, его коэффициент будет повышаться.

После того, как водитель получит последний КБМ, ему будет предоставлена скидка в размере 50 процентов на стоимость страхового полиса.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему – просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fautolegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F995512-300x199

За каждый страховой случай, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса повышается, а КБМ понижается. Минимальный класс страховки «М» предусматривает стоимость страхового полиса в размере 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой КБМ присваивается водителям, которые обращались за получением страховой выплаты более четырех раз за один календарный год.

Классы водителей ОСАГО представлены на сайте Российского союза автостраховщиков и прочих информационных ресурсах, который есть возможность узнать такие данные.

Чтобы узнать информацию о своем классе, необходимо в специально отведенных для этого полях ввести:

  1. Фамилию, имя, отчество водителя.
  2. Полную дату рождения.
  3. Номер водительского удостоверения.

После ввода всех этих данных у водителя будет возможность узнать всю свою страховую историю.

Получить данные можно вне зависимости от даты оформления страхового договора и организации, выдавшей полис. Такая система удобна как водителям, так и страховым компаниям.

Зачем же необходимо сверять классы ОСАГО, если страховая компания может сделать это самостоятельно? Для этого существует несколько причин:

  1. При заключении договора страхования водитель, сам того не зная, может воспользоваться услугами мошенников. В результате при расчете коэффициента могут возникнуть неточности, которые можно устранить путем проверки соответствующих данных.
  2. Страховая компания при заключении договора неаккуратно произвела поиск данных, в результате чего был присвоен пониженный коэффициент. Своевременная проверка позволяет исключить возможность такого несоответствия истории страхования.
  3. Неточный ввод данных о страховании водителя по уже заключенным с ним договорам. К примеру, специалист страховой компании может неточно указать дату начала или окончания страхового полиса.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=http%3A%2F%2Fautolegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F70ce951f73f73794492625cf735011f8-300x225Что такое КБМ в ОСАГО

Любой водитель может узнать информацию о своем классе страхования. Класс страхования – это порядковое обозначение КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот показатель является единственным способом уменьшить размеры выплат по страховому полису.
Ранее малус бонус использовался только для определенного авто, поэтому при его продаже скидка на заключение страхового полиса также пропадала. Водителю приходилось вновь зарабатывать бонусные баллы для получения скидки на оформление страховки.

С 2008 года в эту систему были внесены изменения, в соответствии с которыми КБМ теперь присваивается не автомобилю, а водителю. Теперь при приобретении нового транспортного средства автовладелец может воспользоваться всеми своими льготами на заключение нового договора страхования.

Для получения льгот за безаварийную езду в течение определенного промежутка времени, водителю достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине. Каждое обращение за получением денежных средств по страховому полису фиксируется в единой системе, что портит историю водителя.

Класс страхования ОСАГО, или коэффициент Бонус-Малус: правила расчёта и влияние на размер страховой премии

Любая страховая организация заинтересована в том, чтобы заключать договоры только с теми водителями, в истории которых не было ДТП. Причина этого достаточно проста – материальная выгода, ведь при частых ДТП страховщик теряет часть своей прибыли. Однако оформить полис ОСАГО он обязан любому обратившемуся. Определённое равновесие в данной сфере создаёт так называемый коэффициент Бонус-Малус (КБМ). Он используется при расчёте страховой премии и создаёт преимущество для законопослушных водителей: тот водитель, по вине которого не происходит ДТП, платит значительно меньше. КБМ зависит от класса страхования, который присваивается владельцу автомобиля ежегодно. Разберёмся подробнее, что такое класс страхования ОСАГО, как определить его, и каким образом он влияет на КБМ и страховую премию.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

При оформлении страхового полиса автовладельцы уплачивают определённую сумму за оказание услуг по страхованию. Данная цифра не берётся с потолка: существуют специальные правила расчёта страховой премии. Они утверждены федеральными законами и указаниями Банка России.

При подсчёте используются различные коэффициенты. Один из них – коэффициент Бонус-Малуc (далее – КБМ). Критерий для его определения – это наличие или отсутствие страховых возмещений после дорожно-транспортных происшествий, которые произошли ранее. Данный показатель является очень важным и существенно влияет на расходы страхователя.

Как правильно рассчитать КБМ ОСАГО? Инструкцию для этого содержит Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Коэффициент зависит от класса страхования, а также от количества страховых возмещений за прошедший период.

Одно дорожно-транспортное происшествие может повлечь далеко не одно страховое возмещение. Их может быть несколько, что зависит от числа пострадавших по вине водителя лиц.

Коэффициент для водителя-новичка будет равен 1. В дальнейшем при заключении или продлении договора ОСАГО данная цифра будет постепенно уменьшаться, если по вине водителя ДТП не происходило. Если же зафиксированы факты ДТП с участием страхователя, то коэффициент будет расти. Максимальное его значение — 2,45.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно только строго по инструкции, используя базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов. Базовые ставки определяются категорией транспортного средства. Установленная ставка домножается на коэффициенты страховых тарифов. Их достаточно много, и зависят они от различных показателей: возраста и стажа водителя, количества допущенных к управлению водителей, территории, где транспортное средство будет преимущественно использоваться, и, конечно же, от того, попадал ли ранее конкретный водитель в аварии. В последнем случае имеется в виду КБМ.

Читайте так же:  Содержание закона о регистрации ип

Как влияет на цену полиса именно этот коэффициент? Для новичка он равен 1, т. е. вычисленная на основании других показателей сумма не меняется. В дальнейшем всё будет зависеть от самого владельца автомобиля. При отсутствии ДТП коэффициент снижается вплоть до 0,5, то есть законопослушному и аккуратному водителю при оформлении полиса будет предоставляться скидка 50%. А вот произошедшие по вине автовладельца ДТП приведут к росту коэффициента, который со временем может увеличить страховую премию в 2,45 раза.

Для водителя очень важно знать свой КБМ, чтобы избежать обмана при подсчёте страховой премии. Это нужно также для того, чтобы спланировать свои финансовые расходы. Существует несколько способов, с помощью которых можно узнать свой КБМ.

Способ 1. Проверка КБМ по базе РСА. Для этого нужно зайти на сайт РСА. Далее потребуется заполнить определённые поля с данными:

  • фамилия, имя, отчество водителя;
  • дата его рождения;
  • сведения о водительском удостоверении;
  • дата заключения договора ОСАГО.

Информационная система даст ответ на запрос практически сразу.

Способ 2. Узнать коэффициент можно также при оформлении полиса обязательного страхования. В документе указывается класс страхования на начало страхового периода и соответствующий ему КБМ. Обязательно нужно сопоставить данную цифру с действовавшей ранее. Если у вас не случалось ДТП, а цифра осталось той же или повысилась, есть повод насторожиться.

Способ 3. Самостоятельное определение коэффициента. С этой цели обращаемся к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, а именно к приложению 2. Данное указание несложно найти в Интернете, и по таблице вычислить свой коэффициент. Последовательность действий такова:

  1. В страховом полисе смотрим свой класс страхования на начало страхового периода (год).
  2. Ищем столбец, где указано число страховых возмещений за год, и, исходя из этого, определяем класс страхования на конец года.
  3. Возвращаемся к первому столбцу и ищем ныне действующий класс страхования. Цифра, указанная напротив него, — это и есть ваш новый КБМ (на следующий год).

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

В статье уже затрагивалось понятие «класс страхования ОСАГО» — что это? Классность устанавливается по наличию или отсутствию страховых случаев в период страхования. Сам по себе класс на стоимость полиса не влияет, но именно по нему определяется значение КБМ. Знать свой класс страхования нужно для вычисления КБМ.

Как узнать класс водителя ОСАГО? Определяется класс на начало годового срока страхования. Всего их 15, самый низший — класс М, самый высокий — 13. Новичку присваивается класс 3, затем он может повышаться или понижаться. Это зависит от фактов ДТП.

При благополучной картине каждый год водителю присваивают новый класс — на единицу выше. Если же ДТП присутствуют в истории водителя, его класс понижается (на одну или несколько единиц). Если страховая компания за период осуществит более 3 страховых возмещений, то класс снижается до самого низшего (М) при любой исходной ситуации.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Что делать, если ДТП всё-таки произошло и КБМ повысился? Можно ли восстановить прежний и как много времени это займёт?

КБМ определяется каждый год при заключении договора страхования. Класс водителя определяется на начало годового срока и в конце года. Это означает, что прежний коэффициент восстановить можно. Однако при наличии даже одной аварии для этого потребуется время (2 года и более). Это объясняется тем, что понижение класса происходит достаточно резко (как правило, на 2 и более класса за одно ДТП). Повышение же носит постепенный характер: плюс один класс за каждый год без аварий. Здесь можно отметить закономерность: чем больше опыт водителя, по вине которого произошло ДТП, тем более длительным будет период, за который класс восстановится до прежнего.

Изображение - Характеристика классов осаго proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Каждый водитель должен иметь представление о том, что такое коэффициент Бонус-Малус и уметь его определять. Как видно из названия коэффициента, он может по-разному влиять на стоимость страхового полиса, как увеличивая её, так и уменьшая. Конкретные показатели зависят от водительской истории, от того, случались ДТП или нет. С понятием КБМ связано ещё одно — класс страхования. Что такое «класс страхования ОСАГО», как определить его? Он зависит от наличия страховых возмещений в результате ДТП. При отсутствии ДТП класс каждый год повышается, при наличии — снижается. Сам по себе класс страхования на цену полиса ОСАГО не влияет, но по нему в страховой компании определяют КБМ. Чем ниже класс, тем выше КБМ, и наоборот. После случившегося ДТП восстановить свой прежний, более высокий класс, вполне реально за несколько лет (при условии отсутствия аварий). Таким образом, КБМ является поощрением для законопослушных и аккуратных водителей.

Изображение - Характеристика классов осаго 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here