Характеристика кредитных карт россельхозбанка

Предлагаем статью на тему: "характеристика кредитных карт россельхозбанка" с комментарием от профессионального юриста.

Изучение истории банка. Рассмотрение краткой организационно-экономической характеристики банка. Установление особенностей финансово-экономической деятельности учреждения. Анализ финансовой устойчивости и банковских рисков и операций коммерческого банка.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Характеристика АО «Россельхозбанк»

1.1 История банка

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

2. Финансово-экономическая деятельность Россельхозбанка

2.1 Анализ активных и пассивных операций

2.2 Анализ операций коммерческого банка

2.3 Анализ финансовой устойчивости и банковских рисков. Анализ банковских услуг и прибыли банка

3. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности АО «Россельхозбанк»

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Список используемой литературы

банк риск коммерческий экономический

Производственная практика проходила с 16.11.2015 по 29.11.2015г. в акционерном обществе «Российском Сельскохозяйственном банке». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета по производственной практике и диплома.

Прохождение производственной практики включало в себя следующие цели и задачи.

Цель практики: совершенствование профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления.

Для достижения поставленной цели требуется решить ряд задач:

1. Изучение организационной структуры банка;

2. Анализ активных и пассивных операций банка;

3.Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков;

4. Выявление проблем деятельности банка и путей их решения.

Первая часть данной работы состоит из общей экономической характеристики АО «Россельхозбанка», последующие части посвящены анализу операций банка, анализу его ликвидности, финансовой устойчивости и банковских рисков, анализу банковских услуг и прибыли. В отчёте выявлены проблемы и предложения по совершенствованию коммерческого банка. В заключении представлены обоснованные выводы по данной работе.

I. Характеристика АО «Россельхозбанк»

1.1 История банка

В 1987 году в ходе «перестройки» происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира – его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности Президента Российской Федерации Владимир Путин подписал Распоряжение №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка – кредитной организации, на 100% принадлежащей государству. Глава государства поставил задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

1.2 Краткая организационно-экономическая характеристика банка

«Россельхозбанк» – один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование – открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.[3]

РСХБ входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Кредитный портфель банка на 1 января 2015 года составлял 1 трлн 45 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Читайте так же:  Как зарегистрировать договор дарения в росреестре

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей. В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики. И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В.В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики. [17]

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Росбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ – свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.[5]

Основные экономические показатели деятельности АО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2015 гг. Величина чистых активов на 1.08.2014 – 2 318 868 млрд. руб. Рост, в сравнении с аналогичным показателем прошлого года -21.37%.[14]

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2014 г достиг 166 592 013 тыс. руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль Банка по итогам деятельности 2013 года до уплаты налога на прибыль составила 2 364 165 тыс. руб. Прибыль с учетом уплаты налога составила 2 187 218 тыс,руб.

Таблица 1 – Показатели финансово-экономической деятельности АО «Россельхозбанк» за 2012-2014 гг, тыс. руб.

Кредиты до 55 дней без комиссии

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fskarty.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fskarty%2Fimages%2Fbanki%2Frosselhoz_card

Россельхозбанк предоставляет различные виды дебетовых карт, которые удовлетворят потребности каждого пользователя. В ассортименте банка представлены как классические тарифы, которые подойдут для повседневного использования, так и ориентированные на специфические нужды. Банк предоставляет следующие виды.

Предназначены для повседневного использования: покупок в магазинах, оплаты счетов и интернет-операций. Принимаются в распространенных платежных системах: Visa, MasterCard, UnionPay, МИР. Выпускаются в следующих вариантах:

  • для широкого круга пользователей: Visa и MasterCard Instant Issue (на них нет имени владельца)
  • классические: МИР-UnionPay, UnionPay Classic, Visa Classic PayWave
  • статусные: золотые и платиновые Visa и MasterCard

К достоинствам этого типа можно отнести:

  • отличное решение для повседневных финансовых операций
  • выпускается с микрочипом, что гарантирует безопасность
  • минимальные требования для открытия
  • наличие разнообразных тарифных планов
  • можно открыть счет в евро или долларах

Платежная дебетовая карта Россельхозбанка оформляется в рамках зарплатных проектов с организациями, которые сотрудничают с Россельхозбанком. Кроме того, есть отдельные тарифы для военнослужащих и пенсионеров. Выпускаются в сходных с персональными вариантах, с одним отличием: вместо Instant Issue выдаются именные Visa и MasterCard Country. Для пенсионных выплат используется система МИР. Имеют ряд особенностей:

Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк» и его деятельности на кредитном рынке

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или «Россельхозбанк» – это открытое акционерное общество, которое было создано в 2000 году (в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15.03.2000 №75-рп[13]) с целью развития финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ. 100% акций банка находятся в собственности Правительства Российской Федерации[14].

ОАО «Россельхозбанк» является одним из крупнейших банков России. В настоящее время оказывает все виды банковских услуг и занимает лидирующую позицию в обеспечении финансовыми ресурсами агропромышленного комплекса Российской Федерации.

Миссия ОАО «Россельхозбанк» заключается в качественном и доступном удовлетворении различного рода потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, а также своевременное содействие развитию агропромышленного комплекса России.

ОАО «Россельхозбанк» занимает второе место в Российской Федерации по количеству открытых филиальных сетей – 78 подразделений и более 1,5 тысяч региональных офисов. Также банк располагает представительствами в Азербайджане, Таджикистане, Белоруссии, Армении и Казахстане.

Информация о деятельности открытого акционерного общества «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2015 года представлена на рисунке 3.

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkonspekta.net%2Fmydocxru%2Fbaza8%2F1300497724.files%2Fimage001

Рисунок 3 – Основные показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2015 года, млрд. руб.[15]

По данным финансовой отчетности, представленной на официальной сайте ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2015 года общий кредитный портфель банка составил 1 трлн. 270 млрд. рублей, в том числе юридические лица составили 1 трлн. 023 млрд. рублей, а физических лиц — 247 млрд рублей. Также хотелось бы отметить, что кредиты малому и среднему бизнесу составляют около 570 млрд. рублей, а кредиты крупному бизнесу составляют 453 млрд. руб., что в процентом соотношении составляет 55%/45% соответственно (рис. 4).

Читайте так же:  Как снять наличные с кредитной карты альфа банка

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkonspekta.net%2Fmydocxru%2Fbaza8%2F1300497724.files%2Fimage002

Рисунок 4 – Состав кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» по состоянию на 1 января 2015 года, млрд. руб.[16]

Динамичное развитие ОАО «Россельхозбанк» в 2014 году позволило улучшить свои финансовые показатели (табл. 4)

Таблица 4 Сравнительный анализ финансовых показателей по состоянию на 01.01.2014 и на 01.01.2015, тыс. руб.[17]

Одной из тенденций развития банковского сектора можно считать изменения соотношений кредитного портфеля и просроченной задолженности в этом кредитном портфеле. По рисунке 5 видно, что 2009 год является пиком ухудшения банковского сектора, о чем говорит просроченная задолженность, которая увеличилась на 200%, по сравнению с предыдущим годом. После этого наблюдается резкое падение кривой «Просроченная задолженность», а дальше происходит стабилизация.

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkonspekta.net%2Fmydocxru%2Fbaza8%2F1300497724.files%2Fimage003

Рисунок 5 – Изменение кредитного портфеля и просроченной задолженности, в годовом исчислении[18]

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций представлена на рисунке 6.

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkonspekta.net%2Fmydocxru%2Fbaza8%2F1300497724.files%2Fimage004

Рисунок 6 – Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций, в годовом исчислении[19]

По просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций на 01.01.2015 г. ОАО «Россельхозбанк» занимает 4 место. Хотелось бы отметить, что по состоянию на 01.01.2014 г. ОАО «Россельхозбанк» занимал также 4 место, т.е. изменений не произошло (табл. 5)

Таблица 5 – Просроченная задолженность в кредитном портфеле различных кредитных организаций, тыс. руб.[20]

Продолжение таблицы 5

Исходя из данной таблицы можно сделать вывод о том, что ОАО «Россельхозбанк» находится в стабильном положении, т.к. показатель, характеризующий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле снизился на 1,07%, т.е. количество возвращенных кредитов возросло.

ОАО «Россельхозбанк» обладает следующими конкурентными преимуществами:

‒ тот факт, что ОАО «Россельхозбанк» находится в государственной собственности, рассматривается кредиторами как еще один пункт, который гарантирует стабильность данного банка;

‒ максимальное приближение банковских продуктов и услуг к их потенциальным потребителям, т.к. обладает второй по величине филиальной сетью;

‒ возможность получения субсидий со стороны государства;

‒ предлагает широкий выбор услуг;

‒ обладает гибкой кредитной политикой и стабильной клиентской базой;

‒ ОАО «Россельхозбанк» постоянно разрабатывает новейшие целевые программы для различных клиентов.

2.2 Анализ кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков (приложение А)

Из данных приложения А следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 – 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г. кредитный портфель составлял 1 269 045 912 тыс. руб., что на 15,6% больше, чем в 2014 г. На протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» составляли кредиты, выданные юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. В 2015 г. доля кредитов юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям составляла 80,5% или 1 021 785 003 тыс. руб., что на 121 711 103 тыс. руб. или на 13,5 % больше уровня 2014 г.

В составе кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за период 2013 -2015 гг. наибольшую долю занимали кредиты, выданные на сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство – 53,0 %, 52,2 % и 51,3 % соответственно. В анализируемом периоде наблюдался стабильный рост кредитов, выданных на добычу полезных ископаемых; обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство; строительство; транспорт и связь; оптовую и розничную торговлю, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, а также кредитов, выданных на завершение расчетов. Однако в 2014 г. по сравнению с 2013 г. наблюдается снижение суммы кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям на операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг: на 6 032 582 тыс. руб. или на 10,9%. Также в 2015 г. по сравнению с 2014 г. наблюдается незначительное уменьшение кредитов, выданных на прочие виды деятельности – на 10,4%.

В структуре кредитов, выданных физическим лицам, наибольший удельный вес за период 2013 – 2015 гг. составляли иные потребительские кредиты – 86,4 %, 84,1 % и 79,9 % соответственно. Жилищные кредиты больше всего возросли в анализируемый период, а именно на 29 770 092 тыс. руб. или на 162,1%. Автокредиты в 2014 г. по сравнению с 2013 г. упали на 19,2 %, а потом возросли в 2015 г. по сравнению с 2014 г. на 29,1 %. Всего же кредиты, выданные физическим лицам, в кредитном портфеле ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 01.01.2015 г. составляли 19,1% или 247 260 909 тыс. руб., что на 49 309 732 тыс. руб. или на 24,9 % больше уровня 2014 г.

Далее рассмотрим структуру кредитного портфеля по категориям заемщиков в процентном соотношении (рис.7)

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkonspekta.net%2Fmydocxru%2Fbaza8%2F1300497724.files%2Fimage005

Рисунок 7 – Структура кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» по категориям заемщиков на 1 января 2013 – 2015 гг, %.[21]

Как показано на данном рисунке в анализируемый период наблюдается незначительное снижение доли кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. Если по состоянию на 01.01.2013 г. доля данных кредитов составляла 84,6%, то к 01.01.2015 г. составила 80,5%. Причинами такой ситуации мог стать снизившийся спрос на кредиты со стороны индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а также повышение требований банка к оценке платежеспособности заемщиков.

Далее проведем анализ кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» в разрезе просроченной задолженности по каждому из видов заемщиков (приложение Б).

Из данных приложения Б можно сделать вывод о том, что просроченная задолженность вначале возросла, а потом упала. Другими словами, нельзя сделать точных прогнозов о том, что с ней будет происходить дальше. Так по итогам 2014 г. общая сумма просроченной задолженности увеличилась на 32 362 419тыс. руб. или на 48,7%, но в 2015 г. она снизилась на 1,1%. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле ОАО «Россельхозбанк» на протяжение анализируемого периода также имел неоднозначную тенденцию. Если по итогам 2013 г. удельный вес составлял 7,0%, то в 2014 г. он увеличился на 2%, а в 2015 упал 1,3%.

Читайте так же:  В чем особенность зарплатной карты от россельхозбанка

Такие колебания просроченной ссудной задолженности свидетельствует о недостаточной эффективности управления кредитным портфелем ОАО «Россельхозбанк». Однако низкий показатель по уровню просроченных ссуд в целом позволяет сделать вывод о том, что банк уделяет повышенное внимание качеству выдаваемых кредитов. Просроченная ссудная задолженность физических лиц за 2014 г. по сравнению с 2013 г. увеличилась на 841 423 тыс.руб. или на 48,7%, за 2015г. по сравнению с 2014 г. – на 2 023 298 тыс. руб. или на 78,7%, а за 2015 г. по сравнению с 2013 г. – 2 864 721 тыс. руб. или на 165,8. Просроченная задолженность же юридических лиц в 2014 г. возросла на 31 520 996 тыс. руб. или на 48,7%, а за 2015 г. снизилась на 3 129 020 тыс. руб. или на 3,3%.

Рассмотрим структуру просроченной ссудной задолженности ОАО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг. (рис.8)

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=https%3A%2F%2Fkonspekta.net%2Fmydocxru%2Fbaza8%2F1300497724.files%2Fimage006

Рисунок 8 – Структура просроченной ссудной задолженности ОАО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг., %[22]

Как показано на рисунке 8, в структуре просроченной задолженности на протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес занимала задолженность юридическим лицам. Так, по итогам 2013 и 20143 гг. просроченная задолженность по кредитам, выданным физическим лицам составляла 2,6% и 97,4% юридическим лицам. В 2015 г. доля просроченной задолженности юридических лиц снизилась до 95,3%, а доля просроченной задолженности физических лиц, соответственно, возросла до 4,7%.

Для более глубокого анализа кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» используется методика коэффициентного анализа (табл. 6).

Таблица 6 – Расчет коэффициентов кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк» за 2013-2015 гг., %[23]

Характеристика кредитного отдела ОАО “Россельхозбанк”

Анализ кредитной деятельности организации за последнее время

Кредит могут получить граждане РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими 65 лет, которые:

– ведут личное подсобное хозяйство, при соблюдении ими требований Федерального закона от 07.07.2003 № 112-ФЗХ “О личном подсобном хозяйстве” и инструкции ОАО “Россельхозбанк”;

– зарегистрированы по месту жительства в сельской местности;

– зарегистрированы по месту жительства в городских поселениях;

– заняты по своему месту работы в агропромышленном комплексе;

– являются работниками областных и муниципальных учреждений культуры, образования, здравоохранения, ветеринарной службы, социальной защиты и др., работающие в сельской местности вне зависимости от места регистрации;

– являются работниками Министерства сельского хозяйства РФ, департаментов, управлений сельского хозяйства администраций и министерств сельского хозяйства и продовольствия субъектов РФ.

Кредит предоставляется на следующие цели:

– приобретение жилого дома с земельным участком;

– приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости и завершение его строительства;

– оплата цены договора участия в долевом строительстве;

– строительство жилого дома подрядным способом либо собственными силами, включая завершение начатого строительства жилого дома;

– приобретение земельного участка и строительство на нем жилого помещения.

Собственные средства заемщика должны составлять15% от стоимости объекта недвижимости. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и оценки предоставленного обеспечения возврата кредита и составляет 85% от стоимости объекта кредитования, но не более 10 000 000 рублей. Срок кредита до 25 лет, а ставки от 11,5% годовых в рублях РФ (зависит от срока и первоначального взноса).

– залог недвижимого имущества, находящегося в собственности у клиента;

– залог иного недвижимого имущества;

– поручительство физических или юридических лиц на период до государственной регистрации ипотеки Банка на приобретенное за счет средств ипотечного кредита жилое помещение либо до государственной регистрации ипотеки Банка на иное недвижимое имущество.

ОАО “Россельхозбанк” предлагает программу кредитования населения на приобретение автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации с государственной поддержкой, предоставляемой в виде субсидий ОАО “Россельхозбанк” на возмещение выпадающих доходов в размере разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой ОАО “Россельхозбанк” и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита.

Требования к заемщикам:

Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет. Солидарными заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору могут выступать только совершеннолетние граждане Российской Федерации, являющиеся близкими родственниками Заемщика, совместно проживающими с ним.

Цели и сроки кредитования:

Кредиты предоставляются сроком до 3 лет в валюте Российской Федерации на приобретение автомобиля стоимостью не более 600 000 рублей, произведенного на территории Российской Федерации и включенного в перечень моделей, утвержденный Министерством промышленности и торговли Российской Федерации (в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 19.03.2009 № 244).

Сумма кредита: Максимальная сумма кредита составляет не более 510 000 рублей. Размер кредита зависит от платежеспособности Заемщика, оценки предоставленного обеспечения и не может превышать более 85 % стоимости приобретаемого автомобиля. В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденных документально.

В рублях – 15 % годовых.

Ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определяется в виде разницы между действующей ставкой по кредиту “Автокредит” и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита. В настоящее время фактическая процентная ставка кредитования составляет 9,83 %.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Банком принимается залог автомобиля, на оплату части стоимости, которого предоставляется кредит. Заемщик (Созаемщики) обязан(ы) застраховать передаваемый в залог автомобиль от рисков: “ущерб (уничтожение или повреждение) +хищение” (полное КАСКО), со страховой суммой в размере не менее стоимости автомобиля по договору купли-продажи.

Документы необходимые для получения кредита: паспорт или иной – – документ, удостоверяющий личность Заемщика (Созаемщика);

– заявление-анкета на получение кредита;

– документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика) – по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

– копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и копию трудового договора с основного места работы;

Читайте так же:  Оформление каско в газпромбанке

– при необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.

В рамках программы “Сельское подворье” ОАО “Россельхозбанк” предлагает Кредит “Потребительский” направленный на осуществления оплаты медицинского и санаторно-курортного лечения, развитие социальной инфраструктуры, обеспечение населения товарами повседневного пользования (мебель, путевки, бытовая техника, и т.д.).

Требования к Заемщикам: Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет:

ведущим личное подсобное хозяйство;

зарегистрированным по месту жительства в сельской местности;

зарегистрированным по месту жительства в городских поселениях, перечень, которых утверждается решением Дирекции регионального филиала ОАО “Россельхозбанк”;

занятым по основному месту работы в агропромышленном комплексе;

работникам областных и муниципальных учреждений культуры, образования, здравоохранения, ветеринарной службы, социальной защиты и др., работающих в сельской местности вне зависимости от места регистрации;

работникам Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, департаментов, управлений сельского хозяйства администраций и министерств сельского хозяйства и продовольствия субъектов РФ.

Солидарными заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору могут выступать только члены семьи заемщика (супруги, дети, родители).

Цели и сроки кредитования:

Кредит предоставляется сроком до 5 лет на следующие цели:

приобретение транспортных средств,

приобретение средств малой механизации,

строительство приусадебных хозяйственных построек,

реконструкцию и ремонт объектов недвижимости,

на приобретение (строительство) жилого помещения в сельской местности;

на медицинское и санаторно-курортное лечение на территории Российской Федерации;

на проведение медицинских вмешательств (в том числе оперативных) в медицинских учреждениях на территории Российской Федерации;

на оплату авиационных (железнодорожных) билетов до места проведения медицинского или санаторно-курортного лечения (места нахождения медицинского учреждения, в котором планируется медицинское вмешательство, в том числе оперативное), и обратно до места жительства Заемщика. Перелет (переезд) до места назначения и обратно оплачивается физическому лицу, нуждающемуся в медицинском/санаторно-курортном лечении;

на приобретение лекарственных средств в аптечных учреждениях;

на неотложные нужды (носит нецелевой характер).

Сумма кредита: Определяется Банком на основании оценки платежеспособности Заемщика, предоставленного обеспечения возврата кредита и составляет не более 300 000 рублей.

При предоставлении кредита на приобретение транспортных средств, средств малой механизации, строительство приусадебных хозяйственных построек, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, приобретение (строительство) жилого помещения в сельской местности сумма кредита не может быть более 80% стоимости объекта кредитования. В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

По кредитам, предоставленным на потребительские цели (целевые кредиты):

В рублях – 16 % годовых

По кредитам, предоставленным на неотложные нужды (нецелевые кредиты):

В рублях – не ниже 18 % годовых

Обеспечение: В качестве обеспечения кредита Банк принимает:

залог движимого/недвижимого имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости), а также залог ценных бумаг;

поручительство юридических лиц;

поручительства физических лиц: – при сумме кредита до 150 000 рублей возможно предоставление не менее 1-го поручительства; – при сумме кредита от 150 000 до 300 000 рублей возможно предоставление не менее 2-х поручительств. Заемщик (Залогодатель) оплачивает сумму государственной пошлины за совершение регистрационных действий с недвижимым имуществом при передаче его в залог.

Заявление анкета на получение кредита:

документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) – по форме № 2-НДФЛ либо по Форме банка

при необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика (Созаемщика, Поручителей) его законных представителей).

Кредитные карты – распространенный банковский инструмент, многих они выручали в сложных обстоятельствах. С помощью банковской карты средства можно снять с банкомата или в банковском отделении в любое удобное время или расплатится ею за покупки.

Специалистами Россельхозбанка разработаны кредитные программы для всех категорий граждан. Банк сделал процедуру оформления и выдачи кредитных карт максимально простой и быстрой.

Россельхозбанк учитывает особенности каждой категории клиентов, он разработал согласно им оптимальные решения и условия для сотрудничества. Для оформления кредитных карт необходимо соответствовать, как правило, стандартным требованиям, без каких-либо усложненных правил.

Первое, что нужно сделать потенциальному заемщику – связаться с банковским консультантом и получить подробную консультацию, как получить кредитную карту Россельхохбанка.

Перед тем как начать сотрудничество с банком, следует ознакомиться с требованиями к заемщику.

Будущие держатель кредитных карт должны соответствовать таким возрастным требованиям:

В некоторых случаях нижняя граница возрастных требований – 18 лет.

Следующим условием оформления кредиты и выдачи карты является предоставление документов, подтверждающих платежеспособность и доход клиента, а именно:

  • постоянное рабочее место;
  • стаж от 6 мес. на постоянной работе;
  • официальный доход (заработная плата), начисление и получение которой соответствует всем нормам закона.

Возможность воспользоваться услугами кредитных линий существует и у людей не трудоустроенных или с периодическими заработками. Это касается постоянных клиентов с благонадежной репутацией и положительной историей кредитных отношений, им необходимо доказать существование иных финансовых источников.

Отдельно стоит отметить отсутствие требований к наличию регистрации в местности России, где планируется оформить и получить карту.

Общие параметры кредитных услуг:

Обладатель карты сможет воспользоваться расширенным сервисом:

  • скидками и специальными акциями международной системы Visa Intl, MasterCard Worldwide (для премиальных банковских инструментов предусмотрены особые привилегии);
  • сервис круглые сутки посредством контактного центра;
  • лимиты снятия – до 500 тыс. руб. в день или месячный — до 1 млн. руб.;
  • возможность совершать платежи не только собственными средствами, но и банковскими;
  • одинаковые условия снятия средств в банкоматах партнеров;
  • оплата безналичным способом через банкоматы, терминалы, интернет – банкинг как в России, так и за рубежом;
  • защищенные технологиями 3D-secure онлайн операции;
  • экстренная выдача, если карта утрачена, в том числе и заграницей;
  • сообщения SMS о состоянии счета, управление картой через банкомат (изменение пароля);
  • беспроцентное пополнение мобильного счета посредством банкомата;
  • система дисконтных программ.

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fb_207d5fb95553cbd9fb2c351ed36363d5

Требования финансового учреждения – гарантия того, что банк определит именно решение на пользу клиента и выдаст кредитную карту заемщику в максимально короткие сроки

Читайте так же:  Проверка полиса осаго

Существует три категории клиентов, которые могут получить кредитку:

Каждая категория имеет свои нюансы при сотрудничестве с финансовым учреждением.

Для начала сотрудничества необходимо сделать четыре простых действия:

  • обратиться в офис Россельхозбанка;
  • собрать и предоставить необходимые документы;
  • заполнить и подписать заявление в виде анкеты;
  • выждать 5-дневный срок (рабочие дни) на протяжении которого банк примет решение выдать карту.

Обязательным для каждого варианта сотрудничества с банком есть предоставление таких документов:

  • заявления в форме анкеты;
  • российского паспорта или удостоверение личности, заменяющее его для военнослужащих, морякам нужно предъявить удостоверение;
  • военного билета – гражданам не старше 27-летнего возраста или удостоверение подлежащего призову, студенты предъявляют – документ об отсрочке от службы;
  • подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности.

Существует достаточно разнообразный перечень способов, как получить кредитную карту Россельхозбанка, это касается в первую очередь нескольких вариантов документов о финансовых возможностях клиента.

Читайте здесь, какие кредитные карты, отправляемые по почте, самые лучшие и выгодные.

Банку следует предоставить одно из подтверждений о финансовом состоянии и доходах для следующих категорий клиентов:

  • регистрационное свидетельство, необходим как минимум годовой строк предпринимательства;
  • данные из ЕГРИП с датой выдачи не больше 30 дней до обращения в банк;
  • заполненный бланк декларации о налогах 3-НДФЛ или она же по единому налогу за последний год и период отчетности;
  • для лиц с упрощенным порядком начисления налогов: годовая декларация, доходно-расходная книга за 4 последних месяца, заверенная налоговой, копия декларации об уплате налогов за 2 предшествующих обращению в банк налоговых периода.

Все декларации должны быть заверены налоговой, на них должна быть ее отметка о получении документа.

  • 2-НДФЛ за 4 предыдущих месяца или на банковском бланке за 4-месячный период с указанием хотя бы одного поступления средств за 30 дней или для служащих в армии и правоохранителей – справку по банковской форме (4 мес., 1 зачисление на 30 дней);
  • выписку с клиентского счета с печатью банка с данными о поступлении зарплаты за 4-месячный период;
  • для служащих в армии – копию контракта, датированную датой последнего месяца, скрепленную печатью и подписью уполномоченного лица соответствующей воинской части или о том, что гражданин зачислен в ее личный состав;
  • приказ, выписку из него, подтверждающую назначение, справка работодателя, выписка из трудовой книжки – для работающих в правоохранной сфере за последний месяц (30 дней).
  • заявления в виде анкеты (заполняется в банке);
  • подтверждение собственности на землю или про пользование им или арендные документы;
  • выписка из ЕГРП на участок с подтверждением прав на него (если такой вписки нет, подойдут данные об участке из третьей части выписки или из похозяйственной книги, заполненной уполномоченным работником сельской/городской администрации);
  • выписка из указанной выше книги по банковской форме, содержащая информацию и иные сведения согласно законодательства.
  • копии лицензии, документов о назначении (заверенные другим нотариусом);
  • декларация на бланке 3-НДФЛ о последнем налоговом периоде с отметкой о сдаче ее в орган налоговой.
  • удостоверение;
  • декларация на бланке 3-НДФЛ за последний налоговый период с отметкой о сдаче ее в налоговую.
  • удостоверение;
  • заполненный и заверенный бланк 2- НДФЛ или заполненный банковский бланк справки за 4-месячный срок с не меньше 1 зачислением на 30 дней.
  • выписки с клиентского счета, который обслуживает переводы заработной платы с данными о поступлениях за последние 3 месяца с указанием не меньше 3 переводов;
  • 2-НДФЛ с печатью и подписью работодателя за предшествующий 3-месячный период или справка на банковском бланке за этот период с не меньше чем 1 зачисление на 30 дней.

Формы анкеты-заявления разные – стандартная, на программу Амурский тигр, на Карту Хозяина, для ведущих ЛПХ или для других карт – с ними следует ознакомиться на сайте банка или в его отделении, там же есть онлайн-заявка, с помощью которой можно подать заявление через интернет. Уже заполненную анкету можно занести в отделение банка для подписания и подачи или сначала отправить ее в электронном виде – для этого существует онлайн-заявка. В любом случае, специалист учреждения поможет клиенту и проконсультирует, как правильно заполнить документ.

На электронном ресурсе банка Россельхозбанка также предоставлен (в разделе «Документы») образец договора с правилами предоставления и пользования кредитками и памятка заемщику, с которыми желательно ознакомиться.

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2F1373230702_man-laptop

Для того чтобы клиент смог ознакомиться с тем, какую информацию потребуется внести в анкеты, на сайте существуют их образец с возможностью скачивания и распечатки

Существую такие виды кредитных карт от АО «Россельхозбанка»:

  • Амурский тигр;
  • Карта Хозяина;
  • Классическая;
  • Золотая;
  • Премиальная;
  • Моментальная.

Преимущества:

  • принимается во всем мире в международных платежных системах Visa и MasterCard;
  • счет в трех валютах: рублях, долларах, евро;
  • первый год обслуживания бесплатный;
  • возможность оплаты покупок и услуг (ЖКХ и пр.) через интернет;
  • система скидок и бонусов при покупке товаров или оплаты услуг в партнеров банка, участвующих в программе по защите амурского тигра.

Особенность карты в том, что с каждой оплаты покупки картой АО «Россельхозбанк» перечисляет часть своих доходов организации, занимающиеся исследованием и сохранением амурского тигра. При этом перечисляются средства банка, а не клиента.

Необходимые документы:

Карта Хозяина обладает функцией Cash back, которая состоит в том, что часть от потраченных средств при оплате товаров и услуг возвращается на счет ее держателя.

Изображение - Характеристика кредитных карт россельхозбанка 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here