Из чего состоит порядок оформления автокредита

Предлагаем статью на тему: "из чего состоит порядок оформления автокредита" с комментарием от профессионального юриста.

В настоящий момент в нашей стране почти каждый второй автомобиль оформляется в кредит, так как не все могут позволить его купить за наличные средства. Банки предлагают достаточно большое разнообразие кредитных программ, позволяющих заемщику взять автокредит на выгодных условиях.

При выборе того или иного кредитного учреждения, заимодатель исходит из своих личных предпочтений и возможностей. Но при этом он должен также соответствовать и минимальным требованиям банка.

Оформление автокредита является весьма серьезным и важным шагом, и подходить к нему следует с большой ответственностью. В автокредитовании существуют свои особенности и «подводные камни».

Условно можно выделить три основные схемы автокредитования:

  1. Классический автокредит. При данной схеме займ предоставляется сроком от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет от 10-15%. Процентная ставка от 15%. Требуется подтверждение доходов.
  2. Экспресс — кредит. Эта схема подразумевает предоставление автокредита по 2 документам. Взнос начинается от 20-30%. Процентная ставка от 20% до 30%. Сроки от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение часа.
  3. Специальные программы кредитования совместно с автопроизводителями. При таком варианте кредитования можно рассчитывать на получение автокредита под низкие проценты. Но в таком случае первоначальный взнос должен быть 50% и более.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди нюансов в автокредитовании можно выделить:

  • наличие страхования жизни;
  • наличие дополнительных комиссий.

Поэтому прежде чем приступить к подписанию договору, нужно тщательно ознакомится с его условиями, и особенно внимательно изучить информацию, написанную мелким шрифтом.

Есть два варианта оформления автокредита.

  1. В банке.
  2. В автосалоне.

В данном случае заемщик самостоятельно занимается поисками того или иного банка, выбирая для себя наиболее выгодные условия финансирования. В ряде случаев при подаче заявки от него потребуется предоставление полного пакета документов.

Сроки рассмотрения заявки могут составлять от 1 дня до 5 дней. Но заемщик может рассчитывать на получение более низкой процентной ставки.

Если заемщик не желает затрачивать много времени и сил на поиск подходящего банка, то тогда ему следует воспользоваться вторым вариантом оформления кредита — в автосалоне.

Как правило, банк и автосалон стремятся наладить прочные партнерские отношения. Они заключают между собой соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве, путем открытия кредитной точки на территории автосалона. А это означает, что потенциальный клиент имеет возможность оформить кредит в автосалоне, обратившись к представителю банка, именуемого как кредитный менеджер.

И обычно в одном автосалоне могут присутствовать представители сразу нескольких банков. Сроки принятия решения по заявке составляют от 1 часа до 3 часов. Банки при рассмотрении таких заявок используют скоринговую систему оценки.

Также при подаче заявки от заемщика требуется предоставление минимального пакета кредитной документации: паспорт и водительское удостоверение. Если суммы кредита большие, то банк может затребовать и справку о официальном подтверждении доходов.

Рассмотрим основные критерии, на которые следует обращать внимание при выборе банка и предложенной им программы кредитования.

  • Во — первых, всегда следует делать акцент на размере процентной ставки, так как именно от нее в конечном итоге будет зависеть ваша переплата. На сегодня оптимальный размер процентной ставки в рублях колеблется в диапазоне от 15% до 18% годовых.

Следует отметить, что банки идут на некоторые хитрости. Так, при присоединении заемщика к программе страхования жизни от несчастных случаев и болезни, понижает величину ставки на несколько пунктов. Есть и другие страховые программы, способные снизить ставку по кредиту.

  • Во-вторых, не менее важным является величина первоначального взноса. В большинстве случаев размер взноса составляет не менее 10-20%. При этом процентная ставка имеет прямую зависимость от вносимого аванса: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка.

Есть также банки, которые предлагают приобрести автомобиль без первоначального взноса. Но здесь следует понимать, что банк несет высокие риски, поэтому ставка всегда будет большой.

  • В- третьих, неотъемлемым условием получения автокредита является обязательное страхование «КАСКО». Банк может осуществлять страхование как на один год, так и за весь срок кредита.
  • В-четвертых, на величину процентной ставки влияет и срок кредита: чем выше срок, то ниже ставка.

Как подать заявку на микрозайм по телефону? Узнайте по ссылке.

Наиболее популярные программы кредитования предлагают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Русфинанс, Юникредитбанк.

Для получения автокредита заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • водительское удостоверение. Если нет прав, то некоторые банки разрешают предъявить второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение родственника;
  • для мужчин моложе 27 лет необходимо предоставление военного билета;
  • справка о финансовом состоянии за последние полгода – 2 НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, либо получает «заработную плату в конвертах», банк допускает к рассмотрению справку по своей форме;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • заявление на предоставление кредита.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Весь процесс получения автокредита можно разбить на следующие этапы:

  1. Клиент приходит в автосалон и выбирает понравившейся автомобиль, исходя из своих предпочтений и реальных возможностей.
  2. Далее необходимо рассмотреть предложенные банками кредитные программы, и остановить выбор на оптимальном варианте. После выбора банка, клиент должен подать заявку на получение кредита. Следует подавать заявку одновременно в несколько банков.
  3. После принятия банком положительного решения заемщик должен внести в кассу поставщика первоначальный взнос и предоставить в банк квитанцию об его оплате.
  4. Далее клиент подписывает с автосалоном договор купли — продажи транспортного средства.
  5. Одновременно с подписанием договора купли-продажи клиент обращается в страховой отдел для оформления полиса КАСКО.
  6. Затем заемщик подписывает кредитный договор с банком.
  7. После подписания кредитного договора осуществляется передача автомобиля заемщику.
Читайте так же:  Как и в какой срок индивидуальный предприниматель должен вносить фиксированные платежи

Для подачи заявления в банк заемщик должен соответствовать основным требованиям банка:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • быть трудоустроенным;
  • стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев, а в большинстве случаев – не менее полугода;
  • иметь постоянные источники дохода;
  • возрастной диапазон: на момент подачи заявки возраст от 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 60 лет;
  • возможность подтвердить свои доходы одним из следующих способов: справка 2 НДФЛ, либо справка по форме банка.

Между продавцом и клиентом также заключается договор купли-продажи.

В нем прописываются следующие сведения:

  • сроки передачи автомобиля;
  • величина первоначального взноса;
  • сумма денежных средств, перечисляемых банком за автомобиль.

Если клиент оформляет автокредит с первоначальным взносом, то ему необходимо внести в кассу автосалона необходимую сумму. А банку предоставить квитанцию об оплате данного взноса. Если клиент оформляет автокредит без первоначального взноса, то ничего вносить не нужно.

Когда автомобиль получен, то необходимо в течение 10 рабочих дней поставить его на учет и вернуть ПТС в банк. ПТС в банке будет храниться до полного исполнения заемщиком перед ним своих обязательств (то есть когда кредит погашен будет полностью).

Подписание страхового договора осуществляется одновременно с подписание ДКП и кредитного договора.

Банки предлагают страхование КАСКО при автокредите, так как машина, которую берет покупатель, будет выступать в качестве залога. Это своего рода гарантия того, что заемные денежные средства будут возвращены в случае угона или конструктивной гибели автомобиля. А если заемщик выплачивает банку кредит раньше оговоренного строка, то договор страхования можно отменить.

В полисе КАСКО обычно указываются следующие пункты:

  • территория, на которой действует полис;
  • размер установленной франшизы;
  • риски, от которых предлагается застраховаться;
  • на каких условиях выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового события;
  • условия оплаты страхового платежа.

Для заключения кредитного договора с банком от заемщика понадобится предоставление следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • квитанция об оплате полиса КАСКО (если КАСКО за наличные);
  • документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
  • счет на оставшуюся стоимость (документ делает автосалон).

После того, как кредитный договор подписан с банком, банк обязан перечислить на автосалон указанную сумму кредита.

Банк отдает салону гарантийное письмо, согласно которому он обязуется перечислить деньги за автомобиль в течение трех рабочих дней. Это означает, что клиент имеет право уехать на автомобиле в день подписания документов.

Резюмируя выше сказанное можно сделать следующий вывод: оформить автокредит можно как в автосалоне, так и в отделении банка. При этом в автосалоне, кредит будет взять проще и быстрее.

Сама процедура оформления достаточно проста, поэтому заемщик может в этот же день забрать свой автомобиль. Но за всей кажущейся простотой получения кредита на автомобиль, на этапах выбора и процесса оформления, заемщика может ожидать множество так называемых «подводных камней».

Поэтому важно отнестись серьезно к выбору банка и детально изучить условия предоставления ссуды, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не переплатить огромные проценты.

Требуемые документы для получения микрозайма с 19 лет. Смотрите на странице.

О помощи в получении микрозайма? Рассказывается далее.

Не стоит поддаваться уловкам рекламы, правильнее выбирать надежный, проверенный банк и также понимать, что «беспроцентных кредитов» не существует!

Возможность получения автокредита предоставляет огромное количество банков, а оформленных соглашений насчитывается уже большое миллиона. Банки в буквальном значении этого слова, сражаются за своих клиентов.

В результате на кредитном рынке сформировалось множество выгодных программ для покупки авто в автокредит.

Покупка автомобиля на собственные средства является гораздо более выгодным решением, нежели приобретение машины в кредит. Рассчитываясь наличными, не нужно переплачивать огромные суммы процентов, платить за услуги по оформлению займа. Но накопить такую большую сумму, которая нужна для покупки автомобиля, не так уж просто и это может позволить себе не каждый.

Для таких случаев наиболее оптимальным вариантом приобретения такого необходимого средства передвижения становится автокредит.

В разных случаях кредитные организации по-разному устанавливают порядок стоимости кредитного займа. Все будет зависеть от вариантов оформления.

Выбирая самый подходящий вариант, заемщику следует обратить внимание на такие детали приобретения машины в автокредит:

  • более выгодные условия кредиторы предоставляют на покупку нового автомобиля, нежели подержанного, а многие банки и вовсе отказывают в кредитовании приобретения б/у машины;
  • покупка автомобиля по специальному предложению дилера так же может стать более выгодной (пониженные процентные ставки могут предлагаться на какую-то конкретную марку машины);
  • размер первоначального взноса прямо влияет на размер процентной ставки (чем он выше, тем ставка меньше);
  • наиболее дешевые кредиты выдают на короткие сроки (до 3 лет) – долгосрочный кредит будет стоить заемщику намного дороже;
  • наличие справки о доходах за последние месяцы может снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Желающим приобрести авто в кредит по заниженным ставкам стоит сначала рассмотреть все предложения, ознакомится с программами разных банков, и только тогда принимать решение.

Читайте так же:  Как устанавливается налог на дарение земельного участка

В качестве льготного варианта также можно рассмотреть программу государственного автокредитования. Благодаря ей, можно очень много сэкономить на оплате процентов (государство берет на себя две третьих процентной ставки).

Но эта программа направлена на приобретение автомобилей отечественных производителей. Оформить таким образом ссуду на иномарку будет тяжелее, хотя можно встретить и такие предложения.

Порядок оформления автокредита включает в себя заполнение заявки.

Ее формат зависит от выбранной кредитной организации и может включать такие пункты:

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fpunkty-oformlenija-avtokredita

Новые кредитные программы позволили даже людям со средним уровнем доходов приобретать современные престижные иномарки, поэтому отечественные «копейки» и «шестёрки» на улицах больших городов встречаются всё реже. Оформление автокредита в банке – всегда крупная сделка, которая будет влиять на жизнь заёмщика в течение многих лет, и важно предельно внимательно отнестись к выбору, автосалона, самой машины и банка, предлагающего автомобильные займы. На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

При этом не стоит доверять фирмам, предлагающим в интернете займы «под 0%», «всего по одному документу более миллиона рублей», «на 10 лет без переплаты» и с другими сказочными невыполнимыми условиями. Отправляя заявки через интернет, да ещё и прикладывая сканы документов, вы доверяете важную личную информацию совершенно неизвестным лицам, которые могут ей воспользоваться в корыстных целях. Не стоит забывать известную поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, слишком заманчивый кредит часто скрывает за собой финансовое мошенничество.

Оформление автомобиля в кредит проходит в несколько этапов:

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Favtokredit-vazhnye-momenty

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.
Читайте так же:  Составляем бизнес-план для выращивания вешенки

Последовательность оформления автокредита выглядит следующим образом:

Шаг 1. Выбор автомобиля и банка, на основании данных об условиях автокредита и консультаций со специалистами банка. Тщательный подход – залог успешного приобретения.

Шаг 2. Сбор необходимых документов, их сдача в банк, ожидание рассмотрения заявки и принятия решения банком.

Шаг 3. При получении положительного решения банка, заключение договора купли-продажи с автосалоном/дилером.

Шаг 4. Перечисление первоначального взноса дилеру, согласно договору. Получение справки-счета на полную стоимость.

Шаг 5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.

Шаг 6. Заключение договоров с компанией-страховщиком. Оплата страховки.

Шаг 7. Заключение кредитного договора с банком.

Шаг 8. Банк зачисляет денежные средства по кредиту на счет заемщика и переводит их компании-продавцу.

Шаг 9. Получение автомобиля и регистрационного свидетельства.

Шаг 10. Паспорт технического средства обязательно передается в банк, где будет храниться до полного погашения выданного кредита.

При обращении клиента в банк или в автосалон, который сотрудничает с банком, его знакомят со всеми условиями и возможностями предоставления кредита. Если клиента все устраивает, он заполняет анкету, собирает и передает пакет требуемых документов. Банк рассматривает заявку в течение нескольких рабочих дней (обычно это занимает 1-2 дня). Если Банк выдал положительное решение по кредиту, заключается кредитный договор.

Следующим шагом будет оформление страховки приобретаемого автомобиля и страхование ответственности; может так же потребоваться страхование жизни. Это служит обеспечением наряду с залогом приобретаемого автомобиля. Причем страхование может осуществляться только в страховых компаниях, рекомендованных банком. Как правило, автомобиль страхуется на полную стоимость в пользу банка.

Для заемщика открывается ссудный счет для внесения на него средств. Заемщику выдается карточка, привязанная к ссудному счету, с возможностью пополнения в любом удобном месте. При заключении договора заемщик может ознакомиться с полным графиком платежей с указанием сумм платежей по основному долгу и платежей по процентам на каждый месяц. Погашение кредита осуществляется путем перевода денежных средств на расчетный счет. С карточки автоматически списывается сумма очередного платежа согласно графику. Вся процедура кредитования занимает обычно две недели. Если воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до двух дней. Банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. В этот же день с клиентом заключается кредитный договор.

При оформлении кредита в банке должны быть выполнены обязательные требования к заемщикам:

– гражданство Российской Федерации;

– возраст от 21 до 60 лет включительно на дату заключения кредитного договора;

– постоянная регистрация в регионе по месту расположения подразделения банка (г. Москва и Московская область признаются одним регионом);

– общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, в том числе стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев;

– лица не находятся под судом или следствием;

– отсутствие негативной кредитной истории в банках (просрочки по погашению обязательств более 30 календарных дней, возникшие более одного раза).

Порядок оформления автокредита в зависимости от вида программы автокредитования в банке ЗАО «ВТБ24» представлен в табл.8.

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_412

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Читайте так же:  Аудиторская проверка разберемся в деталях

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fmoskva.kredity-tut.ru%2Fstati%2Fassets%2Farticles%2Fkak-vzyat-avtokredit%2Fkak-vzyat-avtokredit

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fmoskva.kredity-tut.ru%2Fstati%2Fassets%2Farticles%2Fkak-vzyat-avtokredit%2Fkakie-byvayut-avtokredity

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Читайте так же:  Документы для оформления и ведения ип

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fmoskva.kredity-tut.ru%2Fstati%2Fassets%2Farticles%2Fkak-vzyat-avtokredit%2Foformlenie-avtokredita-v-avtosalone

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Изображение - Из чего состоит порядок оформления автокредита 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here