Как можно вернуть вклад

Предлагаем статью на тему: "как можно вернуть вклад" с комментарием от профессионального юриста.

Содержание

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=http%3A%2F%2Finvestorschool.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2Fvozvrat_deneg

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Кто застрахован и сможет вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

  1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете. Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.
  2. Также, с 2014 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица. ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.
  1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
  2. Электронные деньги.
  3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
  4. Размещенные физ. лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.
  5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
  6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

  1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
  2. Потом ИП.
  3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
  4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Порядок действий по возвращении вклада из банка с отозванной лицензией

  1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу. Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.
  2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн., то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств. После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Итак, если вы – физ. лицо или ИП без образования юр. лица и ваш вклад в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн. рублей, то вернуть свой вклад не составит проблем.

В остальных случаях нужно будет ждать реализации активов банка и надеяться, что денег на вас хватит.

Возврат советских вкладов в Сбербанке: кому вернут, порядок возврата

Сегодня вклады россиян защищены системой страхования вкладов (ССВ), а во времена Советского Союза такая практика еще не применялась. И все же, множество финансовых катаклизмов, распад СССР привели к серьезным финансовым потерям граждан. Этот вопрос для многих из них остается болезненным до сих пор. Хорошо, что сейчас появилась возможность оформить возврат советских вкладов в Сбербанке. Подобная операция доступна россиянам и в 2017 году. Но возместить причиненный ущерб удастся далеко не всем. Чтобы понять, стоит ли идти в банк, человеку стоит ознакомиться с требованиями и другими условиями возврата. Обо всем этом и пойдет речь в статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк является крупнейшим государственным банком в России. Неудивительно, что и возмещение вкладов правительство производит именно через это финансовое учреждение. Несмотря на то, что люди потеряли свои средства уже более 25 лет назад, возможность получить компенсацию за них у человека есть даже сегодня.

Главным критерием отнесения вкладам к советским депозитам является дата его открытия. Так, заявления граждан рассматриваются только в том случае, если вклад был открыт не позднее 20.07.1991г.

Дабы вернуть людям их деньги, государство выделило из бюджета 5,5 миллиардов рублей в 2017 году. Для этого даже заведена специализированная статья расходов. Условия для осуществления возврата идентичны тем, что были ранее, только вот сумма средств значительно меньше, чем в прошлые периоды.

Государство, выделяя средства на компенсацию вкладов, выдвинуло ряд критериев к людям, желающим вернуть деньги по советским сберегательным книжкам. Так, право на получение финансовых средств имеют следующие категории граждан:

  • те, кто получил согласие на возмещение, но пока не оформил его;
  • российские граждане, живущие в России сегодня;
  • граждане, родившиеся до 1991 года (он даты рождения зависит размер компенсации – если год рождения датируется раньше 1945 года, то деньги выдаются в трехкратном размере, остальным – в двукратном);
  • наследники лиц, имевших сберегательные счета во времена СССР.
Читайте так же:  Как проходит банкротство ао

Относительно наследников есть пункт, позволяющий получить деньги, потраченные ими на погребение и другие похоронные услуги советских вкладчиков, умерших в период с 2001 по2017 год. Им государство компенсирует 6 000 рублей, если на момент 1991 года на счету было 400 или более рублей. Если эта сумма была меньше, то размер возмещения увеличивается до 90 000 рублей.

Есть также категории граждан, для которых возврат вкладов в Сбербанке России не осуществляется. Это касается:

  • лиц, имеющих гражданство других республик союза;
  • наследников, не имеющих российского гражданства;
  • лиц, которые уже получили возмещение от государства;
  • граждан, открывших вклад позже 20.07.1991 года;
  • лиц, которые закрыли свой сберегательный счет в период с 20.06.1991 года по 31.12.1991 года.

Таким образом, право на получение возмещения имеют лишь российские граждане. Иные лица должны решать этот вопрос со своим государством.

Существует строгий порядок оформления компенсации. Этим вопросом занимается Сбербанк России. Осуществить возврат в других финансовых учреждениях не получится. Итак, если человек захотел оформить возврат в 2017 году, то действовать он должен следующим образом:

  1. написать заявление, изъявив в нем желание получить компенсацию;
  2. прийти в любое отделение Сбербанка на территории страны, дополнительно взяв с собой российский паспорт и сберегательную книжку;
  3. дождаться ответа от специалиста банка и получить причитающиеся средства на свой счет или иным способом, если это предусмотрено.

Конечно, на рассмотрение заявления нужно время. К тому же, специалисты должны произвести расчет компенсации, внести сведения о клиенте в свою базу. Поэтому не стоит рассчитывать на получение денег в день обращения.

Передать заявление и сберегательную книжку может не только сам владелец, но и его наследники, если вкладчик уже мертв. Если же он жив, но не может самостоятельно обратиться в банк, то ему придется составить доверенность и заверить ее у нотариуса. Законный представитель в таком случае должен явиться в отделение Сбербанка с доверенностью и паспортом. При прохождении вкладчиком лечения, заверять его доверенность можно у руководителя лечебной организации. Обращение к нотариусу в этом случае не потребуется.

Вполне естественно, что для получения компенсации потребуются документы. Список бумаг выглядит следующим образом:

  • заполненный бланк заявления;
  • российский паспорт (также может быть предъявлен другой документ, удостоверяющий личность обратившегося);
  • сберегательная книжка (если же она была утеряна, то придется дополнительно написать заявление с просьбой восстановить ее);
  • доверенность (при обращении в банк не вкладчика, а его законного представителя);
  • дополнительное заявление (нужно только тем, кто закрыл свой сберегательный счет в период с 1992 по 2017 год).

Если же сам вкладчик уже умер, то его наследник должен предъявить в отделение Сбербанка несколько иной пакет документов:

  • российский паспорт;
  • сберегательная книжка или заявление об утрате документа;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • документ, подтверждающий право наследования обратившегося;
  • справка, подтверждающая, что умерший вкладчик на время кончины был гражданином России.

Государство, дабы избежать несправедливости, установило определенные коэффициенты для расчета возмещения. Размер их зависит от того, в каком году был погашен вклад. Этими параметрами руководствуются специалисты банка при рассмотрении заявлений клиентов и расчете их возмещения. Коэффициенты присваиваются по следующей схеме:

  • 1,0 – если сберегательный счет до сих пор не закрыт или был погашен в период с 1996 по 2017 год;
  • 0,9 – для вкладов, сделанных в период с 1992 по 1994 год и погашенных в 1995 году;
  • 0,8 – для счетов, заведенных с 1992 по 1994 год, но погашенных в 1994 году;
  • 0,7 – для депозитов, открытых в 1992 году, срок по которым закончился в 1993 году;
  • 0,6 – для сберегательных счетов, которые были закрыты в 1992 году.

Для максимального удобства своих клиентов Сбербанк разработал специальный онлайн-калькулятор на официальном сайте, при помощи которого можно узнать размер возмещения, введя параметры вклада. Таким образом, человек за ранее будет понимать, на что он может рассчитывать, обращаясь в отделение банка.

Как можно заметить, особых сложностей в оформлении компенсации нет. Тем более что все происходит в соответствии с российским законодательством. Конечно, размер компенсации не покроет потерь советского периода, но это вернет хотя бы часть средств. Государство не отказывается от своих обязательств возмещать ущерб, принесенный гражданам во время финансового кризиса советского периода. Подтверждением является ежегодное выделение средств на эту статью расходов в бюджете страны.

Существует несколько причин, в связи с которыми необходимо вернуть вклад. Один из главных поводов – досрочный возврат вклада. А особенно актуальной в последнее время стала причина – отзыв лицензии банка.

Кроме того, может подстерегать внезапное банкротство финансового учреждение или есть нерешенные проблемы с советскими вкладами.

В тех или иных случаях, а также в некоторых исключительных, важно знать все нюансы и последовательность действий в отношении возвращения депозита.

Два последних нестабильных года привели к тому, что около 30% учреждений финансового толка претерпели изменения структур. Почти такое же количество и вовсе покинуло финансовый рынок в связи с отзывами лицензий Центробанка. ЦБРФ пресек неправомерные действия ряда банков, но каковы теперь права их вкладчиков – вопрос остается открытым. А главное, как вернуть вклад?

В данном случае вступают в силу требования кредитора: речь идет о возвращении денежных средств вне общего порядка. Кредиторами могут являться как юридические, так и физические лица. Вклады, не превышающие установленный лимит, могут быть затребованы всеми без исключения, но с определенными оговорками.

Мера в качестве временной амнистии назначается банкам сразу же после отзыва лицензии. В этот период становится невозможным выдача средств, а также получение новых кладов.

Начало процедуры упразднения регулируется именно амнистией (органом самоуправления). До тех пор пока суд не вынес своего решения, временная амнистия разрешает действовать в рамках восстановительной политики.

Все манипуляции прослеживаются Арбитражным судом. Именно он отвечает за любую процедуру, учитывая банкротство и вынужденное упразднение финансовых учреждений. Процедура ликвидации возможна только при достаточном количестве капитала для выдачи кредиторам.

Читайте так же:  Договор ип с ооо

Теперь следует озаботиться необходимыми документами, которые ускорят возвращение денежных средств.

Главным образом должно быть заполнено письменное обращение с указанием суммы и причины требования о возврате.

Обязательным приложением к заявлению должны предоставляться подтверждающие документы (в оригинале или заверенные нотариально копии), в том числе должны быть прикреплены банковские расчетные счета, почтовый адрес, контактный номер телефона, кроме того:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • юридические данные документа, подтверждающего личность;
  • нотариально заверенный документ, который подтверждает привилегию на предъявление требований.
  • документ с наименованием и физическим адресом организации;
  • документы, подтверждающие полномочия лица, заверившего подписью требование;
  • заключение из ЕГРЮЛ.

В Российской Федерации ведет свою работу государственная корпорация именуемая Агентством по страхованию вкладов. В соответствии с федеральным законом определяется статус и цель функционирования этого Агентства, закрепленная печатью РФ. Все центральные органы управления учреждения находятся в Москве.

Целью данного Агентства является обеспечение полноценной работы системы в отношении страхования депозитов. Агентство занимается учетом всех финансовых учреждений, контролируя процесс поступления взносов по страхованию. Корпорация отслеживает требования вкладчиков к кредитным организациям, а также курирует процесс возвращения компенсаций по вкладам.

Агентство несет за собой право формировать претензии в отношении банков в связи с какими-либо неправомерными действиями или в случае нарушения федерального законодательства. Корпорация имеет все основания – запрашивать у банков сведения, касающихся страховых вкладов и корректном участии банка в системе.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2FSnimok_ekrana_2012-11-30_v_21.08-2

Агентство по страхованию вкладов занимается определением порядка расчетов страховых взносов согласно статье 36 федерального законодательства

Какими должны быть шаги:

  1. Главным образом стоит подумать о том – может ли ваш конкретный случай подходить под страховой. Если ответ на этот вопрос утвердительный, возникает следующий – как вернуть вклад – нужно незамедлительно обратиться в банк на предмет выплаты возмещения потерь (в рамках установленного размера компенсации).
  2. Не стоит совершать ошибку, отдавая банку оригиналы документов связанных с банковскими долгами, кроме того, не стоит прибегать к досрочному расторжению вклада. Вследствие таких действий с банка снимается ответственность по начислению процентов по вкладу, что приведет к частичной потере денег.
  3. Если вы сталкиваетесь с проблемой затягивания выдачи депозита – нужно обратиться повторно с заявлением в банк с требованием вернуть вклад (важно: один из экземпляров заявления с входящей печатью банка следует оставить себе в качестве доказательной базы ваших манипуляций по возвращению средств). В случае отказа в выдаче – необходимо писать жалобу в Центробанк РФ.
  4. Еще одним вынужденным действием по возврату денежных средств может стать судебное заявление, где итогом выступает оспаривание незаконных действий банка. Здесь вкладчиков можно подбодрить тем, что конфликтная ситуацию разрешается банком до суда, поскольку вероятность вкладчика – выиграть суд – стопроцентная.

Обычно всем вкладчикам гарантируется возврат депозитов, однако об этом нужно побеспокоиться заранее. Подавляющее большинство учреждений финансового склада состоят в ассоциации страхования вкладов.

Размещая свои средства в подобных организациях, автоматически страхуются депозиты, что при возможных упразднениях и банкротствах финансовых предприятий в обязательном порядке возвращаются вклады в полном их объеме.

Однако существуют ограничения в пределах 700 тысяч рублей. При превышении заданной суммы, вкладчик может требовать возвращение оставшихся средств через суд.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F016-8

Условия по вкладам Внешпромбанка предусматривают возможность пополнения и частичного снятия средств на вкладе.

Узнать средний банковский процент по вкладам для физических лиц можно в этой статье.

Сумма страховки банков по депозитам составляет на сегодняшний день 700 тысяч рублей. Эта сумма называется страхуемой суммой вклада.

Если же сумма вклада превышает этот установленный лимит, банк не обязан возвращать оставшуюся часть вклада. Можно попытаться отсудить эту часть. Но самым лучшим решением при открытии депозита – станет не превышение установленной суммарной планки.

А также рекомендуется создавать несколько вкладов, не превышающих обозначенную сумму. В этом случае вкладчик сможет себя обезопасить от возможных проблем.

В отличие от физических лиц, денежные средства юридических лиц не попадают под стандартную систему страхования. Это влечет за собой судебные разбирательства – только таким образом возможен возврат вкладов юрлицам и исключительно на правах третьей очереди кредиторов.

Наступление этой очереди происходит после возвращения средств физическим лицам и ИП, учитываются так же те вклады, которые не были покрыты страховкой.

Судебные практики в отношении возвращения средств юридическим лицам связаны с долговременными тяжбами и имеют не очень оптимистичный характер. Возврат денежных средств крайне маловероятен, но для совершения таких попыток следует подать требовательное заявление в адрес финансового подразделения на правах кредитора.

В ходе необходимых действий юридическим лицом заполняется бланк-требование кредитора. Выдача этого документа осуществляется временной администрацией на основании предъявления всех необходимых документов.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fmoshennichestvo-yuridicheskogo-litsa-statya

Наибольшую вероятность возвращения вкладов имеют юр. лица с замороженными денежными средствами на счетах

Для возвращения вкладов, сделанных во временна СССР, нужно владеть корректной информацией, которая подается авторитетными информационными агентствами. Они располагают сведениями о грядущих мероприятиях финансовых учреждений в отношении «советских вкладов».

Поскольку во времена Советов люди доверяли свои средства Сбербанку СССР, таким образом, за текущей и актуальной информацией следует обращаться в Сбербанк России, где подобные выплаты происходит с некоторых пор повсеместно.

Закрыть вклад возможно и в преждевременные сроки – вовсе не нужно дожидаться окончания действия договора. Даже открытый на год депозит подлежит возвращению, как через 8 месяц, так и буквально через сутки после внесения денежных средств.

Существует ряд депозитов, которые предполагают досрочное закрытие. В случае с преждевременным аннулированием других вкладов, все финансовые организации вменяют штрафные санкции, выражающиеся в понижении процента по депозитам.

Независимо от того, предусматривается ли вашим договором досрочное закрытие вклада без потерь или нет, каждый клиент банка может вернуть свои денежные средства тогда, когда ему это потребуется, даже пусть и без начисления процентов. Все, что необходимо сделать – предъявить работнику банка паспорт.

Образцы необходимых заявлений:

Однако если сумма вклада равна 500 тыс. рублей или превышает указанную сумму, а закрытие депозита совершается в небольшом отделении банка, выдача денежных средств возможна в течение 1-2 дней с момента обращения клиента в банк. Вклады суммой до 500 тыс. рублей обычно возвращаются в день обращения.

Читайте так же:  Дадут ли ипотеку в 19 лет

С отзывом лицензий у банков начинает работать система по возвращению вкладов, осуществляемая согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Путь решения проблемы при отзыве лицензии таков:

  • в первую очередь необходимо понять – страховой ли ваш случай;
  • если вы убедились, что случай страховой, должно последовать обращение в Агентство по страхованию депозитов или в банк-агент (в случае вовлечения его в дело по выплатам страховых компенсаций);
  • перед обращением в Агентство, нужно заполнить бланк-заявление, которое доступно для скачивания на официальном сайте корпорации, в соответствии со всеми правила;
  • в бланке заявления в обязательном порядке должен быть зафиксирован способ «как получить» страховую компенсацию: это может быть – перевод на банковский счет или получение денежных средств – наличными.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F017-8

Золотой вклад в Сбербанке — это не только надежное, но и выгодное капиталовложение, поскольку подобное инвестирование предполагает получение прибыли.

Читайте по ссылке особенности сберегательного вклада в Сбербанке.

Узнать среднюю ставку по вкладам ЦБ РФ можно тут.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Вклады и депозиты – прекрасная альтернатива хранению денег «под подушкой». Они обеспечивают защиту от всевозможных неприятностей и могут приносить дополнительный доход.

Однако жизнь полна неожиданностей, это нужно учитывать. Так, у клиента банка может возникнуть потребность в возврате вклада для решения срочных финансовых проблем. Другая ситуация, более неприятная, связана с возникновением проблем у банка, начиная от распространения слухов о финансовых трудностях и заканчивая отзывом лицензии и банкротством. Возникает вопрос, как вернуть вклад из банка.

При возникновении потребности в досрочном возвращении вклада или депозита клиент может обратиться в банк, чтобы расторгнуть договор до истечения срока его действия и вернуть свои деньги на условиях, оговорённых в договоре.

Для вкладов «До востребования» предусмотрена возможность полного снятия средств, поэтому в данном случае не потребуется расторгать договор.

В случае со срочным депозитом ситуация иная, поскольку он предполагает, что денежные средства размещаются на определённый срок. Как правило, при досрочном прекращении договора по инициативе клиента выплата процентов не производится, но вложенные денежные средства банк возвращает в полном объёме.

Для защиты интересов вкладчиков в 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), основной задачей которого является обеспечение возврата денежных средств клиентам проблемных банков. По состоянию на февраль 2018 года физическое лицо может рассчитывать на возврат вложенных денег и процентов, но только в пределах 1,4 миллиона рублей.

Возврату подлежат средства, размещённые как в рублях, так и в валюте. В последнем случае они конвертируются в рубли по текущему курсу.

Поэтому при принятии решения об открытии вклада или депозита в том или ином банке необходимо удостовериться, что последний является участником программы по страхованию вкладов. Информация о банках-участниках программы размещена на сайте АСВ.

Если Центробанк отзывает у банка лицензию, то это ведёт к прекращению его деятельности. Информация об отзыве лицензии публикуется в СМИ, а также на сайтах ЦБ РФ и АСВ. Для возврата денежных средств вкладчик обращается с заявлением в учреждение, которое будет указано на сайтах АСВ и банка, у которого была отозвана лицензия.

Кроме того, данная информация будет размещена в отделениях проблемного банка. Как правило, обращаться предлагается в какой-либо крупный банк. Процедура возмещения вложенных средств начинается, как правило, через 14 дней после отзыва лицензии, а рассчитывать на возврат вклада можно в течение двух лет.

При банкротстве банка процедура аналогична вышеописанным действиям.

Отличие заключается в том, что в случае банкротства кредиторы банка, в число которых входят и вкладчики, могут попытаться вернуть средства в размере, превышающем 1,4 миллиона рублей.

Таким вкладчикам 1,4 миллиона рублей будут выплачены АСВ, а остаток средств сверх этой суммы придётся «выбивать», участвуя в процедуре банкротства, которая предусматривает удовлетворение требований кредиторов за счёт реализации активов закрывшегося банка.

Теперь банки могут не возвращать вклады владельцам по закону.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fbrodv.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F840

Верховный суд создал прецедент — решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

Это решение суда — прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение — это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношении денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

Случай с клиентом Сбербанка стоит разобрать подробнее. Вкладчик просил банк вернуть денежные средства наличными. Деньги поступили вкладчику с его счета в другом банке. Сбербанк запросил документы-основания приобретения этих средств и отказал вкладчику в выдаче наличных. После чего вкладчик перевел деньги на срочный вклад в Сбербанке и по истечении срока депозита вновь обратился в банк с требованием выдать ему деньги. Тем не менее кредитная организация вновь отказала вкладчику в выдаче денежных средств в наличной форме.

Основанием для отказа банк счел результаты анализа представленных клиентом документов-оснований приобретения денежных средств. Они, по мнению банка, могли свидетельствовать о наличии оснований, предусмотренных законом об отмывании.

Читайте так же:  Как создать выгодный бизнес с минимальными затратами

Однако банк не приобретает прав на деньги вкладчика и является лишь субъектом, которому денежные средства представлены на время за плату. Вкладчик в любое время имеет право изъять свою собственность у банка на условиях, установленных договором банковского вклада. Так почему же суд принял решение в пользу Сбербанка?

Здесь важное значение имеет форма исполнения требования вкладчика — банк отказал вкладчику вернуть его собственность именно в наличной форме. Он не лишал клиента возможности распоряжаться средствами в безналичной форме и переводить их на счета в других банках. Явная нацеленность вкладчика на получение наличных дали Сбербанку основания для применения положений закона об отмывании.

Этот закон действует более 15 лет и наделяет банки правом предпринимать все возможные действия для выявления признаков отмывания денег, хоть он и не содержит перечня оснований для отказа в выдаче именно наличных денежных средств. Отдельно стоит обратить внимание, что положения закона имеют размытые формулировки, что представляет возможности спорного толкования. Под его требования могут подойти практически любые основания и придирки к документам.

К слову, основания для отказа банком в выдаче наличных денег являются универсальными во многих юрисдикциях и продолжительное время применяются на практике. Например, в США с 1986 года действует закон о борьбе с отмыванием денег, который установил нормы, касающиеся документации и отчетности для частных лиц, банков и других финансовых предприятий. В абсолютном большинстве развитых банковских систем уже введены или начинают вводиться аналогичные стандарты.

Последствия для других вкладчиков

Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением. Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить. Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей — с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе — даже после выдачи наличных денег — обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и особенно наличных.

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

Если вам отказали в выдаче средств в банке, прежде всего нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор: выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии, они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае неудовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fusr%2FNat-Fila%2Fruble-930551_960_720_fz11

С начала 2017 по 2 августа Центробанк лишил лицензии 27 банков, входящих в систему страхования вкладов, созданную в 2004 году. А значит, их вкладчикам – физическим лицам, полагались выплаты. Еще 789 банков на сегодняшний день состоят в этой системе.

После отзыва лицензии у банка «Югра», который был на 29-ом месте по объему активов, стало понятно, что под ударом почти любой банк, кроме первой десятки. А значит, стоит подготовиться к черному дню и узнать, как получить свой вклад, если банк лишится лицензии.

С 2005 года по 2 августа 2017 года было зарегистрировано 410 страховых случаев АСВ.

Сколько банков ЦБ лишил лицензии с 2004 года?

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fusr%2FNat-Fila%2F5f5b77628fdf3f8e6cb29777698bacae_abr1.jpgm_w500

Неважно, сколько у вас вкладов в банке, если вы физическое лицо, при отзыве лицензии вам вернут до 1,4 млн рублей. Например, у вас один вклад на 500 тысяч, а второй – 600 тысяч. Вам вернут 1,1 млн рублей. Поэтому, если у вас много свободных денег – более 1,4 млн рублей, разумно их размещать в разных банках. Если лицензии отберут у обоих финучреждений, вы получите компенсацию за вклады в каждом из банков.

Застрахован не только вклад, но и проценты по нему, набежавшие на день наступления страхового случая. Проценты выплатят, даже если вы должны были их получить только после окончания срока вклада. По закону в день отзыва лицензии автоматически считаются наступившими все сроки исполнения обязательств банком. То есть на вклад начислят все проценты по день, предшествующий дню отзыва лицензии, и причислят к основной сумме вклада. Проценты начислят пропорционально прошедшим дням вклада.

  • Вернуть можно срочные вклады и вклады до востребования. И в валюте тоже. Но отдадут все равно в рублях – по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
  • Вернут деньги на текущих счетах, в том числе для расчетов по пластиковым картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.
  • Средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).
  • Средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.
  • Средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Нельзя вернуть вклады:

  • на предъявителя;
  • деньги на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Кто выплачивает деньги?

Страховки выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или банки-агенты, услуги которых бесплатны.

В течение 7 дней банк-банкрот готовит реестр требований кредиторов и передает его в АСВ. В течение 7 дней со дня получения реестра АСВ готовит специальное сообщение – его опубликуют в прессе и вывесят в лишившемся лицензии банке. В сообщении указаны отделения банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.

На 15-й день после отзыва лицензии можно идти в банк-агент с паспортом, чтобы заполнить заявление на выплату страховки.

В первый день лучше не обращаться – гарантированно будут очереди.

Обычно выплаты длятся не менее двух лет. Но если этот срок пропущен по уважительной причине, например, вкладчик был в армии или сильно болен, он может обратиться в АСВ с заявлением о восстановлении пропущенного срока.

Если АСВ отказало в восстановлении пропущенного срока – это решение можно попробовать обжаловать в суде.

В отдельных случаях, кроме паспорта и заявления, нужны дополнительные документы.

– свидетельство о праве на наследство;

– свидетельство о смерти вкладчика.

Для представителей вкладчика:

– нотариально удостоверенная доверенность.

Для несовершеннолетнего вкладчика:

– свидетельство о рождении (или свидетельство об усыновлении/удочерении, или решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна/попечителя).

Для вкладчиков, признанных недееспособными (ограниченно дееспособными):

– решение органа опеки и попечительства о назначении вкладчику, признанному недееспособным (не полностью дееспособным), опекуна (попечителя).

ВАЖНО! Банк-агент может потребовать представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований вкладчика. Это бывает, если утеряны документы, подтверждающие обязательства перед вкладчиком.

Тогда к заявлению прикладываем:

а) договор банковского вклада (счета);

б) приходный ордер с отметками банка о внесении средств, или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка.

Когда вкладчик получит деньги?

Деньги выплачивают в течение трех рабочих дней со дня представления документов. Страховку можно получить наличными или на банковский счет.

Шансы получить более 1,4 млн рублей очень незначительны. Но если хотите попробовать, нужно написать еще одно заявление. К заявлению приложите заверенные документы об обоснованности требований и справки об уже выплаченном страховом возмещении.

Что делать, если АСВ отказалось платить компенсацию?

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fusr%2Ffil%2Fipoteka-kak-vzyat-pravilno_8zty

Если вашей фамилии нет в реестре, который составил лопнувший банк для производства выплаты, либо занижена сумма вклада, нужно написать заявление о несогласии с размером возмещения в банке-агенте. Банк направит жалобу в АСВ, где ее рассмотрят в приоритетном порядке.

Заявление можно направить в АСВ самостоятельно по почте с приложением пакета документов, подтверждающих внесение денег в кассу банка:

– договор банковского вклада (счета);

– приходные кассовые ордера, подтверждающие суммы вкладов.

Можно приложить и другие документы: сберкнижку, платежные поручения и чеки из банкомата, видеозаписи, подтверждающие внесение денег в кассу.

В среднем АСВ будет рассматривать такое заявление 2-3 недели.

Если в АСВ отказали в удовлетворении требований, придется судиться.

Если суд вынесет решение в пользу вкладчика, то АСВ включит его в реестр. АСВ пришлет уведомление и пригласит получить страховку.

Понять, будет ли банк добросовестно вносить данные о вкладчиках в реестр, заранее невозможно. Даже рейтинги банка не гарантируют добросовестность составления списков.

Не держите деньги в банках, не входящих в систему страхования вкладов. Список банков, входящих в систему , уточняйте на сайте АСВ .

Не вкладывайте деньги в финансовые пирамиды и кооперативы, обещающие 20-30% выгоды! Берегите свои нервы и сбережения!

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fupload%2Fiblock%2F166%2F16690e075e43c7d04b4d94b9c63b66b8

ПлачУ и плАчу: в Тамбове жителям полувековой развалюхи вернут все взносы за капремонт

Благодаря Центру защиты прав граждан администрация Тамбова отремонтирует дом за счет бюджета.

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fupload%2Fiblock%2F60b%2F60b87a05b893e48f000cbcc380e8726c

«Невостребованные вклады – изъять в бюджет». Россию накрыла очередная волна паники

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fupload%2Fiblock%2Fdae%2Fdae8b0b65b371d8819c4dab707bc9fb7

Ростовские эсеры предложили лишить правительство права устанавливать тариф на капремонт

Изображение - Как можно вернуть вклад proxy?url=https%3A%2F%2Fdomsovet.tv%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fbdf%2Fbdf30db601742e3f57a9f3c5ac695274

1. Главный эсер Бурятии: на место Медведева можно найти более эффективного премьера

2. «Справедливая Россия» предложила ввести тринадцатую пенсию

3. Миллионы больных могут остаться без рецептурных лекарств из-за инициативы Минпромторга

4. Чиновники-хапуги и безобразная методика оценки. «Справедливая Россия» назвала причины бешеных налогов на имущество

5. Выплаты на первенца: кому положено и куда обращаться

6. Новый эксперимент Правительства ударит по кошельку половины россиян

7. Минус 100 млрд: российский бизнес жалуется Путину на новые налоговые удавки правительства

8. Бухгалтер РЖД подделала документы и приобрела участок в Томске за миллиард рублей

9. Шанс на жизнь: девочка-инвалид из Чебоксар получила лекарства и квоту на пересадку почки в Москве

10. В ближайшие три года размер пенсий в России сократится

1. Опять двойка Правительству. Почему в России учителя до сих живут в нищете

2. В Санкт-Петербурге Центр справедливости добился бесплатного лекарства для ребенка-инвалида

3. Жительнице Петрозаводска продали дырявую стиральную машину

4. В Кемерове на первом этаже пятиэтажки организовали мусорохранилище

5. Мусорная реформа. Как Россия станет одной большой свалкой

6. «Это не подвал, а Мордор». Жильцы калининградской пятиэтажки пожаловались на ужасный запах в квартирах

7. В Рязани Центр справедливости добился восстановления двух знаков «Пешеходный переход»

8. В Ростове-на-Дону собственнице квартиры выставляли счета по строке «Наем жилья»

9. В Нижнем Тагиле пенсионерку по ошибке обложили крупным налогом

10. Финансовый кризис. В Ростове судебные приставы лишили мать-одиночку детских пособий за долги

11. В Орле жители многоэтажки пожаловались на дырявый мусоропровод

12. В Калининграде Центр справедливости добился выплаты долгов по зарплате

13. В Брянске Центр справедливости помог жильцам навести порядок в собственной многоэтажке

14. В Калининграде управляющая компания заставляет жильцов многоэтажки платить за отопление улицы

15. В Смоленске подвал многоэтажки превратили в муравейник

Изображение - Как можно вернуть вклад 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here