Как оформить страхование от банкротства

Предлагаем статью на тему: "как оформить страхование от банкротства" с комментарием от профессионального юриста.

Страховые организации имеют большое многообразие программ как для физических, так и для юридических лиц касательно определенных юридических фактов и жизненных ситуаций.

Исключение не составило и банкротство.

Под страхованием следует понимать вид гражданских отношений, которые предполагают защитить имущественные интересы физических и юридических лиц при наступлении определенных юридических фактов.

Какими именно это будут события, как правило, говорится в договоре страхования, который заключается между:

  • страхующей организацией;
  • страхователем;
  • застрахованным лицом.

Из этого следует, что данный вид отношений имеет трехстороннюю форму и призван компенсировать денежные средства при наступлении страхового случая.

Общие правила, касающиеся страховых отношений закреплены в ГК РФ, в частности в Главе 48, а также в АПК РФ – главе 19.

Данные правовые нормы закрепляют:

  • порядок заключения договора страхования;
  • права и обязанности сторон;
  • общие характеристики страхования.

Кроме того, данный вид отношений урегулирован ФЗ «Об организации страхового дела», а также в ФЗ «О несостоятельности» № 127.

Видео (кликните для воспроизведения).

Прежде чем раскрыть вопросы страхования от банкротства, необходимо знать его признаки, которые закреплены в статье 3 ФЗ «О несостоятельности».

К ним относятся:

  • невозможность ответить по долгам перед кредитором;
  • отсутствие возможности внести обязательные платежи в доход государства;
  • невозможность своевременно выплатить денежное вознаграждение сотрудникам.

Это означает, что при невыполнении обязательств или их ненадлежащем выполнении лицо (должник) будет нести ответственность перед кредитора.

Именно данную ответственность в большинстве случаев и страхуют предприниматели.

Если у лица появляется проблема в выполнении обязательств, т.е. они не могут погасить долги в течение трех месяцев, может уже идти речь о том, что наступил страховой случай, а значит тут подключается страховая организация.

Юридические лица помимо страхования ответственности, заключают договор страхования в отношении собственных депозитов.

Данный способ страхования помогает юридическим лицам уберечь свои вклады от нестабильной ситуации в экономическом мире.

Однако практика показывает, что далеко не все используют данный вид страхования.

Это объясняется следующим образом:

  • государство обеспечивает страхование вкладов как обязательное;
  • в случае страхования вкладов, данный вид страховки не убережет предпринимателя от риска стать банкротом.

Из этого следует, что данный вид страховки выгоден больше банковским организациям, ведь сумма от страхования депозита идет в счет прибыли банка.

Именно поэтому страховать депозиты никто особо не спешит, ведь обязательная страховка обязывает банк в любом случае при наступлении страхового случая выплатить необходимую сумму при банкротстве лица.

Что касается страхования физических лиц, то в этом случае страховые организации предлагают следующее:

  • страховку финансовых вкладов (имеется в виду страхование риска невозврата по депозиту, если банк будет признан банкротом);
  • страхование финансовых рисков в случае утери имущества должника на основании прекращения его права собственности.

Страхование, по сути, считается также бизнесом, ведь заключая договор страхования, страховая организация стремится оценить не только риски страхователя, но и собственные.

Именно так можно объяснить в последнее время тенденцию к заключению страховых договоров с крупными предприятиями, в то время как защитить необходимо малые предприятия.

Причины, по которым страховые организации идут на сотрудничество с крупными проектами, заключаются в следующем:

  • по причине того, что малые предприятия работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое состояние компании;
  • процесс страхования проводится в другом порядке;
  • риск того, что деятельность малого предпринимательства окажется не слишком длительной.

При наличии вышеперечисленного, ИП предлагается либо комплексная страховка, либо же увеличение пределов страхового взноса.

Естественно, что в таком случае это невыгодно предпринимателю, и он может отказаться от таких услуг, ведь, по сути, большая часть оплачиваемых услуг ему может не понадобиться.

В соответствии с ФЗ «Об основах туристической деятельности» закрепляет обязанность обязательного страхования ответственности перед клиентами.

Страхование от банкротства туроператора заключается в следующем: если агент страховой организации не выполнит обязанности, предусмотренные договором о предоставлении туристических услуг, клиенту будут возвращены уже раннее уплаченные средства.

Сумма таких средств будет зависеть, прежде всего, от вида туризма, а также от размера полученной прибыли.

Возврат уплаченных средств проводится на основании невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора.

Что касается рисков застройщика, то закон обязывает их страховаться от банкротства в соответствии с ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Видео (кликните для воспроизведения).

Это значит, что при невыполнении застройщиком своих обязанностей, дольщик вправе получить страховую выплату от страховой организации.

Риск здесь заключается в невыполнении обязанности по передачи жилого помещения заказчику.

Согласно вышеуказанному закону, причиной такой ситуации может послужить решение арбитражного суда, согласно которому застройщик был признан банкротом, и открыто конкурсное производство.

В этом случае арбитражный управляющий предоставит страховой организации выписку по реестру требований кредиторов, согласно которому необходимо удовлетворить их требования.

Читайте так же:  Фиксированный платеж ип в 2019 годах

Страхование рисков основано на возмещении и восстановлении понесенных убытков.

Под возмещением следует понимать выплату понесенного ущерба в соответствии с заключенным договором в пределах стоимости застрахованного имущества.

Это значит, что компенсация должна покрывать расходы застрахованного лица, чтобы на эти средства можно было восстановить объект до того состояния, в котором оно было до наступления страхового случая.

Восстановление предполагает возмещение полной стоимости застрахованного имущества, которое было уничтожено по вине третьих лиц.

Причем такая сумма должна покрыть стоимость нового строительства или покупки такого имущества.

Стоит отметить, что страховая организация не имеет цель восстановить имущество, ее цель – возместить стоимость.

Чем отличаются ликвидация и банкротство предприятия? Смотрите тут.

Страхование рисков имеет некоторые отличия в зависимости от организационно-правовых форм.

Каждое предприятие работает по собственным правилам и расчетам, на основании которых руководство может просчитать риски компании.

В зависимости от этого и суммы по страхованию у всех предприятий разные, ведь каждый из них имеет приоритеты страхования и соответственно цели.

Однако некоторые условия остаются неизменными:

  • краткосрочность;
  • форма оплаты услуг страхования может проводиться как в безналичной, так и наличной форме;
  • погашение взносов может проводиться как периодами, так и в конце срока действия договора.

Банк, как правило, несет ответственность не за собственный риск, а за средства вкладчиков.

Страхование общего капитала банка является невозможным, поэтому банки создают резервные фонды, целью которых является защита от рисков высокого уровня.

В этом случае сотрудникам банка определяются нужные виды страхования, которые будут способствовать дальнейшему развитию и работе банка.

В некоторых странах данную функцию выполняет банковский полис, который выдается вкладчикам, имеет обязательную форму и привлекает тем самым как клиентов, так и инвестиции.

Индивидуальные предприниматели чаще всего страхуют собственное имущество.

Различают всего 5 видов убытков:

  • от действий непреодолимой силы;
  • автогражданская ответственность;
  • нестандартные риски;
  • перед третьими лицами;
  • страховка по медобслуживанию.

Риск банкротства ООО может возникнуть при появлении первых его признаков.

Чтобы этого избежать необходимо:

  • заключить договор страхования;
  • оценить собственные финансовые возможности.

Данное правило поможет предотвратить риски и являются довольно успешными при управлении ООО.

Кроме того, риски могут быть при заключении договора с клиентом, который оказался неплатежеспособным, т.е. товар был поставлен, а сумма средств за него так и не поступила (заключен договор кредита).

Деньги то в конечном итоге и дойдут, однако на это понадобиться время и дополнительные затраты, которые повлияют на объем закупок, а также на объем реализованной продукции.

Для заключения договора страхования понадобятся следующие документы:

  • страховой полис;
  • свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • при необходимости – лицензия на право занятия определенной деятельностью;
  • документы, удостоверяющие личность, или же доверенность;
  • документы на страхуемое имущество;
  • отчетность о финансовой деятельности.

Стоимость заключения договора страхования зависит от выбранного вида страховки.

Сумма страховки может быть как единоразовой, т.е. оплачивается за весь период действия, так и лимитированной, т.е. на определенный случай).

На стоимость страхового полиса влияют:

  • срок действия договора;
  • длительность работы предприятия;
  • наличие наступления страховых случаев.

Как оформить банкротство юридического лица? Читайте здесь.

Каковы признаки банкротства юридического лица в 2018 году? Подробности в этой статье.

Заключение договора страхования является довольно полезным способом защиты от банкротства, ведь таким образом можно погасить собственные расходы.

Риск банкротства – довольно сложная и актуальная проблема, решение которой поможет компании как можно дольше быть «на плаву» и не уйти в кризис.

На видео о страховании застройщиков от несостоятельности

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0

Открытие и создание бизнеса во все времена было связано с высокими рисками. Предприниматели, открывая компанию, всегда встречаются со множеством ситуаций, который в любой момент могут привести или к серьезным убыткам, или вовсе к банкротству.

Несмотря на то, что сегодня гораздо проще организовать собственный бизнес, на его пути все равно встречается множество рисков. Статистика показывает, что минимум один раз в 4-5 лет у компании возникают серьезные проблемы, которые негативно влияют на работу.

Содержание:

В результате таких воздействий около 40% фирм малого бизнеса уходят с рынка и меняют направление своей деятельности. При этом каждая вторая компания уже закрывается в первый год своей работы.

Однако у современных компаний есть как большие проблемы, так и большие возможности по защите от банкротства.

Читайте так же:  Из чего состоит задолженность по ип

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%2597%25D0%25B0%25D1%2589%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25BF%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0

Страховые организации не стоят на месте и постоянно разрабатывают новые виды услуг, чтобы удовлетворить каждого клиента.

Однако для различных компаний предложения все равно могут сильно отличаться. Так для крупных фирм организации предлагают индивидуальные пакеты услуг, которые подбираются специально под фирму.

В этом случае учитывается множества факторов, среди которых важную роль играют активы компании. Именно они делают крупные фирмы более стабильными, менее подверженными рискам и привлекательными клиентами.

Для предприятий среднего и малого бизнеса страхование, в большинстве случаев, ограничивается типовыми услугами. Однако и здесь существует множество факторов, которые могут учитывать при заключении договора, расчет суммы покрытия и стоимости полиса.

В набор видов страхования, которые обеспечивают защиту предприятия от банкротства, входят:

  • страхование имущества;
  • страхование ответственности директоров и компаний перед третьими лицами;
  • страхование от простоя и перерыва производства;
  • медицинское страхование работников компании;
  • страхование ответственности за качество продукции (работ, услуг).

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%2592%25D0%25B8%25D0%25B4%25D1%258B-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F1

Страхование имущества покрывает такие виды рисков, как: повреждение, пожар, стихийное бедствие, совершение преступных действий третьих лиц и т.д. Объектами покрытия в этом случае являются оборудование, автотранспортные средства и недвижимость.

При страховании ответственности компании перед третьими лицами покрываются риски, которые связаны с возникновением ущерба, причиненного физическим или юридическим лицам, не состоящими в договорных отношениях с компанией.

Защита рисков, связанных с обстоятельствами, которые приводят к простою или остановке производства на длительное время, позволяет покрыть убытки вследствие такой приостановки производства. В данном случае возмещается упущенная выгода из-за остановки работы предприятия.

Защита работников компании покрывает расходы, которые связаны с возмещением вреда по страхованию жизни и здоровья работников предприятия. Такой полис позволяет избежать серьезных затрат в случае травм на производстве.

Также договор страхования способ увеличить лояльность со стороны высококвалифицированных сотрудников.

Покрытие рисков ответственности за качество товаров

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%259F%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D1%258B%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25B7%25D0%25B0-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B2

Страхование товаропроизводителей ответственных за качество продукции (работ, услуг). В этом случае будет происходить возмещение убытков и расходов, связанных с претензиями по качеству продукции.

Такие претензии могут возникнуть к любому предприятию, которое находится в цепочке реализации товаров (производитель, дистрибьютор, поставщик, продавец и т.д.).

Последний вид защиты особенно актуален для компаний, которые собираются выходить на международный рынок и экспортировать свои товары. В международной практике наличие данного вида страхования увеличивает доверие со стороны партнеров и клиентов.

Кроме того, в некоторых странах законодательством установлены большие штрафы за нанесение вреда некачественными товарами. И такие штрафы в несколько раз превышают нанесенный ущерб, что увеличивает финансовый риск банкротства или приводит к огромным убыткам.

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%25A2%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B5-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25BA%25D0%25B8

Если договор на титульное страхования сделки был заключен не в рамках ипотечного кредитования и не касается недвижимости, которая находится в залоге, то сумму возмещения получит собственник объекта, который лишился на него прав.

До заключения договора титульного страхования сделки компания-страхователь выполняет предстраховую экспертизу с привлечением профессиональных специалистов. Более подробно об этом виде страхования читайте здесь.

Наличие защиты ответственности за качество товаров (услуг, работ), является дополнительным преимуществом для компаний, которые собираются продавать свои акции на зарубежных фондовых биржах.

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F

Сумма покрытия устанавливается по соглашению сторон, при этом для страхования имущества юридических лиц стоимость не превышает цену самого имущества.

При защите ответственности сумма может устанавливается как общая на весь период действия полиса, так и различными лимитами (на одну претензию, на один страховой случай, на одно физическое или юридическое лицо, и т.д.).

На стоимость полиса могут влиять множество различных факторов. В число таких факторов входят:

  • срок договора,
  • период работы компании,
  • наличие страховых случаев в предыдущие годы и т.д.

[tip]Стоит заметить, что оформление нескольких полисов в одной компании обходятся дешевле.[/tip]

Также для более конкретной и объективной оценки возможных рисков, страховая организация может потребовать дополнительные документы и сведения. После чего будет окончательно установлена стоимость страховки.

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fin-sure.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B0-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D1%2582%25D1%2583%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B2

Правила страхования туроператоров предусматривают франшизу – часть ущерба, которая не будет покрываться страховой организацией. Кроме того, несмотря на то, что в полисе указывается размер покрытия, дополнительно могут быть установлены лимиты ответственности за причиненный ущерб.

Срок действия полиса определяется сторонами сделки самостоятельно, но зачастую он равен периоду строительства, указанному в смете. О правилах страхования строительно монтажных работ узнайте здесь.

Для снижения цены полиса можно применять и франшизу (размер невозмещаемого ущерба) как условную, так и безусловную.

Современный бизнес все больше понимает необходимость страхования. Это позволяет снизить финансовый риск банкротства до минимума. Нестабильная обстановка в экономике, стихийные бедствия, аварии, злоумышленники, поломки оборудования и множество других факторов могут негативно сказать на работе предприятия. Все это в результате может привести к серьезным убыткам.

[tip]Особенно важна защита от банкротства при выходе на международный рынок. Связано это с тем, что в международной практике это повсеместное явление. Компании, которые не прибегают к оформлению страховки, попадают в категорию ненадежных.
[/tip]
Наличие полиса позволяет расширить круг партнеров, привлечь новых клиентов, капитал и расширить компанию.

Читайте так же:  Производственный календарь на 2019 год

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно !

Половина компаний по статистике закрываются после 12 месяцев функционирования. Причины, по которым фирмы прекращают работу, различаются.

В большинстве случаев предотвратить неприятные события невозможно. Предприятие при этом вынуждено прекращать деятельность.

Обезопасить организацию от закрытия и позволить продолжить деятельность после негативного происшествия поможет страхование от банкротства. Процедура оградит предприятие от спектра рисков, с которыми может столкнуться организация в процессе работы.

Чтобы клиент организации остался доволен, страховые компании все время разрабатывают новые виды услуг и модернизируют существующие. Предложения для разных предприятий могут существенно отличаться друг от друга. Для владельцев больших компаний страховщики готовы составить индивидуальный набор защиты.

Он подбирается индивидуально под фирму. При составлении пакета учитываются активы компании. От их размера зависит стабильность положения предприятия и подверженность рискам.

Маленьким фирмам страховые организации предлагают готовые пакеты услуг.

В типовой набор предложения по защите фирмы от рисков входят следующие виды страхования:

  • вкладов от банкротства;
  • имущества;
  • ответственности за качество;
  • медицинское страхование сотрудников фирмы;
  • от простоя организации;
  • ответственности перед клиентами.

Страхование имущества позволяет защитить недвижимость и оборудование предприятия от стихийных бедствий и ЧС. Защита работников необходима для снятия с предприятия ответственности по возмещению убытков за травмы, полученные на производстве.

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F83691

Страхование от простоя защитит фирму от потери прибыли, если организация будет вынуждена бездействовать длительное время

От банкротства организации страдают не только владельцы компании, но и ее работники. Чтобы защитить их права, в государственной думе Российской Федерации рассматривают законопроект о введении обязательного страхования на случай невозможности выплачивать заработную плату из-за банкротства.

Предполагается, что для предпринимателей, имеющих наемных рабочих, будут введены новые взносы в Фонд социального страхования. Они берутся с заработной платы, годовой размер которой составляет до 718 000 рублей. Размер взноса на 1 наемного работника может достигать до 143 рублей.

Предполагается, что обязательные выплаты в ФСС придется осуществлять с 2018 года. Если возникает задолженность по заплате, Фонд должен будет погасить долги за 3 месяца до начала дела о банкротстве организации.

Из-за сложившейся обстановки и участившегося признания организаций банкротами в законодательство были внесены изменения.

Они затронули сферы:

  • туризма;
  • строительства;
  • брокерской деятельности.

Теперь туроператоры в обязательном порядке должны страховать ответственность перед клиентами. Договор между агентством и туристической компанией является гарантией для клиента, что он сумеет получить оплаченную услугу или быть уверенным в возврате денег. Величина финансового обеспечения зависит от вида поездок, которые организовывает фирма.

Турист может рассчитывать на получение компенсации в 2 случаях:

  • организация не выполнила обязательства по размещению и перевозке;
  • во время путешествия были нарушены требования безопасности.

Страхования банкротства для туроператоров не предусмотрено. Внесение изменений в законодательство по этому поводу не предвидится.

Туроператоры страхуют только свою гражданскую ответственность. Если компания не сможет предоставить клиенту услугу из-за банкротства или вернуть деньги, обязательство будет обязано выполнить агентство.

Застройщик тоже должен в обязательном порядке застраховать ответственность перед вкладчиками. Однако помимо этого, закон предусматривает отдельную защиту от банкротства.

В качестве риска выступает невыполнение условий договора по строительству и передачу жилья в пользование клиентам. Если застройщик не сумеет выполнить обязательства перед дольщиками, страховое агентство будет обязано возместить затраты.

Обращаясь в страховую компанию, предприниматель должен ожидать, что ему предложат стандартный набор услуг, включающий защиту от основных рисков. В зависимости от величины бизнеса набор будет разный.

Практика показывает, что разделение в страховании на большой и малый бизнес в корне неверно. Страховщикам невыгодно учитывать особенности каждого предприятия по отдельности. По этой причине они пытаются навязать стандартные наборы рисков.

Не стоит приобретать первый понравившийся пакет. Предприниматель сумеет обзавестись надежной страховкой только в том случае, если набор рисков будет уникальным. Не следует переплачивать за те ситуации, которые не могут произойти в данном конкретном случае.

В страховку следует включать только те случаи, риск возникновения которых реально присутствует. Оборот и масштабность бизнеса учитываться не должны.

Даже если предприниматель владеет небольшой организацией, он должен настаивать на индивидуальном подборе комплектующих пакета.

Определившись с перечнем рисков, предприниматель получает уверенность в том, что его компании ничего не грозит. Однако это верно только отчасти. В сложившейся экономической ситуации страховое агентство старается скрыть основные риски, которым подвергаются предприятия. Главный из них – банкротство.

Читайте так же:  Где скачать и как заполнить бланк заявления на патент для ип

Пункт с таким названием отсутствует в большинстве перечней пакетов услуг, даже если они составляются индивидуально. В список рисков необходимо включить рычаги преодоления, которые помогут выбраться из этой неприятной ситуации.

Подходить к выбору страховых компаний требуется строго. Выбирать следует проверенные страховые агентства, которые функционируют на рынке услуг на протяжении нескольких лет и уже успели доказать честность в выполнении обязательств.

Не следует покупаться на рекламу, в которой страховые агентства обещают покрыть все существующие риски по минимальной стоимости. Такие компании лучше избегать. Выбирая страхового агента, требуется делать упор не на низкую стоимость пакета услуг, а на надежность.

В зависимости от направления бизнеса пакет услуг может существенно различаться.

Различают страхование:

Страховые агенты предпочитают сотрудничать с крупными организациями. Из-за того, что небольшие предприятия часто работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое положение компании.

Риск, что маленькая фирма обанкротится, значительно выше. По этой причине ИП и представителям небольшого бизнеса агенты предлагают застраховать свое дело комплексно или выполнить процедуру по завышенным тарифам.

В пакет услуг туроператора включается пункт о невыполнении обязанностей перед клиентом. Если фирма не сможет выполнить условия договора, заключенного с покупателем услуг, по независящим от нее причинам, страховая компания должна будет самостоятельно возместить убытки.

В чем заключаются основания для проведения технического банкротства — мы расскажем.

Застройщик страхует себя от ответственности перед дольщиком, которому, в случае банкротства предприятия, агентство выплатит сумму вклада.

Защита имущества – один из способов оградить организацию от банкротства. Способ предусматривает, что страховое агентство выплатит стоимость недвижимости и предметов, которым был нанесен ущерб по независящим от владельца бизнеса обстоятельствам.

Компенсация будет выплачена в случае:

  • кражи;
  • ЧС;
  • поломки;
  • воздействия, оказанного животными;
  • террористического акта;
  • противоправного воздействия третьих лиц;
  • воздействия перемещающихся предметов.

Пакет может включать полное или частичное страхование имущества. Первый вид защиты подразумевает компенсацию в случае повреждения имущества от любого вида воздействия. Второй вид защищает только от конкретного способа повреждения.

Различается и срок, на который выполняется страхование имущества.

Защита от рисков может продолжаться:

В зависимости от вида, размер страховки может составлять от 0,03% до 1,5% от общей стоимости имущества. Оценка предметов и недвижимости происходит по рыночной цене. Превышать среднюю стоимость аналогичного имущества оценочная цена не может.

Решение о стоимости страхового полиса принимается компанией и агентом совместно. Для юридических лиц она не может быть выше, чем цена общего количества имущества фирмы. На окончательное количество денег, которое придется заплатить владельцу организации для получения полиса, оказывают влияние разнообразные факторы.

К ним относятся:

  • период действия договора;
  • время функционирования фирмы;
  • присутствовали ли в истории компании страховые случаи.

Если предприниматель повторно приобретает полис в одной и той же компании, он сможет получить скидку. Чтобы выполнить объективную оценку состояния фирмы и объявить окончательную стоимость предоставления услуг, страховое агентство может потребовать представить для ознакомления дополнительные документы.

Если основной услугой полиса является защита от ответственности, сумма платежа за страховку может быть установлена общая на весь период или иметь различные лимиты.

Различают виды:

  • на 1 физическое лицо;
  • на 1 юридическое лицо;
  • на 1 страховой случай;
  • на 1 претензию.

Чтобы снизить стоимость полиса, предприниматель может применить франшизу – часть ущерба страховая организация возмещать не будет. Срок действия услуг заранее оговаривается сторонами.

Изображение - Как оформить страхование от банкротства proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fisletme-yeni-10-3wvj3f0x.yaf_

Чаще всего организации страхуются на 12 месяцев с возможностью продления договора

Чтобы получить полис, владелец компании должен заключить договор со страховой компанией. В документе прописываются обязанности сторон, условия наступления страхового случая и величина выплаты. Указывается срок действия.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, предпринимателю потребуется собрать обширный перечень документов.

В список входят:

  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • паспорт владельца бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • если предприятие планирует застраховать имущество, то потребуется представить для ознакомления документы на него;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Страховой случай наступает, когда организация не может расплатиться с долгами в течение 3 месяцев. В этом случае предприятие признается банкротом.

Кроме того, если арбитражный суд вынес решение о начале конкурсного производства над фирмой для ее реорганизации и расчета по долгам, страховое агентство будет обязано выплатить компенсацию. Выплаты производятся, когда дело уже открыто.

Страхование банкротства позволяет обезопасить организацию от возможных последствий, которые могут наступить от независящих от нее обстоятельств. Защита позволит предприятию остаться на плаву. Однако к выбору услуг, которые будут включены в страховой полис, требуется подойти внимательно.

Необходимо исключить из перечня риски, наступление которых маловероятно для владельца конкретного бизнеса. На тех страховых случаях, которые могут произойти, экономить не следует. Осуществляя выбор агентства, владелец бизнеса должен изучить отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с организацией.

Читайте так же:  Сельское хозяйство может стать локомотивом малого бизнеса

Этапы банкротства СПД и физ. лиц подробно описаны далее.

Объявление о банкротстве подается сразу после передачи заявления в суд. Подробнее об это рассказали юристы.

Следует обращать внимание на стаж компании и репутацию, которую она успела заслужить. Выбирать следует только ту фирму, о деятельности которой большинство клиентов отзываются положительно.

Страхование от банкротства
08.12.2014 &nbsp | Вернуться в список

Защитить себя и свой бизнес от банкротства можно несколькими способами, одним из которых является страхование. По мнению специалистов и на основании статистических данных большинство компаний закрывается после первого года работы и причин для этого достаточно много: неверно выбранная стратегия развития, поломка оборудования, пожар на складе, хищение груза и многое другое. Есть так же случаи не связанные с повреждениями имущества или лично вами принятых решений, связаны они с нестабильностью экономики и вхождения ее в кризисный период или же нападки конкурентов с целью разорить вашу компанию. Многие не смогут сразу в ежеминутном порыве определить все возможные варианты негативного развития событий и все и предусмотреть, мы предлагаем максимально обезопасить себя и свой бизнес за счет страхового полиса, который обеспечит вас гарантиями возмещения вреда вследствие внешнего воздействия. Единственное от чего не сможет защитить страхование, так это от нестабильности экономики, а вот от всего остального вы с легкостью оградитесь и сможете не думать о проблемах и посвятить свое время развитию бизнеса.

Страховщики в большинстве случаев при запросе предложения от представителей небольших компаний предлагают им коробочные страховые продукты без учета индивидуальных особенностей этих компаний, что в корне не правильно. Разделение клиентов на больших и маленьких это в корне неверный подход к решению вопросов страхования и подбору уникального страхового покрытия обеспечивающего компанию в не зависимости от ее размеров и оборотов максимальной страховой защитой. Но даже при индивидуальном подборе страхового решения включение в страховое покрытие риска банкротства порой просто невозможно, так как покрытие данного риска в большинстве случаев зависит не от конкретного предприятия, а от сложившейся на день страхования экономической обстановки. Страховщикам просто не выгодно страховать предприятия по данному риску, когда вероятность его наступления может ровняться 100%.

Банкротство – это уже конечный этап жизни предприятия, в период которого «вытянуть» компанию обратно из долговой ямы практически невозможно. Банкротом признается организация, которая неспособна удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Есть два пути введения компании в такое состояние:

1. Намеренный – данное деяние наказывается по всей строгости закона согласно статьи 196 УКРФ «Преднамеренное банкротство». Наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

2. Возникший по ряду обстоятельств, к таким можно отнести значительный ущерб имуществу предприятия (оборудованию, транспорту, товарам и прочему). От такого варианта развития событий можно защититься и обеспечить себя всеми возможными и самое главное нужными вариантами страховой защиты.

В первую очередь для страхования своего предприятия и защиты его от банкротства необходимо достаточно серьезно подойти к выбору страховой организации, от лица который вам будет выдан страховой полис. Не стоит доверять компаниям, предлагающим слишком низкие тарифы и обещающих, что они покроют все убытки и не дадут вам разориться. Для осуществления качественного подбора страховщика и грамотного наполнения договора страхования рисками мы рекомендуем вам обратиться в Страховое агентство «GALAXY страхование» и воспользоваться помощью наших сотрудников для составления страховой защиты, которая не даст вашему бизнесу обанкротиться:

Изображение - Как оформить страхование от банкротства 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here