Как получить ипотеку без первоначального взноса

Предлагаем статью на тему: "как получить ипотеку без первоначального взноса" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F5011-300x150

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FVznos11-300x230

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2FDengi_v_dolg1-300x200

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fmatkap-300x188

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fipoteka1-300x150

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека без первоначального взноса: доступные варианты

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.
Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2F1538678147_ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-vbanki.ru

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств. Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья. С чем же связаны такие ограничения?

Читайте так же:  Как открыть магазин зоотоваров с нуля

Дело в том, что ипотечная ссуда – высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти. Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся. Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность. Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Пример 2: с первоначальным взносом

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс., но, продав ее за 2,5 млн руб., банк вернул свои деньги и получил прибыль в виде процентов, уплаченных вами за первые годы действия кредита.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2F1538644144_ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

В рамках этой программы можно получить кредит на покупку строящегося жилья у определенных застройщиков: «Аквилон Инвест», ГК «Интеко», ГК «ПИК» и других. Скачать полный перечень застройщиков-партнеров банка: perechen-zastroyschikov-vozrozhdenie.doc [92,5 Kb] (cкачиваний: 4) .

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644531_usloviya-bank-vozrozhdenie

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644573_plyusy-i-minusy-vozrozhdenie

Еще один вариант кредитования без авансового взноса предлагает Газпромбанк. Заем предоставляется на покупку квартиры/квартиры и машиноместа в новостройке или в строящемся доме, возводимом при участии ГК «Газпромбанк-Инвест».

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644745_gazprombank-usloviya

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538644772_gazprombank-preimuschestva

2. Потребительский кредит для первого взноса по ипотеке

Еще один популярный способ получить ипотеку без дополнительных вложений – взять потребительский кредит на уплату первоначального взноса. Эта схема довольно невыгодна для заемщика, так как увеличивает переплату по процентам, но если времени и желания копить на первый взнос нет, а доход позволяет оплачивать сразу два кредита, ей можно воспользоваться.

До того, как взять потребительский кредит для внесения авансового платежа, следует заручиться согласием банка на выдачу ипотеки. Дело в том, что на этапе рассмотрения документов банки проверяют наличие у заемщика других кредитов и кредитных заявок, поэтому свежая заявка на потребительский кредит может снизить ваши шансы на получение ипотеки. После того, как у вас на руках будет одобрение одного банка на выдачу жилищного займа, вы можете обратиться в другой за получением потребительского кредита. Узнайте, какие банки не проверяют кредитную историю.

Если у вас или у вашего будущего созаемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, можно оформить целевой заем на покупку жилья не под залог приобретаемой квартиры, а под залог этой недвижимости. Плюсом этого варианта в сниженных процентах по кредиту, а минус – в том, что размер кредита ограничен оценочной стоимостью залоговой недвижимости. Как правило, размер кредита не должен превышать 70% от стоимости залога.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538645169_predlozheniya-bankov

Помимо специальных предложений от банков, существует ряд государственных программ, благодаря которым определенные группы граждан могут получить ипотеку на выгодных условиях. В настоящее время на помощь государства могут рассчитывать молодые семьи и семьи с детьми, военнослужащие, учителя, врачи и ученые. При этом существует ряд ограничений по возрасту, сроку службы или рабочему стажу, в связи с чем воспользоваться этими программами удается не всем.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Сертификат на материнский капитал можно использовать не только для погашения действующей ипотеки, но и для оплаты первого взноса по новому кредиту. Так как обналичивать сертификат нельзя, расчеты в этом случае производятся между Пенсионным фондом России (ПФР) и банком.

Алгоритм действий:

  1. Найти банк, принимающий сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса. Сегодня такие программы есть у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и ряда других кредиторов.Воспользуйтесь сервисом для поиска актуальных предложений. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  2. Обратиться в ПФР за разрешением на использование средств материнского капитала. Для этого потребуется предоставить заявление и комплект документов, перечень документов представлен на сайте ПФТ, тут.
  3. После принятия положительного решения ПФР не позднее месяца и десяти рабочих дней с момента подачи заявления на распоряжение сертификатом перечислит средства материнского капитала в банк.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСК.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538645662_predlozheniya-bankov-2

Чтобы посмотреть другие предложения банков, воспользуйтесь нашим сервисом.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538645955_nash-servis-podbora-ipoteki

Воспользоваться программой «Военная ипотека» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Суть программы состоит в том, что государство каждый год начисляет на личный счет участника НИС фиксированную сумму (в 2018 году – 268 456 тыс. руб.), которую через 3 года можно использовать в качестве первого взноса при покупке жилья. Ежемесячные платежи по кредиту также выплачивает государство, при условии, что платеж не превышает 1/12 от размера накопительного взноса.

Читайте так же:  Кредит под залог квартиры доступные условия и адекватные выплаты

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538646142_kto-mozhet-stat-uchastnikom-nis

Как оформить военную ипотеку по шагам:

  1. Получить свидетельство участника НИС. Для этого нужно подать рапорт командиру воинской части.
  2. Выбрать банк, работающий с военной ипотекой (Сбербанк, ВТБ, Зенит, Газпромбанк и др.) и заключить кредитный договор.
  3. Передать в «Росвоенипотеку» заявление об использовании средств НИС вместе с копией кредитного договора и другой кредитной документацией.
  4. После принятия «Росвоенипотекой» положительного решения передать подписанный договор целевого жилищного займа в банк, после чего «Росвоенипотека» перечислит с вашего личного счета средства участника НИС в банк.

Предложения банков

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538646502_predlozheniya-bankov-3

В таблице представлены не все существующие предложения банков. Чтобы выбрать подходящий именно вам актуальный вариант кредитования воспользуйтесь нашим сервисом.

Воспользоваться этой программой могут семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Право на субсидию имеют семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии, в среднем, составляет 30-40% от стоимости жилья, но в зависимости от региона и количества детей в семье может различаться.

Например, в Москве на семью из двух человек полагается 42 кв. м. и по 18 дополнительных кв. м. на каждого ребенка. На семью без детей государство выделяет 30% от стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно оформить жилищную ссуду в банке, а государственная субсидия пойдет на уплату авансового взноса.

Как оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

  1. В региональной администрации встать на очередь на улучшение жилищных условий.
  2. После наступления очереди получить свидетельство о праве на получение социальной выплаты.
  3. Выбрать банк, предоставляющий ипотеку молодым семьям, заключить кредитный договор.
  4. Копию договора с реквизитами банковского счета предоставить в администрацию.
  5. После рассмотрения документов субсидия будет перечислена в банк.

Предложения банков

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-10%2Fthumbs%2F1538646878_predlozheniya-bankov-4

В рамках социальной ипотеки государство оплачивает определенным группам граждан до 50% от стоимости жилья. Эта программа подойдет учителям, врачам и ученым в возрасте до 35 лет и со стажем не менее 3 лет, при этом по месту прописки на человека должно приходиться не более 18 кв. м. жилплощади.

Как оформить социальную ипотеку:

  1. Обратится за получением свидетельства о праве на льготную ипотеку в соответствующее ведомство (Министерство образования, здравоохранения и т.д.).
  2. После получения свидетельства обратиться за консультацией в компанию ДОМ.РФ (бывший АИЖК).
  3. В рекомендованном компанией банке открыть счет и заключить ипотечный договор.
  4. После оформления договора государство через ДОМ.РФ перечислит в банк положенную сумму.

Хотя по перечисленным выше ипотечным программам с господдержкой предусмотрен первоначальный платеж, их можно считать льготными, так как средства на авансовый платеж берутся не из личных денег заемщика, а из государственного бюджета.

Еще один вариант, с помощью которого можно схитрить и получить ипотеку без первоначального взноса – намеренное завышение стоимости приобретаемого жилья. Этот способ очень выгоден для заемщика, но чтобы воспользоваться им правильно, нужно учесть много факторов.

Алгоритм действий:

  1. Находим в продаже жилье, стоимость которого будет ниже рыночной (без ремонта, в плохом районе и т.п.).
  2. Договариваемся с оценщиком, чтобы он оценил недвижимость по завышенной цене.
  3. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал две расписки: первую – о передаче вами первоначального платежа наличными, и вторую – о возврате первоначального взноса.
  4. Предоставляем в банк заключение оценщика и первую расписку и оформляем ипотеку.

Несмотря на очевидную выгоду, у этой схемы много минусов. Во-первых, жилье по цене ниже рыночной найти непросто. Во-вторых, не каждый оценщик согласится давать заведомо неверное заключение, к тому же банки часто настаивают на проведении оценки в аккредитованных компаниях. Если же у банка возникнут сомнения в правильности произведенной оценки, он может просто отказать вам в кредите. Если вы все-таки решились на такой вариант, стоит обратиться в агентство недвижимости или к проверенному риэлтору. Люди, работающие в этой сфере, часто знают многих оценщиков и сотрудников банка и помогут оформить сделку с максимальными предосторожностями.

Опубликовано: 12.11.2018 в 11:43

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-off.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fipoteka-dlya-molodoj-semi-v-2018-godu-500x310

Ипотека – популярная кредитная услуга, которая позволяет людям приобрести жилье при отсутствии денег в нужном объеме. При этом купленная недвижимость до момента полного погашения задолженности находится под обременением.

В таких условиях может показаться, что банки вовсе не рискуют, выдавая населению займы, но это не так. Даже ипотечный кредит может быть рискованным по следующим причинам:

  • Нестабильность рынка недвижимости. Стоимость купленной квартиры может снизиться, в результате чего банк может потерять деньги, если выдаст кредит на пике стоимости и заберет у неплательщика квартиру в момент сильного спада цен.
  • В приобретении жилья заинтересованы все категории граждан. Из-за этого кредит может быть получен людьми с недостаточными финансовыми возможностями для погашения займа.

Именно по этим причинам банки стараются выдавать только с первым платежом. Он подтверждает платежеспособность заемщика, а также снижает размер кредита, а значит, и риски банковской организации.

Первый платеж усложняет заемщикам процедуру покупки своего жилья, которые вынуждены копить деньги. Пользователям намного выгоднее взять заем без этого платежа, потому они и интересуются возможностью оформить ипотеку без первоначального взноса.

В быту ходит мнение, что получить деньги на жилье без первого крупного платежа невозможно, но это не так. Существует сразу несколько способов купить жилище без первого вложения. Ниже мы рассмотрим самые популярные из них.

Самый простой способ взять ипотечный кредит без первоначального взноса – обратиться в банк, у которого есть соответствующая программа. Некоторые банковские организации стремятся удовлетворить требования максимального числа клиентов, включая тех, которые не имеют на руках достаточно денежных средств для первого платежа.

Естественно, у подобных программ есть не только положительные, но и отрицательные черты. Главная из них – повышенная процентная ставка. Банк не хочет рисковать и стремится получить максимальную прибыль с каждого клиента, потому ипотечные кредиты без первого платежа обычно выдаются по ставке не менее 14% годовых.

Кроме того, у подобных программ часто предусмотрено ограничение по максимально допустимой величине займа и срокам выплаты кредита.

Другой вариант получить ипотеку без первоначального взноса – воспользоваться возможностью покупки жилья под залог. Этот вариант кредитования подойдет только тем гражданам, которые уже имеют в собственности другое дорогостоящее имущество.

Читайте так же:  Возврат излишне уплаченного налога ип

Такие программы работают практически во всех крупных банках. К примеру, в Сбере можно взять до 10 миллионов.

Данный вариант сложно назвать ипотекой без первого взноса, но он подходит гражданам, у которых отсутствуют деньги на первый платеж. Этот способ предполагает взятие потребительского займа в размере первоначального взноса и оплату двух кредитов после покупки квартиры.

Вариант полностью действенный, но пользоваться им нужно только в том случае, если вы на 100% уверены, что потянете выплату двух кредитных обязательств.

Кроме того, кредит следует брать в определенное время. Сначала оформляется ипотека, после этого нужно идти в другой банк и за потребительским займом, чтобы заплатить взнос.

Это, пожалуй, один из самых простых вариантов получения денежных средств. Если у вас есть обеспеченные друзья или родственники, можно попросить у них деньги с последующим возвратом.

Взять в долг не только удобно, но и выгодно, в банке получить ту же сумму можно только под очень неприятные проценты

Хотя, конечно, не у каждого человека есть родственники, у которых можно найдутся свободные средства в размере 300-500 тысяч рублей. Но нужно помнить, что если у вас возникнут проблемы с возвратом денег, отношения с близкими могут быть полностью испорчены.

Некоторые банки сегодня позволяют брать ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. То есть, деньги с полученными от государства сертификата идут на осуществление первого платежа.

Процедура использования сертификата достаточно проста. Нужно лишь выбрать подходящий банк, предоставить необходимый пакет документов и подписать договор. После этого деньги с сертификата будут переведены на счет банка.

Государство сегодня активно помогает некоторым категориям граждан в улучшении жилищных условий. Именно для этого существуют программы типа «Социальная ипотека», правда, только в определенных областях. В соответствии с ней, гражданин может взять ипотеку и 50% от необходимого первоначального взноса за него будет оплачено из бюджета страны или области.

Существует и другая интересная программа: «Молодая семья», по которой можно добиться займа на льготных условиях, но для этого придется обращаться в соответствующие органы власти, предоставлять им необходимые документы, подтверждающие ваше право воспользоваться программой и т. д.

Достаточно интересный способ, при котором вам придется обманывать банк. Он предполагает намеренное завышение цены покупаемой квартиры. К примеру, вы хотите купить жилье стоимостью 2 миллиона рублей. Первый взнос в этом случае может составлять 200-300 тысяч. Вам нужно будет подать в банк документы о том, что вы хотите купить жилье не за 2 миллиона, а за 2 300 000 рублей. Банк одобрит кредит на 2 миллиона, но вам потребуется расписка от продавца, что он получил от вас деньги.

Способ зачастую крайне сложен в реализации, так как при его реализации сильно рискует продавец, у которого покупатель может потребовать вернуть якобы переданные денежные средства.

Еще заемщик может договориться с застройщиком. Многие компании предоставляют своим клиентам услуги кредитования для оплаты первоначального взноса. О существовании такой возможности необходимо узнавать напрямую у предприятия, у которого вы хотите приобрести жилье в новостройке. Однако и минусы у этого способа есть: стоимость квартиры в этом случае может существенно увеличиться, а именно на 3-6%.

Иногда строительные компании устраивают специальные акции для привлечения клиентов. К примеру, встречаются спецпредложения, по которым клиенты могут приобрести жилье в новом здании по скидке в размере первоначального взноса, либо акции по рассрочке первоначального платежа.

Чтобы не упустить интересные акции, рекомендуется внимательно следить за работой застройщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

На отечественном рынке в настоящее время работает большое количество банковских организаций, конкурирующих между собой и предлагающих населению различные кредитные продукты. Некоторые из этих компаний предоставляют прямую возможность взять деньги на покупку жилья без обязательного первоначального взноса, в других работают временные программы и акции, а также спецпредложения, воспользовавшись которыми можно упростить себе жизнь и купить квартиру на максимально выгодных условиях.

Специальной программы у Сбера нет, однако существует нецелевой кредит под залог. Он может быть направлен на покупку квартиры и не требует внесения обязательного платежа.

  • ставка от 12%;
  • обязательная страховка здоровья и жизни;
  • размер до 8 миллионов;
  • срок до 20 лет;
  • обязательный залог;
  • возраст клиента до 65 лет на момент окончания выплат;
  • стаж на последнем месте работы от полугода и общий стаж от года.

к содержанию ↑

В ВТБ тоже можно воспользоваться программой нецелевого кредитования под залог на следующих условиях:

  • ставка от 11,1%;
  • обязательная страховка;
  • сумма до 15 миллионов;
  • срок до 20 лет;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Кредит в ВТБ может быть получен на сумму не более 50% от оценочной стоимости залогового имущества.

Требования к стажу заемщика предъявляются такие же, как и в Сбербанке.

Здесь тоже действует программа, позволяющая взять деньги в долг под залог имущества. В качестве залога может выступать только другая недвижимость заемщика.

Кредит может быть получен на следующих условиях:

  • ставка от 13.29%;
  • сумма от 600 тысяч;
  • срок до 30 лет;
  • возраст до 30 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года и на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Кроме того, похожие программы есть и в других организациях: Уралсиб, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Дельтакредит, Райффайзен.

Кредитование – это всегда ответственная задача для человека, к решению которой необходимо подходить осторожно и взвешенно. Разобраться во всех особенностях и нюансах сотрудничества с существующими банковскими организациями порой очень сложно, потому мы рекомендуем предварительно воспользоваться помощью кредитных экспертов.

Наши сотрудники обладают большим опытом и высокой квалификацией, они ознакомят вас с существующими банковскими программами, посоветуют подходящую компанию и всегда помогут советом.

Можно ли без первоначального взноса получить ипотеку

При высокой стоимости квартир среднестатистической семье зачастую сложно накопить даже на первоначальный взнос. Как правило, банки требуют изначально внести не менее 20% от полной стоимости жилища. При стоимости квартиры в 5 миллионов рублей это уже 1 миллион рублей. Если брать среднюю стоимость однокомнатной квартиры в регионе — то это около 2 миллионов рублей, первый платеж — не менее 400 тыс. рублей. Возникает закономерный вопрос: для чего это нужно и можно ли взять ипотеку без внесения собственных средств?

Читайте так же:  Как получить автокредит на 100 процентов одобрения с плохой кредитной историей

Этот платеж является своего рода «пропускным билетом» в мир жилищного кредитования. То, что семья его накопила, показывает банкам, что будущие заемщики умеют экономить деньги и распоряжаться капиталом, обладают неким «запасом прочности».

Таким образом банк отсекает заведомо некредитоспособных заемщиков, чтобы обезопасить себя от риска не вернуть выданные в кредит деньги.

На фоне массовых просрочек по займам банки почти перестали кредитовать клиентов без первоначальных взносов или хотя бы залогового имущества. Тем не менее, если постараться, то можно найти подходящие программы. Кроме того, эту сумму можно «покрыть» за счет государственных субсидий. Например, использовать в качестве первого платежа материнский капитал.

Ипотека без первого взноса — это достаточно новый продукт на рынке кредитования, который появился после снижения уровня платежеспособности населения России. До 2014 года такие программы были доступны только в рамках специальных акций, рассчитанных на привлечение клиентов. Банк просто выдавал два займа — потребительский в размере первого взноса и ипотечный. То есть, по факту получить ипотеку без собственных средств получить было невозможно. После 2015 года жилищные займы без ПВ стали распространены по территории страны, а на сегодняшний день такие программы действуют для 70% предложений новостроек.

Для оформления ипотеки без взноса нужно подобрать проект, аккредитованный в банке, который работает с подобными программами. После этого нужно выбрать квартиру и обратиться в банк с заявкой, при этом необходимо будет подтвердить свою платежеспособность. Это лучше сделать при помощи застройщика, у которого есть сотрудник, оформляющий кредитные сделки.

Самая большая сложность — пройти проверку банка. Кредиторы не спешат выдавать займы тем клиентам, которые желают оформиться без ПВ, так как их платежеспособность находится под сомнением. Желая снизить свои риски, они нередко отказывают. Даже если заявку одобрят, то ставки будут выше, чем по стандартным программам.

После получения положительного ответа от банка клиент выбирает страховщика, как правило, из предложенных вариантов. Оформляется доверенность от нотариуса на представителя застройщика, который производит регистрацию будущего договора в Росреестре. Назначается дата подписания договора и ДДУ. Все это делается в течение одного дня. Уже после регистрации ДДУ кредитор перечисляет средства застройщику, а далее покупатель производит расчеты по кредиту с банком.

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Такие программы предлагают лишь крупные федеральные банки, например, Сбербанк или ВТБ24, но и то со строгими ограничениями:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимо обеспечение кредита дорогостоящим залогом (например, другой квартирой) или поручительством большого количества лиц с возможностью взыскать долг с них;
  • меньший размер выделенных кредитных средств;
  • обязательное оформление страхования.

Речь не идет о специальных программах типа «Молодая семья» — имеются в виду стандартные ипотечные продукты.

Получить такую ссуду можно только при наличии хорошей кредитной истории, стабильной заработной платы и при длительном пользовании услугами банка — проще говоря, нужно быть зарплатным клиентом банка. Если вага КИ испорчена, то перед подачей заявки ее нужно исправить. Для этого существуют специальные программы в МФО и «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Также есть определенные методы улучшения состояния досье.

Обязательно стоит рассмотреть специальные ипотечные программы, которые предусматривают выдачу кредита без первого платежа:

  • Молодая семья — по этой программе можно заплатить меньший первый взнос или предоставить в качестве платежа материнский капитал (даже если полностью не хватает на покрытие суммы первой оплаты).
  • Военная ипотека — при длительном участии в программе возможна оплата средствами Министерства обороны.
  • Ипотека и материнский капитал — программа, по которой государственная субсидия является первоначальным платежом, но при этом максимальный размер кредита ограничен размером маткапитала.

Банки неохотно идут на такой шаг, но тем не менее, попробовать стоит. Речь идет о получении жилищного заема под залог имеющейся у будущего заемщика жилища. К нему предъявляются несколько требований:

  • оно должно быть полностью в собственности заемщика;
  • оно не должно быть обременено, арестовано и т.д.;
  • не должно быть задолженностей по коммунальным платежам;
  • жилье не должно быть в залоге у другого банка или у третьих лиц;
  • недвижимость должна быть в целости и сохранности, ветхое или аварийное жилье в качестве залога выставить не удастся.

Размер будущей ссуды обычно составляет 70-75% от стоимости залогового имущества. Оценка должна быть произведена независимым экспертом.

Еще один способ избежать уплаты — оформить потребительский кредит на нужную сумму.

У этого способа есть свои недостатки:

  • высокая процентная ставка и малый срок выплаты кредита;
  • максимальная сумма обычно ограничена 500 тыс. рублей, больше получить сложно;
  • при взятии жилищного заема придется включить в число расходов затраты по текущему кредиту, а это уменьшает вероятность одобрения нового займа и снижает максимальную сумму ипотеки. Шансы на одобрение заявки можно увеличить, используя определенные методы.

Данный способ покупки жилплощади без ПВ является одним из самых популярных. Суть заключается в следующем:

  • Поиск квартиры по цене ниже рыночной. К примеру, без ремонта или в спальном районе.
  • Производится оценка жилья для банка по цене повыше.
  • Покупатель договаривается с продавцом о том, чтобы он написал расписку, что первый взнос был внесен.
  • Предоставление пакета документов в банк для получения ипотеки.

В этом способе есть свои сложности:

  • Найти такое жилье, которое банк оценит выше, чем его реальная стоимость. Кроме того, банк может потребовать дополнительную оценку.
  • Найти специалиста, который согласится оценить жилье дороже, чем его среднерыночная стоимость. Как правило, это возможно только через знакомых.

Этот способ доступный и прост в оформлении, подходит многим. Но есть и ряд минусов — высокие ставки, риск попасть на долгострой или к мошенникам.

Застройщики могут предложить два варианта — выдать свой кредит под залог жилья или оформиться через банк со сниженной ставкой. Для получения ипотеки от застройщика нужен паспорт и справка о доходах, договор страхования не потребуется.

Минусы: ставка от застройщика выше, краткосрочная (до 24-36 месяцев), риск мошенничества. Лучше сначала почитать отзывы о компании и нанять юриста.

Средства из маткапитала нельзя обналичить, оплата производится через ПФР и отделение банка. Платить по кредиту можно даже если ребенку еще нет трех лет.

Читайте так же:  Закон о больничных листах

Понадобятся такие документы:

  • сертификат на МК.
  • выписка об остатке средств маткапитала из ПФР (при личном визите или на сайте). Этот документ имеет срок действия — 30 дней.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fbankru.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fipoteka-bez-vznosa-4-e1541676849674

Для оплаты первого взноса с помощью МК нужно отнести в ПФР:

  • заявление.
  • паспорт, оригинал сертификата и СНИЛС.
  • копия договора ипотеки.
  • справка о том, что жилье соответствует нормам.
  • справка из БТИ.

После подачи пакета бумаг в Пенсионный Фонд средства из МК переводятся в банк в течение 6 дней.

По данной программе военнослужащий освобождается от каких-либо платежей, этим занимается Министерство обороны. Однако, получить такую может не каждый. Обязательно поддержку от государства получают офицеры и прапорщики, которые служат по контракту после 1.01.2005 г.

Добровольно получают офицеры запаса (проходящие службу с января 2005 г.); прапорщики и мичманы (служба более 3 лет); матросы, солдаты, сержанты (контракт с начала 2005 г.); выпускники военных ВУЗов (служба более 3 лет); служащие ФСБ, ФСО, МВД; работники военнизированных частей МЧС.

Средства, выданные на ипотечное кредитование, хранятся на именных счетах. Сумма видна в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки.

Военнослужащий обращается в банк с пакетом документов:

  • Свидетельство участника программы.
  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия военного билета.
  • Анкета на бланке банка.

Далее заключается договор о приобретении жилплощади.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса proxy?url=http%3A%2F%2Fbankru.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F%25D0%2591%25D0%25B5%25D0%25B7-%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-24

А после — подписание кредитного договора. Далее военный относит в Росвоенипотеку пакет документов, который включает в себя копию КД, договор об открытии счета в банке, оценку жилья, копии паспорта, заявление о целевом назначении средств из НИС. Росвоенипотека дает свой ответ в течение 10 дней, а затем квартира переходит в собственность служащего.

Помимо военной ипотеки, рассчитывать на специальные программы без ПВ могут врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, имеющие стаж более 3 лет.

Требования к заемщикам и недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующему:

  • Официальное трудоустройство в течение определенного периода времени (6-12 мес).
  • Возраст от 21 года и трудоспособность.
  • Гражданство в Российской Федерации.
  • Отсутствие просроченных платежей по предыдущим кредитам.
  • Стабильный доход, который позволяет справляться с ежемесячными платежами. Без справки о доходах невозможно рассчитать платежи, а также определить платежеспособность потенциального клиента. Хорошая работа и высокий заработок — одно из главных условий получения ипотеки.

К недвижимости также есть определенные требования:

  • жилье должно быть в собственности только у дееспособного совершеннолетнего лица.
  • объект обладает высокой ликвидностью и находится в хорошем состоянии.
  • недвижимость, передаваемая в залог, не должны быть единственной у заявителя, так как банк должен иметь возможность продать ее в случае, если заемщик не сможет справляться с выплатами по ипотеке.

Какие нужны документы для ипотеки без ПВ

Потребуется внушительный пакет:

  • СНИЛС и паспорт заявителя.
  • ИНН.
  • Справка из районного отделения ФНС об отсутствии долгов по налогам и сборам.
  • Справка о том, что заявитель не состоит на учете наркологического или психдиспансера.
  • Оригинал трудовой книжки либо копия, но заверенная печатью от работодателя.
  • 2-НДФЛ.
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Бумаги на объект недвижимости: договор с застройщиком, договор с продавцом (если вторичное жилье), договор с жилищным агентством.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы на дополнительный объект залога.
  • Договор купли-продажи или мены.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Бумаги с характеристиками будущего жилья.
  • Иные документы.

У каждого банка свой перечень. На сбор понадобится немало времени, а потому этот процесс нужно продумать заранее. Все представленные бумаги помогут кредитору выявить платежеспособность и надежность потенциального клиента, а также ликвидность объекта, чтобы определить, насколько быстро можно продать недвижимость в случае каких-либо проблем с выплатами у заемщика.

Сегодня не так много банков, которые предлагают подобные программы. Но все же предложений предостаточно. Чтобы заемщику определить, где кредитоваться лучше, придется потратить время на мониторинг и анализ программ. Ипотека — удовольствие дорогостоящее, и если можно существенно сэкономить на переплате, то вот на времени на выбор точно не стоит.

Рассмотрим несколько кредитно-финансовых учреждений, куда лучше обратиться.

Здесь не получится оформиться полностью без внесения собственных средств. Но есть исключения для определенных категорий граждан — для военнослужащих и тех, кто может перечислить средства из материнского капитала.

Банк является абсолютным лидером по выдаче средств на ипотеку. Надежность организации стало ее основным преимуществом. Кроме того, здесь прозрачные условия и низкая, конкурентоспособная процентная ставка.

В организации представлены специальные программы без первого взноса. Доступны суммы до 30 млн рублей на срок до 15 лет. Предоставление залога — обязательное условие.

Банк дает отличную возможность получить комфортное и современное жилье в новостройке на следующих условиях: сумма — до 15 млн, срок — до 30 лет.

Программы банка отличаются тем, что они позволяют выплачивать ипотеку на вторичное жилье в течение 50 лет. Благодаря ставке и большому сроку кредитования размер платежа доступен практически каждой семье.

Доступны специальные предложения для зарплатных или постоянных клиентов. Кроме того, банк активно сотрудничает с социальными проектами.

Банк допускает оформление займа без ПВ, но с привлечением материнского капитала.

Здесь доступны программы, по которым можно оформиться, не имея собственных средств. Деньги можно направлять не только на покупку жилья, но и на ремонт. Главное условие — наличие другой недвижимости в собственности, которая оформляется в качестве обеспечения.

На сегодняшний день ситуация в секторе банковского кредитования сложная, но при желании и правильном подходе каждый может найти вариант для решения собственных проблем с жильем.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here