Как правильно рассчитать стоимость каско на авто

Предлагаем статью на тему: "как правильно рассчитать стоимость каско на авто" с комментарием от профессионального юриста.

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно !

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены. Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F680

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

  1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
  2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

  • модель авто;
  • год выпуска;
  • среднерыночная стоимость;
  • вид страховки (полное/частичное страхование);
  • выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
  • наличие охранных систем против угона;
  • использование франшизы;
  • сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
  • регион оформления.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F679

Помимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

  1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
  2. Коэффициент2 — стаж;
  3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
  4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
  5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

  • длительность страховки;
  • количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
  • метод расчета ущерба;
  • франшиза;
  • показатель безубыточности;
  • используемая радиопоисковая система;
  • рассрочка платежа;
  • возможность компенсации без справок и др.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F678

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

  • тип ТС;
  • длительность эксплуатации;
  • стоимость франшизы;
  • опыт водителя;
  • цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
  • продолжительность действия страховки;
  • регион;
  • особенности страховых выплат и др.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F677

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор. В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно. Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F676

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

Читайте так же:  Сколько по закону можно жить без прописки

Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости годового КАСКО в размере 6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.

На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ КАСКО, стоимость страхования по которым даже на один и тот же автомобиль отличается в разы. Многие водители, планирующие застраховать автомобиль по программе КАСКО, задаются вопросом – можно ли самостоятельно рассчитать ориентировочную цену полиса, чтобы прикинуть во сколько же им обойдется стоимость страхования по КАСКО.

Теоретически рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно невозможно только по той причине, что каждая страховая компания определяет индивидуальную цену полиса, которая, в свою очередь, устанавливается в договоре. Однако есть ряд общих критериев, которые напрямую влияют на стоимость страховки и позволяют рассчитать ее приблизительный диапазон. В данной статье мы опишем основные факторы, влияющие на расчет страховой премии по КАСКО.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО, можно разделить на две условные группы:

  1. Основные – являются универсальными для всех страховых компаний.
  2. Дополнительные – могут варьироваться в зависимости от специфики страхового продукта, предлагаемого страховой и рисков, покрываемых программой.

Рассмотрим каждые критерии более подробно.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Fdokumenty%2F036_rasschitat_kasko

Данный критерий подразумевает не ту цену, которая указана в договоре о купле-продаже автомобиля, а рыночную стоимость автомобиля, определяемую страховой компанией на дату заключения договора КАСКО. В расчет страховой стоимости автомобиля входят такие факторы, как: марка производителя, модель, год выпуска, технические характеристики, пробег и текущая рыночная стоимость автомобиля.

Угоняемость автомобиля сильно коррелирует с рыночной стоимостью автомобиля – чем дороже и престижнее авто, тем более высока вероятность такого авто быть угнанным. Именно поэтому страховые компании закладывают дополнительные коэффициенты, зависящие от коэффициента угоняемости (краж) транспортного средства. Так, например, на модели автомобилей с высоким коэффициентом краж стоимость КАСКО может возрасти от 15 до 20%.

Количество допущенных лиц к управлению автомобилем, их возраст и стаж

Согласно статистике МВД по ДТП, основная доля аварий приходится на водителей возрастом до 21 и от 65 лет. Соответственно, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, попадает под одну из этих возрастных категорий, стоимость КАСКО возрастает примерно на 20-30%. Впрочем, столь высокой наценки можно избежать путем включения в страховой полис второго водителя из возрастной категории вне повышенного риска. Со стажем аналогичная ситуация: чем больше стаж водителя, тем меньше наценка.

Географическое расположение транспортного средства

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО учитывают специальные территориальные коэффициенты аварийности, рассчитываемые на основе статистики ДТП в том или ином городе. Например, в Москве коэффициент ДТП составляет 2.0, а вот в Подмосковье – 1,7. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей столицы. Как и в предыдущем пункте, снизить территориальный коэффициент ДТП можно путем включения в страховой полис второго водителя с подходящей регистрацией, или путем оформления полиса в регионе с более низким коэффициентом аварийности.

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Обратите внимание! Страхование КАСКО с условием ремонта в неофициальных СТО категорически не подходит для автомобилей, взятых в кредит или возрастом до 3 лет, так как это может стать причиной утраты их гарантий!

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

  • условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
  • безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

Обратите внимание! Франшиза целесообразна только при частом возникновении незначительных повреждений, так как они не повлияют на историю страховых выплат, и в будущем, при заключении нового полиса, не станут причиной завышения его стоимости.

Читайте так же:  Образец заполнения анкеты на загранпаспорт старого образца

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Каждая страховая компания определяет индивидуальную формулу расчета КАСКО, поэтому, как было ранее сказано, итоговая стоимость у всех разная. Наиболее распространенной, и в то же время простой, считается следующая формула:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

Чтобы самостоятельно рассчитать тариф страховки, необходимо узнать в страховой компании значение необходимых для подсчета коэффициентов, а также уточнить актуальность данной формулы.

В приведенной ниже таблице представлен пример расчета КАСКО в одной из крупных страховых компаний Москвы:

Впрочем, современные условия позволяют рассчитывать стоимость КАСКО на автоматическом уровне, при помощи специальных сервисов–калькуляторов. Такие сервисы, как правило, имеются практически на всех сайтах страховых компаний, отличаются интуитивно понятным интерфейсом и, в некоторых случаях, расширены дополнительным функционалом.

Удобный калькулятор для расчета Каско онлайн.

Калькулятор каско онлайн бесплатно для всех страховых компаний​

Автострахование каско предполагает защиту от рисков «Ущерб» и «Хищение». Полис покрывает расходы на ремонт собственного автомобиля, а в случае угона автомобиля его владельцу производится компенсация.

Многих автолюбителей интересует вопрос, как рассчитать каско на автомобиль. Для экономии времени и средств это можно сделать не выходя из дома. Практически все крупные страховые компании для этих целей размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы каско. Следует учитывать, что расчет является предварительным, окончательную стоимость можно узнать по телефону или в офисе страховщика.

На странице нашего портала находится онлайн-калькулятор каско, который позволяет посчитать стоимость полиса на новый или подержанный автомобиль по всем ведущим страховым компаниям. Для того чтобы произвести расчет, необходимо внести информацию о марке и модели авто, годе выпуска, мощности, стоимости. Потребуется также заполнить данные о водителях, которые будут вписаны в полис каско.

При наличии франшизы стоимость страхования будет меньше. Франшиза – это часть ущерба, не выплачиваемая страховой компанией при наступлении страхового случая. Расчет каско онлайн возможно произвести с учетом желаемого размера данного параметра.

Воспользоваться нашим калькулятором онлайн можно бесплатно, а также без предоставления своего номера телефона. Полученная при расчете стоимость соответствует тарифам страховых компаний 2018 года. Сервис предложит вам несколько вариантов страховки каско, из которых сможете выбрать наиболее выгодный для вас. Для получения более подробной информации предоставляется возможность перейти на сайт соответствующей страховой компании. Стоимость страхования каско, рассчитанная онлайн, в некоторых случаях может отличаться от окончательной цены полиса.

КАСКО является довольно распространенным решением для тех водителей, которые хотят обезопасить себя на дороге. При возникновении аварийной ситуации выплат по ОСАГО зачастую не хватает для того, чтобы провести полный комплекс ремонтных работ, необходимых для восстановления автомобиля до прежнего состояния, а такая страховка помогает не только в аварийных ситуациях, но еще и при угоне, хищении или повреждении авто любыми способами.

Однако стоимость КАСКО достаточно высокая, и зачастую достигает приблизительно 5-10% от общей стоимости страхуемого автомобиля. В связи с этим многие стараются использовать все возможные способы для того, чтобы сократить затраты на приобретение этой страховки.

При этом не все знают о том, что общая сумма страхования зависит от множества различных факторов, которые помогают рассчитать точную цену и выбрать для себя самый оптимальный вариант еще до подписания договора.

Страховой тариф по КАСКО представляет собой определенную процентную величину от страхуемого транспортного средства. При этом стоит отметить, что разные компании устанавливают собственную процентную ставку, которая зачастую колеблется между 5% и 10%, но эти цифры показывают только условно возможный разбег стоимости приобретения данного полиса.

Вопрос стоимости таких договоров волнует преимущественное большинство автовладельцев, но при этом не все хотя бы примерно понимают, сколько стоит такой полис.

При этом однозначного ответа на данный вопрос не существует, так как каждый отдельный полис рассчитывается в соответствии с целым рядом различных условий, таких как:

  • марка и модель транспортного средства;
  • возраст водителя (или водителей);
  • водительский стаж водителя;
  • пробег автомобиля и год его производства;
  • экспертная оценка машины;
  • наличие или отсутствие оформленного кредита на авто;
  • объем заказанной франшизы;
  • количество страховых случаев.
Читайте так же:  Как передаётся долг по наследству

Так как сама по себе страховка КАСКО представляет собой определенный продукт, то, как и с любыми другими рыночными субъектами, здесь действует принцип прямой зависимости эффективности страхования от стоимости заключенного договора. Другими словами, если вы заключаете страхование на все возможные риски, и при этом не ставите никакой франшизы, то в таком случае вы полностью гарантируете себе выплату при каких-то проблемах с транспортным средством, но и стоимость такого полиса будет достаточно большой.

Некоторые организации также настойчиво предлагают дополнительно оплатить услуги технического ассистента и эвакуатора, в то время как другие, наоборот, делают эти опции абсолютно бесплатными для тех клиентов, которые оформляют простое КАСКО или страхуют сразу большое количество возможных рисков.

Помимо основных факторов существует также несколько других, которые тоже могут сказываться на общей стоимости полиса – это:

  • страна производства транспортного средства;
  • класс автомобиля;
  • статистика угоняемости модели по России или конкретному региону.

Если говорить о странах, в которых производятся автомобили, то самые высокие тарифы устанавливаются в основном для китайских производителей, а далее это касается французских и американских машин. Здесь основные причины заключаются в том, что первые достаточно часто ломаются, в то время как вторые не так сильно распространены на территории России, в связи с чем найти на них нужные комплектующие бывает достаточно сложно.

Японские автомобили в соответствии со статистикой угоняют чаще всего, в связи с чем на них также устанавливается дополнительная стоимость КАСКО.

Интересной тонкостью расчета стоимости такого страхования является учет класса автомобиля, так как на множество дорогих моделей внедорожников от разных производителей действует минимальный процент страхового полиса. Таким образом, при страховании Renault Logan вам придется заплатить в среднем 10% от общей стоимости авто, в то время как на Land Cruiser Prado этот показатель не превышает 5%.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FRenault_Logan_sedan__1

Помимо всего прочего, на стоимости полиса КАСКО отражается и то, какой конкретно автомобиль вы собираетесь застраховать – новый или поддержанный

Если формула, по которой должна рассчитываться стоимость оформления ОСАГО, установлена действующим законодательством, то в случае с КАСКО дело обстоит несколько по-другому, и в основном каждая страховая компания предпочитает использовать собственную формулу расчета. Именно поэтому в разных компаниях стоимость абсолютно одинаковых полисов может различаться более чем на 25%, хотя их условия абсолютно сходятся.

Некоторые страховщики предпочитают убирать или добавлять определенные коэффициенты, а также учитывать наличие целого ряда опций, бонусов и дополнительных услуг, которые оформляются вместе со стандартным договором. Рассчитать стоимость КАСКО на авто можно с помощью онлайн-калькулятора, который предоставляет на официальном сайте практически каждая современная страховая компания.

Общая цена КАСКО достаточно высокая в сравнении с обязательным страхованием ОСАГО, поэтому часто водители интересуются тем, как ее уменьшить.

Сделать это можно одним из следующих способов:

  • сократить общее чисто страхуемых рисков;
  • сделать единовременную выплату премии за страховой полис, не пользуясь возможностью выплаты в рассрочку;
  • купить комплект, в который сразу входит комбинация из КАСКО и ОСАГО одной компании.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F018-6

Образец претензии в страховую компанию по КАСКО поможет корректно составить запрос и повысить вероятность положительного решения по конфликтной ситуации.

О плюсах и минусах оформления КАСКО в Ренессанс читайте по этой ссылке.

Но, конечно, самым важным в данном случае является первый пункт, так как сильнее всего на стоимость оформляемого договора влияют риски, включенные в него. В большинстве случаев самая высокая процентная ставка ставится на риски полной гибели транспортного средства или его хищения, так как при возникновении такого страхового случая в соответствии с договором страховая компания должна будет выплатить владельцу авто 75-100% от общей стоимости утерянного имущества. В связи с этим, если вы решите исключить какую-то из этих двух опций из вашего полиса, это может существенно сократить общую стоимость его покупки.

Многие страховщики стараются заманить своих клиентов в предельно простую уловку, предлагая приобрести страховой полис в рассрочку, так как данная услуга позволяет якобы упростить оплату услуги и значительно снизить нагрузку на кошелек автовладельца. Но при этом не стоит забывать о том, что выплата в рассрочку существенно увеличивает общую стоимость оформления, поэтому лучше всего оформить полис с единовременной выплатой.

Положительно на стоимость часто влияет наличие детей. Для многих родителей страховщиками предоставляются скидки на приобретение КАСКО, и связано это с тем, что люди ведут себя на дороге гораздо более аккуратно.

Также можно снизить общую цену страховой услуги, купив ее вместе с «автогражданкой». Большинство компаний предлагает достаточно выгодные условия и всевозможные скидки тем клиентам, которые решают заказывать у них сразу полный комплект страховых услуг.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что при оформлении страхового полиса многие страховые компании обращают свое внимание на то, установлена ли в автомобиле навигационная и противоугонная системы. Если они присутствуют, это может положительно сказаться на общей стоимости КАСКО.

Читайте так же:  Деятельность без оквэд в чем риски

При этом нужно правильно понимать, что есть и несколько факторов, которые могут сильно увеличить стоимость приобретения данного полиса, и это:

  • маленький стаж вождения;
  • низкий возраст водителя;
  • слишком большое количество страховых случаев в истории.

Особенно сильно в данном случае на стоимость влияет водительский стаж, и если у человека опыт вождения меньше одного года, то большинство компаний увеличивает стоимость оформления полиса для него в два раза. Но при этом, если у человека, наоборот, достаточно внушительный водительский стаж, и при этом он редко попадает в аварии, это может помочь ему значительно сократить стоимость оформления этого договора.

В преимущественном большинстве случаев самыми ненадежными с точки зрения страховых компаний считаются водители младше 23-25 лет, потому что в соответствии со статистикой люди этого возраста попадают в различные дорожно-транспортные происшествия чаще всего, так как ведут себя на дороге неаккуратно, а иногда даже агрессивно.

Очень сильно на цену КАСКО влияет общее количество ДТП, зафиксированных в истории водителя, а также компенсационных выплат по заключенным договорам. Многие страховые компании могут увеличивать стоимость оформления КАСКО до 150%, если водитель оказывается неблагонадежным, но если же человек, наоборот, уже долгие годы проявляет аккуратность и не попадает ни в какие происшествия, стоимость полиса для него будет снижена.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что с последними изменениями действующего законодательства стоимость полиса может увеличиваться для тех людей, которые испытывают проблемы с выплатой автомобильного кредита, но, опять же, водителям с положительной кредитной историей предоставляется скидка, которая может достигать 10%.

Существует множество вариантов расчета стоимости оформляемого КАСКО, и в основном все здесь зависит от того, куда именно решил обратиться страхователь – напрямую в компанию, к брокеру или оформляет договор в автосалоне:

Если вы хотите рассчитать стоимость самостоятельно, то сделать это можно только через калькулятор, который размещается на сайте брокера или конкретного страховщика. Также вы можете лично посетить офис той или иной компании, чтобы получить точный расчет цены данной услуги.

Чтобы провести расчет стоимости, вы должны, в первую очередь, определиться с нужной вам программой, так как КАСКО может быть частичным или полным. Последний вид полисов представляет собой комплексный вариант, при котором деньги возмещаются при любых видах порчи автомобиля, начиная от стандартного ДТП и заканчивая стихийными бедствиями и другими форс-мажорными ситуациями.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fauto

Полный КАСКО предусматривает ряд дополнительных услуг, таких как бесплатная эвакуация, услуги комиссара, помощь юристов и многое другое

Бесплатный расчет стоимости КАСКО через интернет делается через сайт страховой компании. Также зачастую каждый брокер держит собственную онлайн-площадку, через которую можно проверить программы всех организаций, которые только работают в данной области. За счет такой услуги вы можете избежать необходимости самостоятельно посещать офис страховой организации и быстро ознакомиться с нужной информации через сеть.

Так как стандартный договор КАСКО имеет достаточно большую стоимость, многие люди стараются ее минимизировать любыми способами, и сделать это можно по-разному. Один из самых распространенных вариантов представляет собой исключение большинства видов риска и покупка полиса, который застрахует авто только от хищения или угона.

На данный момент эту услугу принято называть мини-КАСКО, и она достаточно часто предлагается страховщиками, имеющими достаточно высокий уровень надежности. Единственная проблема – оформить такой полис не так просто, потому что к нему часто испытывают интерес различные мошенники, покупающие полис для организации хищения авто и, соответственно, получения за него страховой компенсации.

Учитывая это, страховые компании стараются максимально осторожно реализовать подобные услуги, детально проверяя каждого клиента по всем возможным базам.

Калькуляторы и перечисленные варианты расчета стоимости только помогают вам понять, сколько вам нужно будет заплатить за приобретение страхового полиса КАСКО в той или иной организации, но при этом все эти знания на защищают вас от различных «подводных камней», с которыми можно встретиться в процессе оформления самого договора.

Зачастую компании добавляют различные нюансы в следующие пункты соглашения:

Обращая внимание на эти пункты, вы исключите возможность обмана вас страховыми компаниями, а также сможете подобрать для себя такой полис, который действительно поможет справиться вам с проблемами при наступлении страхового случая.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F017-6

Основные и принципиальные положения правил страхования КАСКО строго регламентированы действующим законодательством РФ.

С рейтингом страховых компаний по КАСКО в 2018 году можно ознакомиться тут.

Читайте здесь о правилах и условиях оформления КАСКО в ВСК.

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль? Примеры расчета страховки

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1_400x253-300x190

Довольно часто автолюбители задаются вопросами: «как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль и сколько это будет стоить?», «от чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль?», «сколько стоит полное КАСКО на год?». Добровольное страхование по полису КАСКО можно рассчитать в офисах страховых компаний, онлайн калькуляторами и самостоятельно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Проведение предрейсового технического осмотра транспортных средств

Сколько стоит страховка КАСКО? Существует множество различных факторов, которые влияют на цену полиса КАСКО.

  • Пол лиц, управляющих транспортным средством (ТС). Фактор, которые некоторые страховые компании учитывают в своем расчете. Мужчины считаются более опытными водителями.
  • Возраст лиц, управляющих ТС. Все страховые агентства учитывают возраст людей, допущенных к управлению страхуемого транспортного средства. По многолетним исследованиям было выявлено, что люди в возрасте до 22 лет больше подвержены риску и необдуманным действиям на дороге. Также люди, старше 65 лет часто оказываются виновниками ДТП.
  • Стаж вождения. Чем больше времени человек управляет транспортным средством, тем он опытнее. По водительскому стажу рассматривается обратная зависимость между количеством лет за рулем и количеством совершенных ДТП.

    Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F2_400x249

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

  • тип ТС,
  • возраст автомобиля,
  • стаж водителя,
  • цена авто (рубли),
  • % стоимость франшизы,
  • тариф страховой компании (%),
  • цель использования автомобиля,
  • условия выплаты страховых премий,
  • территориальный коэффициент,
  • действие полиса КАСКО (месяцы),
  • частичная выплата,
  • тариф в национальной валюте.
  • марка автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • дата выпуска ТС,
  • пробег (километры),
  • мощность двигателя (л.с или литры),
  • количество людей, допущенных до управления транспортным средством (пол, стаж вождения, наличие детей, семейное положение),
  • франшиза (рубли),
  • взята ли машина в кредит,
  • есть ли противоугонные системы,
  • парковка в ночное время суток (охраняемая стоянка, гараж, парковка без охраны).

Как рассчиать стоимость полиса КАСКО:

Тариф КАСКО = (Тариф Базовый Ущерб * К (износ / год выпуска) * К (возраст стаж) * К (франшизы) * К (рассрочка) ) + (Тариф Хищение * К (износ / год выпуска) * К (противоугонное оснащение) * К (рассрочка))

Другой вариант формулы расчета:

КАСКО = Стоимость транспортного средства / К,

где К – произведение всех коэффициентов, надбавок, тарифов, скидок, акций и т.п.

К = К1 * К2 * К3 * … * Кn

Обе формулы можно использовать для примерного подсчета стоимости добровольного страхования транспортного средства.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.turbotext.ru%2Fuploads%2Fredactor%2Fimages%2F2fbe6ee029d4ab081f659e5ceccfd6c2

Обычно полис можно приобрести за 5-10 % от полной цены ТС.

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

  • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
  • Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

  • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
  • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

  • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
  • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто proxy?url=http%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F3_400x267-1

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Изображение - Как правильно рассчитать стоимость каско на авто 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here