Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц

Предлагаем статью на тему: "как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц" с комментарием от профессионального юриста.

Для банковских организаций, а не для обычных граждан? Как в реальности работает Закон о банкротстве физических лиц?

Вы сможете решить свою проблему быстрее, если закажете обратный звонок

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fkhabarovsk.finexpert24.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fzakon-bankrotstvo-finexpert24-300x199

У многих ли появилось желание объявлять о личном банкротстве? Каким образом Закон о банкротстве физических лиц может быть использован мошенниками и почему эксперты считают, что это – не спасательный круг, а способ забрать последнее? Обо всем этом – подробнее в этой статье.

Закон о банкротстве физических лиц в нашей стране вступил в законную силу осенью прошлого года. За все время существования данного Закона в Арбитражный суд Ставропольского края было подано 235 исковых заявлений о признании банкротами физических лиц. 24 таких заявления подали индивидуальные предприниматели. 139 заявлений подали сами физические лица – граждане. Все остальные исковые заявления были поданы их кредиторами, в состав которых вошли кредитные учреждения и налоговые органы. Каким образом работает Закон о банкротстве физических лиц через несколько месяцев после вступления в законную силу – далее в статье.

Выход отсутствует?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

«Несмотря на то, что процедура банкротства является трудным, длительным и многоплановым процессом, во многих случаях, по мнению кредиторов, уполномоченных органов и самих физических лиц – должников, возбуждение этой процедуры – единственный законный способ разрешения конфликта, возникшего между неплатежеспособным должником и его кредиторами, – даются пояснения председателя Арбитражного суда Ставропольского края, Александра Кичко. – То, что Закон о банкротстве физических лиц вообще появился, говорит о появлении подобной потребности. Правом на обращение в арбитражную судебную инстанцию обладают и физическое лицо – должник, и кредитор, и уполномоченный орган (допустим, налоговая служба)».

Справочный материал

К признакам банкротства относятся:

  1. Сумма долга – более пятисот тысяч рублей.
  2. Размер задолженности – больше стоимости имущества физического лица – гражданина.
  3. Имеется просрочка свыше 90 дней.

В чем заключается подвох?

К реабилитационным процедурам можно отнести различные варианты. Во-первых, есть вариант проведения реструктуризации долгов. Речь идет о пересмотре графика и суммы платежей, чтобы банкрот сумел погасить свою задолженность.

Вариант номер два – реализация имущества физического лица – должника. И третий вариант – заключение кредитором и заемщиком мирового соглашения.

Пока в Ставропольском крае отсутствуют завершенные дела по банкротству физических лиц. Но, исходя из положений судебной практики по юридическим лицам, можно сказать, что самым распространенным исходом является имущественная реализация. Другими словами, человек потеряет все, все его имущество будет продано.

Кроме того, за инициативу банкротства также потребуется платить денежные средства, а именно сумму шесть тысяч рублей – обязательную государственную пошлину при подаче искового заявления, а также десять тысяч рублей – фиксированное вознаграждение арбитражного управляющего. При этом вовсе нет никаких гарантий, что в итоге должника признают банкротом. Кроме того, как было рассказано Ассоциацией профессиональных арбитражных управляющих, все сделки по отчуждению имущества, которые были совершены за три года до подачи искового заявления о банкротстве, могут быть оспорены и признаны недействительными. Допустим, если у человека уже случались платежные просрочки перед кредиторами, и им был продан гараж своему родственнику, да еще и по недорогой цене, то такую сделку точно решат аннулировать. Гараж вернут экс-владельцу и снова продадут. Но только на этот раз это будет осуществлять арбитражный управляющий. А тот человек, который приобрел данную недвижимость, будет включен в кредиторский список.

Справочный материал:

О последствиях финансовой несостоятельности:

  1. Это законный способ отсрочить уплату долга и избежать встреч с коллекторами.
  2. Это возможность реструктуризации своих долгов – даже если банковским учреждением ранее был дан отказ в проведении этой процедуры.
  3. Какую-то часть долгов физического лица перед кредитором могут списать.
  4. Если заявитель будет признан банкротом, платежные обязательства не обязательно будут списаны.
  5. Поручители банкрота не получают освобождения от уплаты его кредитов.
  6. Банкрот не сможет обратиться в кредитную организацию за новым займом в последующие пять лет.
  7. Банкрот не сможет занимать руководящие должности в фирмах в течение трех лет после завершения процедуры банкротства.
  8. Банкроту могут ограничить выезд за границу – до завершения процедуры.
  9. Все сделки будут заключаться банкротом лишь с согласия финансового управляющего.

Комментарий Владимира Огнётова, арбитражного управляющего:

«Фактически, банкротство обладает лишь одним плюсом – освобождает от кредитных обязательств. Но, скорее всего, данный Закон был принят скорее для банковских организаций, а не для простых людей. По каким причинам люди идут на банкротство? Потеря работы, закрытие бизнеса, болезни, но основная причина в наборе огромного количества кредитов. Благодаря нашей банковской политике можно брать новые кредиты для закрытия ранее взятых. Спустя какое-то время происходит разрушение данной пирамиды. Наступает пора просрочек, штрафных санкций. Все это окончательно добивает заемщика и не дает ему возможности вернуться в обычный платежный график. Платежная отсрочка, смена графика, как правило, никак не помогают.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ставропольский край – финансово благополучный и довольно грамотный регион. По этой причине жители края с самого начала стали активно пользоваться новым законом. Но у самой процедуры банкротства имеется и негативная сторона. Для банковских учреждений она является дополнительным инструментом взыскания. Раньше граждане перед судебным разбирательством либо перед возбуждением исполнительного производства в службе судебных приставов могли осуществить перевод своего имущества (перевод автомобилей и квартиры на жену, мужа и так далее), и приставы уже не имели права его взыскивать. При проведении же процедуры банкротства физических лиц все сделки за последние три года, как самого должника, так и его ближайших родственников могут быть оспорены в судебной инстанции, и могут быть отменены.

Количество случаев, когда банковские организации самостоятельно проявляют инициативу и подают на банкротство своих должников, будет увеличиваться. На сегодняшний день их еще не так много, но причина лишь в том, что банковскую систему очень сложно назвать поворотливой. Им стоит заняться методологией, инструкциями, порядками и временными рамками. Я знаю приблизительно тридцать случаев, когда исковое заявление о банкротстве физического лица подано банковским учреждением. Самая частая ситуация – просрочка по ипотечному кредиту. Раньше банковская организация должна была обратиться в судебную инстанцию, отсудить какое-то имущество физического лица, осуществить его реализацию с помощью службы судебных приставов.

Читайте так же:  Как вновь открывшемуся ип получить налоговые каникулы

Теперь банковская организация самостоятельно подает исковое заявление, возбуждают процедуру банкротства и сразу же осуществляют продажу ипотечной квартиры. Поэтому перспектива банкротства не является спасательным кругом. Скорее уж способом забрать последнее».

Точка зрения Петра Акинина, доктора экономических наук, профессор кафедры «Финансы и кредит» СКФУ:

«Процедура банкротства есть во всех государствах. Для нашей страны это, само собой, является принципиально новым явлением. Но от него уже было никуда не деться – так сложилась ситуация.

Люди пока еще не очень хорошо понимают, каким образом это все будет работать. Кроме того, не стоит исключать и применение новой возможности мошенниками. У нас ведь и юридические лица некоторые таким занимаются – когда руководитель знает, что не отдаст долги, но набирает огромное количество кредитов и сразу же осуществляет перевод всех своих финансовых активов на родственников. А потом заявляет о своем банкротстве».

Лично я считаю, что порядочный гражданин может попросить признать себя банкротом только в крайней ситуации. Когда у него реально отсутствует выбор: в альтернативе или тюремный срок, или общение с коллекторскими представителями.

Справочный материал:

Как стать банкротом?

Собрать документы:

  1. О долговых обязательствах.
  2. О доходах и сделках (на сумму свыше 300 тысяч рублей) за последние три года – они могут быть оспорены судебной инстанцией.
  3. О семейном положении.
  4. О постановке на налоговый учет.
  5. Выписки с банковского счета.
  6. Полную опись имущества с документами, которые подтверждают права на него и так далее.

Заплатить:

  1. Государственную пошлину – шесть тысяч рублей.
  2. Вознаграждение арбитражного управляющего – десять тысяч рублей на судебный депозит.
  3. Юридические услуги.

Сбор данных:

Информация о потенциальном банкроте будет размещена арбитражным управляющим в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (за это размещение платит должник). У кредиторов есть два месяца, чтобы заявить о себе. По итогам полученных сведений произойдет разработка графика реструктуризации задолженности на срок не более трех лет либо распределение вырученной от имущественной реализации денежной суммы.

Суд:

Потребуется заполнение заявления и обращение в арбитражную инстанцию по месту жительства.

Если стороны пришли к согласию:

Судебной инстанцией утверждается график реструктуризации, и должник не будет признан банкротом.

Если проведение реструктуризации не представляется возможным (либо должник не справляется с назначенным ему графиком реструктуризации задолженности):

Судебная инстанция признает гражданина банкротом и примет решение о реализации его имущества. Будет продано практически все имущество гражданина. Исключение составят: единственное жилое помещение, домашние животные и предметы домашнего обихода.

По итогам банкротства вырученные средства будут распределены между всеми кредиторами. Должник будет освобожден от всех обязательств.

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы.

Команда проекта “Долгам.Нет” специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и ИП, поэтому не понаслышке знает, что из всех этих слухов — правда, а что — миф. Рассмотрим подробнее в этой статье.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях, Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»), и поэтому при небольших долгах до 100-200 тысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за соизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела о банкротстве физического лица.

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев, полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и “по справедливости” разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок в деле о банкротстве».

Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах.

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных “брать” дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его недавнее повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей читайте в нашей статье “Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц”. У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

Читайте так же:  Главные преимущества переводных депозитов

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. В конце 2016 года Министерство юстиции вновь подчеркнуло необходимость проработки вопроса с просторным единственным жильем должника. Но дальше предложений этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и неприкосновенно вне зависимости от площади, как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты – тому подтверждение. Среди них нет олигархов и миллиардеров. Все они простые люди, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложной финансовой ситуации. Вот лишь часть выигранных “Долгам.НЕТ” дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся с лихвой. А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

Если эти и подобные мифы удерживают Вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте у профессионалов, какие могут быть подводные камни при банкротстве. Не лишайте себя возможности “списать долги” и начать новую жизнь, свободную от кредитной кабалы.

Юристы проекта “Долгам.Нет” готовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации, звоните: 8-800-333-89-13.

Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября прошлого года. Начиная с этого момента, физические лица, которые не могут расплатиться со своими долгами, могут быть признаны банкротами. Конечно закон новый, но подобную практику применяют многие физические лица.

Необходимо также отметить, что для признания физического лица банкротом требуется предъявление довольно большого перечня различных документов. А как работает закон о банкротстве физических лиц? Давайте рассмотрим более подробно.

Многие физические лица ошибочно считают, что банкротство даст им возможность избежать выплаты кредитов или выполнения других денежных обязательств. На самом деле это не так: банкротам не прощают долги, их все равно нужно вернуть. А возвращают долги за счет имущества физического лица, который был признан банкротом.

В первую очередь необходимо знать о том, что банкротом может быть признано лицо, чей долг превышает 500 000 рублей. После признания физического лица банкротом суд назначает финансового управляющего, основная цель которого – удовлетворение требований кредиторов. При этом управлением имуществом должника занимается сам финансовый управляющий.

Многие также ошибочно читают, что могут подарить, продать или скрыть свое имущество. Необходимо знать о том, что финансовый управляющий наделен полномочием оспаривания подобных сделок, а должник может быть привлечен к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство. Вот почему стоит избегать подобных решений.

Необходимо также знать о том, что законодательство предусматривает определенный перечень имущества, которое не может быть продано с целью погашения долгов.

Например, не может быть продано единственное жилье должника, единственный земельный участок, который используется для удовлетворения сельскохозяйственных нужд должника, вещи, используемые в быту. Остальное имущество продается, а за счет вырученных денежных средств гасятся долги должника.

Как работает закон о банкротстве физических лиц и на что нужно обратить особое внимание.

Закон о банкротстве физических лиц планировалось принять еще в 2008 году. Данная процедура затянулась до октября 2018 года. И только с 1 октября 2018 года данный закон вступил в силу и стал широко применяться.

Процедура принятия закона продлилась из-за трудностей, связанных с законодательным регулированием вопроса банкротства физически лиц. При этом даже планировалось, что закон вступит в силу лишь в 2018 году.

Но, несмотря на наличие подобного законодательного акта, сфера банкротства физических лиц еще полностью не урегулирована, и на практике возникает довольно много проблем касательно применения данного закона.

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F0u6e8af707-219b324c-6c158db8.png-682x682-pad

Специалисты считают банкротство «спасательным кругом» для многих физических лиц, у которых большие задолженности, особенно по кредитам. Как уверяют они, это – способ получения реструктуризации долга.

Заемщики теперь могут смело вести переговоры с банками, если, конечно, у них нет имущества. В подобных случаях вполне вероятно получить реструктуризацию долга.

Кроме того подобная возможность предусмотрена также во время процесса банкротства. В частности, может быть разработан план реструктуризации долга, с которым должны быть согласны все кредиторы и заемщик.

При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.

Читайте так же:  Обмен яндекс. деньги на btc-e как быстро, эффективно, безопасно это сделать

Но банкротство имеет не неприятные последствия. В частности, лицо, которое было признано банкротом, получает плохую кредитную историю и не может оформить кредиты в течение последующих 5 лет. Кроме того банкрот не может также участвовать в управлении компанией в течение последующих 3 лет.

Банкротство – процесс не из самых легких и хороших. Ведь физическое лицо, по сути, теряет все свое имущество.

Продаже подлежит даже совместное имущество супругов. В этом случае, конечно, финансовый управляющий возьмет лишь ½ часть суммы, полученной от продажи совместного имущества супругов.

Кроме того, физические лица также сталкиваются с риском потери всего имущества, их кредитная история портится, в дальнейшем они не могут брать кредиты и т.д.

Именно поэтому необходимо помнить о том, что выход есть всегда. Можно попробовать договориться с кредитором. Многие банки идут на уступки и предоставляют новый график погашения долгов.

В чем опасность преднамеренного банкротства для физического лица и почему нужно избегать данной процедуры — читайте тут.

Также возможно снизить сумму ежемесячных выплат или заключить мировое соглашение. Есть также возможность получения некоторой отсрочки. Вот почему в первую очередь необходимо обращаться к кредитору с определенной просьбой, а не в суд с заявлением о признании физического лица банкротом.

Давайте более подробно рассмотрим этапы процедуры банкротства физических лиц:

Я в последнее время много слышу о Законе о банкротстве физических лиц, и сам задумываюсь, чтобы обанкротиться. Скажите, как работает закон? Кого он защищает, что может ждать после банкротства? Буду ждать ответа!

Добрый вечер, Игорь!

Закон о банкротстве призван освободить должников от непосильных долгов. Он регламентирует порядок процедуры, и заключается в том, чтобы помочь простым гражданам списать их долги. Он защищает в равной степени интересы кредиторов, то есть банков и простых людей, которые имеют кредиты и попали в затруднительное финансовое положение. После банкротства наступает ряд ограничений, которые носят временный характер – в частности, вы не сможете снова взять новый кредит или признать себя банкротом в течение 5-ти лет.

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Советы юристов по теме

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fyurist-bankr-440x315

Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2018 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fpravila-i-usloviya-bankrotstva-440x315

Оглавление Основные условия для банкротства Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц Какие еще существуют условия? Последствия процедуры банкротства Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования […]

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fbankrot_kredit-1-440x315

Оглавление Что представляет собой банкротство физических лиц? Описание процедуры банкротства физ. лиц Как можно оформить банкротство при кредитах? Последствия банкротства гражданина Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Стоимость банкротства гражданина Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой […]

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fnet-imuzhestva-440x315

Оглавление В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества? Как проходит банкротство ИП, если нет имущества? Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы? Судебная практика показывает, что даже если нет никакого имущества – человек имеет право стать банкротом. Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № […]

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Ffree-440x315

В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2017 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fproperty-440x315

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fchristopher-burns-270898-440x315

Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности!

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fxn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fprocedura-440x315

Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан. В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц.

Другие вопросы по теме

В 2016 году в отношении меня была введена процедура реструктуризации долгов (банкротство), назначен финансовый управляющий и составлен график платежей. Финансовый управляющий заблокировал зарплатную карту и выдал разрешение на снятие 50000 рублей в месяц. Я в течении первого года платила по графику, а со второго года по графику сумма стала в 2 раза больше, у меня […]

Ирина, Мурманск 1 ответ

Здравствуйте. Бывший муж (в разводе 2 года) хочет подать заявление на банкротство. Будет ли это как-то касаться меня и моего имущества? В этом году купила квартиру. В браке взяли машину в кредит, будучи в разводе, я за нее расплатилась (машина оформлена на меня).

Виктория, 1 ответ

Добрый день, у меня идет процедура реализации имущества в рамках дела о банкротстве, но до сих пор ряд кредиторов-банков никак не заявили свои требования в Арбитражный суд. Я со своей стороны заявила о них в суд. Меня интересует, если кредиторы не заявляют свои требования, мои долги по отношению к ним спишутся по окончании процедуры банкротства […]

Светлана, КРАСНОДАР 1 ответ

Добрый день! Я являюсь поручителем. Заемщик на данный момент проходит процедуру банкротства. Меня внести по суду как третье лицо. Что мне необходимо сделать, чтобы по окончанию процедуры банкротства заемщика с меня также списали долг?

Анастасия, Краснодар 1 ответ

Здравствуйте! У меня вот такой к Вам вопрос. Если я банкрот, могут ли у меня отобрать квартиру или же машину? Если могут, то какие есть схемы этого избежать, чтобы не оказаться на улице?

Читайте так же:  Интач страхование (intouch)

Добрый день! Планирую оформить процедуру банкротства. Супруг — поручитель по двум договорам в Сбербанке. Снимут ли с него обязательства при моем банкротстве, при условии, что автомобиль, который оформлен на него, попадёт в конкурсную массу? В данное время на авто наложен арест. Или нужно банкротиться вместе?

Светлана, Белгород 1 ответ

В отношении меня имеется исполнительное постановление на сумму 147 млн. рублей. Являюсь поручителем по договору 2006 года, СБЕРБАНК, ни копейки не платила так как не имею к этому договору никакого отношения. В данный момент ни прокуратура, ни полиция ничего не предпринимают. И предпринимать не будут. Единственный выход — это банкротство, имею в собственности единственную квартиру […]

татьяна, москва 1 ответ

Дадут ли в банке кредит, если я была признана банкротом?

Ирина, Нижний Новгород 1 ответ

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, сейчас планируем купить квартиру на средства мамы (документально подтверждено продажей ее квартиры), с использованием мат. капитала, планируем оформить квартиру на меня (я ее дочь) и двоих детей, после вступления в собственность хотим оформить мою долю на маму (дарственной), прихоть мамы))) Не будет ли оспорен этот договор дарения при банкротстве ? Единственное жилье […]

Юля, москва 1 ответ

Мне 57 лет. Живу один. Без кола и двора. Без работы и средств к существованию. Приютил православный храм. Помогаю по хозяйству. Добрые люди дают на пропитание. Регистрации по месту проживания нет. Работу нигде не дают из-за отсутствия прописки (регистрации). Слава Богу, что в экстренной и квалифицированной медицинской помощи не нуждаюсь, а то бы давно уже […]

Сергей, Иркутск 1 ответ

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.klerk.ru%2Fimg%2Fpb%2Fthumb1000x615%2F2c15e6c4235930742bf2dfe3091d8e41_compressed_v1

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Читайте так же:  Как быстро и без проблем закрыть зарплатную карту сбербанка

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here