Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей

Предлагаем статью на тему: "как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей" с комментарием от профессионального юриста.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fjnews%2Fassets%2Fimg%2Fjeg-empty

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Читайте так же:  Как можно погасить задолженность по квартплате

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FPomoshh

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Ftop-300x280

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.
Читайте так же:  Как получить кредит наличными для пенсионеров в россельхозбанке

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FTrebovaniya-k-zaemshhikam-v-Alfa-Banke

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FBank-rossiyskiy-kapital

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-17_114531

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditbudet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fkredit_malomu_biznesu_bez_zaloga01

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества. Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог. Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей?

Уровень развития малого бизнеса является одним из ключевых факторов экономической стабильности государства и социальной обеспеченности его граждан. И если потребительские кредиты, прежде всего, призваны помочь удовлетворить личные потребности, то кредиты для малого бизнеса представляют собою наиболее действенный и реальный способ начать и поддерживать на плаву собственное дело.

Читайте так же:  Процедура увольнения работника при несоответствии занимаемой должности

Содержание

Кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей пользуются огромной популярностью у большинства предпринимателей, и многие банковские учреждения стремятся заполнить эту нишу своими предложениями.

Где взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей? ↑

Перед действующими предпринимателями и желающими создать собственное дело зачастую остро стоит вопрос о необходимом финансировании коммерческих проектов.

Не всегда имеется в наличии достаточное количество собственных средств для удовлетворения таких потребностей, поэтому реализации бизнес-планов предшествует этап поиска инвестиций.

Кроме старта, финансирование очень часто требуется для развития уже запущенного бизнес-проекта, его диверсификации или пополнения оборотных средств.

В любом случае без помощи сторонних источников денежных капиталов многим бизнесменам попросту не обойтись.

В одних случаях предприниматели могут привлекать для этих целей инвесторов, предоставляя взамен долю в проекте или приглашая их в качестве управляющего партнера.

Но в подавляющем большинстве случаев, оптимальным вариантом является банковское кредитование.

В силу множества причин именно оно является преимущественным способом, учитывая особенности отечественного банковского рынка и многообразия предложений от его участников.

Даже несмотря на то что кредитование нового бизнеса является довольно рискованной операцией в силу большого количества сложно прогнозируемых факторов, кредиты для малого бизнеса с нуля без залога все же предлагает некоторое количество банков.

Выбрать подходящий вариант не составит большого труда, если заблаговременно создать качественный бизнес-план и оценить перспективы его реализации с профессиональным подходом.

Более высокий уровень лояльности к новичкам в бизнесе могут продемонстрировать те банки, где предприниматель ранее обслуживался как физическое лицо или уже имел опыт сотрудничества по другим направлениям деятельности.

Отсутствие залогового имущества в значительной мере сокращает количество возможных вариантов для получения ссуды.

Но если бизнес-план будет подготовлен весьма качественно, а само направление деятельности будет относиться к реальному сектору экономики, то это увеличит шансы на получение кредита.

Одна из причин отказа банков от кредитования начинающих предпринимателей кроется в том, что последние недостаточно внимания уделяют именно этапу планирования и сбору всех необходимых данных.

Прежде чем выдать кредит, банк должен убедиться в соответствии бизнес-проекта существующим реалиям рынка и перспективам возврата вложенных средств.

Решение может приниматься не один день, а вплоть до нескольких месяцев, на протяжении которых финансовое учреждение будет детально рассматривать и анализировать предоставленную документацию.

Относительно получения кредитных средств на открытие или развитие существующего бизнеса, то здесь, как и в случае с другими банковскими продуктами, существуют довольно стандартные условия, предъявляемые большинством банковских учреждений к заемщикам.

Преимущество отдается тем направлениям деятельности, которые поддаются аудиту со стороны банка, а также отличаются принадлежностью к реальному сектору экономики.

Помимо этого, банки стремятся сотрудничать с теми предпринимателями или юридическими лицами, у которых имеются официально трудоустроенные сотрудники и желательно официальная бухгалтерия.

Естественно, что все стороны прекрасно понимают перспективы и реалии ведения небольшого бизнеса, поэтому финансовые структуры при выдаче кредитных средств могут оценивать реальное положение дел, а не только подготовленную отчетность для налоговых и контролирующих органов.

Среди главных требований, предъявляемых к заемщикам в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, можно выделить следующие:

  • юридический статус – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (включая акционерные общества разных типов), а также физическое лицо с правом собственности или долей в бизнесе;
  • территориальное расположение – бизнес должен быть зарегистрирован и вестись в регионе присутствия представительства банка. В отдельных случаях может рассматриваться определенное удаление от отделения банка на усмотрение последнего;
  • срок ведения деятельности – не менее 6 месяцев с момента регистрации. Как правило, банки предпочитают рассматривать заявки от тех клиентов, чья деятельность ведется не менее года;
  • другие ограничения – отсутствие наложенных арестов на имущество или блокировок банковских счетов.

Помимо определенных условий по отношению к самой деятельности предприятия или индивидуального предпринимателя, банки выдвигают определенные требования к владельцу бизнеса, как физическому лицу.

Среди них стоит отметить нижеследующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие временной или постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения;
  • возрастной диапазон от 21 до 60 лет;
  • преимущественно наличие зарегистрированного номера телефонной связи.

В отдельных случаях банки оставляют за собою право выдвигать дополнительные условия, которые зависят от конкретной программы кредитования и/или от размера кредита.

Хотите узнать, где взять кредит без поручителей? Подробнее о данном виде кредитования, читайте здесь.

Для нужд малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк специально разработал несколько предложений, связанных с кредитованием как новых, так и уже действующих проектов.

Получить ссуду на развитие бизнеса без залога и поручительства третьих лиц можно по программе «Кредит-Упрощенный».

Решение о предоставлении займа банк принимает на протяжении 1 дня при условии подачи клиентом всех необходимых документов.

Читайте так же:  Существующие способы уплаты алиментов

Максимальная сумма займа без оформления залогового имущества или другого обеспечения составляет 3 000 000 рублей.

Выдача средств происходит путем перечисления суммы займа на специальный счет в Промсвязьбанке, а оформление требует минимального количества документов.

Этот кредит отличает отсутствие скрытых или дополнительных комиссий, в том числе за выдачу займа, за исключением штрафных санкций при нарушении договорных условий заемщиком.

Срок кредитования составляет не более 5 лет.

Альфа-Банк также предлагает кредиты для малого бизнеса в максимальном размере до 6 000 000 рублей. Получить решение о предоставлении займа клиент может спустя 30 минут после предоставления пакета необходимых документов.

Потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать стоимость кредита, воспользовавшись специальной формой, скачать которую, можно по ссылке.

Оформить заявку можно самостоятельно подготовив анкету, скачать бланк которой, можно по ссылке. Как происходит процедура оформления и выдачи кредита детально описано в памятке, скачать которую, можно здесь.

Выданные в рамках программы кредиты являются нецелевыми и не подразумевают наличие дополнительных комиссий за сопровождение или досрочное погашение.

Кроме этого, Альфа-банк предлагает своим заемщикам дополнительные бонусы в виде сертификатов на юридическое обслуживание или рекламное продвижение на платформах компании Яндекс.

Скачать детальные условия можно по ссылке.

Сумму в размере до 2 000 000 рублей предлагает заемщикам на развитие собственного бизнеса и Райффайзенбанк.

В отдельных случаях размер кредита может быть увеличен до 4 500 000 рублей, что зависит от сроков ведения деятельности, оборота компании и финансовой отчетности кредитуемого предприятия.

Условия продукта, скачать и ознакомиться с которыми можно по ссылке, предполагают максимальный срок предоставления займов до 4 лет.

Досрочное погашение задолженности можно осуществить в любое время и без уплаты дополнительных комиссий. Процентные ставки за пользование кредитом начинаются от 17.9% годовых.

Не обошел вниманием потребности малого бизнеса и Сбербанк. Кредит «Бизнес-Старт», не требующий оформления залогового имущества или поручительства, выдается максимальным сроком на 60 месяцев и в сумме до 7 000 000 рублей.

Согласно условиям предоставления займов, скачать которые, можно по ссылке, кредитные средства предоставляются без необходимости целевого расходования и могут быть потрачены на любые цели.

После того как заемщик предоставит весь пакет необходимых документов, скачать список которых можно по ссылке, банк на протяжении 3 рабочих дней примет решение о выдаче средств.

Как и в предложениях многих других банков, кредит «Бизнес-Старт» не предполагает дополнительных комиссий, в том числе за досрочное погашение задолженности.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально и начинаются с 18,5% годовых.

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей Банк Интеза также разработал несколько кредитных продуктов.

В зависимости от выбранной программы, а также от показателей финансовой деятельности предприятия, максимальный размер кредита может составлять от 900 000 до 4 000 000 рублей.

Ознакомившись с пакетом необходимых документов, скачать перечень которых, можно по ссылке,потенциальный заемщик может оформить заявку на получение кредита на сайте банка.

Кредиты без оформления залогового имущества для индивидуальных предпринимателей в рамках продукта «Кредит Доверия» не могут превышать 1 000 000 рублей, при этом срок кредитования составляет не более 36 месяцев.

Процентные ставки находятся в диапазоне от 23,85 до 25,65% годовых. Скачать файл с детальными условиями предоставления займов Банком Интеза можно по ссылке.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по кредитам малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.

Банк, назва-
ние прог-
раммы

Банки имеют широкий спектр рисков, прежде всего это связано с невыплатой выданных кредитов. Именно по этой причине банк проводит детальное рассмотрение каждой поступающей кредитной заявки. Однозначно, банк – это не благотворительная организация, и их деятельность направлена на получение прибыли.

Многие заемщики считают, что получить кредит без залога просто невозможно, однако это в корне неверное мнение. Кому же могут предоставить в пользование кредитные средства без обеспечения? Конечно же, тем заемщикам, которые имеют отличную репутацию, несколько выплаченных в срок кредитов и отсутствие претензий со стороны Бюро кредитных историй. Именно благодаря таким показателям, банк может снисходительно отнестись к своему потенциальному заемщику и выдать кредит без обеспечения.

Стабильная и высокая заработная плата, наличие дополнительного дохода, дохода от ренты – важные показатели для выдачи кредита. Банк должен быть уверен в финансовой благонадежности и платежеспособности своего будущего заемщика. Стоит напомнить, что ежемесячный платеж не может быть больше половины заработка, иначе кредит точно не будет предоставлен.

Заемщики с официальным трудоустройством – более подходящая группа клиентов для получения беззалогового кредита, однако пенсионеры и физические лица-предприниматели также могут претендовать на такой вид кредитования.

Заявка по такому кредиту стандартна и банковский работник задаст типовые вопросы, однако информация должна быть максимально правдивая и без приукрашиваний.

Если говорить об экспресс-кредитовании без поручителей и залога, то стоит понимать, что такие займы имеют достаточно высокую стоимость и выдаются на срочные нужды. К таким кредитам стоит прибегать лишь в самом крайнем случае, иначе можно оказаться в «долговой яме», когда задолженность растет, а дохода не хватает на ее оплату.

Читайте так же:  Условия беспроцентного кредита на автомобиль в сбербанке

Подводя итог, можно сказать следующее: кредитование без залога существует, и каждый может им воспользоваться при условии незапятнанной кредитной истории, стабильного и высокого дохода, а также предоставления всех требующихся документов. Банки с радостью идут навстречу своим постоянным и лояльным клиентам, с которыми уже имели в прошлом кредитные сделки. Новым клиентам банк может выдвинуть несколько условий: наличие поручителя, повышение первого взноса или уменьшение суммы займа.

Выдача кредитов малому и среднему бизнесу в России в 2018 году

Предприниматели в современных условиях редко обходятся без заемных средств. Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является довольно серьезным , в чем-то рискованным процессом.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1-300x200

В России существует несколько способов заручиться финансовой поддержкой. Предприниматель может воспользоваться такими:
  1. Самостоятельно обратиться в банковское учреждение и подобрать подходящий вариант.
  2. Начать сотрудничество с одним из государственных фондов, инвестирующих бюджетные средства в развитие бизнеса.
  3. Воспользоваться услугами государственных и частных фондов по:
    • предоставлению гарантий;
    • содействию кредитованию .
  4. Получить заем у микрофинансовой организации, осуществляющей деятельность по закону № 151- ФЗ от 02.07.2010.

Кредиты малому и среднему бизнесу в Российской Федерации предоставляют не только частные банки. Такая работа проводится госучреждениями. У министерств, ведомств и региональных правительств свои критерии и способы контроля эффективности заемщика .

Скачать для просмотра и печати:

Финансовые учреждения практикуют различные виды займов. У каждого есть преимущества и недостатки.

Кредиты выдаются в таких формах:

  1. Универсальный. Деньги не имеют целевого характера, то есть потратить их можно по собственному усмотрению.
  2. Ссуда на текущую деятельность. Финансы выдаются для покупки основных средств:
    • для создания начальной производственной базы;
    • для ее пополнения.
  3. Коммерческая ипотека подразумевает наличие залогового имущества. Траты не контролируются банком.
  4. Инвестиционный заем. Таковой выдается для финансирования стартапов. Для его получения необходимо сгенерировать новую перспективою идею.
  5. Факторинг — это целевой кредит, финансы которого идут не заемщику , а его контрагентам. С помощью такого займа производится перекупка имеющихся финансовых обязательств клиента:
    1. за товары ;
    2. за услуги .
  6. Лизинг. Это способ привлечения денег на аренду недвижимости, необходимой для организации производства. Данная форма кредитования предполагает последующий выкуп помещений в рассрочку.

Для справки! Форма привлечение финансов зависит от цели предпринимателя.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fipprof.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F022-300x200

Выбирая финансовое учреждение для оформления займа, необходимо руководствоваться следующими постулатами:
  1. Погашать придется не только сумму кредита, но и немалые проценты.
  2. Финансовые учреждения разрабатывают различные программы (описано выше). Нужно поинтересоваться их условиями. Вероятно, найдется более выгодная кредитная линия.
  3. Финансисты потребуют гарантий возврата денег. Как правило, оформляется она залоговым имуществом. В качестве залога могут выступать:
    • недвижимость;
    • транспорт;
    • товары;
    • обязательства контрагентов;
    • оборудование и иное.

Важно! Рыночная стоимость залога должна полностью покрывать кредит.

  1. Банкиру необходимо понимать, на что он выдает средства. Поэтому следует подготовить четкий и понятный бизнес-план. Этот документ увеличивает шанс на получение денег.
  2. Банки просят показать отчетность предприятия. Положительное сальдо в балансе и прибыль в налоговой декларации увеличивают шансы на выдачу займа.
  3. С большей охотой деньги выдаются предприятиям среднего бизнеса, имеющим опыт работы на рынке.
  4. Важным моментом для принятия положительного решения является деловая репутация заемщика . Ее проверяют путем изучения информации, предоставляемой:
    • госучреждениями, в том числе налоговой службой (на официальных сайтах);
    • контрагентами.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

  1. Высокая мобильность привлечения свободной денежной массы.
  2. Четкие условия и требования к заемщику .
  3. Возможность:
    • получить большую сумму сразу ;
    • воспользоваться долгосрочной кредитной линией .
  4. Возврат ссуды осуществляется в течение оговоренного периода (иногда до нескольких лет). А это позволяет прогнозировать финансовые операции.
  5. Банковские учреждения финансируют не только зарекомендовавших себя участников рыночных отношений. Многие реализуют программы для новичков, поддерживают стартапы.

Недостатки привлечения банковского капитала:

  1. Высокие процентные ставки, существенно увеличивающие затраты на производственный процесс.
  2. Строгость графика погашения ссуды является проблемой для фирм, имеющих сезонный характер деятельности.
  3. Требование предоставлять гарантии по займу. Не у всех фирм есть недвижимость и иные ценности для залога.

Справка: по статистике, порядка 30% потенциальных заемщиков отказывается от одобренного банком займа из-за необходимости выплачивать высокие проценты.

Успешность использования привлеченных финансов во многом зависит от подбора инвестора, предлагающего приемлемые условия. С этой целью рекомендуется изучить как можно больше доступной информации о банковских учреждениях и их программах. Фактически следует посетить все банки, работающие в регионе, поинтересоваться их условиями и спецпрограммами .

Для сравнения приведем условия, выдвигаемые самыми большими финансовыми организациями РФ .

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here