Как взять кредит наличными под залог

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

• Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
• Если нет возможности документально подтвердить доход;
• Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

• На покупку недвижимости;
• На покупку автомобиля;
• На открытие бизнеса;
• На любые цели.

• Сбербанк;
• «ВТБ 24»;
• «Тинькофф»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Восточный Экспресс Банк».

В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

Для оформления займа под залог потребуются:

• Заявление/анкета;
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Под залог принимается недвижимость, такая как – коттедж, участок земли или гараж.

Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

• Российское гражданство;
• Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.

Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

• Заявление/анкета;
• Паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
• Документы о праве собственности на недвижимость;
• Другие правоустанавливающие документы.

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:

• Сумма –15 000 000 рублей;
• Срок –15 лет;
• Размер переплаты – 15% в год.

Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

Залоговой недвижимостью может стать:

• Квартира;
• Коттедж;
• Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
• Постоянный источник дохода;
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
• Отсутствие финансовых обязательств;
• Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Актуальность оформления кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

• Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
• Когда нужна ссуда на долгий срок.
• Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
• Финансирование необходимо срочно.

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,99% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

• Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
• Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
• Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
• Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
• Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

Наличные под залог недвижимости можно получить в среднем под 20%-25%, суммой 50% до 70% от оценочной стоимости залога, сроком до 5-10 лет. При этом есть предложения оформить кредит без подтверждения дохода.

Как правило, банки ограничиваются этим перечнем документов, но по желанию кредитора список могут расширить:

• паспорта близких родственников, а также лиц, которые проживают в залоговой недвижимости;
• свидетельства о смерти бывших собственников;
• документы об имеющимся у заемщика ликвидном имуществе (например, машины или земельного участка), которое не будет выступать в качестве залога;
• справки об отсутствии задолженности по ранее взятым кредитам;
• справки о дееспособности клиента.

Если кредит под залог недвижимости оформляет юридическое лицо или ИП, то необходимо принести в банк:

• учредительные документы или свидетельство о регистрации ИП;
• первичную бухгалтерскую документацию;
• справки об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• выписки по движению средств по банковскому счету;
• договора лизинга, аренды и прочее;
• патенты или лицензии на право осуществления деятельности.

Договор займа под залог невозможен без документов, касающихся самого залога:

• зарегистрированное в госорганах право собственности на недвижимость;
• кадастровый план;
• технический паспорт на недвижимость;
• справка из БТИ;
• справка, выданная паспортным столом о зарегистрированных лицах по адресу нахождения залоговой недвижимости. Действие справки 30 дней;
• выписка из ЕДР;
• согласие сособственников и супруга(и) на обременение недвижимости;
• справки из налоговой инспекции об уплате налога на недвижимость;
• документы, подтверждающие уплату всех коммунальных платежей.

Это примерный список документов, которые могут понадобиться для получения кредита наличными в банке. Но кредитор вправе расширить перечень по на свое усмотрение.

Поскольку недвижимость – это самый дорогой вид залога, то и суммы кредита тут немаленькие. Но предел зависит не только от желания заемщика, но и от стоимости предлагаемого залога.

В каких банках взять под залог кредит выгоднее всего? Подводные камни условий и требований!

Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.

Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.

Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.

Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
• физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
• подтвержденный доход и определенный стаж работы.

За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.

Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.

Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели

БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:

• ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
• на крупные покупки;
• для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.

Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.

1. Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
2. За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.

Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.

• кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
• отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
• можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.

Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.

На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.

Требования к заемщикам:

• возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
• российское гражданство (предоставление личного паспорта);
• стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.

Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.

В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.

Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.

Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой

Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.

Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.

Из плюсов можно выделить:

• получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
• под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
• можно взять 60% авансом;
• к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).

Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.

Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании *Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)

К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на *официальном сайте.

Каждая кредитная организация должна быть уверена в том, что сможет вернуть свои средства. Действенным средством в плане финансовой защищённости является залоговое имущество. Если деньги по займу нужны наличными на потребительские нужды, то одним из лучших решений для заёмщика станет взять кредит под залог автомобиля. При этом необходимо понимать, что в случае отказа или невозможности соблюдать условия договора, машина перейдет в собственность банка, оформившего ссуду.

Кредит под залог машины в банке – это процедура, в результате которой заёмщик получает кредитные средства на собственные нужды, а компания, предоставившая ссуду, страхует себя от возможных финансовых потерь, оставляя за собой право реализации залогового объекта в случае прекращения выплат по кредиту.

Ключевым фактором данного вида кредитования является то, что при прекращении обязательных выплат заёмщик лишается своего транспортного средства, предоставленного в качестве залога.

Плюсом таких ссуд можно считать более лояльные условия в плане требований к заёмщику и длительные сроки погашения долга. Однако и пакет документов, который потребуется от соискателя кредита, будет больше, чем для классической потребительской ссуды.

В среднем такие займы оформляют на срок от 3 до 5 лет. При этом чем время меньше, тем, соответственно, выгоднее условия и ставки.

Как получить потребительский кредит наличными под залог автомобиля?

Чтобы получить кредит под залог авто, следует не только обратиться в организацию, которая способна оказать материальную помощь в виде потребительской ссуды наличных средств, но и пройти проверку на полное соответствие её требованиям к потенциальному заёмщику.

Потребительский кредит под залог автомобиля – один из самых популярных вариантов взять в долг нужную сумму.

Данного рода займы выдаются банками на следующих условиях:

1. Наличие статуса гражданина России – обязательное условие, без которого ни один банк не даст ссуду под залог авто.
2. Постоянная регистрация – причём место её получения должно совпадать с регионом оформления займа. Допустимо проживание на временной основе – при условии, что период действия договора ограничен сроком настоящей регистрации.
3. Возрастной порог: минимум – 20 — 21 год, максимум – 55 на момент заключения соглашения и 75 — 85 – по факту его расторжения в связи с прекращением долговых обязательств.
4. Предоставление сопроводительных документов, требуемых кредитной компанией.
5. Право собственности на транспортное средство, выступающее в качестве залога.
6. Финансовая состоятельность потенциального клиента – доказывается бухгалтерскими справками с места работы, а также наличием официального трудоустройства и непрерывного стажа. Этот показатель может быть разным в каждом конкретном случае, но минимальный порог – 6 месяцев работы на одном месте.
7. Положительная кредитная история.

Есть определённые условия и к самому предмету залога:

1. Им не может быть уже заложенная по другому кредиту машина.
2. Возраст транспортного средства не должен превышать 3 лет с даты изготовления — для отечественных авто, а для иномарок максимальный возраст — 10 лет (на момент оформления ссуды).

При несоответствии заявителем хотя бы одному пункту перечисленных требований в займе, скорее всего, будет отказано. Причём в рамках действующего законодательства финансовые структуры сохраняют за собой право не объяснять соискателю мотивы своего решения.

Какие потребуются документы, чтобы оформить заявку на кредит под залог автомобиля?

В каждом банке этот список свой. И чем он меньше, тем выше будут процентные ставки и комиссии. Большинством кредитных учреждений заявлен к сбору следующий пакет бумаг:

• российский паспорт с обязательной регистрацией в том регионе, где берётся кредит;
• выписка о доходах (в некоторых случаях);
• справка, подтверждающая наличие непрерывного стажа работы на одном месте не менее 6 календарных месяцев;
• водительское удостоверение установленного образца;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт ТС;
• договор залога автотранспортного средства;
• заявление с просьбой предоставить ссуду.

Ряд коммерческих организаций настаивают, чтобы клиент являлся их пользователем и получал денежные средства на их пластиковые карты. С точки зрения закона их действия никак не регламентированы и не считаются нарушением юридических норм и правил.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля? Чьё предложение самое привлекательное? Целесообразно более детально рассмотреть наиболее приоритетные программы потребительских залоговых займов.

Кредитная компания предлагает следующие условия:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• срок выплаты – до 5 лет;
• проценты — от 19 до 32 в год.

• возрастной порог заёмщика – от 21 до 76 лет на момент подписания соглашения;
• страховка на залоговое имущество не требуется;
• в качестве залога может служить ТС категории «В» не старше 3 лет, если производитель отечественный и 10 – если зарубежный;
• поручители не нужны;
• из документов потребуются паспорт и свидетельство регистрации транспортного средства;
• справка о доходах не нужна.

Условия выдачи денег и последующее погашение:

• комиссионный сбор за предоставление кредита не взимается;
• график перечислений – ежемесячно, равными фиксированными долями;
• штрафные санкции за просрочку платежей – не более пятой части от просроченного взноса;
• варианты оплаты – касса в отделении банка, терминалы, банкоматы, почтовые переводы.

• полное отсутствие обязательной личной страховки;
• ускоренные сроки рассмотрения заявления;
• лояльная финансовая политика;
• маленький пакет документов;
• возможность предоставления льготных каникул в случае осложнения материального положения клиента при своевременном им информировании руководства банка о сложившейся ситуации.

В Совкомбанке выдача кредита под залог легкового авто может проходить как по программе экспресс-погашения, так и на более длительных сроках.

Программа допускает максимально возможный порог ссуды в 1 миллион рублей при ставке 17% годовых. При этом все деньги с учетом процентов необходимо полностью вернуть в течение 5 лет.

Главное требование организации – наличие контактных телефонов – городского, мобильного. Потребуется постоянная регистрация, оформленная не позже, чем за квартал до момента заключения сделки с банком. Справка о доходах не понадобится.

Требования к ТС:

• исправное состояние;
• нормальные технические и мощностные характеристики;
• отсутствие фактора-обременения;
• возраст – не старше 19 лет.

ЛокоБанк активно кредитует физических лиц на условиях залога и предоставляет денежные займы на следующих условиях:

• размер переплаты по процентам – от 11,8% в год на остаток суммы;
• предельная величина ссуды – 5 миллионов рублей;
• срок погашения долговых обязательств согласно договору: минимум – 13 месяцев, максимум – 7 лет;
• перечень необходимых документов – паспорт заявителя и заявление-анкета;
• возрастные ограничения – от 21 года;
• время на вынесение решения – не более 3 банковских дней.

Важным преимуществом ЛокоБанка является возможность получения крупных денежных займов и комфортные сроки для их погашения в сравнении с конкурирующими организациями. Да и комиссии не слишком высоки.

Тем, кто решил взять деньги в кредит под залог автомобиля, будет полезно прислушаться к советам и рекомендациям тех, кто на практике сталкивается с подобными сделками и ориентируется в кредитных программах и схемах банковских учреждений.

Итак, прежде чем решиться на такой шаг и выйти из финансовых проблем с наименьшими потерями, следует придерживаться основных правил:

Где взять кредит под залог имущества на выгодной основе: лучшие предложения банков!

Взять кредит под залог своего имущества реально, если знать, куда обращаться. Но перед оформлением нужно изучить все нюансы залогового кредитования, чтобы не допустить ошибок и найти выгодное предложение.

Залоговое кредитование – разновидность банковских продуктов, при которой обеспечением по кредиту становится имущество. Залогами могут выступать недвижимые и движимые объекты собственности. В первом случае это квартиры, участки, дома, коттеджи. Движимое имущество – это, как правило, личные транспортные средства.

При кредитовании под залог имущества банк получает гарантии того, что не понесёт убытки, ведь обеспечением по кредиту становится личная собственность заёмщика, которая в случае невыполнения долговых обязательств будет реализована и использована для полного погашения.

Выделяют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, последние более популярны, так как позволяют получать крупные суммы.

Кредитование бывает целевым и нецелевым. В первом случае заёмные средства расходуются на определённые установленные условиями договора нужды, например, на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, ремонт. При нецелевом кредите под залог собственного имущества предполагаются траты на разные цели, в этом заключается сходство со стандартным потребительским кредитованием.

Кредиты даются под залог имеющегося или же приобретаемого имущества. В последнем варианте услуга называется ипотекой: покупаемая недвижимая собственность на время действия договора становится залоговой. Но финансовые организации в качестве залога принимают и находящиеся в собственности объекты.

Залоговые кредиты предоставляются на условиях:

1. Увеличенные суммы, достигающие 50-70% (в редких случаях – 80%) стоимости предоставляемого в качестве залога имущества.
2. Сниженные ставки (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием). В среднем это 12-17% в год.
3. Гибкие сроки, которые при предоставлении имущества в залог могут достигать 20-30 лет.
4. На залоговую собственность накладываются ограничения. Так, владелец не может обменивать или продавать недвижимость, осуществлять глобальные перепланировки. Кредит под залог личного движимого имущества влечёт ограничения регистрационных действий. Транспорт не может переоформляться, продаваться, дариться.
5. Не всегда требуется подтверждать доходы, так как обеспечением и гарантией погашения долга становится являющееся залогом имущество. Кредитная история тоже учитывается не всеми финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
6. Для оформления необходимо наличие полного пакета документов.

Не каждый сможет взять кредит под залог, и не всякое имущество станет залоговым: существуют определённые устанавливаемые кредиторами требования. На заёмщиков распространяются следующие:

• Платежеспособность. Желательно, чтобы клиент имел стабильный заработок и подтвердил его. Также гарантией платежеспособности становится наличие трудового стажа (обычно не меньше трёх-шести месяцев на последнем месте и от года – в общем).
• Гражданство (возможно и иностранное), желательная регистрация на территории нахождения банка.
• Наличие имущества в собственности. Заёмщик должен являться полноправным законным владельцем.
• Возрастные ограничения. Нижняя граница – 21 год. Верхний предел возраста на момент возврата кредита – 65-75 лет.

К недвижимому имуществу предъявляются такие требования:

• Ликвидность. Данный параметр означает, что собственность может реализоваться по рыночной стоимости за короткий срок.
• Нормальное, то есть не аварийное состояние. Объект не должен входить в планы по сносу или капитальному ремонту с необходимым выселением жильцов.
• Не должно быть обременений, в список которых входят залог, наложенные аресты, прописанные малолетние граждане.
• Имущество (или доля) должно находиться в собственности клиента. Хотя иногда допускается, чтобы залогодателем и заёмщиком являлись разные люди.
• Объект располагается на территории нахождения офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется движимое имущество, то есть транспортное средство, то автомобиль должен быть не старше определённого возраста, не иметь серьёзных дефектов и являться ликвидным.

Чтобы оформить кредит под залог собственного имущества, надо подготовить полный пакет нужных документов. Заявитель предъявляет:

• гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ для удостоверения личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН);
• подтверждающую доходы справку 2-НДФЛ или выданную в банке (иногда принимаются иные документальные подтверждения);
• трудовую книгу с копией;
• свидетельство и регистрации (или расторжении) брака;
• нотариально заверенные разрешения остальных владельцев имущества на предоставление в залог.

Необходимо собрать документацию на становящееся залогом недвижимое имущество. Это бумаги, подтверждающие законность прав собственника: свидетельство о государственной регистрации и договор купли (наследования, дарственная ). Характеристики объекта подтверждаются выпиской из ЕГРН, кадастровым паспортом, выписками из домовой книги, техническим планом.

Если в залог передаётся движимое имущество, права собственности и характеристики тоже подтверждаются соответствующими бумагами: ПТС, свидетельством о регистрации.

Добиться предоставления ссуды в банке под имущественный залог можно и с испорченной кредитной историей. Обеспечением по кредиту будет имущество, поэтому кредитор не уделяет особого внимания КИ, ведь долг в любом случае будет погашен за счёт реализации объекта, даже если заёмщик перестанет совершать платежи.

С плохой кредитной историей взять кредит на крупную сумму возможно не всегда, даже если в залог предоставляется имущество. Размер зависит от того, насколько КИ испорчена. Если клиент имеет крупные долги и многочисленные просрочки, банк не захочет с ним сотрудничать. Учитываются и характеристики собственности, влияющие на ликвидность: чем она дороже, тем больше сумма кредитования.

Если получить кредит наличными под залог своего имущества не удалось, не отчаивайтесь, есть иные пути, например, кредитные компании. Одна из них ➥ «Сзалогом», которая не только выдаёт заёмные средства, но и является посредником, сотрудничая со сторонними кредиторами. То есть ваши шансы на одобрение увеличиваются многократно, так как заявка рассматривается несколькими организациями.

Условия выгодные. Ставка процента – 12%, получить можно крупную сумму – до 90% рыночной цены имущества, что достигает 100 млн. Также можно взять аванс и воспользоваться услугами рефинансирования.

Кредиты под залог доступны разным категориям граждан. Изучайте нюансы и условия, принимайте решение и выбирайте заинтересовавшее предложение.

Если цель – получение кредита под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности, то можно обратиться в несколько банков, предлагающих услуги залогового кредитования.

Условия кредитования с залогом имущества в «Сбербанке» такие:

• Сроки, достигающие двадцать лет.
• Индивидуальное определение ставок процента. Минимальный размер – 14%, итоговая величина зависит от сроков и суммы, статуса клиента и характеристик имущества.
• Получить можно до 10-и млн. российских рублей.

Принципы залогового кредитования банка «ВТБ 24»:

• Предельно допустимая сумма – 15 000 000 руб.
• Период кредитования не превышает 20 лет.
• Минимальные ставки стартуют с 12,25%.

В «Тинькофф» условия кредитования с залогом имущества такие:

• Кредиты предоставляются на сроки до 15-и лет.
• Выдаётся до 15 миллионов.
• Величина ставки – 15% годовых.

Предоставлением имущественных займов и ссуд под залог имущества занимается «Райффайзенбанк», устанавливающий условия:

• Ставка по ипотеке – минимально 9,25%, но такая величина доступна не всем клиентам.
• Получить возможно до 26 миллионов.
• Сроки – до тридцати лет.

Какие существуют риски кредитов под залог собственности? Значительный – вероятность утери. Хотя объект остаётся в собственности владельца, если заёмщик перестанет выполнять прописанные договором долговые обязательства, банк имеет право изъять собственность и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите договор, чтобы узнать скрытые комиссии и уточнить размеры платежей. Просрочки и внесение меньших сумм влекут штрафы. А при выборе условий кредитования трезво оцените возможности и финансовое состояние.

Оцените статью: