Как взять кредит под залог птс в 2019 году

Предлагаем статью на тему: "как взять кредит под залог птс в 2019 году" с комментарием от профессионального юриста.

Стоит ли брать кредит под залог ПТС? Преимущества и недостатки

Чтобы взять кредит под залог ПТС не требуется соблюдение всех требований, которые выдвигаются банковскими учреждениями. Клиенту достаточно найти подходящую компанию, заключить договор и получить деньги. Именно благодаря оперативности услуги она пользуется огромной популярностью. Также кредит под залог машины востребован у людей, которые не имеют доступа к традиционным банковским ссудам.

Преимущества долгового финансирования под залог автомобиля:

  • оперативность. В среднем, для получения денежных средств требуется 1,5-2 часа;
  • крупная сумма займа – зависит от конкретного транспортного средства. Кредиторы предлагают займы в размере 60%-80% от суммы автомобиля;
  • отсутствие интереса кредитора к истории заемщика, его доходам и трудоустройству;
  • возможность досрочного закрытия кредита;
  • деньги выдаются независимо от финансового состояния клиента;
  • возможность пролонгации договора.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Актуальность получение займа под залог ПТС чаще всего обусловлена сложностями с оформлением ссуды в банках. Наличие просрочек, задолженности, плохая кредитная история не позволяют получить кредит в банке. Одним из вариантов решения проблемы является обращение в МФО, но такие организации выдают микрозаймы.

Трудности с финансами возникают у частных лиц и предпринимателей. Важно отметить, что частному предпринимателю также сложно получить ссуду в банке. Во-первых, банки требуют от таких клиентов огромный пакет документов. Во-вторых, ни для кого не является секретом, что предприниматели отображают в финансовых отчетах данные, которые далеки от реальности. Поэтому чаще всего они получают отказ в банковском учреждении.

Как правило, кредиторы устанавливают достаточно жесткие условия к транспортным средствам. Если речь идет об иномарке, возраст которой превышает 10 лет, то о получении займа придется забыть. То же самое касается и отечественных марок автомобилей старше 5 лет. Сроки долгового финансирования под залог машины не превышают 12 месяцев, а процентная ставка значительно выше, чем в банке.

В целом, кредит под залог машины в ряде случаев является единственным способом решения финансовых проблем. С его помощью можно получить достаточно крупную сумму. Поэтому такой кредитный продукт имеет право на существование, а стоит ли пользоваться его услугами, каждый заемщик должен ответить сам, исходя из конкретной ситуации.

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент. Кроме этого, если заемщик оставит в залог авто, то вероятность получить в банке выше.

Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

Кредиты под залог авто в популярных банках

Рейтинг кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС. Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно. А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.

Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека. Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями. В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС.

Раньше автоломбарды предоставляли ссуды исключительно под залог транспортных средств, однако, затем они разработали новый продукт, суть которого заключается в том, что заемщикам больше не надо оставлять залоговое имущество на хранении у финансовой организации. В качестве залога выступает технический паспорт на автомобиль. При этом размер ссуды может достигать 90% от стоимости машины. Это очень удобно, ведь у многих людей транспортное средство является единственным источником дохода.

Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде (привлекательные условия предлагает компания Залогатор ) занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.

Читайте так же:  Покупка осаго без диагностической карты возможность и последствия

Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:

  1. Минимальное количество документов. Для оформления ссуды в автоломбарде вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы вам предъявлять не потребуется. А если у вас будет просрочена страховка, то продлить ее можно прямо на месте.
  2. Быстрое оформление. В банках рассмотрение заявки на предоставление кредита может занимать несколько дней, в то время как получить денежный заем под залог ПТС вы сможете всего за несколько минут.
  3. Гибкие условия кредитования. Автомобильные ломбарды практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому вы сможете подобрать для себя оптимальные условия по денежному займу.
  4. Отсутствие скрытых комиссий. В отличие от банков, автоломбарды не включают в кредитный договор дополнительные платежи, размер которых зачастую превышает проценты по займу. Поэтому ваша переплата составит ровно столько, сколько будет указано в документах и ни копейкой больше.

Таким образом, денежные займы под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.

Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:

  1. Вы приезжаете в офис финансовой организации, связываетесь с ее представителями по телефону или подаете электронную заявку через сайт.
  2. Выполняется предварительная оценка транспортного средства и согласование предложения с клиентом.
  3. Если условия кредитования вас устраивают, то вы приезжаете в офис автоломбарда для прохождения технического осмотра, оценки точной стоимости машины и юридического заключения сделки.
  4. После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.

В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога. В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится. Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.

Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

Содержание

И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

На такой займ могут претендовать граждане РФ, которые имеют свой автомобиль либо только планируют приобрести.

Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 11,5 % (в иностранной валюте) и от 14,5 % (рублях). Ставка за пользование займом может быть снижена, если заемщик является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

    Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

  • Сбор полного комплекта документов на получение займа. В данном пункте банк проверяет и анализирует документы, оценивает авто и утверждает сумму, срок и валюту кредита.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на счет (карту), наличными либо перечисление на счет продавца (в случае приобретения автомобиля).
  • По следующей ссылке вы найдете всю информацию о потребительском кредите без справок о доходах в Сбербанке.

    Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

    Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

    • заемщик должен быть гражданином РФ;
    • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
    • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
    • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
    • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
    • наличие положительной кредитной истории;
    • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).

    Что касается автомобиля, то банк примет его в залог, если его возраст не будет превышать 10 лет – для иностранных авто, 5 лет – для отечественных авто.

    Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

    Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

    В статье рассмотрены вопросы выдачи кредита под залог ПТС. Представлены основные условия банков, требования к заёмщикам, а также дана сравнительная характеристика предложений нескольких банков.

    Содержание

    В последние годы возросло число баков, охотно выдающих кредиты под залог ПТС (паспорт технического средства).

    Для заёмщика подобная возможность интересна тем, что он получает желательную для него сумму денег и при этом не переживает по поводу сохранности своего транспортного средства.

    Читайте так же:  Сроки оплаты налогов ип на разных системах налогообложения

    Следует отличать данную форму кредитования от займа, в котором в качестве залога выступает транспортное средство. В случае залога последнего, машина находится на стоянке до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.

    Если кредит берётся только лишь под залог ПТС, автомобилем можно пользоваться, в то время как у кредитующей организации остаётся документ на него.

    Кроме того, существует возможность оформить кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах, что особенно удобно тем, кто официально нигде не работает.

    Должны лишь быть удовлетворены все требования кредитующего учреждения, сотрудники которого станут внимательно рассматривать основные эксплуатационные характеристики автомобиля, срок его службы.

    В том случае, если автомобиль может быть продан за серьёзную денежную сумму, можно рассчитывать на большую сумму кредита, высокие проценты и приемлемый срок погашения займа.

    Для оформления кредита заёмщик должен обратиться в любое отделение выбранного им учреждения.

    Дальнейшая процедура оформления кредита предусматривает подачу определённого перечня документов, индивидуального для каждой кредитной организации, основные в котором следующие:

    • анкету-заявку собственноручного заполнения;
    • паспорт заёмщика;
    • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

    В том случае, если речь идёт об оформлении кредита в автоломбарде, машина должна соответствовать таким требованиям:

    • исправность;
    • ликвидность;
    • должны присутствовать документы, подтверждающие её снятие с таможенного учёта;
    • машина должна находиться на учёте в регионе нахождения кредитующей организации.

    Другим способом получения кредита является онлайн заявка в банке. Заемщик, не выходя из дома, связывается с выбранным им банком, излагает свои пожелания, отвечает на несколько вопросов представителей банка, на основании его ответов подбирается наиболее благоприятное для него предложение.

    Затем происходит заполнение онлайн заявки в течение получаса, после чего представитель кредитного отдела банка сам связывается с заёмщиком.

    А узнать, на каких условиях Сбербанк выдает кредит пенсионерам в 2018 году, можно по следующей ссылке.

    Кредит под залог ПТС можно взять как в банке, так и в автоломбарде — частной организации, которая готова предоставить необходимую сумму под оговоренный залог.

    В таких организациях, как автоломбард, кредиты выдаются на малые сроки, при этом не требуется собирать какие-либо специальные документы.

    Необходимо лишь подтверждение того, что именно заёмщик является владельцем этого транспортного средства. Кроме того, необходимо предъявление паспорта и водительского удостоверения.

    Что касается займа в банке, то оформляться он может на любой срок, включая краткосрочное кредитование.

    При оформлении кредитного договора следует чётко определить сроки погашения кредита, для точного расчёта процентной ставки.

    На практике оговоренная схема погашения кредита является индивидуальной в случае с каждым конкретным клиентом и её детали определяются различием в стоимости и техническом состоянии автомобиля, под ПТС которого берётся денежная ссуда.

    Кредит под залог ПТС автомобиля может быть выдан на значительную сумму, достигающую 70% от его рыночной цены.

    При этом необходимо сначала провести экспертную оценку стоимости автомобиля, для того чтобы определить сумму, за которую автомобиль реально продать на рынке за короткий срок.

    Имеет значение его техническое состояние, год выпуска, изношенность, пробег. Результаты оценки и степень платежеспособности клиента определяют сумму, которую банк готов выдать в качестве ссуды.

    Предложения банков выгодны вследствие низких процентным ставкам по займам под подобный залог, а также больших сроков предоставления кредитов.

    Многие солидные банковские структуры готовы предложить свои услуги, причём процентная ставка по кредитам под залог ПТС существенно ниже, чем по потребительским кредитам.

    Максимальный размер суммы кредита под залог ПТС, предлагаемый Сбербанком, составляет 5 000 000 рублей, при этом сумма не должна превышать 50-80% рыночной стоимости автомобиля.

    Оценку состояния автомобиля проводит эксперт банка. Возраст заёмщиков от 21 года. Получить кредит можно вне зависимости от того, новый автомобиль или подержанный, при этом срок его эксплуатации не должен превышать 10 лет.

    Процентная ставка по кредиту составляет от 11,5 % в иностранной валюте и от 14,5% в рублях. Возможен вариант снижения ставки в том случае, если клиент является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

    Кредит под залог ПТС в банке ВТБ 24 можно оформить сроком на три года с максимальной суммой кредита до 1 000 000 рублей.

    При этом, процентная ставка варьируется в зависимости от состояния транспортного средства и составляет от 21,5% годовых для подержанных автомобилей и от 22,9% для новых.

    Размер среднего ежемесячного платежа составляет 18996 рублей в первом случае и 19329 рублей во втором.

    Приведен примерный размер процентной ставки, который может претерпевать изменения в зависимости от платежеспособности клиента.

    Кредит под залог ПТС в Москве можно оформить в автоломбарде МСК Автоцентр, учреждении, с 2011 года оказывающем услуги подобного рода.

    Обслуживание в автоломбарде рассчитано на жителей столицы и близлежащих регионов. Обратившись в любой офис компании, клиент может оформить кредит под вышеуказанный залог.

    ПТС возвращается клиенту после того, как он вернёт всю сумму кредита вместе с процентами по нему. В роли залога помимо автомобиля может выступать любое транспортное средство: микроавтобус, мотоцикл, мотороллер.

    Специалисты предприятия подберут для клиента любую, удобную для него, кредитную программу.

    Максимальный размер кредита — 55 % от суммы рыночной стоимости транспортного средства. Автоломбард имеет три филиала в Москве и обращаться можно в любой удобный для клиента.

    Банки и кредитные учреждения России имеют перечень требований к заёмщикам по программам кредитования под залог ПТС.

    Требования различны, но в целом сводятся к следующим:

    1. Заёмщик должен быть гражданином Российской Федерации.
    2. Он должен иметь постоянную или временную регистрацию.
    3. Его возраст должен быть в пределах 21-75 лет.
    4. Его трудовой стаж должен быть не менее одного года, в том числе шесть месяцев на последнем месте работы.
    5. Заёмщик должен иметь положительную кредитную историю.
    6. Он должен предоставить документальное свидетельство своей платежеспособности.

    Предоставлять круглосуточно кредиты могут некоторые частные лица, связаться с которыми можно через интернет.

    Они оставляют свои контактные данные на специально созданных сайтах, в частности в социальной сети ВКонтакте.

    Нередко владельцы сайтов перед тем, как поместить объявление частного инвестора, проверяют его порядочность.

    Читайте так же:  Какие этапы у процедуры банкротства организации

    Данные такой проверки отражаются на личном рейтинге заимодавца, который может повышаться либо понижаться.

    На рейтинге инвестора и отзывах клиентов о нём основывается история его взаимоотношений с предыдущими заёмщиками, которую следует изучить перед оформлением кредита.

    Также важно ознакомиться с условиями займа, процентными ставками по кредиту и выяснить сроки, на которые он выдаётся.

    На выдаче кредитов специализируются следующие организации и частные лица:

    • банки;
    • специализированные автоломбарды;
    • частные инвесторы;
    • некоторые кредитные микрофинансовые организации.

    Все они имеют определённые требования, как к заёмщику, так и к предмету залога.

    Для получения кредита под залог ПТС необходимо предоставить следующий набор документов:

    1. Бланк заявки, заполненный в соответствии с требованиями кредитующей организации.
    2. Паспорт гражданина РФ, содержащий отметку о регистрации.
    3. Ещё один документ, являющийся удостоверением личности заёмщика.
    4. Документ, свидетельствующий о платежеспособности клиента.
    5. Ксерокопия трудовой книжки.
    6. Договор купли-продажи транспортного средства.
    7. ПТС.

    Как получить кредит в Сбербанке пенсионеру? Ответ, вы найдете здесь.

    А за более подробной информацией о кредитах для пенсионеров, обращайтесь к статье, расположенной по ссылке.

    Каждая кредитующая организация имеет свои индивидуальные условия выдачи кредитов и порядок предоставляемых сумм.

    В среднем размер кредита составляет от 55 до 70% от стоимости автомобиля и размер максимальной суммы по кредиту может доходить до 5 000 000 р, минимальный — 5 000 000 р.

    Кредиты под залог ПТС предоставляются в основном на сроки от полутора лет, до 3,5-5 лет.

    Погашать задолженность по кредиту заёмщик может любым удобным для него образом.

    Если речь идёт о банковском кредите, то погашение производится посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

    Способы их внесения следующие:

    • через кассу банковского отделения наличными деньгами либо расчёт с карты банка;
    • через банкоматы и банковские терминалы;
    • при помощи услуги интернет-банкинг;
    • в отделении почты;
    • со счетов других банков.

    В последнем случае взимается комиссия за перечисление средств.

    Кредиты под залог ПТС имеют следующие преимущества:

    1. Отсутствие необходимости оставлять автомобиль в залог.
    2. Возможность оформления взаймы крупной денежной суммы.
    3. Более низкие процентные ставки по сравнению с беззалоговым кредитом.
    4. Отсутствие в некоторых банках комиссии за получение кредитов под залог ПТС.
    5. Отсутствие необходимости предоставления информации об использовании кредитных средств.
    6. Индивидуальное рассмотрение каждой заявки кредитным комитетом (применительно к кредитам, которые выдаёт банк).

    Недостатки кредитов под залог ПТС:

    1. Сравнительно долгая процедура оформления кредита, если речь идёт о банке.
    2. Увеличение процентной ставки по кредиту при условии обязательного страхования КАСКО.
    3. Необходимость оценки стоимости транспортного средства.
    4. Сумма кредита не превышает 70% от его рыночной стоимости.
    5. Доступность кредитования под гарантию автомобиля только для его владельца.
    6. Невозможность получения займа в случае технической неисправности транспортного средства.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Брала кредит под залог ПТС своего Volkswagen polo в автоломбарде. По телефону менеджер внятно и доступно разъяснил мне все условия, сроки, сумму, процентные ставки и прочее. Удобно, что не требуют справку о трудоустройстве, ведь официально давно не работаю. Получила за машину 500000 рублей, как и планировала. Денег мне не хватало на свадьбу и когда после путешествия пересчитали все подаренные деньги, я позвонила в ломбард и сказала, что хочу погасить кредит досрочно. Вернула всё с процентами, которые меня приятно удивили — думала, будет больше. В общем, я довольна — деньги выдают быстро, проценты небольшие, есть возможность досрочного погашения кредита. Рекомендую всем желающим.

    Надо было срочно отправить мать на операцию, а денег на её проведение не хватало. Обратился в Сбербанк на предмет получения кредита под залог ПТС своего мерседеса. Приятно удивило отсутствие комиссии за получение кредита. Да и процентные ставки ниже, чем по кредиту потребительскому, который я оформлял ранее. Одним словом представил все необходимые документы, после чего сравнительно быстро мне выдали 70% стоимости моей машины. Я доволен — операцию удачно провели, ещё и деньги остались, их я вернул в банк в счёт досрочного погашения кредита. Очень удобно!

    Недавно посетил ломбард, для того, чтобы узнать условия получения кредита под залог автомобиля. Оказывается, автомобиль могут и не забирать, достаточно только предоставить в залог его ПТС. Мой Audi осмотрели, убедились в его отличном состоянии и через полчаса я получил на руки 700000 рублей. Полученных денег мне как раз недоставало на окончание ремонта в квартире. Такой кредит — отличный способ быстрого получения необходимой суммы, всем рекомендую!

    Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

    Залоговые займы позволяют получить заемщику более выгодные условия, чем другие виды кредита.Но у залоговых предложений есть свои особенности и сегодня мы расскажем об этом на примере оформления кредита под ПТС. Для заемщика такая ссуда имеет явные преимущества: здесь можно пользоваться и машиной и деньгами.

    Выдачу займов под ПТС давно практикуют автоломбарды. Что касается банков, то чаще всего взять кредит под залог ПТС могут покупатели новых авто, по стандартным программам автокредитования. Потребительский займпод залог ПТС в банке получить будет сложнее, о нюансах оформления этой ссуды мы расскажем в статье.

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Finfozaimi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fprocess-oformleniya-kredita-pod-zalog-pts-min

    Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

    Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

    • в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
    • автомобиль должен быть застрахован;
    • о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

    При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

    Читайте так же:  Разбираемся со статусом ип - организация или частное лицо

    Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

    Стоит ли говорить, что каждый кредитор преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

    Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

    Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

    Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

    Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

    В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

    Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

    Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

    Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

    Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО. Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

    Полный процесс оформленияв банке таков:

    • заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
    • при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
    • клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

    Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

    В автоломбарде все решается за два дня:

    • заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
    • специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
    • подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
    • клиент получает свой договор и деньги.

    Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

    Видео на эту тему:

    Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

    Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

    Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F04%2F04%2Fcbxhugfnf

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F04%2F04%2F47a96bbqb

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F03%2F28%2Fcarfinanci

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F03%2F28%2Ffaqreotqt

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F03%2F28%2Fnormal

    Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

    • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
    • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
    • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
    • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
    • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

    Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

    Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

    Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

    К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

    Читайте так же:  Как уволиться одним днем по собственному желанию

    Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

    На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

    Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

    Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

    Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

    Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

    Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

    Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

    Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

    Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

    Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

    Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

    На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

    В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

    В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

    *Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

    Изображение - Как взять кредит под залог птс в 2019 году 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 7

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here