Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году

Предлагаем статью на тему: "как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году" с комментарием от профессионального юриста.

Финансирование населения является перспективным направлением бизнеса. Оно позволяет получать большую прибыль уже с самого старта деятельности. Наиболее простой и доступной формой является микрофинансовая организация. Если для открытия банка требуются серьезные финансовые вложения, то МФО требует значительно меньших затрат. Но прежде чем начинать такое дело, нужно понять, как открыть бизнес по микрозаймам.

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

обязательное лицензирование деятельности;

деньги выдаются заемщикам только в рублях;

запрещается одностороннее внесение изменений в договор;

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Франшиза

Свой бизнес

Преимущества

Более легкая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может проводить обучение, поставлять оборудование и программное обеспечение). Франчайзер создает готовую модель ведения бизнеса, оценивает риски, закладывает их и разрабатывает предложения по займам. Возможность работать под известным брендом, что привлекает большее число клиентов и снижает расходы на рекламу и раскрутку.

Получение всего объема прибыли, возможность самостоятельной разработки программ кредитования. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.

Недостатки

Меньший доход, чем мог бы быть за счет наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений.

Более длительная раскрутка. Необходимость самостоятельной проработки бизнес-плана, расчета рисков. Более высокая вероятность неудачи.

Кому подойдет

Начинающим бизнесменам, не имеющим опыта работы в этой сфере.

Опытным предпринимателям, знакомым с механизмами ведения бизнеса.

Стартовый капитал

От 1,5–2 миллионов рублей.

От 2 миллионов рублей.

Размер месячной прибыли

От 80 тысяч рублей.

От 85–100 тысяч рублей.

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой. Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана. Исходить можно из следующего:

если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;

при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;

срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов. Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает. Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.shortpixel.ai%2Fclient%2Fq_glossy%2Cret_img%2Fhttps%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F4f50fa50-473a-4d29-a896-2df286bc2f2b

Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

регистрация юр лица;

получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;

заявление на регистрацию;

квитанцию об оплате госпошлины;

заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

Читайте так же:  Оплата госпошлины за регистрацию ооо в 2019 году

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр. С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра. Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;

выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) – это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание “Микрокредитная организация” и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) – это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: “Микрофинансовая компания” или “Микрокредитная компания”.

Примечание: словосочетание “Микрофинансовая компания” или “Микрокредитная компания” можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Читайте так же:  Что лучше выбрать для сделки дарение или завещание

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Закроют ли микрофинансовые организации (МФО) в 2019 году

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2019 году или это миф, давайте разберемся.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.vsemvzaimy.ru%2Fo-mikrozaymakh%2Fzakrout-li-mfo

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:
  • «Лишняя» доступность;
  • Неудовлетворительные процентные ставки;
  • Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

  • Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
  • Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
  • Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
  • Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
  • Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

  • Многократное нарушение правил Центрального банка России;
  • Махинации в договоре с клиентом;
  • Не было дополнительной информации для клиентов.
  • Отчетность проводилась через «левые» схемы.
  • Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

  • МКК не позволяет фондирование лицами, не входящими в круг основателей и спонсоров.
  • Отличается сумма максимальногозайма. МФК – 1 миллион, МКК – 500 тысяч рублей.
  • МКК оформить проще, и сумма капитала меньше.

Одним из решений можно назвать создание объединенных микрофинансовых организаций в 2019 году. Это решило многие государственные проблемы.

Подводя итоги, хочется сказать, что все компании по микрозайму в этом году закрывать не будут. Правительству достаточно тех изменений и поправок, которые они уже сделали, поэтому постоянным заемщикам нет смысла переживать. Закрываться будут только неправильно работающие компании, но от этого только польза, ведь будет меньше обманутых людей, которые реально рассчитывали решить собственные финансовые проблемы быстро.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.regberry.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fcontent%2Fimages%2Fmfo

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

  1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
  2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Читайте так же:  Личная карточка сотрудника (форма т-2)

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)

Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей

Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму

Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей

Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит.

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

  1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
  2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
  3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
  4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
  5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

  • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
  • почтовым отправлением;
  • через представителя;
  • заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.
Читайте так же:  Кбк по ндфл и страховым взносам за работников в 2019 году

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

В 2019 году должен снизиться максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должников. Разбираемся в том, какие выгоды это принесёт заёмщикам и что уже сегодня предлагает своим клиентам «Центрофинанс»

Максимальный размер за просрочку выплат по займу для клиентов МФО составляет трёхкратный размер займа. С 1 июля 2019-го планируется сделать его двукратным, а с 1 июля 2020-го — полуторакратным.

Соответствующий законопроект, разработанный Центробанком и Министерством финансов РФ, уже подготовлен. Об этом сообщил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ Илья Кочетков.

По новым правилам, если они будут приняты, максимальная задолженность заёмщика, который оформил заём на 10 000 ₽ составит:

До 2016 года было так: если клиент берёт заём в 10 000 руб., сумма задолженности не может быть больше 40 000 руб. Она включает размер займа в 10 000 руб. и начисленные проценты — 30 000 руб. (10 000 Х 3 = 30 000).

С 1 июля 2019 года Центробанк планирует ввести и другое ограничение: ставка по займам будет составлять не более 1% в день. В настоящее время средний процент по МФО — от 1,5 до 2,5% в сутки.

«Центрофинанс» предлагает своим клиентам базовую ставку 1% — то, что Центробанк совместно с Минфином только собираются утвердить законодательно.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F698%2FMaksim-Kryachkov

1,5 – 2,5% в сутки — это традиционная ставка для клиентов, впервые обратившихся в другие МФО. При этом зачастую после оформления договора процент возрастает. Это становится для заёмщика сюрпризом, поскольку информация о росте ставки при незначительных нарушениях сроков погашения долга прописана в договоре мелким шрифтом. Если МФО прямо не сообщает клиенту о возможном увеличении базовой ставки и прячет информацию об этом в многостраничном договоре — это первые признаки неблагонадёжности организации. Увы, заёмщики читают договоры бегло, по диагонали, либо не читают вообще. Подчеркну: речь идёт о легальных и «условно легальных» МФО. Если говорить о незарегистрированных организациях и частных займодателях, то не исключены случаи прямого вымогательства любых процентов и сумм.
Это совершенно неприемлемые методы работы, более того — незаконные. «Центрофинанс» никогда не сотрудничал с коллекторами. Мы используем только законные методы работы.

Благодаря чему взять заём в 2019 году будет безопаснее?

Реформа рынка микрофинансирования началась в 2016 году. Тогда государство ограничило возможности коллекторских агентств, установив жёсткие условия регулирования рынка. Коллектором не может работать человек с судимостью, время общения с должником строго ограничивается: личная встреча — не более одного раза в неделю, телефонный разговор — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Эти меры вытеснили с рынка компании, которые не умеют работать по закону.

Микрофинансовым организациям законодательно было предписано размещать информацию о полной стоимости кредита (займа) на первой странице договора. Такие изменения привели к росту доверия к МФО — так, за девять месяцев 2016 года количество заёмщиков увеличилось на 40%.

Инициатива Центробанка — это продолжение политики «зачистки» рынка микрофинансирования от недобросовестных организаций. «Центрофинанс» поддерживает данное нововведение.

Ещё до вступления в силу изменений мы» предлагаем своим клиентам ставку в 1% — что ниже, чем в среднем на рынке микрофинансирования. В случае просрочки сумма долга не превысит однократного размера от суммы договора .

Помимо низкой базовой ставки организация выдаёт займы со скидкой:

  • новым клиентам, которые могут пользоваться займом неделю бесплатно;
  • пенсионерам предоставляется заём по льготной ставке от 0,65%;
  • участникам акции «День рождения для клиентов» и «День рождения для Новых» — ставка составит от 0,5% в день.

Законодательные нововведения создадут проблемы для недобросовестных МФО, существующих благодаря необоснованно раздутым процентам. Новые правила только укрепят открытые и уважающие своих клиентов микрофинансовые организации, а за счёт ухода с рынка «серых» МФО повысится число клиентов честных компаний — комментирует эксперт «Центрофинанс» Максим Крячков.

Мы поддерживаем все полезные для заёмщика инициативы и выступаем за законность на рынке микрофинансирования. Снижение процентной ставки и уменьшение в два раза максимальной суммы, которую клиент выплачивает по процентам, будет способствовать тому, что на рынке микрофинансирования будут работать только добросовестные компании.

Читайте так же:  Как без проблем закрыть кредитную карту

Если вам требуется финансовая помощь и вы хотите воспользоваться услугами надёжной микрофинансовой организации, оформить заём под низкий процент в «Центрофинанс» можно прямо сейчас.

Подпишись на еженедельную рассылку актуальных новостей:

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fe6f%2F280_180_1%2Fcifrovoe-budushee-mfo-560

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fed6%2F280_180_1%2Fkakie-izmeneniya-v-sleduyushchem-godu-ozhidayut-rynok-mikrofinansirovaniya-560

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcentrofinans.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fd8c%2F280_180_1%2Fchyornoe-i-beloe-560

Имеете постоянный доход, проживаете в населённом пункте,
где расположен офис выдачи денежных займов
и ваш возраст от 21 до 78 лет?
Получить наличные

© 2013-2018, Центрофинанс.
Регистрационный номер записи в государственном реестре №651303111004012.

Личный кабинет доступен только для клиентов «Центрофинанс»

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fzaim.com%2Fupload%2Fiblock%2F1eb%2F1eb71154c4dc3f1a77e9962f5a349945

В рамках MFO RUSSIA FORUM 2018, который прошел в Москве 29 марта, эксперты и представители рынка собрались, чтобы обсудить ключевые проблемы микрофинансового сектора. Что волнует микрофинансистов и какие «сюрпризы» приготовил для рынка регулятор, читайте в обзоре Zaim.com.

Печальные новости: регулятор продолжает «закручивать гайки»

Стратегическая сессия форума началась с самого важного – Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России, рассказал собравшимся о регуляторных новациях.

Банк России вынес предложение по ограничению предельной задолженности по отношению к сумме займа сначала с 3Х до 2,5Х, затем с 2019 года до 2Х, с 2020 года – до 1,5Х. При этом регулятор рассчитал последствия своих действий. Так, ограничение рассматриваемого показателя до 2,5Х приведет к убытку 729 компаний, 577 из которых – PDL. Следующее снижение суммы предельной задолженности до 2Х сделает убыточными 871 МФО, а ограничение в 1,5Х – 1076 МФО.

  • Ограничение
    • Убыток
    • Нарушение нормативов
    • Убыток
    • Нарушение нормативов
  • Ограничение
    • PDL-сегмент
    • PDL-сегмент
    • Installment
    • Installment
  • 2,5Х
    • 577
      (61% портфеля)
    • 67
      (14% портфеля)
    • 152
      (2,3% портфеля)
    • 698
      (77% портфеля)
    • 93
      (16% портфеля)
    • 173
      (6,7% портфеля)
    • 5
      (0,1% портфеля)
  • 1,5Х
    • 831
      (90% портфеля)
    • 201
      (40% портфеля)
    • 245
      (11% портфеля)
    • 15
      (2% портфеля)
    • 962
      (97% портфеля)
    • 261
      (54% портфеля)
    • 406
      (97% портфеля)
    • 69
      (25% портфеля)

Наряду с этим предлагается ограничить и ежедневную ставку до 1,5%, а с 2019 года снизить показатель до 1% в день. При этом процентная ставка не может превышать предельное допустимое значение ПСК. Эта новация также пагубно скажется на рынке. Ограничение ставки до 1,5% в день разорит 375 компаний, до 1% – 619 компаний.

Как подчеркнул Илья Кочетков, внутри ЦБ уже принято окончательное решение. Однако есть еще одна альтернатива, во много раз жестче этой. Так, депутаты предлагают уже с 01 января 2019 года ввести ограничение 1,5Х, что не даст многим игрокам перестроить свои бизнес-модели, и они будут вынуждены уйти с легального рынка.

Представитель регулятора заявил, что ЦБ допускает уход в «серую зону» некоторых МФО из-за ужесточения требований.

Представитель ЦБ озвучил еще одну идею регулятора. Предлагается ввести специализированный продукт МФО. Заем без обеспечения размером до 10 тыс. руб. на срок не более 15 дней. При этом фиксированная сумма платежей с учетом процентов, пеней, штрафов и т. п. не должна превышать 3 тыс. руб. (если сумма займа составит 10 тыс.; если меньше, платеж уменьшается пропорционально). Пролонгация и увеличение суммы займа запрещаются.

МФО должны сообщить регулятору о своих официальных сайтах

Помимо этого, Илья Кочетков сообщил о новом требовании ЦБ. С 06.04.2018 вновь создаваемые МФО должны будут предоставлять регулятору информацию о своих сайтах. Работающим МФО также рекомендуется передать Банку России информацию о своих сайтах. Делается это с тем, чтобы в госреестре МФО указывались не только название компании, реквизиты и ее адрес, но и сайт, для того чтобы регулятор в рамках совместного проекта с Яндексом мог помечать в интернете добросовестные компании. Предполагается, что это повысит эффективность борьбы с мошенниками.

Осуществление описанных выше инициатив, по мнению регулятора, будет стимулировать МФО улучшать свои скоринговые модели, и те, кто не смогут перестроить свои бизнес-модели, будут вынуждены уйти. В итоге на рынке останутся только самые сильные, самые технологичные компании, а заемщики будут защищены от неоправданных долговых нагрузок.

В рамках Форума выступил еще один представитель регулятора – Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Михаил Мамута заявил, что самое главное для рынка – это имидж. «Главный момент – не допустить перетока в серую зону», – отметил эксперт.

Представитель ЦБ презентовал статистику по жалобам МФО. Так, за 2017 год в отношении микрофинансовых организаций поступило 12,7 тыс. жалоб, 58% из которых пришлись на совершение действий, направленных на возврат задолженности.

Рассуждая о том, как жить в таких условиях дальше, Евгений Бернштам, председатель Совета директоров Adela Financial Retail Group, призвал микрофинансовый рынок объединиться. Эксперт считает, что небольшие компании должны объединяться с теми, кто имеет технологии. В противном случае выжить не удастся.

Помимо обсуждения глобальных вопросов, в рамках Форума прошли практические сессии, в том числе в сфере бухучета, безопасности МФО, взыскания, эффективности бизнес-процессов и т. п.

Изображение - Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (мфо) в 2019 году 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here