Какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку

Предлагаем статью на тему: "какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку" с комментарием от профессионального юриста.

Кредит под залог автомобиля без постановки на площадку

Автокредитование на сегодняшний день снискало много сторонников в тех ситуациях, когда деньги нужны срочно. Особенно в данном контексте предпочтительна возможность получения кредита под залог автомобиля без его постановки на площадку, когда есть возможность пользоваться и деньгами и машиной.

Содержание

Для получения кредита под залог автомобиля без его постановки на площадку требуется соблюдение заёмщиком ряда условий, выдвигаемых кредитующей организацией.

К основным из них относятся следующие:

  • проведение качественной экспертной оценки технического состояния машины;
  • выдача половины стоимости машины в качестве кредитных средств;
  • процентная ставка по кредиту от 4% в месяц;
  • наличие у заёмщика документа, удостоверяющего его личность (паспорт гражданина РФ);
  • наличие у заёмщика местной прописки.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы оформить кредит под залог автомобиля, потенциальный заёмщик должен обратиться в выбранное им финансовое учреждение лично и представить положенные для рассмотрения в этом случае документы.

При этом есть определённые отличия при оформлении кредита в банке и в частной кредитующей организации.

Банки делают упор на наличие у заёмщика следующих документов:

  1. Паспорт со штампом о прописке.
  2. Заполненная лично заёмщиком анкета-заявка.
  3. Документ, свидетельствующий о праве собственности заёмщика на машину.

Что касается автоломбардов, то в основном их требования направлены на самое техническое средство.

Их интересует:

  1. Техническое состояние автомобиля.
  2. Наличие документов, подтверждающих его снятие с таможенного учёта.
  3. Проживание владельца автомобиля в районе местонахождения кредитующей организации.

Потенциальный заёмщик имеет возможность воспользоваться формой онлайн заявки для получения кредита под залог автомобиля.

Он может, не выходя из дома направить соответствующую заявку в выбранный им банк и после того, как она будет рассмотрена, с ним свяжется представитель кредитного отдела банка для уточнения деталей по сделке.

А прочесть о том, как взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах, можно по предложенной ссылке.

Где взять кредит под залог автомобиля без постановки на площадку? ↑

Кредит под залог автомобиля можно оформить как в банке, так и в авто ломбарде.

Возможно также обращение в микрофинансовые организации, рассматривающие данные вопросы в индивидуальном порядке или к частным инвесторам, размещающим информацию о своих предложениях на специализированных сайтах.

Каждый банк, выдающий кредиты под залог автомобиля без его постановки на площадку, имеет свои условия выдачи кредита.

Общий объём денежной суммы кредита, как правило, не превышает 50% от рыночной стоимости автомобиля.

Выдача кредита предусматривает проведение обязательной предварительной оценки банком состояния автомобиля с целью определения цены, за которую автомобиль может быть продан на рынке в течение короткого времени.

Результаты проверки и определяют конечную сумму выдачи кредитных средств. Приведенная ниже таблица содержит сравнительные данные о предложениях нескольких российских банков.

Представлены максимальные суммы кредита, на которые может рассчитывать заёмщик, а также сроки его предоставления, и изложен ряд специальных условий банков.

Исходя из этих данных, заёмщик может принять решение о сотрудничестве с тем или иным банком.

Банки и кредитные учреждения Российской Федерации выдвигают ряд требований к заёмщику при предоставлении ему кредита без постановки автомобиля на площадку.

В целом перечень требований сводится к следующему:

  • заёмщик должен быть гражданином России и иметь местную прописку;
  • его кредитная история должна быть положительной (касается банковских кредитов);
  • заёмщик должен иметь трудовой стаж не менее двух лет, из них последние полгода на одном месте работы;
  • его автомобиль должен быть не старше десяти лет.

Для получения кредита под залог транспортного средства без постановки его на площадку заёмщиком должен быть предоставлен определённый перечень документов, в соответствии с требованиями кредитной организации.

Как правило, в него входят:

  1. Паспорт гражданина Российской федерации с пропиской.
  2. Данные технического осмотра автомобиля.
  3. Данные о снятии автомобиля с таможенного учёта.
  4. Ксерокопия трудовой книжки клиента.
  5. Заполненная клиентом собственноручно форма заявки на получение кредита.
  6. ПТС.

Размер максимальной и минимальной суммы кредита определяется индивидуальными условиями каждой организации, которая его выдаёт.

Общим является то, что объём выдаваемой денежной массы не может превышать 50% от рыночной стоимости автомобиля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается денежного выражения, то минимально возможная по данному виду кредитования сумма равняется 150 000 рублей, максимальная 3 000 000 рублей.

Сроки предоставления кредита определяются временем эксплуатации автомобиля, его возрастом, техническим состоянием и суммой самого кредита.

В среднем, кредит под залог автомобиля без его постановку на площадку выдаётся на срок от двух до десяти лет.

Погашать задолженность по данной форме кредитования заёмщик может любым удобным для него способом.

Ключевыми требованиями кредитных организаций являются своевременность вносимых по кредиту платежей и поддержание автомобиля в надлежащем состоянии.

Формы погашения задолженности могут быть следующими:

  • через кассу банка наличными в любом его отделении или с банковской карты;
  • посредством банкомата или банковского терминала;
  • через почтовое отделение переводом;
  • при помощи услуги интернет-банкинг;
  • иным способом, оговоренным в условиях сотрудничества с частным инвестором.

Если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, то вам необходимо прочесть это.

Читайте так же:  Можно ли открыть ип после закрытия, как восстановить документы

А для получения более подробной информации о кредите под залог недвижимости с открытыми просрочками, перейдите по ссылке.

Кредит под залог автомобиля без его постановки на стоянку характеризуется как преимуществами, так и недостатками.

К преимуществам данного способа получения кредита относятся:

  1. Возможность пользоваться автомобилем, не оставляя его на специальную стоянку. Владелец автомобиля может пользоваться им, выплачивая при этом кредит и не дожидаясь времени, когда машина устареет.
  2. Заёмщик имеет возможность быстро получить необходимые ему денежные средства, ввиду того, что сотрудники кредитующей организации не станут описывать автомобиль для его последующего изъятия.
  3. Низкая процентная ставка.

Кредитующая организация располагает дополнительной гарантией возврата собственных средств.

В случае возникновения подобной необходимости её сотрудники могут изъять находящийся в залоге автомобиль с целью его последующей реализации и погашения процентов по кредиту.

  • Заёмщик рискует в случае возникших финансовых затруднений потерять автомобиль, изымаемый сотрудниками организации-кредитора, а не основное имущество.
  • К недостаткам кредита под залог авто без его постановки на стоянку можно отнести:

    1. Существенное повышение стоимости кредита ввиду необходимости оформления полиса страхования КАСКО.
    2. Невозможность без согласования с кредитующей организацией пользоваться залоговым имуществом, каковым является автомобиль.

    Заёмщик не имеет возможности продать машину, подарить либо обменять её.

  • Необходимость постоянного слежения за техническим состоянием автомобиля ввиду необходимости давать отчёт кредитору.
  • Отсутствие возможности получения кредита при технической неисправности машины.
  • Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Основные моменты кредита под залог автомобиля без постановки на площадку

    Предоставления авто в залог, является одним из способов получения кредита в банковском учреждении на длительный срок и в более весомой сумме. Рассматривая авто в качестве обеспечения возврата выданных средств, банк имеет возможность выдать клиенту требуемую сумму под невысокий процент, с длительным периодом возврата.

    Для самого автовладельца обременение автомобиля не будет иметь ярко выраженных последствий. Его права будут ограничены лишь невозможностью передачи транспорта иному собственнику. В некоторых случаях (поезда за границу, включение в ПТС), собственнику потребуется согласие финансового учреждения.

    Передавая транспорт в качестве залогового имущества, постановка авто на площадку не потребуется. Это означает, что никаких препятствий в пользовании транспортом не возникнет.

    Банковская система России настолько развита, что становится поводом к стремлению собственной индивидуализации банков, достигаемой за счет внедрения различных программ кредитования. Современная экономика не позволяет сделать их слишком разнообразными, о чем свидетельствует наличие наиболее сходных условий в таких предложениях.

    Любой кредит имеет несколько сходных условий, к которым относятся:

    • сумма займа;
    • наличие ставки и комиссий;
    • срок;
    • правила;
    • предоставление дополнительного обеспечения;
    • возможность вернуть кредит досрочно.

    Наличие залога позволяет клиенту запрашивать большую сумму кредита, а банку быть уверенным в ее возврате. Кредитование не связанное с залоговым обеспечением, ограничивается суммами до полумиллиона руб.

    Автотранспорт, выступающий залогом, удваивает эту сумму. Важно обратить внимание и на уровень процентной ставки, который для обеспеченных кредитов является более низким.

    Установление дополнительных комиссионных сборов находится в зависимости от предложения о кредитовании. Нередко, такие комиссии являются скрытыми и их выдают под видом дополнительной услуги, обязательной для клиента. Такие комиссии существенно увеличивают стоимость кредита.

    В большинстве банков, условия договоров, подразумевают обязанность уведомления клиентом о досрочном погашении обязательств. При досрочном частичном погашении, банки могут предложить к подписанию обновленный график возврата средств.

    Банк не вправе требовать страхования на автомобиль, передаваемый в залог. Сложности могут возникнуть со страхованием самого заемщика.

    Формально от этой процедуры отказаться довольно легко, но практика показывает обратное. Специалисты банка заявляют, что отсутствие страховки может стать поводом для отказа в выдаче средств.

    Автомобильный транспорт, передаваемый в залог, не может изыматься у его собственника. Такое лицо может свободно использовать его в собственных целях. Ограничение касается лишь возможности смены собственника путем совершения сделок.

    Изображение - Какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fauto-ru-money-1

    Передавая автомобиль в залог, можно рассчитывать на получение средств с их выплатой на протяжении срока, достигающего 10 лет

    Лица, выступающие потенциальными заемщиками, обязаны предъявить в банковское учреждение предварительную заявку по автокредитованию, вместе с которой предоставить копию: паспорта, прав, иных личных документов, справку, подтверждающую уровень дохода, документ о трудоустройстве, прошедший заверение у работодателя, военный билет (если заемщик находится в призывном возрасте).

    Данный перечень документов является наиболее полным, однако банки могут потребовать только часть необходимой документации. Так, экпресс кредитование, осуществляется на основании двух документов, позволяющих идентифицировать личность.

    Договор кредитования оформляется после того, как происходит купля-продажа авто, чему предшествует предъявление гарантийного письма банка, оплата первоначального взноса и страхование.

    Выбор учреждения кредитования является исключительной компетенцией заемщика. Осуществив его, необходимо направится в банк с документами, требуемыми для оформления кредита. Банки более требовательны, в части требуемой документации, нежели частные кредитующие компании.

    Изображение - Какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F013-1

    Максимальный срок выдачи автокредита в УралСибе составляет 5 лет с момента оформления договора.

    О плюсах и минусах покупки нового авто в кредит детально расскажет эта статья.

    Для получения банковского кредита необходимы:

    • паспорт заемщика, содержащий информацию о его прописке;
    • заявка, заполненная лично;
    • документы, подтверждающие право владения авто.

    Автоломбарды ориентированы на получение документации, относящейся к самому объекту залога. Для них важно, чтобы авто было снято с таможенного учета и не имело технических неисправностей.

    В некоторых случаях, заявки на кредитование могут быть оформлены в онлайн режиме, после чего банковские специалисты совершат обратную связь с заявителем и уточнят имеющиеся детали.

    Читайте так же:  Как обжаловать протокол об административном правонарушении гибдд

    Кредит под залог автомобиля без постановки на площадку, содержит в себе ряд дополнительных условий. Чаще всего, сумма, предлагаемая клиенту, равна половине стоимости транспорта на рынке.

    Выдаче средств предшествует предварительное оценивание транспорта банком. Такая оценка позволяет установить сумму средств, которую реально может получить заемщик.

    Среди наиболее интересных банковских предложений можно выделить:

    Кредит под залог автомобиля без постановки на площадку

    Машина ставится на специальную охраняемую стоянку и отдается покупателю только после выплаты кредита. По другому виду программы в залог передается не сам автомобиль, а исключительно паспорт транспортного средства (ПТС).

    Рекомендуем отправить заявки во все банки, чтобы повысить шансы получения автокредита и иметь возможность сравнить реальные условия

    Что это означает и где можно получить такой автокредит?

    Залог ПТС приобретаемого автомобиля означает, что покупатель (владелец авто, купленного в кредит) может ездить на своем транспорте где и когда ему хочется.
    Однако он не сможет:

    • подарить машину;
    • продать транспортное средство;
    • представить ее в качестве залога по другому виду кредита.

    Первые два действия невозможно сделать без согласования с банком, а третье – ни при каких условиях.

    Преимуществами автокредита без постановки машины на стоянку являются:

    • возможность пользоваться приобретенным транспортом. Покупая авто с залогом ПТС, владелец наслаждается ездой на новой технике, а не ждет, когда оплата по кредиту будет погашена и машина устареет;
    • денежные средства выдаются быстро, так как сотрудникам кредитной организации не требуется полностью описывать автомобиль с целью его последующего хранения;
    • процентная ставка не большая. Дополнительная гарантия возврата денежных средств у банка все-таки имеется. В любой ситуации сотрудники банка (через суд) могут изъять залоговое имущество и реализовать его самостоятельно, тем самым, закрывая долг заемщика;
    • в случае возникновения финансовых трудностей кредитуемое лицо рискует исключительно приобретенным автомобилем, а не иным имуществом.

    К недостаткам кредитования с залогом ПТС можно отнести:

    • необходимость оформления дополнительного страхового полиса КАСКО, что влечет значительное повышение стоимости автокредита;
    • отсутствие возможности самостоятельно (без согласования с банком) распоряжаться купленной техникой.

    Из приведенных факторов видно, что автокредит с залогом в виде ПТС значительно лучше, чем кредит на покупку авто с залогом самой машины. Именно таким видом автокредитования и занимается большинство банков.

    В каких случаях залоговый автомобиль остается у кредитора

    Однако купленный автомобиль может быть передан кредитору в следующих ситуациях:

    • если это прямо указано в кредитном договоре и на иные условия кредитная организация не согласна;
    • если заемщик пропустил или намеренно не оплачивает свои долги.

    Во всех иных ситуациях приобретатель авто отдает банку только паспорт ТС.

    Как оформить автокредит под залог автомобиля без постановки на площадку

    Прежде чем приступать к оформлению автокредита на покупку авто с залогом в виде ПТС надо заручиться согласием банка на кредитование такой покупки.
    Для этого:

    • выбирается банк (можно по условиям, описанным на сайтах);
    • заполняется заявление, к которому прикладываются копии необходимых документов;
    • получается согласование от кредитного учреждения по сумме и срокам автокредита.

    Далее приступаем к выбору автомобиля. Большинство кредитных учреждений работают с определенными автосалонами, список которых должен быть передан клиенту в банке.
    Из перечня выбирается автосалон и машина, подходящая под требования и заемщика, и банка (касается марки и стоимости машины).
    Следующие шаги кредитуемого лица должны проводиться в представленной последовательности:

    • в автосалоне заключается договор купли – продажи авто. Сотрудниками организации вносятся отметки в ПТС о новом владельце, и выдается комплект документов;
    • далее, уже практически автовладелец, должен оформить страховки ОСАГО (обязательное страхование для любого авто) и КАСКО (дополнительное страхование оформляется при необходимости);
    • собранные документы, включая полиса страхования, предаются банку для составления кредитного договора и договора залога (при необходимости);
    • составленные документы подписываются при личном присутствии кредитуемого лица в кредитном учреждении. Иные формы подписи не допустимы;
    • после подписания документов деньги переводятся на счет продавца авто или на счет заемщика (это условие оговаривается отдельно).

    После выполнения всех действий и получения продавцом причитающихся ему средств покупатель может забрать свою машину из автосалона, но на этом оформление сделки не заканчивается.
    Далее владелец автомашины должен:

    • в указанный в кредитном договоре срок (чаще всего на это отводится около 10 дней) зарегистрировать машину должным образом, то есть поставить ее на учет в органах ГИБДД;
    • передать ПТС банку.

    Многие кредитные учреждения за задержку данных действий взимают штраф, который может составлять до 3% от суммы общей задолженности перед банком.

    Далее остается только оплачивать кредит. После полной выплаты долга банк вернет ПТС владельцу.

    Для предварительной заявки на получение автокредита физическое лицо в 2017 году обязано предоставить кредитному учреждению:

    • личный паспорт;
    • водительские права (при наличии);
    • иной документ на выбор соискателя кредита (загранпаспорт, СНИЛС и так далее);
    • справку о размере заработной платы (как правило, документ составляется за последние полгода);
    • выписку или копию из трудовой книжки, оформленную и заверенную полномочным представителем с работы);
    • военный билет (предоставляют исключительно мужчины призывного возраста).

    В зависимости от требований банка этот список может уменьшаться (например, экспресс автокредиты выдаются по двум документам) или дополняться.
    После оформления договора купли – продажи в автосалоне к указанному перечню добавляются:

    • счет на покупку машины, выставленный представителем продавца;
    • счет на дополнительные опции, которые могут быть поставлены по просьбе покупателя;
    • оригинал заполненного ПТС (с указанием имени нового владельца машины, являющегося заемщиком);
    • иные документы, требуемые банком.

    Дополнительно к пакету документов прикладываются копии страховых полисов, оформленных кредитуемым лицом самостоятельно.

    Читайте так же:  Как создать бизнес-план похоронного бюро

    При заключении кредитного договора и договора залога с банком надо: внимательно ознакомиться с предлагаемым документом и проверить все важные условия сделки, касаемые сумму, срока кредита, процентной ставки и предмета залога (в документе должно быть указано, что в залог передается не сам автомобиль, а только его ПТС).

    Большинство банков предлагают стандартные договора автокредитования.

    Кредитный договор составляется в двух экземплярах. Один из них хранится в кредитном учреждении, а другой передается кредитуемому лицу.
    Обязательными атрибутами документа являются реквизиты, подписи и печати (касается только банка или в случае, когда заемщиком является ИП или организация) сторон, заключающих между собой сделку.

    Каждый банк предусматривает свои способы погашения выданных кредитов. В большинстве случаев провести оплату можно:

    • через операционистов в любом отделении банка или используя банкоматы. Такой платеж осуществляется без взимания дополнительных комиссий;
    • через другие банки. При проведении операции будет взиматься комиссия по тарифам выбранного учреждения, с размером которой можно ознакомиться на сайте или непосредственно в учреждении;
    • используя для оплаты различные платежные терминалы, например, систем Элекснет, Киберплат и так далее. Как правило, комиссия подобных систем быстрой оплаты составляет от 1% от вносимого платежа.

    К менее распространенным способам можно отнести:

    • оплату через отделения «Почты России»;
    • используя систему денежных переводов Контакт.

    Все возможные способы оплаты долга могут быть указаны в кредитном договоре или информация о них предоставлена дополнительно.

    Как купить авто в кредит на выгодных условиях? Надо воспользоваться одним из предложений банков, описанных в таблице:

    Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

    Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент. Кроме этого, если заемщик оставит в залог авто, то вероятность получить в банке выше.

    Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

    Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

    Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

    Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

    Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

    Кредиты под залог авто в популярных банках

    Рейтинг кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

    Расчет произведен на примере базовых ставок при условиях страхования заемщика и внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.

    Кредит под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита

    • Сумма кредита до 5 000 000 рублей
    • Срок кредита до 7 лет
    • Процентная ставка по кредиту от 10,9%, дополнительная скидка 0,5% при подаче заявки на кредит online
    • Снижение ставки для владельцев недвижимости (в том числе апартаментов) в ЖК застройщиков-партнёров Банка, владельцев недвижимости, построенной аккредитованными Банком строительными организациями, владельцев недвижимости, приобретенной за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного Локо-Банком, либо у аккредитованных Банком компаний – специальное предложение Кредит для новоселов
    • Страхование по желанию заемщика
    • Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ.
    • Возраст от 21 года до 68 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
    • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
    • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности. Требования не применяются при кредитовании по акции Кредит для новоселов.

    Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

    • Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
    • Паспорт гражданина РФ

    Кредит под залог авто в банках Москвы

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Когда нужно получить некую сумму денег, а источники финансирования ограничены, можно воспользоваться распространенным решением: при помощи онлайн-ресурса Banki.ru исследовать вопрос на предмет получения кредита под залог авто в Москве. Удобные функции сайта помогут сделать это с минимальными временными затратами. А данные рейтинга и отзывы клиентов укажут путь к верному выбору.

    Преимущества и недостатки субсидирования в счет авто

    Среди явных плюсов такого финансирования можно отметить несколько факторов. Возможность пользоваться автомобилем в течение всего периода выплат, оформление сделок в короткие сроки, гибкие системы начисления процентных ставок.

    Читайте так же:  Налоговые льготы ип инвалидам

    Большинство потребителей обращаются за финансовой помощью в виде денег под залог автотранспорта по причине того, что данный вид движимого имущества не входит в категорию основополагающих факторов, определяющих жизнь субъекта. Другими словами, при возникновении спорной ситуации или обстоятельств, отрицательно влияющих на платежеспособность, с автомобилем легче расстаться, чем, к примеру, с недвижимостью.

    Недостатками такого субсидирования являются факторы, представляющие собой совокупность большого числа процедур, проведение которых требуется для выбора подходящего продукта. Проще говоря, разобраться во множестве предложений и их условиях — задача не из легких. Это поводит к тому, что невнимательные потребители наталкиваются на производство мошеннических схем.

    Как проходит процесс оформления

    Клиенту необходимо собрать пакет документов. Его состав определяет финансовая политика фирмы, однако, часть из них является постоянной составляющей подобных соглашений. Для того чтобы выяснить, какие бумаги начинать собирать, обратитесь в ближайший офис выбранной вами организации. Ниже приводится фиксированный перечень документации:

  • Паспорт. Это должно быть удостоверение личности гражданина РФ, постоянно проживающего на территории страны. На соответствующей странице должна стоять отметка о постоянной регистрации в пределах данного региона;
  • Водительские права. Они подтверждают, что вы допущены к участию в дорожном движении, в состоянии обеспечить сохранность залога в момент его эксплуатации;
  • ПТС. Эта бумага может пригодиться в качестве фактического залога. Фирма может запросить ее у вас для передачи на хранение;
  • Трудовая книжка/ее копия;
  • Справка о доходах.

    Приняв ваше заявление, финансовый орган производит проверку их актуальности и рассматривает залоговый объект на предмет соответствия условиям договора.

    Для этого организуется оценочная комиссия. В ее состав могут входить независимые уполномоченные лица, способные оценить техническое состояние транспорта с точки зрения его пригодности для реализации на рынке. В рамках проверки отмечаются следующие критерии транспортного средства:

  • Дата производства. Не должна превышать оговоренный временной рубеж;
  • Состояние механизмов и узлов отвечает требованиям эксплуатации;
  • Внешнее состояние и целостность корпуса удовлетворительно.

    Как найти ближайший офис

    Для этого воспользуйтесь функцией сайта «показать на карте». Так вы сможете определить, где находится близлежащее отделение той или иной организации. После этого проверьте ее рейтинг на финансовом рынке при помощи нашего сайта.

    Можно ли и как взять кредит под залог автомобиля: инструкция

    Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля. Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.

    Изображение - Какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку proxy?url=http%3A%2F%2Fdolg-faq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkredit-pod-zalog-avtomobilya

    Можно ли взять кредит под залог автомобиля: что нужно знать

    В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.

    Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:

    • понижаются ставки;
    • увеличивается срок кредитования;
    • отпадает необходимость поручительства;
    • упрощается процедура оформления.

    В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков – в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.

    Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:

    • сумма займа – до 60 процентов от рыночной стоимости;
    • заемщик – трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
    • обязательная оценка транспортного средства.

    Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:

    • исправное техническое состояние;
    • принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
    • наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
    • отсутствие обременений и неразрешенных споров;
    • возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).

    Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?

    Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам. Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита. Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:

    • время работы организации на рынке;
    • независимый рейтинг;
    • финансовое состояние;
    • реальные отзывы клиентов.

    Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».

    Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:

    • общегражданский паспорт;
    • водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • полис КАСКО (опционально).

    Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.

    Читайте так же:  Содержание жалобы на определение о взыскании судебных расходов

    Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.

    В некоторых случаях банк может порекомендовать услуги конкретных оценочных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно выбрать независимого эксперта.

    Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше – дать прочитать стороннему юристу. Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем. Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.

    Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:

    • итоговый размер процентной ставки;
    • права заемщика как собственника ТС;
    • штрафные санкции за нарушение условий договора;
    • условия досрочного погашения долга;
    • наличие скрытых комиссий.

    При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.

    Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей. При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.

    Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.

    Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений

    На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.

    «Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях

    • сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
    • срок кредитования: от 1 года до 5 лет.

    Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.

    «Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.

    В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.

    Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:

    • сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
    • процентная ставка: от 12,9% годовых;
    • срок кредитования: до 7 лет.

    Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:

    • сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
    • процентная ставка: от 18% годовых;
    • срок кредитования: до 5 лет.

    Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?

    Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.

    Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:

    • более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
    • автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
    • минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
    • возможность полного или досрочного погашения кредита.

    Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?

    Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.

    В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.

    Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.

    Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.

    Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:

    • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
    • быстрое оформление сделки (менее часа);
    • страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
    • отсутствие дополнительных комиссий;
    • полная конфиденциальность;
    • неограниченный срок кредитования.

    Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.

    Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Изображение - Какие банки выдают кредит под залог автомобиля без постановки на площадку 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 5 проголосовавших: 6

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here