Какие бывают условия для автокредитов

Предлагаем статью на тему: "какие бывают условия для автокредитов" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fusloviya-avtokredita_3

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет.

Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто в кредит.

Если у вас есть желание получить машину уже сейчас, а средства для полной стоимости вы не собрали, тогда вам будет интересно узнать, что такое автокредит и какие условия его получения.

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fcanstockphoto2903705-554x3051

Цена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Сумма кредита рассчитывается банком под подтвержденный доход по своим методикам, учитывая срок возврата, остаточный доход для всех членов семьи и другие моменты.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Остаточный платеж — фиксированная сумма от стоимости автомобиля (в процентах), величина которой напрямую зависит от сроков кредитования, которые клиент не оплачивает на протяжении срока пользования кредитом, но относит ее погашение только лишь на конец сроков кредитования.

Банки – это финансовые, всегда коммерческие организации, и поэтому их цель – это получение прибыли. Автокредиты – это один из вариантов заработка банкиров.

Проценты бывают очень разными, которые зависят от множества обстоятельств. К примеру, от «именитости» и величины банка, срока, суммы кредита, страховок, постоянный ли вы клиент этого банка, положительная или отрицательная у вас кредитная история и другое.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F11

Срок индивидуально определяется, как правило, учитывая сумму кредита и ваши доходы.

В некоторых случаях финансовая организация может потребовать погашение кредита до достижения некого определенного возраста, к примеру, 65 лет.

Также имеется достаточно много других мелких, но существенных моментов кредитного договора.

Таких, к примеру, как: комиссия за услуги банка для кредитования, специфика залога, штрафы за просрочку, различные страховки (прокредитованной покупки и самого заемщика).

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FCarMoney

Конечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

  1. Первое — в случае форс-мажора вам два-три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
  2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2018 год, можно отметить следующие:

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fnakazanie-pri-utere-pasporta

Получение кредита – это серьезная процедура, которая справедливо требует предоставления заемщиком перечня документов, устанавливающегося самостоятельно каждым банком.

Как правило, к ним относятся:

  • заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие моменты, интересующие банк;
  • паспорт или документ, который его заменяет в силу законодательства;
  • трудовая книжка (копии определенных страниц);
  • справка о ваших доходах;
  • водительское удостоверение (если таковое имеется).

Банк также может запросить другие документы, к примеру, ИНН.

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Читайте так же:  Франшиза ингосстрах каско

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fnuzhen-li-kasko-esli-est-osago

Данный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fmashina-v-kredit

Заемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

На практике это значит, что без разрешения банка вы не можете дарить или продавать свой автомобиль, переоформлять его на другое имя, а также вносить в нее существенные изменения, отражающиеся на ее стоимости.

К примеру, заемщику разрешается прикреплять внешний багажник на крышу, делать тюнинг или повесить дополнительные противотуманки. Однако срезать крышу для превращения седана в кабриолет, или заменять форсированный двигатель более слабым и дешевым — строго запрещено.

После полного погашения кредита залог будет снят, а затем вы получите от банка документ, подтверждающий это действие. С этого момента у вас появляется полное право распоряжаться машиной как вам заблагорассудится.

Итак, чтобы ваш автокредит не стал источником дополнительных проблем и головной боли, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  1. Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FKreditnyj-dogovorВнимательно изучайте кредитный договор: вы должны четко знать, сколько вы должны платить кредитору, какие есть у вас права и обязанности.
  2. При необходимости обратитесь к кредитным брокерам за помощью. Они помогут разобраться во всех моментах кредитования и избежать возможных «подводных камней».
  3. Избегайте сомнительных «сделок» с автокредитами, поскольку есть риск того, что вы можете стать жертвой мошенников.
  4. Не пренебрегайте страховкой, так как защита от форс-мажора и спокойный сон гораздо важнее экономии.
  5. Всегда поддерживайте тесную связь с банком, договаривайтесь с ним, если финансовые возможности неожиданно снизились: в результате этого ваши потери удастся минимизировать.

Ознакомившись с условиями банков и хорошенько все обдумав, вы, несомненно, изберете оптимальный вариант того, где выгоднее взять автомобиль в кредит. Благодаря этому вам не только удастся сэкономить средства, но и в скором времени наслаждаться комфортной ездой на машине.

Поскольку на сегодняшний день существует множество различных банков, которые предоставляют кредиты на покупку автомобилей, выбрать для себя подходящий вид кредитования достаточно сложно. Любому заемщику, приобретающему машину в кредит, хотелось бы, чтобы кредит был для него более выгодным. Приходиться рассматривать большое количество предложений банков, а что бы выбрать подходящее и не прогадать понадобится время.

Сейчас существует шесть видов основных автокредитов, которые стоит рассмотреть и ознакомиться с условиями кредитования.

Классический автокредит. Такой автокредит выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях. Заемщик может получить классический кредит на покупку нового автомобиля в автосалоне, при этом автосалон должен быть только из тех, с которыми сотрудничает банк, выдающий автокредит. Процентные ставки по такому автокредиту сравнительно не высокие, в рублях от одиннадцати процентов годовых, что является одним из преимуществ классического автокредита.

Еще одно преимущество такого вида автокредитования – это самые длительные сроки. Машину можно оформить по такому кредитному продукту на срок до десяти лет. А вот к его недостаткам можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик купить не может.

Экспресс-автокредит. Такой кредитный продукт рассчитан больше на эмоциональных покупателей. Сотрудник банка в автосалоне любезно предлагает оформить кредит на понравившуюся клиенту машину за один час, не сходя с места. Ни кто не спорит, это конечно заманчивое предложение, особенно для тех, кто давно мечтает о машине. Да и процентные ставки, как и в классическом кредите, сравнительно не высоки.

Читайте так же:  Как можно быстро восстановить свидетельство о регистрации ип

Но оформив экспресс-автокредит, заемщик каждый месяц кроме погашения процентов и основного долга по кредиту банку, будет выплачивать еще и дополнительную отдельную комиссию. В среднем такая комиссия составляет шесть процентов в год и рассчитывается от первоначальной суммы кредитных средств, поэтому по истечению времени и уменьшению основного долга посредствам выплат, комиссия уменьшаться не будет. Этот факт относится к одному большому недостатку экспресс-автокредита.

К преимуществам же можно отнести практически мгновенное рассмотрение заявки и отсутствие требований предоставить официальное подтверждение трудовой деятельности и ежемесячного дохода заемщика.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне. Большинство банков считают, что хороший автомобиль с пробегом можно купить только в автосалоне. В этом случае заемщику выдается список салонов, с которыми сотрудничает банк и выдвигается требование, чтобы выбор пал на машину не старше пяти лет, с условием того, что на момент полного погашения кредита купленная машина была не старше десяти лет.

То есть заемщик не сможет оформить автокредит сроком на пять лет на приобретение автомобиля, который был выпущен шесть лет назад. Обычно такие кредиты рассматриваются банками на покупку иномарок, а отечественные машины с пробегом многие банки вообще не кредитуют. Банки, которые предоставляют кредит на покупку поддержанных автомобилей отечественного производителя, ставят ограничение на том, чтобы автомобиль был не старше трех лет.

Таким образом, многим водителям дается возможность приобрести хорошую машину относительно не дорого. Ведь некоторые водители предпочитают купить вместо нового отечественного автомобиля, хорошую поддержанную иномарку. Ставки по таким автокредитам в среднем от двенадцати процентов годовых в рублях. Но есть здесь и минусы.

Во-первых, потребуется первоначальный взнос, во-вторых, салоны берут комиссионные, и покупка автомобиля с пробегом в салоне обойдется дороже заемщику, нежели покупка поддержанной машины у частного лица. Также на весь срок кредита потребуется оформить страховку КАСКО. Это тоже является требованием банка, предоставляющего автокредит на покупку машины с пробегом.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица. Такой автокредит выдается с обязательным условием – продавец должен являться собственником машины, так как по доверенности продажа не допускается. Еще одним требованием банка является регистрация продавца, она должна быть в том же регионе, где расположен банк. Обычно такой кредит выдается не больше чем на три года. Ограничения по возрасту автомобиля тоже имеются, а также оформление КАСКО на весь срок кредита.

Но такие кредиты выдают далеко не все банки. Процентная ставка в рублях от четырнадцати процентов в год. В этом варианте кроме возможности купить качественный автомобиль с пробегом будет еще и большая экономия. К примеру, за сумму, взятую в кредит у банка на покупку машины с пробегом, можно приобрести новую машину среднего класса, или поддержанную у физического лица, более высокого класса в хорошем состоянии.

Автокредит без процентов. Некоторые банки совместно с автосалонами устраивают акции: либо совсем маленькая процентная ставка, либо ее вообще нет. Но условий для такого автокредитования сравнительно много. Необходим первоначальный взнос, который составит не менее пятнадцати процентов от полной стоимости автомобиля, а то и вовсе пятьдесят.

Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно приобретая автомобиль в кредит по акции без переплаты и процентов, заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину, что является условием акции. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое.

Автокредит с отложенным платежом. Это новый вид автокредита. Получив такой кредит, заемщик в течении всего срока кредитования выплачивает банку только часть денежных средств. На окончание срока, заемщик остается должен от двадцати до сорока процентов от стоимости автомобиля банку. Именно эта часть называется «отложенным платежом». Вернуть банку остаток долга можно тремя способами:

• Выплатить остаток долга разовым платежом;

• Оформить еще на несколько лет рассрочку в банке;

• Продать купленный в кредит автомобиль обратно в салон (банки утверждают, что салон по рыночной стоимости купит автомобиль).

Автомобиль вернуть можно только в тот салон, в котором он был куплен. А в том случае, если заемщик не перечислит отложенный платеж сразу в банк, взяв отсрочку, банк может назначить более высокую процентную ставку, чем изначально была установлена. Здесь начальные ставки по кредиту не высоки, так же как и при оформлении классического автокредита – от одиннадцати процентов годовых в рублях.

Но в случае повышения ставки из-за отсрочки отложенного платежа, может значительно ударить по кошельку. Ежемесячный платеж будет не большим даже если стоимость машины довольно высока. Но проценты в течении всего срока выплачиваются в банк заемщиком со всей суммы кредита полностью.

Это все основные и наиболее распространенные виды автокредитования. Но стоит учесть то, что процентные ставки могут меняться в зависимости от трудоустройства заемщика, его ежемесячного дохода, суммы первоначального взноса, и других условий, требуемых банком от клиента.

Читайте так же:  Заявление на отпуск ип

Условия оформления автокредитов в различных банках

Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто – это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не мыслима жизнь среднестатистической российской семьи. На работу, на дачу, на отдых, в школу и в садик – чтобы поспеть везде нужен, если и не ковер-самолет, то хотя бы верный “конь”.

Сегодня обрести мобильность при желании может любой работающий гражданин РФ. Всего-то и надо, что выбрать автомобиль и подобрать подходящую программу кредитования. Благо, и первое, и второе у нас в избытке.

На каких условиях дают автокредит современные коммерческие банки? Давайте, разберемся вместе.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditnyi.ru%2Ffoto%2F258-72d205a3033bc080fc392ce07746bc13

Кредиты на покупку автомобиля для граждан различаются по четырем критериям:

  • виду автомобиля (новый или подержанный, легковой или грузовой),
  • стране его производства (Россия или зарубежье),
  • количеству документов, необходимых для рассмотрения заявки (полный или облегченный пакет документов),
  • месту получения кредита (банк или автосалон).

Охотнее всего банки кредитуют сделки по купле-продаже новых иностранных и отечественных автомобилей. Машины без пробега (особенно иномарки) надежнее, реже ломаются и более ликвидны. То есть, в случае чего банк сможет без особых проблем использовать автомобиль в качестве обеспечения ваших обязательств. Впрочем, если у вас не хватает денег на покупку машины прямо с конвейера, многие банки с легкостью пойдут вам на встречу и выдадут кредит на подержанную иномарку. Ведь иностранные машины довольно востребованы даже в весьма “зрелом возрасте”.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditnyi.ru%2Ffoto%2F700-41c82b13c5af86d9df7ec09f9ac9204c

А вот найти банк, который согласится дать денег в долг на покупку не нового ВАЗа, будет весьма проблематично. Заемщику придется подстраиваться под весьма жесткие условия получения автокредита на подержанные автомобили отечественного производства, как в плане возраста и пробега приобретаемого авто, так и в плане процентов

Что касается документов, то тут вы вряд ли увидите что-то новенькое. Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки на автокредит подразумевает наличие:

  • удостоверения личности (паспорта),
  • документа подтверждающего наличие регистрации, справки о доходах,
  • трудовой книжки или документа, ее заменяющего,
  • водительского удостоверения (своего или близкого родственника).

Впрочем в разных банках могут потребоваться и другие “бумажки” помимо вышеперечисленных, например, свидетельство о браке, полис ОМС и т.д.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditnyi.ru%2Ffoto%2F24-31e7b4c0a5a41d5a37a6bf57f7d92d24

Однако помимо классических программ автокредитования существуют и другие, разной степени облегченности: по двум документам, без подтверждения занятости, без подтверждения дохода и т.п. В отношении этих программ действует такое правило: чем легче и быстрее вы оформили кредит, тем он будет дороже!

Безусловно, каждый заемщик старается взять автокредит на лучших условиях. Вот несколько практических советов, которые помогут добиться поставленной цели:

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditnyi.ru%2Ffoto%2F499-0caa2e7813ac795234594f7956d11f03

  • Заранее определитесь с маркой и моделью автомобиля, подберите несколько подходящих предложений, уточните стоимость ТС и его состояние (новый или подержанный, а если подержанный, то узнайте возраст в годах и автопробег).
  • Посмотрите, какие условия автокредита предлагают в автосалоне и сравните их с предложениями банков. Подумайте, что важнее для вас: стоимость кредита или скорость его оформления.
  • Помните, автосалон – не то место, где вам предложат самые выгодные проценты. Поэтому, если цена для вас имеет значение, подбирайте подходящее предложение сами.
  • Ориентируйтесь не столько на заявленную процентную ставку, сколько на полную стоимость кредита (включая покупку страховых полисов КАСКО и ДМС). Обычно проценты ниже рыночных скрывают под собой множество дополнительных комиссий.

В какой банк пойти за автокредитом? Вопрос, который каждый заемщик решает для себя сам.

Одними их самых привлекательных можно назвать условия автокредита в Сбербанке России: низкая процентная ставка (от 13,5% для зарплатных клиентов) и большие суммы (можно получить в долг до 5 млн. руб.). Но есть и свои минусы. Первый – это возможность приобрести в кредит только новый автомобиль. Второй – это количество ограничений: размер первоначального взноса, срок, марка автомобиля, категория заемщика – все это влияет на окончательную стоимость кредита. Разобраться во всех условиях кредитования поможет калькулятор “Автокредит от Сбербанка”: вы вводите свои параметры, калькулятор рассчитывает график платежей.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке почти идентичны тем, что предоставляет его “старший” брат. Здесь на авто вам дадут до 3 млн. руб. или эквивалентную сумму в валюте, под 13% – 18% для рублевых кредитов или 10% для валютных кредитов. И пусть максимальная сумма кредита в РСХБ ниже, зато взять кредит можно уже с 18 лет, что недоступно в Сбере.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditnyi.ru%2Ffoto%2F8-eed382d9b551bc6d35df4aa0fb533d76

Самые диверсифицированные условия кредита на покупку авто – в Росбанке. Здесь есть аж 10 программ автокредитования с прогрессивной процентной ставкой (от 16,5% до 26,5%) : для покупки нового или подержанного автомобиля, с КАСКО и без, требующие страхования жизни и нет, с подтверждением дохода и без справок.

Читайте так же:  Бизнес-план по выращиванию бройлеров

Что касается условий предоставления автокредита в Альфа-Банке, Банке Москвы и ВТБ 24, то они различаются не сильно. Хотя банки пропагандируют весьма небольшие процентные ставки, они в будущем компенсируются значительными страховыми и комиссионными платежами.

Заключить договор автокредита на выгодных условиях вполне под силу. Главное – внимательность к деталям и желание, а остальное – приложится.

Условия автокредита — это основная информация, с которой должен ознакомиться потенциальный покупатель перед выбором будущего личного транспортного средства.

Не всегда возможна покупка автомобиля за наличные средства, поэтому банки предлагают множество специальных программ и услуг.

Среди общих, используемых в почти каждой финансовой организацией, стоит выделить следующие:

  • Данное условие является основным даже несмотря на то, что получить средства могут граждане иностранных государств или даже лица без гражданства.
  • Гражданину РФ банк может предложить автокредит на более выгодных условиях. Это обуславливается возможными рисками – найти иностранного гражданина и заставить его отвечать по долговым обязательствам гораздо труднее в случае форс-мажорных обстоятельств.
  • Требования к возрасту заемщика могут варьироваться в зависимости от банковской организации. Сумма и срок кредитного договора рассчитывается исходя из возможности погашения кредита лицом по достижении определенного возраста.
  • Именно данное обстоятельство позволяет повысить максимальный возрастной порог до 65 или 70 лет. Дальнейшее кредитование клиента считается нецелесообразным из-за повышенных рисков.
  • Данное условие обуславливается нормами актуального трудового законодательства, которое устанавливает, что только по истечении 3 месяцев с момента приема на работу заканчивается испытательный срок.
  • Срок свыше 3 месяцев говорит о том, что у заемщика постоянная и стабильная работа. Стоит отметить, что такое требование может отличаться, в зависимости от банка.
  • Заемщик обязан предоставить в кредитную организацию справку установленной формы о доходах за требуемый период (обычно за 6-12 месяцев). Такой документ можно получить в бухгалтерском отделе работодателя.
  • Важно, чтобы справка была заверена подписями ответственного персонала компании и ее печатью. Данным документом работодатель официально подтверждает трудоустройство заемщика в организации и наличие дохода.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F018

Заемщиком по автокредиту в Центр Инвест банке
может стать гражданин Российской Федерации не старше 65 лет со стажем работы на последнем месте не менее полугода.

Реальные отзывы по автокредитам в этой статье помогут принять правильное решение по покупке автомобиля.

Перед выдачей кредита на покупку транспортного средства банки потребуют у заемщика предоставление следующих документов:

  • оригинал ПТС, в котором проставлена отметка о регистрации в соответствующих органах;
  • копия свидетельства о регистрации и оригинал для проверки данных;
  • копия договора купли-продажи;
  • копия страхового полиса ОСАГО – важно, чтобы документ был заверен представителями страховой компании;
  • оригинал страхового полиса, в котором указаны все возможные способы повреждения транспортного средства и документы, которые подтверждают выплату страховой премии.

Стоит отметить, что по завершению срока действия страхового договора заемщик в обязательном порядке должен продлить его и предоставить своему кредитору оригиналы страховых полисов. Сделать это нужно до полного погашения кредита. При заключении кредитного договора клиент немного ограничивает свои имущественные права.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F123-44-624x416

Покупка транспортного средства сопровождается значительными денежными вливаниями, поэтому банки предъявляют серьезные условия при предоставлении соответствующего кредита

Например, заемщик не может:

  • выступить в качестве поручителя для других лиц без разрешения финансовой организации, в которой он взял автокредит;
  • передавать имущество в качестве залога в руки третьим лицам без письменного согласия банка;
  • получать средства кредит в других финансовых организациях;
  • передавать права и долговые обязательства третьим лицам в рамках подписанного кредитного договора.

Одной из ключевых обязанностей заемщика является предоставление им специального обеспечения для кредита. В случае с автокредитом в качестве такого обеспечения выступает транспортное средство, которое было приобретено на заемные средства.

В случае, если автомобиль, который был передан в залог, требует ремонта в рамках гарантийного обслуживания, замены номерного агрегата или на другой автомобиль, то заемщику в обязательном порядке необходимо оформить дополнительное соглашение, которое будет прикреплено к договору залога.

В данном соглашении должен быть указан факт замены предмета залога или его составляющих. Также к нему прикрепляется дополнительный документ договора страхования транспортного средства.

Стандартные условия по автокредитованию включают в себя те программы, в которых нет лазеек для изменений в лучшую сторону для заемщика.

В рамках подобных продуктовых кредитных линеек редко действуют скидки и льготные привилегии. Они отличаются сравнительно высокими процентными ставками, но в то же время и лояльными требованиями к заемщикам. Каждый банк стремится создать индивидуальные условия по автокредитам.

Стандартные кредиты в большинстве случаев оформляют лица, не имеющие возможность получения ссуда на приобретение транспортного средства рамках специальных предложений банков. Это обуславливается в первую очередь тем, что многие заемщики просто не могут соответствовать требованиям банка или принципиально не желают участвовать в программах с заведомо повышенным финансовым риском.

Читайте так же:  Чем хороши кредиты наличными в банке уралсиб

Среди стандартных условий подобных кредитов стоит выделить следующие:

  • годовая ставка составляет от 19% до 32% в рублях;
  • максимальный срок кредитования – 7 лет;
  • сумма минимального начального взноса – от 0% до 30% от общей стоимости транспортного средства;
  • максимальная сумма, выделяемая финансовыми организациями в рамках данных кредитных программ, составляет 7 000 000 рублей;
  • наличие КАСКО является обязательным условием для большинства банков;
  • дополнительное страхование автомобиля осуществляется в индивидуальном порядке;
  • возраст транспортного средства не может превышать 12 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Стоит отметить, что, зачастую, банк устанавливает индивидуальную процентную ставку для каждого клиента в рамках стандартных программ. Ее размер напрямую зависит от кредитной истории заемщика, его платежеспособности, суммы первоначального взноса и кредита. В большинстве случаев на покупку нового автомобиля устанавливается повышенная ставка.

Оптимальный первоначальный взнос, который требуют финансовые организации, составляет не более 15% от общей суммы покупки, хотя некоторые банки устанавливают данную сумму в размере 30%. Как правило, подобную сумму банки требуют, если заемщик желает приобрести поддержанный автомобиль.

Специальные условия для подобных программ кредитования могут предъявлять не только финансовые организации, но и автомобильные салоны. Сами банки редко предоставляют заемщику дополнительные привилегии в рамках льготных программ. В данном случае и уровень процентных ставок не будет сильно отличаться от стандартных условий кредитования.

К специальным программа относятся те, условия которых предполагают уменьшение процентной ставки за счет следующих обстоятельств:

  • внесение крупного первоначального взноса в размере от 405 до 70% от общей стоимости автомобиля;
  • предоставление дополнительного пакета документов, включая собственный страховой полис или выписку об оплате коммунальных услуг за определенный период;
  • покупка КАСКО за свой счет, а не за средства банка;
  • покупка дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика – в большинстве случаев подобный полис можно приобрести на весь срок кредитного договора и в этом случае страховая компания будет являться полноправным партнером финансовой организации;
  • кредит может стать немного выгоднее, если заемщик предоставит справку по форме 2 НДФЛ о доходах.

Стоит отметить, что снижение процентных ставок в рамках специальных программ автокредитования в любом случае не будет существенным. Уровень ставки снижается всего на несколько пунктов и не более 3%. Конечно, дополнительные привилегии особенно устраивают клиентов, особенно, если условия предполагают отсутствие комиссионных платежей.

Наиболее выгодный специальный кредит можно в рамках программы государственного субсидирования. Для участников программы снижением процентной ставки занимается само государства. В качестве наглядного примера можно привести автокредиты в ВТБ 24, когда государственная поддержка снижает ставку с 20% до 11,3% годовых.

Касаемо первоначального взноса, в большинстве случаев, его уровень составляет не менее 50% от общей стоимости транспортного средства.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Favtokredit-s-gospodderg_1

Стоит отметить, что некоторые салоны могут потребовать всего 30% в качестве первого взноса, но в данном случае практически наверняка есть подводные камни, которые заключаются в наличии дополнительных комиссионных сборов

Для экономии денежных средств при покупке автомобиля в кредит важно обратить внимание на наличие пункта о досрочном погашении в договоре. Благодаря уменьшению общего срока кредитования может быть снижен и уровень переплат. Стоит также обратить внимание на комиссию при досрочном погашении.

На общий уровень ежемесячных платежей влияет не только сумма и процентная ставка, но и, в основном, срок кредитной программы. Чем он выше, тем меньше будет составлять ежемесячный взнос. Но даже несмотря на это уровень переплаты за весь срок кредитования будет довольно высоким.

Минимальный пакет документов также играет основополагающую роль при выборе программы кредитования. В большинстве случаев ля оформления соответствующего кредита необходимо предоставить только 2 документа: паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Что касается срока оформления кредита, то данный фактор тоже играет роль. Обычно оформление договора и связанных с ним нюансов происходит в течение 3 часов. В случае с экспресс-кредитованием необходимо быть крайне внимательным, так как итоговая сумма переплаты будет значительно выше.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F018

Сфера действия льготного автокредита распространяется только на автомобили отечественных марок и тех, которые были произведены на территории Российской Федерации.

Чем условия автокредита в салоне отличаются от условий автокредита в банке, узнайте здесь.

Как просчитать, выгодно ли брать автокредит? Советы экспертов тут помогут принять решение.

Изображение - Какие бывают условия для автокредитов 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here