Какие последствия у банкротства ип с кредитами

Предлагаем статью на тему: "какие последствия у банкротства ип с кредитами" с комментарием от профессионального юриста.

Если вы находитесь в тяжелой ситуации в бизнесе и не знаете что делать в случае, когда вы обросли долгами и стоит вопрос, а что дальше, куда прятаться, то один из вариантов решения проблемы является банкротство. В статье раскроем общие понятия банкротства, что это такое, порядок действий и возможные последствия, которые могут сопровождать эту операцию. Начнем с разъяснения общих понятий.

Одним из вариантов закрытия предпринимательства является банкротство. Звучит этот термин не так красиво, как хотелось бы. Но, поверьте порой это один из достойных выходов из создавшейся сложной ситуации в жизни предпринимателя или же организации. Обсудим что это такое, как это происходит и что из этого можно для себя положительного получить, ведь даже в неудаче нужно искать дополнительные возможности.

Понятие банкротства возникает в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ, под названием «О несостоятельности (банкротстве)» и принимается на основании решения арбитражного суда (ст.25, ГК РФ), в случае, когда должник не способен погасить свои долги в полном объеме перед кредиторами по денежным обязательствам, а так же при невозможности оплатить платежи по налогам и сборам в бюджет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Одной из особенности, которая используется при банкротстве ИП состоит в том, что к нему применяются процедуры, возникающие при разорении гражданина, согласно гл.10 закона о Банкротстве.

Признаки несостоятельности (банкротства):

  • Более 3-х месяцев не платит по своим обязательства кредиторам, а сумма его долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества
  • Сумма требований банкрота должна превышать 10 т.р.

Требования кредиторов должны носить денежный характер, а не натуральный.

Кто может инициировать банкротство ИП

То, что у вас дела пошли не так, как вам хотелось это не означает, что в случае достижения вами признаков банкротства они вдруг начнут сами по себе инициацию процесса. Нет! Для того что бы это начало происходить должен быть инициатор.

В роли инициатора могут выступать ряд лиц:

  • Предприниматель лично может инициировать процесс
  • Кредиторы и кредиторские организации (банки)
  • Представители гос. органов и официальные власти (налоговая и прочие инстанции)
  • Кредиторы, которые имеют претензии по возврату долгов физического лица (аренда, займы, прочие финансовые требования)

При рассмотрении варианта закрытия ИП, сразу следует отметить, что наряду с тем, что это порой единственный выход, это не дает повода забыть о долгах, которые у вас есть. Долги просто так никуда не уйдут! Еще раз отметим, что банкротство — это весьма сложный, длительный и скорее всего, болезненный процесс.

Для предпринимателя в отличие от ООО есть только две версии банкротства – мировое соглашение и второй вариант – конкурсное производство (согласно ст. 27 ФЗ). В зависимости от того, на сколько можно договориться с кредиторами. Конечно, если это бюджетные организации, с уговорами там не пройдет, а с частными компаниями возможно.

При подаче заявления самим предпринимателем можно приложить график погашения задолженности. График рассылается кредиторам и при отсутствии возражений с их стороны, вам могу дать до 3-х месяцев для погашения долгов. Если предприниматель не погасил долги по мировому соглашению, то Арбитражный суд принимает решение об открытии конкурсного производства и признании ИП банкротом.

Что содержит план погашения долгов ( описано в ст. 204 ФЗ):

  • Во первых должны быть конкретные сроки погашения.
  • Указаны суммы, которые будут ежемесячно выплачиваться кредиторам.
  • Определены суммы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности предпринимателя и его семьи.

Что происходит после признания банкротом

После того, как предпринимателя признали банкротом и открытия конкурсного производства, происходят следующие действия:

  • Во первых наступают сроки для исполнения ваших обязательств
  • С этого момента происходит прекращение начисления по вам всех пени, штрафов, неустоек и каких-либо санкций. Соответственно вам интересно быстрее запустить процесс, если вы решились, и не копить дополнительных долгов
  • Прекращаются все взыскания по ранее действовавшим исполнительным производствам, за исключения выплат вами алиментов, а так же платежей по компенсации причинённого вреда жизни и здоровью граждан, если таковые имелись
  • Происходит аннулирование ваших лицензий, если такие были
  • Лишаетесь статуса индивидуального предпринимателя
  • Вашим кредиторам рассылаются письма о том, что вы подали документы на банкротство и у них есть 2 месяца для представления бумаг в суд о компенсации им задолженности

После анализа ваших денежных обязательств и составления сметы по ним одновременно происходит изучение активов (имущества) и подготовка этого списка для погашения долга перед кредиторами. Таким образом определяется конкурсная масса имущества, подлежащая продаже или распределению между должниками. К примеру, ваши складские запасы могут перейти кредитору в счет погашения долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что входит в конкурсную массу:

  • основные средства
  • нематериальные активы (товары и прочее)
  • дебиторская задолженность (сумма долга вам от других лиц будет распределяться между вашими кредиторами)
  • прочие ваши активы, а у индивидуального предпринимателя его имущество

Имущество не включаемое в конкурсную массу

В ходе описания и оценки вашего имущества есть в том числе и капитал, который не подлежит распределению и изъятию ( ст. 446 ГК ), к ним относится:

  • Единственное жилье должника (а так же земельные участки, на которых оно располагается), а так же членов его семьи, если оно не является приобретенным в ипотеку, в случае ипотечного жилья, на него может быть наложено взыскания (согласно закону об ипотеке)
  • Предметы обихода, домашней обстановки, личные вещи (одежда, обувь и прочее), исключение составляют вещи роскоши, в том числе драгоценности
  • Предметы, которые гражданин использует для проф. занятий, если их стоимость не превышает сумму 100 МРОТ
  • Молочный, племенной и рабочий скот, кролики, олени, пчелы птица, корма и строения и оборудование для их содержания, цели использования которых не связаны с предпринимательством
  • Продукты и деньги, общая сумма которой на него и его семью, не может быть ниже, чем установленный прожиточный минимум
  • Семена для нового (последующего) посева
  • Топливо для отопления вашего жилья на период отопительного сезона, а так же для нужд приготовления ежедневной пищи
  • Средства транспорта и передвижения в случае инвалидности
  • Призы, гос. награды, памятные и почетные значки должника
Читайте так же:  Главные детали ликвидации путём слияния

Порядок погашения долгов кредиторам:

  • В первую очередь выплачиваются лицам, которым гражданин должен за причинение вреда здоровью или жизни
  • Во вторую, выплата выходных пособий и зарплат наемным сотрудникам
  • Далее между кредиторами, в случае не возможности погасить всем – делятся пропорционально

В ходе ведения дела может быть назначен конкурсный управляющий, который будет распоряжаться распределением долгов между кредиторам и выставлением на торги конкурсной массы. Зарплата конкурсного управляющего выплачивается из вырученных средств от продажи имущества и получение дебиторской задолженности.

В ходе ваших рассуждений у вас могут возникнуть ряд вопрос, например, как происходит разорение ИП с кредитами и последствия или же как будет протекать банкротство ИП если у него нет имущества.

По факту у вас происходит одна и та же операция – как описывалось ранее – подсчет ваших долговых обязательств, куда входят в том числе кредитные обязательства перед банками (в балансе это пассивы) и имущество – товары, дебиторка, прочее (активы), а после погашение долгов.

Последствия всех этих операций следующие:

  • Запятнанная репутация предпринимателя
  • Аннулирование действующих лицензий
  • Изъятие и продажа имущества, за исключение того, которое описано в статье выше
  • Не возможно открыть предпринимательство в течение года после окончания процедуры банкротства

Рекомендуем предварительно сделать экономическую оценку своего состояния дел, такое будет возможно и заранее подготовить стратегию действий, в случае, если вы решили идти по пути банкротства. Постарайтесь защитить себя до того, как это не станет слишком поздно, конечно все не предусмотришь, как говорят, «знал бы прикуп, жил бы в Сочи», но все же! Если у вас ситуация не самая простая, тем более лучше воспользоваться юристами, возможно и экономистами. Предварительно провести оценку активов и пассивов. Постараться по максимум защитить свое имущество.

Вести бизнес в РФ в условиях современной экономики сложно. Многие предприниматели так и не смогли адаптироваться на конкурентном рынке, погрязнув в долгах. Законодатель предусмотрел цивилизованный выход из этой ситуации — процедуру банкротства. Но многих бизнесменов останавливает незнание последствий для должника при банкротстве ИП.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=http%3A%2F%2Fxn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F3

Открытие производства по делу о несостоятельности предпринимателя накладывает на него определенные ограничения и обязательства на весь период течения процедуры. Они заключаются в следующем:

    1. Потеря контроля над активами. Полный контроль над финансами должника с момента введения процедуры реструктуризации или реализации при упрощенном банкротстве получает финуправляющий. Объем контроля и его длительность устанавливает законодательство о банкротстве: он действует до окончания всех процедур.

Обратите внимание! Гражданин после начала процедуры реструктуризации обязан предоставить своему финуправляющему полные сведения по своему имуществу, его местонахождению, а также о своих кредитных и дебиторских обязательствах.

    1. Любые сделки, предполагающие приобретение либо отчуждение имущества стоимостью выше 50 000 руб., должны совершаться только с разрешения финуправляющего, которое ему необходимо оформить письменно.
    2. Займы, поручительства и гарантии — на совершение таких сделок аналогично нужно согласие финуправляющего.
    3. Все имущество, которое вошло в конкурсную массу, находится также под контролем финуправляющего. Должник утрачивает право им распоряжаться.

Важно! Любая сделка, которую должник самостоятельно совершит с имуществом, составляющим конкурсную массу, будет ничтожной.

    1. Открывать в кредитных организациях счета и вклады, а также получить по ним деньги, гражданин не имеет права. Все имеющиеся банковские карты передаются в распоряжение финуправляющего, который может открывать и закрывать счета.
    2. Должник утрачивает право участвовать в управлении юрлицом, вместо него голосовать на общих собраниях будет финуправляющий.

Обратите внимание! Финуправляющий также может вести дела в суде, касающиеся имущества должника.

  1. Суд может ограничить предпринимателю возможность покидать пределы РФ по заявлению кредиторов или финуправляющего. После завершения процедуры запрет будет снят.
  2. Будут проверены все сделки, которые предприниматель совершил в преддверии своего банкротства (за 3 года до него). Каждой из сделок будет дана оценка. Если какая-либо из них вызовет сомнение, она может быть оспорена в суде.

Какие последствия ждут должника после банкротства ИП

Банкротство ИП имеет последствия для должника еще некоторый период после окончания процедуры.

  1. О своем статусе банкрота гражданин должен будет информировать потенциальных кредиторов в течение 5 лет.
  2. Информация о банкротстве предпринимателя будет открытой. Ее опубликуют в официальных источниках — газете «Коммерсант» и ЕФРСБ. Соответственно она будет занесена в кредитную историю предпринимателя. Это однозначно усложнит возможность получения кредитов в будущем.
  3. Управлять юридическими лицами и занимать руководящие должности банкрот не сможет на протяжении 3 лет.
  4. Инициировать процедуру своего банкротства должник не сможет на протяжении 5 лет.

Прекратить регистрацию в качестве ИП можно даже при наличии непогашенных кредитов, однако судебные исполнители могут обратить всё имущество предпринимателя во взыскание.

Экономический кризис, грянувший в России в 2014 году, заставил многих предпринимателей отказаться от проектов и «затянуть пояса». Тысячи людей прекратили регистрацию в качестве ИП и ушли с рынка, так как их деятельность стала убыточной. Что же делать тем, кто успел набрать кредитов и вынужден погашать долг и проценты за пользование денежными средствами? Поговорим про банкротство ИП с кредитами и возможные последствия для бизнесмена.

На 1 апреля 2015 года общий объём просроченной кредиторской задолженности ИП и юридических лиц – резидентов России превысил 20,2 млрд. рублей. Для сравнения, 12 месяцев назад данная сумма составляла 18,45 млрд. рублей, а на 1 апреля 2013 года – 16,36 млрд. рублей. На 01.04.2015 в Москве сумма задолженности приблизилась вплотную к 8 миллиардам.

Читайте так же:  Сколько стоит трасологическая экспертиза при дтп

Предприниматель может оформлять на себя потребительские и целевые займы. Первая группа кредитов ничем не отличается от обычных – они оформляются на физическое лицо, поэтому погашать их придётся в любом случае. Другая группа займов – целевые, которые выдаются именно предпринимателю для реализации тех или иных задач: приобретение оборудование, товаров, материалов, расширение производства. Они крепко привязаны к правовой форме – ИП, поэтому существуют отдельные особенности их дальнейшего погашения.

Процедура прекращения деятельности в качестве ИП при наличии непогашенных кредитов ничем не отличается от обычной. Необходимо обратиться в ИМНС по месту регистрации, предоставив заявление, оплату госпошлину и истребовать сведения из ПФР: это не отнимет много времени. По закону, регистрирующий орган не имеет право требовать дополнительную информацию.

Более экзотический вариант – банкротство, которое объявляется судом. В этом случае достаточно заявлений от кредиторов: они подаются по месту жительства должника. Если имеющихся активов недостаточно для того, чтобы рассчитаться по кредитам, предприниматель признаётся банкротом, его деятельность прекращается.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=http%3A%2F%2Fmoneymakerfactory.ru%2FPics%2Fverstka%2Fimg-721-1434445472

Кредитополучателям рекомендуем выполнить следующие действия:

  1. Внимательно изучить договор и убедиться, что в нём отсутствует пункт о необходимости уведомления банка о прекращении деятельности в качестве ИП. Если в соглашении отсутствует данная информация, то предпринимателю не требуется предпринимать дополнительных шагов.
  2. Уведомить банк о закрытии ИП. За нарушение данного требования может быть предусмотрена гражданско-правовая ответственность, в частности – требование досрочно погасить долг, либо выплатить увеличенные проценты.
  3. Направить в банк ходатайство о реструктуризации кредита либо о составлении графика погашения долга. Законодательно данный аспект не урегулирован, но есть шансы, что финансовое учреждение пойдёт навстречу и согласится на предложение экс-предпринимателя.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=http%3A%2F%2Fmoneymakerfactory.ru%2FPics%2Fverstka%2Fimg-721-1434445537

В отличие от юридического лица, ИП несёт ответственность по обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Следовательно, активы бизнесмена могут быть обращены во взыскание. Как только наступает просрочка платежей по кредиту, включаются следующие механизмы истребования задолженности:

  1. Начисление пени и «штрафных процентов». За каждый день просрочки начисляется неустойка (пеня), которая суммируется с основной суммой. Кроме того, банк может взимать повышенные проценты за нарушение условий договора.
  2. Обращение залогового имущества во взыскание. Если заём оформлялся под квартиру, автомобиль, оборудование, то они в безусловном порядке переходят в собственности финансового учреждения.
  3. Передача долга коллекторам. Специализированные организации будут «работать» с каждым должником, стремясь получить свои денежные средства.
  4. Наложение ограничений на физическое лицо. У должника могут быть отобраны водительские права и другие специальные разрешения, ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
  5. Арест банковских счетов, депозитов. При их наличии, движение будет ограничено, имеющиеся денежные средства – заморожены, после чего – переданы кредитору.
  6. Направление исполнительного листа по месту работы. Если предприниматель трудоустроится, то денежные средства будут высчитываться из его зарплаты.

Схема банкротства юридического лица с передачей активов в иные организации хорошо известна в России. Поскольку экономически несостоятельным субъектом хозяйствования может быть признан ИП, появился соблазн опробовать на нём хорошо знакомый метод «заработка». Стоит отметить, что в отечественном законодательстве махинации в сфере кредитования оговорены сразу несколькими статьями УК РФ.

  1. Ст.159.1. Мошенничество в данной сфере предполагает предоставление заведомо ложной информации при оформлении займа и влечёт наступление ответственности независимо от последствий.
  2. Ст.176. Незаконное получение кредитных денежных средств также заключается в предоставлении подложных документов, но должно повлечь ущерб не по назначению.
  3. Ст.177. Ответственность предусмотрена и за уклонение от погашения долга, если такая возможность имелась.
  4. Ст.196. Умышленное доведение ИП до банкротства влечёт ответственность, если в результате причинён крупный ущерб.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=http%3A%2F%2Fmoneymakerfactory.ru%2FPics%2Fverstka%2Fimg-721-1434445639

В отличие от закрытия юридического лица, прекращение деятельности ИП с кредитами не влечёт ничего хорошего. Взыскание может быть наложено не только на имущество, но и на банковские счета. В силах банков – заставить суды ограничить должников в правах, превратить жизнь в настоящий кошмар.

Рекомендуем ознакомиться еще с одним материалом по теме – процедура банкротства ИП в 2015 году.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=https%3A%2F%2Fanticollectorburo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1.2-1-150x150

Индивидуальный предприниматель может инициировать процедуру банкротства в отношении себя, если он не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Прежде чем принимать какое-то решение, необходимо оценить сложившуюся ситуацию. Данная процедура нередко является затяжной и дорогостоящей, поэтому начинать ее есть смысл, когда размер долга достаточно велик, и иных способов выхода из ситуации не видится.Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=https%3A%2F%2Fanticollectorburo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1.2-2-e1455576835839-150x150

Кроме того, рекомендуется оформлять банкротство ИП с кредитами только
в том случае, если предприятие действительно неплатежеспособно. Некоторые по разным причинам прибегают к таким видам экономических махинаций, как фиктивное или преднамеренное банкротство.

Фиктивное банкротство – это подача заявление с прошением признать несостоятельность организации, когда на деле индивидуальный предприниматель может выполнять свои финансовые обязательства. Такая мера используется для получения отсрочек у кредиторов. Преднамеренным называют банкротство, к которому привели умышленные действия предпринимателя. Данные преступления относятся к уголовным, а максимальное наказание за них составляет 6 лет лишения свободы.

Если индивидуальный предприниматель оценил все преимущества и недостатки, которые подразумевает конкретно для него оформление банкротства, и выбирает вариант подачи заявления, необходимо соблюсти некоторые формальности:

  1. Размер суммарного долга на момент подачи заявления должен превышать 100 тысяч рублей (основной долг, проценты, штрафы, пеня – все это суммируется);
  2. Срок выполнения последнего платежа по кредиту превышает 90 дней.

Медлить с подачей заявления не стоит – необходимо обращаться в арбитражный суд сразу по прошествии 90 дней, поскольку такое же право имеет и кредитор, который может направить прошение раньше. Истец в подобных делах имеет некоторые преимущества. Заявление подается в судебную инстанцию по месту регистрации предпринимательской деятельности должника.

Читайте так же:  Могут ли уволить сотрудницу с ребенком до трех лет

Признание несостоятельности индивидуального предпринимателя в судебном порядке проходит в несколько этапов:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Этап наблюдения подразумевает аналитическую деятельность внешнего Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=https%3A%2F%2Fanticollectorburo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1.2-3-150x150

управляющего, который назначается судебной инстанцией (ассоциацию, из числа членов которой выбирается кандидатура управляющего, указывает в заявлении истец). В число обязанностей специалиста входит:
  • проверка финансовой отчетности организации;
  • выявление незаконных сделок, совершенных индивидуальным предпринимателем;
  • проверка деятельности предпринимателя на предмет наличия или отсутствия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства.

По требованию арбитражного управляющего ему должны предоставить всю документацию и отчетность за последние два года деятельности компании. Если же данные не предоставляются, он обращается в суд, поскольку есть вероятность того, что индивидуальный предприниматель пытается скрыть нарушения законодательства. Судебная инстанция в таком случае может обратиться в Прокуратуру.

Финансовое оздоровление – это необязательный этап, который может отсутствовать в процессе признания несостоятельности. Отзывы индивидуальных предпринимателей свидетельствуют, что банкротство ИП крайне редко включает эту стадию. Оздоровление предполагает дополнительное вливание средств с целью восстановления платежеспособности компании от кредиторов, третьих лиц или государственных структур.

Внешнее управление подразумевает продажу части имущества организации, увольнение некоторых сотрудников, однако при этом действия арбитражного управляющего на этом этапе не должны навредить деятельности компании в целом. Если наблюдается превышение полномочий специалистом, на него необходимо пожаловаться в суд и в ассоциацию, к которой он прикреплен.

Последний этап банкротства – это конкурсное производство, подразумевающее полное изъятие имущества и продажу его на торгах, арест банковских счетов с последующим направлением средств на погашение задолженности перед кредиторами или государственными структурами. Последствия банкротства ИП подразумевают также закрытие статуса индивидуального предпринимателя и полную ликвидацию его деятельности.

Утверждение, что признание несостоятельности должника не влечет за собой никаких последствий для индивидуального предпринимателя, не соответствует действительности – некоторые ограничение на его дальнейшую деятельность накладываются:

  • После закрытия статуса ИП посредством судебного решения банкрот Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=https%3A%2F%2Fanticollectorburo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1.2-150x150не может открыть его снова на протяжении года.
  • На протяжении трех лет с момента принятия решения обанкротившийся индивидуальный предприниматель не имеет права занимать руководящие должности или же участвовать в основании юридического лица.
  • При оформлении кредита должник обязан указывать факт своего банкротства на протяжении 5 лет с момента оглашения решения суда.

Таким образом, последствия банкротства ИП с кредитами могут несколько осложнить дальнейшую жизнь должника. Прибегать к такой процедуре рекомендуется только в крайних случаях.

Вариант мирного соглашения с кредитором признается наилучшим в любой ситуации, поскольку сохраняет время, деньги и нервы каждой из сторон, но далеко не во всех случаях фирма-кредитор идет на уступки.

Задолженность не берется из ниоткуда, если, конечно же, не имеют место быть неправомерные действия со Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=https%3A%2F%2Fanticollectorburo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1.2-4-150x150

стороны предпринимателя, поэтому необходимо прибегать к незамедлительным решениям, когда стала наблюдаться отрицательная динамика в развитии компании.

Если начинаются просрочки обязательных платежей, начисляются дополнительные проценты, штрафы, пеня, поэтому долг постепенно растет. В итоге погасить задолженность заемщик уже не может, поскольку ее размер существенен, и банкротство становится единственно возможным решением.

Индивидуальный предприниматель должен обратиться к кредитору, объясняя причины, по которым он не может вносить регулярные платежи, согласно договору. Также заемщик должен указать, какие условия для него будут приемлемыми, поскольку кредитор просчитает свою выгоду, определяя, стоит ему соглашаться или проще будет признать клиента банкротом. В некоторых случаях будет выгоднее продать часть имущества, чтобы возвратить долг, чем инициировать процедуру банкротства.

Отзывы о банкротстве ИП свидетельствуют, что можно добиться наиболее положительного судебного решения, если вести ваше дело будет квалифицированный юрист. Такой специалист разбирается во всех тонкостях законодательства, поэтому знает, на какие нормативно-правовые акты опираться, чтобы клиент мог рассчитывать на максимально возможную выгоду.

Самостоятельно принятые решения нередко приводят к серьезным проблемам. Любое неправильное действие может загнать заемщика в угол, поставив его в зависимость от кредиторов, поэтому индивидуальному предпринимателю будет намного разумнее обратиться к профессионалам, которые защитят его интересы.

Банкротство ИП с кредитами. Последствия таких событий

Граждане, которые зарегистрировались в Налоговой инспекции, как индивидуальные предприниматели, имеют ряд обязательств перед государством и кредиторами. Соблюдение требований законодательства по уплате обязательных платежей и взносов в специальные фонды, ИФНС является обязательным требованием, для того чтобы сохранялся статус действующего ИП.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=https%3A%2F%2Fwrema.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2Fbankrotstvo-predprinimatelja-s-kreditami

Если ИП не могут удовлетворить требования своих кредиторов, у которых они ранее одалживали заемные денежные средства или приобрели имущество, услуги, но не смогли расплатиться за них, то должна производиться процедура банкротства.

Учредительным органом индивидуальных предпринимателей является Налоговая инспекция, которая регистрирует физическое лицо, присваивая ему индивидуальный налоговый номер в реестре налогоплательщиков.

При осуществлении предпринимательской деятельности каждый предприниматель обязан производить налоговые отчисления в бюджет страны. Процедура банкротства производится исключительно по решению суда. Предприниматель имеет право самостоятельно инициировать банкротство. Если у него недостаточно денежных средств для оплаты долгов кредиторам, то кредиторы имеют право заявить о банкротстве данного лица по уважительным причинам.

Каким образом происходит банкротство ИП, если есть кредиты?

Банкротство является вынужденной мерой, при которой предприниматель подтверждает свою неплатежеспособность. В некоторых случаях этим занимаются налоговая, контрагенты, конкурсный управляющий.

Кредиты должны уплачиваться в определенные договором сроки. При отсутствии возможностей это делать нужно, производя следующие действия:

  1. уведомить кредиторов о наличии задолженности по кредиту;
  2. уведомить о том, что недостаточно денежных средств для оплаты долга и процентов по кредиту;
  3. попросить кредитора предоставить рассрочку платежей, произвести реструктуризацию долга;
  4. заключить мировое соглашение, в котором указать сроки и суммы оплаты долгов.

ИП обязан объявить о своем банкротстве в следующих случаях

  • когда исполнение денежных обязательств перед своими кредиторами может повлечь неуплату платежей в обязательные социальные страховые фонды либо уплату других платежей по кредитам, договорам и т.д.;
  • если произойдет взыскание долгов посредствам продажи имущества предпринимателя, которое является основным, за счет чего осуществляется предпринимательская деятельность и производится прибыль.
Читайте так же:  Характеристика каско на месяц

Для возбуждения дела о банкротстве потребуются следующие документы:

  • в арбитражный суд по месту регистрации ИП необходимо предоставить документы, которые подтверждают что гражданин зарегистрирован в качестве предпринимателя;
  • полный список всех кредиторов, которые имеют претензии по уплате обязательных платежей, по договорным обязательствам;
  • перечень имущества, принадлежащего на праве собственности индивидуальному предпринимателю как физическому лицу;
  • список имеющихся должников у предпринимателя.

Если выяснится, что предприниматель больше не может производить свою деятельность по причине образовавшихся задолженностей и разрешить эту проблему невозможно самостоятельно, то на начальном этапе производится процедура наблюдения за деятельностью. Затем производится конкурсное производство, которое характеризуется назначением конкурсного управляющего. Возможно также заключение мирового соглашения, по которому вопросы разрешаются мирным путем по определенному графику и на условиях.

В пятидневный срок арбитражный суд выносит определение, которое гласит сроки предъявления требований к предпринимателю должниками и контрагентами. После 15-30 дней рассматривается дело о несостоятельности и банкротстве. При неисполнении ИП своих обязательств по кредитам производится арест имущества должника.

При банкротстве учитывается на какие цели и с кем был оформлен кредитный договор. Если кредит оформлен не на ИП, а на физическое лицо, то он не имеет права включать данный долг, как подлежащий списанию во время процедуры банкротства.

Долги, которые связаны с возмещением вреда здоровью, жизни граждан, алиментными обязательствами, оплачиваются физическим лицом отдельно от статуса ИП.

Процедура банкротства лишает права заниматься данного вида деятельностью на протяжении года после ее завершения. Предпринимательская деятельность должна вестись в соответствии с законом и поэтому любые виды махинаций будут сразу выявлены, пресечены государством посредством проведения проверок, инициированных налоговыми органами. У каждого предпринимателя существует возможность избежать данного вида процедуры только путем уплаты всех долгов, исполнения всех обязательств.

Банкротство ИП: отвечаем на злободневные вопросы читателей

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.garant.ru%2Ffiles%2F4%2F9%2F698494%2Fmalov_andrey_200

Андрей Малов,
управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры”

После 1 октября 2015 года – дня введения института банкротства граждан – у ИП появилась масса вопросов. Как лучше банкротиться: как ИП или как физическое лицо? Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? Управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры” Андрей Малов ответил на самые злободневные вопросы наших читателей.

У меня имеются долги по разным кредитам – и на цели ведения бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать дело о своем банкротстве: в качестве физического лица или в качестве ИП? (Нелли Яшина)

Это зависит от Ваших планов на будущее. Если Вы планируете в дальнейшем заниматься бизнесом, то лучше подать заявление о банкротстве в качестве физического лица – в противном случае Вы потеряете возможность вести предпринимательскую деятельность в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п. 2, п. 4 ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – закон о банкротстве). В случае признания банкротом гражданина последний в течение указанного периода не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Помимо этого, банкрот-гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет, банкрот-ИП – в течение пяти лет (п. 4 ст. 216, п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Процедура признания банкротом ИП или физического лица, а также порядок удовлетворения требований кредиторов по различным обязательствам не отличаются.

Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? (Ольга Волкова)

Да, кредиторы по гражданско-правовым обязательствам, требования которых не связаны с осуществлением должником предпринимательской деятельности, могут вступить в дело о банкротстве после его возбуждения (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июня 2011 г. № 51 “О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей”).

Может ли ИП, который был снят с учета в налоговом органе, подать заявление о банкротстве в качестве ИП по тем долгам, которые образовались у него в период ведения бизнеса и не погашены до сих пор? (Анна Ухмылкина)

Нет, не может. НК РФ связывает снятие с учета в налоговом органе с прекращением деятельности в качестве ИП (ст. 84 НК РФ). Однако несмотря на то, что наличие у ИП долгов не мешает ему прекратить предпринимательскую деятельность, у лица сохраняется обязанность по уплате возникших от осуществления такой деятельности долгов (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 7 апреля 2014 г. № Ф08-1136/14 по делу № А53-28803/2009).

Так как гражданин больше не является ИП, то и подать заявление о банкротстве в этом статусе он не имеет права. При наличии оснований – если требования к гражданину составляют не менее 500 тыс. руб. и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, – можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица (п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве).

В следующих случаях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица:

  • если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
  • в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 1-2 ст. 213.4 закона о банкротстве).
Читайте так же:  Как получить кредит 200 000 рублей наличными без справок, без залога, без поручителей

Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? (Татьяна Васильева)

В отношении ИП введена процедура наблюдения. Согласно ответам из регистрирующих органов, имущества у него нет. При этом решением суда по другому делу должнику присуждена машина. Решение вступило в силу, однако право собственности на автомобиль пока не зарегистрировано. Могут ли кредиторы ИП в рамках дела о банкротстве добиться включения права требования указанного автомобиля в конкурсную массу? (Инга Ельцова)

Да, кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст. 17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

В отношении ИП введено конкурсное производство. Расчетного счета у ИП в банке нет, но есть вклад, открытый на физическое лицо. Данный вклад сейчас арестован судебными приставами. Конкурсный управляющий требует закрыть счет, а из находящихся на нем денег выплатить ему вознаграждение. Правомерно ли требование конкурсного управляющего? (Сергей Иванцов)

Да, требование конкурсного управляющего правомерно. С открытием конкурсного производства исполнение по исполнительным документам прекращается, а все имущество, принадлежащее должнику, передается в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). Это касается и денежных средств, находящихся в банках. По закону расходы на выплату вознаграждения конкурсному управляющему возмещаются вне очереди за счет имущества должника (п. 2 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Я – ИП, и в связи с экономическим кризисом мне стало нечем платить по имеющимся кредитам. Стоит ли мне в этом случае сразу инициировать процедуру банкротства? (Иван Смыслов)

Это зависит от размера задолженности. Законодатель предусмотрел случаи, когда подача заявления о банкротстве обязательна – если удовлетворение требований приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При этом должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о своем положении. Если при указанных обстоятельствах ИП не обратится в суд с заявлением, он может быть привлечен налоговым органом к административной ответственности с наложением штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

В остальных случаях выбор – обращаться к процедуре банкротства или нет – остается за должником. Я рекомендую рассмотреть другие способы решения проблемы, например, попробовать договориться с кредиторами об изменении порядка погашения задолженности, уменьшении размера долга и процентов по нему, введении “кредитных каникул” и т. д., прежде чем приступать к процедуре банкротства, так как признание ИП банкротом подразумевает определенные негативные последствия.

Какие последствия признания банкротом установлены для ИП? (Олег Сидоров)

Если ИП признается судом банкротом, то его регистрация в этом качестве утрачивает силу, а также аннулируются выданные лицензии на осуществление предпринимательской деятельности. В дальнейшем в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет получить статус ИП и, соответственно, осуществлять предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 216 закона о банкротстве). При этом процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, который может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Но и это еще не все: в течение пяти лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 4 ст. 216 закона о банкротстве).

В отношении ИП введено конкурсное производство. ИП владеет долей в праве собственности на земельный участок, квартиру и машину. В гражданском законодательстве есть правило: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки (ст. 250 ГК РФ). Однако закон о банкротстве не упоминает о преимущественном праве покупки указанного имущества. Можно ли настаивать в рамках дела о банкротстве ИП на соблюдении преимущественного права покупки доли сособственниками? (Илья Соколов)

Нет, нельзя. При продаже имущества, находящегося в долевой собственности, на публичных торгах, преимущественное право покупки не применяется (ст. 250 ГК РФ). При этом продажа имущества должника в рамках конкурсного производства должна производиться на торгах.

Изображение - Какие последствия у банкротства ип с кредитами 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here