Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Предлагаем статью на тему: "какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество" с комментарием от профессионального юриста.

Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество

При выдаче кредитных средств по запросу заёмщика банковские структуры требуют от клиента предоставить поручителей либо залог. Особенно часто это происходит при ссуде на большую сумму. Для кредитного учреждения залог выступает в роли некой гарантии на возмещении ущерба, в случае, если должник не захочет возвращать деньги.

В качестве залогового имущества могут выступать: квартира, автомобиль, земельный участок, ценные бумаги и пр. При ненадлежащем выполнении своих прямых обязанностей перед банком заёмщик может лишиться своего залога без возможности вернуть его обратно.

Взыскание долга путём изъятия заложенного имущество происходит по определённой схеме и имеет множество нюансов. Как осуществляется процедура и в каких случаях кредитор вправе присвоить себе залог рассмотрим в данной статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основная предпосылка для начала процедуры по взысканию задолженности путём изъятия залогового имущества — невыполнение финансовых обязательств заёмщика перед кредитором в течение трёх месяцев. Иногда этот период времени может быть меньше либо больше, что обязательно прописывается в договоре займа.

Осуществляется изымание залога как в судебном, так и внесудебном порядке. Однако внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество имеет силу лишь в том случае, если он прописан в кредитном договоре. Если же о внесудебном варианте изъятия имущества в документах речи не идёт, то должник имеет право оспорить действие кредитора в суде.

При наличии судебного решения лучше всего, если должник согласится добровольно выполнить его предписания. Но часто бывает, что этого не происходит, тогда изъятие залогового имущества происходит по другому механизму. Схема принудительного взыскания задолженности имеет свои правила, которые кредитор должен выполнять безоговорочно.

До принудительного взыскания залогового имущества, необходимо:

  • в соответствии с законодательством РФ предъявить должнику надлежаще оформленные документ касательно исполнения судебного решения;
  • обратится к судебному приставу для возбуждения исполнительного производства;
  • уточнить у исполнителя срок, в течение которого должник обязан в добровольном порядке отдать кредитору залоговое имущество.

Взыскание долга путём изъятия заложенного имущество не происходит в случае, если должник частично всё же возвращает взятые средства. Также возвращать задолженность путём залога кредитор не имеет права, если клиент заранее оповестил его, что временно не сможет оплачивать займ, но не отказывается от своих обязательств в будущем. Однако подобного рода оповещение должно выполняться в письменном виде и в двух экземплярах, один из которых остаётся у должника.

Для изъятия имущества кредитору недостаточно иметь один только акт о возбуждении исполнительного производства. Несмотря на то что данный документ имеет юридическую силу, он должен быть подкреплён судебным постановлением, вступившим в законную силу.

При обращении к должнику за имуществом кредитор, кроме основания касательно исполнения, должен иметь документ, предусмотренный законом о применении мер принуждения.

В перечень исполнительных документов входят:

  • приказ об изъятии, выданный судом;
  • нотариально заверенный документ относительно уплаты алиментов (индивидуально);
  • информационные исполнительные листы, которые выдаются судом на основании принимаемых им актов;
  • справки о решении Международного арбитражного суда и прочих третейских судов;
  • заверенное решение, принятое межгосударственными судебными органами, касательно защиты прав человека и его свобод;
  • акт специально комиссии по трудовым спорам;
  • документ от кредитного учреждения, в котором говорится о требовании частично либо в полной мере взыскать задолженность путём изъятия имущества;
  • постановление судебного исполнителя;
  • официальное постановление прочих исполнительных органов, если таковые предусмотрены законом в данном судебном разбирательстве.

Данный список документации может быть изменён в соответствии с изменениями в законодательстве. Но каким бы ни был перечень, основным документом для изъятия залога является исполнительный лист, выдающийся на основании имеющихся видов постановлений. Выдаётся он лично в руки взыскателю после того, как судебное решение войдёт в законную силу.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fzalog_11-1

По всем судебным решениям выдаётся соответствующий исполнительный лист, однако законодательством предусмотрена возможность получения одного судебного акта, включающего сразу несколько исполнительных документов

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F022-1

Иск о взыскании долга должен содержать все сведения об истце, ответчике и обстоятельствах, которые привели к возникновению задолженности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли подать иск о взыскании судебных издержек с ответчика после выигрыша дела, узнайте тут.

Каждый документ об исполнительном производстве должен быть правильно составлен и заполнен. В противном случае он не будет иметь законную силу и может быть оспорен должником в суде.

Поэтому при получении актов, необходимо тщательно проверять их на наличие следующей информации:

  • наименование судебного органа, которым он был выдан;
  • наличие номера и названия дела, по которому был выдан исполнительный лист;
  • дата выдачи судебного акта;
  • дата, с которой документ вступает в юридическую силу и число, по которое должник обязан передать права на владение залогового имущества кредитной организации;
  • наименование организации, затребовавшей изъятие залога;
  • личные данные должника и взыскателя;
  • мокрые печати судебной организации и информация о судьях (судье), принявших решение о взыскании.

Вся вышеперечисленная информация заполняется судебными органами в обязательном порядке, но от ошибок никто не застрахован, поэтому периодически возникают проблемы с изъятием имущества, из-за несоответствий во внесённых данных либо отсутствия некоторых из них. Чтобы не допустить проблем такого рода, проверку всех выдаваемых актов и исполнительных листов следует доверять специалисту с юридическим образованием.

Читайте так же:  Независимая оценка квалификации работников изменения с 2019 года

Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество для принудительного изъятия имущества осуществляется по определённой схеме.

Так, если должник, несмотря на судебное решение, отказывается от добровольной передачи прав на залог, прибегают к следующим действиям:

  1. Обращение в судебные органы для взыскания залога через наложение на него ареста.
  2. Подача искового обращения на возврат задолженности путём взыскания личных доходов должника (пенсия, зарплата, стипендия и пр.).
  3. Подача прошения на рассмотрение дела по взысканию иного имущества, принадлежащего должнику, но находящегося у третьих лиц.
  4. Частичное изъятие предметов, находящихся в залоге.

К какой мере прибежать зависит от конкретно сложившейся ситуации, заложенного имущества и величины задолженности. К примеру, если в качестве залога выступает квартира, которая имеет стоимость в два раза больше, нежели долг по кредиту, то о полном её изъятии не может быть речи. Всё на что в этом случае может рассчитывать истец — частичное изымание предметов, имеющихся в данном помещении (электроника, мебель и пр.).

Законом запрещается изъятие предметов, находящихся на территории залогового имущества, но принадлежащих третьим лицам. Если о наличии таких веще было неоднократно указано в судебных актах, то действие по их изыманию ответчик вправе оспорить в суде.

Для начала принудительного изымания имущества, кредитору необходимо обратиться в судебные органы для возбуждения исполнительного производства. Основанием для получения положительного ответа в этом случае служит истечение срока, указанного в исполнительном листе, для добровольной передачи прав на залог.

Общий порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Процесс взыскания имущества осуществляется по установленным законом правилам, без соблюдения которых должник имеет право оспорить действия исполнителей в судебном порядке.

Изъятие залога происходит тремя основными действиями:

  • получение разрешения на арест имущества;
  • проведение оценки;
  • процесс реализации.

При этом каждое действие предусматривает свои определённые правила и нюансы, а также очерёдность выполнения.

Первой мерой принудительного изъятия заложенного имущества является наложение на него ареста. Эта стадия имеет особенное место в исполнительном судебном разбирательстве, так как относится к начальному этапу взыскания залога и чаще всего проводится при банкротстве должника.

Без осуществления ареста на имущество невозможно прибегнуть к процедуре оценки и реализации. Эти действия будут полностью незаконными и при оспаривании их в суде, закон становится на сторону истца.

Процесс ареста залогового имущества длится довольно долго, так как именно на этом этапе происходит основная часть всех споров и выяснения отношений исполнительными органами.

После получения судебного разрешения на арест имущества, исполнительными органами производится описи имеющегося залога. После этого должника ограничивают вправе распоряжаться им для личных нужд либо передавать имущество в третьи руки.

Арест судебными приставами проводится следующими действиями, установленными законом об изъятии залогового имущества:

  1. Проведение описи.
  2. Выдача письменного запрета на свободное распоряжение имуществом.
  3. Объявление об ограничении прав должника на использование арестованного имущества.
  4. Передача залога на хранение в соответствующие органы либо полное его изъятие.

Все вышеперечисленные действия ареста должны быть задокументированные. Вторые экземпляры всех имеющихся актов и описи, исполнительная комиссия должна передать должнику.

При этом в них должна содержать следующая информация:

  • дата и время составления;
  • данные о судебном приставе, который составил акт и провёл опись;
  • наименования судебного органа по решению которого провели арест залога;
  • информация о взыскателе и должнике;
  • наименование каждого описанного предмета и его оценка (износ, вес, метраж и пр.);
  • данные о лице, которому описанное имущество перешло для хранения;
  • документ о порядке обжалования ареста и сроков, когда можно это сделать;
  • сведения о времени и дате, когда будет проводиться процесс реализации имущества.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2FProdaja

Обязательным при проведении ареста залогового имущества является его индивидуализация, так, если предмет принадлежит третьему лицу, то его опись осуществляться не должна

Проводится оценка залога для определения его реальной стоимости по рыночным ценам на момент описи. Данная процедура производится не самими кредиторами, а тем же судебным приставом, который совершил арест. Это необходимо для обеспечения правдивой оценки.

Часто при предоставлении своего исполнителя, кредиторы стараются занизить реальную стоимость имущества для собственной выгоды. Для оспаривания такого процесса оценки должнику приходится обращаться в суд, что занимает ещё больше времени и средств.

Провести оценку имущества может иной специалист, что часто происходит, когда судебному исполнителю затруднительно самому определить стоимость описанного залога. Также доверить данную процедуру могут другому оценщику в случае, если одна из сторон не согласна на проведение оценки судебным приставом.

Заменить оценщика модно при наличии определённых оснований, а именно:

  • исполнитель не может самостоятельно провести процедуру;
  • одна из сторон не согласна с оценочным заключением (завышенная либо заниженная стоимость).

Однако перед его сменой необходимо получить разрешение в судебных органах. Если провести дополнительную оценку без предварительного оспаривания первой и получения на это разрешения, то акт не будет иметь юридической силы.

Оценка арестованного имущества и его реализация являются заключительными стадиями в деле о взыскании кредитной задолженности путём изъятия залога.

Осуществляется реализация имущества в двухмесячный срок после даты наложения ареста, а её форма определяется исходя из основных форм, предусмотренных законом касательно исполнительного производства:

  • продажа с открытых (публичных) торгов;
  • закрытые торги;
  • аукционные;
  • на комиссионных началах;
  • иные договорные начала.

Так, недвижимое залоговое имущество реализуется исключительно с торгов на комиссионных началах, имеющих право на продажу недвижимости.

Читайте так же:  Чем примечательны автокредиты в автосалоне без первоначального взноса

Основная цель реализации залога — продажа арестованного имущества с целью возврата скопившейся задолженности перед кредиторами.

Если в течение указанного срока имущество реализовать не получится, то законом предусматривается право кредитной организации оставить право на его владение себе. При получении отказа от взыскателя, имущество возвращается первичному владельцу.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F023-3

Взыскание долгов банком осуществляется беспрепятственно для финансового учреждения в большинстве случаев, поскольку момент ответственности заемщика и возможные санкции прямо предусмотрены договором.

Как происходит взыскание неустойки по договору долевого участия, можно узнать здесь.

Детально о сроках взыскания по исполнительному листу читайте в этой статье.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество применяется в том случае, если должник не исполняет взятые на себя обязательства. Какова процедура обращения взыскания на заложенное имущество и в каких случаях должник может не отвечать по своим обязательствам, расскажем в статье.

В каких случаях производится обращение взыскания на имущество должника?

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Flori-0006961048-smallwww

Если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, то в целях защиты прав кредитора законодатель предусмотрел возможность обращения взыскания на имущество должника, которое находится в залоге.

Несмотря на виновность должника, Гражданский кодекс в статье 348 предусматривает, что обращение взыскания на имущество должника не допускается, если должник незначительно нарушил обязательство и размер требований кредитора явно не соответствует стоимости имущества. Но в этом случае должны соблюдаться несколько условий:

  • сумма долга меньше 5% от стоимости имущества, находящегося в залоге;
  • период просрочки по обязательству со стороны должника меньше 3 месяцев.

Оценка заложенного имущества, как правило, осуществляется в 3 этапа:

  1. Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения договора кредитования.
  2. Определение залоговой стоимости имущества. Законодателем не предусмотрена методика расчета такой стоимости; основными нормативами в данном случае будут внутренние банковские инструкции. Главное в данном случае – просчитать 2 направления: все возможные издержки, связанные с реализацией заложенного имущества, и возможные риски.
  3. Определение возможной цены, за которое имущество будет выставлено на торги. В этом случае залоговая стоимость приводится в соответствие с уровнем инфляции.

В любом случае, вне зависимости от вида заложенного имущества, кредитору целесообразнее обратиться за расчетом стоимости к специалисту.

Обращение взыскания на заложенное имущество по договору кредита

Большинство граждан сталкивались с проблемой кредитования под залог имущества. Довольно распространенным в данном случае является залог недвижимости или автомобиля. Давайте более подробно рассмотрим все действия со стороны банка.

Итак, кредитная организация вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если заемщик или поручители не вносят ежемесячные платежи более 3 раз в течение 12 месяцев, несмотря на то что сумма просрочки может быть незначительна.

Банк может выбрать внесудебный порядок решения вопроса или обратиться в суд за обращением взыскания на заложенное имущество.

Итак, если в кредитном договоре имеет место быть условие о том, что стороны урегулируют все возникшие разногласия путем переговоров без обращения в суд, то банк этим воспользуется. Обращаем ваше внимание, что законодатель установил ограничение: если в залоге находится недвижимость, которая принадлежит должнику на праве собственности и она является единственным его жильем, решать вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество можно только в судебном порядке. Но если стороны подписали после образования просрочки соглашение о том, что все споры урегулируются во внесудебном порядке, то это их право.

Итак, последовательность действий банка при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество следующая:

  1. Проводится работа с должником, и он уведомляется о сумме задолженности и сроках ее погашения.
  2. Должнику направляется письмо о том, что начинается процедура обращения взыскания на заложенное имущество.
  3. Должник должен передать банку предмет залога по акту приема-передачи.
  4. Банк уведомляет должника о месте и времени проведения торгов по реализации заложенного имущества.
  5. Если торги признаются состоявшимися, то из вырученной суммы уплачивается долг банку, вознаграждение организатору торгов. Если после этого остаются денежные средства, они возвращаются должнику.
  6. Если торги не состоялись, банк в течение 10 дней вправе приобрести имущество и зачесть в сумму покупки свои требования.
  7. Если банк отказывается покупать заложенный объект, то через месяц проводятся вторые торги.
  8. Если и вторые торги не состоялись, банк в течение 1 месяца вправе приобрести имущество по стоимости на 25% ниже его стоимости на первых торгах.
  9. Если банк не воспользуется правом покупки и в этот раз, залог прекращается.

При выборе судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество банк сначала направляет должнику претензию с условием передачи дела в суд, если должник не исполнит обязательство. Далее исковое заявление передается банком в суд, который выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Итак, суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество, и кредитор по своей инициативе направляет документы судебным приставам для возбуждения исполнительного производства.

Судебный пристав – исполнитель должен изъять у должника предмет залога или же взять документы, которые необходимы для обращения взыскания на заложенное имущество.

Следующий этап – продажа имущества на публичных торгах.

Здесь возможно несколько вариантов развития событий.

  1. Имущество успешно реализуется на торгах, и из полученной суммы кредитор забирает свой долг, организаторы торгов получают плату за услуги, остаток (если имеется) передается должнику. Если же денег, полученных от продажи, не хватило на покрытие кредита, то оставшаяся сумма долга погашается из иного имущества гражданина.
  2. Торги признаны несостоявшимися. Кредитору предлагается в течение 10 дней со дня проведения торгов выкупить заложенное имущество, включив в сумму долг гражданина.
  3. Кредитор отказывается выкупать имущество. В этом случае через месяц после проведения первых торгов объявляется о проведении вторых.
  4. Торги не состоялись. Кредитору опять предлагают выкупить имущество, но уже по стоимости на 25% ниже относительно заявленной на первых торгах.
  5. Кредитор отказывается от покупки имущества, и залог прекращает свое действие.
Читайте так же:  Как действовать, если жена подала на алименты

В принципе, процедура реализации имущества аналогична внесудебному порядку обращения взыскания на заложенное имущество. С одной лишь разницей: во внесудебном порядке за вопросы реализации имущества отвечает банк, а во втором случае – судебный пристав.

Проблемы при обращении взыскания на заложенное имущество

При обращении взыскания на заложенное имущество могут возникнуть проблемы, о которых надо знать и, по возможности, предупреждать их.

Рекомендуем вам внимательно прочитать нормы действующего законодательства и текст договора залога с тем, чтобы в последующем не возникло проблем.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является одной из самых противоречивых процедур в российском законодательстве. Несмотря на более чем детальное и пошаговое описание процедуры в нормативных правовых актах, на практике возникают проблемы, которые сторонам приходится решать самостоятельно или путем обращения в суд.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Производится по судебному решению, если иное не было закреплено в соглашении участников процесса.

Правовые нормы, касающиеся порядка взыскания залоговых предметов, описываются в ст. 349 Кодекса. Рассмотрим, при каких обстоятельствах взыскание производится в рамках судопроизводства, в каких – по соглашению участников процесса, упрощенный порядок осуществления взыскания, и другие вопросы.

Порядок взыскания на имущество, находящееся в залоге, по судебному решению

Ситуации, в которых залогодержатель обязан обратиться в судебный орган

Ч. 3 ст. 349 Кодекса описывает ситуации, при которых вопрос о взыскании невозможно решить без судебного разбирательства.

Решение вопроса о взыскании через суд будет обязательным в следующих случаях:

  • залоговая вещь – это единственное недвижимое помещение, которое принадлежит лицу на праве собственности;
  • залоговый предмет – это движимая или недвижимая вещь, которая имеет колоссальную историческую, художественную или прочую культурную значимость для социума;
  • за залогодателем был установлен статус безвестно отсутствующего;
  • имущество выступает предметом сразу нескольких залогов, при этом у каждого из таковых отличные друг от друга порядки взыскания и разные методы реализации залоговых вещей;
  • залоговая вещь является предметом для обеспечения выполнения разных обязательств у нескольких залогодержателей, кроме случаев, когда условиями договора между всеми созалогодержателями и залогодателем регламентирован внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество;
  • в прочих ситуациях, указанных в законе.

Соглашения, которые предусматривают взыскание во внесудебном режиме при условиях вышеуказанных обстоятельств, признаются ничтожными.

Порядок проведения взыскания на имущество, находящееся в залоге, без обращения в судебный орган

Процесс процедуры взыскания на залоговую вещь не описан в ГК РФ. Вместо этого дано лишь определение, что по общему правилу внесудебный порядок решения вопроса может быть реализован лишь при наличии соответствующего соглашения сторон, если иного основания для осуществления внесудебного порядка, кроме соглашения, не установлено в законе.

Правила проведения взыскания на залоговую вещь во внесудебном режиме

Ст. 349 Кодекса устанавливаются определенные правила на случай взыскания предмета залога во внесудебном режиме:

Особые правила проведения взыскания на залоговые вещи во внесудебном режиме

Специальные нормы, в силу которых реализуется обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в судебный орган, регламентируются ст. 55 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

В данной статье устанавливаются существенные условия соглашения между сторонами процесса о внесудебном режиме решения вопроса взыскания:

  • наименование недвижимого имущества, которое заложено по ипотечному договору;
  • изначальная продажная стоимость такого недвижимого имущества или способ ее установления;
  • размер денежных средств, причитающихся залогодержателю по договору ипотеки;
  • метод продажи недвижимого имущества, или условие о его приобретении залогодержателем;
  • наличие известных участникам процесса существующих обременений данного недвижимого имущества, а также имеющихся касательно недвижимого имущества вещных прав у третьих лиц.

Ст. 12 ФЗ “О ломбардах” устанавливается упрощенный порядок, в рамках которого проводится обращение взыскания на заложенное имущество.

Если заемщик не исполняет свое обязательство в льготный месячный срок, который начинает исчисляться со дня, который следует за днем возврата денежных средств, за вещью устанавливают статус невостребованной.

Ч. 2 ст. 12 настоящего закона указывается, что ломбард имеет право взыскать вещи с таким присвоенным статусом.

Взыскание проводится в силу исполнительной надписи нотариуса в неоспоримом режиме. Тем не менее, условиями договора займа может быть установлена возможность по проведению взыскания без применения соответствующей надписи.

Законом предусматривается право заемщика в любой момент до осуществления ломбардом реализации залоговой вещи погасить задолженность перед ломбардом, тем самым прекратив процедуру взыскания на залоговое имущество.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество упрощает процесс погашения долга для кредитора и избавляет от излишней работы юрисдикционные органы. Из нашей статьи вы узнаете, как составлять соглашение о внесудебном обращении взыскания на залог, какое имущество по нему может быть удержано и как его взыскать.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=https%3A%2F%2Frusjurist.ru%2Fimages%2Fcms%2Fthumbs%2F9799c8258567b66fc1873aa4697de592b97d61ed%2Flori-0005329717-smallwww_305_230_jpg_5_80

На какое имущество может и не может быть обращено взыскание без участия суда

Круг залогового имущества, в отношении которого доступно внесудебное взыскание, определен законодателем методом от противного: ст. 349 Гражданского кодекса РФ и иные законы содержат ряд условий, запрещающих внесудебное взыскание, а также перечень имущества, в отношении которого оно неприменимо.

Итак, исключительно в судебном порядке взыскатель может истребовать у просрочившего должника:

  • имущество предприятия, находящегося под процедурой наблюдения (п. 1 ст. 18.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
  • имущество, обеспечивающее облигации, в отсутствие представителя владельца последних (п. 7 ст. 27.3 закона «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ);
  • предметы художественной, исторической, культурной ценности;
  • вещи безвестно отсутствующего залогодателя;
  • перезаложенное имущество в отсутствие соглашения о порядке взыскания между залогодержателями;
  • имущество, обремененное правами нескольких созалогодержателей (в том числе если залоги на один и тот же объект возникли на основании закона).
Читайте так же:  Критерии и способы повышения эффективности бизнеса

Обращение взыскания на заложенное имущество, минуя судебную инстанцию

Внесудебное взыскание по залогу — исключительный случай, допустимый только по соглашению сторон. Такое соглашение не лишает кредитора права обратиться в суд, однако неиспользование шанса получить предмет залога быстро и бесплатно лишает кредитора права требовать с должника в процессе судебные издержки. Исключением является ситуация, когда обращение в суд было вынужденным (если должник или некто другой не позволили кредитору обратить предмет залога в свою пользу без суда).

На данный способ взыскания распространимы общие условия п. 2 ст. 348 ГК РФ, одновременное наличие которых позволяет обратить взыскание на предмет залога:

  • длительность просрочки от 3 месяцев и выше;
  • соотношение суммы задолженности и цены залога, выраженное в процентном соотношении как 5% и более.

Принудительное исполнение в таких случаях совершается через ФССП после проставления на соглашении исполнительной надписи нотариуса (последняя проставляется после извещения залогодателя и других известных нотариусу и взыскателю залогодержателей. Должнику дается 10 дней на уплату долга, после чего предмет залога реализуется.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество

Соглашение между должником и залоговым кредитором о возможности обратить взыскание на предмет залога, минуя судебную инстанцию, заключается как при возникновении залога, так и позднее — в любой момент. Его форма должна быть идентична форме договора залога.

Требуется обязательно указать (п. 7 ст. 349 ГК РФ):

  • способ (-ы) реализации заложенного имущества;
  • стоимость залога или как ее вычислить.

Если в залоге находится недвижимое имущество, то способ его реализации в соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке является существенным условием (п. 28 постановления пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10).

Варианты реализации заложенной вещи для должника — ИП, коммерческой организации предусмотрены законом:

  1. Вещь остается у взыскателя в счет долга, взыскатель становится ее собственником.
  2. Взыскатель своими силами продает изъятое у должника желающим приобрести третьим лицам.

Особенности реализации заложенного имущества в случае внесудебного взыскания

В отличие от судебного порядка, во внесудебном взыскании залога торгов можно избежать. Продажа с публичных торгов производится по умолчанию. Однако стороны вправе установить иной способ своим соглашением (продажа третьим лицам или оставление за собой).

Основное требование к продаже имущества кредитором — установление за него экономически обоснованной рыночной цены. Для целей ее определения можно рекомендовать проведение оценки, поскольку заключение компетентного специалиста считается судами достаточным доказательством, пока оспаривающая действия залогодержателя сторона не доказала иное (апелляционное определение Астраханского областного суда от 12.09.2016 по делу № 33-3397/2016).

ВАЖНО! Разницу между ценой продажи и размером долга кредитор выплачивает залогодателю.

Таким образом, залогодержатель может обратить взыскание и реализовать любое заложенное имущество во внесудебном порядке, кроме того, которое прямо запрещено законодателем.

Залогодатель и залогодержатель могут договориться о передаче имущества и его реализации без участия суда, прописав соответствующий пункт в договоре залога или заключив соответствующее соглашение.

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка, Статья 237 ГК РФ

Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fporyadok-obrashcheniya-vzyskaniya-na-imushchestvo-dolzhnika

Когда производится обращение взыскания на имущество должника?

В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).

Однако, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества. Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:

  • Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
  • Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:

  1. Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
  2. Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
  3. Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.
Читайте так же:  Возможности льготных кредитов для малого бизнеса

В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fportret-ipotechnogo-zayemshchika

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

  • Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
  • Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.

Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы. Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:

  1. Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
  2. Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.

На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:

  • Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
  • Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
  • Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
  • Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
  • Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.

Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:

На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.papabankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fporyadok-obrashcheniya-vzyskaniya-na-imushchestvo-v-zaloge

В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.

Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.

Изображение - Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here