Кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Предлагаем статью на тему: "кредит малому бизнесу без залога и поручителей" с комментарием от профессионального юриста.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.
Видео (кликните для воспроизведения).

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Читайте так же:  Условия вкладов в банке росгосстрах
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditbudet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fkredit_malomu_biznesu_bez_zaloga01

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества. Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог. Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

  • от 300 000 до 10 000 000 рублей по выгодной ставке от 14% до 17% годовых
  • без залога

Заполнить заявку

Зачислим деньги на ваш счет в Альфа-Банке в день подписания

Для оформления кредита не требуется залоговое обеспечение

Нет комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000

Аннуитетный, с единым размером ежемесячного платежа

Наличными/на бесплатную карту

Вы сами решаете, на какие цели тратить средства

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000

Дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

Кредит учитывается на балансе и снижает налоговую нагрузку

Пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств

Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

Проверка ваших анкетных данных займет всего от 3 дней до недели

Подпишите необходимые документы и получите средства на расчетный счет

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Необходимо подтверждение целевого использования
  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования
  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)
  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие на обработку персональных данных (только для заемщиков физлиц).

Справка об открытых счетах по форме банка

  1. Копии всех страниц паспортов участников сделки — физических лиц.

При наличии кредитных договоров

Дополнительно для ОАО, ЗАО

После согласования условий кредита (опционально)

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в России

Необходимость развития малого бизнеса доказана мировой практикой. В нашей стране кардинальные сдвиги стали происходить лишь за последние годы, что связано с регулированием правовых норм и предоставлением кредитов для компаний и частных предпринимателей.

Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit-malomu-biznesu

Материальная поддержка предоставляется как банковскими учреждениями, так государством на федеральном и региональном уровне. В ней нуждаются успешные бизнесмены и те, кто только что получил свидетельство о регистрации и встал на учет.

Читайте так же:  1 процент с дохода свыше 300 000 рублей у ип вычитается

Для этого нужно соответствовать ряду требований, выбрать способ получения ссуды и предоставить обязательные документы для скорейшего решения своих финансовых проблем без залога и поручителей.

Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fosnovnye-kriterii-kreditovanija

Многие начинающие бизнесмены ошибочно полагают, что получение кредита возможно только в банке, где был открыт счет. Однако новичкам сложно рассчитывать на выгодные условия, не имея солидного обеспечения или надежного гаранта.

Имеет смысл лучше изучить государственные программы поддержки, которые заработали с 2009 года. Местные власти смогут быстрее прийти на помощь, особенно если предприниматель намерен развивать деятельность в определенной сфере, важной для развития региона.

Нужно только соответствовать ряду критерий:

  • под малый бизнес подпадают ИП и организации, где число работающих сотрудников не превышает 100 человек;
  • доходы, как и стоимость активов, не смогут составлять ежегодно свыше 400 миллионов рублей;
  • представители среднего бизнеса не должны обладать долей в уставном капитале более чем 25%, численность работников находится в пределах от 101 до 250 человек;
  • стоимость активов и выручка не превышают 1 миллиарда рублей в год, правда без учета НДС.

Если хозяйственная деятельность проходит без явных нарушений и отсутствуют нарекания со стороны налоговой службы, появляется неплохой шанс поучаствовать в одной из программ или прибегнуть к банковскому кредитованию.

Существует несколько вариантов кредитования, способных оказать неплохую материальную поддержку. К ним относят:

  • Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fosobennosti-predostavlenija-kreditaмикрокредитование из специальных фондов, работающих в каждом регионе, для накопления первоначального капитала или дальнейшего развития;
  • сумма займа варьируется от 50 000 до 1 миллиона рублей, срок — от 3 до 12 месяцев при ставке от 10% до 14%;
  • местные власти смогут выступить в роли поручителя и попросить о предоставлении ссуды в одном из банков-партнеров;
  • субсидии выдаются при открытии, покупке малого бизнеса или для развития предприятия в первый год существования;
  • банковские организации предлагают нецелевой кредит – овердрафт (нередко с его помощью пополняют оборотные средства, выплачивают обязательные платежи, снижают кассовый разрыв или производят срочные выплаты для оплаты оборудования и закупки материалов);
  • нередко прибегают к обычному займу (в основном, речь идет о небольших ссудах, условия зависят от платежеспособности и времени работы);
  • полноценная кредитная линия предполагает длительные сроки и возобновление, что выгодно при погашении и начислении процентов (оформление происходит в безналичном виде, сумма выдается частями или единым платежом).

Рассчитывать на материальную помощь, без должного залога и поручителя, становится весьма вероятно при соблюдении ряда условий и требований, предъявляемых к заемщику.

После принятия решения заняться предпринимательством в сфере малого бизнеса следует подумать о получении субсидии. Средства от государства выделяются на безвозмездной основе. Для этого достаточно:

  • иметь статус безработного и состоять на учете в центре занятости;
  • подготовить подробный бизнес-план, с включением характера и видов деятельности, приблизительных расходов и ожидаемой прибыли;
  • оформить специальную заявку и приложить некоторые документы, рассмотрение проходит в комиссии, где проводится собеседование и уточнение деталей;
  • в случае положительного решения заключить договор и провести регистрацию ИП.

Деньги предназначаются для первоначальных закупок оборудования и сырья, оплаты технологий и патентов. Стартап даст возможность получить сумму в размере 60 000 рублей и 25 000 для открытия одного рабочего места. В столице она вырастает до 300 000 рублей.

Для банковских организаций имеет значение гражданство страны и официальная регистрация в конкретном регионе. Возраст соискателей обычно в пределах от 21 года до 60 лет.

Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fvygodnye-predlozhenija

Положительная кредитная история, вместе с неплохими финансовыми результатами и расчетным счетом с постоянным оборотом, позволяет получить наиболее выгодные условия.

При овердрафте максимальная сумма не превысит от 30% до 50% ежемесячного оборота. Заем выдается на один год, срок непрерывного использования не превышает один месяц.

Основные ООО смогут рассчитывать на ставку от 10% до 12% при периоде кредитования от 3 до 5 лет. Под запрет попадают страховые и финансовые компании, ломбарды и казино, организации в сфере шоу-бизнеса и лизинга, изготовители табака и алкоголя.

Банки не всегда охотно идут навстречу молодым бизнесменам, только что получившим свидетельство о регистрации. Сама процедура обойдется примерно в 800 рублей и займет от 10 до 145 дней.

Индивидуальный предприниматель и собственник ООО смогут оформить потребительский кредит при наличии справки о среднемесячном доходе.

Для приобретения автотранспорта, недвижимости и оборудования удобно использовать лизинговые программы. Они не требуют обязательного залога и при соблюдении условий удастся выкупить дорогостоящее имущество.

Достаточно рассмотреть несколько разработанных программ от трех ведущих банков, позволяющих обойтись без обеспечения и поручителей.

  1. Бизнес-доверие и Доверие от Сбербанка помогут получить от 30 000 до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до одного года. Процентная ставка варьируется от 15,6% до 19,5% с возможностью снижения до 1,5%. На рассмотрение заявки отводится три дня. В качестве поручителя выступает один из собственников или физическое лицо. Франчайзер сможет, при первоначальном взносе от 20%, получить от 1 до 3 миллионов при ставке в 18,5%. Возврат средств осуществляется до 3,5 лет ануитентными платежами, согласно графику.
  2. Овердрафт от ВТБ 24 рассчитан на 12 месяцев, но при 11% годовых. Максимальная сумма не превысит 850 000 рублей и предназначена для срочных операций, выплаты зарплаты и закрытия кассовых счетов. Бизнес-экспресс увеличивает сумму до 4 миллионов рублей. Ставка вырастает до 14,5%, комиссия при выдаче – 1,5. Время отдачи растягивается до 7 лет, на принятие решения отводится неделя.
  3. Стать фермером предлагает Россельхозбанк и выдает от 50 000 до 15 миллионов рублей. Отдача производится на протяжении от 3 до 120 месяцев по индивидуальной ставке, если имеется 10% от требуемой суммы. Первоначальным взносом нередко становится государственный грант.
Читайте так же:  Какая полагается ответственность по договору дарения

Отсутствие солидного обеспечения и не вызывающего вопросов поручителя не помешает начинающим предпринимателям получить столь необходимые средства. Нужно сразу оценить все преимущества и недостатки кредитования:

  • Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fznaybiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpljusy-i-minusy-kreditovanijaположительным моментом является обращение к местным властям за субсидией, для этого важно грамотно подойти к созданию бизнес-плана и уточнить отрасли, на которые обязательно выделят средства;
  • в банковских организациях работают специальные программы, предоставляющие возможность обойтись без залога и получить заем максимально быстро;
  • не потребуется собирать большой пакет документов, количество требований невелико и подойдет для большинства предпринимателей;
  • минусом становятся более повышенные процентные ставки (они связаны с рисками, поскольку гарантировать возврат средств довольно затруднительно);
  • сроки укладываются в минимальные рамки от нескольких месяцев до года (за этот период нужно продемонстрировать положительную динамику, чтобы воспользоваться рефинансированием на более выгодных условиях);
  • не приходится рассчитывать на большие суммы, что мешает динамично развиваться и получать наибольшую прибыль.

Экономику страны теперь сложно представить без представителей малого бизнеса, вносящих достойную лепту в поддержку бюджета.

Условия и требования не слишком обременительны, однако придется рассчитать свои силы и постараться своевременно погасить кредит. В дальнейшем это позволит использовать наиболее выгодные программы с увеличенными сроками и небольшими ставками.

Проблемы кредитования малого бизнеса представлены в данной передаче.

Для многих начинающих предпринимателей получить стартовый капитал на бизнес можно только с помощью банковского кредита. С ним в российских банках не все так просто: к фирме и ее владельцу выдвигается ряд требований, нужен пакет документов, иногда и обеспечение. Вы хотите оформить кредит бизнесу без залога? Узнайте подробно, как оформить заем.

Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fd63%2F1000_1000_1%2Fd6391d924543714b8a2436892851c5ce

В каком банке можно взять кредит для малого бизнеса без залога?

Предоставлением займов на бизнес занимаются многие банки страны. Большинство местных предпринимателей нуждаются в финансовой поддержке, поэтому разнообразие кредитных программ весьма кстати. Получить денежную помощь от государства удается не всем, приходится брать банковский заем.

Кредит бизнесу без залога — предложение достаточно редкое. Обычно требуется обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Альтернатива — поручительство собственников бизнеса. Но в этом случае выдается небольшой овердрафтовый заем с конкретной целью.

Кредит предприятию без залога можно получить в Альфа-Банке. Он выдает От 300 000 до 10 млн рублей без имущественного обеспечения. Доступно оформление на физическое и юридическое лицо. Для первых предлагается аннуитетный график погашения, для вторых — дифференцированный. Деньги выдаются под ставку от 14% до 17% годовых для фирм и ИП и от 16,5% до 17% для граждан.

Интерес вызывает еще одно предложение от Альфа-Банка — кредит «Альфа-Поток». Он выдается на сумму от 100 000 до 3 млн рублей. Срок погашения — от одного дня до полугода. Процентная ставка — 2% в месяц. Главное условие — компания-заемщик работает от 10 месяцев.

Существуют банковские организации с микрозаймовыми кредитными программами для индивидуальных предпринимателей. Среди них Абсолют Банк, Татфондбанк, Нико-Банк и другие. Несмотря на то что такие предложения называются экспресс-кредитами, суммы немалые: от 500 000 до 3 млн рублей и более. Сроки кредитования также продолжительные — от 3 месяцев до 5 лет в зависимости от желания клиента.

Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fa7d%2Fa7d8438a4d7b8a6ee3ead1cd692d8e66

Получить кредит для бизнеса без залога и поручителей сложно из-за недоверчивого отношения банков к ИП. Особо строго они иногда относятся к начинающим индивидуальным предпринимателям, которым деньги нужны на создание компании. Перед выдачей ссуды банк не только проверяет все документы клиента, но и оценивает его намерения. Убедительными для банков считаются такие цели:

  • увеличение масштаба бизнеса, освоение новых направлений деятельности компании;
  • аренда, обустройство, ремонт и обслуживание помещений коммерческой недвижимости;
  • оптовые закупки оборудования, товаров для перепродажи;
  • финансирование расходов фирмы, закрытие так называемых кассовых разрывов;
  • проведение рекламных кампаний для привлечения клиентов, расширение ассортимента.
Читайте так же:  Кредит для ип (индивидуальных предпринимателей)

Любой крупный кредит малому бизнесу без залога и поручителей выдается для конкретной цели. В договоре обязательно указывается задача, на выполнение которой направлены заемные денежные средства. Многие банки предусматривают серьезные штрафные санкции за нецелевое использование денег. Поэтому перед оформлением бизнес-займа следует твердо и окончательно определиться с целью.

Перед предоставлением кредита для бизнеса с нуля без залога банк тщательно изучает потенциального клиента. Деньги будут предоставлены только в том случае, если индивидуальный предприниматель и фирма полностью удовлетворяют требованиям кредитора. Каждая банковская организация имеет свой перечень критериев, по которым оцениваются клиенты. Но есть и стандартный список требований к бизнесу:

  • организация работает минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
  • в компании работает до 100 человек, официально устроенных и занесенных в штат;
  • за фирмой не числятся просрочки по предыдущим кредитам, если они были;
  • бухгалтерская и налоговая отчетность юридического лица не вызывают сомнений;
  • юридическое лицо работает не в убыток, есть прибыль и финансовая устойчивость.

Кредит на развитие бизнеса без залога представляет для кредитора серьезный риск, что заемщик не расплатится вовремя либо вообще откажется от погашения задолженности. Поэтому займы выдаются с ограничениями. Срок кредитования не превысит 5 лет, процентная ставка будет выше 15% годовых, а доступная сумма заметно ниже той, что выдается по залоговым займам — обычно до 5 млн рублей.

Если вы решили оформить кредит малому бизнесу с нуля без залога, то вам нужно обратиться в отделение кредитора с заявлением и следующими документами:

  • бумага о постановке клиента на налоговый учет;
  • документ о регистрации в ЕГРЮЛ, выписка из ЕГРЮЛ;
  • учредительные бумаги, справка о кодах деятельности;
  • информация о владельцах организации;
  • паспорт лица, которое подает заявку на бизнес-заем;
  • лицензии на осуществление деятельности (если нужны).

Этот перечень актуален для компаний. ИП в ходе получения бизнес-займа должны предоставить иной список документов. Среди них — свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП, выписка из этого реестра, паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет, лицензии и патенты, разрешающие выполнять деятельность по присвоенным кодам. Нужны и образцы подписей, печатей.

Документы в отделение банка надо приносить в оригинальном и отксерокопированном виде. Сдаются только ксерокопии. Но не забудьте взять оригиналы, чтобы подтвердить подлинность ксерокопий при необходимости.

Как взять кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ?

Как правило, чтобы развить успешный бизнес, индивидуальным предпринимателям нужно постоянно делать в него денежные вложения. Большое количество юридических и физических лиц не могут позволить себе это, так как у них попросту нет денег. В таком случае обратите внимание на программы ВТБ – кредиты для развития для малого бизнеса.

Для того чтобы взять кредит для ИП в банке ВТБ по одной из возможных программ, организации индивидуальных предпринимателей должны соответствовать ряду условий:

  • стабильный доход (как минимум на протяжении полугода);
  • активное развитие на отечественном рынке;
  • отсутствие задолженностей на выплаты наемным работника и по налогам.

Стоит также отметить, что не обязательно оформлять свое имущество в залог на кредит, но займ должен участвовать в системе страхования.

При положительном решении банка клиенту не нужно совершать открытие нового счета. Получить денежные средства можно на уже имеющийся счет или наличными в отделении ВТБ.

Кредит для юридических и физических лиц в ВТБ 24 по данной программе не является целевым и может быть предоставлен как владельцам малого бизнеса, так и большим предприятиям. Его особенность заключается в маленьких сроках рассмотрения заявки и минимальном пакете документов, который требуется для заключения договора.

  1. Сумма кредитования по такой программе составляет до 4 миллионов рублей.
  2. Процентные ставки начинаются от 19,5%.
  3. Сроки предоставления до 7 лет.

Такой кредит не является целевым. Его может получить как владелец малого бизнеса, так и большого предприятия. Особенность программы “Для владельцев бизнеса” заключается в сжатых сроках рассмотрения заявки и небольшом пакете документов, необходимых для оформления.

  1. Сумма кредитования от 1 до 3 миллионов рублей.
  2. Процентная ставка от 21,5%.
  3. Использование кредита до 5 лет (срок).

Как и предыдущие варианты, программа “Коммерсант Актив” предоставляется предпринимателям малого, большого и среднего бизнеса. Заявка на получение рассматривается в сжатые сроки. Для оформления необходимо минимальное количество документов.

  1. Размер денежной суммы кредита на бизнес от 1 до 3 миллионов рублей.
  2. Процентная ставка от 18,5%.
  3. Срок до 5 лет.
Читайте так же:  Займ между юридическими лицами налоговые последствия процентный

“Коммерсант Оптима” может оформить как предприниматель небольшого бизнеса, так и крупного предприятия. Для заключения договора требуется небольшой пакет документов. Банк рассматривает решение о выдаче кредита в максимально короткие сроки.

  1. Размер денежной суммы от 1 до 3 миллионов рублей.
  2. Процентная ставка от 20,5%.
  3. Срок кредитования на бизнес до 5 лет.

Подать заявку на кредитование по данной программе могут владельцы малого и крупного бизнеса. Менеджеры банка рассматривают заявку в самые минимальные сроки. При положительном решении заемщик будет уведомлен о необходимости в предоставлении пакета документов для заключения договора.

  1. Размер денежной суммы от 1 до 3 миллионов рублей;
  2. Ставка по процентам от 21,5%;
  3. Использовать кредит на бизнес можно до 5 лет.

Кредитная линия для ип может быть предоставлена только при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

  • возраст мужчины должен быть не меньше 25, но не более 70 лет (на момент погашения кредита);
  • возраст женщины должен быть от 21 до 70 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в районе, где находится отделение банка ВТБ;
  • доля владения в бизнесе, на который вы берете кредит, должна быть не менее 5%.

Как правило, на рассмотрение заявок клиентов на получение денежных средств по какой-либо программе банку требуется не более 5 дней. Однако при себе у вас должны быть все необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ с наличием постоянной регистрации в районе отделения банка, в котором вы планируете взять ссуду в долг;
  • регистрационные документы, подтверждающие ваше предпринимательство;
  • финансовая отчетность компании за последние полгода (для тех, кому требуются деньги на развитие компании) или бизнес-план, в котором нужно рассчитать окупаемость проекта вашего предприятия и сроки выхода на получение прибыли.

Вышеперечисленные документы входят в список основного пакета В редких случаях специалисты банка могут попросить предоставить дополнительную документацию о заемщике или ООО компании, например кредитную историю клиента или справки НДФЛ.

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте финансовой организации. При положительном решении вас пригласят в отдел банка, чтобы заключить договор.

Ставка по процентам зависит от выбранной программы кредитования. Кроме того, банк ВТБ предлагает своим клиентам различные кредитные продукты, которые имеют гибкие процентные ставки.

При выполнении условий, которые предъявляет кредитор, у бизнесмена есть возможность оформить договор на получение денежных средств в долг по ставке от 9% годовых.

Кредит на развитие бизнеса могут получить физические и юридические лица. Данная категория заемщиков может рассчитывать на следующие размеры денежной суммы:

  • размер минимальной суммы составляет 850 000 рублей;
  • размер максимальной суммы может достигать 30 000 000 рублей (как правило, обычно заемщикам не удается получить более 3 000 000, но при соблюдении определенных требований это становится возможным).

Сроки кредитования бизнеса с нуля или активно развивающейся организации устанавливаются в индивидуальном порядке (в зависимости от программы).

Минимальный срок, как правило составляет один год. Размер максимального срока, при соблюдении определенных условий кредитора, может составлять более 10 лет.

Кредитование для индивидуальных предпринимателей от ВТБ имеет свои плюсы и минусы.

  • штрафы за несвоевременное погашение кредита;
  • в заявке обязательно указываются 2 номера: сотовый и домашний.

К тому же некоторые клиенты считают, что еще одним минусом втб является наличие строгих требований к индивидуальному предпринимателю и его бизнесу.

Плюсов значительно больше. Банк дает своим потенциальным заемщиком все условия для кредитования:

  • зачисление денежных средств на счет заемщика происходит очень быстро;
  • для оформления требуется небольшой пакет документов;
  • кредит для ИП является нецелевым и может предоставляться непосредственно владельцу бизнеса или компании;
  • заявка рассматривается в весьма сжатые сроки;
  • возможность оформления по большому выбору программ;
  • возможно оформление без залога и поручителей;
  • приемлемые ставки по процентам;
  • можно погашать задолженность любым удобным способом;
  • управление счетом можно проводить через интернет;
  • отсутствие комиссий за обслуживание;
  • можно досрочно погасить кредит, не уплачивая каких-либо штрафов или комиссий.
Изображение - Кредит малому бизнесу без залога и поручителей 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here