Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля

Предлагаем статью на тему: "кредит на авто под залог покупаемого автомобиля" с комментарием от профессионального юриста.

Глубокий кризис отрицательно повлиял на рынок автокредитования, но все-таки пощадил его. Многие крупные банки покинули этот сектор и сконцентрировали свое внимание на потребительских целевых кредитах. Но оставшиеся кредиторы, несмотря на сложности, продолжают активно продвигать свои предложения для желающих купить машину в кредит. Точкой возврата стало снижение ключевой ставки Центробанка до 12,5% в год. А дополнительным толчком – и субсидирование со стороны государства. Эти меры уже позволили предложить российскому заемщику выгодный автокредит под залог покупаемого автомобиля .

Автокредит – это целевой кредит на покупку новой машины или модернизацию уже имеющейся. Линейка предложений банков в этом направлении достаточно разнообразна. Кредиторы ранжируют свои предложения в разрезе требований к самому автомобилю. Есть кредиты на:

Видео (кликните для воспроизведения).

машину с пробегом.

Нередко условиями кредитования ограничены способы приобретения машины: автосалон или частное лицо. Причем в случае с автосалоном, требования кредитора могут распространяться даже на дилера и на марку автомобиля.

Если заемщик останавливает свой выбор на автомобиле, который уже был в эксплуатации, то в этом случае критерии банка к транспортному средству принимают более жесткие рамки и касаются:

  • марки машины;
  • объема двигателя;
  • года выпуска;
  • пробега;
  • общего состояния и прочее.

Как правило, все автокредиты подразумевают оформление залога, страховки, предоставления справок о доходе и прочих способов обеспечения обязательств.

Однако с целью привлечения заемщиков банки склонны смягчать свои требования. Это выражается в появлении на рынке льготных предложений:

  • с заниженным первоначальным взносом или вообще без него;
  • без обязательной страховки (в том числе без КАСКО);
  • без предоставления справок о зарплате;
  • с возможностью отсрочки первого платежа и так далее.

Часть автокредитов подразумевает постановку автомобиля на стоянку к кредитору, то есть без права пользования. Но есть предложения под залог ПТС, то есть кредиты под залог автомобиля с правом вождения. Такие предложения имеют более жесткие условия кредитования: суммы кредита, сроки и ставки здесь будут менее выгодны, чем в ситуации с полным залогом машины. Однако подобный кредит позволит не отказываться от своего транспорта.

Банковские автокредиты отличаются более низкими ставками в сравнении с потребительскими займами. Причина этому в обеспеченности залогом и целевом назначении кредита. В направлении автокредитования активно себя проявляют многие банки, но наиболее крупными являются: ВТБ 24, Банк Возрождение, Альфа-Банк. Интересным и оригинальным можно считать Тойота Банк, который до недавнего времени занимался исключительно кредитования на покупку автомобилей марки Тойота.

Потребительские кредиты с обеспечением автомобилем

Один из вариантов получить кредит в банке под залог авто – это воспользоваться потребительским кредитом под обеспечение:

Банк Возрождение предлагает «Залоговый» кредит:

  • со ставкой 24% годовых на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и сроком до 5 лет. Есть возможность оформления в валюте: доллары США и евро;
  • к категории заемщиков относятся граждане РФ, достигшие 21 года, но не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы, не испортившие свою КИ;
  • обязательно предоставление: паспорта, справки по форме 2-НДФЛ, документов на автомобиль;
  • соотношение тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества от 20% до 50%;
  • скорость рассмотрения заявки до 15 дней.

Банк Глобэкс «Под залог имущества» выдает:

  • от 30 000 рублей, сроком до 7 лет под 23% – 25% годовых. В рамках этого кредитного предложения работает система скидок, позволяющая снизить ставку от 0,5 п.п. до 2 п.п.от базовой;
  • требования к заемщику, помимо российского гражданства: положительная КИ, постоянная работа, предоставление справок о доходе;
  • предусмотрено обязательное наличие полиса КАСКО.

Наиболее часто заемщики оформляют автокредит под залог покупаемого автомобиля .

  • на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • ставка в этом предложении ранжируется в зависимости от приобретаемого автомобиля: на новые авто от 23,49% до 29,49%, на машины с пробегом от 24,49% до 33,49%. Наличие страховки КАСКО дает возможность понизить ставку;
  • требования к заемщику: российское гражданство, постоянное место работы и доход от 15 000 рублей и выше, возраст не моложе 21 года.

Предлагает очень широкую линейку автокредитов для граждан РФ в возрасте от 21 года с чистой КИ.

В банке есть специальные предложения от производителей автотранспорта.

А также три программы кредитования:

  • «Автостандарт» с целью приобретения нового или подержанного авто на сумму до 5 000 рублей, ставкой от 19,9% в год, Предусмотрен обязательный первоначальный взнос от 20%, подтверждение дохода, наличие стажа у заемщика;
  • «Автолайт», как уже ясно из названия, облегченная версия автокредита. Для оформления заемщику понадобится только два документа: паспорт и дополнительный из списка (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Ставка по этому кредиту от 21%, сумма до 2,8 миллиона рублей, срок до 5 лет. Деньги выдаются исключительно с целью приобретения нового автомобиля;
  • «Автоэкспресс». И тут логично предложить, что одно из основных преимуществ этого автокредита – скорость. Оформления занимает 1 день. Клиенту предлагается два варианта: со страховкой под 22,9% – 24,9% годовых и без нее – под 25,9% – 26,9%. Кроме того ставка ранжируется в зависимости от типа автомобиля (производитель, пробег) и от размера первоначального взноса, который не может быть менее 20%. Заемщик должен отвечать следующим критериям: гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и работы, чистая КИ.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как и где взять автокредит – это вопрос, который относительно легко решаем. Куда сложнее, если платить по обязательствам нечем. Есть опасность попасть в «долговую яму» и лишиться машины. Некоторые заемщики пытаются оформить кредит под залог кредитного автомобиля. Можно попробовать обратиться в автоломбард, но там будут очень высокие ставки, скорее всего, машину придется поставить на стоянку. В банке, как альтернатива, может быть использована программа рефинансирования.

Читайте так же:  Приходный кассовый ордер (форма ко-1) в 2019 году

Индивидуально подходит к каждому случаю. Они предлагают снизить схему ежемесячных платежей, путем уменьшения годовой процентной ставки до 19,9%. Уменьшить срок кредитования до одного года. Правда, сумма перекредитования невелика до 500 000 рублей. Время необходимое для оформления – до 5 дней.

С 1 апреля 2015 года стартовала государственная программа льготного кредитования. В ней пожелали принять участие 97 банков, среди них «Сетелем Банк, Металлургический коммерческий банк, «Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, ЮниКредитБанк.

Субсидирование рассчитано на граждан, которые хотят взять в банке кредит под залог авто 2015 года выпуска, стоимостью не более 1 000 000 рублей, массой до 3,5 т. С учетом доступной в рамках программы скидки (8,33 п.п.), стоимость автокредита может быть снижена до 11,23% процента. Срок кредитования до 3 лет.

Давняя русская пословица гласит: «Как запряжешь, так и поедешь». Она применима и к автомобильно-кредитным реалиям. Как оформишь кредит, так и станет машина либо средством передвижения, либо финансовым тормозом. Если цель заемщика получить максимально выгодный автокредит, то стоит свое внимание концентрировать на продуктах предполагающих, полный пакет документов, время на рассмотрение заявки и проверку платежеспособности заемщика.

Ситуация в банковском секторе побуждает многие банки, которые еще недавно активно себя проявляли на рынке автокредитования, сворачивать свои программы. У заемщиков остается все меньше возможностей купить ТС в кредит на выгодных условиях. Поэтому стоит не откладывать на завтра приобретение того автомобиля, собственником которого можно стать сегодня.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fbmw2

В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Favto-credit

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fpodacha-i-poluchenie-dokumentov-300x2001

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:
  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F2017-03-15

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Читайте так же:  Отчетность ооо на усн в 2019 году

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fohrannye-sistemy-avtomobilya-e1429136080538

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:
  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FAvto-bez-pervogo-vznosa2

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году

Услуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг (его оказывают даже относительно небольшие банки, вроде Приорбанка). Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях. В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки (например, заложив недвижимость).

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;
    официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.
Читайте так же:  Образец заполнения расчета по налогу на имущество организаций

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Кредиты под залог автомобилей в последнее время становятся одним из наиболее популярных видов займа. Для некоторых заемщиков, данная процедура невыгодна, так как средство передвижение остается под контролем финансовой организации, выдавшей кредит.

Однако для некоторых граждан это является единственным решением сложившейся материальной проблемы.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля представляет собой получение займа с определенной суммой сроком от недели до нескольких лет, направленного на приобретение транспортного средства. При этом заемщик должен выплатить проценты, начисленные на основную сумму денежных средств.

Приобретаемый автомобиль станет гарантией выплаты по займу. При этом он должен быть оформлен на заемщика. Для получения кредита не требуется подтверждение платежеспособности и наличие поручителей.

Залогом будет являться автомобиль и в случае неспособности или нежелании платить по кредиту, финансовое учреждение имеет право выставить его на продажу.

Преимущества кредита по залог приобретаемого автомобиля:

  • доступен выбор способа погашения задолженности;
  • возможность досрочного погашения задолженности или по частям;
  • сумма кредита может достигать 15 млн. рублей;
  • процент по кредиту составляет не более 80% стоимости транспортного средства.

Недостатками данного способа получения займа является конфискация машины в случае невыплаты долга и недоступность получения услуги в некоторых банках.

Каждое финансовое учреждение, которое предлагает автокредиты под залог приобретаемых автомобилей, предъявляет к заемщикам разные требования. По этой причине при желании воспользоваться данной услугой, стоит внимательно знакомиться с условиями ее предоставления.

В некоторых случаях кредитные организации могут выдать кредит с плохой кредитной историей, если клиент предоставит залоговое имущество. В данном случае гарантией будет выступать автомобиль, который станет собственностью компании при отсутствии выплаты по кредиту.

В основном банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  • возраст клиента должен составлять от 21 до 60 лет;
  • заемщик должен быть гражданином РФ и брать кредит в регионе своего проживания;
  • кредит должен быть выплачен в течение пяти лет;
  • требуется представить следующие документы: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и пр.;
  • уровень дохода клиента должен позволять совершать выплаты по кредиту, причем они не должны быть более половины его денежных средств;
  • трудовой стаж не должен быть менее 1 года, а стаж на последнем рабочем месте – не меньше полугода;
  • при плохой кредитной истории может потребоваться совершение первого взноса;
  • некоторые банки выдают кредиты для транспортных средств со стоимостью не ниже установленной;
  • залогом будет выступать приобретаемый автомобиль;
  • в некоторых случаях требуется наличие страховки на транспортное средство;
  • наличие поручителей в некоторых ситуациях.

В основном при выдаче кредитов с залогом в виде автомобиля не предъявляются завышенные требования. Например, преимущественное количество ссуд выдается без первоначального взноса.

Заемщик составляет договор, получает денежные средства и начинает погашать задолженность в предусмотренные сроки. Каждый банк имеет индивидуальную политику, поэтому его следует тщательно выбирать. Таким образом, можно занять средства на максимально выгодных для себя условиях.

Главной особенностью кредита под залог приобретаемого автомобиля, является то, что при получении денежных средств заемщик станет собственником транспортного средства. Однако оно будет находиться в залоге у финансового учреждения.

После того, как клиент получит документы на автокредит, и автомобиль будет поставлен на учет, он должен предоставить банку паспорт транспортного средства, который будет храниться в учреждение до полного погашения задолженности.

Такая процедура необходима банкам, чтобы обезопасить себя от потери денежных средств. Если паспорт транспортного средства будет храниться в финансовой организации, владелец не сможет продать свой автомобиль и прекратить выплаты по займу.

Читайте так же:  Кто должен платить квартплату при договоре ренты на квартиру

Как получить займ на карту Маэстро? Узнайте по ссылке.

Автокредит является целевым кредитом, ведь денежные средства заемщик получает на приобретение машины. Целевое использование является обязательным условием кредитного учреждения, поэтому реализация авто запрещена.

Залог движимого имущества является гарантией исполнения всех обязательств по использованию денежных средств и возврата заимствованной суммы с процентами.

Банки не действуют себе в убыток, поэтому при несоблюдении условий договора, они имеют возможность продать транспортное средство, для получения полагающихся им средств. Однако в некоторых ситуациях финансовые организации идут на уступки клиентам, если они теряют свою платежеспособность.

Банки предлагающие автокредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредитование существенно отличается от других видов получения денежных средств в долг. Заемщик имеет возможность взять ссуду в большом размере под невысокий процент. При этом банки предлагают различные программы, среди которых можно выбрать наиболее подходящую.

Просмотрев таблицу, представленную ниже, можно узнать, на каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в наиболее крупных банках России.

Кредит под залог автомобиля: самые выгодные программы автокредитования и советы юриста

Хотите приобрести свой собственный автомобиль, но не хватает финансов? Автокредит под залог покупаемого автомобиля поможет вам стать ближе к своей цели без негативных последствий, при условии правильного его оформления.

В новом 2018 году, когда города расстилаются на несколько десятков километров, а в общественный транспорт зимой не влезть, летом там ужасно душно, каждый пешеход мечтает о собственной машине. Многие уже несколько лет назад окончили курс автошколы, но так и не сели за руль автомобиля. Основная причина отсутствия у многих людей машины – это недостаток финансов. Для того чтобы больше людей могли себе позволить приобрести свою «мечту на колёсах» государство ввело такое понятие, как автокредитование.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Кредитование представляет собой экономические отношения, в которых участвует банк и физическое или юридическое лицо, где последний берёт в долг денежные средства у банковской организации и обещает их вернуть в будущем под процент. Такие отношения сейчас не редкость, и каждый год количество заёмщиков увеличивается.

Существует много ветвей кредитования, и одной из них является автокредитование. Таким видом кредита пользуются лица, которые планируют покупку автотранспортного средства, но своих денег на приобретение авто у них нет или не хватает. В этом случае люди обращаются в банки и берут на себя кредитные обязательства, которые представляют собой пользование заёмщиком финансами банка для своих целей (покупка автомобиля) и возвращение данной суммы в определённый срок.

Но так как стоимость машины – это далеко не маленькая сумма, следовательно, банку нужна «подушка безопасности» при выдаче большой суммы денег, которая гарантирует сто процентный возврат денежных средств. И такой «подушкой» является покупаемый автомобиль заёмщика.

Залог – это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком, который выступает в виде собственности последнего.

В автокредитовании залогом может выступать собственность заёмщика, которая представляет собой денежную ценность для банка, то есть при продаже этой собственности банковская организация погасит ваш долг полностью или большую его часть. Такими вещами могут быть:

  1. Покупаемая машина. Этот вид залога при автокредите является самым распространённым.
  2. Недвижимость, то есть частный дом, квартира, земельный участок и т.п. Этот вид залога используется реже, так как при нём требуется дополнительные регистрационные действия.
  3. Ценности, то есть антикварные вещи, картины, меха, драгоценные камни и т.п.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Когда автовладельцы решаются на автокредит, многие из них не знают, с чего начать и обращаются в первый, попавшийся по дороге банк. И это первая и самая большая ошибка. Мы предлагаем вам следующие пункты, которые необходимо пройти для удачного кредитования без негативных для вас последствий:

1. Выберите банковскую организацию:

  • проверьте наличие лицензии, которая подтвердит право выбранного банка заниматься автокредитованием;
  • узнайте размер процентной ставки и от чего она зависит. Чем она больше, тем больше денег вы выплатите банку в конечном итоге;
  • изучите бланк договора кредитования. Задайте все интересующие вас вопросы;
  • изучите условия кредитования;
  • узнайте подробную схему погашения кредита и попросите её график;
  • узнайте размер штрафов за просрочку платежа;
  • почитайте отзывы о выбранной организации.

2. Выберите подходящую вам программу автокредитования.

3. Соберите необходимые документы.

4. Изучите договор кредита под залог автомобиля.

5. Объективно оцените свои возможности на приобретение кредита.

6. Если ваша оценка положительна, начинайте процесс оформления.

Мы представим вам список банков, которые занимаются автокредитованием и на 2018 год являются лучшими организациями в этой сфере. Но какой именно банк вы выберите, зависит от ваших пожеланий, усмотрений и финансового положения:

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

  1. Если у вас нет времени или не хотите ждать долгого рассмотрения заявки на кредит, то вам подойдёт экспресс-кредит. Данная программа отличается тем, что кредитор тратит всего около получаса на рассмотрение вашей заявки и принимает решение. Для такого кредита вам не требуется предъявлять справку о доходах. Почему бы не воспользоваться таким вариантом? Он подойдёт не всем, так как процентная ставка увеличивается, потому что банк не знает наверняка о размере ваших доходов. А, следовательно, для банка такое кредитование является рисковым.
  2. Если на момент кредитования у вас нет денег на первоначальный взнос, то вы можете воспользоваться автокредитом без первоначального взноса. Но в этом варианте, кредит под авто увеличивается как в размере, так и по срокам. А также вы не сможете оформить данный вид кредита без действующего договора КАСКО.
  3. «Семейный автокредит с государственной субсидией». Воспользоваться этой программой может молодая семья, в которой супруги достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. Данное кредитование предоставляет максимальную сумму в 750 000 рублей и отдаёт предпочтение отечественному производству. Но приобрести иностранную машину тоже возможно. Данная программа не требует первоначального взноса и рассчитана всего на 3 года.
Читайте так же:  Методы и стратегии ценообразования для предприятий малого бизнеса

Без предоставления необходимых документов ни одна организация не даст вам согласия на автокредит под залог покупаемого автомобиля. Поэтому к вопросу сбора требуемых бумаг нужно отнестись очень внимательно и перепроверить собранные документы ещё раз не будет лишним. Конкретный список будет зависеть от того, кем вы являетесь: физическим лицом, организацией или индивидуальным предпринимателем.

Для физического лица:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной программой);
  • заявление на оформление автокредита.

Для юридического лица:

  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • заявка на оформление автокредита;
  • финансовая отчётность за несколько лет.

Для индивидуального предпринимателя:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • регистрационные документы;
  • финансовая отчётность;
  • заявка на оформление автокредита.

Так как мы рассматриваем кредит под залог приобретаемого автомобиля, необходимы документы для регистрации залога:

  • документ, подтверждающий право собственности заёмщика на залог (в случае автокредитования с залогом автомобиля, таким документом будет являться ПТС);
  • документ, на котором возникло право собственности заёмщика (свидетельство о праве наследства, договор купли-продажи и т.п.).

Для того чтобы в дальнейшем, после оформления кредита у вас не возникло проблем с банком, необходимо изначально подробно изучить договор автокредитования, обращая внимания на существенные условия договора:

  1. Сумма кредита. Это разница в стоимости между приобретаемой машиной и размером первоначального взноса.
  2. Срок автокредитования. Этот пункт определяется с каждым заёмщиком лично, но его нельзя игнорировать.
  3. Размер процентной ставки. Она определяет размер денежной суммы, которую вы вернёте банку. Чем она больше, тем больше вы обязаны вернуть.
  4. Назначение полученных денежных средств. В данном пункте должны быть прописаны данные автомобиля: марка, технические характеристики, модель и т.п.
  5. Дополнительные условия выдачи кредита со стороны банка. Наличие договора КАСКО, страхование жизни и здоровья заёмщика и т.п.
  6. Описание залога и условий его содержания.
  7. Права и обязанности каждой стороны договора.

Несмотря на то, какой банк вы выберите, порядок оформления автокредита редко выходит из рамок следующего алгоритма:

  1. Вы выбираете автомобиль, который хотите купить.
  2. После выбора машины, вы обращаетесь в банк с письменным заявлением на оформление автокредита (эту процедуру можно осуществить личным визитом в банк или на его сайте).
  3. Ждёте около недели, в это время сотрудники банка рассматривают вашу заявку и выдвигают решение.
  4. После одобрения кредита, вы приобретаете документ, который подтвердит возникшее право собственности, и платите банку первый взнос (если это требует выбранная программа).
  5. Заключаете договор автокредитования.
  6. Приобретаете выбранное авто.
  7. Затем вы регистрируете купленный автомобиль.
  8. Если банковская организация просит выполнение дополнительных условий договора кредита, то выполняете их.
  9. Передаёте кредитной организации ПСТ в качестве залога.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

После того как оформление кредита завершено, кредитор выдаст вам чёткий график оплаты, который нельзя игнорировать. Вместе с этим графиком вам расскажут и пропишут все варианты уплаты своей задолженности. Самыми популярными из них являются:

  • оплата через онлайн ресурсы;
  • оплата напрямую через отделение банка;
  • оплата через терминалы;
  • оплата в отделениях Почты России.

Если вы начинаете игнорировать график выплат, то банк будет применять к вам санкции: назначение пени за каждый день просрочки платежа. Размер пени должен быть прописан в договоре автокредитования. Обычно он доходит до 0,2% в день от суммы долга заёмщика.

Если же вы игнорируете выплаты уже продолжительное время и не выходите на связь с банком, кредитор имеет право:

  • расторгнуть договор кредитования без вашего согласия;
  • выставить на продажу ваш залог под кредит;
  • обратиться в суд для принудительного взыскания с вас долга.

Автокредитование в автоломбарде и его преимущества

Автоломбард – это организация, которая по структуре работы очень схожа с обычным ломбардом. Но автоломбард отличается тем, что в качестве залога он берёт в основном автомобили. Оформление автокредита в такой организации имеет свои плюсы:

  1. Меньший объём документов (копия паспорта, ПТС, заявка на кредит).
  2. Высокий размер займа.
  3. Не требуется справка о доходах, трудовая книжка.
  4. Кредит выдадут даже с плохой историей и отсутствием официальной работы.
  5. Быстрое принятие решения кредитора (около 40 минут).

Конечно, кредит с залогом автомобиля в автоломбарде имеет свои минусы, но они будут являться таковым только исходя из личного мнения заёмщика. Например:

  1. Короткий срок кредитования.
  2. Займ выдаётся только наличными.
  3. Чаще всего займ выдаётся не на всю стоимость автомобиля.

Но окончательное решение о выборе места кредитования зависит только от вас.

Автокредитование встречается в нашей жизни довольно часто. Реклама и окружение, всё это может нести подобного рода информацию. И в этом нет ничего плохого, ведь кредит может стать вашим рычагом к достижению своей цели, то есть к покупке автомобиля. Для того чтобы каждый нашёл для себя выгодный вариант кредита, в банках предусмотрено несколько программ кредитования, которые отвечают различным требованиям клиентов.

Единственным важным условием, на которое следует обратить внимание – это ваши денежные возможности. Оцените своё материальное положение, чтобы в будущем не довести себя с помощью кредита в должники или банкроты.

Изображение - Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here