Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)

Предлагаем статью на тему: "лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей)" с комментарием от профессионального юриста.

Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.

Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-dlya-IP-plyusy-i-minusy1-e1504211995952

Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
  2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
  3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
  4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).

Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:

  1. Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
  2. Источника ее финансирования.
  3. Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
  4. Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.

В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-dlya-IP-plyusy-i-minusy3-e1504211964129

Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.

Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.

У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:

Читайте так же:  Нужно ли менять страховку после замены водительских прав

Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».

Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:

От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.

Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:

  • возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
  • для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
  • в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
  • разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-dlya-IP-plyusy-i-minusy2-e1504211986240

Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:

  • хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
  • поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
  • лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.

Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).

Для развития своего дела многие бизнесмены привлекают финансирование со стороны. Существует много форм такого финансирования; стандартному кредитованию частные предприниматели все чаще предпочитают лизинг ИП. Связано это с широким рядом преимуществ такого вида займа. В чем они выражаются?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно !

Лизинг – это, в некотором роде, совокупность аренды и кредита. По договору такого типа вы получаете долгосрочную рассрочку на оплату дорогого оборудования, техники, автотранспорта или площадей.

Главное отличие от обычного кредита – вы не одалживаете деньги у банка; имущество для вас покупает другое предприятие, которому вы возвращаете средства в течение определенного времени.

Получив имущество в лизинг, вы не становитесь полным его владельцем, хотя можете управляться с ним так, как вам нужно – в рамках договора, конечно. Права владения же находятся у организации, с которой заключен договор финансирования.

Занятые у нее деньги возвращаются в течение определенного срока (как правило, несколько лет); дополнительно выплачиваются проценты за предоставление услуги лизинга. Только после полного расчета с лизингодателем вы становитесь полноправным владельцем приобретенного имущества.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Favto-v-lizing-dlja-ip-pljusy-i-minusy

Занимаются предоставлением подобной услуги как банки, так и специализированные компании. Часть из них работает с предпринимателями в любых сферах деятельности, другие предоставляют средства только на определенный вид имущества: производственное оборудование, транспорт, строительную технику и т. д.

Индивидуальные предприниматели, как правило, располагают меньшим бюджетом и закупают имущество на сравнительно небольшие суммы, поэтому им рекомендуется обращаться к услугам универсальных лизинговых компаний.

Наиболее выгодные условия для ИП и даже специальные программы – например, льготный лизинг для ИП без первоначального взноса – предлагаются крупными банками (ВТБ, УралСиб). Специализированные же фирмы чаще предпочитают иметь дело с крупными игроками, закупающими имущество на суммы от 3 млн рублей.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Foborudovanie-v-lizing-dlja-ip

Данный вид финансирования позволяет без финансовых затруднений расширить свой бизнес – снижение затрат особенно важно для индивидуальных предпринимателей, не обладающих большим количеством свободных средств. Но чем лизинг лучше стандартной схемы кредитования?

Такое финансирование имеет следующие достоинства:

  • Оформить его гораздо проще, чем взять деньги в кредит. Предпринимателю не потребуется вносить залог и искать поручителей, требуется гораздо меньший пакет документов, по части платежеспособности фирмы требования значительно более мягкие.
  • Менее жесткие рамки сроков выкупа имущества. Если у компании начнутся финансовые проблемы, и она не сможет осуществить один из регулярных платежей, санкции не наступят сиюминутно – изменить график выплат по лизингу гораздо проще, чем в случае с банковским кредитом.
  • Сокращение налогообложения. Выплаты по лизингу относятся к текущим расходам предприятия, которые в полном размере относятся к себестоимости продукции. Благодаря этому снижается размер налога на прибыль, к которой относились бы финансы, взятые по обычному кредиту.
  • Распределение налога на добавленную стоимость на весь срок выплат. При этом не имеет значения, на кого оформлено приобретенное имущество – на лизингодателя или индивидуального предпринимателя.
Читайте так же:  Как совершить рефинансирование кредитной карты

Если приобретается авто в лизинг для ИП, плюсы и минусы становятся особенно заметными. Так, транспорт с двигателями объемом от 3,5л амортизируется в ускоренном порядке; коэффициент ускорения равняется 3.

Таким образом, за время выкупа имущество полностью амортизируется и поступает во владение ИП со сниженной остаточной стоимостью. Из-за этого снижается и будущий налог на имущество.

Ответственность за порчу имущества, например, угон авто или его выход из строя, ложится на компанию, предоставившую средства.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Flizing-dlja-ip-s-nulevym-balansom

Минусов у лизинга немного, связаны они с дополнительными тратами и легко перевешиваются плюсами в большинстве ситуаций.

Можно выделить следующие недостатки такой схемы стороннего финансирования ИП:

  • Лизингодатель оплачивает не всю стоимость закупаемого оборудования. Предпринимателю придется сделать первый взнос; размер его может варьироваться в пределах 10% — 35% в зависимости от компании и вида приобретаемого имущества.
  • Все получаемое имущество обязательно страхуется за счет получателя. Это накладывает на частного предпринимателя дополнительные расходы, которые могут быть весьма значительными, особенно, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП.
  • Договор лизинга необходимо нотариально заверять – государственная пошлина за эту процедуру составляет 1% от суммы договора.

Во что встанет закупка имущества в лизинг для частного предпринимателя? Как уже было замечено, стоимость услуг такого рода зависит от нескольких параметров займа:

  • стоимость приобретаемого оборудования, техники и т. д.;
  • тип имущества;
  • срок выплат;
  • размер первоначального взноса.

Конечно, разнится процентная ставка по лизингу и в зависимости от компании, предоставляющей средства. Проще всего увидеть разницу на реальных примерах.

Банк «УралСиб» имеет специальную программу по поставке автотранспорта и тяжелой техники предпринимателям. Лизинг от этой компании имеет следующие условия:

  • размер аванса – не менее 15%;
  • годовое удорожание объекта лизинга – от 7%;
  • срок возвращения займа – 3 года.

Europlan имеет несколько программ финансирования для закупки легкового транспорта или коммерческих автомобилей (автобусы, микроавтобусы, грузовые автомобили).

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fvashbiznesplan.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Favtomobil-v-lizing-dlja-ip

Партнерство с крупными поставщиками транспорта позволяет компании предлагать весьма мягкие условия для своих клиентов:

  • первый взнос – 10-15% от стоимости имущества;
  • ежегодное возрастание стоимости – от 3%, в некоторых случаях предоставляется беспроцентный
  • лизинг для ИП с нулевым балансом;
  • гибкие сроки выплат.

В некоторых компаниях устанавливается минимальная сумма лизинга. Так, у ВТБ этот параметр составляет 850 тысяч рублей. Для менее масштабных закупок можно обратиться к компаниям, у которых минимальный порог составляет 300 тысяч рублей. При этом сроки возврата средств можно растянуть более чем на 5 лет.

Конечно, существуют и ограничения – например, позволяется только у фирм, являющихся партнерами лизингодателя. Обычно ограничивается и ассортимент типов имущества – например, приобрести можно только авто или технику, а на недвижимое имущество займ не предоставляется. Изучив предложения разных компаний, легко выбрать оптимальный вариант для своей компании.

Усредненные условия:

  1. Срок выплаты — 3 года.
  2. Процентная ставка — 3% — 12% за год.
  3. Комиссия — 1% — 5% от суммы закупки.
  4. Срок рассмотрения заявки — От 1 дня до недели.

Стоит трижды подумать, прежде чем делать выбор между лизингом и кредитованием. Оба варианта финансирования имеет свои плюсы и минусы, но получить одобрение на кредит от банка гораздо труднее, чем договориться о предоставлении оборудования в лизинг для ИП.

Но в любом случае стороннее финансирование – это крупные траты, хоть и растянутые на большой срок, поэтому нужно быть уверенным, что приобретаемое имущество действительно поможет вашей компании развиться, чтобы в результате не пришлось объявлять себя банкротом.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FLizing-dlya-IP-300x199

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fkto-daet-lizing-650x300

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Читайте так же:  Как составить и подать исковое заявление о возмещении морального вреда в результате дтп

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fkak-poluchit-lizing-650x262

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fusloviya-lizinga-650x486

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

  1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
  2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
  3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
  4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
  5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fneobhodimyie-dokumentyi-650x434

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
В комплект документов для принятия решения входят:

  • заявление на лизинг;
  • финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
  • бухгалтерский отчет за четыре периода;
  • письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
  • информация по кредитной и дебиторской задолженности;
  • справка о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fbez-pervonochalnogo-vznosa-650x433

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
Для этого потребуется ряд условий:

  1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
  2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
  3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fkak-vyiplachivayut-lizing-650x433

Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

  • при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
  • далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
  • также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=http%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fvazhnyie-punktyi-dogovora-650x366

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

  • краткосрочный;
  • среднесрочный;
  • долгосрочный.

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Читайте так же:  Как вновь открывшемуся ип получить налоговые каникулы

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

  1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
  2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
  3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
  4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
  5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
  6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.
  1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
  2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
  3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

Недостаток финансирования – основная проблема российской экономики, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса. Лизинг – один из способов быстро найти финансы для приобретения имущества. Выгоден ли лизинг для ИП в 2018 году, или все-таки обратиться за кредитом в банк?

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Следует учитывать, что условия лизингового договора влияют на налогообложение обеих сторон: лизингополучателя и лизингодателя.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-evroplan

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-dlya-ip

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:
  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформляя кредит, предприниматель получает в пользование денежные средства, а при лизинге – имущество.

Оформить лизинг в Европлане

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2018 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-dlya-ip-bez-nds

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:
  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе. У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету. ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

Предприниматели на упрощенке и других системах налогообложения работают без НДС. Соответственно, рассчитывать на его возврат они не могут.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Как и при оформлении любого кредита, существуют определенные стандарты, которым должен соответствовать предприниматель, желающий оформить лизинг имущества.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fchto-takoe-lizing-dlya-ip

Условия предоставления лизинга для ИП:

  • возраст от 21 года;
  • государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
  • отсутствие кассовых разрывов сроком в 3 месяца;
  • предоставление требуемого перечня документов;
  • срок существования ИП не менее 6 месяцев;
  • обязательна оплата первоначального взноса, установленного лизиногодателем.

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.
Читайте так же:  Открытие или закрытие банковского счета для ип

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-dogovor-dlya-ip

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизингодатель несет ответственность за сохранность имущества представленного в договоре, поэтому чаще всего организация просит оформить страховку на имущество (договор КАСКО).

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Следует учитывать, что лизингодатель не охотно отдает в аренду неликвидные объекты, которые тяжело будет продать в последствии, если договор с лизингополучателем будет расторгнут.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-na-ip

Главным требованием любой лизинговой организации является внесение первоначального взноса (обычно 20–30% от общей стоимости). Имея задаток, лизингодатель будет уверен в намерениях заемщика.

Рассчитывать на лизинг без первоначального взноса могут предприниматели, отвечающие определенным условиям. Они должны иметь:

  1. Возможность предоставить в залог движимое, недвижимое имущество или поручительство.
  2. Стабильно высокое материальное благосостояние.
  3. Хорошую кредитную историю.

Предмет лизинга, указанный в договоре, должен иметь высокий спрос на рынке. Договор без аванса может иметь более жесткие условия.

Стоит учитывать, что удорожание товара напрямую зависит от того, насколько большим был первоначальный взнос. Соответственно, при отсутствии первоначального взноса удорожание будет более существенным.

Взять в лизинг оборудование без первоначального взноса лизинговая компания может позволить постоянным клиентам, с которыми ранее уже заключался подобный договор с авансом.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fchto-takoe-lizing-dlya-ip-prostymi-slovami

Нулевой баланс у ИП может быть в двух случаях. Если он:

  1. Только начал свою деятельность и еще не успел приобрести активы.
  2. Не ведет хозяйственную деятельность и по этой причине не имеет активов на балансе.

Во втором случае предприниматель сдает нулевую отчетность, соответственно, оценить финансовое состояние его бизнеса сложно, поэтому условия предоставления лизинга могут быть менее выгодными.

Одной из компаний, предоставляющих возможность предпринимателям с нулевым балансом оформить лизинг на выгодных условиях, является Европлан :

  • первоначальный взнос 10-15%;
  • рост стоимость в год – 3%, также существует беспроцентная ставка.

Аренда техники специального назначения не особенно отличается от оформления договора для другого имущества. Условия для всей техники стандартны, но могут отличаться у разных лизингодателей:

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flizing-evroplan

  • взнос 15–30%;
  • срок заключения договора от 1 до 5 лет;
  • удорожание 5–10% в год.

Наиболее распространенная техника, которую предприниматели оформляют в лизинг:

  • манипулятор;
  • автокран;
  • экскаватор;
  • бульдозер;
  • погрузчик;
  • тягач и другая спецтехника.

Для тех, кто хочет сам рассчитать ежемесячный платеж и рассчитать стоимость лизинга, существует специальный онлайн-калькулятор. Он представляет собой программу, с окнами для введения параметров:

  • цена и тип имущества;
  • его характеристики;
  • валюта выплат и срок действия договора;
  • желаемый размер авансового платежа;
  • тип погашения: аннуитетный (равными частями) или классический.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) proxy?url=https%3A%2F%2Fdelen.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fsushchnost-i-principy-lizing

Лизинговые калькуляторы для удобства клиентов на своих сайтах часто размещают компании, предоставляющие подобные услуги.

Взаимодействие с лизинговой компанией длится, как правило, не один год. Поэтому следует детально подходить к выбору партнера. Большинство предпринимателей, выбирая лизингодателя, ориентируются только на график лизинговых платежей, оценивая общую сумму переплаты. Сравнивая процент удорожания имущества у разных лизинговых компаний, предприниматели, как правило, останавливаются на более дешевой.

Однако договор лизинга может иметь массу подводных камней, на которые по неопытности предприниматель не обратит внимания. Изучать документ следует детально до того, как сделан выбор партнера. Целесообразно воспользоваться услугами юриста или брокера.

Особое внимание следует обратить на пункты ответственности сторон и условия расторжения в одностороннем порядке. Кроме этого следует учитывать финансовую стабильность компании и срок ее существования на рынке.

Изображение - Лизинг для ип (индивидуальных предпринимателей) 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here