Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы

Предлагаем статью на тему: "малый бизнес стал чаще брать микрозаймы" с комментарием от профессионального юриста.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=http%3A%2F%2Fmy-biz.ru%2Fnovosti%2Fassets%2Fimages%2Fmikrozaymy-biznesu

До конца первого полугодия 2016 маловероятен сценарий, при котором предпринимателям малого и среднего бизнеса снизят требования к заемщикам. Такое заявление было сделано представителями МСП Банка на основании расчетов индекса «Финансовый перекресток».

Опрос, проведенный среди банкиров, показал, что более 50% респондентов прогнозируют сохранение условий на нынешнем уровне, а оставшаяся часть и вовсе ждет их ухудшения.

Согласно анализу МСП Банка, не стоит рассчитывать на положительную динамику рынка лизинговых услуг малого и среднего бизнеса в первом полугодии текущего года. Рост спроса был отмечен только в отрасли сельского хозяйства и в фармацевтической сфере. Уменьшилось количество сделок с автомобильным транспортом и спецтехникой.

44,4% опрошенных банкиров прогнозируют уменьшение объемов рынка, и примерно столько же экспертов ожидают его стабилизации. На улучшение состояния надеются оставшиеся 11,2% респондентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Комментарий по поводу сложившейся ситуации дал Антон Соничев, представитель центра «Общественная дума». Он считает, что рынок лизинга в нынешнем году уменьшится примерно на 10–15%, а лизинговым организациям, чтобы улучшить динамику, следует ориентироваться на автолизинг и экспресс-продукты для малого и среднего бизнеса.

В то же время, зафиксировано очередное снижение процентной ставки по кредиту. На данный момент она остановилась на уровне 18,3% годовых (19,5% было полгода назад). Эксперты уверены, что до конца первого полугодия нынешнего года эта тенденция продолжится, и ставка дойдет до отметки в 17,7% годовых.

Специалисты определили главные факторы, которые повлияют на состояние рынка кредитования в 2016 году:

  • макроэкономическая обстановка в России;
  • изменение внутреннего спроса;
  • степень налоговой и административной нагрузки на предпринимателей;
  • снижение инфляции;
  • уровень ключевой процентной ставки.

По словам Дмитрия Несветова, члена совета московского филиала Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», общее положение дел в области кредитования малого и среднего бизнеса останется неизменным до того времени, пока будут удерживаться на текущем уровне ключевая ставка и другие регулирующие инструменты ЦБ РФ.

Банковские структуры ожидают поблажек со стороны Центробанка в сфере фондирования, а также надеются на изменение требований к нормативам и резервам. По мнению банков, учетная ставка должна быть снижена до 8–10%. Респонденты, принявшие участие в опросе от МСП Банка, считают правильными мерами предоставление льготного периода при создании дополнительных резервов в ходе реструктуризации имеющихся займов и снижение требований для добросовестных клиентов.

Специалисты прогнозируют слабую востребованность займов на инвестиционные цели по сравнению с кредитами на восполнение оборотных средств. Основной же рост спроса на рынке кредитования в первом полугодии текущего года, предположительно, произойдет в торговом сегменте.

Несмотря на уменьшение объемов кредитования малого и среднего бизнеса, которое сократилось более чем на 28% по сравнению с предыдущим периодом, бизнесмены все ещё сильно заинтересованы в услугах кредитных учреждений, а количество заявок на займы выросло почти на 30%. Только 21% респондентов отметили снижение спроса на свои услуги.

Однако общее число отклоненных заявок в кредитных учреждениях достигает 27,7%. В сегменте среднего бизнеса данный показатель составляет 13,6%. Главные причины отказов заемщикам остаются неизменными:

  • плохое финансовое состояние;
  • недостаточность ликвидного залогового обеспечения.

70 фондов указали на рост количества поданных заявок на микрозаймы со стороны малого и среднего бизнеса, а также выразили уверенность в увеличении портфеля микрозаймов в этой области. Сокращение прогнозируют менее 15% опрошенных.

Член Экспертного совета по налоговой политике при Уполномоченном по защите прав предпринимателей в городе Москве, Дмитрий Липатов, считает, что традиционное банковское кредитование становится все более недоступным для бизнесменов, поэтому они переходят на услуги микрофинансовых организаций, которые выставляют более мягкие условия.

Специалисты отмечают, что привлечение малого и среднего бизнеса, который нуждается в более крупных кредитах, увеличит приток спроса в сфере микрофинансирования. Это, в свою очередь, должно повлиять на увеличение максимальной суммы микрозайма до 3 миллионов рублей.

Центробанк одной из причин называет активный рост онлайн-кредитования. Эксперты считают это следствием смягчения условий возврата микрокредитов и ограничения ставок по ним.

В то же время малый бизнес и индивидуальные предприниматели свои аппетиты умерили и теперь обращаются за микрозаймами гораздо реже. В первом квартале свои потребности залезать в долг МФО они снизили на 35-40 процентов по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом. У простых граждан картина другая. Здесь рост количества микрозаймов (“кредитов до зарплаты” размером до 45 тысяч рублей на срок до двух месяцев) составил более 50 процентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

В итоге общий объем достиг 22,2 миллиарда рублей. Выросла и средняя сумма, которая чаще всего необходима для того, чтобы протянуть до зарплаты – с 5,6 тысячи до 6,2 тысячи рублей.

Между тем стоит напомнить, что за безобидной приставкой “микро” в отношении подобного кредита скрываются далеко не маленькие ставки – около 2 процентов в день или свыше 600 в год!

Проще говоря, заняв у МФО, купившись на агрессивную рекламу, 6 тысяч рублей сегодня, через две недели должен будешь вернуть 7 с половиной. Как отметил в беседе с “Российской газетой” вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов, у МФО всегда был и остается свой клиент, которому деньги нужны позарез, но из-за плохой кредитной истории, “серой” зарплаты или кучи других долгов обычные банки взаймы не дадут. При этом, как отмечает эксперт, тот факт, что за подобными кредитами стали меньше обращаться частные предприниматели, вряд ли можно считать положительным. Частники отказываются от кредитов просто потому, что падает спрос на их продукцию и услуги, поскольку большая часть их бизнеса сосредоточена в сфере оптово-розничной торговли.

Читайте так же:  Юридический ликбез о недвижимости

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=https%3A%2F%2Fcdnimg.rg.ru%2Fimg%2Fcontent%2F127%2F75%2F80%2F2_2_t_310x206

Между тем глава управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса “Локо-Банка” Наталья Павлунина объясняет ситуацию различием сравниваемых периодов. Дело в том, что на первый квартал 2015 года пришелся период начала “кредитной перезагрузки”: ставки по займам вслед за ключевой ставкой Центробанка РФ взлетели до такого уровня, что были мало интересны клиентам. Кроме того, были ужесточены требования к заемщикам, часть из которых сразу потеряла интерес к займам. Поэтому кредитование буквально “заморозилось”, как в банках, так и в микрофинансовом секторе. “Однако к началу 2016 года рынок кредитования заметно восстановился”, – полагает она.

Комментируя снижение интереса со стороны бизнеса, управляющий партнер компании Kirikov Group Даниил Кириков напоминает, что в большинстве случаев микрокредитование используется предпринимателями и юрлицами не для инвестиций в производство, а для пополнения оборотных средств.

То есть речь идет по большому счету о стоящих на грани кризиса производствах, вероятность банкротства которых весьма высока. Отсюда и опасения со стороны кредиторов, которые стремятся избежать лишнего риска, тогда как бизнес лишается еще одного источника инвестиций.

К тому же, по его словам, добиться возвращения долга от физлиц гораздо проще, чем от предпринимателя. Эта категория заемщиков, как правило, берет краткосрочные кредиты в небольшом объеме, что заметно снижает риск по сравнению с выдачей средств бизнесу.

За первое полугодие 2016 года выдано более 82 тысяч таких кредитов

Малый бизнес в Казахстане не намерен снижать обороты из-за проблем в экономике страны. За 2015 год объем производства товаров и услуг индивидуальными предпринимателями — костяк МСП в РК ( 70,3%), — показал рекордный результат в 1,5 трлн тенге. Это на 56% больше уровня выпуска в секторе в 2014 году. Доля малого предпринимательства в ВВП страны за год выросла до 20% с 16%, сообщает Ranking.kz.

В текущем году объемы производства несколько снизились, однако замедление темпов довольно небольшое — минус 8% по итогам января-июня 2016 года по сравнению с уровнем за аналогичный период прошлого года.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=https%3A%2F%2Fi.kapital.kz%2Fc%2F7808877b7f3d4a11a82cf7752f98af30%2Fn%2F630%2F-%2Fe%2Fa%2F0%2F7%2Fe%2F8165e74f127f9d127df32c5bf96

Поддержание высоких темпов роста производства провоцирует увеличение спроса на кредитные ресурсы со стороны малого бизнеса. Статистика микрокредитного рынка РК показывает, что соответствующее финансирование индивидуальные предприниматели находят в микрофинансовых организациях.

За первое полугодие текущего года спрос на самый доступный кредитный продукт, предлагаемый МФО, — кредиты под солидарную ответственность ( групповые кредиты), — вырос на 16%. Всего за январь-июнь 2016 года было выдано 82,4 тысячи таких микрозаймов.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=https%3A%2F%2Fi.kapital.kz%2Fc%2F7e687630c484491746c8157aba6352f7%2Fn%2F630%2F-%2F6%2F0%2F3%2Ff%2F5%2F92fea89e5f7348b3bc6e4274473

Рост спроса предпринимателей на бизнес-микрозаймы, по мнению аналитиков, объясняется двумя факторами.

Первый — легкость получения финансирования в МФО, если сравнивать с условиями кредитования в банках. Основным препятствием на пути малого бизнеса в получении банковского займа является вопрос залога — практически все кредитные продукты для МСП в банках требуют в залог недвижимое имущество либо денежные средства. В то же время основным продуктом на рынке бизнес-микрокредитования является групповой кредит, не требующий никакого залогового обеспечения, кроме солидарной ответственности группы предпринимателей.

Второй фактор, играющий в пользу выбора микрокредита для предпринимателя, — стоимость финансирования. Декларируемые МФО эффективные ставки вознаграждения по микрозаймам выше, чем у банков — в среднем 30,6% годовых. Однако, если учесть все сопутствующие расходы предпринимателя в ходе получения займа в банке, такие как комиссии за рассмотрение заявки, обналичивание и пр., то стоимость такого кредита становится дороже, чем в МФО.

Для сравнения, размер ежемесячного платежа по кредиту на сумму 1 млн тенге на 1 год составит 99,4 тыс. тенге в банке и 98,6 тыс. тенге в микрофинансовой организации.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=https%3A%2F%2Fi.kapital.kz%2Fc%2F8165250049e86edc55514bb340b06c90%2Fn%2F630%2F-%2Fc%2Fe%2F6%2Fc%2F8%2F5c4cb77b5e880eb8fd7ce388af7

В настоящее время в Казахстане действует 132 микрофинансовые организации, имеющие учетную регистрацию в Национальном банке РК. Крупнейшим участником рынка микрофинансирования в РК является KMF, чья доля на рынке составляет более 52%.

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Россияне стали активнее брать не только потребительские и автокредиты, ипотеку, но и занимать до зарплаты. За полтора года на 35% увеличилось число тех, кто берет микрокредиты; на 10% выросла средняя сумма займа.

С 1 января 2016 г. по 1 июля 2017 г. число россиян, берущих кредиты в ломбардах, микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах, увеличилось на 35,5% до 3 млн человек, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на основе данных 3000 микрокредитных институтов. Это немного по сравнению с другими странами, если учитывать, что взрослых старше 16 лет – потенциальных заемщиков – в России около 100 млн человек. Микрокредиты берут не только занятые в экономике россияне, но и пенсионеры, и безработные.

Читайте так же:  Как субъекту малого бизнеса получить субсидию

Средний размер микрозайма по состоянию на II квартал 2017 г. – 10 200 руб. Сумма займа растет у заемщиков всех возрастов.

За займами до зарплаты заемщики, как правило, обращаются неоднократно, отмечает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. И если в первый или во второй раз МФО выдает заемщику более скромные суммы, то в дальнейшем размеры займов, как правило, возрастают. Основные получатели таких кредитов – малоимущие и люди с низкими доходами, отмечает Лилия Овчарова из ВШЭ. По оценкам Росстата, в России число людей с доходами ниже прожиточного минимума выросло с 2014 г. до 2016 г. на 19% до 19,8 млн человек, пенсионеров среди них 16%. Для работающих микрокредиты – палочка-выручалочка до зарплаты, ведь половина работающих россиян имеет в месяц ниже 22 800 руб. (так называемый медианный доход), а самый частый доход – 12 700 руб. в месяц (так называемый модальный доход).

Сентябрьский опрос «Общественного телевидения России» показал, что в среднем россиянам не хватает до зарплаты 19 300 руб. Год назад около 80% россиян жаловались фонду «Общественное мнение», что им не хватает денег до зарплаты. Опрос «Левада-центра» в августе 2017 г. показал, что рост цен и бедность остаются проблемами, которые более всего тревожат население (61 и 45%).

Стимулирует микрокредитование не только бедность, но и покупки, отложенные из-за падения реальных доходов. Те, кто может, берут кредит в банке; люди с низкими доходами тоже покупают товары в кредит, но не автомашины, а чайники, пылесосы – живущую 2–3 года недорогую технику. Кроме того, на микрокредиты готовят детей в школу и отдыхают. Проценты по таким кредитам на один-два порядка выше, чем по потребкредитам, но этой категории заемщиков в банках займы уже не дают – плохие кредитные истории, считает Овчарова. Банки ужесточили требования выдачи кредитов. Микрокредитные институты, в свою очередь, сделали прозрачнее выдачу займов и после кампании против коллекторов люди, вероятно, стали меньше их бояться, считает Овчарова. Но так малоимущие россияне постепенно дрейфуют в еще большую бедность, попадая в замкнутый круг долгов под большие проценты.

Полная версия статьи. Сокращенный газетный вариант можно посмотреть в архиве «Ведомостей» (смарт-версия)

Россияне стали чаще брать микрозаймы, чтобы дожить до зарплаты

В России вырос спрос на займы до зарплаты. За полтора года более чем на треть увеличилось число тех, кто берет микрокредиты, а средняя сумма займа выросла на 10%, пишут «Ведомости».

Как следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с 1 января 2016 по 1 июля 2017 года число россиян, берущих кредиты в ломбардах, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных кооперативах, увеличилось на 35,5% — до 3 млн человек. Причем микрокредиты берут не только занятые в экономике россияне, но и пенсионеры и безработные.

Средний размер микрозайма по состоянию на второй квартал текущего года — чуть более 10 тыс. рублей. Сумма займа растет у заемщиков всех возрастов.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волк отмечает, что за займами до зарплаты заемщики, как правило, обращаются неоднократно. И если в первый или во второй раз МФО выдает заемщику более скромные суммы, то в дальнейшем размеры займов возрастают.

Основные получатели таких кредитов — малоимущие и люди с низкими доходами, отмечает Лилия Овчарова из ВШЭ. Причем по оценкам Росстата, число россиян с доходами ниже прожиточного минимума выросло с 2014 по 2016 год на 19% до 19,8 млн человек. Среди них 16% — пенсионеры.

Доход половины работающих россиян в месяц (медианный доход) ниже 22 тыс. 800 рублей, а самый частый доход — 12 тыс. 700 рублей в месяц (модальный доход).

© Информационное агентство “Znak”
Шеф-редактор Аксана Панова, [email protected]

Свидетельство о регистрации СМИ № ФС77-53553 от 04 апреля 2013 года. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Адрес: 620026, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, 126
Тел.: +7 (343) 380-81-82, e-mail: [email protected]

Мнение редакции может не совпадать с мнением отдельных авторов.

При использовании материалов сайта ссылка обязательна.

Банкиры объяснили, почему кредитовать малый бизнес сейчас слишком опасно

Объемы кредитования малого бизнеса с начала года сократились почти в 2 раза. Просроченные долги бизнеса перед банками растут, спрос на его услуги падает, и наращивать портфели в таких условиях банки не хотят. Банкиры рассказали “ДП”, что происходит с кредитами малому бизнесу и почему этот вопрос становится все более болезненным для российских банков и предпринимателей.

“Мы всегда говорим: банки должны больше кредитовать малый и средний бизнес. Но если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране в силу каких-то причин, если сегодня нет поля деятельности для них, то какой смысл больше кредитовать? Это будут только невозвратные долги. Поэтому, мне кажется, действительно надо идти от потребления: есть потребление — есть спрос, будут деньги. Нет потребления — нет спроса, просто так заливать экономику ради создания искусственного спроса… Мы знаем, чем это заканчивается”.

Почему малым предпринимателям выгоднее дружить, а не конкурировать

Эти слова Андрея Костина на форуме “Россия зовет!” наделали много шума. Предприниматели ответили на выпад главы ВТБ дружным несогласием. К примеру, Ассоциация промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга даже собирается писать в федеральный комитет по экономике письмо о недопустимости таких высказываний от руководства госбанка. Позиция предпринимателей ясна: малый бизнес не сможет развиваться без стартового капитала и является одним из самых важных двигателей всей экономики. Заявление принял близко к сердцу весь малый бизнес, хотя глава ВТБ говорил только о том, на который нет спроса.

Читайте так же:  Как открыть ип иностранному гражданину в россии

Однако банкиры признают, что с точки зрения банковского бизнеса высказывание Андрея Костина предельно логично. Риторика о росте кредитования малого бизнеса звучит уже несколько лет, в то время как позиция банков в этом вопросе впервые за долгое время была озвучена в публичном пространстве на таком уровне. Обычно власть пытается уговорить банковский сектор понизить ставки для предпринимателей и сделать кредиты более доступными, банкиры послушно кивают, и в официальных сообщениях банки, коммерческие и с госучастием, всегда хвастаются портфелями выданных малому и среднему бизнесу кредитов, правда, все менее охотно раскрывают статистику в сравнении с аналогичными периодами прошлых лет. “Наши топы молчат как рыбы”, — вздохнул представитель одного из крупных банков в ответ на просьбу предоставить данные в сравнении.

Тем временем статистика говорит о том, что этот сегмент кредитования серьезно просел в этом году. По данным исследования рейтингового агентства RAEX, объем кредитов, которые взял малый и средний бизнес (МСБ) в первой половине 2015 года, сократился на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,5 трлн рублей. При этом объем кредитов, который получил крупный бизнес, наоборот, растет. “Крупные банки осознанно сдают позиции в сегменте МСБ, делая ставку на кредитование крупного бизнеса из-за необходимости рефинансирования внешнего фондирования”, — говорится в отчете агентства.

Многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году. По сути крупный бизнес вытесняет малый бизнес в клиентских базах банков, которые заботятся о качестве своих кредитных портфелей. Кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски.

Кредитование малого и среднего бизнеса в Петербурге и в целом на Северо-Западе с начала года сжалось практически в 2 раза. По данным ЦБ , малый и средний бизнес Петербурга за 8 месяцев этого года получил от банков кредитов на сумму 244,7 млрд рублей, хотя в прошлом году на 1 сентября 2014 года этот показатель составлял 414,9 млрд рублей. В целом по Северо-Западу банки выдали МСБ 371,3 млрд рублей (в прошлом году этот показатель составил 626,9 млрд рублей). “Безусловно, объем кредитов, выдаваемых субъектам малого бизнеса, по сравнению с прошлым рекордным годом сократился. В целом по рынку снижение составляет 2 раза, хотя, конечно, у лидеров падение выдач произошло в меньшем масштабе”, — комментирует Иван Макаров, пресс-секретарь “ВТБ 24 ” по СЗФО.

Взять кредит предпринимателю становится все труднее: банки заметно ужесточили требования к заемщикам. “Банки гораздо ответственнее подходят сейчас к выбору заемщиков, отдавая предпочтение давно проверенным клиентам, и не стремятся наращивать ни объемы выдач, ни размеры портфелей”, — говорит директор департамента развития бизнеса с корпоративными клиентами ПАО “Балтинвестбанк” Дмитрий Прохоревич.

С точки зрения предпринимателей и части экспертов, это лишняя осторожность, потому что, по их мнению, малый бизнес всегда более исправно платит по кредиту, чем крупный, а государство готово поддержать банки в части его кредитования. “Безусловно, такой бизнес очень важен для государства, именно поэтому существуют различные программы МСП Банка со льготными условиями кредитования. Дополнительное финансирование необходимо для развития бизнеса, и компании с таким оборотом добросовестно возвращают кредиты. Для исключения неприятных последствий банк внимательно смотрит на историю обслуживания клиента и движение денежных средств по его расчетному счету. Такой подход позволяет существенно снизить риски”, — говорит Вадим Исаков, территориальный директор банка “БКС Премьер”.

И хотя предприниматели уверяют, что малый бизнес всегда исправнее всего платит по кредитам, сухие цифры говорят об обратном. По данным “Секвойя Кредит Консолидейшн”, долг малого и среднего бизнеса (МСБ) перед банками за последний год вырос на рекордные 31,47%. На 1 августа 2015 года доля просроченной задолженности в этом сегменте кредитования достигла 12%. Все больше предпринимателей при всем желании платить по кредиту по существующим ставкам просто не в состоянии.

Сейчас все популярнее среди предпринимателей становятся беззалоговые кредиты, банковские гарантии и кредиты на пополнение оборотных средств, отмечает председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков. “Малый и средний бизнес умеет считать деньги ничуть не хуже чем крупный. Именно поэтому одним из наиболее востребованных банковских продуктов уже второй год являются гарантии, стоимость которых варьируется в зависимости от вида самой гарантии и обеспечения, но все равно ниже ставки по кредиту”, — соглашается Дмитрий Прохоревич.

“Традиционно более 70% кредитов имели своей целью пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов. Конечно, сейчас эта доля несколько увеличилась и составляет примерно 80%. Пятая часть от объема кредитов (а не третья, как раньше) приходится на модернизацию действующих производств, автопарков, переоборудование и расширение складских и иных коммерческих помещений”, — говорит о том, на что предприниматели берут кредиты в последнее время, Иван Макаров.

Читайте так же:  Сбербанк активно выдает кредиты ип

“Спрос на кредитование предприятий МСБ никуда не исчез. Поступают заявки, в большей своей части, на кредиты с целью финансирования оборотных средств, а также проектов по расширению или модернизации бизнеса”, – говорит Антон Большаков, коммерческий директор региона “Санкт-Петербург Север”, заместитель управляющего петербургского филиала ЮниКредит Банка.

“Любое кредитование в кризис более рискованно. Просто потому, что снижается спрос конечных потребителей. И здесь не стоит разделять сферы по степени рискованности. Но кризис не является основанием для того, чтобы финансовая сфера, неотъемлемой частью которой является банковское кредитование, брала паузу на это время. Более того, в кризис необходимость в заемных средствах зачастую становится еще более острой. Однако, наравне с поддержкой кредитования сектора МСБ банк должен также более детально анализировать финансово-хозяйственную деятельность заемщиков, обращая первостепенное внимание на перспективы развития конкретного бизнеса в разрезе срока планируемого кредита”, – отмечает Антон Большаков.

Несмотря на то что глава ВТБ утверждает о невозможности роста кредитования МСБ, его дочерний “ВТБ 24” недавно заявил, что планирует увеличить объем выдачи кредитов в сегменте малого бизнеса в 2016 году почти в 1,5 раза, до 116-117 млрд рублей (по итогам 2015 года банк планирует выдать МСБ 83-86 млрд рублей). Крупные госбанки как раз могут позволить себе рисковать, в отличие от небольших, и у них есть возможность нарастить свою долю в этом сегменте, пока небольшие банки осторожничают и отказывают предпринимателям в ответ за заявки.

Однако на это остается не так много времени: кредитование МСБ начинает оживать вместе со снижением ставок. Кроме того, этот сегмент просел не так уж и сильно на фоне остальных и восстановиться сможет быстрее, уверены банкиры. “В целом сфера кредитования малого и среднего бизнеса все же смотрится лучше, чем некоторые другие направления кредитования. Скажем, в сфере потребительских кредитов спрос со стороны заемщиков по сравнению с прошлым годом упал в 3-3,5 раза”, — отмечает Иван Макаров.

“Кроме того, надо понимать, что основная часть снижения выдач по итогам полугодия связана с резким провалом спроса на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса в начале года. С июля мы уже наблюдаем тенденцию восстановления как спроса, так и выдачи кредитов. Это связано в первую очередь со снижением процентных ставок по кредитам. В настоящее время заемщикам уже доступно беззалоговое кредитование в форме овердрафта по приемлемым ставкам. Кроме того, активно реализуются различные программы по поддержке потенциальных заемщиков из сферы малого бизнеса”, — добавляет он.

О доступности микрозаймов физическим лицам уже наверняка знают многие. Для малого бизнеса подобного рода кредитование доступно на совершенно иных условиях. Общим для обоих вариантов является ограниченная сумма средств, которую можно получить.

Такая схема кредитования уже весьма сильно распространилась благодаря особым условиям и быстроте получения средств. На развитие бизнеса, а также в ситуациях, когда предприятие только начинает функционировать, часто требуются дополнительные средства.

Чтобы получить необходимую сумму, придется неопределенное время работать, да и нет гарантии, что без финансовых вливаний прибыль будет достаточной. Поэтому кредитование является прекрасным выходом в этом случае.

Но для того, чтобы деятельность осуществлялась успешно, необходимо точно представлять возможные риски и не брать на себя кредитные обязательства, которые в результате будет сложно выполнить. Однако при адекватной оценке своих возможностей дополнительные средства при оформлении микрозайма станут хорошим подспорьем.

Действовать через банк не всегда удобно, так как для оформления может потребоваться продолжительный отрезок времени, при этом вероятность отказа довольно велика. А микрофинансовые организации предоставляют кредит на сумму до 100 000 рублей (большинство МФО сотрудничают именно на таких условиях) в кратчайшие сроки.

Более того, если собрать полный пакет документов, средства можно получить в день, когда была подана заявка. Самая популярная организация — Сбербанк. Здесь вы можете получить до 1 млн. руб. на самых выгодных условиях.

Начиная со второго займа в одной и той же компании, вы получите возможность брать более крупные суммы (иногда в два или три раза крупнее), поэтому не забывайте про это. Более полный перечень компаний, где вы можете оформить заявку на микрозайм есть на нашем сайте.

Существует ряд основных требований, которых следует придерживаться, чтобы поданная заявка была утверждена:

  • необходимо, чтобы срок функционирования предприятия был не менее 3 месяцев, для некоторых МФО нужны более серьезные основания для кредитования, в этом случае к рассмотрению принимаются заявки от предприятий, которые действуют как минимум один год;
  • сумма кредитных средств также может изменяться в зависимости от некоторых факторов (поданных документов, стажа функционирования малого бизнеса, а также от ряда условий, на которых МФО сотрудничает с предпринимателями);
  • могут присутствовать различные комиссии, в частности, комиссия за выдачу кредита;
  • высокая процентная ставка;
  • нередко требуется подтвердить целевое использование средств.

Решение по данному вопросу принимается с учетом обстоятельств. Поэтому однозначно ответить никак нельзя. Но порой случаются ситуации, когда иного решения, как справиться с финансовыми затруднениями, попросту нет. Тогда, разумеется, получить дополнительные средства на расширение бизнеса или решение других проблем придется, обратившись в МФО для оформления микрокредита.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=http%3A%2F%2Fpromikrozajm.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F02%2Fdengi-malomy-biznesy-300x225

Не стоит спешить отрицательно относиться к процентной ставке, которая несколько выше ожидаемого предела, так как если предприятие функционирует более чем успешно, то не возникнет никаких трудностей с возвратом долга раньше срока, а взятый капитал поможет бизнесу расшириться.

Читайте так же:  Применение ккт, чеков и чекопечатающих машин в торговле

Поэтому с данной точки зрения микрозаймы представляют собой весьма полезную услугу. Тогда как в ситуациях сложных, когда бизнес постепенно сдает обороты, микрокредит может стать дополнительным «камнем на шею» такому предприятию.

Одним словом, брать или нет микрозайм, необходимо решать предпринимателю, учитывая при этом все нюансы, в первую очередь именно свои финансовые возможности, ведь сумма даже в 100 000 руб. не так уж мала, особенно для небольшого предприятия.

Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Малый и средний бизнес постоянно нуждается в «подпитке», свободных средствах, которые всегда будут под рукой. Закупить новое сырье, отремонтировать оборудование, установить новую технику, транспортировать груз и т.д. — это постоянные затраты. Но что делать, если собственных средств небольшой компании не хватает в данный момент?
На каких условиях микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы для малого и среднего бизнеса? Нужен ли залог или поручительство? Где можно взять деньги без обеспечения?

Причин, по которым владельцу малого или среднего бизнеса могут потребоваться дополнительные денежные средства очень много.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fbiz

Перечислим основные из них:

  • Модернизация производства. Это может быть ремонт или покупка нового оборудования, транспорта, недвижимости и других важных составляющих. Учитывается также транспортировка, установка, ввод в эксплуатацию и т.д. К этому же пункту можно добавить покупку, ремонт или реконструкцию производственных площадей, складов и других сооружений, а также земельных участков.
  • Инновация производства. Это может быть приобретение новейшего оборудования или технологий, нематериальных активов (лицензии, патенты и т.д.)
  • Микрозайм для малого бизнеса может понадобиться для расширения или развития действующего производства. Такой заем требуется для пополнения оборотных средств (расплатиться с подрядчиками, поставщиками, закупить товарно-материальные ценности и т.д.)
  • Микрозайм может потребоваться для запуска рекламной кампании, на оплату других операционных расходов и т.д. Да, мало ли на что еще могут потребоваться средства предпринимателю?!

Залог и поручители при микрозаймах. Что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

  1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
  2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
  3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
  4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
  5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

  1. Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита. В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога. А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита. А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется. Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.
  2. Простая процедура получения. Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.
  3. Быстрое рассмотрение заявки. В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Кто даст микрозаймы для малого бизнеса без поручителей и залога?

Раньше микрокредитные организации охотнее кредитовали физических лиц, однако в последнее время стали уделять повышенный интерес к финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. По данным некоторых аналитических изданий на сегодняшний день доля выданных микрозаймов предпринимателям составляет около 35-40% от всех выданных микрокредитов.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы proxy?url=http%3A%2F%2Fmobile-testing.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fmalaya-torgovlya

Получить бизнес-займ без залога и поручителя практически нереально. Такие программы априори предполагают выдачу небольших сумм при внушительном пакете обязательных документов. В таблице представлены наиболее лояльные МФО, которые предлагают бизнес-займы с залогом и без него.

Изображение - Малый бизнес стал чаще брать микрозаймы 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here