Может ли ип получить кредит без залога

Предлагаем статью на тему: "может ли ип получить кредит без залога" с комментарием от профессионального юриста.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2018 года.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fcredit-dlya-ip1

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост» для расширения и развития бизнеса

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fubrr-credit-ip

Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

Рассмотрим условия кредитования более подробно:

  • Никакого залога.
  • Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Срок до 2 лет.
  • Рассмотрение — около 2 рабочих дней.

ОТП Банк — потребительский кредит для предпринимателя

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fotp-bank

В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Сумма кредита от 15 до 1 миллиона рублей;
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 48 месяцев;
  • Процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Frencredit-bez-prep

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.
Читайте так же:  Характеристика кредитных карт русский стандарт

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fsovcombank-1

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2FBZF-dlya-IP

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fdasreda

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fstb-themes%2Fstb-light%2Finfo

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках::

  1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Кредит на бизнес без залога и поручителей – это один из наиболее востребованных продуктов среди предпринимателей. Отсутствие обеспечения значительно упрощает процесс оформления ссуды. Это делает заем более доступным для представителей различных сфер деятельности. Где же можно получить столь интересный вид кредита, и насколько это предложение выгодно для клиента?

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F1_%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE_1394020195_kredit-nsk_452

Клиенту следует понимать, что предоставление кредитов малому бизнесу без залога значительно увеличивает для банка риск невозврата средств. Поэтому ставки по кредитам без залога значительно выше, по сравнению с другими продуктами.

Беззалоговый кредит обладает такими преимуществами:

  • возможность получить средства на любые цели (в большинстве случаев нет необходимости отчитываться за потраченные деньги);
  • процесс оформления значительно упрощен;
  • небольшой пакет документов для подачи заявки;
  • оценивая бизнес клиента, сотрудники учреждения применяют индивидуальный подход;
  • беззалоговый заем можно оформить на довольно длительный срок;
  • заявка рассматривается всего несколько дней;
  • клиент открывает счет в банке после получения положительного решения о предоставлении кредита.

Некоторые банки предлагают клиентам предоставить залог личного имущества или товаров в обороте. С одной стороны, это всё же обеспечение. С другой – не требуется оценка независимого эксперта и оформление сделки нотариально. Заемщик не несет расходы на оплату услуг сторонних организаций. Оценка предмета залога осуществляется сотрудниками банка в кратчайшие сроки. Данный вид кредитования имеет черты беззалогового займа (можно сказать, что залог оформляется формально).

Читайте так же:  Завершится ли экономический кризис в 2019 году

Кроме того, в качестве обеспечения банки рассматривают предоставление поручительства физических или юридических лиц, а также Гарантированных Фондов. Последние способствуют развитию предпринимательства в России.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F2_%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE_kredit-dlja-predprinimatelja-bez-zaloga

Поручительство – это один из видов обеспечения по кредиту. Поручителем может выступать физ. или юр.лицо, имеющее регулярный доход или состоящее с заемщиком в родственных связях (обеспечивается моральный фактор воздействия).

Смысл поручительства состоит в том, что при наличии невыплат по займу банк может обратиться к поручителям с требованием произвести платежи. Поэтому ИП стремятся оформить кредит без привлечения дополнительных гарантов. Получить заем без поручителей можно в таких случаях:

  • когда оформляется залог имущества;
  • если клиент имеет в банке положительную кредитную историю, уровень его финансовой стабильности довольно высокий;
  • процентная ставка по кредиту значительно выше, чем средний уровень (это компенсирует риск невыплаты займа).

В каждом банке решение о предоставлении кредита без поручительства принимается индивидуально. Однако большинство фин.учреждений предпочитает всегда оформлять поручительство супруга клиента (независимо от наличия твердого обеспечения и прочих факторов). Это позволяет избежать проблем в дальнейшем, если дело дойдет до суда.

Сбербанк предлагает клиентам заем «Доверие». Сумму до 5 млн. руб. можно получить на 4 года под ставку 22% годовых и выше. К ИП выдвигаются такие требования:

  • объем годовой выручки менее 60 млн.руб.;
  • возраст гражданина от 23 до 60 лет;
  • наличие регистрации (если временная – срок ее окончания должен быть не ранее, чем через полгода от момента подачи заявки на кредит);
  • бизнес существует минимум полгода.

Если заемщик предоставит обеспечение в виде гарантии, он может претендовать на более выгодные условия кредитования.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fbiznes_kredit_412

В ВТБ 24 без залога ИП могут получить заем «Коммерсант». Ставка составляет от 24,99%, рассматриваются заявки на суммы 1–4 млн. руб. Самый длительный срок договора – 3 года. Подать заявку можно прямо на сайте банка.

Банк Открытие выдает беззалоговые займы «Micro» и «Легкий кредит». Эти продукты клиент может оформить довольно быстро, максимальный срок действия договора составляет 5 лет.

В ЮникредитБанке предприниматели могут получить беззалоговый кредит сроком на 3 года. Рассматриваются заявки в сумме 500 тыс. – 3 млн. руб. Подать заявку можно через официальный сайт банка.

Промсвязьбанк предлагает клиентам оформить заем под поручительство Фонда содействия кредитованию. В зависимости от целей кредита, можно выбрать один из продуктов:

  • кредит-бизнес (срок до 3 лет, размер кредита 3–9 млн. руб.);
  • кредит-инвест (срок до 3 лет, размер кредита до 120 млн. руб.).

Под поручительство физ.лиц и юр.лиц заемщикам предоставляется кредит «Упрощенный». Заявку на любой продукт можно оформить на сайте.

Райффайзенбанк выдает ИП «Экспрес» кредит на срок 4 мес. – 4 года. Сумма финансирования находится в пределах 0,1–2 млн. руб. Для получения займа потребуется поручительство, залог предоставлять не обязательно.

Московский Кредитный Банк предлагает предпринимателям оформить такие кредиты без обеспечения:

  • овердрафт (от 1 млн. руб.);
  • заем под инкассируемую выручку (от 1 млн. руб.);
  • факторинг (переуступка дебиторской задолженности, от 1 млн. руб.).

Значительно сократить время на подачу заявления для оформления кредита под ИП поможет всемирная сеть Интернет. Без траты времени на поездку в банк заемщик за считанные минуты может заполнить анкету на получение кредита.

Весь процесс получения займа происходит так:

  1. Заемщик выбирает учреждение, ознакамливается с программами кредитования ИП. Это могут быть займы для физ.лиц и продукты для юр.лиц.
  2. Клиент заполняет заявку на сайте онлайн, указывая такую информацию:
  • название компании, ее ИНН;
  • имя уполномоченного лица, которое подает заявку;
  • телефон фирмы;
  • регион проживания;
  • сумма займа;
  • срок договора;
  • электронная почта для обмена информацией.

3. Заемщик предоставляет данные о своем месте работы (направление бизнеса), заработке, стаже.

4. После рассмотрения данных заемщика, учреждение принимает решение о финансовой стабильности клиента.

5. Банк уведомляет гражданина о возможности оформления займа (смс на телефон, письмо на адрес электронной почты). Сотрудник учреждения назначает дату встречи для подписания договора.

6. Если кредит утвержден, заемщик посещает банк и выполняет дальнейшие рекомендации кредитного специалиста. Возможно, придется показать сотруднику место ведения бизнеса.

Существуют специальные сервисы, при помощи которых клиент может подобрать для себя оптимальный продукт. Заемщик указывает желаемую сумму и условия, на которых ох готов получить заем (ставка, срок, комиссия). Система анализирует предложения разных фин.учреждений и предлагает их пользователю. На экране отображаются те, что подходят под заданные параметры.

Обращаясь к такого рода сервисам, заемщику следует быть осторожным. Любую информацию желательно перепроверить на официальном сайте банка, так как условия и тарифы могут периодически меняться.

  1. Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F5_%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BE_9%25D1%258D9029501-624x416Если вы хотите получить кредит для развития бизнеса быстро, оформите нецелевой заем на физ.лицо. Помните: в этом случае процентная ставка может быть несколько выше, чем по продуктам для юр.лиц.
  2. Перед оформлением займа в каком-то банке тщательно взвесьте все возможные варианты. Сравните условия нескольких учреждений. Обязательно учтите наличие дополнительных комиссий и платежей (за выдачу ссуды, за ежемесячный платеж, за досрочное погашение и т.д.).
  3. Правдивые ответы на все вопросы кредитного специалиста значительно увеличивают шансы заемщика на положительно решение. Старайтесь не завышать ваши прибыли и не занижать расходы. Опытный специалист заметит несоответствие и усомнится в вашей порядочности.
  4. Наличие хорошей кредитной истории в конкретном банке увеличивает шансы заемщика на получение повторного займа на выгодных условиях без залога. Обращайтесь в банк, с которым ранее сотрудничали, и узнавайте льготные тарифы для постоянных клиентов.
Читайте так же:  Какова роль государства в процессе несостоятельности и банкротства

*Дата актуализации данных – 1 мая 2015 г.

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-ip-na-fiz-litso-ris-1-min-702x470

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-ip-na-fiz-litso-ris-2-min-705x470

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.
Читайте так же:  Установленный порядок приватизации муниципального имущества

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-ip-na-fiz-litso-ris-3-min-870x435

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkredit-bez-zaloga-ip-i-malomu-biznesu

Открыть свое дело просто, а вот найти инвестиции для развития или расширения бизнеса — нелегко. Наиболее остро встает вопрос у начинающих предпринимателей, не имеющих собственности для залога. Банки не спешат давать деньги ИП, который не может предоставить обеспечение. Но некоторые финансовые организации стараются поддерживать малый бизнес и предлагают ряд программ по беззалоговому кредитованию. Мы ознакомились с их условиями и подготовили список банков, дающих кредит для ИП без залога.

Частные предприниматели или небольшие ООО имеют больше шансов получить кредит без залога в банке, в котором открыт расчетный счет. Это выгодно, прежде всего, вам — для своих клиентов банки предлагают более лояльные условия беззалогового кредитования и можно получить большую сумму займа на длительный срок.

Предпринимателям лучше оформлять кредит в банке, где открыт расчетный счет.

Подготавливая рейтинг банков, предлагающих выгодные условия кредитования без залога для ИП и малого бизнеса, мы учли:

  • оценку общих условий;
  • список требований к заемщику;
  • процентную ставку;
  • период кредитования;
  • перечень требуемых документов.

Также мы обратили внимание на один немаловажный факт — возможность сотрудничества с начинающими предпринимателями.

Наиболее лояльные программы для ИП и малого бизнеса предлагают только пять банков. Они не требуют залога и выдают ссуду под приемлемые проценты. Рассмотрим их условия подробнее.

УБРиР предлагает программу по беззалоговому кредитованию «Бизнес-рост». Заем выдается небольшим фирмам для расширения и развития бизнеса.

Условия получения кредита:

  • никакого залога и поручителей;
  • сумма кредита — от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
  • ставка — от 16% годовых;
  • период кредитования — до 2 лет.

Однако начинающим предпринимателям УБРиР не подходит. Кредит выдается только компаниям и ИП, работающим более года. Заявку рассмотрят в течение 2 рабочих дня.

Уральский Банк Реконструкции и Развития не выдает кредит без залога начинающим предпринимателям.

В ОТП банке действует сразу несколько программ, позволяющих взять кредит без залога ИП и малому бизнесу:

  1. Овердрафт для бизнеса

Доступный и быстрый способ кредитования расчетного счета компаний и ИП. Сумма лимита — от 200 тыс. до 5 млн. руб., срок овердрафта — 365 дней, срок траншей — до 60 дней. Заявку рассмотрят в течение 3 рабочих дней. Если вы не ИП, то требуется поручительство владельца бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Кредит выдается одноразово на любые бизнес-цели. Размер займа — от 500 тыс. до 1 млн. руб., срок кредитования — 6 или 12 месяцев.

Кредит без залога на пополнение оборотных средств и рефинансирование. Сумма займа — от 500 тыс. до 3 млн. руб., период погашения — до 36 месяцев. Форма выдачи — разовый кредит или кредитная линия.

Кредит на приобретение оборудования, недвижимости, транспортных средств и пополнение оборотных средств. Сумма — от 500 тыс. до 3 млн. руб., срок кредитования — до 84 месяцев. Выдается разово или по кредитной линии. Компании необходим поручитель — владелец бизнеса с совокупной долей не менее 51%.

Однако ОТП Банк не указывает в условиях кредитования процентную ставку, а лишь пишет «плавающая» или «фиксированная».

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит без залога для физических лиц — в этом плане им проще, чем юрлицам. Условия выгодные: сумма займа — до 1 млн. руб., период погашения — до 60 месяцев, процентная ставка — от 11,5% годовых.

ОТП Банк сотрудничает с начинающими бизнесменами.

Ренессанс Кредит выдает кредит наличными и без залога. Работает с предпринимателями, открывающими бизнес с нуля. Нужную сумму можно получить в день обращения без бумажной волокиты. Сумма займа — от 30 тыс. до 700 тыс. руб., ставка — от 11,9% годовых, срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Банк не требует залог, но если вы предоставите документы на автомобиль или квартиру, процентную ставку снизят. Это не будет обеспечением, а только подтвердит вашу платежеспособность.

Заявка отправляется с сайта Ренессанс Кредит, а документы предоставляются лично в офис банка.

Читайте так же:  Порядок и сроки уплаты ндфл в 2019 году

Сбербанк предлагает только одну программу, позволяющую ИП и малому бизнесу получить кредит без залога, — «Доверие». Кредит выдается на любые нужды. Начинающим бизнесменам и ИП, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб., заем не доступен. Сумма — до 3 млн. руб., срок кредитования — до 3 лет, базовая ставка — 16% годовых.

Сбербанк не работает с начинающими предпринимателями.

ВТБ предлагает ИП и малому бизнесу воспользоваться несколькими программами беззалогового кредитования:

Залог не требуется, а вот поручительство — да. Кредит выдается на любые бизнес-цели. Сумма займа — от 500 тыс. до 5 млн. руб., ставка — от 13% до 16% годовых, срок погашения — до 5 лет. Отдать долг можно досрочно, комиссий нет.

Выдается для покрытия кассового разрыва. Сумма лимита — до 150 млн. руб., срок овердрафта — до 24 месяцев, срок транша — до 60 дней, процентная ставка — от 11,5%.

ВТБ готов сотрудничать с молодыми бизнесменами.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fkredit-bez-zaloga-ip-i-malomu-biznesu_2

К предпринимателю, желающему взять кредит без залога, предъявляются завышенные требования:

  • гражданство РФ;
  • проживание, регистрация или ведение бизнеса в месте расположения банка;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • определенная годовая выручка (например, свыше 500 тыс. руб.);
  • идеальная кредитная история.

Бизнес также должен вписываться в установленные банком критерии: приносить прибыль и существовать несколько месяцев. Однако этого правила придерживаются не все финансовые организации и выдают кредит без залога даже начинающим предпринимателям.

Важное значение имеет и цель получения кредита без обеспечения. Если он направлен не на погашение долгов, а на развитие или расширение бизнеса, шанс на одобрение заявки резко возрастет. Подтвердить, куда вы планируете потратить деньги, можно подробным бизнес-планом.

Банки выдвигают повышенные требования к заемщикам, не имеющим залога.

Задача банка — убедиться, что заемщик отдаст деньги в срок. Поэтому зачастую они просят предоставить залог или поручителей. Если их нет, предпринимателю не стоит рассчитывать на большую сумму — максимум на 1 млн. руб.

Еще одна проблема необеспеченного кредита — высокая процентная ставка. В среднем по банкам она составляет от 15% до 19% годовых. Срок кредитования — небольшой, поэтому обычно беззалоговые кредиты приравниваются к экспресс-кредитам. Деньги предоставят на период от полугода до трех лет.

Кредит без залога для ИП — это высокие проценты, небольшая сумма и короткий срок погашения.

Рассмотрим основной список документов, которые требуют банки от предпринимателя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • ИНН и выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
  • последняя финансовая или бухгалтерская отчетность.

Если требуется беззалоговый кредит на открытие или расширение бизнеса, то попросят предоставить бизнес-план и выписку с расчетного счета. Для действующей компании или ИП — доказательство работы (накладные, чеки, акты). Некоторые банки более придирчивы и могут запросить договор аренды нежилого помещения, военный билет или свидетельство о браке.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов для оформления кредита без залога ИП и малому бизнесу.

Сумма кредита зависит от банка и варьируется от 100 тыс. до 5 млн. руб. Минимальная сумма по овердрафту — от 500 тыс. руб., но деньги придется отдавать в сжатые сроки. Сумма также зависит от выбранной программы, периода погашения и вашей платежеспособности. Если у вас в банке открыт расчетный счет, процентную ставку снизят.

Если в банке вам отказали, можно использовать другие варианты:

Его может получить только ИП, поскольку является физическим лицом. Потребительский займ отличается от целевого кредита для малого бизнеса — вам не нужно указывать и отчитываться, на что вы тратите деньги. Но есть и минусы: сумма — ниже, а проценты — выше. Несмотря на недостатки, ИП все чаще обращаются за потребительским кредитом без залога.

Неплохая альтернатива кредиту без залога для небольших предпринимателей. Экспресс-кредит оформляется быстро, с минимальным пакетом документов. Однако срок кредитования небольшой, а проценты гораздо выше.

Государственная поддержка малого бизнеса доступна только компаниям с общественно важными целями. Получить кредит непросто: деньги выдают под определенные задачи, потребуется собрать много справок и документов.

Спонсора нужно не только найти, но и убедить его в прибыльности бизнеса. Если вы разрабатываете инновационный проект, можно обратиться в венчурный фонд. Однако рассчитывать на инвестиции стоит только предпринимателям, предложившим уникальную идею с перспективой развития.

Начинающие бизнесмены предпочитают брать потребительские кредиты: и залог не нужен, и отчет о расходах не потребуют.

Отсутствие залога — не причина отказываться от кредитования. И молодой предприниматель, и развивающийся малый бизнес теперь может оформить кредит без обеспечения в различных банках. Главное — выбрать подходящий: обратить внимание на требования к заемщику, размер ссуды, процентную ставку и период кредитования. Если условия приемлемые, можно подавать заявку.

Изображение - Может ли ип получить кредит без залога 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here