Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией

Предлагаем статью на тему: "можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией" с комментарием от профессионального юриста.

Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

Под залог авто на любые цели

Под залог недвижимости

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Видео (кликните для воспроизведения).

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.

Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.

Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.

На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.

Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.

Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.

Самые распространенные требования:

  • компания должна быть зарегистрирована в РФ;
  • бизнес ведется полностью легально;
  • компания работает не менее, чем 6 месяцев;
  • наличие безупречной кредитной истории.
  • бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
  • финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие дохода;
  • ИНН;
  • декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
  • перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.
Видео (кликните для воспроизведения).

В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Читайте так же:  Как составляется договор дарения доли дома

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Для заемщиков, ведущих деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей усложняется процесс кредитования — многие банки не готовы доверять таким клиентам. Обращение за деньгами с нулевой декларацией еще больше снижает шансы на получение нужной суммы, но не исключает такую возможность полностью.

Нулевой баланс индивидуального предпринимателя — что это

Каждый бизнесмен, ведущий частную практику, обязан ежеквартально отчитываться о своей деятельность перед Налоговой инспекцией.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-dlya-IP-s-nulevoj-otchetnostyu-ris-1-min-e1515584575577-729x470

Если поданная декларация нулевая, это означает, что за рассматриваемый период индивидуальный предприниматель:

  • не получил прибыли;
  • не вел деятельность.

Таким образом, нулевая отчетность может быть подана не только начинающим предпринимателем, но и давно действующим бизнесменом с временными трудностями или приостановившем работу.

Возможные варианты получения кредита индивидуальным предпринимателем

Представитель частного бизнеса может обратиться в банк и взять нужную сумму как:

  • частный заемщик — в этом случае ИП указывается только как место работы, а сам кредит оформляется на физическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель — договор заключается с корпоративным клиентом.

Физическое лицо может потратить полученные средства на развитие бизнеса, а бизнесмен обналичитьвыданную сумму и направить на личные нужды — нет.

Если бизнесмену необходима сумма для развития своего предприятия, то оптимальный вариант — получить кредит на индивидуального предпринимателя. Средства могут быть выданы на пополнение оборотных средств, приобретение или ремонт основных активов и иные коммерческие цели.

Преимущества такого решения в следующем:

  • процентная ставка по корпоративному кредитованию ниже;
  • можно взять большую сумму, чем одобрят частному лицу;
  • удобное погашение с расчетного счета.
  • банк может потребовать залог;
  • необходим расчетный счет;
  • нельзя оформить сразу после регистрации;
  • может потребоваться поручительство.

Нулевая отчетность может стать поводом для отклонения поданной заявки. Взамен декларации, подтверждающей эффективность деятельности индивидуального предпринимателя, можно предложить предоставление альтернативных документов, например заключенных с контрагентами контрактов на поставку товара или оказание услуг, книгу доходов и трат, оплаченные счета-фактуры и прочие.

Если оформить кредит на индивидуального предпринимателя не удалось, то можно обратиться за необходимой суммой в качестве частного заемщика.

Частному заемщику легче оформить кредит, чем бизнесмену. При этом полученные средства представитель бизнеса может потратить как на коммерческие цели, так и на личные.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-dlya-IP-s-nulevoj-otchetnostyu-ris-2-min-e1515584653589-592x470

Чтобы заявка была рассмотрена положительно, необходимо обращаться в банк, который готов прокредитовать клиента, который является индивидуальным предпринимателем. Из-за того, что нулевая декларация не является подтверждением уровня дохода, следует выбирать программу, по которой достаточно двух документов.

Следует быть готовым к тому, что ставка по кредиту будет выше среднерыночной — выдача средств частному бизнесмену с нулевой декларацией является для банка операцией повышенного риска. Снизить размер переплаты можно, если предоставить косвенное подтверждение дохода и благополучного финансового состояния:

  • договора о сдаче недвижимости в наем;
  • справки о наличии депозитов или крупных остатков на счетах;
  • заграничный паспорт с отметками о пересечении границы;
  • документы о собственности и прочие.

Повысить шансы на получение кредита может и предоставление залога. По таким программам банки охотнее выдают заемщикам запрошенные суммы — при неисполнении обязательство кредитная организация сможет продать обеспечение и погасить задолженность.

Большинство кредитных организаций готовы выдавать деньги индивидуальным предпринимателям только при условии предоставления полной отчетности, показывающей прибыльность бизнеса. С нулевым балансом можно попробовать оформить нужную сумму в Сбербанке, Россельхозбанке или Альфа-Банке.

По программе «Доверие» банк предлагает оформить от 80 тыс. до 3 млн рублей на срок до 4 лет. Процентная ставка будет установлена в диапазоне от 16,5% до 18,5%. Подтверждать заявленные для расходования средств цели не нужно. Обязательно поручительство одного из членов семьи потенциального заемщика, а при невозможности его предоставить — иного третьего лица.

Кредитование по программе возможно как с залогом, так и без него. В качестве обеспечения принимается коммерческая, производственная и/или жилая недвижимость. Страхование залога (за исключение участков земли) обязательно.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit-dlya-IP-s-nulevoj-otchetnostyu-ris-3-min-e1515584731416-807x470

Требуется наличие положительной кредитной истории. Выдача запрошенной суммы возможна и при отсутствии опыта получения заемных средств, но не при закрытых и/или открытых просрочках.

Программа «Партнер» позволяет получить от 300 тыс. рублей до 6 млн под ставку от 16,5% до 17,5% (зависит от суммы). Необходимо предоставление поручительства физического лица. Если заемщик состоит в браке, то для получения больше 3 млн рублей нужно поручительство супруга/супруги.

Индивидуальный предприниматель должен быть в возрасте от 22 до 65 лет, бизнес должен существовать не менее 1 года. Подтверждение того, на что были потрачены выданные средства, предоставлять нужно обязательно.

Для оформления кредита необходим расчетный счет в банке.

Для оформления кредита залог не требуется. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок до 1 года. Ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы.

Обязательно предоставление поручительства компаньона и/или взаимосвязанного лица. Для клиентов, состоящих в браке поручителем дополнительно выступает супруг/супруга.

Требуется расчетный счет в банке.

Без предоставления обеспечения и справок о доходе индивидуальный предприниматель в качестве физического лицо может оформить кредит в:

  • СКБ-Банке — под ставку 25,5% можно взять до 299 тыс. рублей на срок до 3 лет;
  • ОТП банке — на срок до 5 лет можно получить до 200 тыс. рублей под ставку от 14,9% до 46,2% годовых;
  • Русском Стандарте — предлагается до 500 тыс. рублей под ставку от 15% до 29,9% на срок до 5 лет.
Читайте так же:  Коды больничных листов и их расшифровка

Окончательный размер процентной ставки устанавливается банком после детального рассмотрения поданной заявки.

Банки не готовы выдавать средства вообще без подтверждения дохода даже при предоставлении залога. При возможности предоставить недвижимость в качестве обеспечения и альтернативных документов, подтверждающих финансовое состояние, индивидуальный предприниматель может обратиться в:

  • Промсвязьбанк— предлагается до 10 млн рублей под 13,5–14% годовых;
  • Тинькоффбанк — выдается от 500 тыс. рублей под 11,25–21% годовых;
  • Бинбанк— доступно к оформлению до 10 млн рублей под 20,9% годовых;
  • Росгосстрах Банк — можно запросить от 800 тыс. до 10 млн рублей под 21–23% годовых.

При оформлении объекта недвижимости в залог обязательно его страхование. Заключение договора на личную защиту происходит только при добровольном согласии клиента. Без страхования жизни и здоровья банк вправе повысить ставку. По описанным выше программам без защиты процент в среднем увеличится на 1–3 пункта.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2018 года.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fcredit-dlya-ip1

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост» для расширения и развития бизнеса

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fubrr-credit-ip

Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

Рассмотрим условия кредитования более подробно:

  • Никакого залога.
  • Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Срок до 2 лет.
  • Рассмотрение — около 2 рабочих дней.

ОТП Банк — потребительский кредит для предпринимателя

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fotp-bank

В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 15 до 1 миллиона рублей;
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 48 месяцев;
  • Процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.
Читайте так же:  Обзор имущества, на которое может быть обращено взыскание

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Frencredit-bez-prep

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fsovcombank-1

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2FBZF-dlya-IP

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fdasreda

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fstb-themes%2Fstb-light%2Finfo

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках::

  1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Чтобы взять кредит открывшемуся ИП, надо подготовить документы, обратиться в банк и написать заявление на получение кредита. Банки просят одинаковый пакет документов, но лучше заранее уточнить, какие именно документы нужны банку. В банке менеджер даст бланк заявления. Предприниматель заполняет заявление на получение кредита и отдает менеджеру банка вместе с документами. Банк рассмотрит заявление, изучит документы и примет решение о выдаче кредита.

Банк выдает кредиты начинающим ИП, если уверен в платежеспособности предпринимателя. Чтобы взять кредит на ИП, который только открылся, предпринимателю надо принести в банк детальный бизнес-план, договор аренды, договор с поставщиками и клиентами, если есть.

Читайте так же:  В каких случаях выдается подменная машина на время гарантийного ремонта

Если ИП берет у банка меньше 500 тысяч рублей, тогда в банк достаточно предоставить последние финансовые или бухгалтерские отчетности. Если у предпринимателя за год не было доходов, то в банк надо принести копию нулевой декларации. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит оставить залог или найти поручителя.

ИП может оставить в залог:

  • недвижимость — склад, торговое место или помещение под парикмахерскую;
  • машину;
  • оборудование;
  • продукцию.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не арестована;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • в собственности компании;
  • не под снос.

Документы, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

  • учредительные документы;
  • свидетельство регистрации компании;
  • налоговую и финансовую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя.

Сбербанк выдает деньги по тарифу «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

  • от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 19 %.

ВТБ 24 выдает деньги по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

  • от 850 тысяч рублей;
  • до 10 лет;
  • ставка — 13,5 %;
  • залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
  • залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
  • за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoedelo.online%2Fimages%2F77u7zr4hz7k04kwko8c4s04co

Альфа-Банк предлагает предпринимателям деньги на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • до 3 лет;
  • ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает деньги на закупку товаров. Условия кредита:

  • до 2 миллионов рублей;
  • ставка — 14 %.

Перед тем, как идти в банк, изучите условия, на которых банк работает с индивидуальными предпринимателями.

Можно ли взять кредит для ИП с нулевой декларацией

Кредит для ИП с нулевой отчётностью получить сложно, но можно при соблюдении нескольких условий. Банковские учреждения всегда держат в запасе несколько предложений, подходящих для малого бизнеса. Но предпринимателю надо вписаться в те рамки, которые кредиторы создали на пути получения займа. В отсутствии регулярного дохода придётся доказывать свою состоятельность иными путями, чем для прибыльных предприятий.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkredit-s-nulevoy-otchetnostyu

Если у предпринимателя деятельность постоянно бездоходная, то трудно убедить банк в состоятельности предприятия. Но когда нули в прибыльно графе отчётности наблюдались только в редких случаях, стоит попытаться доказать свою надёжность другими аргументами. В этом качестве могут выступать договора с партнёрами на поставку товара, реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т. д.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkredit-s-nulevoy-otchetnostyu-2

В отсутствии налогооблагаемого дохода у ИП банк с большей долей вероятности одобрит кредит, если предприниматель удовлетворяет следующим требованиям:

  • сможет обеспечить залог на коммерческую недвижимость, который удовлетворит банк (в качестве залога может выступать как движимое имущество, так и недвижимость);
  • предоставит поручительство физического лица, обладающего доходами, способными погасить долг при возникновении трудностей у основного заёмщика;
  • имеет безукоризненную кредитную историю;
  • расчётный счёт ИП открыт в банке, где запрашиваются заёмные средства;
  • по счёту проходит активное движение денежных средств, даже если бизнес не приносит дохода;
  • не имеет задолженности по налогам и сборам (данные берутся в ИФНС, где проводилась аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих на этой территории).

Однако просто представить документы недостаточно. Банковское учреждение неизбежно пришлёт менеджера для изучения ситуации на месте. Как минимум придётся пройти серьёзное собеседование с руководством кредитного отдела и службой безопасности. Аналитическая работа их состоит в том, что будет изучена текущая деятельность и перспектива развития бизнеса с учётом выданного кредита. Банковские специалисты проанализируют деятельность и доложат в кредитное учреждение о доходности предпринимателя. Но если по расчётному счёту проведены приличные обороты (даже при малой или нулевой доходности), стоит обратиться для получения ссуды для ИП в банк, где предприниматель – клиент.

Специалисты учреждения предпринимателю могут предложить овердрафт, который определяется как некий процент от суммы дебетовых операций. При первичном обращении не надейтесь на большую сумму, но даже небольшой объём средств позволит увеличить оборотные средства, требующиеся для развития бизнеса.

Предпочтительно подавать заявки на кредит там, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа возрастает.

Для рассмотрения заявки по выдаче ссуды для ИП, банки, как правило, требуют подготовить следующие документы:

  • заявление с просьбой предоставить заём;
  • паспорт предпринимателя;
  • регистрационные документы – свидетельство о регистрации, ИНН и проч.;
  • выписки с расчётных счетов заявителя из других банков;
  • если ИП клиент того кредитного учреждения, куда он подаёт заявку, такие сведения представлять, естественно, не надо;
  • налоговые отчёты за истекший период;
  • копии книги доходов и расходов;
  • договора на предоставление имущества в аренду, позволяющие получать регулярный доход, даже если прибыль минует сферу деятельности предпринимателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (свидетельства, технические паспорта и проч.);
  • копии лицензий, если ИП занимается соответствующим видом деятельности.

Следует иметь в виду, что у каждого кредитного учреждения свой набор требуемых документов. Причём он может существенно расширяться по мере продвижения заявки от первичного отделения банка к головному. Конкретными условиями, как взять кредит ИП с нулевой отчётностью надо интересоваться в конкретном учреждении.

Читайте так же:  Заполнение и сдача нулевой отчетности для ип на упрощенке

Индивидуальные предприниматели в числе желательных адресатов для выдачи займов стоят далеко не на первых местах. Банкиры неохотно сотрудничают с малыми субъектами хозяйствования, считая кредитные операции с ними очень рискованными. Тем более, когда бизнес у ИП с нулевой прибыльностью.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkredit-s-nulevoy-otchetnostyu-4

Но некоторые кредитные учреждения, все-таки имеют программы поддержки предпринимателей и предоставляют выгодные кредиты для ИП.

Они могут выражаться в следующем виде:

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkredit-s-nulevoy-otchetnostyu-5

В качестве дополнительных ресурсов кредитования можно рассматривать ещё два пути:
  • потребительский кредит, оформляемый предпринимателю, как физическому лицу под личное обеспечение (потребуется согласие члена семьи и другие гарантии);
  • воспользоваться услугами посредников – брокеров, которые вероятно помогут взять кредит, хотя и увеличат организационные расходы (в том числе те, что нельзя будет списать в уменьшение налоговой базы).

Чтобы найти приемлемый вариант предпринимателям приходится перерабатывать большой объём информации. Её следует структурировать в виде таблицы, чтобы видеть, какие банки предлагают более выгодные условия и меньше требуют от заёмщика с нулевой отчётностью.

Размер процентов сильно варьируется в зависимости от вида заёмных средств и наличия обеспечения.

Кредитные учреждения называют такой продукта по-разному, но суть его не отличается. Цель займа – финансовая помощь в период роста нагрузки на бизнес в сезонных условиях недостаточной выручки. Например, внесение дополнительных денег в оборот поможет сельхозпроизводителям приобрести топливо и удобрения по низким ценам в межсезонье, а промышленникам удастся купить со скидкой партию сырья и материалов и т. д.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkredit-s-nulevoy-otchetnostyu-6

Обычно начало погашения назначается с небольшой – 3-4 месяца отсрочкой, что даёт возможность ИП удачно ими воспользоваться. Низкие процентные ставки по таким кредитам не назначаются – они обычно равны средним по банковской сфере.

Такую ссуду, выдаваемую на определённые цели, сопровождают, наверное, самые низкие процентные ставки (до 10% и менее) из приводящихся в статье видов кредитов для ИП. Дело в том, что обычно займы такого рода субсидируются полностью или частично государством. И выбираются для кредитования лишь те сферы, которые интересны для экономики страны (сельское хозяйство, высокие технологии и проч.).

Срок кредитования составляет 5 лет и более, что позволяет развить бизнес до доходного уровня. Погашение просят начинать по истечении 6-месячного периода, но иногда и этот срок может быть увеличен до 9 месяцев и даже года. Кроме банков такие ссуды контролируются и государственными учреждениями.

Залог существенного влияния на размер кредитной ставки не оказывает.

Удобный, но рискованный вид заимствования. Банки охотно ссужают деньги под проценты, если у предпринимателя с нулевой прибылью есть что закладывать. Выдаётся кредит ИП под залог недвижимости, движимого имущества в виде автотранспорта, оборудования и иных активов. Риск же состоит в том, что при длительной просрочке или полном невозврате заёмных средств это имущество изымается у предпринимателя, а затем продаётся через торги. На этот процесс уже влияния никакого ИП оказать не в состоянии.

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fkredit-s-nulevoy-otchetnostyu-7

Более того, эксперты банковских учреждений, как правило, сильно ужесточают условия предоставления залога, и занижают стоимость такого имущества и в результате продажи с молотка всё равно не удаётся погасить задолженность.

Проценты по кредитам с залоговым обеспечением находятся на среднем уровне.

Если индивидуальному предпринимателю удалось убедить кредитное учреждение, и он получил ссуду, имея нулевую отчётность по доходам, встаёт вопрос о погашении. Даже если первый транш надо внести через полгода, следует так построить бизнес, чтобы увеличить к тому времени ликвидность и получить необходимые средства.

Дело в том, что отвечает по своим долгам ИП не чем иным, как личными активами и имуществом. При этом неважно, в залоге оно находится или нет. Если залоговое соглашение не оформлялось, процесс удлиняется на несколько месяцев, но всё равно через суд имущество будет отсужено.

Предпринимательский статус предоставляет и уникальную возможность – погашать ссуду с личного счёта, а не только с расчётного, как это определено для юридических лиц. Деньги на погашение разрешается вносить и наличными через кассу любого банка, и через банковскую карту.

При отсутствии расчётного счёта (который ИП не обязан открывать) может возникнуть интересная коллизия с личными займами. Возникшая просрочка и санкции приводит к тому, что арестовываются средства находящиеся, например, на дебетовой карте гражданина, имеющего статус предпринимателя. Если этот инструмент использовался и для финансирования бизнеса, возникают проблемы вплоть до блокировки финансовых потоков.

Поэтому, например, перед тем как взять ипотеку, предпринимателю рекомендуем открыть расчётный счёт. Тогда есть надежда, что производственная и личная программы кредитования не помешают друг другу.

У предпринимателя может возникнуть желание прекратить деятельность в статусе ИП. Регистрационные обязанности возложены на налоговую службу, которая не интересуется финансовым состоянием бизнесмена. Поэтому из реестра выведут его без забот. Банк не вправе препятствовать ликвидационным мероприятиям. Более того, его даже не извещают о таких событиях.

Чтобы погасить кредит банк неизбежно перекинет свои усилия на личное имущество гражданина и даже может инициировать уголовное дело за мошенничество (брали на развитие бизнеса, а потратили на личные нужды).

Изображение - Можно ли взять кредит для ип с нулевой декларацией 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here