Народная ипотека

Предлагаем статью на тему: "народная ипотека" с комментарием от профессионального юриста.

На федеральном и региональном уровне успешно реализуются различные программы поддержки населения в решении жилищного вопроса. «Народная ипотека» — один из немногих проектов накопительной ипотеки, которым сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края. Подробнее об условиях оформления такого ипотечного займа, имеющихся ограничениях и требованиях – читайте далее.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FKlyuch-na-paltse

Народная ипотека – государственная программа, имеющая своей целью оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности самостоятельно купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

  1. В банке-партнере заемщик открывает вклад сроком от 4-х до 6-ти лет с минимальной суммой ежемесячного пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (за этот период предполагается возможность накопления необходимой суммы для внесения первоначального взноса).
  2. Одновременно на этот же вклад из регионального бюджета начисляется безвозмездная субсидия в размере 30% от суммы поступающих денег, но не больше 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии составляет 1 тыс., а максимальный – 3 тыс. рублей).
  3. После окончания срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6 – 7% в год.
Видео (кликните для воспроизведения).

Полученную ипотеку можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

Оформить народную ипотеку можно только в Сбербанке России, который выиграл конкурс на право стать партнером Правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Ключевые условия получения льготного ипотечного кредита включают в себя следующие параметры:

  • величина процентной ставки – 6% годовых для клиентов, открывших пополняемый вклад сроком на 5 или 6 лет, и 7% в год для клиентов со вкладом на 4 года;
  • максимальный срок возврата задолженности – не более 9-ти лет;
  • максимальная величина заемных средств – до 1,5 миллионов рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 миллиона рублей по вкладам на 4 года.

Вывод: В общей сложности, заемщик с учетом продолжительности действия депозита станет участником этой ипотечной программы на срок до 15-ти лет.

Участникам льготной ипотечной программы могут стать российские граждане с пропиской в Краснодарском крае или Ростовской области, стоящие в очереди в органах местной власти на улучшение жилищных условий или имеющие менее 10 кв. м. на каждого члена семьи.

К каждому из перечисленных требований имеются установленные законодательно ограничения. В частности, срок прописки в обозначенных регионах должен составлять не менее 5-ти лет. Также участником программы может стать лицо, фактически имеющее жилье (например, проживающее у родителей), но не являющееся его совладельцем.

Внимание! К числу участников проекта «Народная ипотека» относятся граждане, имеющие возможность ежемесячного пополнения вклада без возможности частичного снятия. Законом разрешается пропускать операции по допвзносам не более 4-х раз в год.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPasport

В 2018 году среди регионов-участников ипотечной госпрограммы только Ростовская область и Краснодарский край. В ближайшем будущем расширение перечня таких субъектов не планируется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищных и ипотечных программ, по которым также можно получить льготы и субсидии. Проект в Ростове и Краснодаре – скорее пилотный или экспериментальный, позволяющий помощь гражданам с невысокими доходами купить жилье.

Именно в обозначенных регионах граждане получают возможность купить комфортное и недорогое жилье дешевле рыночных цен на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является существенной мерой поддержки социально-незащищенного населения.

Процедура оформления «Народной ипотеки» на примере Ростовской области включает в себя следующую последовательность шагов:

  1. Обращение потенциального участника в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» с заявлением о необходимости получения государственной субсидии.
  2. Направление поданного заявления вместе с комплектом документов на рассмотрение специальной межведомственной комиссии.
  3. Включение заявителя в список очередников на получение субсидии из регионального бюджета.
  4. Получение участником свидетельства о праве получения такой субсидии (срок его действия составляет 60 календарных дней).
  5. Открытие вклада в течение обозначенного срока действия депозита.
  6. Получение от Сбербанка подтверждающего уведомления о потенциальной выдаче ипотечного займа.
  7. Периодичное (раз в месяц) пополнение открытого депозита в пределах установленных ранее сумм (3 – 10 тысяч рублей).
  8. Перечисление суммы субсидии единоразово в квартал (сразу за 3 месяца)
  9. Оформление ипотечного кредита путем подписания всей необходимой документации и покупка подходящего жилья.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить ипотеку требуется не позднее полугода после окончания срока действия депозита.

В пакет необходимых документов входят:

  • паспорт участника программы и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, в которой проживает заявитель;
  • анкета-заявление на оформление ипотеки;
  • справка о составе семьи;
  • документы на собственность на иное имущество потенциального участника программы и членов его семьи.

Дополнительно пакет документов может быть расширен.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FOformlenie-dokumentov

Выплаты из регионального бюджета производятся довольно простым способом – на сумму вносимого заемщиком дополнительного взноса ежемесячно начисляется 30%-ная субсидия, величина которой не может быть больше 3 тысяч рублей в месяц. Начисление производится ежемесячно, а само перечисление денег осуществляется только 1 раз в квартал общей суммой.

Итого, на счету участника программы «Народная ипотека» к концу срока действия депозита может накопиться не более 216 тысяч рубле, которая и пойдет на оплату первого взноса.

Читайте так же:  Открытие катка как идея выгодного бизнеса

Для человека, имеющего уровень дохода ниже среднего, оформление народной ипотеки может стать единственным вариантом решения жилищной проблемы. В сравнении с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

  • имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых по стандартной ипотеке);
  • позволяет накопить посильный первоначальный взнос (по обычным ипотечным продуктам банки потребуют внести сразу не менее 15% от цены приобретаемого жилья);
  • величина ежемесячного платежа будет не такой большой, как по классическому ипотечному кредиту.

Если планируется покупка недорогой квартиры или строительство небольшого дома, стоимостью до 1,5 миллиона рублей, то получение народной ипотеки несомненно будет выгоднее всех остальных схем.

Для получения более ясной картины по предстоящим платежам по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заблаговременно воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Введя в специальном окне необходимые данные (сумму займа, % первого взноса, размер процентной ставки, тип платежей) пользователь в графическом и табличном формате получит график погашения долга и сможет сделать выводы о необходимой кредитоспособности.

Программа господдержки «Народная ипотека» позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный займ от Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно купить отдельное жилье, стоимостью до 1,5 миллионов рублей, что является неплохим вариантом улучшения жилищных условий для относительно необеспеченных граждан, молодых семей.

Если вы проживаете в других регионах, то вам, возможно, стоит посмотреть на семейную ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

По вопросам субсидий от государства и оформлению ипотеки, вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме на сайте. Действует бесплатная консультация до конца года.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=http%3A%2F%2Frostov-dom.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F02%2Fipoteka«Народная ипотека» — стартовавшая в 2013 году новая программа по улучшению жилищных условий, ориентированная на широкий круг граждан. Реализуется правительством Ростовской области (региональным Агентством жилищных программ) совместно с федеральными властями.

Принципиальное отличие «Народной ипотеки» от остальных жилищных программ в том, что она помогает накопить первоначальный взнос тем, у кого нет средств на получение обычного ипотечного кредита.

Участником народной ипотеки может стать нуждающийся в улучшении жилищных условий и/или стоящий на квартирном учете гражданин Ростовской области, достигший совершеннолетия. Максимальный возраст пока что составляет 50 лет.

Под «нуждающимися в улучшении жилищных условий» в данном контексте подразумеваются граждане, не являющиеся собственниками жилья либо имеющие в своей собственности менее 10 кв. метров общей площади.

Важный нюанс: участвовать в народной ипотеке может, например, молодой человек, проживающий в достаточно просторной квартире с родителями, но не являющийся ее совладельцем.

Второе принципиальное требование — постоянная регистрация по месту жительства на территории Ростовской области не менее 5 лет. Предполагается, что ежегодно становиться новыми участниками народной ипотеки будет тысяча граждан Ростовской области.

В зависимости от различных частных нюансов период накопления первоначального взноса может составлять от 4 до 6 лет. В течение этого времени участник народной ипотеки ежемесячно должен вносить на специально открытый в Сбербанке счет от трех до десяти тысяч рублей.

Одновременно сюда же ежеквартально перечисляется бюджетная субсидия на накопление первоначального взноса от 30% суммы перечисляемых средств, но не более 3 тысяч рублей в месяц. При внесении минимальной суммы (3 тысячи рублей в месяц) размер ежемесячного субсидирования вклада составит 1 тысячу рублей.

Расчет накоплений при условии внесения участником народной ипотеки 10 тысяч рублей в месяц

Изображение - Народная ипотека proxy?url=http%3A%2F%2Frostov-dom.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F02%2Fschety

Дополнительным финансовым источником накапливаемого первоначального взноса должны стать начисляемые по вкладу годовые проценты. Впрочем, есть все основания прогнозировать, что к этому времени цены на будущее ипотечное жилье взлетят выше — особенно если вести речь о недорогих однокомнатных или двухкомнатных квартирах, которые обещают стать основным видом недвижимости, приобретаемой участниками народной ипотеки.

В зависимости от своих материальных возможностей и насущных потребностей можно накопить различные суммы. При этом чем выше будет первоначальный взнос, тем, соответственно, меньше потребуется субсидия.

В дальнейшем участнику народной ипотеки предоставляется льготный ипотечный кредит сроком от 6 до 9 лет, в размере до 1–1,5 миллионов рублей. При средней стоимости ипотечного кредита на территории Ростовской области в размере 12% годовых участникам народной ипотеки придется платить 6–7% в год. Остальные средства компенсируются из бюджета.

Размер кредита и процентная ставка зависят от срока, потраченного на накопление первоначального взноса. На сегодняшний день Агентством жилищных программ Ростовской области представлены следующие данные, носящие предварительный характер:

Сейчас огромное разнообразие ипотечных программ, они помогают людям решать проблемы с жильем. Одна из таких программ называется «Народная», такое название она получила, так как создана для большой численности населения, для людей, имеющих средний уровень доходов.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=http%3A%2F%2Fproperty911.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fnarodnay-ipoteka

Формированием данного проекта занимался Краснодарский край с его администрацией и Агентство развития вместе с некоторыми ученными и, конечно, же Сбербанком России.

Народная ипотека — это программа в качестве эксперимента для проживающих на Кубани. Создана она для такого числа людей, у которых нет денег для первоначального вложения по кредиту Сбербанка.

Принимать непосредственное участие в «Народной ипотеке» позволить может себе не только Россиянин, имеющий регистрацию, но и тот, кто просто проживает в Краснодаре и его крае, и у которого нет собственного жилья на тот момент, когда он подает заявление или же ему принадлежит не более чем одно помещение для проживания в крае.

Читайте так же:  Обзор плюсов и минусов незаконной перепланировки

Даже если подавший заявление состоит в семейных узах, условия предоставления «народной ипотеки» не меняются.

Возраст для предоставления ипотеки: от двадцати одного до семидесяти пяти лет.

Те, кто отвечает всем требованиям обращаются в Сбербанк для:

  1. Создания вклада, с целью дальнейшего сбора денежных средств, чтобы иметь возможность улучшить условия проживания. Срок составляет шесть лет, ставка в процентах будет зависеть от времени накопления.
  2. Открытие счета в банке, чтобы потом туда зачислялись выплаты.
  3. Получения извещения о том, что есть возможность получить кредит.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=http%3A%2F%2Fproperty911.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fnarodnaya-ipoteka-krasnodarskij-kraj

Нужно также будет написать заявление в «Центр поддержания населения и структуры развития рынка государством».

Как только все документы переданы банку, он рассматривает возможность предоставления ипотеки в течение недели и за три дня уведомляет о своем решении.

Как только кредит будет уже одобрен, в банке открывается вклад «Ипотечный» на тот срок, который вы выберете для зачисления в будущем выплат. Предоставляя документы и заявление, вы подписываете специальный договор, для того, чтобы в дальнейшем можно было получать социальные выплаты. Теперь вы становитесь участником «народной» программы.

Кстати, на этом этапе это может быть не последнее решение банка о предоставлении ипотеки, оно принимается в течение шести месяцев после завершения договора о вложениях.

Список предоставляемых документов Центру поддержки Кубани Государством:

  • Оригинал и копия договора о том, что вклад в банке открыт.
  • Оригинал и копия договора о том, что счет в банке открыт.
  • Уведомление о предоставлении ипотечного кредитования банком.
  • Сам паспорт и его копия, если имеется супруг/супруга, то предоставляются и его/ее паспорт.
  • Если заявитель находится в браке, то предоставляется свидетельство и его копия.

Вы сможете легко покинуть программу, не дожидаясь конца срока вкладов. Вам смогут выдать в банке вклад со всеми начисленными процентами, но уже без соц. выплат.

Основной целью программы является помощь в обеспечении населения жильем, по ценам ниже рыночных. Допустим, если недостает суммы для приобретения или строительства жилья, то можно будет воспользоваться дополнительными или заемными средствами.

Народная ипотека — схема накопительного кредита в действии

Существующая программа имеет еще одно название — «Кубанская ипотека». Любой, кто хочет обновить свое жилье или приобрести новое, может открыть свой банковский счет, на него один раз в месяц нужно класть деньги. Счет будет открыт продолжительностью от одного года до шести лет, ставка по счету в среднем от одного до двух процентов.

Конечно, же невозможно, чтобы сумма была безгранична, она никак не должна быть выше чем тридцать шесть тысяч рублей в год.

Комиссии экспертов четко следят за развитием программы, потому как «Народная ипотека» считается экспериментом для данного региона. Если она достигнет успеха, то сможет распространиться по всей России, и многие банки примут в ней свое участие.

Народная ипотека — пять основных ступеней к участию в программе:

Участвуя в «народной ипотеке» есть еще и возможность получить иные субсидии от государства. Например, это могут быть выплаты молодым семьям или же рабочим социальной сферы. Программа эта рассчитана на многочисленное число людей, имеющих средний доход.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=http%3A%2F%2Fproperty911.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fnarodnaya-ipoteka-krasnodarskij

Возможности, предоставляемые властями для участников проекта Народная ипотека

На большой территории Краснодарского края сейчас строится очень много жилищных комплексов, у участников будет возможность приобрести квартиру по цене, гораздо ниже чем рыночная. Возможности эти появились благодаря тому, что власти региона взяли на себя выплаты по тратам компаний в сферах строительства,по инфраструктуре. Сбербанк тоже готов к понижению ставок в меньшую сторону.

Для проживающих в Краснодарском крае «Народная ипотека» это тот шанс, тот, которого многие ожидали, не исключено, что в процессе проведения ипотечной программы-эксперимента будут сделаны шаги к увеличению роста субсидий и льгот.

Какая сумма соберется на счету участника программы Народная ипотека по итогам периода накопления?

Размеры ипотеки и ставка в процентах полностью зависят от тех сроков, которые понадобились для накопления первого взноса.

Примерные данные будут выглядеть так:

С целью улучшения жилищных условий граждан в 2011 году стартовал пилотный проект накопительного кредитования, который не предусматривает ограничений по роду деятельности или социальному статусу заёмщиков. «Народная ипотека» в Сбербанке позволяет получить жилищный кредит на льготных условиях. Для участия в программе необходимо соответствовать определённым требованиям:

  • Должна быть прописка в регионе, в котором действует программа.
  • Наличие не более одной единицы жилой недвижимости. Для супругов условие остаётся тем же с учётом, что на одного жильца должно приходиться не более 10 кв. м. Так, семья не может участвовать в накопительной ипотеке, если каждый из супругов является владельцем доли в разных объектах недвижимости.

Накопительная ипотека распространяется на все виды жилья и позволяет клиентам банка обзавестись квартирой, домом или земельным участком, на котором планируется строительство.

Размер процентной ставки зависит от продолжительности срока накопления. На протяжении всего срока депонирования на сумму вклада начисляется 2% ежегодно, на субсидию проценты не начисляются. Рассмотрим условия«Народной ипотеки» в таблице.

Новая волна – Краснодарский край и народная ипотека

Под народной (накопительной) ипотекой понимается самый выгодный и доступный инструмент покупки жилья для граждан, чьи доходы не позволяют взять обычный ипотечный кредит в банке с ежемесячными платежами в размере 20-25 тысяч рублей или же граждан, которые не в состоянии внести первоначальный взнос, составляющий от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Читайте так же:  Перечень и правила предоставления налоговых льгот военным пенсионерам

Народная ипотека позволяет накапливать первоначальный взнос небольшими суммами – от 3-х до 10 тысяч рублей в месяц в течение 4-6 лет.

На каждый сделанный Вами вклад краевой бюджет доплатит 30%. После накопления первоначального взноса вкладчик имеет право взять ипотечный кредит в Краснодаре на такую же сумму под рекордно низкую процентную ставку — от 6% до 8% годовых. Благодаря народной ипотеке граждане смогут приобрести собственное жилье в ипотеку и платить каждый месяц не 20-25 тысяч рублей, а от 3-х тысяч рублей. Переплата за жилую площадь при этом будет минимальной.

Участвовать в программе может гражданин России, не только зарегистрированный, но и проживающий на территории Краснодарского края, который на момент подачи заявления не имеет своего жилья, либо имеет не более 1-го жилого помещения в Краснодарском крае. Если заявитель состоит в браке, условия к количеству жилых помещений, находящихся в собственности супругов то же, то есть не более одного.

Возрастная категория: от 21 года до 75 лет.

Граждане, отвечающие данным требованиям, должны обратиться в Сбербанк для:

  1. Открытия вклада для накопления средств с целью улучшения жилищных условий сроком от четырех до шести лет. Процент по вкладу «Ипотечный» зависит от срока вклада и составляет 1-2% годовых.
  2. Открытия счета для дальнейшего зачисления социальных выплат.
  3. Получения уведомления о возможности получения кредита.

Также необходимо будет предоставить соответствующее заявление в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка».

После получения всех документов Сбербанк рассматривает заявление в течение семи рабочих дней и на протяжении трех рабочих дней сообщает заявителю о своем решении.

После одобрения кредита Сбербанком, открытия в банке вклада «Ипотечный» на удобный Вам срок и счета для будущего зачисления социальных выплат, предоставления документации и заявления в «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка Вы подписываете «Договор на получение социальной выплаты». Все, теперь Вы — полноправный участник программы.

Стоит отметить, что принимаемое решение о выдаче кредита на первоначальном этапе не является окончательным. Окончательное решение о том, предоставляется или нет жителю Краснодарского края, в частности г. Краснодар, ипотека выносится в срок до шести месяцев со дня окончания действия договора с банков о вкладе.

Пакет документов для «Кубанского центра государственной поддержки населения и развития финансового рынка» включает:

  1. Оригинал договора с банком об открытии банковского вклада и его копия.
  2. Оригинал договора с банком об открытии банковского счета и его копия.
  3. Банковское уведомление о том, что Вам будет предоставлен ипотечный кредит в Краснодаре. Также прилагается график накоплений.
  4. Паспорт гражданина России и его копия. Если заявитель состоит в браке, предоставляется также копия и оригинал паспорта супруги/супруга.
  5. Свидетельство о заключении брака и его копия (предоставляется гражданами, состоящими в браке).

На территории Краснодара прием пакета документов осуществляется:

  • г. Краснодар, ул. Аэродромная, д. 33 с понедельника по пятницу с 9 утра до 6 вечера (18-00). Выходные дни – суббота и воскресенье.
  • МФЦ по адресу г. Краснодар, ул. Тургенева, 189/6 с понедельника по пятницу с 9 утра до 8 вечера (20-00). Выходной день – воскресенье.

Стоит отметить, что Вы можете выйти из программы «Народная ипотека» до окончания срока вклада. При первом же обращении в отделение Сбербанка Вам выдадут вклад с начисленными банком процентами, но без социальных выплат.

Главная цель программы «Народная ипотека» – обеспечение населения недвижимостью по ценам ниже рыночных в среднем на 20%. Застройщики Краснодара займутся строительством домов для обеспечения квартирами всех участников программы. Однако на данный момент подобное жилье еще не построено, поэтому Администрация Краснодарского края подписала Соглашение со строительными компаниями, обязующимися предоставить готовые квартиры в уже сданных домах. Таким образом, цена не будет выше установленной Министерством регионального развития нормативной стоимости одного квадратного метра, составляющей 33 000 рублей. Тогда как на сегодняшний день рыночная стоимость готового жилья в Краснодаре за один кв. м. составляет от 38 000 до 43 000 рублей. Администрация систематически проводит анализ жилищных проектов для выявления вариантов с наиболее доступными ценами.

Если суммы вклада, социальных выплат, а также льготного кредита не хватает для приобретения или строительства жилья, участник программы имеет право использовать дополнительно собственные, либо заемные средства.

Ограничений по размеру ежемесячных взносов по вкладу «Ипотечный» не предусмотрено, но имеется одно требование – суммы ежемесячного платежа более 10 000 рублей должны быть равномерного характера, это повлияет на сумму льготного ипотечного кредита.

Однако имеются ограничения по максимальной сумме выдаваемого банком льготного кредита в зависимости от срока вклада:

  1. если Вы копили 1-2 года, максимальный размер льготного кредита составит 500 тысяч рублей.
  2. Если срок вклада 3-4 года, максимальный размер льготного кредита составит 1 миллион рублей.
  3. Для открываемого вклада сроком на 5-6 лет максимальный размер льготного кредита составит 1,5 миллиона рублей.

К сожалению, использовать материнский капитал в качестве ежемесячных накоплений по вкладу «Ипотечный» невозможно, но не запрещено использовать его как первоначальный взнос при покупке жилья, либо при погашении основного долга по полученному льготному ипотечному кредиту.

Что лучше выбрать: программу «Народная ипотека» или ипотечный кредит в банке?

Выбор очевиден. Отметим преимущества народной ипотеки:

  1. На каждый ежемесячный платеж по вкладу «Ипотечный» начисляется социальная выплата в размере 30% от переведенной Вами суммы.
  2. Ставка по предоставляемому банком льготному ипотечному кредиту меньше, чем ставка по обычному ипотечному кредиту — от 6 до 8% одовых.
Читайте так же:  Методы проведения регистрации договора дарения

Приведем сравнительную таблицу характеристик народной ипотеки и ипотеки в банке:

Государственная программа «Народная ипотека»

Народная ипотека – это государственная накопительная программа, которая проходит через «Сбербанк». Клиент – будущий покупатель жилья – заводит депозитный счет на 4-6 лет для накопления средств на квартиру. А государство начисляет на эту сумму 30 % и впоследствии субсидирует процентные ставки. В итоге участник программы получает возможность купить жилье в ипотеку со ставками в два раза ниже рыночных.

Кто может стать участником программы «Народная ипотека»?

  • Гражданин России, зарегистрированный в Краснодарском крае
  • Возраст – от 21 года до 75 лет
  • Нет собственного жилья или не боле 1 квартиры
  • Быть готовым откладывать деньги без возможности снятия – от 4 до 6 лет
  • Сумма ежемесячных взносов – от 3 до 10 тысяч рублей

А если участник программы передумал покупать жилье?

Участник госпрограммы «Народная ипотека» может выйти из программы в любой момент – для этого нужно расторгнуть договор с банком. Накопленная сумма выдается с процентами, начисленными на вложенные деньги, но, разумеется, без социальных выплат. Иначе – вы ничего не теряете и проценты по вкладу – не снижены, а соответствуют рыночным условиям.

«Народная ипотека» – это не просто госпрограмма с выгодными условиями, она отлично дисциплинирует вкладчиков, которым трудно удается делать накопления. Программа стартовала в России в 2011 году, Краснодарский край стал одним из первых регионов, где ее опробовали. Сегодня в программе участвуют около 4 тысяч человек.

Что такое народная ипотека и какие у неё требования

Купить собственную квартиру или дом для граждан Российской Федерации невозможно за накопленные средства, поскольку уровень дохода и уровень цен на недвижимость имеет огромный разлет. Граждане РФ приобретают собственные квадратные метры благодаря ипотечному кредиту, которые оформляют в банках. Но есть и государственные программы помощи малообеспеченным людям и людям с недостаточным уровнем дохода.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fnarodnaya

Народная ипотека – это целевая государственная программа, которая в отличие от других направлений государственной поддержки, имеет не федеральный уровень, а региональный. Такая кредитная линия действует не для всех и не во всех субъектах Российской Федерации.

Принцип работы: семья или одинокий гражданин за счет депонирования средств на период в несколько лет накапливает средства на первоначальный взнос по ипотеке, государство в лице регионального бюджета доплачивает ему процент на накопленные средства и выступает гарантом по кредиту, а человек оформляет ссуду для приобретения жилья в банке. При этом банк должен получить аккредитацию на участие в таком направлении. И в России таким финансовым учреждением является только Сбербанк, кредитующий физических лиц.

  • Участник не несет никаких рисков, поскольку даже в случае нежелания оформлять кредит, он получает прибыль в виде процентов по депозиту.
  • Нет ограничений по поводу то, кто принимает участие, например, молодежь до 35 лет, бюджетники и т.д.
  • Возможность улучшить свои жилищные условия за счет частичной дотации государства.
  • Свободный выбор желаемой недвижимости.

Если говорить об особенностях функционирования поддержки от региона в цифрах, то получается, что каждый желающий открывает депозит в банке на срок от 4 до 6 лет. Ежемесячно на счет поступают средства от 3 до 10 тысяч рублей. На такой счет ежемесячно, ежеквартально или ежегодно региональный бюджет будет дополнительно выплачивать 30% от внесенных вкладчиком средств, но не более 3 тысяч рублей в месяц. В результате, за срок в 5–6 лет участник накопит достаточно средств, чтобы внести их как первоначальный взнос по ипотечному займу.

Такая кредитная линия также действует на льготной основе с низкой процентной ставкой. Например, в Краснодарском крае, где такая господдержка есть, ставка составляет от 6 до 8% — в зависимости от платежеспособности и индивидуальных особенностей клиента.

Ипотека, как и депозитный счет, оформляются в Сбербанке.

Но не стоит думать, что народная ипотека не лишена своих недостатков. Участники должны знать и о слабых сторонах, свойственные данному направлению:

  • Ставка по депозиту. Может составлять 1–2%, что по сравнению с рыночной ставкой мало.
  • Нельзя допускать того, чтобы вклад систематически не пополнялся. Так, если 4 раза в год будет пропущено время пополнения вклада, то вкладчик автоматически исключается из претендентов на получение субсидии и дотации.
  • Есть ограничение на сумму займа для приобретения недвижимости. Ограничение составляет полтора миллиона рублей, без учета первоначального взноса.
  • В случае, если вкладчику досрочно понадобиться закрыть депозит и он передумает участвовать в займе, то ему не будут выплачены проценты по вкладу. Максимальная допустимая прибыль в таком случае составит – 0,01% годовых.

Многих потенциальных заемщиков волнует вопрос о том, а кто может стать участником в 2018 году? Сразу необходимо отметить, что все зависит от конкретных условий региона, где такая государственная поддержка функционирует, но особых ограничений для заемщика нет.

Когда программа только начинала работать, то не разрешалось, чтобы в собственности семьи, которая будет участвовать в поддержке, было больше чем 1 квартира. Но, к счастью, впоследствии такое ограничение было аннулировано, поскольку фактически могло быть так: жена владела ¼ части родительской квартиры, муж был собственником доли какого-то загородного дома, а фактически у них не было отдельного жилья. Поэтому если у ячейки общества нет отдельной квартиры для проживания, она может претендовать на льготный заем.

Читайте так же:  4 обстоятельства при которых работодатель может продлить испытательный срок

По поводу возрастных ограничений участников, то их нет. Может принимать участие любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

По поводу места регистрации, то оформить ссуду с дотацией с регионального бюджета может только тот человек, который зарегистрирован в данном регионе и проживает в нем не менее 5 лет. Другие же члены имеют право иметь регистрацию и в других регионах.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FKvartiri_LSR_dlya_roditeley

На данный момент точно известно о том, что программа действует в Краснодарском крае и Ростовской области. Можно узнать у местных органов власти о том, действует ли программа в конкретном областном центре.

Порядок оформления народного займа стоит начинать с обращения в ГБУ РО «Агентство жилищных программ», под патронажем которого и находится данное направление. Именно здесь нужно будет написать заявление и получить свидетельство участника «Народной ипотеки». Только тогда, когда документ будет на руках, можно начинать действовать дальше.

Порядок оформления после получения государственного сертификата:

  1. Оформление вклада в Сбербанке на основании документа об участие в программе.
  2. Подписание депозитного договора с банком. Особенностью является то, что уже с самого начала физическое лицо должно определиться с тем, на какой срок он будет открывать депозит и на какую сумму ежемесячно будет его пополнять.
  3. Ежемесячное пополнение счета в указанный срок и в установленном размере.
  4. Подача кредитной заявки-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке только по пришествию того срока, на который был оформлен депозит. Если человек вкладывал средства на срок 4–5 лет, то по завершению срока он имеет право пролонгировать депозит еще на 1 год – до максимальной продолжительности в 6 лет.
  5. Получение положительного ответа по поданной заявке.
  6. Выбор желаемой недвижимости. Ее оценка.
  7. Подписание кредитного договора, договора залога и страхования.
  8. Покупка квартиры.

По поводу пакета необходимых документов, которые понадобятся заемщику для участия в народном кредитовании, то нужно разделить его на два этапа:

  1. Документы для Агентства жилищных программ.
  2. Документы для непосредственного оформления ссуды.

Изображение - Народная ипотека proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fpassport-rf-1-600x400

И теперь по порядку.

Для того, чтобы стать участником необходимо будет предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ заявителя, а также паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельство о регистрации брака. В случае развода необходимо предоставить подтверждение о его расторжении.
  • Если в собственности есть недвижимость, то необходимо предоставить свидетельства о праве собственности на нее.
  • Все свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, имеющихся в семье. Если есть усыновленные дети или дети под опекой, то такие справки, которые подтверждают данный факт.
  • Справку о составе семьи, где обязательно должны быть указаны все члены семьи, проживающие вместе на одной территории.
  • СНИЛС самого участника и СНИЛС всех других представителей семьи.

При необходимости Агентство может потребовать и дополнительные справки для подтверждения права стать участником государственной поддержки.

Относительно пакета необходимых ксероксов, выписок и т. д. для оформления ипотечного займа в Сбербанке, то документы стандартны, как и для оформления любой жилищной ипотеки. К ним можно отнести:

  • Паспорта заемщиков и созаемщиков. Как правило, созаемщиком автоматически выступает супруга или супруг. Допустимо по одному договору наличие 5 созаемщиков.
  • Копия свидетельств о браке семьи, если таков зарегистрирован.
  • Копии документов о рождении всех несовершеннолетних детей.
  • Справку о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком. Сбербанк может предоставить такую форму в электронном формате, чтобы бухгалтерия работодателя составила справку.
  • Копии выписок из трудовой книжки или копия трудовой книжки, как самого заемщика, так и других членов семьи.
  • Документы на квартиру. Например, предварительный договор между продавцом и покупателем, технический паспорт и т. д.

За банком остается право требовать дополнительные справки и выписки для составления полного комплекта кредитного дела.

По поводу положительных моментов, то их множество, несмотря на имеющиеся слабые стороны. Но если правильно все рассчитать и получить поддержку от региона, то можно достаточно быстро и выгодно приобрести жилья.

  • Надбавка к собственным сбережениям от городской власти в размере 30%.
  • Льготная процентная ставка по займу по сравнению с рыночными условиями. Ставка может составлять от 6 до 8%, что на 2–3% ниже тех, которые действуют для обычных граждан России.
  • Нет ограничений по поводу выбора недвижимости, как это часто бывает при любых дотационных направлениях.
  • Нет ограничений относительно финансового положения заемщиков, а также их возраста.

Для того, чтобы рассчитать свое финансовое положение и понять, сколько необходимо будет платить по займу в зависимости от условий, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, представленном на сайте. Но не следует забывать, что расчет может не учитывать государственную поддержку, которая будет выдана заемщику при участии в народной ссуде.

Изображение - Народная ипотека 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here