Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости

Предлагаем статью на тему: "не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости" с комментарием от профессионального юриста.

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями.

Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще до подписания кредитного договора.

Нецелевое ипотечное кредитование – это фактически заем денежных средств в финансовой организации на использование их в дальнейшем с любыми целями, но с предоставлением недвижимости в качестве залогового обеспечения. Целью выдачи займа не является обеспечить клиента жильем, и не обозначается вообще никаких целей.

Вот поэтому клиенты могут распорядиться заемными средствами по своему усмотрению – купить квартиру, не покупать квартиру, купить автомобиль, сделать ремонт, поехать в отпуск на курорт и прочее. Обычно к таким механизмам банки прибегают в тех случаях, когда предполагаемому заемщику нужны деньги без предоставления банку сведений о назначении в их использовании.

Получить и оформить ипотечный кредит по этим программам могут клиенты, находящиеся в следующих ситуациях:

  1. Когда требуется приобрести вторую квартиру, дом или другую какую недвижимость.
  2. Для бизнесменов такая ссуда поможет расширить свое дело и дать ему активно развиваться.
  3. Приобретение жилища в строящемся доме.
  4. Строительство жилья.
  5. Ремонт жилого помещения.
  6. Покупка автомобиля.
  7. Покупка оборудования, техники для производственных нужд и прочее.
Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае банку все равно будет, куда вы потратите его деньги. Главное для него, чтобы вы уверенно гарантировали возвратность этих средств.

А это обеспечивается за счет предоставления в залог банку, уже имеющегося в собственности у клиента, недвижимого имущества. Также гарантийным обязательством послужит подключение созаемщика (или нескольких созаемщиков), готовых брать на себя обязанность оплачивать долг, если он образовался у основного клиента.

Денежные суммы в рамках данного продукта банком будут выдаваться всегда на длительный срок. Это не краткосрочные займы, где период кредитования может ограничиваться 2-3 годами.

Как правило, ипотека на любые цели будет выдаваться на период в среднем, составляющий – 5-25 лет.

Поэтому, чтобы максимально обеспечить стабильностью выполнение клиентских обязательств по условиям соглашения, потребуется дополнительно заключать договор на передачу в залог недвижимого имущества заемщика. Любая ипотека всегда действует по таким внутренним правилам распорядка, когда заключается сделка.

Выделяя средние оценки по условиям ипотеки без ограничения целевого использования заемных денежных средств, можно обозначить общие условия, что выставляют российские кредиторы в таких случаях. Очень удобно будет рассмотреть условия безцелевой ипотеки в специальной таблице.

Таблица 1. Условия банков России при выдаче нецелевых ипотечных займов

Размер суммы, которую можно одолжить по ипотечному соглашению без предоставления целевого назначения, может быть больше 10 миллионов российских рублей. Некоторые банки предлагают более расширенные возможности в этом плане. Но взамен они выставляют требование, чтобы сумма займа не превышала 60 или 70% от стоимости залогового имущества.

Получается, все равно упор делается именно на залог, в качестве которого зачастую выступает недвижимость. А это обозначает, принимая во внимание процентирование лимита займовой суммы, что клиент все равно не сможет взять в банке больше, чем стоит его имущество, идущее как залог.

Практически все варианты ипотечной ссуды, где не обязательно указывать цель ее использования, включают в основное требование – предоставление в качестве залога именно недвижимого имущества. Беззалоговое кредитование уже относится в разряд потребительского или иного вида, а не ипотеки.

Потому как ипотечное направление всегда должно обеспечиваться залогом и поручительством. При нецелевом варианте ипотечный кредит в залог имеющейся недвижимости – это основное условие. При классической ипотеке залогом послужила бы та недвижимость, которая приобретается.

Не всякая недвижимость подходит по категории залогового имущества.

Здесь понадобится внимательно изучать сначала политику банка, его требования к залогу, чтобы вы смогли понять, подходит ли ваше имущество как залог, или нет. Основное условие при залоговом ипотечном нецелевом займе – ликвидность.

Т.е. это желаемое соотношение стоимости имущества к рыночной средней стоимости. Нужно будет также учесть, насколько ваше имущество ветхое, соответствует ли оно стандарту, выставленному банком по своей планировке, месторасположению и т.д.

Без предоставления залогового имущества нецелевые ипотеки выдаются крайне редко, и то с повышенными требованиями. В таких случаях вполне реально можно встретить максимальный процент по ипотечному нецелевому кредиту, который будет составлять от 19,5 до 27,5%.

Кроме этого, в обязательном порядке будет выдвигаться условие страхования от рисков невыплаты по долговому обязательству. Придется оформить еще и дополнительное личное страхование жизни, здоровья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме этого часто практикуются в таких случаях усиленные варианты обеспечения по займу – подключение не одного, а нескольких поручителей (до 3-4 человек) с высокими показателями финансовой состоятельности.

Квартира, либо дом, дача, все, что считается недвижимым имуществом, ликвидным по ценовой категории, и может быть отдано банку в залог по ипотечному займу, должно соответствовать определенным параметрам. Они выставляются заимодавцем по той причине, что ликвидное имущество должно максимально долго сохранять свою товарную ценность.

Читайте так же:  Главные детали выморочного наследства

Причем сохранять даже с учетом инфляций или иных изменений в экономике, либо на рынке недвижимости. Такой подход гарантирует, что банк впоследствии при больших задолженностях клиента сможет продать квартиру по такой цене, которая бы перекрыла долг.

К требованиям к недвижимости относятся следующие параметры:

  1. Наличие официального права собственности на недвижимость у клиента, подающего заявку на ипотечную ссуду.
  2. Объект залога должен быть юридический чист – его статус не должен быть, ни под каким обременением (залогом в другом банке, в аренде, в процессе продажи, дарения, мены и прочее).
  3. Недвижимость также не должна находиться под арестом в качестве предмета судебных разбирательств, споров.
  4. Здание должно быть не старым и не ветхим (по ветхости допускается 50-процентная ущербность строения).
  5. Если залоговая недвижимость – квартира, тогда в ней должны быть установлены все коммуникации (санузел, электричество, вентиляция, отопление, водопровод и прочее).
  6. Отдельными должны быть комнаты – санузел, кухня.
  7. Незаконные перепланировки по квартире, дому недопустимы.
  8. Местонахождение недвижимости желательно в черте города или не дальше от города более чем 100 м.
  9. Возле дома, где находится квартира, должна быть достаточно развита инфраструктура, местность – благоустроена для проживания.

Также банк может обратить внимание на особые специфические моменты. К примеру, его может не устраивать этажность расположенной квартиры, наличие в ней старых окон, дверей и другое. Одним словом, требования выдвигаются по принципу: «Чем легче впоследствии будет продать недвижимость, тем охотнее банк согласится ее принять как залог».

К заемщикам также выдвигаются свои требования, которые заключаются в следующих критериях:

  1. Идеальная кредитная история.
  2. Непосредственное отношение личности к российскому гражданству.
  3. Соответствие возрастным ограничениям в диапазоне лет – от 21 до 75.
  4. Трудовой стаж – 3 месяца на последнем месте работы и 12 месяцев в общем стаже.
  5. Платежеспособность должна быть достаточной по объему и стабильной по регулярности платежей.
  6. Никаких других займов не должно быть оформлено на момент подачи заявки по ипотеке на любые цели.
  7. Согласие на страховку в случае, если потребует специалист банка.
  8. Документы, которые потребуется собрать

Пакет бумаг, который нужно будет заемщику подготовить и сдать на рассмотрение банку состоит из следующих позиций:

  1. заявление, либо анкета-заявка, поданная в онлайн режиме через сайт банка;
  2. паспорт российского гражданина (гражданки);
  3. заграничный паспорт (по требованию банка) либо иной документ, могущий подтвердить личность;
  4. подтверждение доходов любым из вариантов документов, который попросит банк;
  5. документация по трудоустройству – копии трудовой книжки, договора с работодателем;
  6. бумаги на залоговое имущество – свидетельство о собственническом праве, техническая документация.
  7. Доходы клиента подтверждаются следующим пакетом бумаг, который может подаваться как целиком в представленном перечне, так и отдельным документом из нижеперечисленных вариантов:
    • справка формы №2-НДФЛ;
    • выписка из счета, куда перечисляется бухгалтерией заработок клиента;
    • выписка с банковских счетов (для ИП или юридических лиц);
    • подтверждение заграничных поездок в ближайшие 6 месяцев;
    • документация, могущая удостоверить, что клиент является собственником дорогостоящего имущества;
    • подтверждение недавних дорогих покупок – авто, квартиры, дома, драгоценностей и прочее.

Отдельно подается пакет документов на созаемщика, поручителя, который очень похож по своему содержанию с пакетом бумаг основного заемщика:

  1. Заявление о возможности совместно с основным заявителем участвовать в сделке;
  2. Гражданское удостоверение личности (паспорт);
  3. Любой второй документ, могущий подтвердить личность;
  4. Документы, подтверждающие доходность заявителя;
  5. Документы о трудоустройстве (по требованию банка).

Сейчас среди широкой массы населения страны такой вид ипотеки уже набирает свою популярность и многие ею воспользовались. Только для успешного подписания контракта с банком понадобится согласиться со всеми его условиями.

А для этого специалисты рекомендуют их изучить с самого начала, как только вы начинаете выбирать банк. Кредит на бизнес, например, может потребовать дополнительных гарантий – например, поручительства тех лиц, которые являются руководством на своем предприятии и партнерами молодому предпринимателю, желающему одолжить средства.

Все про кредит на ООО без залога и поручителей читайте здесь.

Ссуда для приобретения автомобиля или поездки за границу может и не иметь под собой никаких дополнительных особенных требований. Предлагаем рассмотреть варианты некоторых российских банков, готовых предлагать программу нецелевого ипотечного займа.

Таблица 2. Банки России, кредитующие по нецелевой ипотеке.

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Читайте так же:  Общепринятый акт приема передачи к договору дарения

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,5% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2F77metrov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F05%2Fjilava

    Ипотечное кредитование имеет разные формы. Одна из них – нецелевые займы под залог имеющейся недвижимости.

    Особенность заключается в том, что сумма взятых у банка в долг денег не может превышать 90% стоимости объекта залога.

    Некоторые финансовые организации выдают лишь 70% от цены недвижимости. Сроки пользования данным кредитом могут быть немного меньше, чем при стандартной ипотеке. При этом ставка выше.

    Ипотека под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика – это хороший способ приобрести дорогостоящую квартиру, дом или коммерческое помещение.

    Банк кредитует только на часть стоимости.

    При этом объектом залога может служить любая форма недвижимости, подходящая под критерии финансовой организации (статья 5 ФЗ 102).

    Если человек имеет в собственности квартиру (или другую недвижимость) и хочет приобрести еще 1, то можно воспользоваться предложением от банка по нецелевому ипотечному кредитованию.

    Условия практически у всех финансовых организаций одинаковые.

    Если объект залога оценивается банком в 5 000 000 рублей, то сумма займа будет от 70% до 90%. То есть не более 4 500 000 рублей. При этом ставка может варьироваться.

    Ставки на ипотечное кредитование под залог недвижимости в разных банках составляют от 13% до 16%.

    При этом на величину накручиваемых процентов влияют следующие факторы:

    • состояние объекта недвижимости;
    • наличие страховки;
    • заработная плата заемщика;
    • наличие созаемщиков;
    • хорошая кредитная история;
    • отсутствие долговых обязательств перед другими банками;
    • участие в программах: зарплатная карта, молодая семья и прочее.

    В совокупности всех вышеперечисленных факторов можно получить очень выгодную процентную ставку от банка.

    Ипотечный займ на любые цели предоставляют практически все банки.

    Условия отличаются, но потратить средства можно на:

    • приобретение коммерческой недвижимости или расширение бизнеса;
    • приобретение жилплощади в строящемся доме;
    • строительство, ремонт;
    • покупка квартиры уже готовой.

    Когда есть собственное жилье и оно нуждается в ремонте, то вариант с нецелевой ипотекой весьма привлекателен. Суммы займа будет достаточно, чтобы осуществить задуманное.

    Если имеется участок и на нем планируется возведение дома, то подобный займ выручит. При этом ипотека под залог недвижимости выгодней намного, чем кредит на строительство.

    Требования к заемщику по данной программе такие же, как и при обычном ипотечном кредитовании.

    Обязательные условия:

    • трудостроенность;
    • наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг;
    • возраст заемщика от 21 года, но на момент окончания выплат он не должен превышать 75 лет;
    • стаж работы – не менее 1 года общей трудовой деятельности и не менее 3-х месяцев (иногда и 6) на последнем рабочем месте.

    Обычно финансовые организации требований к приобретаемой недвижимости не предъявляют.

    Некоторые банки могут требовать, чтобы жилье было куплено у застройщика.

    Но в основном кредиторы больше обращают внимание на залоговую недвижимость.

    Далеко нелюбая недвижимость может быть объектом залога для банка. Каждая финансовая организация серьезно подходит к данному вопросу.

    Для банка главное, чтобы залог был ликвиден. В случае неоплаты долга финансовая организация должна будет реализовать залог.

    Если объект недвижимости соответствует всем критериям, то проблем не возникнет.

    Поэтому банк выдвигает следующие требования:

    • право собственности на залоговый объект находится у заемщика;
    • недвижимость не участвует в судебных процессах в качестве объекта споров;
    • износ здания не более 50%;
    • жилплощадь имеет водопровод, подведенные электричество и другие коммуникации;
    • все перепланировки узаконены.

    Но это далеко не все, что учитывает банк.

    Большое значение имеют расположение, инфраструктура. Все в совокупности позволяет понять, насколько ликвиден залог.

    Читайте так же:  Можно ли по закону открыть ооо с временной регистрацией в 2019 году

    Ипотека без залога невозможна. Если нет недвижимости в собственности, то берется целевой займ на приобретение квартиры, дома, коммерческих помещений.

    Но нужно иметь первоначальный взнос от 15%. Ставки в таком случае выгодней – от 11,4% годовых.

    Но даже при таком займе залогом будет являться приобретаемая недвижимость.

    Когда дают отсрочку платежа по ипотеке? Смотрите тут.

    Финансовые организации сегодня предлагают хорошие условия кредитования. Ипотека под залог недвижимости один из самых популярных банковских продуктов.

    При этом воспользоваться таким предложением может физическое, юридическое лицо или даже организация.

    Нецелевой ипотечный кредит ВТБ 24 предлагает на весьма выгодных условиях по процентным ставкам, но сумма займа довольно низкая – всего 60-70% от стоимости от объекта недвижимости.

    При этом она не должна быть менее 500 000 и более 75 000 000 рублей.

    В Сбербанке условия займа жёстче, но ставка немного ниже:

    • если клиент является участником зарплатного проекта, то ставку могут снизить;
    • сумма ипотеки не менее 1 000 000 рублей и не более 10 000 000;
    • обязательно требуются поручители.

    Россельхозбанк предоставляет ипотечный займ до 10 000 000 рублей. Обязательно требуется оформление личного страхования.

    Если клиент отказывается, то банк повысит ставку до 1,75% годовых.

    Данный банк предлагает займ до 60% от стоимости от объекта недвижимости.

    При этом сумма должна быть не меньше 800 000 и не больше 9 000 000 рублей.

    Ипотека предоставляется только под залог отдельной квартиры. Дом должен быть в нормальном состоянии. Сумма займа не должна превышать 60 000 000 рублей.

    Обязательное условие – комплексное страхование, если заемщик отказывается, то ставка повысится на 3 пункта.

    Сумма займа по нецелевому кредиту в Росбанке от 300 000 до 9 000 000 рублей.

    При этом обязательно оформление страхования жизни заемщика и самого объекта залога – невыполнение этого пункта приведет к подорожанию ипотеки на 6,5% в год.

    Ниже представлена сравнительная таблица по ставкам и срокам нецелевой ипотеки в банках:

    Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

    Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

    По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

    Кредит – не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

    Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

    В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

    Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
    При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже – выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа – рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита – больше.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    – страхование объекта залога от разрушения – этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    – страхования титула собственника;
    – страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    – страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    – страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

    Читайте так же:  Виды удачного и перспективного семейного бизнеса

    Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит – обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

    Ипотека на квартиру – самый популярный вид займов, но что если вы хотите купить дом, дачу или магазин?

    Обратитесь к нам и получите нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости! Это ваша возможность стать владельцем любого объекта без согласования и ограничения сроков сделки!

    От 2 месяцев до 30 лет

    До 92% оценочной стоимости объекта

    От 300 000 руб. до 58 000 000 руб.

    • сотрудников компаний с зарплатой «в конверте»
    • временно безработных
    • пенсионеров
    • индивидуальных предпринимателей
    • заемщиков с плохой кредитной историей

    Без согласования приобретаемого объекта

    Нецелевая ипотека под залог недвижимости открывает широкие возможности. Мы предлагаем заемщикам до 92% от оценочной стоимости залогового объекта – это сумма, которую вы можете использовать на любые цели.

    Нецелевая ипотека или как получить ипотеку под залог недвижимости?

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fgold-investor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fnecelevaya-ipoteka-300x179

    Многие думают, что по ипотеке можно купить только квартиру или дом. На самом деле существует особый вид ипотечного кредита, который можно потратить на абсолютно любые цели. И в этой стать вы подробно узнаете обо всех особенностях и нюансах этой возможности.

    Эта статья познакомит вас с нецелевой ипотекой и сегодня это один из наиболее популярных кредитных продуктов. Изучив информацию в статье, вы узнаете:

    1. что такое нецелевая ипотека и каковы ее основные особенности;
    2. какие возможности она дает;
    3. из каких этапов состоит оформление нецелевой ипотеки;
    4. как происходит погашение оформленного кредита.

    После ознакомления с информацией вы всегда сможете подобрать для себя и ваших друзей наиболее комфортные условия нецелевого ипотечного кредитования или обратиться за оформлением к эксперту Workle по финансам)

    Что такое нецелевая ипотека и залог в нецелевой ипотеке

    Нецелевая ипотека – это средне- или долгосрочный кредит (как правило, от 5 до 30 лет), выдаваемый под залог имеющейся недвижимости. Полученный кредит можно использовать на любые цели, например, ремонт или крупные покупки.

    Поэтому нецелевую ипотеку можно сравнить с потребительским кредитованием на любые цели, однако выдаваемые по ипотечным программам суммы обычно существенно выше лимита потребительского кредита, а ставки – ниже.

    Как вы уже знаете из статьи «Ипотечное кредитование«, закладываемая недвижимость является собственностью заемщика, однако остается в залоге у банка до полной выплаты долга. Банк выдает нецелевую ипотеку, учитывая цену предложенного залога. Как правило, сумма кредита составляет определенный процент от стоимости недвижимости (в каждом банке разный).

    Например, при стоимости квартиры 3 000 000 руб. заемщик может в одном банке получить кредит в размере 1 500 000 руб., в другом – 2 200 000 руб. и т. д.

    Предметом залога в нецелевой ипотеке могут быть:

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fgold-investor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%259D%25D0%25B5%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25E2%2580%2594-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B3

    • Земельные участки

    Земельные участки, для которых разрешено индивидуальное жилищное строительство, за исключением участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности.

    • Коммерческая недвижимость

    Предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

    • Жилая недвижимость

    Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. При залоге загородной недвижимости в залог оформляется как строение, так и земельный участок, на котором это строение стоит.

    Итак, оформление нецелевой ипотеки состоит из следующих этапов:

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fgold-investor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%259D%25D0%25B5%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25E2%2580%2594-%25D1%258D%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25BF%25D1%258B-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F

    1. Получение предварительного решения банка

    Для оценки платежеспособности клиенту нужно предоставить личные документы и документы по имеющейся недвижимости.

    Пакет документов обычно включает:

    • заполненную анкету банка;
    • копии всех страниц паспорта клиента и паспорта его супруги/-а (если клиент состоит в браке);
    • копию трудовой книжки;
    • справку о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ);
    • копии документов о семейном статусе (свидетельство о заключении брака/разводе);
    • правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на недвижимость и договор, на основании которого данный объект перешел в собственность клиента (договор купли-продажи, договор дарения, мены и т. п.).

    Потребителю на заметку: С полным перечнем документов вы можете ознакомиться на странице эксперта по финансам Workle.

    На основании предоставленных документов банк принимает решение о предоставлении кредита. В зависимости от условий банка рассмотрение заявки занимает в среднем от нескольких дней до 2 недель. Если принято предварительное положительное решение, то банк определит примерную сумму, которую он сможет предоставить заемщику.

    Предварительное положительное решение по выдаче нецелевой ипотеки обычно действует от 2 до 3 месяцев (в зависимости от условий банка). За это время вам необходимо подготовить документы по залоговой недвижимости.

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fgold-investor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%259D%25D0%25B5%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25E2%2580%2594-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D1%258B-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8

    1. Оценка недвижимости независимыми оценщиками

    Для подготовки пакета документов по недвижимости клиенту нужно будет заказать оценку недвижимости в независимой оценочной компании.

    У каждого банка есть аккредитованные оценочные компании, от которых банк принимает отчеты об оценке.
    Банк предоставит список своих оценочных компаний и их контакты клиенту.

    С одной из них клиенту надо связаться, чтобы договориться о дате и времени проведения экспертизы.

    Представитель оценочной компании:

    • приедет на объект;
    • проведет фотосъемку всех помещений;
    • получит от клиента пакет документов по недвижимости (экспликация, поэтажный план и т. п.);
    • заключит с клиентом договор о проведении оценки недвижимости;
    • через некоторое время предоставит отчет об оценке.
    Читайте так же:  Как действует обслуживание по осаго круглосуточно

    Оценочная компания подготовит клиенту 2 отчета об оценке (обычно их отправляют напрямую в банк). Срок подготовки отчета об оценке после предоставления полного пакета документов на недвижимость и отснятого материала (фотографий) занимает в среднем от 3 до 7 дней.

    В отчете об оценке содержится следующая информация:

    • копии документов на недвижимость;
    • цветные фотографии всех помещений объекта оценки;
    • карта местности;
    • описание планировки и типа ремонта в объекте недвижимости;
    • заключение по перепланировкам;
    • оценочная стоимость объекта недвижимости;
    • рыночная стоимость объекта недвижимости.

    Колонка эксперта: «Оценка недвижимости осуществляется за счет клиента. Стоимость услуг независимых оценочных компаний составляет в среднем от 3500 до 20 000 руб. в зависимости от типа недвижимости. Например, оценка обычной квартиры в многоквартирном доме обойдется от 2500 до 4500 руб.» (Юлия Панкратова, эксперт Workle по финансам)

    1. Получение страхового тарифа

    После оценки объекта недвижимости клиенту необходимо получить от страховой компании страховой тариф.

    Страховой тариф – это письмо с указанием стоимости страховки, подтверждающее, что страховая компания готова в дальнейшем застраховать:

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости proxy?url=http%3A%2F%2Fgold-investor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%259D%25D0%25B5%25D1%2586%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25E2%2580%2594-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2584

    Страхование имущества (залоговой недвижимости)

    1. Законодательство РФ обязывает заемщика при получении ипотечного кредита застраховать залоговую недвижимость. Страхование недвижимости покрывает следующие риски: повреждение и конструктивная гибель недвижимости (полное или частичное разрушение недвижимости, исключающее возможность дальнейшего проживания).

    Страхование жизни от несчастного случая/частичной или полной потери трудоспособности

    1. Все кредитные обязательства после смерти заемщика переходят по наследству его родителям или
      супругу/-е. Потеря трудоспособности клиента не будет для банка причиной «забыть» о выданных в долг средствах. Чтобы избежать «долговой ямы», заемщик может застраховать свою жизнь и трудоспособность на сумму кредита.
    2. Страхование жизни/трудоспособности не является обязательными, однако многие банки продолжают требовать от клиентов страховаться от этих рисков. Заемщик вправе отказаться от страхования жизни, но в таком случае банк может увеличить процентную ставку или вообще отказать в выдаче кредита.

    Страхование права собственности на залоговую недвижимость (титульное страхование)

    1. Наверняка вам известны истории о незаконном лишении прав владельцев квартир. А если ваш клиент является владельцем квартиры с «темным» прошлым, даже не подозревая об этом? Для таких случаев существует титульное страхование, или страхование права собственности на залоговое имущество.
    2. Титульное страхование не является обязательным, поэтому заемщик вправе отказаться от него. Но в этом случае банк может увеличить процентную ставку или вообще отказать клиенту в выдаче кредита.

    Страховой тариф нужен, чтобы получить окончательное решение банка. Застраховать недвижимость и оформить страховой полис клиент должен после получения решения, перед подписанием кредитного договора.

    Колонка эксперта: «Все виды страхования осуществляются за счет клиента и только в аккредитованных в банке страховых компаниях. В среднем расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1% от суммы кредита. Чем заемщик старше, тем эта ставка выше». (Юлия Панкратова, эксперт Workle по финансам)

    1. Получение окончательного решения банка

    Именно на этом этапе банк скорректирует условия кредитования – сумму и срок. На первом этапе, при предоставлении пакета личных документов, банк определяет максимальную сумму кредита, которую он может получить. Окончательная сумма определяется стоимостью залоговой недвижимости. Для этого банку требуется оценочный альбом от независимого оценщика. При этом окончательная сумма кредита не может быть больше той, которую банк одобрил изначально.

    Окончательное решение о выдаче кредита банк принимает в среднем от 2 дней до 1 недели.

    1. Заключение сделки и ее регистрация

    После того как банк озвучит окончательное решение о выдаче кредита, вам нужно будет подписать кредитный договор…

    Как правило, в кредитном договоре указываются:

    • параметры кредита;
    • права, обязанности и ответственность сторон по выполнению условий договора;
    • размер комиссий, штрафов и пени;
    • график платежей (в котором в табличном виде указаны суммы ежемесячных платежей).

    … и договор залога.

    В договоре залога указываются условия оформления в залог недвижимости заемщика.

    Теперь договор залога будет передан на регистрацию в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). В зависимости от условий банка документы в Росреестр отвозит сотрудник банка или вы сами. Регистрация сделки осуществляется в срок от 1 недели до 1 месяца.

    Потребителю на заметку: После успешной регистрации деньги будут перечислены на счет заемщика, и он сможет ими воспользоваться (эксперт Workle по финансам).

    Изображение - Не целевой ипотечный кредит под залог недвижимости 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here