Нюансы проверки полиса осаго

Сложно сказать, сколько времени требуется новым сотрудникам страховых компаний для изучения ОСАГО. Суть при этом понять не мудрено, однако свободно ориентироваться во всех тонкостях «автогражданки» может лишь опытный специалист. И уж тем более сложно досконально разобраться во всех аспектах данного вида страхования рядовым автовладельцам. К тому же, в последнее время ситуация усугубляется значительными изменениями законодательства. Причём затрагиваются некогда незыблемые условия.

В результате страхователи уже не знают заранее, сколько будет стоить страховка ОСАГО на очередной год. Участники дорожно-транспортного происшествия (ДТП) теряются в алгоритмах необходимых действий, а страховщики порой дают противоречивые консультации из-за расхождений в трактовках нормативных актов. Полис «автогражданки» начинает психологически восприниматься как нечто во многом нестабильное, даже непредсказуемое. Непонимание клиентами различных нюансов неизбежно повышает степень недоверия к инструменту.

Базовые принципы страхования автогражданской ответственности сохранились. Наличие полиса по-прежнему обязательно для всех участников дорожного движения. Всё то же покрытие рисков предусмотрено каждым полисом. Тем не менее, многие процессы поменялись. Пожалуй, в качестве основных «блоков» в данном случае можно выделить следующие:

• ПВУ (прямое возмещение убытков);
• «Европротокол» (упрощённая схема оформления ДТП);
• Стоимость страховки;
• Технический осмотр.

«Европротокол» крайне не популярен среди страхователей. С одной стороны, фиксация страхового случая без участия ГИБДД значительно экономит временя. Но с другой стороны – оформление «Извещения о ДТП» требует внимательности и скрупулёзности. А возможные ошибки при этом могут повлечь за собой отказ в возмещении ущерба. В частности, именно неверное оформление документов послужило причиной четверти отказов в выплате по «упрощёнке» в 2014 и 2015 годах.

Со 2-го августа 2014 года лимит возмещения с использованием данного инструмента увеличен до 50 000 рублей. Несмотря на это, участники дорожных инцидентов используют его лишь в каждом десятом случае.

Да, общая доля отказов при «упрощёнке» составляет около 10%, и, соответственно, только 2-3% всех «Европротоколов» становятся отказными в силу ненадлежащего заполнения «Извещения о ДТП». Но данного показателя вполне хватает, чтобы «отпугнуть» многих автолюбителей. Упрощение процедуры оформления «Извещения» – одна из задач, поставленных по итогам последних профильных совещаний с участием первого вице-премьера и других представителей власти.

Изменения в порядке взаимодействия страхователей и страховщиков требуют особого внимания. Появились новые обязанности участников ДТП:

1. Каждый водитель должен направить свой экземпляр «Извещения» своему страховщику.
2. Виновник ДТП не должен самостоятельно ремонтировать автомобиль в течение 15 рабочих дней после аварии, чтобы представитель страховщика мог осмотреть ТС.

Эти нюансы нашли отражение в «Памятке» на оборотной стороне новых полисов ОСАГО. Суть проблемы «упрощёнки», однако, от этого не потеряла актуальность. Страхователи всё также (если не больше) опасаются «сделать что-нибудь не так» и относятся к этой процедуре с большой настороженностью.

Прямое возмещение убытков уже не первый год вносит некоторую сумятицу, озадачивая клиентов страховых организаций по ОСАГО. Как быть после ДТП потерпевшей стороне? Куда обращаться за возмещением ущерба? Этапы изменений в этом отношении можно отразить в виде следующей таблицы.

Несколько лет страхователи привыкали к тому, что при наступлении страхового случая необходимо обращаться в компанию виновника. Хотя до этого у автовладельца не было с ней вообще никаких отношений. В 2009 году появилась система ПВУ. В большинстве случаев потерпевший мог обращаться как к страховщику виновника, так и в свою страховую организацию. И вот теперь, спустя ещё несколько лет для большинства аварий ПВУ становится безальтернативным. То есть, пострадавшая сторона может обращаться только к своему страховщику (если в аварии участвовало не более двух транспортных средств, а люди не пострадали).

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Узаконенный ценовой «люфт», стал причиной заметной сумятицы. Ещё недавно калькулятор ОСАГО любой организации был справедлив для всех остальных страховщиков. Десять лет продавцы твердили своим клиентам, что тарифы «автогражданки» едины и регулируются государством. Что ценник на страховку не может отличаться в зависимости от компании. И вдруг оказывается, что все поменялось. Отныне цена зависит уже от того, в какую компанию обратится потенциальный клиент.

Кроме этого, существенно увеличились и сами ставки. Произошло это в два этапа с разницей в несколько месяцев. В течение этого срока страховки могли оформляться по трём разным базовым тарифам.

И уже мало кто из страхователей имел представление, сколько будет стоить полис ОСАГО завтра. Да и представители страховых компаний не всегда могли свободно ориентироваться в новых ценовых «вводных». Раньше слишком дорогая (или наоборот – слишком дешёвая) страховка сразу вызывала подозрения. Но при текущем ценовом разбросе страхователям гораздо сложнее стало оценить справедливость оплачиваемой суммы.

Отдельным «участком» выделяется технический осмотр транспорта. Контроль за ним возложен на страховые компании с 2012 года. При этом «возложен», пожалуй, не совсем подходящее слово. Всё-таки о полноценном контроле речи не идёт. Но наличие диагностической карты сегодня является обязательным условием для оформления полиса ОСАГО. Когда-то купить страховку можно было минимум за шесть месяцев до окончания срока техосмотра. Но сейчас приобрести «автогражданку» позволяется даже в последний день его действия. Первый вариант выглядел не совсем понятным, а второй фактически позволяет производить осмотр автомобиля в два раза реже.

ОСАГО есть, техосмотра нет – такая ситуация уже стала классической. Да, для оформления страховки нужно пройти обязательную проверку машины. И делается это, как следствие, часто в тот же день. Но что происходит через год? Страхователю достаточно позаботиться о полисе чуть раньше, за несколько дней до окончания прошлогодней диагностической карты (чтобы успеть её предъявить). Тогда необходимость в новой отпадает на ближайшие двенадцать месяцев. Исключением здесь могут быть поездки за границу, при пересечении которой документ могут проверить. Но в остальных случаях на практике техосмотр оказывается не востребован, хоть и законодательно является обязательным.

Постоянные изменения, затрагивающие различные нюансы «автогражданки», становятся причиной сомнений клиентов. За много лет страхователи стали осознавать разницу между КАСКО (страхование имущества) и ОСАГО (страхование ответственности). Но в последнее время связанные с этим вопросы появляются вновь. А между тем, ответы на них не изменились. Разве что «обновились» они в том, что будет за отсутствие ОСАГО. В сторону ужесточения.

Надо признать, отчасти вина в наличии подобных вопросов лежит на страховщиках. До последних повышений тарифов стоимость страхования ответственности в большинстве случаев была несоразмерно меньше ценника на страхование автомобиля. Некоторые страховые компании в данной ситуации предлагали своим клиентам полис ОСАГО в качестве «бонуса». В этом случае «автогражданка» оплачивалась из каких-то средств организации, хотя юридически плательщиком выступал клиент. Но с точки зрения страхователя оплата им производилась только за КАСКО, а ОСАГО входило в эту сумму. Исходя из этого, многие делали ошибочный вывод, что при действующем страховании машины отдельно страховать автогражданскую ответственность не нужно. А это не так.

Что будет, если нет ОСАГО? Неприятностей здесь следует ожидать по двум направлениям:

• санкции ГИБДД;
• компенсация причинённого ущерба из своего кармана (при виновности в ДТП).

По своей страховке КАСКО виновник получит только возмещение ущерба своему имуществу (автомобилю). Вред чужой машине (или чужому здоровью) страховка имущества (автомобиля) не покрывает.

Тут уж каждый решает сам. Это страхование не обязательное, хотя и рекомендуемое. Законодательно необходимым является только ОСАГО. Суть здесь в том, что по своей страховке автогражданской ответственности страхователь в любом случае не получит возмещение ущерба своего автомобиля. Если же есть ОСАГО и КАСКО, автолюбитель оказывается защищён как от ответственности за свои ошибки на дороге, так и от повреждений своего транспортного средства.

Электронный полис ОСАГО: тонкости оформления, продления и исправления ошибок

С недавних пор обладатели транспортных средств могут оформить страховку в виде бумажного документа или цифровой записи, получившего наименование е-ОСАГО.

Давайте изучим реализацию этих инициатив на практике и рассмотрим все проблемы, с которыми может столкнуться страхователь, приобретающий полис онлайн. Прежде следует назвать несколько моментов, по которым электронный полис е-ОСАГО предоставляет явные преимущество в сравнении с его традиционным собратом.

Заполнение электронного ОСАГО обладает плюсами:

• обеспечение водителям возможности оформить страховку, не отходя от компьютера;
• решение проблем очередей в офисах страховщиков;
• устранение сложностей с искусственно создаваемым «дефицитом» бланков полисов;
• борьбу с недобросовестной политикой страховщиков по навязыванию дополнительных услуг;
• снижение расходов на печать бланков с различными степенями защиты;
• обеспечение экономии компаний на сотрудниках (автоматизация позволяет сократить персонал);
• предоставление возможности страховщикам отказаться от содержания части офисов, востребованность которых должна снизиться.

Об этом читайте в статье далее.

Типичные проблемы при оформлении электронного ОСАГО

Как и при многих других новшествах, с электронными полисами возник ряд проблем. Они связаны как с техническими, так и с коммерческими причинами.

Некоторые действия страховщиков специально стимулируют клиентов отказаться от оформления электронного ОСАГО:

• ссылка на некий лимит, касающийся количества оформляемых цифровых полисов за день или месяц;
• генерирование паролей, содержащих символы на кириллице и латинице одновременно;
• намеренное ограничение способов оплаты за полис;
• взимание комиссий за перечисление средств.

Все перечисленное призвано заставить пользователя приехать в офис, где его вынудят приобрести страховку вместе с навязанными услугами. Страховые компании всячески пытаются таким образом повысить маржинальность страхования, которое в части ОСАГО в некоторых регионах страны просто невыгодно из-за деятельности автоюристов. Обусловить возможность оформления электронного полиса покупкой других продуктов компании на сайте не удастся.

Такая политика нарушает закон, а соответствующие требования на портале компании станут неопровержимым доказательством ее виновности. Такие действия страховщиков часто вынуждают подавать на них жалобы в Роспотребнадзор и Банк России.

Оформление полиса у разных страховщиков имеет свои особенности. Если не вдаваться в них, то можно выделить ряд общих этапов.

Создание аккаунта для личного кабинета. Чтобы получить доступ к электронному страхованию, придется создать учетную запись на сайте компании. Для этого требуется заполнить предлагаемую форму, внеся в нее следующие персональные данные:

• ФИО полностью;
• реквизиты паспорта;
• сведения о дате и месте рождения;
• адрес регистрации;
• номер мобильного телефона;
• электронный адрес.

Проверка введенной информации. Сведения о водителе сверяются с данными централизованной базы РСА. Если данные о страхователе внесены в нее, то пользователю на электронный адрес или мобильный номер пришлют параметры доступа к учетной записи (пароль и логин).

Заполнение заявления. В форму на сайте придется внести сведения о:

• страхователе (персональные данные, указанные выше);
• автомобиле (запрашиваемые данные переносятся из свидетельства о регистрации);
• характеристики будущего полиса (срок действия, периоды использования машины и дата начала действия);
• гражданах, которые будут пользоваться машиной.

Проверка внесенной информации. Все сведения будут сопоставлены с содержимым базы РСА. Если сведения действительно числятся в ней, то пользователь получит уведомление с расчетом стоимости страховки, порядке ее оплаты (банковские карты и/или электронные деньги), а также адресом, на который будет выслан электронный документ. Когда заявление не прошло проверку, компания укажет на причину отказа в оформлении и предложит исправить запрос.

Оплата и получение страховки. После перечисления денег, компания направит на электронный адрес клиента сам полис.

Документ можно распечатать и возить с собой. Его бумажный вариант будет подтверждением оформления ОСАГО электронным способом.

При заполнении заявления существует риск допустить ошибку. Примерами выступают:

• неправильное указание модели автомобиля;
• опечатки в ФИО собственника, страхователя и допущенных водителей;
• ошибки в номере;
• неточности в указании реквизитов регистрационных документов;
• ошибки в серии или номере водительского удостоверения;
• указание страхователя в качестве собственника машины (если это разные лица).

Давайте разберемся в последствиях таких ошибок.

Вне зависимости от характера неточности в документе, водителю рекомендуется озаботиться тем, как исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО.

Ряд недобросовестных граждан намеренно искажают информацию о себе. Это связано со стремлением максимально снизить страховую премию. Примерами служат:

• занижение количества лошадиных сил;
• ложная информация о регистрации страхователя на территории сельской местности (для таких владельцев предусмотрен наиболее низкий территориальный коэффициент);
• завышение водительского стажа.

Все эти варианты не сработают, если страховка уже оформлялась в связи с владением этим автомобилем. Когда машина новая, такая возможность существует. При этом обман вскроется при следующем обращении в компанию (для изменения параметров страховки или по причине ее продления).

При обнаружении обмана, страховщик потребует доплаты. Если намеренная ошибка будет установлена после ДТП, то компания вправе подать иск о возмещении произведенных пострадавшим выплат к недобросовестному клиенту.

Одним из необходимых сервисов при электронном обслуживании страхователей является возможность комфортного внесения корректировок в уже оформленный документ. Давайте разберемся, что делать, если в электронном ОСАГО обнаружилась ошибка, и при других ситуациях, когда необходимо внести новые сведения или параметры.

Основания для корректировки электронного документа те же самые, что и для бумажного варианта:

• внесение новых водителей;
• изменение реквизитов водительского удостоверения в связи с его заменой (хотя обязанности переделывать страховку нет, существует риск стать жертвой недобросовестного сотрудника ГИБДД, который «не заметит» отметки о ранее действовавшем документе);
• получение нового паспорта;
• изменение адреса проживания.

В отличие от процедуры продажи полиса, вопросы внесения в него новых сведений в законе не проработан. Это означает, что единственным легальным механизмом изменения данных в страховке ОСАГО служит личное появление в страховой компании. При этом специалисты распечатывают бумажный вариант документа и полис прекращает быть цифровым. Срок действия и остальные условия договора остаются прежними.

Существует вероятность получить отказ со стороны сотрудников офиса. Это может объясняться тем, что помещение занимает не сама компания, а ее брокеры – агенты, которые имеют право заключать от имени страховщика новые договоры ОСАГО. Другой причиной зачастую служит стремление сотрудников навязать дополнительный полис. Возможность переоформить документ они связывают с покупкой другой услуги. Такие действия противозаконны и на представителей компании можно пожаловаться вышестоящему руководству или в контролирующие органы (Роспотребнадзор, территориальное подразделение ЦБ РФ, финансовому омбудсмену).

Продление полиса ОСАГО и замена компании-страховщика

При использовании цифрового полиса возникает проблема его продления. Через год после оформления (в ряде случаев – еще раньше) клиенту придется получить новый документ. Особенности его оформления зависят от конкретного страховщика. При этом процедура будет включать ряд общих этапов.

1. Прохождение техосмотра. Обязательным условием для продления страховки служит наличие актуальной диагностической карты. Если она отсутствует, ее придется получить на любой СТО, оказывающей такие услуги.
2. Заполнение данных в личном кабинете. Необходимо зайти на сайт страховщика и ввести логин и пароль учетной записи. Многие компании предоставляют возможность упрощенного продления ОСАГО. Достаточно перейти по соответствующей ссылке и внести данные о номере и дате оформления диагностической карты.
3. Проверка данных. Если информация подтвердится, система предложит перейти к оплате документа.
4. Оплата и получение полиса. После перечисления денег на электронный адрес будет направлен новый документ, как и при первичном оформлении.

Другим важным моментом выступает переход из одной страховой компании в другую. Наиболее актуальным вопросом является сохранение скидки, предоставленной за безаварийную езду. Функционал личного кабинета не предусматривает возможности оформить коэффициент бонус-малус.

Чтобы его оформить, придется предоставить страховщику ранее оформленный полис. Факт езды без ДТП за предыдущий год будет установлен по запросу в предыдущую компанию клиента.

В случае отказа страховой компании от заключения договора на условиях, описанных в законе или учете верного коэффициента КБМ, опять же рекомендуется рассмотреть подачу жалобы в РСА или даже в ФАС России.

Учитывая недавнее появление возможности оформить цифровой полис, существует множество пробелов и проблем, которые существенно ухудшают предоставляемый сервис. Со временем они будут устранены и популярность электронного ОСАГО станет существенно выше.

На сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. И наоборот – по номеру страховки, к примеру, можно узнать номер машины. Всего есть три варианта проверки:

1. Проверка статуса бланка по его номеру. Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия можно ниже.

Эта форма для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через интернет! Обычно, электронная страховка попадает в базу сразу после оформления, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней. Правильный статус для действущей страховки – «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально – агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО – это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян». Статус «напечатан производителем» означает, что такой бланк даже не был передан страховщику.

Такая проверка не дает 100% уверенности, что перед вами действительный полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» настоящего бланка), но позволяет отбраковать явные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо проверить, какая именно машина застрахована по вашему полису…

2. Узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку. Помимо госномера, ВИН-кода или номера кузова, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, к примеру, почему именно страховка не действует (могли досрочно прекратить договор или полис мог быть утерян страховой):

3. Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку. Это проверка обратна предыдущей, здесь по данным машины вы узнаете в какой страховой компании она застрахована, номер полиса и его тип (с ограниченим или неограниченая). Проверка по ВИН – наиболее полная. По госномеру ищется только если эти сведения передал страховщик (они не всегда это делают).

Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит по номеру и серии водительского удостоверения проверить, вписан ли определенный водитель в страховку (это опция появляется на втором шаге после).

Если вы недавно вписывали кого-нибудь в свой полис ОСАГО или вносили другие изменения в данные, то по нормативам страховые обязаны в течение 5 дней внести изменения в базу РСА. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения ещё не отобразились в базе АИС РСА.

Последняя проверка полезна ещё и для того, чтобы проверить перед покупкой подержанный автомобиль. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на одном VIN-номере (или ГРЗ) может быть «звончком» о том, что авто – «двойник». В этом случае рекомендую также проверить VIN по базе техосмотра (в этом случае плохой знак то, что машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).

4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис судя по базе поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатный ответ юриста в форме ниже:

Как проверить подлинность полиса ОСАГО самостоятельно

РСА — Российский союз автостраховщиков

В интернете немало сайтов для проверки полисов ОСАГО, но не стоит безоговорочно доверять им, лучше всего зайти на официальный сайт РСА и зарегистрироваться на нём.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО прочитать можно здесь

РСА – это Российский Союз Автостраховщиков, включающий в себя более 70 компаний и имеющий законные полномочия, в том числе по созданию информационных ресурсов и регулированию деятельности страховщиков совместно с правительством РФ и Центральным Банком.
Проще говоря, право на предоставление различной информации, как о страховщиках, так и о клиентах (включая сведения личного характера) для РСА подтверждена законом и не вызывает сомнений. Поэтому проверка полиса ОСАГО на сайте РСА гарантирует получение достоверной информации.

Как проверить на подлинность страхового полиса ОСАГО на ресурсе РСА

Какие нужны документы для оформления полиса ОСАГО прочитать можно здесь

Прежде всего, вам следует зарегистрироваться на сайте, чтобы получить доступ к необходимой информации. Сама процедура проверки несложная – нужно лишь внимательно отнестись к заполнению окон.
Оформление сайта сделано таким образом, что воспользоваться его услугами, причём бесплатно, может практически каждый, если умеет хотя бы просто включать ПК.
Заполнив окна, отправляете запрос и ждёте ответа – должно прийти подтверждение.
Кроме проверки на подлинность полиса ОСАГО, в том числе электронного полиса е-ОСАГО, с помощью этого ресурса можно выполнить ряд других действий.

При помощи этого информационного ресурса вы можете также проверить:

Незарегистрированные пользователи не могут пользоваться услугами на сайте РСА.

• статус бланка полиса ОСАГО по его номеру;
• КБМ по номеру полиса;
• проходил ли автомобиль техосмотр;
• наличие лицензии у страховой компании по номеру ПТС.

Помимо этого, сайт предоставляет сведения об изменениях в законодательстве, предоставляет услуги по оформлению электронного полиса, расчёте его стоимости – в общем, практически всё, что связано с обязательным страхованием заложено в базу данных.
Но доступ для незарегистрированных пользователей закрыт, что пресекает возможность использования информации посторонними лицами.
Если вы не зарегистрированы на этом сайте, можете воспользоваться другими интернет-сервисами, возможности которых хоть и ограничиваются данными, предоставляемыми официальным сайтом РСА, но, используя свои алгоритмы оперирования информацией, дают возможность проверить:

Услуги РСА на своем официальном сайте

Все данные для проверки полиса ОСАГО с других сайтов передаются на них с официального ресурса РСА на законных основаниях.

• наличие полиса ОСАГО по VIN-номеру автомобиля;
• полис ОСАГО по госномеру машины.

Разумеется, все эти данные передаются с официального ресурса на законных основаниях.
Описывать процесс проверки полиса ОСАГО, например, по номеру автомобиля онлайн, совершенно излишне – это не сложнее, чем пользоваться поисковыми системами интернета в любом другом случае.
Проверка страховки ОСАГО – достаточно актуальный вопрос. В некоторых городах работают (пока в тестовом режиме) системы проверки действия (или наличия) страхового полиса, использующие данные с камер видеонаблюдения.
Несмотря на небольшую сумму штрафа, поездки без страховки могут пробить в вашем бюджете изрядную дыру – сколько раз вас остановят инспекторы ДПС в течение одних суток, столько раз могут и оштрафовать, вопреки заблуждению большинства, утверждающего, что штрафуют за одно и то же нарушение один раз в 24 часа.

Многие автовладельцы покупают полис ОСАГО, где попало. Это может быть просто столик в супермаркете, магазин и т.д. Но многие не задумываются о том, что таким образом они могут быть обмануты.

На сегодняшний день мошенничество в сфере страхования развивается стремительными темпами. Дело в том, что раскрыть обман и факт мошенничества в данной сфере довольно трудно: может пройти несколько месяцев до того, как владелец автомобиля обнаружит факт обмана. Именно поэтому в подобных случаях особое значение приобретает проверка полиса ОСАГО.

Например, если автовладелец купил полис ОСАГО от Росгосстрах, как он может быть уверен в том, что полис подлинный. Для этого необходимо придерживаться нескольких правил.

На данный момент существует несколько видов мошенничеств, распространенных в сфере страхования ОСАГО.

В частности, это:

• поддельный бланк;
• обман, связанный со страховыми тарифами;
• продажа полисов страховой компании, которая была признана банкротом.

Многие сталкиваются с рекламой о том, что можно приобрести полис ОСАГО по значительно низкой цене. На самом деле, это обман: нет каких-либо скидок на полисы ОСАГО. Тарифы страхования одинаковые для всех страховых компаний, и подобная программа страхования не дает возможность продавать полисы ОСАГО по скидке.

Если же страховой агент предлагает купить страховой полис со скидкой, то, скорее всего, он продает полис от страховой компании, которая была признана банкротом.

Если автовладелец купил поддельный страховой полис ОСАГО, он несет полную ответственность при случае ДТП, так как страховые выплаты по поддельным страховым полисам не осуществляются. Именно поэтому при приобретении страхового полиса необходимо его тщательно проверить. А как распознать обман, и как осуществляется проверка страхового полиса ОСАГО?

В некоторых случаях подделку можно сразу опознать невооруженным глазом при детальном просмотре. Следует также проверить страховой полис в базе потерянных и украденных полисов: если автовладелец приобрел подобный полис, он не может рассчитывать на получение страховой выплаты.

Не нужно приобретать те страховые полисы, которые:

• имеют незаполненные графы;
• стоят меньше или предоставляются со скидкой.

Также нужно избегать тех полисов, на которых имеются признаки, свидетельствующие о том, что они поддельные.

При покупке полиса необходимо обратить особое внимание на наличие соответствующей лицензии у страховщика, который продает полисы ОСАГО. Как правило, этот документ находится в свободном доступе.

Если автовладелец его не видит, он имеет полное право попросить его показать. Если страховщик не имеет подобного разрешения, он не может продавать полисы ОСАГО, соответственно приобретенный у подобного лица полис не имеет правовой силы. Непосредственно страховой агент должен быть наделен полномочиями подписания договоров по ОСАГО.

Это полномочие фиксируется в доверенности, в которой помимо него должна содержаться следующая информация:

• название страховщика;
• полномочия страхового агента;
• срок их действия;
• данные страхового агента и т.д.

Многие автовладельцы становятся жертвами мошенников, покупая фальшивые страховые полисы, а на самом деле различить фальшивый полис от подлинного довольно просто: для этого необходимо знать отличительные черты страховых полисов ОСАГО

Ниже приведены способы проверки подлинности полиса ОСАГО.

На сегодняшний день действует единая база автостраховщиков, что дает возможность проверить подлинность полиса ОСАГО в онлайн режиме при его приобретении. Проверив подлинность в базе РСА, автовладелец может быть уверен, что приобретает подлинный полис ОСАГО и не станет жертвой мошенников. Делать это можно по номеру полиса.

В частности, с помощью единой базы РСА, можно:

• получить информацию о договоре ОСАГО на основании данных транспортного средства;
• узнать информацию о транспортном средстве на основании данных договора ОСАГО;
• проверить информацию о наличии заключенного договора ОСАГО с помощью номера и серии страхового полиса.

Данные из единой базы можно получить совершенно бесплатно.

Возможность оформить ОСАГО онлайн от СОГАЗ через сайт компании — удобная опция, позволяющая сэкономить время автовладельца.

С основными положениями закона и правил ОСАГО можно ознакомиться по ссылке.

С помощью единой базы автостраховщиков можно также получить информацию о коэффициенте безаварийной езды (КБМ), которая дает возможность получить определенные скидки при заключении договора ОСАГО. Данный показатель отражает опыт водителя (количество ДТП за последний год).

Если ДТП произошло по вине водителя, то используется надбавка к тарифу страхования. А если за прошедший год по вине водителя не произошло ДТП, то ему предоставляется скидка в размере 5%. При этом если раньше КБМ был прикреплен к определенному транспортному средству, то теперь этот коэффициент прикреплен к водителю.

Во время первоначального заключения договора ОСАГО все водители получают 3-й класс, т.е КБМ равняется единице.

Ниже приведена таблица коэффициентов:

При приобретении полиса ОСАГО необходимо обратить особое внимание на следующее:

• при сравнении полиса ОСАГО с листом А4 полис должен быть длиннее примерно на 1 см;
• на лицевой стороне бланка имеется микросетка зелено-голубого цвета;
• если взглянуть на полис на просвет, должна быть видна эмблема РСА;
• на оборотной стороне документа имеется металлическая полоса;
• если посмотреть на бумагу из близкого расстояния, можно увидеть вкрапления ворса;
• краска на полисе не мажет руку и не размазывается;
• номер полиса имеет 10 знаков;
• номер полиса шероховатый и рельефный;
• полис должен иметь серию ЕЕЕ.

На вышеуказанные факторы необходимо обратить особое внимание при покупке полиса ОСАГО, иначе автовладелец может приобрести поддельный страховой полис.

Если под рукой нет интернета и невозможно проверить подлинность полиса ОСАГО по единой базе РСА, а визуальная проверка подлинности не дала своих результатов, то автовладелец может обратиться непосредственно к страховщику.

В частности, для этого необходимо предъявить официальный запрос страховщику. В тексте запроса необходимо указать о том, что у автовладельца возникли сомнения касательно подлинности страхового полиса.

Подобный способ проверки подлинности полиса ОСАГО особенно широко применяется в тех случаях, когда полис оформляется в электронном виде. В этом случае отсутствует возможность визуальной проверки подлинности документа.

Если автовладелец намерен приобрести страховой полис через официальный сайт компании, то необходимо соблюдать определенные правила, чтобы быть уверенным в подлинности приобретаемого полиса.

В частности, перед тем как заплатить за полис ОСАГО, необходимо убедиться в том, что автовладелец находится именно на официальном сайте страховщика, а не на стороннем портале.

Не нужно оформлять страховку через сайты агентов, даже если при оформлении предлагается довольно большая скидка: в этом случае велика вероятность мошенничества

Если автовладелец покупает полис ОСАГО через интернет, то в первую очередь он должен уточнить номер бланка и название страховщика. Если он имеет данные о номере полиса, он может проверить его подлинность через единый сервис. При этом также необходимо проверить принадлежность данного полиса к страховой компании.

Также необходимо проверить наличие лицензии у страховой компании. Ели страховщик не имеет разрешения для продажи страховых полисов, то приобретенный у данной компании полис не имеет правовой силы.

Если автовладелец решил воспользоваться услугами агента-продавца, то он должен проверить наличие полномочий продажи полисов ОСАГО у данного агента. Также можно поискать соответствующую информацию о том или ином агенте в интернете. Это даст возможность избежать покупки поддельного полиса ОСАГО.

Если покупка полиса осуществляется через официальный интернет портал страховщика, то необходимо проверить правильность введенных данных и быть уверенным в том, что оплата осуществляется именно на сайте компании, а не на стороннем ресурсе.

Если автовладелец решил приобрести полис ОСАГО в страховой компании, то необходимо проверить все данные компании, для того, чтобы быть уверенным в том, что данная компания не является посредником. Также необходимо проверить наличие офиса или отделения данной компании по тому адресу, где автовладелец приобретает полис ОСАГО. Нужно уточнить данные сотрудника, который непосредственно оформляет полис ОСАГО.

Если автовладелец покупает полис ОСАГО у агента, то необходимо обязательно потребовать доверенность, в которой агент наделен полномочиями совершения определенных действий, в том числе и полномочием заключения договоров ОСАГО. Также необходимо попросить паспорт лица, который оформляет договор ОСАГО, чтобы быть уверенным в том, что доверенность предоставлена именно данному лицу.

Полис ОСАГО имеет определенные характеристики, которые дают возможность определить его подлинность. В частности, лист, на котором напечатан полис, больше стандартной бумаги А4 формата. Данная защита не позволяет мошенникам печатать полисы ОСАГО обычным принтером, и чтобы подделать полис, необходимо напечатать его на специальной бумаге.

Для печати полисов ОСАГО используется специальная бумага, как для печати купюры. Именно поэтому чтобы проверить подлинность полиса ОСАГО, необходимо внимательно посмотреть его с лицевой стороны. Полис ОСАГО напечатан бумаге, которая имеют тканевую фактуру и очень похожа на денежную бумагу.

Полис имеет водяные знаки. Чтобы увидеть их, необходимо рассмотреть полис при свете. На его поверхности просвечивается знак РСА. Это значить, что полис подлинный.

На полисе также имеется специальная нить из металла. При этом нить не должна быть прикреплена к бумаге, она должна как будто «нырять» в бумагу. Данную нить невозможно пощупать, она как сливается с листом.

Страховой полис имеет зеленый узор. Данную печать невозможно напечатать простым принтером. По всему бланку имеются также волокна из полимеров. Их можно увидеть невооруженным глазом. Они светятся под ультрафиолетом. Их невозможно подделать. И экспертиза четко ожжет выявить подделку.

Самые простые способы защиты – печати и штампы. Но в соответствии с действующим законодательством наличие печати не является обязательным. Но на бланке должен быть штамп, на котором имеется адрес, название и телефон компании.

На верхнем углу должен быть номер полиса, с помощью которого можно проверить подлинность полиса в единой базе РСА.

В частности, во время оформления договора ОСАГО, необходимо убедиться, что в договоре, в полисе и в квитанции указана правильная информация. Также необходимо убедиться, что данная информация та же и на копиях документов.

Также не нужно приобретать полисы ОСАГО по более низкой цене. Скидка, как правило, свидетельствует о том, что полис продают мошенники. Ведь по всей стране действуют единые тарифы страхования.

Если автовладелец стал жертвой мошенников и купил поддельный полис страхования, то он не может быть защищен от финансовых затрат при ДТП, даже если он докажет, что не знал о том, что полис не является подлинным.

Если был выявлен факт подделки, необходимо сразу же обратиться с заявлением в полицию, а также приобрести новый полис страхования. Даже если автовладелец обратился с заявлением в полицию, он должен приобрести новый полис страхования.

Если автовладелец знал о том, что полис ОСАГО является поддельным, и все же приобрел его, он может быть привлечен к уголовной ответственности в соответствии с статьей 327 УК РФ.

Чтобы купить ОСАГО онлайн в РЕСО, достаточно зайти на сайт страховой компании и заполнить все поля соответствующего заявления.

Почему не стоит рассматривать варианты, как купить левое ОСАГО, читайте тут.

С рейтингом страховых компаний по ОСАГО можно ознакомиться в этой статье.

Оцените статью: