Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса

Предлагаем статью на тему: "оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса" с комментарием от профессионального юриста.

Оформление договора КАСКО: правила страхования и особенности получения полиса

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Flifenofear.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2Foformlenie-dogovora-mini-360x276

КАСКО — страхование транспортных средств от ущерба или хищения.

Тарифы и программы страхования по КАСКО устанавливаются страховщиками самостоятельно. В среднем, стоимость полиса колеблется от 6 до 12-15% от цены автомобиля.

Отечественные страховщики работают, в основном, с автомобилями не старше 5 лет, если они произведены в России, и не старше 7 лет, если это иномарка.

По КАСКО можно застраховать легковой или грузовой автомобиль, прицеп и тягач, мотоцикл, трактор и автобус. Страховка может быть полной, когда возмещается убыток от повреждений и угона (срок действия — от полугода до года), или частичной, которая покрывает только некоторые расходы в отдельных случаях, заключается на срок от 1 месяца до 5 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Ремонт в техцентре дилера или на СТО.
  • Денежная сумма, эквивалентная затратам на восстановление и ремонт с учетом износа автомобиля, определенными экспертами.
  • Возмещение цены машины при угоне либо полной утрате.

Действие полиса не распространяется на транспортируемое имущество и ответственность перед сторонними лицами. В компенсации откажут, если угон или повреждения стали следствием управления в алкогольном опьянении или без водительского удостоверения, противозаконных действий заинтересованного лица, поездки вне пределов покрытия полиса.

Перечень исключений представлен в правилах страхования.

Договор расторгается, если страхователь подал заявление (страховщику придется частично вернуть страховую премию) либо объект утрачен полностью, по причине, не являющейся страховым случаем.

  • Хищение – утрату транспорта по причине кражи, разбоя, грабежа, угона.
  • Ущерб – повреждение или утрату объекта в случае:
    1. Дорожно-транспортного происшествия.
    2. Пожара, взрыва.
    3. Стихийного бедствия.
    4. подземных толчков, града, сильных ветров, ливней, наводнений, проседания грунта, удара молнии.
    5. Падения отдельных вещей (камней, льда и пр.).
    6. Порчи от животных.
    7. Противоправных действий иных лиц.

Часто предлагают особые опции:

  • Разрешение вопросов без привлечения ГИБДД – это касается, в основном, мелких повреждений (сколов, трещин, царапин).
  • Эвакуация с места ДТП.
  • Франшиза, снижающая цену страховки, но вводящая лимиты на компенсацию. Ее виды:
    1. Условная, устанавливающая минимальный размер убытков, который не компенсируется. Если потери превысили определенную сумму – выплаты произведут полностью. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб – 6 тыс. руб., то компенсации не будет. Если урон – 10 тыс. руб., то к выплате назначат 10 тыс. руб.
    2. Безусловная – рассчитанная величина компенсации будет уменьшена на данную сумму. Если франшиза равна 9 тыс. руб., а ущерб — 15 тыс. руб., то к выплате останется 6 тыс. руб.
  • Иные спецпредложения, которые реализуются с целью активизации продаж некоторого оборудования, автокредитования, автомобилей конкретных марок. Льготы предлагают людям с идеальной страховой историей и т.д.

Оборудование, не относящееся к оригинальной комплектации транспорта, необходимо страховать отдельно, описывая каждый прибор. Это могут быть сигнализация, музыкальные колонки, плейер.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Flifenofear.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2Foformlenie-dogovora-1

Страховщику нужно предъявить:
  • Паспорт.
  • Доверенность на автомобиль и на право заключения договора страхования.
  • Регистрационные бумаги транспортного средства.
  • Водительские удостоверения всех, допущенных к управлению, если только договором не предполагается неограниченный круг таких лиц.
  • Последний полис КАСКО (при наличии).
  • Документы от противоугонных устройств, смонтированных на машине.

Страховщики просят предоставить объект к осмотру, чтобы описать все имеющиеся дефекты и обезопасить себя от мошенничества, от обязанности компенсировать ущерб, понесенный до вступления договора в силу. По итогам оформляется акт осмотра, в котором прописаны:

  • Участники процедуры.
  • Объект осмотра (VIN машины, регистрационный номер, год ее выпуска и прочие характеристики).
  • Все дефекты, выявленные в ходе осмотра.

Подписывать можно заполненный и тщательно проверенный Вами бланк. Любые исправления и несовпадения с оригиналами бумаг-источников (техталона, ПТС, паспортов) недопустимы.

После подписания страховых бумаг на руки человек получает оригиналы:

  • Полиса.
  • Правил страхования.
  • Платежной квитанции.
  • Акта осмотра.
  • Дополнительного соглашения.

Пакет документов надлежит хранить в течение всего срока действия полиса.

Полис — это документ строгой отчетности, равно как и квитанция. Оба бланка имеют индивидуальные порядковые номера, достоверность которых проверяется через телефонный звонок в головной офис страховщика или на его официальном портале. Бланк полиса – это бумага с нанесенными на нее водяными знаками и особыми защитными волокнами.

Видео (кликните для воспроизведения).

В Интернете можно загодя изучить внешний вид полиса страховщика. Важно знать, как выглядят подписи руководства и печать компании. Данные страховщика должны быть везде одинаковыми – в «шапке» бумаг, на печатях, логотипах и т.д. Подписи и печати могут быть только оригинальными (не факсимиле). Оба бланка полиса должны быть идентичны.

Читайте так же:  Положена ли обязательная доля в наследстве

Полномочия агента удостоверяются паспортом, доверенностью, звонком в головной офис страховщика.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Flifenofear.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2Foformlenie-dogovora-2

В офисе страховщика уточните:
  • ФИО руководителей и учредителей.
  • Контактные данные (телефоны, названия сайтов, адрес e-mail).
  • ЕГРЮЛ.
  • Данные лицензии (дату, номер, какие виды услуг разрешено предоставлять).
  • Банковские реквизиты.

Узнать о реальности лицензии можно на портале Федеральной службы страхового надзора; именах руководителей и учредителей, легитимности и правдивости ЕГРЮЛа, адресов и прочих реквизитов — на http://egrul.nalog.ru/.

Нереально выгодная скидка предлагается:

  • Откровенными мошенниками.
  • Фирмами, функционирующими по принципу финансовой пирамиды.
  • Когда страховое покрытие минимально, а получить его будет очень затруднительно – внимательно изучите правила, прилагаемые к полису!
  • Имеет место соглашение с автодилером, частично компенсирующим страховую премию за счет денег, учтенных при формировании цены транспортного средства.

К полису КАСКО прилагаются правила страхования, где подробно расписано:

  • Что такое страховой случай.
  • Какие дефекты подлежат возмещению.
  • Исключения, на которые действие полиса не распространяется.
  • Порядок обращения при ущербе.
  • Процедура и способы возмещения потерь и прочее.

Если страхователь заключает договор на несколько единиц техники, ему выдается единый документ – парковый страховой полис.

Бланк полиса непременно содержит сведения о:

  1. Страховой компании – с указанием: логотипа компании, полного названия, адресов и телефонов головной компании и подразделения, реализующего полис.
  2. О человеке или фирме, страхующих машину.
  3. Выгодоприобретателе – получателе компенсации при страховом случае.
  4. ФИО собственника и людей, допущенных к управлению машиной, их водительском стаже, дате рождения и виде доверенностей.
  5. Автомобиле (марке, модели, дате выпуска, типе двигателя и т.д.).
  6. Границах действия договора.
  7. Виде КАСКО.
  8. Максимальной сумме выплат.
  9. Времени его действия.

Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении страхового случая был возмещен своевременно и в полном объеме, необходимо соблюсти все нюансы, заключая договор каско. Как осуществляется оформление каско? Какие документы для этого нужны? Каковы условия покупки полиса? Рассмотрим порядок процедуры в данной статье.

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

После осмотра автомобиля специалистами компании, страхователю будет предложено ознакомиться с положениями договора. Обычно он включает около 15 пунктов: описание предмета, объекта договора, страхового случая, в нем указываются размер взноса и страховой суммы, территория и период страхования, права и обязанности сторон. В обязательном порядке в договоре уточняется механизм признания страхового события, методики определения размера выплаты, срок действия и прочее. Образец договора каско можно скачать по ссылке.

Оформление каско может осуществляться на разных условиях — все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии. В таблице ниже представлены условия оформления полиса у нескольких страховщиков.

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Оформление страховых документов требует внимательного подхода. Особенно если сделать это предстоит впервые или с новым страховщиком. В оформлении КАСКО не исключаются различные мошенничества.

Обычно в результате владелец авто получает ничем не обеспеченный «документ». Значит, нужно заранее получить представление как минимум о договоре или полисе КАСКО.

Ниже дан ориентировочный перечень документов, которые обычно требуются для оформления полиса КАСКО. Однако страховщик может затребовать и другие документы, этот вопрос нужно непременно прояснить до похода в компанию.

  1. Заявление. Обычно у каждой компании свои бланки.
  2. Если авто принадлежит физлицу, то паспорт или аналогичный документ, если владелец – юрлицо, то свидетельство о регистрации организации.
  3. Все документы, которые подтверждают регистрацию ТС. Обычно это паспорт, свидетельство, таможенные документы, договор купли-продажи, справка-счёт и тому подобное.
  4. Если ТС находится в лизинге, то нужен соответствующий договор.
  5. Если транспортом управляют несколько человек, а не только владелец, потребуются водительские права всех допущенных. Обычно достаточно представить копии.
  6. Предыдущий полис КАСКО, если имеется.
  7. Не исключается необходимость подтвердить документами наличие противоугонной системы.

Допустим, все оригиналы/копии собраны. Что дальше – подписывать договор, оформлять полис или делать и то другое? Фактически договор и полис КАСКО – это два равнозначных по своей сути документа.

Читайте так же:  Правила выбора выгодного бизнеса

Теперь давайте узнаем, что нужно для оформления договора страхования автомобиля КАСКО.

Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.

Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:

  1. Данные страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (в ситуациях с авто, купленными в кредит, последним часто становится банк), допущенных водителей.
  2. Полная информация о ТС, на которое оформляется страховка. В случае с автомобилем это не только марка, модель и госномер. Потребуется идентификатор, данные о годе выпуска и пробеге.
  3. На какую территорию распространяется страховка? Нельзя исключать, что владельцу ТС будет «мало» России и потребуется охват всех стран СНГ.
  4. Перечень рисков.
  5. Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
  6. Срок, на который заключён договор.

Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.

Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.

Договор страхования КАСКО (образец)

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-1-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-2-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-3-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-4-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-5-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-6-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-7-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-8-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-9-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-10-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-11-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-12-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-13-150x150

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F2016-05-04-14-150x150

А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.

  • Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
  • Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
  • Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.

Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.

Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом.

Еще больше полезной информации по основным данным договора страхования КАСКО содержится в видео ниже:

Полис КАСКО – это особый бланк, и у каждой страхкомпании он свой. Это важное отличие при оформлении КАСКО от ОСАГО – во втором случае имеется стандартная форма, а в первом нет.

Полис должен содержать полную информацию по самой страховке и участвующим сторонам (по сути – всё как в договоре). Иногда бланки заполняются с двух сторон.

Далее мы расскажем, не только как оформить, но как проверить подлинность полиса КАСКО.

Более подробно о самом полисе КАСКО и методах его оформления расскажет специалист в видео ниже:

Документы собраны, правила страхкомпании и тарифная линейка изучены. Можно приступать к оформлению.

  1. Если только речь не идёт о совершенно новом ТС, придётся предъявлять объект страховки в натуральном виде. Это нужно для предстрахового осмотра. Ответственный сотрудник сверит номера, подтвердит наличие ключей (в количестве двух комплектов), выявит уже имеющиеся повреждения.
  2. Затем наступает очередь оформления всей документации. На что здесь обратить внимание, уже говорилось выше.
  3. По окончании процедуры сотрудник выдаёт клиенту собственно полис, подтверждающий оплату документ и все прочие, в получении которых страхователь расписался. Здесь тоже нужно всё проверить.

О том, как расторгнуть договор, описываем в специальном материале.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=http%3A%2F%2Furiston.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2Fpolis-kasko-300x200

Итак, проверка полиса КАСКО на подлинность. Такой документ — не бумага для принтера, на которой всё распечатывается. Это не что иное, как бланки строгой отчётности. Причём с определённой защитой. Какой именно (волокна, водяные знаки, голографический логотип) – зависит лишь от решения страхкомпании.
  • Чтобы не оформить бесполезную подделку у якобы агента, полезно заранее вникнуть во внешний вид полиса на сайте выбранного страховщика, уточнить методы защиты бланков.
  • Есть ещё один момент, о котором многие задумывают с крайне неблагоприятным опозданием. Полис легко признаётся недействительным, если в нём есть неточности, опечатки/ошибки.
  • Важный нюанс, который равно касается и полиса, и договора. Документы подписываются и «припечатываются» вручную. Никаких факсимиле и ЭЦП.
  • Кроме того, страхователю совсем нелишне проверить доверенность сотрудника/агента страхкомпании. Рекомендуется даже переписать оттуда основные данные.

Процедура оформление КАСКО на новый автомобиль, при автокредите и других условиях рассмотрена ниже.

О том, как распознать поддельный полис КАСКО, рассказывает этот видеосюжет:

Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.

Читайте так же:  Проведение обращения взыскания на имущество должника

Такой способ страхования делится на условный и безусловный.

  • В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
  • Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.

Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.

Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает владельцу автомобиля финансовую защиту в случае угона или повреждения транспортного средства. Оформляя страховое соглашение важно иметь четкое представление о том, от чего конкретно застрахован автомобиль, на какую сумму выплаты и при каких условиях может рассчитывать страхователь. Ведь большинство проблем с получением возмещения ущерба связано именно с невнимательностью клиента при подписании документа.

Условия любого договора страхования автомобиля КАСКО подразумевают компенсацию ущерба владельцу при краже или причинение вреда автомобилю в результате:

  • дорожно-транспортной ситуации (с участием иных ТС);
  • падения тяжелых объектов на объект страхования (льдин, снежных масс, деревьев);
  • столкновения с неподвижными объектами;
  • пожара, взрыва;
  • стихийных происшествий или бедствий (молний, урагана, землетрясения, оползня);
  • умышленных правонарушений со стороны иных лиц (кража, разбой, угон);
  • непреднамеренных поступков иных лиц.

Каждая страховая организация может изменить перечень рисков с учетом собственной политики.

В договоре обязательно указываются ситуации, при которых СК не производит выплату возмещения ущерба. К таковым могут быть отнесены:

  • несоблюдение клиентом правил транспортировки, хранения пожароопасных и взрывоопасных веществ;
  • управление автомобилем, имеющим неисправности тормозной системы, рулевого управления, приборов освещения;
  • эксплуатация автомобиля гражданами, не включенными в перечень допущенных лиц или не имеющих права вождения транспорта данной категории;
  • управление автомобилем лицом, находящимся в состоянии опьянения;
  • преднамеренные действия самого водителя или лиц, связанных с ним какими-либо отношениями, по причинению вреда застрахованному имуществу;
  • конфискация ТС по решению суда.

Для заключения договора КАСКО и получения сертификата (полиса) транспортное средство должно быть представлено для осмотра сотрудником СК с набором всех комплектов ключей и документами:

  • паспорт владельца и автомобиля;
  • водительские удостоверения лиц, имеющих право управления ТС;
  • договор купли-продажи (при наличии).

При соответствии ТС требуемым нормам заполняется бланк страхового договора (полиса), который следует внимательно проверить на правильность и полноту заполнения перед подписанием. Важно убедиться, что все ранее оговоренные условия договора КАСКО совпадают с указанными в тексте документа.

После подписания сторонами договора клиенту выдается оригинал полиса КАСКО, счета о внесении суммы страховой премии, правила страхования СК с указанием контактных телефонов для обращения при страховой ситуации.

Образец страхового полиса КАСКО можно скачать по следующей ссылке.

Для подачи заявки на оформление страховки можно воспользоваться онлайн способом, оставив данные на сайте СК. Получить готовый документ можно лично в офисе компании или через курьерскую доставку по определенному (домашнему, рабочему) адресу. Заключая договор в офисе можно рассчитывать на получение максимального объема необходимой информации, в том числе по скидкам и льготам.

По желанию можно оформить сделку:

  • Через страхового агента. Плюсом будет экономия времени, так как агент может приехать к клиенту. Но минусов больше – низкий уровень знаний по порядку выплаты возмещения и другим положениям сделки, возможное искажение предоставляемой информации.
  • Через брокера, работающего на договорной основе с несколькими страховщиками. Для сохранения клиентов предоставляются дополнительные услуги в виде юридической и технической помощи, сборе необходимых документов.

По желанию страхователя договор страхования КАСКО может быть расторгнут в любой момент на основании письменного уведомления страховщика. Действие сделки является прекращенным с даты, указанной в заявлении. Но подобную процедуру лучше производить лишь в случае крайней необходимости по причине невыгодности для клиента.

Застрахованному лицу возвращается только доля от страховой премии, пропорционально времени действия соглашения и за минусом затрат страховщика, понесенных при ведении им дела. Расходная статья может составлять до 20% от общей величины страховой премии. Поэтому клиент при досрочном прекращении действия договора получит сумму намного меньше ожидаемой.

Оформление договора КАСКО предполагает получение материальной компенсации при наступлении предусмотренной в тексте ситуации. Повысить шансы на получение выплаты можно за счет тщательного выбора страховой компании для заключения соглашения.

Следует обращать внимание на следующие критерии:

  • Финансовое состояние СК. Информацию можно получить из рейтинговых обзоров специализированных агентств, финансовой отчетности организации, размещаемой в свободном доступе.
  • Наличие филиальной сети, уровень материальной обеспеченности и объем клиентской базы регионального филиала компании.
  • Отзывы клиентов прошлых периодов и настоящего времени.
  • Статистика по выплатам (соблюдение сроков, полнота сумм).
Читайте так же:  Смена гос номера автомобиля без смены собственника стоимость

Важно сравнить предложения нескольких страховщиков в отношении стандартного пакета услуги, дополнительных опций, возможности пролонгации, наличия бонусов, скидок и изучить образец договора страхования КАСКО.

Полис ОСАГО является вариантом обязательного страхования, за отсутствие которого предусмотрен штраф, а тарифы утверждаются постановлением правительства РФ.

Договор КАСКО является добровольным, его наличие полностью относится к желанию самого клиента. Тарифы компаний законодательно не регулируются, а устанавливаются самими СК в зависимости от общей экономической ситуации и положения на рынке страховых услуг.

Величина страховой компенсации по ОСАГО строго фиксирована, а оп КАСКО зависит от суммы, указанной в страховом соглашении, но не может превышать рыночной стоимости застрахованного транспортного средства.

Выплаты по обязательному страхованию производятся при наличии судебного решения, за исключением ситуаций, когда нет пострадавших и вина участника определена полностью.

Добровольное страхование гарантирует страховое возмещение по решению самой СК, кроме оговоренных договором случаев или фактов мошенничества.

Основное различие страховых программ в том, что по ОСАГО большее внимание уделено социальной составляющей в виде возмещения ущерба пострадавшим гражданам, а КАСКО обеспечивает защиту личных интересов и имущественных прав автовладельцев.

Основные правила и нюансы добровольного страхования КАСКО

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fstrahovanie-kasko-770x389

Правила добровольного страхования наземного транспорта (КАСКО) утверждаются руководством страховой компании и являются неотъемлемой частью страхового полиса. Перед подписанием страхового договора их необходимо прочитать, чтобы знать свои права и обязанности, а также основные страховые термины.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fpolis-kasko-e1536829039162

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (либо выгодоприобретателя, например, банка, если автомобиль куплен в кредит), связанные с риском гибели или повреждения машины.

Объектами КАСКО являются автомобили с VIN, зарегистрированные в органах ГИБДД или Гостехнадзора. Их техническое состояние должно отвечать требованиям страховщика. Если у машины есть явные повреждения или признаки коррозии, то они должны быть устранены страхователем за свой счет. Объектом КАСКО может выступить и дополнительное оборудование внутри автомобиля (стереосистема, сигнализация и пр.).

Субъектами КАСКО являются стороны страхового договора. Это, прежде всего, страховщик — официально зарегистрированная компания с лицензией на данный вид страхования, страхователь — дееспособное физическое или юридическое лицо, а также выгодоприобретатель (чаще всего это банк-кредитор, который предоставил автокредит).

Объектом страхования по полису КАСКО является сам корпус автомобиля, а не гражданская ответственность водителя. Договор оформляется на случай повреждений, полной гибели или угона или хищения.

Процедура покупки КАСКО четко описана в Правилах страхования. От страхователя требуется заполнить заявление-анкету и предоставить комплект документов.

Для покупки страховки необходимо предоставить:

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F61-e1536829326659

  • заявление на страхование;
  • паспорт, ИНН;
  • свидетельство о регистрации (если страхуется предприниматель) либо учредительные документы, доверенность для юрлиц;
  • документы на автомобиль, ВУ;
  • справка из другой компании о безубыточном страховании в прошлые годы (желательно).

Это основной набор документов, но, могут потребоваться и другие бумаги. Например, для кредитных авто это копия кредитного соглашения с банком. Еще один документ составляет сам страховщик – акт осмотра автомобиля.

Перед тем как подписать договор, страховой менеджер осмотрит машину на предмет повреждений и сделает фотографии. Проверяется в этот момент и наличие противоугонных систем, если они требуются по договору (например, при страховании на случай угона, хищения).

К компании, которая выплатила деньги по страховке, переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки. Это право называется суброгация и регулируется ГК РФ и Правилами страхования.

После того как страховой случай будет задокументирован, страхователь обязан передать в страховую компанию все документы и предоставить поврежденную машину на дополнительный осмотр в присутствии виновной стороны.

Выплаты по КАСКО возможны только в случае признания страховщиком факта страхового события. Все страховые риски перечисляются в страховке и правилах, но могут содержать определенные исключения, о которых желательно знать заранее.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F65-1-360x269-e1536829384160

Полис оформляется:

  • на случай повреждения или гибели машины в результате аварии на дороге;
  • стихийных бедствий;
  • пожара;
  • противоправного действия третьих лиц;
  • угона или хищения.

Иногда страховщики в качестве дополнительного риска предусматривают еще и потерю товарной стоимости автомобиля.

Страхователь сам выбирает набор рисков, а также условия страхования. Например, он может выбрать только риск ДТП и угона либо застраховать машину со скидкой только до первого страхового случая, с упрощенной процедурой урегулирования убытков без справок о ДТП и привлечения ГИБДД.

Договором устанавливается лимит выплат. Максимальная компенсация не может превышать действительной стоимости машины на момент заключения договора страхования (страховой стоимости). Если автомобиль берется в кредит, то страховой суммой может быть сумма задолженности, а если нет, то рыночная стоимость машины либо ее определенная часть.

Документами, которые подтверждают эту стоимость, являются:

  • счет-фактура завода-изготовителя или дилера;
  • чеки, квитанции и другие платежные документы;
  • таможенные документы;
  • договор купли-продажи автомобиля.
Читайте так же:  Легко ли оформить кредит по двум документам без справок о доходах

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdogovor-arendi-e1536829560577

Договор КАСКО прекращается после своего окончания, выплаты возмещения, если была израсходована вся страховая сумма, а также после смерти страхователя или ликвидации страхователя-юрлица.

Расторжение договора страхования возможно также по инициативе страховой компании (например, если клиент предоставил ложные сведения о состоянии авто) либо по договоренности между страховщиком и клиентом. Если страхователь решил прекратить действие договора и вернуть уплаченные за страховку деньги, то он может написать заявление об отказе. Если это делается, в так называемый, период охлаждения, то деньги вернут через 10 дней.

По истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора осуществляется на других условиях. Возможен возврат части премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование либо отказ. Если автомобиль куплен в кредит, то страхователь обязан продлевать договор в течение всего периода кредитования (обычно до 3-7 лет). Но он всегда может по договоренности с банком поменять страховщика, а значит выйти из договора с потерей премии.

Клиент вправе требовать разъяснения условий страхования, знакомится с текстом договора и правилами. При наступлении страхового события он может требовать выплаты. Сохраняется для него и право на досрочное расторжение договора.

Обязанности страхователя:

  • оплатить полис;
  • проинформировать страховщика о наступлении страхового события;
  • представить машину для осмотра страховщику по его требованию;
  • сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Обязанности страховщика:

  • не нарушать условия страхового договора;
  • выплатить возмещение в положенные сроки;
  • известить в письменной форме об отказе в выплате.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fasfl-autokinitou-e1536829795664

У страховой компании также есть свой набор прав и обязанностей. Например, страховщик вправе требовать оплаты страховки, предоставления документов для ее оформления, а также оценки страхового риска.

При наступлении страхового события компания имеет право на осмотр машины и изучение доказательств причинения ущерба в течение определенного договором срока.

У выгодоприобретателя есть право получения выплаты в первую очередь. Он должен быть проинформирован о страховом случае, о начале процесса урегулирования убытков и решении страховщика о выплате или об отказе в компенсации убытков. Обязанностью выгодоприобретателя является предоставление компании всех нужных для оформления полиса документов и своевременное информирование его об изменении страхового риска.

Страхователь обязан принять все возможные меры к предотвращению и уменьшению ущерба, спасению имущества, оказанию помощи потерпевшим.

Страховая выплата осуществляется после признания страховщиком события страховым случаем, на основании предоставленных клиентом документов и акта осмотра. От клиента требуется сообщить в компанию о ДТП или другом случае, написать заявление, а также помочь страховщику осмотреть подтвержденный транспорт.

Размер страховой выплаты определяется с учетом:

  • страховой суммы, указанной в договоре;
  • размера франшизы (суммы убытка, который не компенсируется страховщиком);
  • реальной суммы ущерба;
  • стоимости годных остатков (при полной гибели машины);
  • амортизационного износа;
  • неоплаченной части страховой премии (если полис оформлялся в рассрочку).

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие факт наступления страхового события. Например, справка о ДТП или Извещение о ДТП, справка МЧС, Пожарнадзора и других организаций. Страховщик обязан изучить документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка и составить страховой акт. Если страхователь не доволен суммой выплаты, то он может провести независимую экспертизу и самостоятельно оценить ущерб.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fmaksimalnaya_makimalno-e1536829955729

Расчет стоимости восстановительного ремонта автомобиля определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе.

Выплата производится путем перечисления на счет СТО (партнера-страховщика или любой другой) либо наличными в кассе компании. Выплата деньгами практикуется только в том случае, если такая возможность прописана в договоре. Обычно клиенту предлагают выбрать любое СТО из списка страховщика.

После того как страховщик соглашается признать страховое событие, он отправляет страхователя в СТО с направлением на ремонт. Обычно это происходит в течение 15-30 дней после подачи заявления на выплату, в зависимости от условий страхового договора. После того как ремонт будет произведен, страховщик обязан рассчитаться с ремонтниками в течение недели.

Правилами страхования КАСКО предусмотрены условия страхового договора, принцип формирования страхового тарифа и суммы выплаты, а также другие важные пункты. Правила очень важно изучить перед покупкой полиса, чтобы знать, почему страховщик может неожиданно отказать в выплате или выплатить меньше, чем вы рассчитывали.

Изображение - Оформление договора каско правила страхования и особенности получения полиса 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here