Особенности долларовых вкладов

Предлагаем статью на тему: "особенности долларовых вкладов" с комментарием от профессионального юриста.

Задумываясь, как сохранить сбережения от инфляции, население переводит их в иностранную валюту. Доллар, как международное платежное средство, выглядит привлекательно в данной ситуации. Несмотря на то, что ставки по валютным вкладам невысокие, поместить деньги на депозит выгоднее, чем хранить дома. Подробный обзор долларовых вкладов, включая преимущества, недостатки, возможные нюансы, а также актуальные предложения различных банков* содержатся в статье.

Особенности вкладов в долларахИзображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F140437

По сравнению с высокой доходностью рублевых депозитов, по долларовым предлагаются более низкие ставки. В сложной экономической ситуации валютные вклады отличаются стабильностью и позволяют клиентам снизить собственные риски. Эксперты утверждают, что если начнется разрушение мировой финансовой системы, то российский рубль раньше доллара отреагирует на подобный негативный процесс.

Открыть депозиты в американской валюте в России могут крупные инвесторы, физические и юридические лица. Минимальный размер суммы обычно составляет 100 долларов. Большинство национальных банков предлагает вклады в иностранных средствах на таких же условиях, как и для рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).
  • По срокам они разделяются на долгосрочные срочные и бессрочные продукты.
  • По способу оформления – стационарно в отделении банка и в режиме онлайн.
  • По методу начисления процентов – с капитализацией в конце года, квартала, месяца, недели и без капитализации.
  • По назначению – вклады сберегательные, накопительные и до востребования.
  • По порядку внесения средств на счет – пополняемые и не пополняемые.
  • По способу выплаты процентов – авансом, ежемесячно, в конце года.

Особенности вкладов в американской валюте заключаются в предоставлении банками менее выгодных условий размещения денег по отношению:

  • к срокам вкладов;
  • ставке по процентам;
  • возможности снятия средств;
  • лимитным ограничениям.

Таким способом финансовые организации защищаются от риска возможной девальвации валюты и привлекают население к оформлению рублевых депозитов.

Банки рекомендую обратить внимание на вклады в долларах в Москве следующим категориям клиентов:Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fbanka_zelen_sushenaya

  • имеющим постоянный доход в долларах;
  • откладывающим деньги на заграничный отдых;
  • планирующим приобрести за границей в собственность недвижимость;
  • не доверяющим российской валюте.

Иностранцы, проживающие длительное время в России, также могу оформить валютный вклад. Для этого потребуются документы:

  • удостоверение личности;
  • миграционная карта;
  • справки, подтверждающие право нахождения иностранного гражданина в России.

Эксперты финансового рынка для большей надежности рекомендуют размещать средства в трех валютах одновременно (рублях, долларах и евро), т.е. на мультивалютных депозитах. Это обосновано постоянным варьированием между собой американской и европейской валюты. Относительно рубля существует мнение, что он достиг своего минимума и прогнозируется его дальнейший медленный рост.

Достоинства и недостатки вкладов в долларах с высоким процентом

Если вы нашли депозит в американской валюте с высокой ставкой и выгодными условиями, то при его оформлении получите определенные преимущества.

  1. Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fdollar_pod_zontГарантию стабильности и надежности, защиту денег от инфляции, особенно в краткосрочном периоде. Ведь от экономики США зависит большинство стран-экспортеров со слабой валютой. Поскольку доллар является международным платежным средством, в ближайшие годы ничего особо не изменится.
  2. Для долларовых вкладов банки предусматривают страхование на сумму, не превышающую 1 млн. 400 тыс. в пересчете на рубли. В случае разорения финансовой организации, государство осуществляет выплаты по валютному курсу Центробанка, установленного на момент страхового случая.
  3. В большинстве банков вклады в долларах оформляются бесплатно, разрешается пополнение, при досрочном изъятии вклада предусматривается льготная ставка. Вносить дополнительные средства на счет можно не только в долларах, но и рублях.
  4. При желании клиента, проценты зачисляются на его пластиковую карту. Когда на счет оформляется свыше 1000 долларов, банк предоставляет вкладчику карту международного образца, действующую в любом государстве мира.

При оформлении части вклада в долларах вы получите возможность компенсировать риски. В случае резкого снижения курса рубля потери возместятся за счет роста американской валюты.

В качестве недостатков депозитов в долларах обратите внимание на следующие негативные моменты:

  1. Нельзя категорично сказать, что доллар не подвергается инфляции. По отношению к золоту американская валюта ежегодно теряет около 30%.
  2. По депозитам в долларах банки предлагают доход в 2–2,5 раза ниже, чем по рублевым продуктам.
  3. В долгосрочных перспективах гарантий стабильности и надежности доллара экономисты не дают. Поэтому низкие ставки, предлагаемые банками, вряд ли компенсируют инфляцию вкладов, оформленных на длительный срок.
  4. Большинство российских граждан получает заработную плату в рублях. При их переводе в доллары в ходе обменных операций теряется часть средств.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2FFotolia_47976474_S

Какие сегодня по вкладам в долларах проценты в разных банках

Сбербанк предлагает следующие депозитные программы в долларах:

  • «Сохраняй», по годовой ставке 1,8–5,05% на срок от 1 месяца до 3 лет. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Первичная сумма – 100 долларов.
  • «Пополняй», под 3,08–5,0% годовых на срок от 3 месяцев до 3 лет. Разрешается вносить дополнительные средства, частичное снятие не предусмотрено. Начальная сумма – 100 долларов.
  • «Управляй», со ставкой 2,86–4,95% годовых от 3 месяцев до 3 лет. Вклад пополняемый, с частичным снятием и минимальной суммой 1 тыс. долларов.

Вклады «Мультивалютный» и «Международный» предусматривают размещение денег в трех видах валюты.

Банк ВТБ24 разработал следующие программы вкладов:

  • «Комфортный», под 2,6–3,65% на срок от 6 месяцев до 3 лет, с возможностью пополнения и снятия денег.
  • «Накопительный», по ставке 1,7–3,8% со сроком 3 месяца–3 года, пополняемый, без частичного снятия средств.
  • «Выгодный» – со ставкой от 1,75 до 3,85% годовых. Оформляется на период 3 месяца – 3 года, со льготными условиями при досрочном изъятии средств.

Газпромбанк также предоставляет населению возможность открыть вклады в долларах.

  • «Перспективный», от 4% годовых на 6 месяцев–3 года, без снятия и пополнения.
  • «Накопительный», от 3,9% годовых, от 6 месяцев до 3 лет, разрешено пополнение, досрочное снятие не предусмотрено.
  • «Динамичный», от 3,8% на период от 1 до 3 лет. Допустимо пополнение и снятие денег.

По представленным программам Газпрома размер первоначальной суммы составляет 500 долларов.

Читайте так же:  Основы ведения бизнеса для начинающих предпринимателей

Альфа-Банк предусматривает следующие депозитные программы в американской валюте.Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fentry1008239501

  • Пополняемые продукты «Премьер» по ставке от 1,5 до 4,7% годовых и «Потенциал» под 1,1–4,0% с минимальным сроком 3 месяца.
  • Не пополняемые вклады «Победа» и «Премия» по ставкам от 2 до 5,96% и сроком от 3 месяцев до 3 лет; «А+» под 1,8–4,9% годовых на период от 90 до 765 дней.

Первоначальный взнос по представленным вкладам от 500 долларов, исключением является «А+» с 30 тысячами долларов.

Высокие ставки по депозитам в долларах предлагаются:

  • В Республиканском социальном коммерческом банке по срочному пополняемому депозиту под годовой процент от 2,5 до 8,0. Срок действия: 3 месяца–1 год. Минимальный взнос: 1000 долларов без капитализации и 500 – с капитализацией.
  • В Агроинкомбанке по вкладу «Активный», с годовой ставкой 5,2–7,0% на срок от 3 месяцев до 1 года и минимальной суммой 30 долларов.
  • В Банке Агросоюз по депозиту «Золотые зерна», под 5,9–7,0% годовых, на срок 6 месяцев–3 года и минимальным взносом 100 долларов.
  • В Инвестторгбанке по программе «Оптимальный» – от 5,25 до 5,5% годовых со сроком от 3 месяцев до 3 лет и минимальной суммой 100 долларов.

Чтобы не потерять доход из-за собственной беспечности и неграмотности, при оформлении валютного вклада внимательно изучайте договор и не бойтесь задавать вопросы специалистам. Не стоит полностью полагаться на репутацию финансовой организации – прочитайте соглашение в спокойной обстановке и обратите внимание на следующие нюансы.Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fvklad

  1. Когда планируете снимать с депозита крупную сумму в американской валюте, проинформируйте финансовое учреждение заранее. Может оказаться, что таких денег нет в кассе.
  2. При открытии мультивалютного вклада ознакомьтесь с условиями конвертации валют. Нередко для вкладов устанавливаются курсы, отличающиеся от действующих в пунктах обмена валют или при переводах безналичным способом.
  3. Многие банки для стимулирования вкладчиков предусматривают при оформлении депозитов в банкомате или интернете льготные условия.
  4. Если при открытии вклада банк вам дарит пластиковую карту, поинтересуйтесь стоимостью ее обслуживания. Возможно, в размер ежемесячной комиссии включен бесплатный выпуск карточки.
  5. Оформляя вклад, поинтересуйтесь тарифами, предусмотренными за снятие наличных или внесение денег на депозит в банкомате, а также за открытие и ведение счета.

*Дата актуализации данных – март 2015 года.

Если гражданин хочет зарабатывать не только на процентах, но и на разнице курса, можно открыть вклад в долларах. Предложение схоже с классическим депозитом. Банк будет начислять доход за хранение средств в течение определенного промежутка времени. Однако ставка по предложению ниже классической. Существует и ряд других отличий, о которых стоит знать заранее.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fdelaidengi.boltai.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fsites%2F28%2F2018%2F01%2F1508315268_1ed62f723accfdd60e4b9c8a5594b9ac-1-720x4031

Открыть вклад в долларах можно в большинстве крупных финансовых организациях. Ставки по предложению ниже рублевых. Граждане используют услугу для заработка на разнице курсов. Однако прибыль не всегда высока. Стоимость доллара колеблется. Однако денежные средства будут защищены во время кризиса.

Обычно открыть вклад в долларах удастся на 1-2 года. Возможно создание краткосрочных или долгосрочных депозитов. Однако подобное не выгодно. Постоянно меняющееся положение рынка финансов требует оперативной реакции на происходящее.

Гражданин может открыть отдельный вклад в долларах или сделать денежную единицу частью мультивалютного депозита. Способ позволяет оперативно переводить средства из одной валюты в другую. Начисленные проценты при этом не теряются. Счета открываются в рамках одного договора. Обычно депозит создается в:

Среди предложений банков можно найти вклады, позволяющие открыть депозит в большем количестве валют одновременно. Перевод средств в доллары можно выполнить во время визита в банк или в режиме онлайн. В последнем случае потребуется доступ в интернет.

Процентная ставка по предложению ниже рублевой. Её размер составляет 1-1,5%. Значение показателя может меняться в зависимости от выбранного банка. Однако гражданин сможет получать дополнительный доход на разнице курса валют. Вкладывать небольшие суммы не выгодно. Депозиты способны приносить доход в случае, если лицо передаст минимум 1000 долларов. Для максимальной доходности рекомендуется разделить имеющуюся сумму и инвестировать ее в разные валюты. Наибольшей стабильностью обладает швейцарский франк.

Решив открыть депозит в долларах, гражданин должен подготовить пакет документов. В его состав предстоит включить:

Список может различаться в зависимости от статуса вкладчика и выбранного банка. Воспользоваться услугой могут и иностранные граждане. Подданные другой страны должны приложить к перечню документов паспорт иностранного гражданина, а также визу, если она имеется. Уточнить список бумаг можно предварительно. Для этого нужно заранее обратиться в выбранную организацию и получить консультацию.

Открыть вклад в долларах можно во время личного визита в офис банка или в режиме онлайн. Последний способ доступен только для клиентов организации.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fdelaidengi.boltai.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fsites%2F28%2F2018%2F01%2F8300551

Посещение банка – самый простой способ открытия вклада в долларах. Гражданин должен прийти в офис компании. При себе нужно иметь желаемую сумму денежных средств и пакет документов. Капитал может быть в рублях или в долларах. Финансовая организация сможет обменять валюту. Оказавшись в офисе компании, необходимо:

  1. Обратиться к сотруднику банка и сообщить о желании открыть вклад в долларах.
  2. Дождаться, пока специалист подготовит все необходимые бумаги. Клиенту будет предложено ознакомиться с договором и подписать его.
  3. Передать денежные средства в кассу организации.
  4. Дождаться, пока капитал будет перечислен на счет.

В качестве подтверждения создания вклада в долларах гражданину будет предоставлена специальная документация.

Открыть вклад в долларах можно и в режиме онлайн. На счету вкладчика должна иметься сумма в размере первоначального взноса. Гражданин должен быть подключён к интернет сервису. Процесс удастся выполнить во время посещения отделения банка, при помощи телефонного звонка или через официальный сайт организации. Перечень доступных способов может различаться в зависимости от выбранного банка. Затем гражданину предстоит пройти следующие этапы:

  1. Пройти процедуру регистрации в интернет сервисе.
  2. Ознакомиться с доступными вкладами в долларах и выбрать подходящую программу.
  3. Указать параметры предстоящего вклада и заполнить анкету.
  4. Отразить номер счёта, с которого будет выполнено перечисление.
  5. Дождаться, пока система выполнит перевод денежных средств. Факт завершения операции будет отражен в личном кабинете пользователя.
Читайте так же:  Инструкция по перепланировке нежилого помещения в многоквартирном доме

Ряд организаций позволяет создать депозит при помощи платежных терминалов. Используя возможности банковского оборудования, лицо сможет получить всю необходимую информацию и задать параметры будущего вклада. Затем потребуется внести денежные средства, которые будут зачислены на депозит.

Сегодня открыть вклад в долларах предлагают многие российские банки. Выбор предложений велик. Разнообразие тарифных планов вкладов может запутать владельца денежных средств. Не все предложения одинаково выгодны. Если лицо хочет открыть вклад в долларах под высокий процент, стоит начать подбор услуги с детального анализа ее особенностей. Изучая предложения, стоит обращать внимание на:

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fdelaidengi.boltai.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fsites%2F28%2F2018%2F01%2FExchange-Rates-720x377

Вклад в долларах – довольно популярная услуга. Потому многие финансовые организации предлагают ей воспользоваться. Эксперты советуют заранее разобраться, в каком банке открыть вклад в долларах. Чтобы совершить выбор, стоит детально проанализировать действующие предложения. Услугу предоставляют следующие компании:

  1. МБСП. В компании действует программа “Супер вклад VIP”. Она позволяет получить доходность в размере 4,5% в год. Показатель устанавливается, если лицо передаст организации минимум 1 млн. руб. на один год. Проценты выплачиваются ежемесячно. Вклад можно пополнять. Однако финансовая организация устанавливает минимальную сумму для внесения денежных средств на счет. Ее размер составляет 5000 долларов. Если лицо решит передать в финансовую организацию минимум 15000 долларов, ставка по предложению составит 4,35%.
  2. Россельхозбанк. В компании действует предложение “Ваш доход”. Процентная ставка колеблется от 1,05 до 4,4%. Доходность зависит от суммы. В компанию можно передать от 20000 до 3 млн. долларов. Предложение не позволяет капитализировать проценты. Они выплачиваются в конце срока. Пополнить счёт нельзя.
  3. Сбербанк. В компании действуют 3 тарифных плана, позволяющих получить доход по ставке 0,05-2,22%. Услуга позволяет капитализировать полученный доход или выплачивать его на отдельный счёт.

Перед тем, как открыть депозит в долларах, стоит принять во внимание ряд советов. Для создания выгодного депозита необходимо:

  1. Оформлять вклад дистанционно. Действие можно выполнить через интернет или терминал оплаты. При удаленной передаче денежных средств, банки устанавливают большую процентную ставку. Разница незначительная. Однако в долгосрочной перспективе это может существенно отразиться на величине доходности. Установка повышенной ставки связана с тем, что финансовая организация может существенно сэкономить при удаленном взаимодействии с клиентом. Дабы стимулировать вкладчиков использовать возможность, банки повышают ставки.
  2. Изучить сложившуюся тенденцию движения стоимости доллара. Приобретать валюту нужно, когда рост цены только наметился. Для выявления этого необходимо наличие специфических знаний. Если гражданин не обладает ими, стоит обратиться к специалисту.
  3. Детально проанализировать действующие курсы. Если гражданин планирует перевести действующий вклад из рублей в доллары, стоит отдавать предпочтение только самым выгодным тарифным планам. В иной ситуации изменение валюты может быть невыгодно. Если лицо решит снять рублевый депозит раньше срока, это может привести к потере начисленного дохода. Долларовый вклад не всегда способен компенсировать убытки.

Решать, выгодно ли открывать вклад в долларах, стоит, исходя из конкретной ситуации. Если лицо хочет передать деньги банку на короткий период, лучше создать рублевый депозит. Долларовые вклады выгоднее в долгосрочной перспективе. Сумму лучше разбить на несколько валют. Это позволит обезопасить себя.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2F384%2F3840a08fd1cbae2235a5651ac2b8dfcb

Мировая экономика и банковская система на сегодняшний день нестабильны. Потому люди, имеющие свободные денежные средства, опасаются обесценивания и выбирают несколько вариантов для их сбережения. Один из них – помещение денег в банк в иностранной валюте. Такой выбор обусловлен тем, что до сих пор, несмотря на опыт невозвращения денег после распада СССР, сохраняется доверие к банковской системе. А иностранные валюты более стабильны, в сравнении с национальной валютой. Помимо этого иностранная валюта безопасна в плане продажи. По окончании времени вклада цена валюты не будет ниже, чем во время покупки и вложения ее банк.

Валютные вклады – это средства, хранимые в банке в иностранной валюте, на которые происходит начисление процентов. Они позволяют свободные денежные средства не только сохранить, как делают граждане, переведя рубль в иностранную валюту и откладывая дома в укромном месте, но и приумножить. А кроме этого – предотвратить их обесценивание и кражу.

Банковские вклады в валюте позволяют денежному капиталу работать и приносить доход владельцу. Поэтому они сохраняют популярность в независимости от стабильности банковской системы.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2F66e%2F66e45dd95041ea154c2da602732c1444

Наиболее популярны вклады в долларах и евро, они широко представлены во всех банках. Эти валюты наиболее активно участвуют в формировании финансовых потоков мировой экономики. Они пережили множество кризисных ситуаций, подверглись критики аналитиков и экономистов, но при этом сохранили стабильность.

На сегодня можно найти предложения о сохранении сбережений во франках, японских иенах, английских фунтах стерлингах. Это наиболее старые и обеспеченные ценными металлами денежные единицы стран со стабильной и активно развивающейся экономикой. Но такие вклады малочисленны, что обусловлено малым спросом.

Сроки полностью идентичны вкладам в национальной валюте. Минимальный – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма вклада – 100 долларов или евро. Но некоторые банки поднимают планку до 1000, для того чтобы отсечь мелких вкладчиков. Наиболее популярны годовые вклады, как те, что дают стабильный процент прибыли.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2F031%2F031db3fd0c1fd84e85b1a5e05850de17

Согласно закону РФ все вклады застрахованы, и их сохранность гарантирует государство. Стоит уточнить, что это касается сумм, которые не превышают 1,4 миллиона рублей. Если происходит банкротство финансового учреждения государство, в лице агентства по страхованию вкладов, контролирует и проводит выплаты всех сбережений.

Если вклад превышает сумму определенную законом, финансовые аналитики предлагают обезопасить его путем разбития на несколько. Это позволит расширить искусственно гарантийные обязательства.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2Fb8b%2Fb8b2bdcfe88419a8bf5c4a096ccd83dc

Все сбережения, предоставленные банку в валюте, обречены на низкие процентные ставки. Это связано с нестабильностью экономики и колебаниями национальной валюты в большем диапазоне цен, нежели доллар или евро. Процент по вкладам составляет от 2 до 4. Больший доход должен насторожить вкладчика, так как он является финансово менее невыгодным для банка. Хотя с последние месяцы наблюдается тенденция роста процентной ставки до 17. Такие предложения существовали на вклады свыше 10 тысяч долларов сроком не менее чем на три года. Это связано с повышенной конкуренцией банков, особенно небольших.
Читайте так же:  Подборка лучших вкладов на 6 месяцев под наибольший процент

Проценты по вкладам в валюте, особенно долгосрочным стоит рассчитывать по формуле суммы процента банка и курсового роста валюты. Поэтому годовой процент отличается в большую сторону, что, несомненно, выгодно вкладчику. Это и привлекает множество клиентов банка к такому виду вложений финансов. Но желательно не забывать, что самые лучшие финансовые аналитики предупреждают о невозможности точно и гарантировано рассчитать прибыльность валютных вкладов. Нестабильность мировой экономики и неожиданные скачки цен ломают стереотипы и выходят за рамки законов формирования прибыли.

Существуют также мультидепозитные программы, когда открывается несколько счетов для разных валют и один вклад. Проценты при этом начисляются отдельно по каждой валюте. Возможны также переводы между счетами, с конвертацией по курсу Центробанк России. Эти вклады считаются более защищенными, но они требуют значительных финансовых вложений свободного капитала.

Валютные вклады предлагаются банками со всеми функциями аналогичных вкладов в национальной валюте. Это капитализация, возможность частичного снятия или пополнения, управление счетом на расстоянии и т.п.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Ffinexpert24.com%2Fupload%2Fresource%2F788%2F7884596bc3ef091e75672740b389a5b5

Обратившись в банк, человек иметь паспорт гражданина РФ и достигнуть 18- ти летнего возраста. Только при соблюдении этих условий сотрудник банка будет решать вопрос о возможности открытия вклада. Сумма его не должна быть ниже 100 долларов или евро. При этом деньги могут быть предоставлены в национальной валюте и переведены по текущему курсу банка в выбранную иностранную валюту.

Лидерами в нашей стране являются вклады «до востребования» и «срочный». Они позволяют пользоваться вложенными деньгами до истечения срока. «Сберегательный» вид вклада менее популярен, так его срок составляет не менее 6 ти месяцев. Вклад может быть пролонгирован, из срочного переведен в сберегательный или о востребования.

Валютные вклады, при возникновении ситуации по банкротству банка или отзыву лицензии, возвращаются только в рублях по курсу ЦБ РФ. Расчет выплачиваемой вкладчику суммы производится согласно закону через 14 дней с момента официального опубликования вышеперечисленных событий. Это относится и к процентам по вкладу.

Еще одним нюансом является налог на доход по вкладам. Это НДФЛ со ставкой 35%. При доходности до 16% годовых вклады не подпадают под налогообложение. Поэтому необходимо учитывать доходность, исходя из налога. Эту особенность банки упускают, что позволяет им словесно выказываться в пользу большего дохода при заключении договора.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FDepositphotos_18284539_l-2015

Валютные вклады в условиях нестабильности курса рубля становятся все более популярными. Стремясь сберечь свои накопления от инфляции люде чаще стали оформлять депозиты в валюте. Такие вклады предлагают почти все кредитные организации, но процент по ним намного ниже, чем по вкладам в рублях. О том, что нужно знать о валютных вкладах и в каких случаях они выгодны, пойдет речь в статье.

Валютные вклады — деньги в зарубежной валюте, размещенные на счете в банке под проценты.

Основная масса валютных вкладов заводится в долларах или евро. Реже встречаются депозиты в другой валюте: английских фунтах, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FDepositphotos_9405741_l-2015

Открыть валютный депозит можно в любом банке, имеющем лицензию ЦБ РФ на операции с валютой. Деньги можно внести как наличными, так и по безналичному расчету.

Открыть вклад может как граждане РФ, так и иностранцы, являющиеся налоговыми резидентами. Россиянам для открытия валютного вклада необходим только паспорт . Иностранному гражданину нужно предъявить паспорт и миграционную карту или документ, дающий право на пребывание в стране.

Предлагаемые банками сроки валютных депозитов не отличаются от рублевых. Вклады можно открыть на период от одного месяца до пяти лет. Оптимальной продолжительностью валютного депозита с позиции сбережения денег и получения доходности считается срок свыше 2-3 лет.

Минимальная сумма открытия валютных вкладов в большинстве банков – 100 долларов/евро.

Вклады в валюте застрахованы также, как и рублевые. При наступлении страхового случая вкладчикам гарантирована выплата денег в размере депозита и начисленных процентов до 1,4 млн. рублей . Выплата компенсации по валютным вкладам осуществляется в рублях по курсу на дату отзыва лицензии у кредитного учреждения.

Разновидностью вкладов валюте является мультивалютный депозит. Он открывается сразу в трех валютах: обычно это рубли, евро и доллары. Удобство мультивалютного депозита в том, что в рамках вклада деньги из одной валюты, при ее ослаблении, можно перевести в другую, не закрывая депозит и не теряя проценты. Во многих банках такую операцию можно осуществить с помощью интернет-банкинга.

Изображение - Особенности долларовых вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FDepositphotos_1251577_l-2015

По валютным вкладам банки предлагают невысокие проценты, в разы ниже ставок по обычным рублевым депозитам . Это связано с меньшей устойчивостью рубля по сравнению с евро и долларом.

При росте курса валют по отношению к рублю, даже при низкой процентной ставке клиент получить хороший доход. При незначительном колебании курса вкладывать в валюту не выгодно. Из-за низкого процента по депозиту и потерях на курсовой разнице вкладчик может оказаться в убытке.

Чтобы выбрать в какой валюте делать вклад, нужно ориентироваться на следующие факторы:

  • Срок вклада: если депозит открывается на период до года, то лучше вкладывать деньги в рублях, если раньше двух-трех лет средства со вклада не понадобятся, то есть смысл остановиться на валютном депозите;
  • Ситуацию на валютном рынке: при стабильной экономике вклады в рублях выгоднее, чем в валюте. В случае нестабильности курса рубля, валюта будет безопаснее для вложений;
  • Цель вклада: выгоднее делать вклад в той валюте, в которой будут потрачены средства с него.
Читайте так же:  Правила регистрации по месту жительства по договору найма жилого помещения

Из статьи вы узнали, что:

  • Валютные вклады можно открыть в евро, долларах или другой валюте;
  • Условия открытия, сроки и гарантии по валютным депозитам схожи с рублевыми вкладами;
  • Мультивалютный вклад — депозит, открываемый в нескольких валютах одновременно, с возможностью в рамках счета переводить одну валюту в другую;
  • Выбор между рублевым и валютным депозитом зависит от срока вклада, ситуации на валютном рынке и цели вклада.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Вклады в долларах в нашей стране всегда считались самыми надежными, ведь этой валюте традиционно доверяют больше, чем российскому рублю. При этом многие вкладчики «жертвуют» доходностью депозита, делая акцент на сохранение своих накоплений и защиту их от инфляции.

Но в последнее время популярность долларовых вкладов пошла на спад. На первое место вышли рублевые депозиты, по которым предлагаемая доходность в два-три раза превышает процентные ставки по валютным вкладам.

Однако совсем отказываться от долларовых вкладов накануне второй волны финансового кризиса эксперты все-таки не советуют. «Поведение» рубля через год-два не может предсказать сейчас никто. Оптимальный вариант – распределить «валютную» часть своих сбережений между долларами и евро в пропорции 55% на 45%. На сегодняшний день именно так выглядит бивалютная корзина Центрального Банка РФ.

Учитывая, что именно «доллар – евро» постоянно раскачиваются вверх-вниз по отношению друг к другу как на качелях, такая пропорция валют вклада позволит сгладить потери от возможных колебаний курсов.

Достоинства

Во-первых, на экономике Соединенных Штатов «завязано» огромное количество стран: «сырьевые» государства, страны со слабой валютой и те, для кого экспорт в США является основной статьей дохода. Кроме того, американский доллар сам по себе является международным платежным средством (и вряд ли что-то существенно изменится в ближайшее время).

Другими словами, доллар действительно может считаться стабильной и надежной валютой в краткосрочной перспективе.

Во-вторых, депозиты в долларах в России представлены в огромном разнообразии: срочные и до востребования, с возможностью пополнения и без, с выплатой процентов в конце срока и с ежемесячной капитализацией процентов.

В-третьих, в последние годы выгодные вклады в долларах США стали доступны и мелким инвесторам: минимальная сумма, необходимая для открытия, часто не превышает $100-300.

В-четвертых, такие депозиты обязательно страхуются государством (в пределах 700 000 рублей в перерасчете по курсу).

Недостатки

1. Доллар мало подходит для преумножения средств и получения дополнительного дохода. Инфляция по нему, хоть и ниже, чем по российскому рублю, но все равно находится на достаточно высоком уровне. По отношению к золоту доллар теряет около 30% ежегодно.

Предлагаемые российскими банками ставки по вкладам в долларах не компенсируют потери от его обесценивания в долгосрочной перспективе (в отличие, от высоких процентов по рублевым депозитам).

2. Доход, предлагаемый банками по долларовым вкладом, очень низок – годовая процентная ставка редко превышает значения в 4-5% годовых. Это в 2-2,5 раза меньше, чем ставки по вкладам в национальной валюте.

3. В свете нынешней экономической ситуации, стабильность и надежность доллара как международного платежного средства в долгосрочной перспективе уже никто не гарантирует.

Тем не менее, диверсифицировать часть своих сбережений в доллары все-таки стоит на срок до нескольких месяцев – потери от инфляции будут частично компенсированы процентами. Это позволит если и не приумножить, то хотя бы сохранить свои накопления.

Давайте рассмотрим лучшие вклады в долларах США в российских банках на сегодняшний день. Стоит отметить, что рассчитывать на максимальный процент могут только инвесторы, размещающие крупные суммы денег на длительный период без права пополнения и частичного снятия средств.

С минимальной суммой вклада

Банк Росэнерго вклад «Гарантия»

Вклад на сумму от $200 можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет. Ставки по депозитам зависят лишь от срока размещения вклада и составляют либо 4,5% либо 6%.

Вклад можно пополнять без ограничений, а вот частичное снятие допускается в размере не более 25% от первоначальной суммы вклада. Проценты начисляются ежемесячно, возможна их капитализация.

МЕТРОБАНК вклад «Будущее»

Вклад на сумму от 50 долларов США можно открыть сроком от полугода до двух лет. Годовая процентная ставка зависит от срока вклада и варьируется в пределах от 4,5% до 6%. Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.

Опции пополнения и частичного снятия средств доступны вкладчикам без ограничений, а вот при досрочном расторжении договора будет выплачена символическая ставка «до востребования».

Краткосрочные вклады в долларах

Банк «Балтика» вклад «Классический»

Вклад в долларах США в этом банке можно открыть на сумму от 50$ сроком от 7 дней до двух лет. Частичное снятие средств по счета не предусмотрено, зато пополнять депозит можно в любой момент на сумму от $50.

Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока его действия. Размер годовой процентной ставки зависит от срока депозита и суммы на нем: от 0,6% (до $8 000 сроком до 14 дней) до 6,6% (от $20 000 сроком от полутора лет).

Росэнергобанк вклад «Ритм жизни»

Вклад в долларах США можно разместить на сумму от $200 на срок от семи дней. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно (возможна их капитализация). Размер процентной ставки зависит лишь от срока действия вклада и составляет 0,5% — 5% годовых.

Разрешено пополнение и частичное снятие средств. При пролонгации договора процентная ставка увеличивается на 0,5%.

С максимальной процентной ставкой

МФБанк вклад «Долгосрочный»

Самый выгодный вклад в долларах можно оформить на сумму от $5 000 сроком на три года или пять лет. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и срока его действия: от 7,4% до 8%. Проценты по вкладу начисляются раз в полгода без их капитализации.

Читайте так же:  Бизнес-план стандарта unido в чем его особенности

Вклад можно пополнять (в течение первых двух третьих срока его действия) на сумму от $2000. Частичное снятие не предусмотрено, при досрочном расторжении договора вкладчику выплачивается ставка «до востребования».

В любой момент средства вклада можно конвертировать в другую валюту (евро или российский рубль).

Вкладчикам бесплатно оформляется пластиковая карта MasterCard Standard с подключенным овердрафтом в размере 20% от суммы вклада (17% годовых и льготным периодом кредитования до двух месяцев).

Банк «Унифин» вклад «Ежемесячный доход»

Вклад на сумму от $5000 можно открыть на срок от трех месяцев до трех лет. Пополнять такой вклад можно в любой момент без ограничений, а вот частичное снятие средств условиями договора не предусмотрено.

Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и его срока и варьируется в диапазоне от 3% до 7,25%. Проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно без их капитализации.

Вклады в рейтинговых банках

Позволяет разместить на депозите доллары США на сумму от $1000 на срок от трех месяцев до трех лет под 5%-6,5% (в зависимости от срока действия вклада).

Депозит можно пополнять без ограничений по сумме, но не позднее, чем за два месяца до окончания срока действия договора. Допускается частичное снятие средств в размере от $500 не раньше, чем через два месяца после открытия вклада.

Проценты по вкладам начисляются ежемесячно, возможна их капитализация. Если депозит открывается (или пополняется) безналичным способом, то вкладчик получает от банка бонус – 1,5% от внесенных средств. Кроме того, каждый клиент получает от банка в подарок премиальную дебетовую карту MasterCard Platinum. С ее помощью можно бесплатно снимать наличные в банкомате по всему миру (если сумма снятия превышает $100).

При досрочном расторжении договора доход вкладчику выплачивается из расчета 0,1% годовых. А сам договор о вкладе подписывается на дому или в офисе вкладчика (с документами выезжает курьер).

Альфа-Банк «Премия»

Вклад в долларах США можно открыть на сумму от $500 сроком от трех месяцев до трех лет. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы на депозитном счету и срока его размещения (всего 35 вариантов – от 1% до 4,6%). Проценты начисляются ежемесячно (возможна их капитализация).

Условия операций по депозиту установлены достаточно жесткие: запрещено пополнение и частичное снятие средств. При досрочном расторжении договора вкладчику будет выплачена процентная ставка в размере 0,005% годовых.

Открыть депозит можно дистанционно: с помощью Интернет-банка «Альфа-Клик» или телефонного центра «Альфа-Консультант» (без посещения отделения банка).

ОТП Банк вклад «Точный расчет»

Вклад оформляется на сумму от 150 долларов США на срок от одного месяца до двух лет. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и срока его размещения и составляет 1,75%-4,9%. Пополнять счет можно на суммы от $100 в любое время за исключением последнего месяца действия договора.

Частичное снятие средств не допускается, при досрочном расторжении договора вкладчику выплачивается символическая ставка в 0,1%.

Все проценты начисляются в конце срока вклада, автоматическая пролонгация не предусмотрена.

Банк ВТБ24 вклад «Доходный – Телебанк»

Самые выгодные вклады в долларах ВТБ 24 предлагает открыть на сумму от $500 на срок от одного месяца до пяти лет. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и срока его размещения: от 1,4% до 4,15%.

Запрещено пополнение счета, частичное снятие средств и досрочное расторжение договора (в последнем случае банк выплачивает вкладчику ставку «до востребования» независимо от времени, которое деньги находились на счете).

Проценты выплачиваются в конце срока. При открытии такого вклада клиенту банка предоставляется бесплатное абонентское обслуживание и подключение к системе «Телебанк» на протяжении одного года.

Сбербанк вклады в долларах предлагает открыть на сумму от $100. Срок депозита составляет от трех месяцев до трех лет. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и срока его действия и варьируется в пределах от 1,35% до 3,75%. Пополнять вклад можно в любой момент на сумму от $100. С учетом всех пополнений конечная сумма на счету не должна превышать 10-кратного размера первоначально внесенного взноса.

Проценты на вклад начисляются ежемесячно (с возможной капитализацией).

Частичное снятие средств с депозита не предусмотрено. При досрочном расторжении договора раньше шести месяцев с момента открытия вклада проценты выплачиваются по ставке «до востребования», по истечении шести месяцев – 2/3 ставки, указанной в договоре.

Выводы

Во-первых, более-менее выгодный депозит в долларах США можно открыть практически в любом банке России на тех же условиях, что и в национальной валюте: срочные и до востребования, с возможностью пополнения и с разрешением на частичное снятие, с минимальными суммами для открытия (от $50) и на самые короткие сроки (семь дней).

Во-вторых, размер самой высокой процентной ставки в малоизвестных банках не превышает значения в 6-8% (только на очень крупные суммы и длительные сроки). В крупных банках по валютным вкладам предлагается, в среднем, около 3-4% годовых.

Предложений по долларовым вкладам ненамного меньше, чем по рублевым.

Изображение - Особенности долларовых вкладов 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here