Особенности годовых ставок по вкладам в банках

Предлагаем статью на тему: "особенности годовых ставок по вкладам в банках" с комментарием от профессионального юриста.

При выборе наиболее выгодных вариантов банковских вкладов люди обычно отдают предпочтение тем, которые при прочих равных имеют более высокую процентную ставку.

Однако часто наблюдается несовпадение сроков инвестиций с периодами выплат по ним, в связи с чем производить расчет процентных ставок следует после предварительного приведения предложений к единому периоду времени — году.

Годовой процент по вкладу – это ставка, отражающая размер вознаграждения, которое причитается клиентам банка за то, что они вносят свои денежные средства на депозит.

Причем имеется в виду годовая процентная ставка, в то время как срок вклада может отличаться. В таких случаях для вычисления дохода следует сопоставить ставку с реальным сроком вклада в соответствии с календарем.

Особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • При пополняемом вкладе банковским учреждением определяется иной размер ставки, зависящий от того, за сколько времени до окончания срока вклада делается взнос.
  • Банк имеет право самостоятельно изменять размер годовых процентов по вкладам до востребования, если в договоре прямо не говорится о запрете на это. Данный момент не относится к срочным вкладам.
  • Чересчур высокие ставки по вкладам могут свидетельствовать о наличии скрытых проблем у банковской организации.

В банковских договорах всегда указываются годовые процентные ставки по вкладам, исходя из которой и происходит начисление определенных процентов за каждые полные сутки пребывания средств на депозите. Выплачиваться же эти проценты могут, в зависимости от условий договора, раз в месяц, квартал или год.

Существует специальная формула, позволяющая рассчитать размер реальной прибыли, которую принесет тот или иной вклад за определенный временной отрезок:

П = (С/100)*%*(Д/365), где:

50 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Самые большие процентные ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, в 2018 году, представлены на этой странице: можно выбрать выгодный депозит.

Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая банковский депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.

Выбирая депозит все, конечно, в первую очередь смотрят на процент по вкладам, который предлагает банк. Но есть и другие важные критерии выбора депозита. Важными параметрами подбора вкладов для физических лиц, помимо процентной ставки и надежности банка, являются:

  1. Возможность пополнения депозита (пригодится, если вы намерены копить деньги);
  2. Возможность частичного снятия денег без потери процентов (полезно, если вы планируете пользоваться лежащими в банке деньгами);
  3. Периодичность начисления процентов (обратите внимание, если намерены жить на проценты).

Именно их мы указали в нашем сегодняшнем обзоре.

Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в системно значимых банках России, а также вклады сроком:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев (полгода);
  • 1 год (12 месяцев);
  • 3 года.

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня

Думая, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.

Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018 году?

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F10%2F505365518

При выборе вклада с желаемым доходом следует учитывать как минимум три составляющие: размер размещаемой денежной суммы, надежность банка и величину процентной ставки.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F10%2F518203880

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F29%2F491365ygy

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F10%2F626946004

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F10%2F493687508

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F10%2F523032010

Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F09%2F164469723

Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2017%2F01%2F10%2F499776696

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства?

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 10% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 рублей. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются?

Читайте так же:  Как забрать машину со штрафстоянки после ее эвакуации

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 12 марта 2018 года под защитой ССВ находятся вкладчики 778 банков-участников. Из них 460 — действующие, 4 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц, 314 — находящиеся в процессе ликвидации [1] . Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 рублей).

Согласно порталу banki.ru, самое привлекательное предложение — от банка «Локо-Банк»: максимальная ставка 9,5% при минимальной сумме вклада 100 000 рублей на срок около 400 дней. Однако эта процентная ставка действует только в рамках специального предложения и в ограниченное время [2] . Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например РА «Эксперт». Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности, как это произошло в 2017 году с «АктивКапитал Банком». Банки, ранее предлагавшие выгодные вклады, могут вообще перестать их принимать, пример — «Лето Банк». Главные же банки страны (Сбербанк, ВТБ) готовы предложить вам лишь 3,5–7% годовых. Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 7–8,5% годовых.

На март 2018 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывается 8,48 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства — уже более 1,7 трлн рублей [3] .

Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.

Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков…

Специальное предложение на весну 2018 года — вклад «Мой доход»: ставка — до 7,45% годовых, минимальная сумма вклада — 100 000 рублей, срок — от 3 месяцев. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Второй рублевый вклад — «Моя стратегия» — предлагает процентную ставку 8,5% при размещении от 1 000 000 рублей. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей — принесет 8,4%. Вклад также не пополняемый, расходные операции не предусмотрены.

«Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. В 2017 году вошел в ТОП-10 надежных банков по версии ЦБ РФ, является одним из крупнейших банков России. Предлагает 10 вкладов (из них 6 с возможностью пополнения, 3 с возможностью частичного снятия средств и 7 с возможностью капитализации процентов). Максимальные процентные ставки по вкладам «Россельхозбанка» составляют 0,01–7,6% годовых в рублях.

Читайте так же:  Где взять кредит наличными под низкий процент

Предлагает три вида вкладов. Процентная ставка по всем трем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 6,85%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 6,7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,2%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах.

В данном банке существует всего одна программа, на базе которой можно разместить вклад: каждый клиент сам выбирает подходящий вариант вложения денег. Минимальная сумма — 50 000 рублей, срок — от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения доходность будет составлять от 6,16 до 7,76%. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

Банк предлагает максимальные ставки 6,5–7,5% годовых, минимальная сумма вклада — 10 000 рублей, срок — от 91 до 360 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard Worldwide.

Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 3 вида вкладов, минимальная сумма каждого из них — 30 000 рублей. Самая высокая ставка — до 7% — по вкладу «Выгодный». Однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него средства до окончания срока договора (от 91 до 1830 дней). Пополнение и снятие наличных возможно по вкладу «Комфортный», но максимальная ставка намного ниже — 3,75%. Третий вариант — вклад «Пополняемый». Как следует из названия — с возможностью пополнения счета. Ставка — до 6,25%, срок — от 91 до 1830 дней.

Кредитная организация предлагает семь видов вкладов. Два из них — в иностранной валюте: «Доходный год» в евро со ставкой 0,5%, «Доходный год» в долларах США со ставкой 1,5%. Предусмотрены вклады с капитализацией и без нее, на срок от 2 до 18 месяцев, с процентной ставкой от 5,5% до 7,1% годовых в рублях. Проценты выплачиваются ежемесячно при выборе вкладов «Доходный год» (в рублях и валюте), «Кабинет», «Пенсионный», «Накопительный счет». По вкладу «Быстрый доход» выплата процентов осуществляется в конце срока. Минимальная сумма вклада — от 1000 рублей. Досрочное снятие средств возможно, но при этом процент будет снижен до 0,01% годовых, за исключением вклада «Накопительный счет» (ставка 5,5% не изменится). Возможно открытие и пополнение счета как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 рублей и одним месяцем времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 5,91%.

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на март 2018 года. Информация не является публичной офертой

Годовая процентная ставка по вкладу — Все что нужно знать

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F12

Годовая процентная ставка по вкладу – это вознаграждение вкладчику со стороны банковской организации, выражаемая в денежном эквиваленте.

Сегодня можно говорить о росте интереса россиян к банковским вкладам на фоне последних экономических и политических событий и падением стоимости национальной валюты.

По данным «Росстата» количество граждан, открывших депозит в 2015 году, увеличилось на 12% (в национальной валюте) и на 2% (в иностранной валюте).

При этом отмечается, что все больше россиян обращают свое внимание на процентные ставки по валютным вкладам в противовес рублевым вкладам. И это притом, что валютные вклады предлагают более низкие проценты.

Содержание этой статьи:

Депозит (банковский вклад) представляет собой разновидность договора, на основании которого одна из сторон (вкладчик) передает в распоряжение второй стороне (банковская организация) определенную денежную сумму на основании возвратности.

Читайте так же:  Особенности судебной практики по осаго в 2019 году

Банковская организация в качестве вознаграждения обязуется выплатить вкладчику проценты, исходя из суммы переданных средств в порядке и на основании условий, прописанных в договоре.

Депозиты бывают разные, в зависимости от типа валюты и условий самого вложения денег:

  • Рублевый вклад – сберегательный депозит в национальной валюте.
  • Валютный вклад представляет собой стандартный сберегательный депозит, особенностью которого является внесение вкладчиком средств в иностранной валюте. Наиболее популярными являются вклады в долларах и евро.

Также различают два основных вида депозитов по степени срочности:

  • Депозит до востребования (накопительный сберегательный счет) позволяет изымать сумму вклада у банковской организации в любое время и в части, по желанию заказчика. Одним из примеров являются «карточные депозиты», позволяющие использовать деньги, находящиеся на текущем счете, и получать проценты на остаток.
  • Срочный депозит (стандартный сберегательный счет) не позволяет изымать средства в любое время с помощью карты, а, только по истечении срока договора между банком и вкладчиком и, только в полном объеме. Срочные вклады позволяют получать более выгодные проценты.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F67-650x377

Правовое регулирование депозитного договора и правил начисления процентной ставки

К основным нормативно-правовым актам, регулирующим взаимодействий банковских организаций с вкладчиками, относятся следующие:

  • Гражданский кодекс (глава 44). Обозначает права и обязанности сторон договора, несоблюдение или невыполнение которых ведет к возникновению ответственности.
  • Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности».

Важно: наибольший интерес для вкладчиков представляет часть 29, где закреплено то, что банк не может в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу. Однако, пункт об одностороннем изменении зачастую прописан в договоре между вкладчиком и банком. В связи с этим важно читать все условия договора депозита.

  • Постановления и распоряжения Конституционного суда РФ. Выносятся в случае несоответствия двух или более нормативных актов друг другу, либо при наличии в них разночтений и неточностей.
  • Федеральный закон РФ «О страховании вкладов физических лиц».
  • Налоговый кодекс РФ.
  • Устав банковской организации.
  • Договор между банковской организацией и вкладчиком.
  • Иные законные и подзаконные нормативные акты прямо или косвенно регулирующие отношения сторон в рамках депозитного договора.

А теперь читателю будет представлен рейтинг банков, предлагающих вклады в рублях, и рейтинг банков, предлагающих вклады в валюте.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F54-650x342

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по рублевым вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих оптимальные годовые ставки по депозитам в рублях (рейтинг актуален на первую половину 2016 года):

  • Роспромбанк – до 13%.
  • Россельхозбанк – до 13%.
  • Таврический – до 12,7%.
  • Аркс-банк – до 12,5%.
  • Русский Стандарт – до 12%.
  • Траст – до 11,5%.
  • Ocean – до 11%.
  • Открытие – до 9,7%.
  • ВТБ24 – до 9,5%.
  • Сбербанк – до 9,5%.

back to menu ↑

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по валютным вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих наиболее большие годовые ставки по депозитам в долларах и евро (рейтинг актуален на начало 2016 года).

Данный рейтинг может отличаться от аналогичного рейтинга по вкладам в рублях.

  • Таврический – максимальная ставка до 3,9% (доллары), до 3% (евро).
  • Русский стандарт – до 3,7% (в долларах и евро).
  • Траст – до 3,6% (доллары), до 3% (евро).
  • Аркс-банк – до 3,5% (доллары), до 3% (евро).
  • Ocean – до 3% (доллары и евро).
  • Роспромбанк – до 2,5% (в долларах и евро).
  • Открытие – до 2,3% (доллары), до 2% (евро).
  • ВТБ24 – до 2,3% (доллары), до 1,5% (евро).
  • Сбербанк – до 2,4% (доллары), до 1,4% (евро).
  • Россельхозбанк – до 2,2% (доллары), до 2,1% (евро).

back to menu ↑

Выше представлены самые высокие процентные ставки банков актуальные на начало 2016 года. Стоит отметить, что конечная годовая процентная ставка зависит от суммы вклада – чем выше сумма, тем выше процентная ставка.

Важно: наиболее целесообразно оформлять вклад онлайн на сайте банка, так как многие банковские организации предлагают более широкие возможности и более выгодные условия при оформлении депозита данным способом. В качестве примера можно привести Сбербанк, запустивший специальную линейку онлайн-вкладов с повышенными тарифами по годовой процентной ставке. Таким образом, самые выгодные ставки нужно искать онлайн.

В начале статьи упоминалось о том, что россияне все чаще обращают свое внимание на валютные вклады, как более выгодные, нежели на вклады в рублях.

О причинах этого необходимо рассказать более подробно. Сегодня не в тренде говорить дурно о России и многочисленные аналитики, патриотически гримасничая, твердят, что в нашей стране все будет замечательно, а вот американские нефтяники терпят непомерные убытки и «шаткая» экономика США на грани краха.

Но в валютно-биржевой действительности обращать внимание нужно не на высказывания политических деятелей и «экономистов от политики», а на вещь более объективную – котировки валют.

И любой, кто прошел, хотя бы экономические курсы, понимает, что когда цена на нефть падает практически в два раза, а курс доллара по отношению к национальной валюте практически в два раза вырастает, то это – своего рода «экономический коллапс», когда нужно спасать свои деньги.

Читайте так же:  Расчет стоимости патента

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F24-650x385

Но посмотрим немного глубже, возвращаясь к основе повествования – как это так может быть, что нефть дешевеет, а доллар продолжает свой рост. Парадокс? Отнюдь…

Дело в том, что американская экономика с отлаженным производством практически независима от экспорта нефти, так как в состоянии обеспечить масштабную нефтепереработку на территории своей страны.

В России последние 20 лет планомерно уничтожали производство, стремясь извлечь единовременную выгоду от торговли. Таким образом, российская нефть, газ, лес и прочее сырье отправлялись за границу, а потом, как это неудивительно, приобретались в качестве импортной продукции (после переработки) по цене в несколько раз более высокой.

Вот это – действительно, парадокс. Российская валюта держится на экспорте нефти, а доллар, в свою очередь, закреплен золотым запасом. Именно поэтому, надежнее всего вкладывать деньги именно в иностранной валюте.

Правила расчета реального дохода на основании годовой процентной ставки

Для расчета дохода вкладчика используется следующая формула:

S – конечный доход вкладчика

S1 – первоначальный вклад

P – годовая процентная ставка, заявленная банковской организацией

D – суммарное количество дней в году, на которые происходит начисление процентов по депозиту

C – общее суммарное количество дней в году

Важно: многие банковские организации и некоторые сторонние ресурсы предлагают использование онлайн-калькулятора вкладов, где достаточно просто ввести требуемые данные в форму и заказать расчет в режиме реального времени в автоматическом режиме. Это позволяет наглядно сравнит предложения банков и выбрать наиболее выгодные.

Годовая процентная ставка по вкладу — Все что нужно знать

Свободные денежные средства лучше не хранить дома, а положить под проценты в банк. Это поможет не только сохранить накопленные сбережения, но также преумножить их. В настоящее время срочные вклады являются один из наиболее популярных банковских продуктов на рынке, которые прекрасно отвечают запросам клиентов.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Finvestoriq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F1657-1

Срочный вклад – это денежные средства, которые размещаются в выбранном банке на определенный срок, прописанный в договоре, в целях получения дохода в соответствии с установленной процентной ставкой.

Основная специфика срочных вкладов в банках состоит в том, что деньги возвращаются клиенту лишь после истечения срока подписанного договора вместе с начисленными процентами.

Рассматриваемый банковский продукт имеет ряд существенных особенностей, которые следует четко понимать.

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать условия для заключения договора срочного вклада для физических лиц. Однако на практике у разных финансовых учреждений они во многом похожи.

Чаще всего минимальная сумма, позволяющая открыть такой вклад составляет 1 тысячу рублей или 100 единиц иностранной валюты. Как правило, евро или американского доллара.

Минимальный срок может равняться месяцу. Максимальный составляет 5 лет. В большинстве же случаев срочные договора подписываются на 1–3 года.

Для самих банковских учреждений срочные вклады являются особенно привлекательными и выгодными. Объясняется это просто, они позволяют финансовым учреждениям с высокой точностью заниматься планированием собственных доходов. По срочным договорам изначально понятно в течение какого времени деньги вкладчика будут находиться в обороте. Все это определяет повышенный размер ставок для данной категории банковских продуктов.

Чаще всего клиентам предлагаются фиксированные процентные ставки. Однако некоторые финансовые учреждения в ряде случаев могут пользоваться плавающими ставками.

Когда договор не содержит пояснений насчет способа начисления процентов по срочному вкладу, то они будут производиться по формуле простых процентов.

Максимальная выгода для вкладчика достигается в ситуации, когда срочным вкладом предусмотрена капитализация процентов.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Finvestoriq.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F1658-1

Есть несколько классификаций, которые позволят выделить разные виды срочных вкладов.

С точки зрения валюты вклады могут быть:

  • рублевыми;
  • валютными – одна иностранная валюта;
  • мультивалютными – несколько иностранных валют.

В современных реалиях рынка вклады в валюте гораздо менее выгодны, тех которые номинированы в рублях. Размеры их процентных ставок просто несоизмеримы.

Срочные мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в рамках счета. Чаще всего их выбирают в периоды экономической непредсказуемости и нестабильности. Они позволяют существенно уменьшить инвестиционных риски, связанные со скачками валютных курсов.

С точки зрения срока, на который подписывается договор, вклады могут быть:

  • краткосрочными – 1–5 месяцев;
  • среднесрочными – 6–18 месяцев;
  • долгосрочными – 2–5 лет.

Их отличают существенные различия в доходности. Естественно, на чем больший срок вкладчик решил положить деньги, тем выше процентная ставка.

Банки могут разрабатывать специальные финансовые продукты для отдельных групп населения. К примеру, это может быть срочный денежный вклад для пенсионеров. Естественно, воспользоваться им смогут только лица, вышедшие на пенсию. Как правило, такой пенсионный вклад отличается более привлекательными условиями.

Чтобы открыть срочный вклад, клиенту достаточно приехать в банк с понравившимися условиями. С собой необходимо иметь паспорт.

Сотрудник банка поможет клиенту составить договор, объяснит непонятные моменты и примет денежные средства.
Момент заключения договора крайне важен. Мы рекомендуем подходить к нему со всей возможной серьезностью и ответственностью. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите соглашение, прочитайте все пункты. Если все понятно и не возникло вопросов, можно ставить подписи.

Читайте так же:  Бсо при расчете с покупателями на усн

Соглашение должно регламентировать все существенные условия: сроки вклада, валюту счета, размер процентной ставки, наличие капитализации и так далее.

В настоящее время все большей популярностью начинают пользоваться те вклады, которые клиент может открыть дистанционно посредством интернета. Более того, банки всячески стимулируют вкладчиков выбирать именно форму онлайн взаимодействия. Это существенно разгружает банковских работников финансового учреждения.

Однако если вы не уверены в своем уровне компьютерной грамотности, лучше приехать в банк лично.

Какие факторы влияют на процентные ставки по вкладам

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fprocentnye-stavki-po-vkladam-2


Для того, чтобы стать действительно успешным инвестором, необходимо изучить факторы, оказывающие влияние на процентные ставки по вкладам.

Процентная ставка, по сути, является платой, которая взымается за использование кредитных денежных средств. В ситуации со ставками по депозиту финансовое учреждение играет роль заемщика, а инвестор становится кредитором.

Главным отличаем ставки по депозиту от ставки по кредиту является то, что финансовое учреждение не отчитывается перед кредитором о том, как именно будут использовать его денежные средства.

Существует множество различных типов процентных ставок. Они бывают как нерегулируемыми, так и регулируемыми, такими как ставка рефинансирования.

Также проценты бывают плавающими или фиксированными. Первый тип ставок применяется финансовыми учреждениями для конкретных кредитных сделок, они дают возможность существенно уменьшить уровень рисков.

Еще одним типом ставок являются рыночные, которые делятся на банковские и аукционные, устанавливаемые на аукционных торгах. К банковским включаются проценты по вкладам и ссудам.

При кредитовании одного банка другим используется специальный тип межбанковских ставок.
Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fprocentnaja-stavka-po-depozitam

Процентные ставки по вкладам. Особенности формирования

Если вы являетесь инвестором, то вам следует уделить внимание процентным ставкам по вкладам. В подобных случаях проценты являются суммой денежных средств, которую финансовые учреждения обязуются выплатить инвестору в качестве вознаграждения за возможность использования его денег.

Далее необходимо более подробно остановиться на том, как именно формируется процент по вкладам. Его значение напрямую зависит от целого ряда факторов:

  1. Ставка рефинансирования, которая устанавливается Центральным Банком. Увеличение данного показателя приводит к росту ставок по депозитам у коммерческих финансовых учреждений.
  2. Состояние экономики страны. При оценке состояния экономики учитываются такие показатели, как инфляция, государственная задолженность и т.д. Чем более стабильное экономическое состояние страны, тем ниже в ней процентные ставки.
  3. Срок депозитного договора. Чем длительнее срок депозита, тем выше проценты по нему.
  4. Надежность банка. Чем стабильнее финансовое учреждение, тем выше проценты по депозиту он может предложить инвесторам.
  5. Тип вклада. На депозит по вкладам оказывают прямое влияние условия контракта.
  6. Тип денежных средств. Вклады в иностранных валютах обычно обладают меньшими процентными ставками, чем рублевые.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fprocentnaja-stavka


Следует учитывать тот факт, что процентная ставка по депозитам является не статичной величиной. Она может быть изменена при условии, что обе стороны договора согласятся на это. Увеличение/уменьшение процентных ставок без согласия инвестора является нарушением договора и влечет за собой юридическую ответственность.

Факторы, оказывающие влияние на размер процентных ставок

Помимо описанных выше факторов на размер процентных ставок оказывают влияние:

  1. Спрос на кредитные денежные средства со стороны населения. Это происходит потому, что кредитование населения является для банковских учреждений основным методом получения прибыли. Чем ниже спрос на деньги со стороны населения, там меньше процентные ставки.
  2. Также на рост, либо уменьшение процентных ставок влияют конкурентные отношения в банковском секторе. Чем выше число подобных учреждений в стране, тем меньше проценты по вкладам и выше по ссудам. Это происходит потому, что из-за высокой конкуренции каждый банк старается как можно больше заработать на каждом клиенте.
  3. Тип процента. Как известно процентная ставка по депозиту бывает, как простой, которая начисляется при окончании договора, так и сложной, проценты по которой реинвестируются в конце месяца или ежеквартально. При этом следует отметить, что обычная процентная ставка по вкладу всегда выше сложной.

Изменение процентной ставки по вкладам часто вызывается изменением уровня ликвидности финансовой системы. Так, например, если ситуация в стране нестабильная, то для того, чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов, банковские учреждения проводят специализированные программы, такие как «Пенсионная» и т.д.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fprocentnye-stavki-po-vkladam-1


Размер процента по депозитам находится в взаимосвязи с рентабельностью операций финансовой организации, а также с расходами, которые несет банк для поиска новых инвесторов.

В обязательном порядке необходимо учитывать, что во многих государствах, финансовые учреждения могут увеличивать/уменьшать процентные ставки по вкладам в ситуациях, если происходит рост/падение ставки рефинансирования. Эту особенность следует обязательно учитывать в процессе принятия решения об открытии депозита.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_off

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_off Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_off Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_off Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fh8yhczzlyl.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-postratings%2Fimages%2Fstars_crystal%2Frating_off(Пока оценок нет)
Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here