Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья

Предлагаем статью на тему: "особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья" с комментарием от профессионального юриста.

Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FKredit-pod-materinskiy-kapital

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Читайте так же:  Как открыть магазин бытовой химии

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FKredit-pod-materinskij-kapital

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.

Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.

Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.

Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.

Средства МСК можно:

  • использовать как первичный взнос по ипотеке;
  • направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.

Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Семья Смирновых решила купить новый дом и желает использовать для этого положенные им по закону средства МСК. Банк согласен выдать кредит на покупку дома.

Однако семья не может просто передать сотрудникам банка свой сертификат или перевести маткапитал на счет финансовой организации по собственному почину.

Решение о такой операции принимается государственными структурами и никем иным. Смирновым нужно подать заявление в ПФР с просьбой перевести деньги – только после этого финансы перечислят на банковский счет.

В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.

Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.

Теперь выгоды и преимущества:

  • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.
Читайте так же:  Что такое диагностическая карта и для чего она нужна

Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.

Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

  • ипотека;
  • кредит на покупку квартиры или дома;
  • кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Теперь о каждой разновидности займа детально.

Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

Основные условия:

  • наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
  • стаж работы на последней должности не меньше полугода;
  • хорошая кредитная история.

Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FStatus-priobretaemogo-zhilya

Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

  • кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
  • оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=http%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FPaket-dokumentov-dya-kredita

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

  1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
  2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
  3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
  4. Паспорт заявителя.
  5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
  6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Читайте так же:  Особенности внесения изменений в оквэд для ооо

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

Советуем работать с учреждениями из этого списка:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Открытие.
  4. Юникредит.
  5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

Займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку жилья или другие нужды, каковы условия

На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под материнский капитал в банковской организации, когда цель такого кредита — улучшение условий проживания всей семьи.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, и какой выбрать

В настоящее время Сбербанк может предоставить кредит на жилье под материнский капитал по следующим программам:

  1. Внесение средств на ранее оформленный кредит, который направлен на улучшение уже имеющегося жилья или его реконструкцию.
  2. Внесение первоначальной суммы при оформлении нового кредита.

На сегодняшний день семья, может выбрать одну из следующих программ, которые подразумевают возможность использования целевых средств:

  • Приобретение уже построенного жилого помещения, то есть помещения на вторичном рынке жилой недвижимости.
  • Приобретение жилого помещения в доме, который только строиться, то есть участие в долевом строительстве.
  • Строительство собственного жилого дома.

Условия получения кредита в Сбербанке под материнский капитал

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fzakondoma.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkredit-pod-materinskij-kapital-300x200

Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:
  • Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
  • Иметь возможность погасить заем;
  • Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.

Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

  • Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

К таким документам отнесены:

  • Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Справка со сведениями о месте регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
  • Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
  • Свидетельство о наличии материнского капитала.

Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

Соглашение имеет следующую структуру:

  1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
  2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
  3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
  4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
  5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
  6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
  7. Указывается срок действия соглашения.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.

Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

У многих семей возникает опрос, можно ли оформив кредит под маткапитал, получить средства на руки для передачи их продавцу?

Законодатель дает не этот вопрос четкий ответ.

Денежные средства, переданные семье по сертификату, не могут быть обналичены даже в случае оформления займа. Любой факт обналичивания средств наказывается в соответствии с санкцией, предусмотренной Уголовным Кодексом РФ.

Для того, чтобы средства не передавались на руки, банковская организация открывается банковский счет для покупателя по аккредитиву. Открытие подобного счета предполагает, что средства, переведенные на него не могут быть сняты, пока не будут осуществлен определенный ряд действий.

Для получения средств покупатель, совместно с семьей должен обратиться в регистрационный орган (Россреестр) и произвести регистрацию соглашения между ними о переходе права собственности на объект. Только после того, как семья получить выписку с правом собственности, покупатель сможет снять денежные средства, находящиеся на счету.

При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

Выделяют два способа:

  1. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
  2. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Хотелось бы обратить внимание, что заемщику может быть предоставлено право погасить денежное обязательство досрочно.

Прежде чем использовать материнский капитал через сбербанк для улучшения условий проживания всей семьи, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

К положительным сторонам такой возможности можно отнести:

  • В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
  • Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
  • Банком снижена ставка по авансовому платежу;
  • Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.
Читайте так же:  Особенности этики российского бизнеса

К минусам такого займа относятся:

  • Большое количество дней рассмотрения заявки лица (как правило, более пяти дней).
  • Процедура согласования перечисления денежных средств из ПФР занимает достаточно долгое время (в пределах 30 дней). Фонд также может отказать в предоставлении средств.
  • Достаточно обширный список предоставляемых документов.
  • В исключительных случаях, банковская организация может отказать оформлять заем на условии участия целевых средств.

Таким образом, семья при наличии необходимости может обратиться в Сбербанк для получения кредитных средств с использованием федеральных средств, выбрав соответствующую программу.

Стать обладателями собственных квадратных метров мечтают многие. Особенно остро в жилье нуждаются семьи, в которых воспитываются дети. Не имеющая в мировой практике аналогов программа материнского капитала дает владельцам сертификатов возможность хоть и частично, но решить жилищный вопрос. Необходимо понимать, что не все могут воспользоваться такой возможностью, поэтому следует подробно разобраться, кто вправе рассчитывать на преференции от государства, куда необходимо обращаться и все ли банки готовы идти на сотрудничество.

Программа помощи семьям, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, стартовала в 2007 году. На сегодняшний день определено, что действие кампании продлено до 2021 года, после чего правительство рассмотрит целесообразность ее пролонгации. Сертификат выдается матери ребенка, хотя в некоторых случаях обладателем документа может стать и отец детей (например, когда женщина утрачивает право на получение маткапитала).

Государственная помощь выделяется на безвозмездной основе, а сам сертификат является бессрочным. Это означает, что воспользоваться деньгами от государства граждане могут в любое время на свое усмотрение. Сумма поддержки подлежит ежегодной индексации, но в настоящее время объявлен мораторий на повышение. На 2018 год установлено значение, равное 453 026 рублям.

Законодательно определено, что инвестирование выделяемых государством денежных средств допускается лишь на определенные цели: образование детей, социальная адаптация ребенка-инвалида, формирование накопительной пенсии матери или ежемесячные выплаты до достижения малышом полутора лет. Кроме этого, владельцы сертификатов вправе направить деньги на решение жилищного вопроса. Для этого необходимо получить разрешение в Пенсионном фонде (далее также ПФР), после чего обратиться в банк, в линейке кредитных продуктов которого есть такого рода займы.

Ссуда под маткапитал – это целевой кредит, получить который могут лишь собственники сертификата при соблюдении некоторых условий:

  • семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • недвижимость оформляется в собственность на всех членов семейства в равных долях вне зависимости от их возраста;
  • жилье находится на территории России;
  • финансы используются строго по назначению и не могут быть направлены на погашение пеней и штрафов, возникших вследствие ненадлежащего выполнения условий договора или его отдельных пунктов;
  • приобретаемая недвижимость не является аварийной, полностью соответствует всем жилищным нормам и предназначается для проживания.

Материнский семейный капитал (МСК) – это денежные средства в безналичной форме, которые находятся на специальном счету. Владельцу выдается лишь специальный документ – сертификат. Получить его вправе:

  • мать (при условии, что она является гражданкой России);
  • мужчина, если он является единственным усыновителем второго и последующих детей;
  • отец ребенка, когда у матери право на получение сертификата прекращено (гражданство папы не имеет значения);
  • несовершеннолетние дети (или в возрасте до 23 лет при условии обучения на очном отделении), если родители или опекуны утратили право на получение материнского капитала.

Дополнительно к этому необходимо знать, что:

  • Сертификат государственной помощи является единоразовым средством поддержки. Это означает, что получить его можно только один раз при рождении второго ребенка или последующих детей, если ранее такая возможность не предоставлялась.
  • Средства выплачивают исключительно в безналичной форме – путем перевода их на счет. Возможность предоставления денег на определенные цели рассматривается в Пенсионном фонде по заявлению владельца сертификата. Обналичить маткапитал невозможно, а все действия, направленные на это, являются противозаконными, за исключением случая получения денежного пособия из средств МСК до достижения ребенком полутора летнего возраста при условии. При этом семья, которой полагаются выплаты, должна являться малообеспеченной (доход на каждого члена ниже прожиточного уровня по региону проживания).

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fmosmama.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F1561675-l

Законодательством определено, что маткапитал используется исключительно по целевому назначению. Что касается решения жилищного вопроса, то здесь выделяют несколько направлений:

  • покупка жилого помещения;
  • реконструкция (изменение технических характеристик) или строительство собственного дома с привлечением (или без) строительной организации;
  • компенсация понесенных затрат при строительстве или реконструкции собственного дома;
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на строительство или покупку недвижимости;
  • погашение начисленных процентов или выплата основного долга по ипотеке, взятой на строительство или покупку собственного жилища;
  • уплата взноса при долевом строительстве;
  • уплата взносов (вступительного или паевого), если владелец сертификата либо его супруг (-а) – участник жилищного, жилищно-строительного кооператива.

Ремонтные работы, проводимые в доме или квартире, не считаются реконструкцией, поэтому не подлежат оплате за счет маткапитала. Воспользоваться деньгами для улучшения жилищных условий законом разрешается только с момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Единственное исключение, когда средства разрешено истратить сразу после рождения малыша, – это уплата первоначального взноса по ипотеке или погашение взятых ранее жилищных кредитов.

Все договорные отношения, которые заключаются между кредитными организациями и простыми гражданами, в том числе в вопросе получения кредитов под материнский капитал, регулируются Гражданским кодексом. Дополнительно к этому стоит уделить внимание и другим законодательным и нормативно-правовым актам, среди которых можно выделить:

  • закон № 395-1-ФЗ (02.12.1990), который регулирует деятельность банковских учреждений;
  • закон 256-ФЗ (29.12.2006), где рассмотрены вопросы дополнительной господдержки семей, в которых воспитываются дети;
  • закон № 362-ФЗ (05.12.2017), освещающий вопросы бюджета на 2018 год, согласно которому определено, что сумма материнского капитала в этом году остается неизменной и равняется 453 026 рублей;
  • постановление Правительства № 689 (09.07.2015), после принятия которого сделки с маткапиталом через микрофинансовые организации больше не осуществляются;
  • Градостроительный кодекс (29.12.2004), определяющий вопросы ввода в эксплуатацию жилой недвижимости.

Можно ли получить кредит под материнский капитал наличными

Как свидетельствует информация, приведенная на официальном сайте Пенсионного фонда, средства, направляемые из материнского капитала на улучшение жилищных условий, на руки заявителю не выдаются. Они направляются напрямую на счет в кредитной организации, с которой будет заключен договор на предоставление ипотечного займа. Поскольку ссуда под маткапитал является целевой, все расчеты производятся в безналичной форме.

Читайте так же:  Нюансы взыскания долга по алиментам после 18 лет

Любые схемы получения денег наличными считаются незаконными, поэтому участники подобного рода операций несут административную, а в некоторых случаях и уголовную ответственность. Основанием для этого будет считаться факт нецелевого использования государственных средств. Если будет признано, что выделенные семье детские деньги были использованы не по назначению, обладатель сертификата не сможет получить помощь в дальнейшем.

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fmosmama.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F9809139-u8

Банковские ссуды являются популярным способом решения определенных финансовых вопросов. Кредитные организации предлагают своим клиентам разнообразные программы заимствования с целью максимального удовлетворения потребностей каждого ссудополучателя. Деньги под залог материнского капитала выдаются не всеми банками. При предъявлении сертификата можно рассчитывать:

  • на ипотечный кредит;
  • на ссуду на покупку квартиры или дома;
  • на займ на строительство и реконструкцию жилья.

Согласно российскому банковскому законодательству ипотечным является любой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества. Это означает, что банки вправе предлагать средства не только на строительство или покупку недвижимости, но и на потребительские нужды. Что касается ипотеки с использованием маткапитала, то в этом случае разрешено занять деньги в банке исключительно на решение жилищного вопроса. Дополнительно к этому ссудодатели предъявляют ряд требований к клиентам. Основные из них – это наличие:

  • положительной кредитной истории;
  • стабильного дохода, размера которого хватит для погашения долга;
  • непрерывного трудового стажа на последнем месте работы (как правило, минимальный порог составляет 3 месяца).

Деньги при желании можно направить не только на покупку, но и на строительство собственного дома. В данном случае перед походом в банк за кредитом необходимо оформить право собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Важно знать, что за средства МСК нельзя построить или приобрести дачный домик.

Возвести строение или произвести реконструкцию имеющейся недвижимости допускается собственными силами или с привлечением профессионалов – строительной бригады, имеющей разрешение на осуществление деятельности. Средства, выделяемые в качестве госпомощи можно истратить на покупку материалов или оплату работы специалистов, но все это должно быть документально зафиксировано.

Согласно официальной статистике привлеченные кредитные деньги с использованием маткапитала направляются преимущественно на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынке. Законодательством разрешается покупать не только недвижимость в многоквартирных домах, но и отдельно стоящие дома, коттеджи, пент-хаусы. К приобретаемому жилью предъявляются строгие требования, среди которых особое внимание уделяется следующим позициям:

  • изношенность жилфонда не должна превышать 50%;
  • необходимо наличие всех удобств;
  • должна быть произведена установка коммуникаций (электричество, водопровод, отопление и т. д.);
  • недвижимость должна быть пригодной для проживания;
  • жилье не должно быть признано аварийным;
  • недвижимость должна являться полноценным жилым строением.

Поскольку материнский капитал является государственной мерой поддержки семей с детьми, использование денежных средств находится под постоянным контролем со стороны специалистов Пенсионного фонда. Процедура оформления ссуды под маткапитал занимает немало времени, поэтому необходимо внимательно подойти как к выбору самой кредитной организации, так и к получению разрешения от Пенсионного фонда. Весь процесс можно описать в виде небольшой инструкции:

  1. выбор кредитной организации;
  2. подбор оптимальной программы заимствования;
  3. получение разрешение от ПФР;
  4. заключение кредитного договора.

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья proxy?url=https%3A%2F%2Fmosmama.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F9475311-j

Согласно законодательству кредитовать физических лиц вправе учреждения, имеющие на это официальное разрешение. С 2005 года из этого списка исключены микрофинансовые организации с целью уменьшения возможности нецелевого использования денежных средств. Важной особенностью закона является тот факт, что количество кредитных организаций и программ заимствования не ограничено. Это означает, что направить средства из господдержки можно одновременно на погашение нескольких жилищных ссуд, если сумма МСК позволяет это сделать.

Сегодня договор займа под материнский капитал предлагают заключить более десятка кредитных организаций, но с выбором спешить не стоит. Вначале рекомендуется внимательно изучить условия предоставления ссуды. Для этого можно попросить у сотрудника образец кредитного соглашения, где будут прописаны основные положения. При необходимости можно проконсультироваться с юристом, чтобы впоследствии не переплачивать за использование кредитных денег.

Важным условием получения ссуды под маткапитал является наличие разрешения, выдаваемое в Пенсионном фонде. Процедура является обязательной, ведь специалисты должны удостовериться, что деньги будут направлены непосредственно на решение жилищной проблемы, а не потрачены не по назначению. Кроме этого, владелец сертификата не может самостоятельно распоряжаться положенными в качестве государственной поддержки финансами. Их перечислением занимается только ПФР.

После согласования всех вопросов со специалистами Пенсионного фонда и выбора кредитной организации наступает время оформления ссуды. Процесс схож с процедурой получения других кредитов и состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно лично явившись в банк или дистанционно – через интернет посредством заполнения специальной формы либо личный кабинет.
  2. Дождаться решения. В зависимости от кредитной организации процесс может занимать продолжительное время, ведь банку необходимо проверить кредитную историю заявителя и оценить его платежеспособность.
  3. При вынесении положительного решения собрать необходимый пакет документов, список которых может разниться в зависимости от банка.
  4. Явиться в банк для заключения кредитного договора. Перед тем как поставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить договор, состоящий из общей и индивидуальной частей. В последней будут указаны: сумма займа, величина вознаграждения за пользование деньгами, срок погашения ссуды, которые определяются в каждом случае отдельно исходя из предоставленных заявителем документов и данных.

Получить денежные средства для решения жилищного вопроса банковские организации предлагают при соблюдении определенных условий. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с некоторыми популярными предложениями на рынке кредитования под маткапитал:

Изображение - Особенности кредита под материнский капитал на покупку жилья 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 24

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here