Особенности онлайн каско

Предлагаем статью на тему: "особенности онлайн каско" с комментарием от профессионального юриста.

Страхование транспортных средств от различных ситуаций на дороге, а также связанных с самим имуществом, является не только гражданской ответственностью собственников, но входит в их личные интересы. Независимо от того является владелец полноправным собственником или транспорт еще находится в кредите, никто не хочет потерять его или потратиться на ремонт.

Страхование позволяет защитить материальные интересы владельцев авто. Так, приобретение полиса ОСАГО, по которому на случай ДТП будет гарантировано выплачено возмещение, является государственной программой. Ни один водитель не имеет права ездить без документа. При оформлении кредита в банке на покупку авто страховка должна быть оформлена в обязательном порядке.

Полис КАСКО приобретается автовладельцем по желанию, выплата будет произведена, если с машиной произойдет страховой случай, указанный в документе. Но многие банки также не хотят выдавать средства на приобретение ТС без оформления КАСКО, тем самым обязывая потенциального заемщика пользоваться страховкой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Все страховые компании имеют свои интернет-ресурсы, где можно не только воспользоваться информацией по предлагаемым продуктам, но в режиме онлайн оформлять и продлевать страховки ОСАГО и КАСКО. Выбор страховой компании – личное дело каждого автовладельца, хотя рекомендуется пользоваться услугами надежных и проверенных, которые работают десятилетиями.

Для предварительного расчета стоимости КАСКО и дальнейшего приобретения через официальные сайты клиентам предлагается заполнить специальную форму и ввести необходимые данные. Некоторые компании при заполнении формы требуют обязательное введение номера телефона, другие электронной почты для подтверждения авторизации. В любом случае на сайте необходимо зарегистрироваться, а затем, войдя через личный кабинет, ввести данные для расчета стоимости полиса.

Для того чтобы сделать предварительный расчет стоимости КАСКО необходимо в предлагаемую форму ввести начальные данные страхуемой машины:

Потенциальный клиент страховой компании и автовладелец должен учесть, что можно оформить КАСКО через сайт, в этом есть свои преимущества. Для этого заполняется специальная форма, с ее помощью можно узнать предварительную стоимость страховки. Если клиент с ней согласен, то можно продолжать оформление.

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE-%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B9%25D0%25BD

Сделав полный расчет, автовладелец сможет оплатить страховку также через интернет с помощью карты или одной из предлагаемых сайтом электронных систем

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F015-4

При выборе вида КАСКО с франшизой следует учесть свои возможности: безусловная снижает стоимость полиса, но при расходах выше определенного лимита обязанности погасить их возлагаются на клиента.

Плюсы и минусы покупки полиса КАСКО от Интач рассмотрены в этой статье.

Оформление полиса не является обязательным действием для собственника авто, но дает ему некоторые преимущества, например:

  • страховка дает владельцу больше спокойствия за ТС, потому что при наступлении страхового случая, который собственник укажет в документе, ему будет выплачено материальное возмещение;
  • агентства предлагают новичкам и «старым водилам» разные программы для приобретения полиса, их стоимость в зависимости от сопровождающих услуг существенно отличается, поэтому можно выбрать понравившуюся;
  • примерная стоимость легко рассчитывается на различных сайтах с помощью онлайн-калькуляторов, можно выбрать минимальную, которую предлагает конкретная компания;
  • новые тарифы по КАСКО онлайн всегда можно посмотреть на разных сайтах перед тем, как оформлять полис, они существенно отличаются у разных компаний, которым разрешено их устанавливать самостоятельно;
  • заявка на приобретение КАСКО также легко оформляется через сайт, после оплаты на почту или в личный кабинет приходит электронная версия полиса, а затем по почте оригинал документа;
  • возможность оформления КАСКО через сайт позволяет автовладельцам не посещать офис компании и не стоять в очереди за страховкой.

Для приобретения КАСКО с учетом франшизы, например, информация онлайн вводится подобным образом:

  1. Сначала вводятся данные об авто.
  2. Если машина покупается в кредит, то необходимо ввести информацию о кредитном учреждении.
  3. Следует обозначить количество допускаемых к вождению водителей, для примера обычно предлагают ввести 2 человек.
  4. По требованию системы необходимо ввести дополнительную информацию, которая повлияет на стоимость полиса.
  5. Многие компании предлагают клиентам скидки в размере 5–10% и более, если они заполнят специальное поле, в котором указываются персональные данные клиента. Поле заполняется клиентом по желанию.
  6. Далее, с помощью кнопки «Рассчитать» производится расчет стоимости. Затем клиент принимает решение оплатить страховку, если цена его устраивает.
Видео (кликните для воспроизведения).

По результатам расчета собственник получит информацию о страховой компании и предлагаемом продукте, его стоимости и размере франшизы, например:

  • размер франшизы будет составлять 10 тыс. руб., сумма может быть удержана необязательно с первого раза, когда автовладельцу придется обратиться за компенсацией, а со второго;
  • к страховым случаям будет относиться угон и нанесение ущерба;
  • дополнительными услугами компании будет бесплатный приезд аварийного комиссара для оформления документов в случае дорожного происшествия;
  • указываются возможные способы получения возмещения;
  • дополнительно бесплатно предоставляется эвакуатор, но только в пределах территории проживания клиента;
  • страховка распространяется на территорию России и дополнительно стран СНГ.

Для расчета стоимости страховки можно воспользоваться сайтом конкретного выбранного страхового агентства или любым другим интернет-ресурсом, где для автолюбителей собрана необходимая информация о предложениях страховщиков.

К наиболее популярным относятся:

    • С помощью ресурса можно рассчитать не только стоимость полисов КАСКО и ОСАГО от разных страховых агентств, но кредитов и депозитных предложений любых банков России, в дальнейшем купить страховку онлайн возможно только на официальном сайте выбранной компании. На сайте также есть возможность подбора кредитных карт с различными условиями, а также учреждений, где можно взять заем, оформить карту, куда можно вложить средства под проценты.
    • Здесь же можно ознакомиться с рейтингом банков, которые находятся в регионе, интересующем потенциального клиента, узнать курсы валют и другую информацию. Перед тем как пользоваться ресурсом, необходимо выбрать регион, где проживает собственник авто.
  • Направленность портала более узкая. Здесь расположен список страховых агентств, которым можно доверять.
  • Из предложенных вариантов можно выбрать то, что расположено ближе всего к месту проживания. А также на сервисе можно ознакомиться с лучшими предложениями по стоимости КАСКО и ОСАГО, дополнительными услугами, которые в них включены. Этот портал полностью посвящен страхованию.
Читайте так же:  Как проходит процесс установления факта трудовых отношений

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1409618062_noutbuk

На каждом сервисе для расчета ОСАГО информация обновляется ежедневно

Для выбора страховой компании в режиме онлайн можно воспользоваться следующими советами от специалистов.

Перед тем, как приобретать КАСКО, следует:

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F010-7

Точно посчитать страховку КАСКО можно, обратившись в представительство страховой компании, или с помощью калькулятора на ее сайте.

Отзывы о КАСКО в Росгосстрахе читайте по этой ссылке.

Тут можно ознакомиться с методикой, как рассчитывается КАСКО.

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.

Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.

КАСКО — в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов. На ответственность водителей, безопасность пассажиров и грузов данный вид полисов не распространяется.

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-43-300x159

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:
  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Все компании-страховщики предлагают выбор пакетов различных по набору услуг и стоимости:

Особенности оформления электронного полиса КАСКО онлайн: плюсы, минусы и риски

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkasko-770x322

Автострахование КАСКО не является по закону обязательным всех, однако оно позволяет получить компенсационные выплаты при повреждении, хищении, угоне авто, а значит существенно свести к минимуму потери для его владельца. Застраховать по этому полису можно любое транспортное средство. С 2015 года стала возможным получить электронный полис КАСКО онлайн.

Юридически электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. Его можно оформить через интернет без посещения офиса компании-страховщика, а оплатить за него возможно при помощи банковской карты. Выплаты по электронной страховке осуществляются в том же порядке, что и по обычному полису.

Следует очень тщательно проверять правильность введённых данных, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы с использованием документа.

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fel.-kasko-e1537505806240

Главное особенностью электронного КАСКО является то, что в России такой полис можно получить лишь для нового авто из салона.

Это объясняется невозможностью проверить техническое состояние машины перед оформлением, что дает большое пространство для деятельности мошенников. С целью избежать мошенничества, в РФ ввели подобное ограничение. В Европе и США этот вопрос решается при помощи франшизы.

Не в любой организации этот полис можно получить онлайн.

Оформление электронного КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным требованием для всех страховых фирм, то есть это право, но не обязанность компании.

Оформление страховки через интернет имеет массу преимуществ:

  1. не нужно терять время на поездки в офис, есть возможность заказать КАСКО в любом месте, где имеется доступ к интернету. Также, оформляя самостоятельно, клиент сам выбирает, какие опции в договоре страхования ему необходимы, а в офисе фирмы зачастую агенты стараются навязать как можно больше платных и часто не очень нужных услуг;
  2. документ в электронном виде потерять невозможно, он сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, доступ к личному кабинету можно без проблем восстановить в любое время;
  3. такой полис удобен в хранении – его можно записать на какой-угодно цифровой носитель или при надобности распечатать на обычном принтере;
  4. это особенно удобно для людей, которые проживают в отдалённых районах, где физически представлены далеко не все страховые организации. Есть возможность выбрать любую подходящую для себя компанию и именно с ней подписать договор.
Читайте так же:  Сроки сдачи 2-ндфл

Но несмотря на все плюсы, у такого вида страховки есть и некоторые минусы:

  • в любой, даже самой совершенной и продвинутой системе может произойти сбой, из-за которого автовладелец может остаться и без полиса, и без отправленных денег;
  • не все нюансы могут быть ясны пользователю без разъяснений специалиста, а это увеличивает риски, так как в данном виде страховки имеются некоторые «подводные камни»;
  • вероятность мошенничества со стороны нечестных на руку страховщиков хоть и небольшая, но все же присутствует. Особенно надо быть бдительным, если цена полиса уж слишком занижена.

Первым делом следует зарегистрировать собственный личный кабинет на сайте выбранной компании-страховщика.

Для этого потребуется:

  1. перейти в раздел регистрации и ввести электронную почту;
  2. на почту придет пароль, войти на сайте, используя адрес почты и присланный пароль, после чего можно поменять пароль на более удобный;
  3. заполнить требуемые данные анкеты. В случае ошибки при введении данных, в большинстве случаев поле будет подсвечено красным, и система даст уведомление об ошибке. Все данные, вводимые пользователем, автоматически проходят проверку по базе РСА. В случае несовпадения данных о водителе, нужно будет отправить скан-копии документов по электронной почте в страховую компанию.

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F1443186606_rabota-e1537505995608

К списку документов относятся: паспорт владельца ТС, свидетельство о регистрации, водительские права всех лиц, которые будет допуск к управлению автомобилем.

Далее необходимо выбрать, какие именно услуги будут включены в страховку. Здесь автовладелец должен решить, какие виды ущерба он хочет включить в КАСКО и какие он хочет получить дополнительные услуги.

После этого потребуется произвести оплату. Система рассчитает окончательную стоимость полиса. Заплатить возможно посредством банковской платежной карточки.

В завершение нужно внимательно проверить весь пакет документов, которые пришли на электронную почту. В письме обязательно должны быть:

  • полис КАСКО в PDF-формате;
  • квитанция об оплате полиса;
  • памятка для владельца страховки;
  • правила приобретенной программы страхования;
  • адреса офисов организации в регионе проживания клиента.

Если чего-то из вышеперечисленного нет, рекомендуется сразу обратиться в клиентскую поддержку фирмы-страховщика, чтобы получить разъяснения и недостающие документы.

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fresize-e1537505933905

При оформлении электронного КАСКО нужно быть внимательным, обращая внимание на все детали договора.

Желательно проконсультироваться со специалистами, так как «подводных камней» здесь может быть предостаточно.

Оформляя страховой договор, нужно проверить:

  • какая сумма выплат – агрегатная или неагрегатная, это влияет на стоимость;
  • страхуется ли дополнительное оборудование;
  • входит ли хищение, угон, или же только ущерб, и какое определение дает компания этим понятиям. Например, если на владельца авто напали и угнали машину, то страховщик может это квалифицировать, как ограбление или хищение, а не угон;
  • требуется ли хранение авто на платной стоянке. Если требуется, то страховым случаем будет считаться лишь угон из гаража или стоянки;
  • если в договоре фиксируется стоимость нормочаса, в случае подорожания услуг владельцу полиса самому придется доплачивать эту разницу;
  • включены ли услуги эвакуации, выезда аварийного комиссара, оформление бумаг для ГИБДД, осмотр машины на месте происшествия. Если это не включено, то хозяину авто придется делать это всё самому.

Таким образом, получение КАСКО онлайн весьма удобно для автовладельцев, но здесь также есть некоторые минусы и ограничения. Заказать такую страховку через интернет несложно, однако следует быть очень внимательным при заполнении данных и тщательно изучить договор, чтобы избежать столкновения с некоторыми «подводными камнями».

Что такое КАСКО и как можно получить онлайн электронный полис?

Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=https%3A%2F%2Fpravovoi.center%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fonlayn_5_27110902-400x267

Развитие страхового рынка в России — закономерный процесс. Интерес к добровольному страхованию автогражданской ответственности растет, так как возрастает потребность защиты своего транспортного средства из-за роста количества рисков при его эксплуатации.

Страховые компании стремятся обеспечить доступ к своим услугам наибольшего количества потребителей, поэтому оформление полисов автострахования через интернет становится всё популярнее.

КАСКО – это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое обеспечивает компенсацию в случае наступления страхового случая по риску ущерб, угон, либо полная техническая гибель автомобиля.

Электронное КАСКО – это тот же полис КАСКО, только оформленный через интернет, без посещения офиса страховой компании.

Отличия электронного КАСКО от обычного:

  1. Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravovoi.center%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FOtlichiya_elektronnogo_KASKO_ot_obychnogo_1_27111023-400x240Бланки, на которых распечатан полис существенно отличаются, так как в случае оформления электронного варианта полиса распечатать его можно на простой бумаге, самым обыкновенным принтером.
  2. Электронное КАСКО предоставляет те же возможности и условия автострахования, высылается страховой компанией на электронную почту клиента в виде PDF-документа, который содержит сам полис, договор и другие документы.
  3. Электронные документы подписаны «усиленной электронной подписью». Этот знак делает невозможным подделку и фальсификацию документов.
  4. После ознакомления с документами страхователь должен оплатить электронное КАСКО, только после оплаты полис становиться действующим, а клиент подтверждает таким образом, что согласен на предлагаемые условия.
Читайте так же:  Договор субаренды

Отличий в функциональности полиса оформленного различными способами нет – сохраняются возможности выбора вида страховании (полное или частичное КАСКО, использование или не использование франшизы, выполнение дополнительных условий (например, установка рекомендуемых СК систем безопасности, навигации и специальных устройств, которые отслеживают вождение и эксплуатацию автомобиля), рисков от которых будет застрахован автомобиль.

Принятие Федерального Закона «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела»» 4.06.2014 г. позволило на основании еще ряда законодательных актов совершать оформление электронных страховых полисов.

Так, на основании пунктов 2 и 3 статьи 434 и 940 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о добровольном страховании может быть составлен в электронном виде,с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

940 статья ГК РФ. Форма договора страхования

    Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

  • Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
  • В случае направления физическому лицу – страхователю, на основании его заявления в письменной или устной форме, страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата и квитанции), подписанного усиленной и квалифицированной электронной подписью, договор считается заключенным на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии.

    Страховой взнос оплачивается после ознакомления с условиями договора, правилами страхования и другими документами. Факт уплаты является согласием страхователя на предложенные условия.

    Что препятствует развитию в стране такого вида страховки автомобиля?

    Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravovoi.center%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fonlayn_6_27113225-400x300

    Каждая страховая компания стремится обезопасить свои финансовые риски, достигая этого различными способами: перестрахованием своих клиентов, выстраивая новые условия страхования с целью предотвращения попыток мошенничества.

    Именно незаконные действия, направленные на приобретение выгоды от страховщиков вынуждают последних с опаской относиться к подобным нововведениям, и многие по прежнему при оформлении заявки онлайн доставляют полис и пакет документов через курьеров, пользуясь фирменными бланками и печатями.

    Также развитию продаж электронного КАСКО препятствуют:

    • трудности в оформлении и заверении электронной подписи;
    • развитие интернет-мошенничества, борьба с таким видом преступности все еще не отрегулирована, а значит, имеются небольшие риски.

    При покупке полиса о добровольном страховании автогражданской ответственности в электронном виде имеется ряд ограничений:

    1. Автомобиль должен находиться в салоне, быть текущего или предыдущего года выпуска.
    2. Автомобиль приобретается не в кредит.
    3. Собственник и страхователь должны быть одним и тем же лицом.
    4. Стоимость автомобиля не превышает суммы, заявленной страховой компанией (например, 4 500 000 рублей в Ренессанс страховании).
    5. Автомобиль должен быть новым и без пробега.

    Условия и документы для оформления полиса через интернет:

    • необходимо предоставить достоверную информацию;
    • документы, удостоверяющие личность страхователя;
    • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
    • документы на право эксплуатации автомобиля;
    • ПТС, паспорта на дополнительно установленное оборудование.

    Рассмотрим, как именно можно легко и быстро получить полис автострахования онлайн.

    Несмотря на рост популярности онлайн-покупок, данный сегмент еще очень мал. Встретить опцию рассчитать и купить онлайн КАСКО можно на сайтах множества страховых компаний, данный вид покупки состоит в том, что заявка и оплата совершается через интернет, а полис клиент получает на руки с помощью курьерской доставки, также компании могут предложить оформить электронный вариант КАСКО, но на сегодняшний день это встречается крайне редко.

    Ренессанс страхование предлагая эту услугу выдвигает ограничения по стоимости, и требования к году выпуска и формой покупки автомобиля.

    Объединенная страховая компания заявила о наличии такой возможности, но на сайте данной информации нет, возможно из-за технических неполадок. Купить полис КАСКО через интернет с доставкой возможно у многочисленных представителей страховой системы России:

    • Росгорстрах.
    • Интач.
    • Тинькофф страхование.
    • СОГАЗ.
    • МАКС.
    • Либерти страхование.
    • Согласие.
    • Ингосстрах.
    • ВТБ страхование.

    Изображение - Особенности онлайн каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravovoi.center%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fchelovek_noutbuk_1_29113343-400x266

    Пошаговая инструкция предполагает следующий алгоритм действий.
    1. Для приобретения полиса в электронном формате необходимо зайти на сайт страховой компании, которая предоставляет данную услугу.
    2. Открыть калькулятор для расчета автострахования.
    3. Указать данные об автомобиле и рассчитать стоимость (сведения о марке, модель, год выпуска и пробег, способ приобретения, цель эксплуатации, стоимость и количество водителей).
    4. Выбрать подходящие страховые продукты.
    5. Оформить полис КАСКО и внести данные документов:
    • личный паспорт;
    • ПТС;
    • водительское удостоверение;
    • паспорта на дополнительное оборудование.
  • Получить пакет документов на электронную почту.
  • Оплатить стоимость полиса на сайте страховой компании с помощью банковской карты.
  • В большинстве случаев данная процедура не занимает много времени, даже при минимальном опыте «общения» с интернетом.

    Хоть сейчас доля интернет-продаж не большая, но сам сегмент рынка имеет огромный потенциал. Этому способствует развитие социальных сетей и коммуникаций, которые дают возможность живого общения страховщиков с потенциальными клиентами.

    Совершая покупку полиса КАСКО через интернет необходимо сохранять бдительность и осторожность, избегать ошибок в заполнении информации и не передавать третьим лицам сведения, которые могут использоваться в противоправных действиях. Также заведомо ложные данные предоставлены страховой компании могут расцениваться как мошенничество, за которое возможна административная и уголовная ответственность.

    Читайте так же:  Что такое егрип и для чего он нужен

    Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

    Глядя на поток сверкающих новеньких иномарок, вспоминается изречение известного юмориста: «Покажи мне свою машину, и я скажу, сколько денег ты должен банку!». Россия переживает настоящий бум автокредитования, породивший такое явление, как «принудительное» страхование, обязательное при выдаче кредита. Действительно, большинство банков, в кредитном договоре прописывают необходимость заемщика застраховать автомобиль от ущерба и угона по КАСКО, а также иногда и другие риски.

    Казалось бы, страхование – это отличный способ защитить свое имущество и себя от неприятных случайностей. Однако если при оформлении кредита вы покупаете страховой полис, это не всегда означает, что страховую защиту вы обеспечиваете именно себе. Рассмотрим все нюансы и подводные камни страхования при оформлении кредита на автомобиль.

    От каких рисков защищают «страховые полисы для банка»

    Каковы основные причины, заставляющие банк требовать своего клиента непременно застраховаться? Это отнюдь не забота о благополучии и защите заемщика. Банк заботится в первую очередь о себе. Каждое кредитное учреждение сталкивается с таким явлением, как невозврат кредитов и просрочка платежей. Чтобы максимально обезопасить себя, банк всесторонне использует возможности страхования. Несколько лет назад, в период зарождения потребительского кредитования в России большим спросом пользовалось страхование банков от невозврата по кредитам. Однако очень скоро данный вид страхования зарекомендовал себя как высокоубыточный и нецелесообразный для СК, заставив отказаться от его использования. Лишившись такой удобной поддержки, банки придумали еще несколько неплохих вариантов защиты от не выполненных заемщиками обязательств. В кредитных договорах сегодня может быть предусмотрено обязательное страхование по нескольким видам:

    Страхование автомобиля, купленного на кредитные средства, по КАСКО от рисков «Угон» и «Ущерб»

    Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

    Одним из условий получения автокредита является передача транспортного средства, купленного на деньги банка, ему в залог до полного возврата денежных средств. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк вправе забрать автомобиль на реализацию для погашения задолженности. Однако дорогой автомобиль – не очень надежный залог, поскольку его можно угнать или разбить в ДТП. Если такой печальный случай произойдет, банку нечем будет компенсировать сумму выданного кредита. Заемщик же, лишившись своего автомобиля или получив после серьезной аварии авто, требующее капитального ремонта, гасить кредит будет с большой неохотой. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

    Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

    Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

    Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.

    Некоторые банки в своей предусмотрительности идут еще дальше. В том случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать его застраховаться от несчастного случая по рискам «смерть», «инвалидность», а также «постоянная», а иногда и «временная утрата трудоспособности».

    Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно. Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

    Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

    Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

    Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

    Читайте так же:  Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях

    Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

    Застраховавшись по полной программе, и выполнив все условия банка, заемщику не время расслабляться. Чтобы понять, насколько полезны для вас условия страхования, внимательно изучите страховые документы.

    Основным моментом, который должен вас интересовать, является информация о выгодоприобретателе, указанная в полисе страхования и других документах, полученных от страховщика.

    Чаще всего здесь будет указано полное юридическое наименование банка-кредитора, без каких-либо пометок. В этом случае, все выплаты по страховым случаям страховщик должен перечислять в банк. То есть, по сути, такой вариант страхования предполагает, что за свой счет вы страхуете, в первую очередь, риски банка. И только от честности и порядочности банка будет зависеть, на что уйдет сумма возмещения по страховому случаю. В этом случае у страхователя отсутствует уверенность в том, что выплата будет зачислена в счет погашения кредита или будет отдана ему на ремонт автомобиля. Банк вправе использовать полученную выплату на свое усмотрение. Конечно, в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не пользуются этой «лазейкой», но если банк, выдавший Вам кредит не внушает доверия, такая «лазейка», в последствии, может стать проблемой.

    Более надежен для заемщика вариант, когда в договоре страхования указано, что по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная конструктивная гибель ТС» выгодоприобретателем является банк, а в остальных случаях – страхователь. Такая формулировка означает, что все страховые случаи по риску «Ущерб» с повреждениями до 60-85% от фактической стоимости автомобиля пойдут на восстановление предмета залога на автостанцию, либо страхователю для восстановления предмета залога.

    Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:

    • Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту.
    • Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т. к. он получит восстановленный предмет залога и лояльного клиента, готового к дальнейшей уплате кредита и процентов.

    Важно также обратить внимание на еще один нюанс. В страховых полисах, заключаемых по требованию банка, в разделе о выгодоприобретателе или в особых условиях должна быть сделана запись, что выплаты перечисляются в банк в части непогашенной кредитной задолженности страхователя. Разница между суммой выплаты и долгом заемщика по кредиту в этом случае выплачивается страхователю. Отсутствие записи оставляет надежду лишь на добросовестность и честность банка, который сочтет необходимым отдать разницу заемщику. Происходит такое, к сожалению, не всегда.

    Опасности страхования по требованию банка-кредитора

    Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:

    Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка:

    Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

    Изображение - Особенности онлайн каско 23423422330
    Автор статьи: Виталий Потрясов

    Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 4

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here