Особенности страхования задолженности разных видов

Предлагаем статью на тему: "особенности страхования задолженности разных видов" с комментарием от профессионального юриста.

Особенности страхования задолженности разных видов

Меры по возврату долгов дебиторского типа – один из основополагающих элементов деятельности любой компании. Развитие отрасли в целом позволило внести разнообразие в перечень способов погашения. Также этому способствовали изменение экономического благосостояния общества в последние годы.

В число этих методов входят:

  • операции с взаимным зачетом средств;
  • вексельный способ;
  • факторинг и другие.

Для деятельности любого юридического лица важно планировать собственные расходы – это позволяет выстроить грамотную финансовую политику и получать стабильную прибыль на протяжении длительного отрезка времени. Тем не менее, имеется ряд обстоятельств, которые делают невозможным своевременный возврат долга и потому был создан механизм, страхующий подобные кредиты.

Предсказать целую группу рисков и частоту их появления невозможно, а финансовые вливания в бизнес попросту необходимы – именно поэтому страхование набирает обороты. Основной причиной невозврата долгом считается банкроство компании, а потому компаниям, предоставляющим подобного рода услуги, нужны гарантии того, что сделка не станет убыточной и не нанесет ущерб фирме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы обезопасить себя от возможных убытков, компании-займодатели осуществляют страхование всех клиентов, которые решили воспользоваться услугами покупки с отсроченной оплатой.

Прежде чем предложить какой-либо пакет своих услуг, компания-страховщик производит полный анализ рисков и их вероятности для конкретного клиента. После этой процедуры по уже наработанным алгоритмам для использующего такие возможности лица создается кредитный лимит – максимально доступный запас средств, которыми компания готова рисковать, производя сделку.

Сама метода работы страховщика в таком случае крайне сложна для понимания, но она основывается на таких данных:

  • Базовая информация о компании, оказывающей услугу.
  • Реестры и базы данных недобросовестных плательщиков и должников.
  • Информация о вероятных убытках и случаях невыполнения клиентами своих обязательств перед аналогичными компаниями.
  • Прогнозы дальнейшей деятельности компании, объема ее продаж за следующие кварталы и календарный год. Соответствие приводимой информации за прошлые отчетные периоды и их совпадение с реальными фактами.
  • Перечень клиентов, которые пользуются услугами отсроченных платежей и их характеристики.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2F011-16

Определение дебиторской задолженности включает в себя все суммы, которые должны предприятию все контрагенты без исключений.

Что означает задолженность по ИД, и как ее можно узнать, читайте в этой статье.

Важный момент: ведение отчетности для юридического лица не закреплено в качестве обязательств, по закону делать это компания не обязана. Тем не менее, такой подход обеспечит большее доверие страховщика к фирме. С помощью предоставленной информации возможна тщательная и всесторонняя оценка возможных убытков, на чем и базируется вся деятельность в этой отрасли.

Также страховщики внимательно изучают саму процедуру предоставления услуг клиенту, чтобы выявить в ней слабые для себя места. У каждой компании высокого уровня имеется ряд требований к системе кредитного менеджмента будущего клиента, с помощью которой можно весьма точно рассчитывать лимиты доверия к клиентам.

Эти требования (в общих чертах) заключаются в следующем:

  • Присутствие оценочной методологии, которая позволяет определить платежеспособность покупателей. Страховая компания поинтересуется, каким способом их клиент производит мониторинг финансового состояния своих покупателей и как принимает решения о предоставлении услуг отсроченного платежа.
  • Форма и характер ответственности за выдачу кредитных лимитов, а также характеристики деятельности самого сотрудника, который этим занимается. Изучается механизм работы компании в этом направлении, а также случаи невозврата долгов и дальнейшие действия руководства.
  • Внутренний регламент компании, касающийся принятия таких решений и отношения к обязательствам по его выполнению.
  • Способ и характер определения сроков погашения.
  • Внутренняя система контроля за старением долговых обязательств, методы и эффективность ее работы.

Лишь при удовлетворительных результатах компании по результатам подобной всесторонней проверки страховая компания может обзавестись доверием к клиенту.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fa7342ccf0_600x354

Оценка кредитных рисков не начинается до того, как вся процедура изучения деятельности юридического лица не будет выполнена

Нередко сами компании и их руководство даже не уведомляют об изучении этих данных – это позволяет более объективно судить об указанных выше компонентах их деятельности и не дает руководителям намеренно ввести в заблуждение страховщика. Если же компания-клиент (то есть ее руководство) против такого подхода, то такой пункт должен обязательно включаться в договор о сотрудничестве. Иначе законного способа предотвратить такой исход попросту не будет.

Читайте так же:  Условия регистрации ооо с юридическим лицом в роли учредителя
Видео (кликните для воспроизведения).

Далее страхование дебиторской задолженности требует расчета кредитных лимитов для клиента. При этом учитываются не только отдельно взятые факты, свидетельствующие о деятельности компании. Страховщики ориентируются не текущее состояние рынка услуг и отталкиваются от баланса «спрос-предложени», устанавливая цены за свои услуги. Если у них появятся основания полагать, что компания может стать банкротом в период действия договора, то размеры лимитов уменьшатся в несколько раз, либо вообще не будут предоставлены.

Средняя продолжительность договора составляет один год. Это позволяет страховщику самостоятельно принимать решение о снижении (или увеличении) лимитов и оценивать сотрудничество с компанией. Если руководство последней знает о существовании рисков, то им может быть предложена услуга и по страхованию от них.

Существует всего лишь две основополагающие системы, обеспечивающих страхование задолженности по дебиторским обязательствам. Первая (и самая распротсраненная) – в виде полисов. При этом на каждую сделку выписывается отдельный договор с рассчитанным кредитным лимитом. Для этого необходимы полные данные о покупке и покупателе: информация о лице, стоимость сделки, номера накладных и так далее.

Договор вступает в силу лишь после оплаты страховой премии – ее обычно выплачивают в день совершения сделки или не более суток спустя. Объем платежа прямо пропорционален сумме покупки, указанной в накладных и других документах.

Другой способ – генеральная система. При этом продажа происходит без оформления сделки по каждой сделке. Но для осуществления такой схемы нужно оплатить от половины и до 70% размера премии за срок, предусмотренный в договоре в качестве аванса. При этом стоимость услуг будет напрямую зависеть от расчетного количества сделок за отчетный период.

Определить, какая именно схема подойдет для той или иной компании, трудно – универсально способа не существует. Лучшее, что можно предпринять в такой ситуации – узнать о стоимости услуг и произвести тщательный расчет по обеим схемам, учитывая прогнозы продаж на ближайший год.

Именно выбор страхования является способом, который позволит максимально уменьшить траты. Система полисов больше подойдет для компаний, в деятельности которых превалируют разовые сделки. Для оформления полиса в таком случае необходимо получить заявление непосредственно от покупателя.

При больших объемах торговли такая схема обычно превосходит по стоимости использование генеральной. К тому же, в последней возможно еще больше уменьшить эту статью расходов, прописав в договоре франшизы. Но не каждый страховщик пойдет на такое, ведь для него риск по данной сделке только вырастет.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2F223e9982148b94fba0cab24449b1051031033214

Нужно внимательно относиться к любым пунктам договора, которые предполагают увеличение стоимости договора

Также к разряду спорных и настораживающих условий сотрудничества можно выделить:

  • использование услуг какого-то конкретного банка;
  • задействование третьих лиц (агентов, брокеров и пр.);
  • дополнительные виды услуг, не оговоренные ранее.

Страховщикам выгодно занижать стоимость возмещения в случаях, если они осуществляют страхование задолженности. Если такое произошло, то нужно немедленно затребовать у компании акт о страховом случае (подойдет и копия). Если цифры в этом документе и подписанном договоре не совпадают, то необходимо составить официальную претензию.

Важно, чтобы в ней были упомянуты:

  • суммы застрахованной задолженности;
  • дата подачи заявки на оплату;
  • основания для исключения суммы из числа выплат.

В качестве приложения необходимо задействовать:

  • накладные по форме ТОРГ-12 об отгрузке;
  • акты, подтверждающие выполнение работы;
  • акты, в которых описана сверка расчетов.

Важно выполнять свои обязательства и фиксировать это – иначе повод для отсрочки или полного отказа от выплат при дальнейшем разбирательстве может оказаться вполне себе не противоречащим закону. При наступлении страхового случая также нужно позаботиться о предоставлении полного пакета документации к страховщику.

Существуют прецеденты, которые говорят о широких возможностях недобросовестных компаний: при отсутствии ряда документов отсрочка по платежам может составлять несколько лет. В договоре обязательно должны быть прописаны проценты за невыполнение страховщиком своих обязательств.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2F010-9

Задолженность по кредитной карте желательно погасить как можно быстрее, иначе банк начнет начислять пеню за каждый день просрочки.

Как узнать, есть ли задолженность по налогам, поможет разобраться статья по ссылке.

Кредиторская задолженность организации — это долги предприятия третьим лицам, детальнее о понятии читайте тут.

Читайте так же:  Кто из окружения умершего имеет право на наследство

Место страхования в системе финансовых отношений.

Отношений.

Страхование, как часть системы общественных финансовых

Понятие страхования определено Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. «Об органи­зации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии с ним страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступле­нии определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачи­ваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование представляет собой часть системы финансовых отношений общества, так как связано с формированием и использованием страховых денежных фондов, обеспечивающих потреб­ности общественного воспроизводства. Предоставление страховой защиты – это вид финансовых услуг, которые производят и продают страховые предприятия. Вместе с тем страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов финансовой системы.

Особенности страхования состоят в следующем:

перераспределительные денежные отношения:

страховые фонды образуются в основном на базе перераспределения денежных доходов и накоп­лений, образующихся в процессе первичного распределения национального дохода. Это обстоя­тельство объясняет зависимость страхования от тенденций экономического развития и состояния экономики.

замкнутая раскладка ущерба:

для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда. Это значит, что средства данного фонда расходуются для компенсации ущербов только его участни­ками. Таким образом, страхование основано на предпосылке, что число страхователей, попавших в страховой случай, существенно меньше, чем общее число участников фонда. При этом страхователь имеет право на страховую выплату только при условии наступления страхового случая.

перераспределение или выравнивание ущерба по территории и во времени:

распределение ущербов неравномерно в территориальном аспекте, и это обстоятельство расширяет финансовые возможности страхования в компенсации наступающих ущербов. Неравномерность на­ступления ущербов во времени порождает необходимость резервирования части страховых взносов для возмещения чрезвычайных ущербов в неблагоприятные годы.

Для успешного выравнивания рисков страховые предприятия значительное внимание уделя­ют обоснованию размеров страховых взносов, уплачиваемых страхователями и называемых страхо­выми премиями. Размер страховой премии определяется с учетом вероятности наступления ущерба и его предполагаемого размера. В рамках страховой техники используются такие инструменты вы­равнивания рисков, как страховые надбавки при калькуляции премий, схемы совместного страхова­ния и перестрахования.

3. Функции страхования на уровне индивидуального воспроизводства:

– облегчения финансирования (средства на компенсацию полученного ущер­ба, затраты на страхование включаются в издержки, страхование обычно является условием получения кредита) ;

– возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках.

Рисковая функция, или функция покрытия риска, состоит в том, что страхователь через страхование перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховую компа­нию.

Функция облегчения финансирования имеет несколько аспектов. Во-первых, страхова­тель при наступлении страхового случая получает средства, компенсирующие понесенный им ущерб, на условиях, предусмотренных в договоре страхования. Во-вторых, страховые взносы предприятие может в определенной мере включать в издержки, т.е. цену своих товаров или услуг. В-третьих, страхование имущества и ответственности является, как правило, необходимым условием для полу­чения кредитов. Страхование недвижимости и жизни заемщика является условием для получения ипотечного кредита физическим лицом для строительства или приобретения дома или квартиры.

Предупредительная функция страхования состоит в том, что при заключении договора страхования андеррайтером страховой компании проводится оценка риска и предлагается система мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска на предприятии.

Возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках обеспечивается тем, что при заключении договора страхования предприниматель избавляет себя от многих беспокойств и может полностью обратиться к анализу рисков рыночной конъюнктуры и к вопросам стратегическо­го менеджмента своего предприятия.

4. Функции страхования на макроэкономическом уровне:

– обеспечение непрерывности общественного воспроизводства;

– освобождение государства от дополнительных расходов;

– стимулирование научно-технического прогресса;

– защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской от­ветственности;

– концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирование экономического риска.

Функция обеспечения непрерывности воспроизводства состоит в том, что страхование создает финансовые условия для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприя­тий, пострадавших в результате застрахованных событий. Ущерб, причиненный любому хо­зяйствующему субъекту, затрагивает не одного его, но по цепочке воспроизводственных связей передается поставщиками производственных ресурсов и потребителям его продукции, ведет к со­кращению рабочих мест и может привести к разрушению целых секторов национальной экономики. Единственный способ противостояния этой опасности – наличие необходимых страховых фондов.

Освобождение государства от дополнительных расходовобеспечивается наличием стра­ховых фондов. Без них все расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий, взрывов и иных бедствий, ложатся на государство, которое имеет в своем распоряжении лишь весьма ограниченные средства государственного бюджета и внебюджетных фондов.

Читайте так же:  Регистрация ип в конце года

Функция стимуляции научно-технического прогресса выполняется страхованием двояким образом. Во-первых, страховые компании фиксируют внимание своих промышленных клиентов на опасных элементах технологий и продуктов, стимулируя их устранение. Во-вторых, страховые компа­нии собственными усилиями и через создание фондов предупредительных мероприятий осуще­ствляют финансирование соответствующих разработок, направленных на совершенствование про­дуктов и технологий в целях повышения степени их безопасности.

Функция защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской от­ветственности обеспечивается через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за ущерб, причиненный третьим лицам. Именно таким образом решается, в частно­сти, задача защиты жертв дорожно-транспортных происшествий, авиационных и прочих катастроф.

Функция концентрации инвестиционных ресурсов для народного хозяйства обеспечива­ется страхованием благодаря тому, что создаваемые им страховые резервы инвертируются в госу­дарственные ценные бумаги, акции предприятий и финансовых компаний, в банки и недвижимость. Таким образом, страховые компании финансируют промышленность, жилищное строительство и го­сударство, т.е. способствуют развитию экономики.

Комплекс мероприятий по возврату дебиторской задолженности является одной из основных частей всей кредитной политики компании. Наличие большого числа различных экономических ситуаций привело к тому, что, кроме контроля и отслеживания состояния данной задолженности, возник целый ряд достаточно эффективных способов, с помощью которых можно вернуть средства за предоставленные услуги или продукцию: факторинг, взаимозачетные операции, оформление задолженности векселем и др.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fstrahovka

На современном торговом рынке многие организации и предприятия хотят не только получать стабильный доход, но и заранее его планировать. При достаточно высокой вероятности неплатежей со стороны должников эта задача становится трудновыполнимой. Поэтому риск неплатежа по отдельным сделкам оценить можно не всегда. Данное обстоятельство привело к возникновению страхования дебиторской задолженности как инструмента управления задолженностью компании. Страхование дебиторской задолженности предполагает страхование возможности возникновения убытков от банкротства покупателя или несвоевременного возврата им денежных средств.

Чтобы произвести страхование, компании нужно застраховать всех покупателей, которые приобретают товары или услуги с отсрочкой платежа.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fpotera-250x166

Перед тем как предложить конкретные условия страхования для своих клиентов, страховая фирма должна проанализировать кредитные риски контрагентов предприятия и выбрать из них те, с которыми можно работать на условиях отсрочки платежа, после чего установить для каждого клиента индивидуальный кредитный лимит.

Процедура оценки кредитных лимитов начинается с анализа деятельности продавца, поэтому при первом обращении компании-продавца в страховую фирму необходимо представить:

  • общие сведения о предприятии;
  • реестр старения дебиторской задолженности;
  • данные о возможных убытках из-за неисполнения обязательств покупателями, которые возникали в последние 2-3 года;
  • данные о планируемом количестве продаж в будущем году;
  • список покупателей, которые приобретают продукцию на условиях отсрочки.

Требования о присутствии отчетности по принятым стандартам не является обязательным, однако позволяет страховой фирме лучше провести оценку кредитных рисков и предоставить более выгодные условия страхования. Параллельно также необходимо провести детальный анализ процедуры кредитования и управления ею (система кредитного менеджмента). Если данная система соответствует требованиям страховой фирмы, то после заключения договора страхования предприятие сможет самостоятельно контролировать кредитные лимиты по покупателям.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2FProverka-dokumentov-250x166

Качественный кредитный менеджмент должен соответствовать таким требованиям:
  • наличие системы оценки кредитоспособности покупателя;
  • закрепление ответственности за принятые решения о предоставлении кредитов за конкретными лицами;
  • регламентирование всех процедур принятия решений во внутрифирменных положениях;
  • определение в договорах на поставку даты погашения дебиторской задолженности;
  • создание надежной системы мониторинга старения задолженности.

Только после оценки финансовой отчетности организации и качества кредитного менеджмента страховая фирма приступает к оценке кредитных рисков и устанавливает кредитные лимиты. В некоторых случаях страховые фирмы производят оценку кредитоспособности покупателя, не сообщая ему об этом. В таком случае в договоре страхования необходимо предусмотреть раздел, который будет посвящен конфиденциальности полученной информации.

Размер кредитных лимитов зависит не только от данных финансовой отчетности, но и от состояния рынка. Если на нем наблюдается высокий уровень конкуренции, перенасыщение и большая вероятность банкротства предприятия, то кредитные лимиты будут меньших размеров, чем на активном рынке.

Страховой договор по дебиторской задолженности в основном заключается на 1 год. За этот период у компании могут появиться новые покупатели, которые приобретают продукцию или услуги с отсрочкой платежа. По желанию продавца риски по этим покупателям также могут быть застрахованы. При этом стоимость оценки кредитных рисков новых партнеров будет оплачиваться отдельно.

Читайте так же:  Закрытие расчетного счета ип в 2019 году

Страхование дебиторской задолженности может осуществляться как по полисной, так и по генеральной схеме страхования.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fbroker-250x166

При применении данной схемы основной частью договора являются страховые полисы, которые выписываются на каждую поставку с рассрочкой платежа. Полис оформляется по заявлению покупателя. В нем должны присутствовать данные о планируемой отгрузке (название покупателя, сумма, номер накладной). Он набирает действительность с момента оплаты страховой премии. Поэтому организация выплачивает премию в день его выдачи или на следующий день. Размер премии определяется процентом от стоимости поставки, застрахованной полисом.

При использовании данной схемы мониторинг соблюдения кредитных лимитов осуществляет страховая фирма. Для этого организации необходимо каждый месяц отправлять отчеты о долге контрагента, по которому застрахованы риски. Если кредитные лимиты покупателя исчерпаны, то выписка полисов прекращается.

При данной схеме полисы не используются. Организация отгружает продукцию в рамках кредитных лимитов, не страхуя при этом каждую ставку. При использовании генеральной схемы авансом выплачивается от 50% до 70% страховой премии за период действия договора. Выплата аванса может проводиться в течение 3-х месяцев после подписания договора. Сумма страховой премии составляет установленный в договоре процент от предполагаемого объема продаж за 1 год.

Организации необходимо каждый квартал (в средине или в конце следующего месяца) предоставлять отчеты об произведенных отгрузках застрахованным контрагентам. Остаток суммы страховой премии организация выплачивает в том месяце, в котором был достигнут плановый объем продаж. Применять данную схему страхования могут только те организации, которых страховая фирма считает надежными.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2F%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2FDebitorskaja-zadolzhennost1-250x166

Главным преимуществом такого страхования является увеличение финансовой независимости предприятия. В российской и мировой практике иногда происходят случаи, когда банкротство крупного покупателя приводит к банкротству многих его поставщиков, работающих с отсрочкой платежа.

Следует отметить, что предприятия, в которых имеется дебиторская задолженность, и которые произвели ее страхование, могут взять банковский кредит на более выгодных условиях. Такое страхование может послужить предметом залога для банка. Страховой договор позволяет не только провести качественную оценку рисков по кредитам предприятия, но и переложить эти риски на страховую организацию.

Следующим преимуществом страхования является возможность активно развивать региональные рынки. На сегодняшний день представители разных организаций, даже непосредственно приезжая к региональным покупателям, не могут в полной степени оценить их платежеспособность, поэтому они вынуждены отказывать покупателям в предоставлении кредитов. В свою очередь, небольшие региональные компании не в состоянии позволить себе осуществить предоплату. Такие факторы сдерживают развитие предприятий и объем продаж. Данная проблема решается с помощью процедуры страхования дебиторской задолженности.

К недостаткам данной процедуры нужно отнести достаточно высокую ее стоимость. Страховая премия составляет 0,9-9,0% от застрахованного количества продаж с рассрочкой платежа.

Позвоните по номеру:

  • 8 (495) 137-70-84 — Москва
  • 8 (812) 426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8 (343) 339-42-60 — Екатеринбург
  • 8 (800) 333-45-16 (доб. 968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2FVyplata-dolga-250x1661-170x113

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2FRazvitie-faktoringa-170x113

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fdebitorka-170x113

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F03%2FUgolovnoe-pravo-170x113

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F06%2Fdocuments-170x113

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2F1bankrot%2Fimg%2Faside

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Felektronnye-torgy-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fdogovor2-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FProcedura-bankrotstva-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fmoshennik-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Finformaciy-o-dolgah-cherez-internet-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2Fimg2-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FOformlenie-dogovora7-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2Fraschet-zadolzhennosti-60x38

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=https%3A%2F%2F1bankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2FOformlenie-dogovora-ustupki-250x1662-60x38

Бесплатная консультация
юриста по телефону:

  • 8(495)137-70-84 — Москва
  • 8(812)426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8(343)339-42-60 — Екатеринбург
  • 8(800)333-45-16 (доб. 968) — общий

Частые случаи неуплаты контрагентами платежей за отгруженные товары или оказанные услуги в установленные договором сроки побуждают кредиторов разрабатывать новые способы оптимизирования издержек.

В ход идут как уже проверенные временем методы (вексели, взаимозачетные транзакции, факторинг и др.), так и совершенно новые – страхование дебиторки.

Страхование дебиторки позволяет скомпенсировать те риски, которые существуют в связи с невыполнением обязательств контрагентами в установленные сроки.

Страховка сможет покрыть те убытки, которые возникнут, к примеру, из-за неплатежеспособности контрагента в связи с его банкротством или ликвидацией.

Страхование производится на условиях страхования рисков невозврата по каждому отдельно взятому контрагенту, с которым страхователь работает по принципу “отсрочки платежа”.

Перед тем, как регламентировать условия договора страхования, страховщик:

  • производит анализ кредитных рисков каждого контрагента;
  • подбирает из них тех, с которыми риски сделок на условиях отсрочки платежа будут сведены к минимуму;
  • для каждого контрагента определяется кредитный лимит на индивидуальной основе.

Процесс анализа кредитных рисков запускается с оценки финансово-хозяйственной деятельности самого страхователя, поэтому при первичном обращении предоставляются:

  • общая информация о компании-кредиторе;
  • реестр старения дебиторки;
Читайте так же:  Куда звонить если машину эвакуировали за неправильную парковку

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=http%3A%2F%2Ffinbox.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Freestr-starenija-debitorki%2Fthumbs%2Fthumbs_1

  • данные об убытках, которые были за последние 2-3 года из-за неоплаченных долгов контрагентов;

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов proxy?url=http%3A%2F%2Ffinbox.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fotchet-o-pribyli-i-ubytkah%2Fthumbs%2Fthumbs_otchet_o_pribilyah_i_ubitkah_p1_na_01_01_2011

  • информация о предстоящих продажах в следующем году (планируемых);
  • список лиц, которые осуществляют покупку продукции (используют услуги) на условиях отсрочки платежа.

Перечень вышеуказанной документации не является унифицированным. Но чем больше документов предоставлено, тем больше информации будет для страховщика в целях оценки кредитных рисков, и тем более выгодные условия сможет предложить страховая компания.

После проверки предоставленных документов, страховщик оценивает систему кредитного менеджмента фирмы-кредитора.

Если система соответствует требованиям страховщика, последний может предоставить страхователю право на самостоятельную установку уровня кредитного лимита для каждого контрагента в отдельности.

После этапа оценки качества кредитного менеджмента следует установка индивидуальных кредитных лимитов. Некоторые страховщики сообщают о лимите лицу, в отношении которого он установлен.

Важно! Кредитные лимиты устанавливаются не только на основании внутренних факторов, но и внешних. Так, немаловажным является и текущее состояние рынка, в сфере которого осуществляет деятельность контрагент кредитора.

Например, если в конкретной сфере деятельности наблюдается высокая конкуренция, перенасыщение или высокий риск банкротства, кредитные лимиты будут гораздо меньше.

Страхование дебиторки осуществляется на основании одной из двух схем:

Рассмотрим их особенности.

Инвентаризация дебиторской задолженности рассматривается на этой странице.

Данная схема страхования предусматривает применение страховых полисов, которые оформляются на каждую сделку отдельно (на отгрузку товара, оказание одной услуги или работы и др.).

Оформление полиса осуществляется по заявлению покупателя. В заявлении должна быть следующая информация:

  • данные о покупателе (организационно-правовая форма, название, адрес, реквизиты);
  • сумма сделки;
  • номер накладной или иного документа, свидетельствующего о поставке товара/оказании услуги.

Полис начинает действовать с момента внесения страховой премии. Поэтому компания оплачивает стоимость полиса обычно в день его оформления. Размер страховой премии устанавливается как определенный процент об общей суммы сделки.

Обязанность по контролю за соблюдением кредитных лимитов лежит на страховщике. Страхователю необходимо ежемесячно направлять отчеты страховщику, содержащие сведения о задолженностях контрагентов. Если кредитные лимиты исчерпаны, оформление страховых полисов прекращается.

Эта схема страхования дебиторки не предусматривает использование страховых полисов. Кредитор осуществляет поставки продукции или оказание услуг, не страхуя при этом каждую сделку.

Страховая премия выплачивается в двух частях – сначала аванс, далее непосредственно основная часть. Аванс составляет большую часть премии – примерно 50-70 %.

Выплаты аванса могут производиться в рассрочку – в течение двух или трех месяцев после заключения страхового договора.

Размер страховой премии, как правило, составляет определенный процент от вероятного объема продаж за 1 год.

Отчетность страховщику о произведенных отгрузках/оказанных услугах требуется предоставлять каждый квартал – в середине или в конце месяца, следующего за окончанием отчетного квартала.

Основная часть страховой премии (около 30-50 % от общей суммы) уплачивается в том месяце, когда плановый уровень продаж был достигнут.

Важно! Данная схема страхования менее распространена, чем полисная. Обычно страховщики применяют ее к тем страхователям, которых считают надежными и зарекомендовавшими себя.

Страховые компании по страхованию кредиторской задолженности

Проанализировав рынок предоставления услуг по страхованию дебиторской задолженности, мы выделили 5 крупнейших страховщиков, которые дают возможность приобрести полисы для защиты финансовых рисков:

  • Атрадиус;
  • группа компаний Малакут;
  • страховая компания Согласие;
  • Ойлер Гермес;
  • Кофас.

Атрадиус предлагает страхование на условиях заключения Единого договора страхования. Так называемая модульная система позволяет удовлетворить потребности страхователей только в нужных им сферах торговли. Подробная информация по телефону.

Группа компаний Малакут выдает полисы, защищающие от рисков:

  • банкротства покупателя;
  • длительной просрочки платежа от контрагента;
  • политических рисков при экспортных операциях.

Условия покрытия рисков в Согласие:

Изображение - Особенности страхования задолженности разных видов 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here