Особенности вкладов без потери процентов

Предлагаем статью на тему: "особенности вкладов без потери процентов" с комментарием от профессионального юриста.

На сегодняшний день по всей России открыто множество банков. Высокая конкуренция между ними приводит к тому, что каждый из них ищет всевозможные способы привлечь к себе максимальное количество клиентов. Очевидным решением в таком случае является создание депозитных программ с наиболее привлекательными и выгодными условиями. Именно поэтому финансовые учреждения предлагают вклады без потери процентов даже при снятии средств до окончания срока размещения.

Особенности вкладов со снятием средств без потери процентов

Прежде всего, нужно разобраться, почему обычно при досрочном расторжении договора по вкладу проценты по нему не выплачиваются. Обычно в договоре прописан четкий срок, указанный в днях, то есть известна точная дата, когда вклад будет закрыт. До этого времени банк имеет право распоряжаться вложенными деньгами в любых целях, которые могут принести ему доход. Часть от полученной прибыли он разделяет между вкладчиками. Таким образом, досрочное снятие клиентом денег влечет за собой финансовые потери. Чтобы защитить себя от этого, банк может потребовать штраф или ограничить выплаты процентов. Единственное, о чем клиент может не беспокоиться, так это то, что первоначальный взнос возвращается в полной мере.

Предлагая вклад со снятием без потери процентов, обычно финансовые учреждения имеют в виду частичное снятие, ведь, как говорилось ранее, при полном снятии средств банк потерпит убытки, то есть ему это невыгодно. Обычно есть некоторое ограничение в виде определенной суммы денег, которую снимать ни в коем случае нельзя. При этом есть возможность получить любую сумму средств с начисленными процентами, только если после этого на счету будет указанный остаток. Также вклады с досрочным снятием без потери процентов могут предполагать не минимальный остаток, а максимальную сумму денег, которую можно снять. Возможно еще ограничение по сроку, до или после окончания которого, нельзя управлять вложенными средствами. Вариантов может быть много, и это зависит от каждого банка.

Вклад с частичным снятием без потери процентов обладает следующими преимуществами:

  • самым очевидным является то, что можно свободно управлять своими средствами;
  • исходя из предыдущего пункта, можно оформить депозит на достаточно длительный срок, зная, что в любом случае можно будет снять необходимую часть денег без каких-либо потерь;
  • в большинстве случаев, выгодные вклады без потери процентов предполагают возможность пополнения средств, то есть повысится прибыль и, следовательно, увеличится вероятность накопления значительной суммы, при этом часть из нее будет получена от пассивного дохода.

Тем не менее, вклад без потери процентов при досрочном снятии имеет определенные недостатки. Основной заключается в том, что зачастую по нему процентные ставки ниже, чем по депозитам без возможности пополнения и снятия. Однако, любой человек может попасть в непредвиденную ситуацию, в которой ему понадобятся деньги, хранящиеся в банке. Если он открывал вклад без возможности снятия, он потеряет, если не весь доход, то большую его часть, а значит, в размещении средств не было никакого смысла. А если досрочное снятие предусматривалось, то несмотря на меньшую прибыль, он сможет изъять свои деньги без потери начисленных процентов.

Следующий минус – поставленные ограничения, о чем говорилось ранее. К сожалению, вклады с возможностью снятия без потери процентов не подразумевают абсолютную свободу управления средствами с момента открытия до дня окончания срока. То есть получить деньги можно либо в конкретный промежуток времени, либо лишь определенную сумму.

Также к недостаткам можно отнести то, что возможность полного снятия средств все так же остается недоступной, как и в других депозитных программах.

Банковские предложения по вкладам без потери процентов

Вклад со снятием без потери дохода предлагается многими финансовыми компаниями. Одними из лучших депозитных программ являются:

  1. «Для жизни», который можно оформить в ЮниКредит Банке, предполагает размещение суммы от 100 тыс. до 15 млн. рублей с процентной ставкой до 7.52% на срок 368 дней. В случае досрочного закрытия, если уже прошла половина срока и более, проценты начисляются по оговоренной на момент открытия ставке, иначе по ставке «до востребования» – 0.01%.
  2. Вклад со снятием без потери процентов «Потенциал+» от Альфа-Банка позволяет размещать сумму от 10 тыс. рублей на срок от 92 до 1095 дней по выбору клиента, максимальная ставка – 6.7% годовых, при этом досрочное снятие возможно в пределах суммы до неснижаемого остатка.
  3. «Мой доход», оформляемый в офисе Промсвязьбанка. Он предлагает размещение суммы от 100 тыс. рублей с процентной ставкой 8.55% годовых на срок от 91 до 367 дней. При закрытии вклада после 90 дня со дня открытия, проценты начисляются по половине процентной ставки, оговоренной при оформлении договора.

Существует еще немало разных программ с льготным расторжением, но большинство из них, как и последний в предложенном выше списке, не позволяют снимать средства с полной суммой начисленных процентных выплат.

В настоящее время банки предоставляют довольно большое количество вкладов, которые отличаются по различным предлагаемым условиям. Условия того, как начисляются проценты, представлены в договоре, который заключается при открытии вклада. Банки не заинтересованы в том, чтобы вкладчик снимал деньги до достижения срока закрытия.

Именно поэтому на данный момент существуют как отзывные, так и безотзывные вклады, отличающиеся процентной ставкой за пользование. Это позволяет удерживать вкладчиков и планировать денежный баланс в банке, не предусматривая снятие наличных.

Читайте так же:  Внесение изменений в оквэд ип (добавление кодов)

Многие банки пытаются завлечь клиентов, которые пытаются забрать вклад выгодными бонусами, потому что просто взять и не отдать деньги они не могут.

Впрочем, иногда возможно частичное снятие небольшой суммы без потери процентов из-за большой конкуренции на рынке банковских услуг. Тут все зависит только от каждого конкретного случая, который тщательно рассматривается соответствующими специалистами.

При выборе вклада стоит обращать внимание на то, какие условия предлагает банк и будет ли это выгодно для вас.

Из всех предложенных вариантов стоит выбирать один из ниже представленных:

  • Банки всегда рассчитывают на то, что вкладчик не будет снимать деньги со счета раньше, чем наступит окончание действия. Из-за этого при досрочном снятии банк предоставляет процентную ставку в количестве 0,1% за весь срок хранения денег. И не важно, сколько времени прошло с начала открытия счета.
  • Но есть еще возможность найти отделения, в которых все-таки отдаются процента. Таковым является Сбербанк, который предлагает снятие денег с 60% от процентной ставки. Это является существенным плюсом при неожиданном снятии.

Любой банка предлагает большое количество выгодных депозитов, которые отличаются конкретными условиями. Они прописаны в договоре, один экземпляр которого отдается клиенту.

В этом документе как бы прописывается то, что клиент отдал на хранение определенную сумму денег и согласен со всеми условиями ее хранения на протяжении срока, который описан в договоре. Там прописаны и обязанности сторон.

Сейчас банки предлагают довольно выгодные предложения по вкладам. Как не ошибиться среди множества представленных вариантов?

Следует действовать по следующим критериям отбора:

  • Сохранение процентов. Многие банки при досрочном снятии практически полностью снимают проценты. Очень часто получается так, что вклад лежал год, а при досрочном снятии проценты росли минимальные. Это отталкивает клиентов банка. В таком случае стоит поискать другие варианты с возможностью досрочного снятия без потери процентов.
  • Лестничная система. Здесь можно отметить, что при более длительном хранении процентная ставка будет расти. Довольно прибыльный вариант для тех, кто хранит крупные суммы длительное время.
  • Возможность досрочного расторжения договора.
  • Возможность пополнения вклада.

Вклад рассчитан для надежного сбережения ваших средств. Процентные ставки помогают положить деньги под довольно выгодный дополнительный процент, что все больше приманивает клиентов для работы.

Благодаря высокой конкуренции в банковской сфере кредитные организации предлагают депозитные программы с привлекательными для вкладчиков условиями. Еще несколько лет назад при снятии части средств в большинстве случаев клиент терял все начисленные проценты.

Однако сегодня многие банки позволяют снимать деньги с депозита с сохранением всех основных условий. В статье мы рассмотрим:

• особенности депозитов с возможностью частичного снятия;
• преимущества и недостатки подобных программ;
• проанализируем продукты с возможностью снятия средств в крупнейших банках.

Особенности программ с возможностью частичного снятия

Вклады без потери процентов позволяют копить, получать доход и в то же время свободно управлять средствами. Главная особенность таких депозитов заключается в том, что клиент имеет право в случае необходимости снимать средства со счета без ущерба его прибыльности. Чаще всего договор предусматривает не только вывод денег, но и пополнение баланса. Это позволяет свободно распоряжаться сбережениями: в случае непредвиденных обстоятельств средства можно снять, а потом вернуть назад, или увеличить сумму вклада, чтобы получить максимальный доход.

Перед выбором подобного продукта следует обратить внимание на следующие параметры.

Размер неснижаемого остатка. Каждый банк определяет минимальную сумму, которая должна оставаться на счете, чтобы депозит не считался досрочно расторгнутым, потому что в таком случае проценты выплачиваются по ставке «До востребования». Чаще всего неснижаемый остаток равен минимальному первоначальному взносу, однако банки имеют право самостоятельно определять эту сумму.

Иногда используется схема, по которой закрепляется не минимальный остаток, а максимальная сумма снятия средств. Например, 50% от первоначального взноса или общей суммы депозита. Вариантов ограничений достаточно много, поэтому надо внимательно изучить данный пункт договора.

Время, в течение которого можно снимать средства. Часто банки используют временные ограничения для снятия средств, например, не позднее 30 дней до окончания срока действия договора. Или наоборот разрешается снимать средства по истечению 60 дней со дня открытия вклада.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком депозитов с гибкими условиями можно назвать более низкие процентные ставки, чем по программам без возможности снятия и пополнения. На самом деле максимальные ставки действуют по вкладам, которые не предусматривают снятие части средств до окончания срока действия договора. Однако в случае возникновения непредвиденной ситуации, клиент полностью теряет всю прибыль, даже если до окончания срока действия договора осталось несколько дней. В то же время, если документ предусматривает частичное изъятие средств со счета, то вкладчик сохраняет все начисленные проценты.

В последнее время разрыв между ставками по депозитам с возможностью снятия средств и теми, которые не предусматривают данную опцию, практически отсутствует. Можно подобрать программу с гибкими условиями и в то же время с высокими ставками.

Преимущества вклада без потери процентов, как мы отмечали выше, состоят в возможности свободно управлять своими финансами. В случае необходимости клиент может забирать деньги, не жертвуя доходом. Чаще всего договором предусмотрено и пополнение счета, а это позволяет значительно увеличить прибыль по депозиту.

Обзор предложений банков

Банк предлагает продукт «Управляй» для использования части средств без потери процентов с возможностью пополнения. Срок размещения средств – от трех месяцев до трех лет, минимальная сумма – 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро. Минимальная сумма пополнения по безналичному расчету не ограничена, наличными – от 1000 рублей, 100 долларов США/евро. Снятие средств возможно до минимальной суммы неснижаемого остатка. Процентная ставка зависит от срока вклада и размера неснижаемого остатка.

Читайте так же:  Особенности внесения изменений в оквэд для ооо

Проценты начисляются ежемесячно, их можно снять или прибавить к основной сумме вклада (капитализировать). При достижении следующей суммовой градации ставка увеличивается при условии заключения дополнительного соглашения. Максимальная сумма депозита равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз.

Досрочное расторжение договоров по вкладам сроком до шести месяцев производится по ставке «До востребования». По истечении шести месяцев основного срока проценты начисляются, исходя из 2/3 фактической ставки.

Открывая через Интернет вклад «Управляй Онл@йн», клиенты получают более высокий доход, чем при оформлении депозита в отделении банка.

В банке можно оформить вклад «Потенциал» с возможностью снятия средств и пополнения счета. Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Срок можно выбрать самостоятельно в диапазоне от 92 до 1095 дней. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5000 рублей, 200 долларов США/евро. Предусмотрены ограничения, касающиеся сроков пополнения депозита, которые подробно описаны на сайте банка.

Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада (капитализируются). Процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка и срока договора.

Банк предлагает вклад «Прагматик плюс» с возможностью снятия средств и пополнения счета, а также льготными условиями досрочного расторжения. Клиент может выбрать депозит с ежемесячной выплатой дохода или получением прибыли в конце срока действия договора. Минимальная сумма размещения – 100 000 рублей, 3000 долларов США/евро, срок – 181, 367, 551, 730 и 1100 дней.

Процентная ставка зависит от схемы выплаты процентов, срока и суммы вклада. При ежемесячной выплате процентов ставка составляет 7-10,90% годовых в рублях, 2,35-3,30 процентов годовых в долларах США/евро. Если выбрать выплату процентов в конце срока, то ставки будут следующие: 8,10-11,30 — в рублях, 2,45-3,40 процентов годовых в долларах США/евро.

Какой вклад выбрать?

Перед выбором депозитной программы необходимо определиться с целью вклада. Для получения максимального дохода подойдет депозит, не предусматривающий снятие средств до окончания срока договора. Однако вклады с возможностью снятия части средств открывают широкие возможности для управления средствами, а это немаловажно в условиях нестабильной экономики. К тому же среди разнообразия предложений можно найти программы с гибкими условиями и высокими процентными ставками. Мы показали это на примере вклада «Прагматик» от банка «ИНТЕРКОММЕРЦ».

Читайте по теме:

Читайте о том, на какие вклады лучших банков Москвы стоит обратить наибольшее внимание.

Автор статьи: Надежда Гашинская
29 февраля 2016

Оформление вкладов без потери процентов в 2018 году

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F%25D0%25BC%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B8-50

Вклады чрезвычайно популярны в России, поскольку для их открытия не нужно соблюдать кучу условий, главное — располагать минимально необходимой суммой.

Предоставление средств банку на определенный срок может помочь накопить на какое-либо приобретение или же собрать деньги для будущих поколений, к примеру детей или внуков.

Поэтому популярными являются выгодные вклады без потери процентов, которые открываются как раз на имя ребенка, такие депозиты рассчитаны на долгосрочную перспективу и порой лежат десять, а то и двадцать лет.

Но иногда появляется необходимость снять средства до того, как закончится срок действия договора, и некоторые банки действительно дают такую возможность.

Снятие может быть полным или же частичным, но при этом клиент обычно теряет проценты при изъятии средств.

Вместе с тем, можно провести оформление вкладов без потери процентов в 2018 году, ставка по которым будет заметно ниже, чем в случае со стандартными программами, но и взять деньги можно в любой момент.

Когда срочно нужны деньги на ремонт машины, квартиры или приобретение какого-либо ценного имущества, люди предпочитают оформлять кредитный договор.

Но ситуация куда лучше, если в банке имеет вклад с возможностью досрочного снятия средств. Клиент может брать средства, обычно с потерей процентов, но сохранением уже накопленных на момент снятия.

Это достаточно хорошие условия, которые можно встретить не во всех банках. Поэтому такие предложения очень ценятся, и важно найти тот банк, который не сильно занижает проценты, начисляемые по депозиту.

Но позволяет забрать средства в любой момент, когда они действительно нужны человеку, но других способов получить их нет.

Чтобы оформить вклад, необходимо только принести в банк паспорт и средства, а также выбрать срок, на который можно расстаться с деньгами без особенных проблем. Только тогда можно говорить о хорошем планировании сотрудничества с банком.

Центральным понятием любой сферы, связанной с финансами, конечно же является банк.

Это учреждение предлагает самые разные услуги как физическим, так и юридическим лицам, а некоторые даже работают с государственными структурами.

Поэтому банк однозначно должен работать только в соответствии с законными нормами, которые прописаны в самых разных правовых актах.

Ведь получить лицензию на деятельность достаточно сложно, а вот потерять — очень легко.

Под понятием вклада подразумевается некоторая сумма средств, которая дается клиентом банка учреждению для начисления процентов.

При этом банк может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, используя их для выдачи кредитов и прочих сделок.

Но если банк потерпит неудачу, то средства вкладчика никуда не денутся, и проценты на них все так же будут начисляться.

В этом и заключается момент с выгодой, которая у банка в разы больше, чем у клиента, но только если деятельность успешна.

Требования к тем, кто хочет разместить банковский депозит достаточно ничтожны, и можно справедливо сказать, что их практически нет. Договор вклада можно скачать здесь.

Читайте так же:  Торговля сигаретами для ип правила и налоги

Конечно, желательно чтобы вклад оформлял совершеннолетний гражданин, в таком случае он может предоставить свой паспорт и самостоятельно подписать договор.

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasport-grazhdanina-rf%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259F%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582-%25D0%25B3%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B6%25D0%25B4%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25A0%25D0%25A4

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fpasport-grazhdanina-rf%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%259F%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582

Но поскольку допустимо открыть вклад и для несовершеннолетних, то в таком случае потребуется разрешение родителей или опекунов, поскольку подросток не может заключать сделок самостоятельно.

Кредиты к примеру может получить только гражданин РФ, но это не касается вкладов, которые могут открыть даже иностранцы, которые находятся в стране на легальных условиях и располагают нужной суммой.

Даже лица без гражданства могут вносить деньги в качестве вклада, но им необходим вид на жительство, чтобы сделка была легальной и возможной в принципе.

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fzagranpasport%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF1111

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fzagranpasport%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF333

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fzagranpasport%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF%25D0%25BF22222

Ну и конечно, основные требования заключаются в необходимой для вклада сумме, которая может быть как 5 тысяч рублей, так и 50 тысяч.

Основным законом, регламентирующим деятельность банков и их сотрудничество с разными видами клиентов, является акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем подробно описывается, что такое банк, какие нормы он должен выполнять для законной деятельности, а также какой порядок заключения договора должен соблюдаться.

К тому же, именно здесь говорится, когда банковское учреждение может прекратить свою деятельность, и что для этого необходимо сделать.

А вот подробно о вкладах рассказывает другой нормативно-правовой акт, это Гражданский кодекс Российской Федерации.

В его главе 44 подается информация о договоре, его внешнем виде и информации, которая должна быть в его определенных разделах.

Также следует ориентироваться на эти нормы и в ситуации с процентами, ведь помимо порядка расчета процентов, также оговаривается и их выплата.

Чтобы открыть депозит, прежде всего необходимо подыскать наиболее выгодную и эффективную программу.

Это можно сделать как с помощью сайтов-агрегаторов, которые собирают как кредитные, так и депозитные предложения банков, так и вручную.

Посещая сайты финансовых учреждений и выбирая именно те вклады, которые наилучшим образом подходят человеку, а также используя калькулятор для предварительных расчетов.

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BB%25D1%258F%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580

Фото: калькулятор по вкладам на сайте Почта Банка

В ходе оформления сделки необходимо внимательно ознакомиться с договором, чтобы проверить его на соответствие ранее обсуждаемым условиям.

Ведь по вине технической ошибки или человеческого фактора, могут быть указаны проценты или суммы, отличающиеся от реальных, и это будет проблемой в дальнейшем, когда выяснится, что вклад облагался процентами по совсем другой методике.

Сберегательный счет представляет собой наиболее удобный вариант вклада. Ведь деньги, которые по нему копятся, можно снимать или использовать по своему усмотрению.

А на минимальную сумму, которая оставалась на счету в месяц, будут начисляться проценты, которые будут доступны для снятия сразу же, а не в конце использования сберегательного счета.

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=http%3A%2F%2Fzaymrus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F%25D0%25A1%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B3%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582

Фото: сберегательный счет на сайте Почта Банк

Это подойдет тем, кто предпочитает хранить деньги в банке и получать с них небольшой доход, но при этом не хочет ограничивать себя в их использовании.

Такие счета подойдут тем, кто может позволить себе откладывать некоторую часть своего дохода на отдельный счет и хочет не только собирать, но и немного увеличивать количество средств, которые доступны для использования.

Условия вклада Моя копилка в банке Открытие, читайте здесь.

Это наиболее выгодный вариант для лиц со средним уровнем дохода, поскольку они могут и откладывать немного денег, и вместе с тем им могут понадобиться собранные средства.

Банки предлагают три вида депозитов, которые сильно различаются между собой:

Так, срочный сберегательный предполагает размещение денег в банке на четко оговоренный срок, и в большинстве таких программ имеются возможности досрочного снятия, капитализации процентов или частичного изъятия средств.

Самым большим плюсом является именно капитализация, при которой проценты ежемесячно или ежеквартально прибавляются к основной сумме вклада, и следующее начисление происходит с учетом всей суммы.

Накопительные вклады предполагают сбор денег на определенные цели, и отличаются возможностью пополнения.

Также для них характерно продление срока, если клиент не забрал деньги в последний день вклада. А вклад до востребования характерен тем, что его можно забрать в любой момент, но проценты по нему меньше, чем в остальных программах.

Что касается банков, предоставляющих возможность вклада, следует отметить, что каждый банк России предлагает тот или иной вид вклада, а также комбинированные варианты. Но деньги клиента готов взять каждый из них.

Банковские организации часто предлагают своим клиентам вклады, которые можно пополнять и даже проводить частичное снятие средств по счету.

При этом, проценты по вкладу продолжают начисляться. Они могут быть меньше, если клиент потратил много депозитных денег, и вырастают, когда использованных средств меньше.

Но такие предложения есть не у всех банковских организаций. Поэтому стоит сравнить разные программы депозитов на рынке, что позволит выбрать лучшие условия и ставки по процентам:

Вклады с частичным снятием – условия, процентные ставки банков

Деньги, размещенные в банке, всегда можно вернуть. Другой вопрос, сохранится ли процентная ставка при досрочном изъятии сбережений. Тому, кто хочет иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами с депозитного счета, но сохранить прибыль, подойдет вклад с частичным снятием. Выгодно ли хранить валюту на таком депозите?

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2Fd2qj565UYDNV0wzFUHxxZG8pKujDfQVZ

Особенности вклада с частичным снятием без потери процентов

Все вклады, в которых возможно частичное снятия, сохраняют вкладчику прибыль. По условиям остальных вкладов, если забрать деньги раньше времени, то проценты начисляются по тем ставкам, которые актуальны для вклада до востребования (0,01%).

Читайте так же:  Как платятся алименты через почту россии

Если клиент выбрал такой вклад, то ему устанавливают сумму неснижаемого остатка. Меньше этой суммы денег быть не должно. Неснижаемый остаток фиксируется в договоре между клиентом и банком.

Вклады с частичным снятием до неснижаемого остатка выгодны для хранения больших сумм денег. Многие открывают такие вклады после продажи дорогостоящего имущества. Например, можно хранить деньги после продажи машины до покупки новой. Или после продажи квартиры. Когда нужно будет купить новую недвижимость, капитал будет существенно увеличен.

Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка на счету. Чем больше там денег, тем больше ставка. Второй фактор, влияющий на ставку, – срок действия депозита. Тут действует такое же правило: чем больше дней действует вклад, тем большую выгоду получит банковский клиент.

Если открывать вклады с помощью интернет-банкинга, то ставки повышаются.

Например по вкладу Сбербанка с частичным снятием до неснижаемого остатка “Управляй” ставки по вкладу при открытии в офисе банка начинаются от 2.5%, при открытии онлайн, ставка начинается от 2.75%.

Важный вопрос: на какую сумму будут начисляться проценты? Возможные варианты:

  • на ежедневный остаток (самый выгодный вариант);
  • на минимальный остаток за месячный период;
  • самый маленький остаток в течение квартала.

Вклады с частичным снятием и пополнением – наименее доходные. Но несмотря на это – самые популярные. Потому что вкладчиком важна возможность управления. И дополнительный ежемесячный доход тоже лишним не будет. Пополняемые вклады вдвойне удобны, так как потраченную сумму можно затем вновь разместить.

Чтобы оценить доходность по депозиту, смоделируем ситуацию. У вкладчика имеется на руках 650.000 рос. рублей, которые он желает положить под процент на 12 месяцев, не теряя свободу управления вкладом. Какую ставку и прибыль ему могут предложить российские банки?

С учетом заданных параметров, в таблице ниже мы собрали лучшие вклады с досрочным снятием без потери процентов:

«СмартВклад (повышенная ставка»

Практичный «Тарифная зона »

Из представленных программ выгодно выделяется депозит «Комфортный плюс» от Банка Возрождение. Помимо опции частичного снятия, он предусматривает льготное расторжение — возможность прервать договорные отношения с банком без существенных потерь.

Ко вкладам с возможностью пополнения и частичного снятия относятся все предложенные депозиты. Кроме изъятия части средств, вкладчики могут внести на банковский счет новые сбережения. Это позволяет постепенно наращивать прибыльность вклада. Прочие условия по депозитам касаются деталей. К примеру, каждое финучреждение определило свой минимум пополнения: Тинькофф Банк и Совкомбанк разрешают вносить на счет от 1 тыс. рублей единоразово, Восточный банк — от 5 тыс.

Существенные различия касаются оформления вкладов. Так, Восточный Банк и Банк Возрождение известны приверженностью современным технологиям. Их депозиты можно открыть через интернет-банкинг, не выходя из дома. Вместо подписи на документах клиенты проходят онлайн-идентификацию.

Несколько иначе работает Тинькофф Банк. Чтобы оформить в учреждении депозит, клиент должен:

  1. Пройти на официальный сайт банка;
  2. Заполнять заявление-анкету, указав в ней свои данные и параметры вклада;
  3. Дождаться визита курьера. Если вкладчик ранее не обслуживался в Тинькофф Банке, ему бесплатно оформят дебетовую карту, которую привезут вместе с договором.
  4. С паспортом на руках подписать договор;
  5. Пополнить депозит банковским переводом или наличными через сеть партнеров.

Клиентам более консервативных банков придется прийти в отделение, чтобы оформить депозит. С собой им нужно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). О том, как пополнить счет, расскажет на месте операционист.

Достоинства вкладов с частичным снятием очевидны. Они предлагают клиенту максимальную свободу в управлении средствами: сняв деньги досрочно, вы не расторгаете отношения с банком, а сохраняете изначальный процент и доходность. Нередко к частичному снятию прилагается опция пополнения — с ней зарабатывать можно в наиболее выгодном режиме.

Однако у достоинств таких вкладов есть обратная сторона. Прежде чем «клюнуть» на плюсы в управлении средствами, учтите несколько моментов:

  • Сроки. Банки определяют временную рамку, после которой часть средств снять нельзя. Этот срок может ограничиться как днями, так и несколькими месяцами. Нарушив его, вы теряете доходность по вкладу.
  • Ставка. За контроль над средствами во время действия вклада полагается плата — это проценты. В сравнении с обычными сберегательными депозитами, программы с частичным снятием менее доходны.

Поэтому главный совет при выборе депозитной программы — ориентироваться на свои нужды. Если вы планируете приумножить средства под определенную цель, то рациональнее открыть классический сберегательный вклад. Тем самым вы гарантируете себе максимальный процент и деньги с оговоренный срок. Если же подкопить средства — это мера из разряда «на всякий случай», делайте выбор в пользу частичного снятия. Вполне может быть, что сегодняшний излишек капитала завтра превратится в дефицит, и деньги со счета придется снять. Делать это лучше с гибкой программой и минимумом потерь.

Приняв решение о размещении своих денежных средств в банке необходимо, хотя бы примерно, определиться со своими доходами и расходами на ближайшую перспективу. Но не всегда получается просчитать все варианты, и может возникнуть необходимость использования части средств с депозита. В этом случае свои потери можно минимизировать.

Существуют вклады без потери процентов в случае их досрочного востребования. Это значит, что вкладчик имеет право снять часть денег в любое время, получив доход в том же размере, что и в случае, если бы снятие вклада произошло в конце срока. Как всегда, подобные дополнительные условия имеют как свои плюсы, так и минусы.

Преимущества и недостатки

Достоинство таких вкладов очевидно – возможность разместить свои средства на более длительный срок (чем больше срок, тем больше процентная ставка), при этом имея возможность снятия средств. В условиях нынешней нестабильной экономической ситуации это несколько успокаивает. И прибыль от своих сбережений можно получить, и дома их не хранить, и иметь доступ к своим накоплениям, как только в этом возникнет экстренная необходимость.

Читайте так же:  Описание, что такое каско и осаго на простом языке

Еще одно косвенное достоинство подобных вкладов: обычно они предполагают возможность пополнения. Можно использовать такой банковский счет в качестве своеобразной «свиньи-копилки»: откладывать средства на покупку конкретной вещи, немного заработать на этом и иметь возможность досрочно забрать деньги из банка в любой момент без потери процентов.

При этом, как правило, банк ужесточает другие условия по вкладу. Например, в большинстве случаев по этим вкладам банки ставят своим клиентам временные ограничения формата «частичное снятие средств разрешается не ранее трех месяцев с момента открытия вклада». Еще более неприятным моментом будет то, что подобные депозиты всегда отличаются более низкой процентной ставкой. Пожалуй, именно это и можно назвать самым весомым минусом таких вкладов.

К тому же, снятие вклада «под ноль» без финансовых потерь все равно не возможно. Практически по всем программам предусмотрен неснижаемый остаток, который должен «остаться в неприкосновенности» до конца срока действия депозита. Величина этого остатка зачастую довольно значительна, так что рассчитывать на большие суммы при досрочном частичном снятии не приходится.

Так в каких банках, и на каких условиях можно оформить вклады?

Сбербанк

Вклад Сбербанка «Управляй» удобен для тех клиентов банка, которые периодически пополняют счет или при необходимости снимают с него деньги. Размер минимальной суммы – 30 000 рублей. Возможно открытие счета в иностранной валюте от 1000 долларов США или евро. Возможно пополнение вклада с минимальным дополнительным взносом от 1000 рублей или 100 единиц в иностранной валюте. Срок по вкладу устанавливается индивидуально от 3 месяцев до 3 лет.

Устанавливается размер неснижаемого остатка. Средства сверх неснижаемого остатка при необходимости можно снимать со счета без потери процентов. Максимальная сумма вклада не может превышать сумму первоначального взноса, увеличенную в 10 раз. В противном случае, проценты на разницу между фактической и максимально допустимой суммой будут начисляться банком по сниженной ставке — 1/2 от базовой ставки по вкладу.

Процентная ставка по рублевым вкладам в зависимости от суммы и срока колеблется от 4,55 до 7,25% годовых. Для депозитов, размещаемых в долларах США или евро – от 1% до 2,8%. При открытии депозита через Сбербанк Онл@йн процентная ставка увеличивается на 0,3% годовых для рублевых депозитов и на 0,15% для долларовых и депозитов в евро.

Проценты начисляются ежемесячно. Снимать начисленные проценты возможно в любой удобный момент. Если процентный доход не был снят, он автоматически прибавляется к общей сумме вклада, то есть происходит капитализация. При досрочном расторжении договора при условии, что деньги пролежали на счете менее 6 месяцев, проценты будут пересчитаны по ставке до востребования. Если же договор расторгается по истечении 6 месяцев, то будет действовать ставка, равная 2/3 ставки по вкладу.

Альфа-Банк

Другой крупный банк, Альфа-Банк, предлагает один депозит с возможностью частичного снятия – «Потенциал». Оформить его можно как в рублях, так и в иностранной валюте с первоначальным взносом от 10 000 рублей или 500 долларов или евро на любой срок от 92 до 1095 дней. Вклад пополняемый, минимальная сумма для пополнения – 5000 рублей или 200 долларов/евро. При этом есть ограничение по сроку пополнения – в зависимости от срока вклада приходные операции невозможны в последние 20-220 дней.

Частичное снятие средств без потери процентов возможно до суммы неснижаемого остатка. Процентная ставка по рублевым вкладам находится в диапазоне от 5,8% до 7,4%, по долларовым – от 0,8% до 3% и по вкладам в евро – от 0,3% до 2,9% годовых. Начисленные проценты ежемесячно капитализируются.

ВТБ 24

Интересные условия в плане частичного снятия предлагает банк ВТБ24 по вкладу «Активный». Оформляется он от суммы 15 000 рублей или 3000 долларов или евро на срок от 6 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение при минимальном взносе от 10 000 рублей или 500 долларов/евро. Начисленные проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по желанию вкладчика.

Частичное снятие возможно также до суммы неснижаемого остатка, но его размер определит вкладчик при заключении договора. Также возможно дальнейшее уменьшение неснижаемого остатка при помощи дополнительного соглашения.

Процентная ставка по рублевым вкладам составляет от 5,6% до 7,7%, по долларовым – от 1,5% до 3,03% и по вкладам в евро – от 1,3% до 2,7% годовых. В случае досрочного расторжения договора при фактическом сроке хранение до 181 дня, проценты будут начислены по ставке до востребования, свыше 181 дня – по ставке вклада, умноженной на 0,6.

Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы

Изображение - Особенности вкладов без потери процентов 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 24

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here