Отказ в открытии расчетного счета ип

Предлагаем статью на тему: "отказ в открытии расчетного счета ип" с комментарием от профессионального юриста.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fotkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta

Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе. Отказы в открытии расчетного счета участились после 2006 года, когда, повинуясь инициативе Международной группы по борьбе с финансовыми преступлениями, Центробанк дополнил закон 115-ФЗ особой инструкцией. Она позволяет банкам отказывать потенциальным клиентам по нескольким основаниям.

Среди самых распространенных причин для отказа – подозрение в причастности к отмыванию денег. Рассмотрим, возможно ли предугадать, а главное – предотвратить отказ со стороны кредитной организации. Мы также представим краткий обзор банков, которые уже успели зарекомендовать себя в качестве самых лояльных по отношению к молодому бизнесу.

Видео (кликните для воспроизведения).

В вопросе открытия счетов юридических и физических лиц банки руководствуются несколькими документами. Мы приводим только некоторые из них, руководствуясь в своем выборе их значимостью и частотностью упоминания на тематических ресурсах.

Как видно из таблицы, клиенты, обиженные отказом банка, могут апеллировать к Гражданскому Кодексу, тогда как банки легко могут обосновать свое решение рекомендациями Центробанка.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП

Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований – общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.

Проблемы с юридическим адресом. Интернет изобилует предложениями о покупке фиктивного адреса для ООО. Так как его наличие – необходимое условие для регистрации компании, многие спешно покупают такой адрес. Нередки случаи массовой регистрации юрлиц по одному адресу. Чтобы не стать жертвой подобной махинации, проверьте потенциальный адрес своей компании на сайте ФНС заранее. Ресурс обновляет эти сведения каждую неделю. Имейте в виду, что банк внимательно относится к «чистоте» этого параметра.

Проблемы с документами. У каждого банка есть свой четко прописанный перечень необходимых документов. Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка. Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации – они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная. Большинство банков перезвонят вам и попросят принести недостающие бумаги.

Проблемы с порядком открытия счета. Речь идет о том, что для открытия счета требуется личное присутствие. Необходимо явиться в банк самому или отправить доверенное лицо. Если процедура не соблюдена – последует отказ.

Неблагонадежная репутация. Вы, сами того не зная, можете находиться в черном списке банка. Возможно, у вас нечистая кредитная история, вы открывали слишком много расчетных счетов или ваш счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Бывает, что причины глубже, и ни вы сами, ни даже знакомый из выбранного банка не может объяснить, почему вы там оказались. Банки также сверяются с черным списком Росфинмониторинга . Впрочем, в него маловероятно попасть случайно – ведь речь идет о списке экстремистов и террористов. Вас также могли заподозрить в сотрудничестве с кем-либо из этого списка. В любом случае, попытайте счастье в другом банке, другого выхода здесь нет.

У вас есть признаки фирмы-однодневки. Этот пункт очень важен, потому что банки придают ему огромное значение. Почему? В подавляющем большинстве случаев теневой бизнес ведется именно через такие фирмы. Вы — в группе риска, если:

  • уставный капитал вашей компании утвержден в минимальном размере – 10 000 рублей;
  • организация зарегистрирована по недействительному паспорту;
  • отчетность в ФНС либо совсем не предоставлялась, либо многократно сдавалась нулевая отчетность;
  • учредитель только один, он и главный бухгалтер – одно и то же лицо.

Вы – жертва статистики. Иногда складывается впечатление, что банк отказывает, не имея никаких оснований. Вы только начинаете свое дело, документы у вас в порядке, вы всегда были законопослушны. Возможно, причина отказа именно вам – это потребность в статистике. Каждый банк находится под давлением Центробанка и ежегодно отчитывается в проценте отказов в открытии расчетных счетов неблагонадежным клиентам. Если такой статистики не будет вообще или она окажется незначительной – Центробанк заподозрит кредитную организацию в недостаточном рвении в противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Таким образом, возможно, вам отказали просто так. Проверить это можно только одним способом – продолжить попытки открыть расчетный счет в других банках. Если история с отклонением вашего заявления повторяется – это повод задуматься о более серьезных причинах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета?

Сбербанк – один из самых крупных игроков среди кредитных организаций. Он относится к государственным банкам — более половины его акций принадлежат Центробанку. Этот банк радушно предлагает бизнесу доверить свои финансовые операции именно ему. Однако если вы почитаете различные форумы, то убедитесь, что открыть счет в Сбербанке – не самое простое дело.

Читайте так же:  Федеральная миграционная служба (паспортный стол). услуги фмс

При здравом размышлении в этом нет ничего удивительного. Чем значительнее и известнее банк, тем меньше ему необходимо прилагать усилий для привлечения новых клиентов. Репутацию свою он заработал, теперь может почивать на лаврах, которые в данном случае носят гордое неформальное название «самый надежный банк России». Это немало, учитывая проводимую Центробанком многолетнюю политику чисток банковского сектора, и в связи с ней – уязвимость позиций почти всех банков в настоящий момент.

На фоне приостановления работы банка Югра, чья возможная окончательная ликвидация будоражит информационные порталы России весь июль, надежные банки предстают во всё более привлекательном свете для предпринимателей и организаций. Кроме того, Сбербанк выступает как раз одним из банков-агентов, которые выплачивают страховые возмещения бывшим клиентам Югры. Такая роль может быть доверена и доверяется исключительно проверенным кредитным организациям.

Сделаем несколько выводов из вышеизложенного:

  • у Сбербанка всегда будет достаточно клиентов, открывающих расчетный счет, поэтому он может позволить себе высокий процент отказов;
  • чем крупнее банк, тем больше он ценит свою репутацию. При малейших подозрениях в недобросовестности клиента банк дает ему от ворот поворот;
  • Сбербанк, как и любой банк-глыба, более расположен обслуживать крупные формы бизнеса, чем «распыляться», например, на множество мелких ИП.

Бывают ситуации, когда открыть счет в Сбербанке жизненно необходимо. Например, если бизнес связан с обслуживанием государственных организаций, а они, в свою очередь, обязывают вас обзавестись расчетным счетом именно в государственном банке. Если это не ваш случай, советуем выбрать банк попроще, который еще борется за клиентуру. Некоторые из них мы рассмотрим в следующем параграфе.

В каких банках открытие расчетного счета произойдет без отказа?

Оговоримся сразу, что нет ни одного банка, который рискнет своей лицензией ради приобретения «мутного» клиента. Но если вы уверены в правильном оформлении всех документов и чистоте вашего будущего или настоящего бизнеса, то есть смысл обратить внимание на следующий список банков, прославившихся некоторой лояльностью к своим клиентам:

О банке Точка слышали очень многие благодаря активно проводимой рекламе, в том числе в сети Интернет. Он часть финансовой группы «Открытие». Главная фишка – дистанционное обслуживание клиентов, никаких офисов и очередей. Точка позиционирует себя как лучший банк для бизнеса, уверяя, что неожиданностей, например, в виде блокировки счета с их стороны никогда не будет.

На данный момент банк предлагает открыть расчетный счет бесплатно, обслуживать его по ставке от 750 рублей в месяц. Заявлены удобный интернет-банкинг, интеграция с бухгалтерскими сервисами. Ежемесячно на остаток по счету начисляется до 7% годовых.

Этот банк сотрудничает исключительно с малым бизнесом, что является огромным плюсом, ведь благодаря такой «специализации» фокус сделан именно на нужды и проблемы небольших организаций и ИП. Банк делает ставку на сотрудничество через интернет. Личный кабинет имеет упрощенный вид – дополнительное ПО не требуется, доступ к нему осуществляется через любое устройство.

Банк проявляет дополнительную «демократичность», отвечая на вопросы своих клиентов и в скайпе, и в соцсетях, и по телефону. Бизнесмены-новички приветствуются системой дополнительных бонусов, им оказывается всесторонняя помощь в открытии счета. Впрочем, как и любому другому клиенту.

Банк, чье название созвучно фамилии своего основателя Олега Тинькова, изначально занимался исключительно кредитами. Сейчас же его основной продукт – карты для физлиц. Дистанционный банк для предпринимателей – относительно новый продукт. Любое нововведение требует раскрутки – для этого банк разработал систему выгодных условий.

Предприниматели могут протестировать обслуживание расчетного счета в течение двух-трех месяцев абсолютно бесплатно. В «тестирование» также входит бесплатное открытие самого счета и выполнение платежек. Все операции осуществляются удаленно, без офисов. Расчетный день продленный – с 7 утра до 21 часа. Тинькофф заявляет, что у каждого владельца расчетного счета будет свой личный менеджер – действительно, это очень удобно, когда все твои вопросы решает один специалист.

Вносить деньги на счет можно через терминалы любого из 300 партнеров банка.

Банк ведет свою деятельность более 20 лет, входит в ТОП-40 банков по размеру активов. Единственный явный недостаток – небольшое количество «родных» банкоматов.

Судя по рекламе, банк делает ставку на свою мобильность и недорогое обслуживание. Счет вам откроют бесплатно за 24 часа. Корпоративную карту предложат также бесплатно. Комиссии за денежные операции составят от 0,1%. Бизнесменам, только что открывшим свое дело, будет интересно предложение открыть счет по сниженному тарифу.

Среди плюсов также можно упомянуть широкую тарифную сетку.

Уральский банк реконструкции и развития – один из старейших банков. Он надежен, о чем дополнительно свидетельствует тот факт, что в нем можно открывать счета для реализации государственных закупок. Банк гарантирует открытие расчетного счета бесплатно за одно посещение офиса.

К плюсам можно отнести подробно разработанные тарифные планы, наличие «испытанных» зарплатного проекта, эквайринга, мобильного приложения.

Также есть еще не менее выгодные банки с высоким процентом одобрения:

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Fe02%2Favatar_

Закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…» содержит прямой запрет на открытие и ведение счета в случаях невозможности идентификации его владельцев:

Читайте так же:  Составляем план стажировки

· без присутствия лично физлица, его законного представителя;

· при непредставлении клиентом (представителем) требуемых банком документов для идентификации.

Пунктом 5.2 ст. 7 данного закона банкам дано право отказывать клиентам в заключении договора банковского счета в случае наличия обоснованных подозрений о возможности совершения последними транзакций направленных на финансирование терроризма и легализацию сомнительных доходов. Подозрения считаются обоснованными, если они подтверждаются результатами проверки, проведенной в соответствии с действующими правилами внутреннего контроля кредитной организации. В Положении ЦБ РФ № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ» регулятором прописывается десять факторов, наличие которых в отдельности либо в совокупности может обусловить отказ банка открыть счет юридическим лицам:

· если величина уставного капитала клиента равна минимально допустимому значению либо несущественно выше его;

· в качестве адреса местонахождения исполнительного органа указан адрес из списка «Адресов массовой регистрации», размещенных на сайте ФНС России (https://service.nalog.ru/addrfind.do);

· отсутствие действующего исполнительного органа по месту его нахождения, согласно данным Госреестра;

· период времени менее 6 мес. после регистрации юрлица, деловые отношения которого с банком предполагают проведение наличных операций и международных платежей, имеющих по классификации ЦБ, утвержденной в приложении к Положению №375-П, признак сомнительных;

· если учредителем, руководителем или бухгалтером в организации является одно и то же физлицо.

Как правило, первые пять факторов, на которые обращает внимание ЦБ, составляют в своей совокупности комплексную проверку клиента на фиктивность, и по отдельности не применяются банками для обоснования решения об отказе. Изучение кредитной организацией данной информации предполагает установление отсутствия в деятельности клиента признаков фирм-«однодневок», определение которым дается в Письме №БГ-6-09/1390 от 30.12.2003 Министерства по налогам и сборам. В нем ФНС РФ и называет минимальный размер уставного капитала, госрегистрацию по недействительному паспорту или по несуществующему адресу, непредставление в ФНС отчетности, наличие одного учредителя и отсутствие по юридическому адресу основными признаками «однодневок».

· если банком уже принималось решение об отказе в открытии счета или его обслуживании в рамках 115-ФЗ;

· нахождение организации в Списке экстремистов и террористов;

· имеется решение о блокировании имущества и денежных средств, вынесенное межведомственным координационным органом по ПОД/ФТ;

· имеется информация ЦБ РФ о задолженности нерезидентов перед данной организацией по международным контрактам, по которым паспорта сделок были закрыты.

· иные определенные самим банком причины в рамках исполнения закона №115-ФЗ. В соответствии с утвержденными кредитной организацией правилами внутреннего контроля в оценке рисков по отношению к потенциальным клиентам могут использовать ряд дополнительных факторов. К примеру, отсутствие в открытом доступе сведений о хозяйственной и финансовой деятельности организации, сдача клиентом бухотчетности с нулевыми значениями показателей при проведении приходных и расходных операций по счетам, информация о судимости учредителей или должностных лиц и т.д.

Если по результатам проверки деятельность потенциального клиента характеризуется наличием перечисленных факторов в отдельности или в их совокупности, то это может быть воспринято службой внутреннего контроля (СВК) банковской организации как обоснованное подозрение и стать причиной отказать в подписании договора об открытии счета.

Начинающему предпринимателю может не понадобиться расчетный счет в банке. Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией. Счет в банке нужно открыть, если планируются выплаты на карту наемным работникам, для безналичных расчетов, платежей во внебюджетные фонды и других нужд ИП. По сведениям аналитиков, заявки на открытие расчетных счетов отклоняются банками в 15% случаев. Почему предприниматели получают отказ в открытии расчетного счета ИП, и можно ли этого избежать?

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Fzhazhda.biz%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2FOtkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-IP

Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину РФ (ст. 846 ГК РФ). Однако есть весомые причины, по которым банк вправе отказать ИП:

  1. Предприниматель обязан лично явиться в банк для открытия счета и представить полный пакет документов. Вместо него открытием счета может заниматься доверенное лицо по нотариально заверенным документам. Если условия не соблюдены – это повод для банковского отказа.
  2. Неполный пакет документов, предъявляемых в финансовую организацию. Причиной отказа могут быть ошибки, помарки, недостоверные сведения.
  3. Отказ последует, если выяснится, что судом ИП признан недееспособным (не достиг совершеннолетнего возраста).
  4. ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет открыть предпринимателю не удастся.
  5. У ИП плохая кредитная история, есть решение из налоговой инспекции о прекращении любых операций по счетам ИП.
  6. ИП подозревается в «отмывании» средств, финансировании терроризма (Закон РФ № 115-ФЗ).
  7. Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
  8. Доходы ИП не соответствуют размеру налоговых платежей, предпринимателя подозревают в уклонении от уплаты взносов в бюджет.
  9. Долгое время ИП сдает нулевую отчетность или вовсе не отчитывается в ФНС.

Банк проверяет клиента до заключения с ним договора на его платежеспособность и надежность. Если он обнаружит признаки неблагонадежности ИП, он может отказать ему в открытии расчетного счета без объяснения причин.

Если вам отказали в открытии счета, необходимо обратиться в банк. Возможно, причины отклонения заявки незначительны и заключаются в банальных ошибках, которые можно откорректировать в документах. Возможно, банк предъявляет слишком жесткие требования и «послабить» их не может по своим причинам. Обратитесь в другую организацию.

Читайте так же:  Как выглядит образец заявления на материнский капитал

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Fzhazhda.biz%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2FKak-byt_

Если ИП нуждается в открытии расчетного счета и считает придирки банка необоснованными, он может обжаловать отказ в суде (ст. 445 ГК РФ).

Всем предпринимателям, которые планируют сотрудничество с банками, можно дать совет: никого не пытайтесь обмануть. Соблюдайте требования законодательства, внимательно проверяйте документы перед сдачей и проводите легальные процедуры в процессе ведения бизнеса. Аккуратно и осознанно выбирайте банк, которому планируете доверить операции по вашим средствам. Поспешные решения могут обернуться неприятностями, ведь не только банки страдают от афер мошенников – любой предприниматель может столкнуться с недобросовестной работой финансовых учреждений.

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП и что делать, если банк отказал

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Fkakzarabativat.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FOtkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-IP

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как себя вести предпринимателю, если банк отказывает в открытии расчетного счета.

Сегодня вы узнаете:

  1. Когда необходимо открыть расчетный счет;
  2. По каким причинам в открытии может быть отказано.

В законодательстве дается пояснение, что открывать расчетный счет в любой банковской организации индивидуальный предприниматель может, но не обязан этого делать.

С другой стороны, наличие расчетного счета – своего рода дополнительная гарантия при заключении договоров с партнерами.

Также обороты по счету будут отражаться в банковской выписке и подтвердят вашу платежеспособность, если вы решите воспользоваться заемными средствами.

Необходимость же открыть расчетный счет возникнет, если расчеты с контрагентами по одному договору превысят 100 000 рублей.

Также, если нужно оплачивать крупную партию товаров, лучше использовать безналичный расчет.

Можно ли пользоваться личным счетом при открытии ИП

Такая практика есть. Нередко предприниматели предпочитают использовать для хранения денежных средств свой текущий счет.

Обусловлено это некоторой экономической выгодой:

  • Если счет открыт на физлицо, комиссия за его обслуживание меньше;
  • Нет жестких рамок по снятию наличных.

По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.

Но для ИП в таком случае могут возникнуть следующие риски:

  • Очень сложно доказать налоговой инспекции, что перечисления на этот счет могут быть и ваши личные, а не только доход от предпринимательской деятельности. К примеру, возврат долга от друга.
  • Если вам нужно будет осуществить возврат ошибочно отправленного платежа, на лицевой счет сделать это вряд ли получится;
  • Могут быть сбои в перечислении денег со стороны банковской организации. Причем из-за того, что название получателя не совпадает с владельцем счета.

Далее поговорим о том, в каких ситуациях банк может отказать в открытии расчетного счета, а также обсудим как поступить в данной ситуации.

Когда банк отказывает в открытии расчетного счета ИП

Чтобы понять, как действовать дальше, нужно выяснить, чем аргументирован отказ банка.

Основания для отказа могут быть разными, мы рассмотрим те, что встречаются наиболее часто.

1. В документации есть нарушения.

Эта проблема возникает как у ИП, так и юридических лиц. Возможно вы не приложили к заявлению на открытие счета какие-то документы либо допустили ошибки и неточности. Такая мелочь может привести к тому, что счет вам не откроют.

2. Отсутствие документа, удостоверяющего личность.

Обычно необходимо предоставить ксерокопию вашего паспорта: листа, на котором размещена фотография, и листа, на котором проставлен штамп о регистрации местожительства.

Поэтому держите документ при себе, чтобы избежать потерь времени.

3. Наличие данных о вашей недееспособности.

Если банковская организация располагает информацией о том, что судебная инстанция признала вас недееспособным, счет вам не откроют, так как вы не можете анализировать свои действия и их последствия.

4. Подозрения в неуплате налоговых платежей.

К примеру, у банка есть основания считать, что вместо положенной суммы налогов, фактически вы уплачиваете другую. Это также повод для отказа в открытии счета.

5. Вы предоставили заведомо ложную информацию.

Например: указали в документах адрес фактического проживания, по которому на самом деле не живете.

Что касается других причин получения отказа в банке, они могут быть такими:

  • Вы пришли в банковскую организацию в наркотическом либо алкогольном опьянении;
  • Провокационная либо неопрятная одежда;
  • Проблемная кредитная история;
  • У внутренней службы безопасности банка есть подозрения, что вы причастны к террористической деятельности.

Также имеется ряд причин, которые связаны непосредственно с деятельностью банка:

  • Проблемы технического характера: неполадки с оборудованием, программным обеспечением и так далее;
  • У банковской организации отозвана лицензия.

Бывает, что вы не видите явной причины, а банк в открытии расчетного счета отказывает.

Прежде всего, это своего рода «перестраховка». Если у службы безопасности есть подозрения в том, что вы нарушаете законодательство, в открытии счета откажут.

В число таких спорных вопросов входят:

  • Другие банки ранее отказывали вам в открытии счета;
  • Компания внесена в список организаций, связанных с экстремизмом;
  • Ранее банки по своей инициативе закрывали ваши счета.

Если будут обнаружены подобные признаки, формально отказ банка законен. При этом даже судебные органы часто встают на сторону банковской организации, так как четкие правила, которые регулируют открытие расчетных счетов, отсутствуют.

Что делать если в открытии расчетного счета отказано

Самый простой выход – выяснить причину у специалиста банковской организации. Хотя, многие предприниматели говорят о том, что банк отказал в открытии счета без объяснения причин.

Читайте так же:  Сохранится ли кризис на рынке недвижимости в 2019 году

Если это ваш случай, а вы уверены, что отказ неправомерен, попробуйте обжаловать его, обратившись в суд.

Конечно, обращение в судебные органы – крайняя мера, но порой единственная. Используйте ее, когда все другие уже исчерпаны.

Исковое заявление в этом случае вы должны подать в Арбитражный суд, расположенный в вашем регионе. Оговоримся сразу: процесс будет долгим и сложным.

При этом судебная инстанция в большинстве случаев выносит решение в пользу банка, так как в законодательство 3 года назад были внесены поправки, которые дают банку право на отказ в открытии счета, если компания сомнительна. А признает ее таковой сам банк, на основании только ему известных критериев.

Поэтому попробуйте для начала получив отказ в одном банке, обратиться в другой. Соберите документацию, подтверждающую, что закон вы не нарушаете.

Также с жалобой на действия банка вы можете обратиться в ЦБ РФ. Причем сделать это можно на официальном сайте, там есть форма для обращений и жалоб граждан.

Рассматриваться ваше заявление будет 30 дней, после чего ситуация вполне может поменяться в лучшую сторону.

В случае если вам отказывают в открытии счета, требуйте официальный письменный отказ, в котором указана причина. И не забывайте обращаться за защитой своих прав в ЦБ РФ и судебные органы.

Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации

В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FOtkaz-v-otkrytii-RS

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

  • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
  • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
  • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
  • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа. Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма. Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

К таким причинам можно отнести:

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

Читайте так же:  Условия льгот для безработных по квартплате

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

  • Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
  • Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
  • Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.

Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:

Отказ в открытии расчетного счета ИП или юридического лица — причины, что делать?

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Fraschetniy-schet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKogda-vozmozhen-otkaz-v-otkrytii-scheta-IP-ili-yuridicheskogo-litsa-640x319

Отказ в открытии расчетного счета становится неожиданностью для юридического лица или ИП, которые выполнили требования банка и вправе получить услугу. В такой ситуации важно знать причины, по которым кредитная организация идет на такой шаг, а также пути выхода из сложившейся ситуации. Ниже подробно рассмотрим эти нюансы.

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — причины

Оформление аккаунта компаниями отличается большей сложностью и необходимостью сбора серьезного пакета бумаг. Допустим ситуацию, когда представитель организации уточняет условия финансового учреждения, собирает документы и передает в банк для рассмотрения. Через 3-5 дней приходит отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Вероятные причины:

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип proxy?url=https%3A%2F%2Fraschetniy-schet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FOtkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta

Вероятные проблемы, связанные с оформлением аккаунта индивидуальным предпринимателем схожи с теми, что приведены выше. Причины отказа в открытии расчетного счета ИП следующие:

  • Выявление нарушений в бумагах. Если заявитель передал неполный пакет документации, допустил грубые ошибки при оформлении или указал неправдивую информацию, с получением услуги возникнут трудности.
  • Нет паспорта. Наличие личного документа ИП (копии) обязательно для финансового учреждения. Требуются страницы с фото и регистрацией.
  • Сведения о недееспособности. Сложности с оформлением часто возникают, если в распоряжении кредитной организации имеются сведения о признании потенциального клиента недееспособным.
  • Наличие долгов перед ФНС. Отказ банка в открытии расчетного счета вероятен, если обнаружились долги перед налоговой службой или подозрения в их наличии.
  • Переданы неправдивые сведения. Если клиент передает заведомо ложную информацию о себе, финансовое учреждение не будет с ним сотрудничать.
  • Прочие причины — неопрятная одежда, проблемы с КИ, подозрения о причастности к террористической деятельности, наличие внутренних проблем в банке (сбои техники или ПО, отзыв лицензии).

Что делать, если клиент получил отказ в открытии расчетного счета?

Если события складываются не лучшим образом, нельзя паниковать и устраивать скандалы. Стоит разобраться, в чем причины отказа банка в открытии расчетного счета. Для этого стоит пойти в кредитную организацию и выяснить этот момент. Если решение необоснованное, ИП или юрлицо вправе отправиться в суд для защиты интересов. Стоит помнить, что процесс будет продолжительным, а вероятность успеха низка. По законодательству банк вправе отказать в открытии р/с при сомнительном характере компании. Проще всего — выбрать другой банк, убедиться в соответствии его требованиям, после чего подписать договор на РКО.

Изображение - Отказ в открытии расчетного счета ип 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here