Отличительные моменты для каско в кредит

Предлагаем статью на тему: "отличительные моменты для каско в кредит" с комментарием от профессионального юриста.

КАСКО является самой распространенной услугой страховых компаний, позволяющей водителю не беспокоиться по поводу того, что с его автомобилем в процессе эксплуатации может что-либо случиться. Но стоимость таких полисов слишком высока для многих автовладельцев, в связи с чем не все решаются на оформление дополнительного страхования.

Чтобы решить эту проблему, многие компании предлагают своим клиентам оформление КАСКО в кредит, предоставляя возможность выплаты страховой премии в рассрочку. Такое решение позволяет водителям испытывать не такие сильные нагрузки, и постепенно вносить оплату, пользуясь при этом постоянной защитой.

Но при этом нужно правильно понимать, что на КАСКО в кредит выставляются определенные требования, которые лучше узнать заранее.

Покупая КАСКО в кредит, у каждого клиента есть возможность выбрать определенный срок, в течении которого будет выплачиваться полная сумма, а также первоначальный взнос, то есть ту сумму, которую вы готовы внести прямо при оформлении договора. Стоит отметить, что некоторые компании предлагают такие условия даже без какой-либо переплаты по КАСКО, что делает оформление этого полиса для автовладельцев достаточно выгодным решением.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые компании даже не заставляют своих клиентов обязательно вносить первоначальный взнос, то есть предоставляют полисы КАСКО, не требуя изначально от страхователя ни копейки, и запрашивая первую выплату только в следующий месяц. Это тоже весьма неплохое решение для тех, кто готов взять на себя подобные обязательства, гарантируя себе максимальную степень защиты.

По желанию оплату можно погасить досрочно или выплачивать, как вы и планировали изначально – здесь уже все зависит от ваших личных обстоятельств и финансовых возможностей.

Каждый договор КАСКО включает в себя множество уникальных пунктов, которые компании устанавливают самостоятельно, поэтому для начала стоит вообще разобраться с тем, нужен ли вам такой договор и по каким условиям вы можете его получить.

Каждый человек, который покупает авто в кредит, знает о том, что до полной выплаты стоимости транспортного средства оно остается в собственности его банка, и КАСКО является в данном случае гарантией того, что банк сможет получить обратно свои деньги, потому что в случае повреждения или угона автомобиля компенсация будет выплачена страховщиком.

В процессе оформления кредита на покупку автомобиля зачастую устанавливаются повышенные тарифы на оформление КАСКО по сравнению с тем, какие суммы указываются при страховании автомобиля без вмешательства банковских структур.

Так как в обоих случаях страховщик имеет абсолютно одинаковые риски, разница в суммах объясняется разве что сотрудничеством с банковскими структурами, отдавая им определенный процент с каждого оформленного полиса, и зачастую разница в стоимости может достигать 10% или даже 20%.

Помимо этого, банки достаточно часто стараются принудить клиента оформить страховой полис у конкретного страховщика, являющегося зачастую дочерней организацией этого банка, пользуясь своеобразной монополизацией в таких договорах.

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F6019548bc1dd881b9e2e1c75653a1dd8-Custom

Наличие КАСКО обязательно в том случае, если вы покупаете новый автомобиль в кредит, но при этом вы можете при желании значительно поменять условия страхования

Стандартные же тарифы страхования КАСКО зависят от целого ряда факторов, таких как:

  • стоимость машины;
  • тип и модель автомобиля;
  • объем и мощность двигателя;
  • количество страховых рисков за прошедший период страхования;
  • возраст и водительский стаж владельца;
  • размер оформляемой франшизы;
  • и многие другие.

Тарифы на КАСКО меняются с каждым новым годом, и все здесь зависит от актуальны ставок оформления договора. Помимо этого, ежегодно также падает и стоимость автомобиля по причине его износа, что тоже должно отражаться на цене полиса.

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F022-9

Претензия по КАСКО составляется по определенному шаблону и подается в установленном законом порядке.

Со статистикой по судебной практике по КАСКО можно ознакомиться в статье по ссылке.

Для кредитных автомобилей заключается один полис на полный кредитный срок, а платежи при этом нужно делать ежегодно. В такой ситуации вы можете уменьшить объем затрат, и достаточно просто составить единый полис с единовременной оплатой, что позволит существенно снизить общую стоимость КАСКО. При этом вы должны быть максимально уверенными в том, что ваша страховая компания в ближайшие несколько лет не станет банкротом, а подобных гарантий вам никто не даст при всем желании.

Уменьшить стоимость приобретения КАСКО можно путем соглашения с кредитной организацией и страховщиком о частичной страховке автомобиля, то есть включения в перечень возможных рисков только угон или повреждение. От страхования пожара вы можете полностью отказаться, если в соответствии с договором кредитования от вас не требуется именно полное КАСКО.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если банк предусматривает возможность кредитной покупки автомобиля без обязательного оформления КАСКО, условия предоставления такого кредита для заемщика, скорее всего, окажутся крайне невыгодными, потому что компенсироваться это будет за счет:

  • небольшого срока кредита;
  • повышенной годовой ставки;
  • дополнительных комиссий;
  • заниженной суммы займа;
  • увеличения первоначального взноса от стоимости авто;
  • предоставления более широкого перечня бумаг для рассмотрения заявки.

Поэтому перед тем, как задуматься об отказе от оформления страховки, вам стоит серьезно задуматься о том, насколько это решение будет для вас выгодно, ведь часто бывает так, что переплаты по «экономичному» кредиту в конечном итоге значительно превышают расходы на оформление страхового полиса.

Также не стоит забывать о том, что если вы страхуете автомобиль по КАСКО, то не только кредитор минимизирует собственные риски, но и вы сами. Автомобиль представляет собой транспортное средство повышенной опасности, и в процессе эксплуатации с ним могут происходить самые разные неприятности, начиная от серьезных повреждений и заканчивая угоном или полным разрушением.

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F%25D0%25B4%25D1%2582%25D0%25BF

Если вы не оформите страховой полис КАСКО, все эти проблемы будут ложиться исключительно на ваши плечи, ведь банку нет никакой разницы в том, почему он потерял свой залог

Сам же заемщик, помимо указанных в договоре платежей по кредиту, должен будет также проводить ремонт автомобиля за свои деньги, а если такую финансовую нагрузку он не потянет и кредит уйдет в просрочку, банк потребует досрочной выплаты оставшейся суммы.

Выбирая вариант с оформлением годовой страховки по КАСКО, многие люди задаются вполне логичным вопросом: «Что можно сделать через год, ведь истекает срок оформления договора, а банк успел удостовериться в надежности своего заемщика?».

Читайте так же:  Регистрация ооо через онлайн-сервис. пошаговая инструкция

Есть несколько вариантов того, как можно поступить по истечению срока, на который вы оформляли КАСКО:

  • если кредитный договор не включает в себя пункт, обязывающий клиента постоянно страховать автомобиль на протяжении всего срока кредита, то в таком случае вы можете указать на этот пункт договора и не продлевать страховой полис, и если у вас не было никаких просрочек по выплатам и сохранился товарный вид авто, банк не сможет потребовать от вас увеличения срока страхования;
  • если заемщик принял решение досрочно внести полную сумму по кредиту, никто не должен заставлять его оформлять повторное КАСКО, и относится это также и к кредитору;
  • если в кредитном договоре говорится об обязательном продлении страховки до того, как будет полностью выплачена сумма займа, при неисполнении этого обязательства банк может потребовать с вас досрочного погашения всей суммы или уплаты каких-либо штрафов, установленных в кредитном контракте.

Если заемщик не готов к подобным рискам, но при этом хочет всячески сократить затраты, необходимые для оформления страховки, он может рассмотреть вариант с оформлением договора не на полную сумму кредита, а постоянно оформлять ее только на невыплаченную сумму. В преимущественном большинстве случаев кредиторы крайне охотно идут на подобное соглашение, потому что заемщик не пытается скрыться от взятых на себя обязательств, принимая все меры для обеспечения полного сохранения залога.

Таким образом, если ваша машина даже была оформлена в кредит, не обязательно оформлять на нее КАСКО, но нужно быть готовым к ряду дополнительных условий от банка, который крайне негативно отнесется к невыгодному потенциальному заемщику.

При этом страховые компании не всегда соглашаются на предоставление КАСКО.

К примеру, если возраст автомобиля составляет более 10 лет, у страховщика появляется полное право на то, чтобы выдать отказ в оформлении полиса, и если вы покупаете не новую машину с салона, а решили приобрести себе транспорт на вторичном рынке, но используете для этого автокредит, его также можно будет получить, и для этого вполне достаточно предоставить своему банку несколько письменных отказов от страховщика.

Но, так как банки и сами ставят часто требование в возрасте автомобиля не более 10 лет, этот момент тоже следует урегулировать отдельно.

Также не страхуются машины, которые не зарегистрированы в ГИБДД, так как при оформлении полиса нужно представить множество бумаг, среди которых также транспорт машины и свидетельство о ее регистрации.

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F012-9

Разумное КАСКО от Росгосстраха отличается доступными ценами на автостраховку при сохранении всех основных моментов защиты имущественных прав автовладельца.

О видах страхования автомобиля по КАСКО можно прочитать тут.

Читайте также здесь о порядке взыскания страхового возмещения по КАСКО.

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkbm-osago.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fcredit

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Читайте так же:  Лицензия на розничную продажу алкоголя в 2019 году

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Безаварийный страховой стаж (полных лет):

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fkbm-osago.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fkbm-osago%2Fimages%2Fell

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж: Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fkbm-osago.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fkbm-osago%2Fimages%2Fdown

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ) Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fkbm-osago.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fkbm-osago%2Fimages%2Fdown

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fkbm-osago.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fkbm-osago%2Fimages%2Fsalut

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями. Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого. В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).

Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк – страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

Выгодоприобретатель по КАСКО для кредитного автомобиля

В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:

  • страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
  • собственник – автовладелец, взявший кредит;
  • выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.

Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.

На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.

Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.

На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.

Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.

К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?

Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

Читайте так же:  Как создать успешный туристический бизнес

Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

Рассчитайте КАСКО для кредитного авто по минимальному тарифу

Из этой статьи вы узнаете, обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите. Расскажем, как выбрать страховщика, сэкономить на полисе и что делать, если вы не хотите страховаться.

КАСКО — страхование транспортного средства от угона, повреждения в ДТП или при несчастном случае. Если застрахованный автомобиль угнали, он разбился в аварии или получил повреждения, страховщик выплачивает владельцу полиса компенсацию.

Есть два вида страхования:

  • полное — предусматривает защиту от угона, любых повреждений;
  • частичное — охватывает только некоторые риски на выбор автовладельца, например, повреждение в ДТП.

По Закону «Об организации страхового дела в России» , автовладельцы не обязаны оформлять КАСКО, но могут сделать это добровольно.

При выдаче кредита банки требуют оформить полис. Пока вы платите кредит, компенсация за угон или повреждение машины положена и вам, и банку.

При страховом случае вы получите выплаты на ту сумму, которую уже погасили, а банк — на непогашенную часть займа. Требование застраховаться — гарантия для банка, что он получит свои деньги, если с кредитным авто что-то случится.

Поскольку законодательного требования обязательно страховать кредитную машину нет, ни один банк не может заставить вас оформить кредитное КАСКО. Вы имеете право отказаться от услуги и указать об этом при подаче заявки. Но практика показывает, что в таких случаях заявки отклоняют и займ не выдают.

Выберите страховщика. При выборе страховой компании стоит учитывать ее репутацию, честность и срок выплаты компенсаций. Для вашего удобства мы составили рейтинг надежных страховщиков.

Банки часто рекомендуют оформлять КАСКО на кредитный автомобиль у аккредитованных страховых компаний, с которыми у них есть
договоры. Вы можете поступить по своему усмотрению:

  • если у банка большой список аккредитованных страховщиков, выбрать того, чьи условия вам подходят
  • если у банка 2–5 аккредитованных страховщиков, застраховаться в
    другой компании

Определитесь с видом страхования. Вид страхования — полное или частичное — обычно зависит от требований кредитора. Чаще всего кредиторы требуют оформлять полное КАСКО. Вы можете уточнить у менеджера конкретного банка, можно ли купить частичную страховку и какие риски в ней нужно указать.

Рассчитайте КАСКО на кредитную машину. Воспользуйтесь нашим калькулятором. Заполните форму, чтобы мы подобрали выгодные предложения по кредитному автострахованию.

Выберите срок полиса. Страховаться нужно на весь срок кредита. Оптимально выбрать полис на 1 год и ежегодно покупать новый. Некоторые страховые рекомендуют страховаться сразу на второй и третий год, но делать этого не стоит, так как вы можете переплатить.

Обратитесь в банк, который дает автокредиты без страховки. Некоторые банки не требуют страховать кредитную машину, но повышают проценты, выдают меньшие суммы, сокращают срок погашения.

Программы без КАСКО есть у следующих банков:

  • «ВТБ24» — «Свобода выбора», «Автоэкспресс»;
  • «КредитЕвропа» — «Автоэкспресс авторынок специальный плюс»;
  • «ЮниКредит» — «Локомотив»;
  • «СовКомБанк» — «Автостиль особый».

Получите кредит наличными. Для покупки машины не обязательно брать автокредит. Вы можете взять займ наличными. Такие займы выдают все финансовые учреждения.

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vashamashina.ru%2Fimages%2Fkasko_dlya_kreditnogo_avto

В настоящее время огромное количество автомобилиста приобретаю транспортное средство в кредит. Оформляя кредит, в обязательном порядке необходимо оформить страховку КАСКО для завершения сделки. Здесь необходимо понимать, что при оформлении КАСКО в первую очередь защищает себя банк, ведь пока вы выплачиваете кредит, автомобиль является собственностью банка. Говоря другими словами, в случае ДТП страховые выплаты направляются на счет банка.

Если вы самостоятельно выбираете страховую компанию, банк может выдвинуть свои условия к страховщику. Большинство банков требует именно страховку КАСКО по неагрегатному лимиту ответственности. Это означает, что сумма страховки на протяжение года не уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения. Отсюда следует, что транспортное средство застраховано на всю стоимость кредита.

Очень часто клиенты обращаются с просьбой разбивки платежа по КАСКО. Страховая компания всегда идет на уступки, но в данном случае окончательное слово остается за банком.

Важные моменты в договоре КАСКО для залогового автомобиля

Часто в договоре указывается весь период кредитования имущества с рассчитанной тарификацией. К примеру, если вы оформляете кредит сроком на 10 лет, то договор КАСКО содержит тариф страхования на каждый год до окончания кредита.

При дальнейшем продлении договора вы сможете придерживаться тарифов, прописанных в генеральном договоре. Однако иногда по договоренности с банком страховая компания может применить меньший тариф, чем тот, который обозначен в договоре. Чаще всего это происходит в случае, если цена на автомобиль существенно снижается.

Процесс совершения страховой сделки кредитного автомобиля

Так как страховая компания выбирается до того момента, когда начнется процесс кредитование, то становится понятно, что началом действия страховки совпадает с началом действия кредита. Если вы только берете кредит для покупки авто, то сделка страхования заключается во время подписания кредитного договора. Обычно на сделке обязательно присутствие менеджера банка и страховой компании, а также нотариуса и юриста.

Продлевать договор страхования вам нужно будет каждый год. Если вы задерживаете выплаты по страховому полису, банк вправе открыть кредитную линию.

Условия по договору КАСКО для кредитных автомобилей

Оформление страхового полиса полного КАСКО является одним из условий получения кредита. Так как банк является собственником автомобиля на период выплаты кредита, он оценивает всевозможные риски, связанные с использованием транспортного средства. Именно это – главная причина требования со стороны банка страховки кредитного автомобиля по всем видам риска КАСКО: от угона, хищения и ущерба.

Читайте так же:  Регистрация ип не резидентом рф

2) КАСКО на срок выплат по кредиту

Это значит, что клиент обязан страховать свой автомобиль каждый год на протяжении всего срока кредита. Однако если клиент гасит кредит досрочно, то он может отказаться от страхования автомобиля. В ином случае отказ от страхования транспортного средства расценивается банком как несоблюдение всех условий договора. При этом с клиента взыскивается сумма задолженности через суд, штраф, а также досрочное погашение кредита.

3) Банк – выгодоприобретатель в случае угона или гибели автомобиля

Это значит, что в случае наступления страхового случая, все выплаты по страховке получает владелец автомобиля. Однако если машина была угнана либо уничтожена, то выплаты получает банк.

Во время оформления кредита банк может предложить включить стоимость страховки КАСКО в сумму кредита на первый год либо на весь срок кредитования. Подобные услуги есть во многих банках.

Существуют особые программы кредитования, которые не требуют оформления КАСКО, включая подержанные автомобили. К примеру, банк «Союз» предлагает клиентам кредит «Без Каско б/у». По его условиям, возраст транспортного средства не должен превышать 5 лет, а сумма кредита равна 70% от всей стоимости авто.

Выплаты по страховке

Выплаты по страховке производятся на счет банка, так как именно он является собственником купленного в кредит транспортного средства. Если сумма, выплаченная банку, перекрывает остаток кредита, то он аннулируется, а остаток страховой выплаты зачисляется на счет клиента. Если по объективным причинам страховая компания отказывает в выплатах, то клиент обязан самостоятельно погасить долг.

Сравнительная таблица действующих страховых тарифов (КАСКО) на кредитные автомобили (выборка – 10 авто, стаж вождения – 5 лет) в нескольких СК по состоянию на 19.12.2012г.

Модель автомобиля (новый, 2012 года выпуска)

Как правильно оформить КАСКО на кредитный автомобиль?

В подавляющем большинстве случаев банки выдают положительное решение по кредиту на приобретение транспортного средства только при оформлении КАСКО, а некоторые еще и требуют заключить договор страхования жизни. Для заемщика кредитного учреждения очевидно, что страховка – это всего лишь навязанные дополнительные расходы, и поэтому у него резонно возникает вопрос – зачем оформлять этот полис, и какие последствия могут возникнуть при отказе от него? В данной статье мы постараемся досконально разобраться в нюансах оформления КАСКО на кредитный автомобиль – в каких случаях это необходимо, а в каких – нет.

Оформление страхового полиса, в первую очередь, выгодно банку, выдающему кредит – в этом случае полис представляет собой гарантию от разного рода неприятностей, к которым относится потеря работы или трудоспособности заемщиком, попадание авто в ДТП и прочие случаи. Банкиры не хотят рисковать своими деньгами и вынуждают заемщиков соглашаться на их условия, гарантируя тем самым возврат своих средств при угоне автомобиля или нанесении ему невосполнимого ущерба в период срока кредитования.

По условиям договора, приобретаемое транспортное средство является собственностью банка до окончания периода кредитования. В результате банк заинтересован в сохранности залогового имущества и для минимизации рисков заставляет заемщиков оформлять КАСКО, по которому будут возмещены все убытки при наступлении страхового случая.

Однако заемщик, являющийся оформителем кредита, также получает целый ряд выгод от оформления полиса КАСКО:

  • банковская ставка по кредиту с оформленным КАСКО обычно меньше, чем без полиса;
  • возмещение ущерба на сумму ремонта автомобиля при наступлении страхового случая;
  • полное погашение кредита страховой компанией при угоне или уничтожении машины.

Приобретенный полис позволяет обеспечить все выгоды только в том случае, если он был оформлен в надежной компании. Большинство банков, требуя оформление КАСКО при автокредите, настоятельно рекомендуют заключать договоры страхования с аккредитованными компаниями. Если же условия, предлагаемые этими страховщиками, не устраивают клиента, то он имеет возможность самостоятельного выбора компании – но в таком случае требования банка и страховой компании к предмету залога должны совпадать.

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Fcar%2520insurance%2F003_kreditniy_avtomobil

Позиция банка при уничтожении или угоне автотранспорта

В случае наступления любой из возможных страховых ситуаций, кроме уничтожения или угона автомобиля, выплаты по договору страхования получает его владелец. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению, то выплату, в соответствии с договором КАСКО, получит банк-кредитор.

Будущие владельцы кредитных автомобилей довольно часто сталкиваются с описанной выше проблемой оформления кредитного договора. Суть ее заключается в том, что не всегда можно разобраться во взаимоотношениях банков и страховых компаний.

Многие финансовые организации с целью привлечения клиентов проводят политику так называемых «дешевых кредитов». Но за этим, как правило, скрываются очень жесткие условия договора, в котором одним из обязательных пунктов прописано требование покупки полного КАСКО на весь период кредитования. При этом выбор страховой компании регламентируется банком. Во избежание подобных ситуаций, целесообразно начать с поиска страховщика, который поможет подобрать наиболее приемлемый вариант покупки полиса КАСКО на кредитный автомобиль, и банка с оптимальными условиями кредитной программы. Это обезопасит потенциальных клиентов на автокредитование от банковских сюрпризов.

Приняв решение о покупке автомобиля в кредит необходимо позаботиться и о выборе авторитетной и надежной страховой компании. Если у заемщика нет предпочтений в выборе той или иной компании, то в этом случае лучше воспользоваться перечнем банка с аккредитованными страховыми компаниями. При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик обязательно должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов. Как правило, стандартный пакет документов включает в себя:

  • письменное заявление по форме страховой компании. В нем указываются достоверные сведения о будущем собственнике транспортного средства и водителях, которые могут быть допущены к его управлению;
  • паспорт владельца машины;
  • водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
  • выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
  • полученное в Госавтоинспекции свидетельство о регистрации.

В некоторых случаях приведенный перечень основных документов может быть расширен и владельцу придется предоставить еще и такие официальные бумаги:

  • нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право на эксплуатацию страхуемого автомобиля. Этот документ необходим в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель;
  • чек или счет, выданные при оформлении покупки автомобиля;
  • кредитный банковский договор;
  • оценочный документ, подтверждающий стоимость авто в случае, если он приобретается на вторичном рынке;
  • документ о прохождении техосмотра или диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации организации, если авто покупается в кредит на юридическое лицо;
  • в случае использования дополнительного оборудования, установленного на машине, необходимо документально подтвердить его стоимость.
Читайте так же:  Как составляется договор дарения между родственниками

После оформления всего пакета необходимых документов, представителями кредитной организации и страховщиком назначается дата осмотра транспортного средства с целью подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После выполнения всех процедур, подписывается составленный договор страхования. В нем очень четко фиксируется информация следующего содержания:

  • сведения о собственнике автомобиля;
  • количество допущенных к управлению водителей и информация о них;
  • наличие дополнительного оборудования;
  • банковская процентная ставка;
  • сроки подписываемого договора;
  • перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого вносится оплата за полис, выдается страховка, дополнительные документы, включающие правила страхования в данной компании и чек об оплате услуг.

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

  1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
  2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.

Страхователь и «выгодоприобретатель» – кто получает выплату?

В договоре страхования КАСКО используются такие понятия как страхователь, собственник и выгодоприобретатель. Суть этих терминов заключается в следующем:

  • страхователь – лицо, оформляющее страховку;
  • собственник – тот, кто оформил кредит на приобретение транспортного средства, то есть автовладелец;
  • выгодоприобретатель – получатель страховой суммы, если автомобиль угнали или причинили ему ущерб.

По логике вещей, собственник и страхователь – это одно и то же лицо, совершившее покупку автомобиля в кредит и оформившее страховку. Роль же выгодоприобретателя в этой схеме принадлежит банку, и именно он получит выплату при наступлении страхового случая. Ведь до полного погашения кредита транспортное средство является залоговым имуществом и не может считаться полноценной собственностью заемщика. Это требование является основным для получения необходимой кредитной суммы.

Фактически это означает, что в случае гибели авто или его угона, банк возмещает невыплаченный кредит, а страхователь (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент оформления страховки. Это будет достаточной гарантией возмещения ущерба для двух сторон.

Вот несколько примеров, более подробно раскрывающих суть понятия «выгодоприобретатель» на конкретных ситуациях.

Пример 1. Кредитный автомобиль был угнан через небольшой промежуток времени после оформления кредитного договора и заключения договора страхования. В этом случае банк получит от страховой компании всю сумму, за вычетом первого платежа клиента, а собственник транспортного средства (заемщик) полностью вернет себе первый уплаченный платеж. В этом случае выгодоприобретателем без сомнения является банк.

Пример 2. В случае наступления такой же ситуации, но произошедшей на этапе почти полной выплаты кредита, заемщик получит по страховому полису причитающуюся ему часть денежных средств, которая будет больше суммы, полученной банком. В этом случае основным выгодоприобретателем станет собственник авто. Полученная сумма позволит ему приобрести, при желании, более дешевый автомобиль и покрыть понесенные расходы.

Довольно часто ответственные банки-выгодоприобретатели выдают своим клиентам доверенности на проведение ремонтных работ в случае ущерба по КАСКО. Подобными мизерными, с точки зрения банков, убытками, они не занимаются и предоставляют решать эти вопросы заемщикам.

Таким образом, обобщая описанные выше тезисы можно сделать следующий вывод:

При заключении договора обязательно нужно детально разобраться в механизме взаимоотношений между банком, компанией, предоставляющей услугу, и страхователем. Желательно, чтобы в договоре КАСКО были четко прописаны условия взаиморасчета между всеми действующими лицами на случай причинения ущерба, уничтожения или угона автомашины. В любом случае в договоре банк должен учитывать не только свои интересы, но и интересы своих клиентов.

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль еще очевидным вопросом, интересующим заемщика, является стоимость данной программы страхования. Дело в том, что страховые компании имеют специальные условия для страхования кредитных авто, и оценить стоимость такого полиса с помощью стандартного калькулятора может быть достаточно проблематично. В формуле КАСКО на кредитный авто учитывается большое количество параметров и коэффициентов, величина которых устанавливается страховой компанией, но в большинстве случаев страховой тариф по КАСКО варьируется в пределах от 5 до 10% от общей суммы кредита. Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его величину оказывают влияние следующие аспекты:

  • модель и марка автомобиля;
  • возраст и водительский стаж страхователя;
  • пробег и возраст транспортного средства;
  • оценка стоимости авто;
  • наличие кредита на машину;
  • страховые случаи, их количество и другие опции.

Помимо основных факторов в расчет могут приниматься и некоторые субъективные признаки, такие как страна-производитель авто, новый или подержанный автомобиль, класс машины и показатель угона подобных транспортных средств. Может показаться удивительным, но наибольший страховой тариф имеют автомобили, произведенные в Китае.

Ниже приведено сравнение ставок страхования по КАСКО в Москве на автомобиль VOLVO – V60, выпуска 2016 года, полученных с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя – 150 л.с.; стоимость автомобиля – 1 745 000 рублей; водитель – 1, его возраст – 30 лет и водительский стаж – 3 года; дата начала эксплуатации – 10.09.2016 года).

Изображение - Отличительные моменты для каско в кредит 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here