Отсутствие штампа в паспорте ипотеке не помеха

Предлагаем статью на тему: "отсутствие штампа в паспорте ипотеке не помеха" с комментарием от профессионального юриста.

Многие банки уже перестали относиться к гражданским парам, которые пришли за ипотекой, с настороженностью. Таким образом, пары, живущие в гражданском браке, могут решить квартирный вопрос не только с помощью аренды жилья, но и благодаря ипотеке.

Официально созаемщики не являются родственниками, однако для финансовых организаций они ничем не отличаются от созаемщиков, состоящих в браке. При этом пары, живущие в гражданском браке, могут взять ипотеку на общих основаниях без повышения процентной ставки или срока кредитования.

Однако здесь есть и свои ньюансы. Зарегистрированные супруги после полной выплаты кредита по ипотеке получают жилье в совместную собственность, а гражданские — в долевую. Кроме того, созаемщики, живущие в гражданском браке, могут оформить ипотеку при условии, что они выступят соинвесторами. Их доли зависят от договоренности и финансового вложения каждого. Долевая схема помогает справедливо осуществить раздел имущества.

Приобретение собственного жилья при помощи кредита сегодня очень распространено. У каждого банка свои условия предоставления займа. Особенно это касается ипотечного кредитования. Потому у многих девушек и женщин возникает вопрос: дадут ли мне ипотеку если я не замужем? Попробуем выяснить данный вопрос.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, не так давно ипотечный кредит могли оформить лишь официально зарегистрированные супружеские пары. Конечно, в этом была доля правды. Ведь пока человек не имеет семьи и детей, у него одни расходы. А как только они у него появляются, семейный бюджет тут же уменьшается. Кроме того, в случае с девушками, существует вероятность рождения ребенка без отца, что накладывает еще больше обязательств.

Но все же, сегодня ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась кардинально. Многие банки перестали так ревностно относиться к семейному положению своих заемщиков. И незамужней женщине вполне реально подать документы и оформить ипотечный кредит на свое имя. Конечно, некоторые банки при расчете платежеспособности могут учитывать будущее изменение семейного положения, что повлияет на максимальную сумму кредита и пр. Но все же, получить кредит, не находясь в браке сейчас вполне реально.

Еще один актуальный вопрос в данном контексте: дадут ли мне ипотеку если я не замужем официально? Ведь многие пары сегодня проживают в гражданском браке и не оформляют юридически свои отношения. К такому положению дел многие банки относятся с осторожностью. Однако также отмечается тенденция к улучшению ситуации. К примеру, банк ВТБ 24 имеет идентичные условия займов для зарегистрированных и незарегистрированных пар. Причем, рассчитывая платежеспособность, специалисты учреждения учитывают доход каждого участника такого барака. Список банков, не обращающих внимания на штамп в паспорте, пополнили также Нордеа Банк, Райффайзен банк, Альфа-Банк и др.

Как видим, оформить ипотеку, не имея штампа в паспорте вполне возможно. Кроме того, даже если человек не проживает в гражданском браке, все равно многие банки смогут предоставить ему кредит под залог жилья.

Без штампа в паспорте. Как получить ипотеку гражданским супругам

Иначе говоря, банки, ограничивая круг созаемщиков по родственному признаку, минимизируют риск невозврата кредита и продажи имущества в случае, если супруги расстанутся. Ведь родственные связи и наследование как имущества, так и долгов в российском законодательстве прописаны четко. Совсем иная ситуация с правами на нажитое имущество и кредитные обязательства в период и после гражданского брака.

“Наш банк не рассматривает гражданских супругов как созаемщиков. В этом случае кредит будет брать кто-то один из супругов. Соответственно, и право собственности на недвижимость будет оформляться на него. Даже если гражданские супруги расстаются, это никак ни на что не повлияет. Вне зависимости от того, был ли оформлен после получения кредита официальный брак или нет, приобретенная на кредитные средства квартира остается в собственности того, кто взял кредит”, – уверен генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка Алексей Аксенов. С ним согласна и руководитель департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Елена Бушнякова: “Если люди решили все-таки пожениться, а один из супругов купил квартиру по ипотеке до свадьбы, то собственником жилья, приобретенного за счет кредитных средств, после свадьбы будет тот человек, на которого ипотечный кредит оформлялся”.

В последнее время к ипотечным сделкам в качестве созаемщиков банки начали допускать и людей, не состоящих в родственных отношениях. Но пару, не желающую обременять себя узами брака, банки не освобождают от обязанностей и ответственности при получении совместного кредита. И риск неуплаты по кредиту в случае, если гражданские супруги решат расстаться, банки минимизируют еще до выдачи им кредита. Все дело в том, как будет зарегистрирована квартира – в долевую собственность или в частную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. И, естественно, право на собственность в случае гражданского развода.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

“Право собственности может быть оформлено как на одного, так и на обоих супругов, проживающих в гражданском браке. Собственником квартиры в указанной ситуации будет заемщик (тот из гражданских супругов, кто является заемщиком в соответствии с кредитным договором), он же и останется собственником квартиры, если люди в дальнейшем решат зарегистрировать брак”, – рассказывает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов.

Если же гражданские муж и жена претендуют на собственность приобретаемой квартиры, то это нужно оформить при ее покупке. “Гражданские супруги подают документы на получение кредита в качестве созаемщиков. Право собственности в этом случае оформляется как долевая собственность – например, по 1/2 или 1/3 и 2/3 доли на созаемщика. Если люди расстаются, то они все равно остаются собственниками своих долей и несут солидарную ответственность по своим обязательствам. Выплатив кредит, они могут просто продать свои доли друг другу или другому лицу”, – рассказывает директор ипотечного центра ИБ “КИТ Финанс” Татьяна Андреева.

Читайте так же:  Страховка без ограничений

Другими словами, банк рассматривает гражданских супругов не как родственников, а как двух соинвесторов при покупке недвижимости, и, следовательно, если они разводятся, это никак не меняет их взаимоотношения с банком. “Банк имеет право обратиться с требованием об исполнении обязательств по договору к любому из созаемщиков независимо от того, на кого оформлена собственность. Если супруги после развода хотят продать или поменять квартиру, они должны сначала погасить кредит в полном объеме, снять обременение с квартиры – и после этого распоряжаться квартирой по своему усмотрению”, – рассказывает Вячеслав Шаламов.

Кстати, в ряде стран продолжительный гражданский брак – вполне правое понятие. Например, в США для признания сожительства браком необходимо длительное совместное проживание, появление вместе на публике, половая связь, и в ряде случаев – намерение в дальнейшем легализовать свои отношения. Более того, при гражданском браке развод должен быть оформлен официально. Точно также и в Доминиканской Республике люди, больше четырех лет прожившие вместе, имеют право на совместное имущество как супруги. А во Франции сожители могут заключить пакт гражданской солидарности. По нему стороны не признаются женатыми, но могут оговорить все нюансы своих имущественных отношений.

В СССР гражданский брак долгое время тоже приравнивался к официальному. Брачные отношения стали подлежать обязательной государственной регистрации для признания за ними юридической силы лишь в 1944 году.

Отсутствие штампа о регистрации брака в паспорте не может стать помехой для двух влюбленных, которые хотят жить вместе. При желании и наличии определенного дохода они могут взять совместный ипотечный кредит — такую услугу предлагают многие банки. Альфа-Банк приурочил запуск подобной программы ко Дню святого Валентина.

Во вторник, 14 февраля, Альфа-Банк объявил о том, что начал предоставлять ипотечные кредиты парам, не состоящим в официальном браке. Банк готов рассматривать в совокупности доходы членов незарегистрированной ячейки общества, что позволит им приобрести квартиру и оформить ее в долевую собственность. «Мы стремимся соответствовать актуальным тенденциям современности, которые свидетельствуют о постоянно возрастающем числе пар, предпочитающих не регистрировать официально свои отношения, — говорится в пресс-релизе кредитной организации от имени заместителя начальника управления ипотечного кредитования Екатерины Новожиловой. — Это весомая целевая клиентура финансовых продуктов, особенно ипотечного кредитования, требования которой нельзя не учитывать. Именно поэтому ипотека Альфа-Банка теперь доступна парам на тех же основаниях, что действуют для официальных супругов».

В Альфа-Банке уточняют, что кредитуют или официальных супругов, являющихся заемщиком и созаемщиком, или так называемых гражданских супругов, аналогично — заемщика и созаемщика. Не допускается, чтобы кто-либо из участников пары, претендующей на кредит, состоял в официальном браке с третьим лицом. Не стоит рассчитывать на получение ипотеки в Альфа-Банке и нетрадиционным парам. «Мы кредитуем только разнополые пары», — уточнила Новожилова.

Участники рынка говорят, что услуга на рынке не нова. Аналогичная программа действует достаточно давно в ВТБ 24: лица, которые не находятся в официальном браке, могут оформить ипотечный кредит. Условия при этом сохраняются такие же, как и для зарегистрированных пар. «При расчете кредита мы учитываем доходы не только заемщика, но и его супруга (супруги), — рассказывает вице-президент, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. — При определении максимальной суммы кредита банк учитывает доходы не только заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры».

С начала 2010 года подобная программа действует также в Райффайзенбанке. По словам члена правления, руководителя дирекции обслуживания физических лиц Андрея Степаненко, данное предложение достаточно интересно для ипотечных клиентов банка, поскольку большой процент из них в официальном браке не состоят. Получить «кредит для влюбленных» может только пара, в которой никто не «расписан» с третьими лицами.

Не откажут в кредите двум созаемщикам без штампов в паспортах и в Нордеа Банке, где такая возможность появилась в 2006 году. «Тот факт, что пара не состоит в официальном браке, не оказывает никакого влияния на стандартные условия кредитования», — уверяет директор департамента розничного бизнеса банка Вячеслав Лясевич.

Некоторые банки смотрят шире: для того, чтобы два или даже три человека смогли приобрести по ипотеке квартиру, им вовсе не обязательно быть влюбленными или разнополыми. Главное — это определенный уровень дохода и желание стать созаемщиком. Например, в Абсолют Банке по ипотечной программе количество созаемщиков может достигать четырех человек. «Привязки к родственным связям, к официальной регистрации брака нет», — успокоила начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Галина Костышева.

По условиям ипотечных программ Инвестторгбанка количество созаемщиков может достигать трех человек, при этом в их числе могут быть третьи лица, не состоящие в родстве с основным заемщиком.

Однако, как бы там ни было, банкам далеко не все равно, состоят ли участники «пары влюбленных» или просто группы граждан, решивших взять ипотеку, в официальном браке с третьими лицами. Если кто-то несвободен, то в Райффайзенбанке и Альфа-Банке таким претендентам на кредит отказывают. В Абсолют Банке объясняют, что при наличии нотариально оформленного согласия на приобретение объекта недвижимости и оформления ипотечного кредита один из супругов может участвовать в ипотечной сделке, не привлекая другого.

Читайте так же:  Проект перепланировки мниитэп

Заместитель директора департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева сообщила, что, если хотя бы у одного из будущих созаемщиков есть в паспорте штамп о регистрации брака, события могут развиваться по-разному. По ее словам, все зависит от того, как эти два человека, которые берут кредит, планируют оформить собственность на приобретаемое жилье.

«Допустим, оба эти человека хотят оформить квартиру в свою долевую собственность, — приводит пример Пономарева. — И кто-то один из них в браке или даже оба в браке, а ведь получить ипотечный кредит без согласия супруга или супруги невозможно. Здесь существует два варианта. Либо супруг заемщика может выступить созаемщиком по данному кредитному договору плюс ему также должна быть выделена доля в кредитной квартире. Либо потребуется заключение брачного договора о раздельном режиме владения имуществом и раздельном режиме оплаты долга».

Но если, допустим, права на недвижимость оформляются только на одного заемщика, не состоящего в официальном браке, то супруг или супруга второго заемщика может дать нотариальное согласие на получение им кредита, который будет направлен на покупку квартиры для первого заемщика. «Это все непросто, но по закону положено, иначе сделка — как кредитная, так и по приобретению недвижимости — может быть признана недействительной», — подчеркивает Пономарева.

В некоторых банках полагают, что определенный уровень риска, когда ипотеку берут люди, не связанные друг с другом брачными или родственными узами, существует. «Основным риском в данном сегменте может быть невозврат или плохое качество обслуживания кредита по причине того, что один из созаемщиков может попросту отказаться исполнять обязательства по кредитному договору, прекратив какие-либо взаимоотношения с другим, — разъясняет Галина Костышева. — Этот риск выше, чем у семейных пар, которые подходят к оформлению кредита более осознанно и приобретают жилье для семьи».

Андрей Степаненко из Райффайзенбанка, наоборот, уверен, что значительных дополнительных рисков эта форма ипотеки не несет. По словам Пономаревой, доля обращения таких клиентов за получением ипотечных кредитов невелика — в основном спрос на ипотеку представлен родственниками или супругами, выступающими созаемщиками.

Участники рынка считают, что, объявив о запуске «ипотеки для влюбленных», Альфа-Банк пытается сделать свою ипотечную программу более универсальной. «В большинстве банков данная практика уже распространена, — говорит Костышева. — Изменение условий в части кредитования созаемщиков, официально не состоящих в браке, — это, скорее, приведение условий в соответствие с рыночными».

Пономарева указывает, что банки с данной категорией клиентов работают давно. «Просто Альфа-Банк нашел для себя хороший информационный повод, — прокомментировала она. — По нашему мнению, информирование клиентов о предоставлении данной возможности носит, скорее всего, маркетинговый характер».

Я не верю в существование женщин, которые не хотят замуж. Хотят. Все хотят, мужики.

Просто некоторые, самые «мудрые», подобострастно лукавят и подыгрывают вам.

Говорят то, что вы хотите слышать, чтобы вы любили и ценили их еще сильнее. Иногда, они и сами начинают верить в то, что не хотят. Уговаривают себя. Мол, сейчас модно не хотеть — и я не хочу.

Но все маленькие девочки — принцессы мечтают вырасти, надеть белое платье с фатой и сказать «Да» самому лучшему мужчине на свете.

Это такая правильная добротная девчачья мечта, которую выросшие девочки загоняют вглубь подсознания в угоду мужскому эгоистично-рациональному взгляду на жизнь. Мол, ну зачем инвестировать кучу денег в не несущий никакой выгоды штамп?

…На Пашиных похоронах Пашина мама сказала Маше крамольное.

«Ты кто такая?» — сказала Пашина мама.

Маша — это Пашина жена. Они жили вместе почти 8 лет, просто не были расписаны. У них был общий сын, общий дом и общая постель. Не было общего штампа.

Однажды Паша, молодой (42), здоровый (он бегает), успешный (свой бизнес) человек поцеловал жену и утром уехал на работу. Спустя час у него оторвался тромб, и Паша умер. Мгновенно. За рулем. Слава Богу, больше никого не убил, въехал в столб. За рулем несколько секунд был мертвый человек.

Маша о смерти мужа узнала только вечером. Когда он вовремя не пришел домой. Из больницы, куда отвезли Пашу, позвонили Пашиной маме. По документам Паша не женат, в телефоне есть Маша, но кто такая эта Маша?

Пашина мама ненавидела Машу всю Машину жизнь. Поэтому не пригласила Машу на Пашину смерть.

Маша убаюкивала на руках двухлетнего Матвея Павловича, который совсем недавно научился говорить”папа”, и страдала. Она потеряла любимого человека, потеряла свое спланированное завтра, потеряла защищенность и надежное плечо. Как жить теперь? Безработная мать-одиночка…

Маша за две недели похудела на 9 килограмм. По килограмму за каждый прожитый вместе год. Маша давно мечтала похудеть после родов, а Паша всегда любил исполнять ее мечты. И вот. Даже после смерти…

Матвея они зачали в Венеции. Венеция — была Машиной мечтой, которую Паша с радостью исполнил. Я шутила, что медовый месяц и свадебное путешествие у них было, а свадьбы — не было. Предлагала свои услуги как ведущего.

— Я для вас бесплатно отработаю, — уговаривала я, смеясь. — Ну, за еду. За салат «Цезарь». Или Оливье. И горячее. Обязательно горячее…

— Оль, ну мы правда не понимаем, кому нужны эти пережитки, — смеялся в ответ Пашка. Маша не смеялась. Молчала. Она была хорошая жена. Гражданская. Поддерживала мужа.

Тема угасала сама собой, потому что в нее никто не подбрасывал дровишек.

…Маша, убитая горем, звонила свекрови и спрашивала, когда и во сколько ей приехать в морг, чтобы попрощаться.

Читайте так же:  Смена учредителя ооо

— Ты кто такая? — холодно спрашивала Пашина мама. Отсутствие штампа и наличие горя дало ей право так сказать. Она все 9 лет не любила Машу. Так бывает, когда мама очень любит сына, и считает любой его выбор недостойным.

— Я — жена, — Маша всхрипывала в трубку.

— Покажи штамп, — свекровь безжалостно била наотмашь.

— Я мама вашего внука…- напоминала Маша.

— Матвей еще малыш, ему не нужны эти эмоции…

— Матвей должен попрощаться с папой…

— Не должен. Я считаю, что это лишнее. Травмировать ребенка незачем.

Пашина мама показала, кто здесь главный. Она. Она решает, где будет похоронен Паша, и что лучше для его сына. А Маша — никто. Никто такая.

Маша рыдает у меня на плече. Эта социальная несправедливость душит ее, и даже немного отодвигает на второй план саму трагедию.

— И все из-за этого чертового штампа, Оля? — спрашивает она, и поворачивает ко мне свое опухшее от слёз лицо.

— Тише, Маш, Матюшу разбудишь…

— Нет, ты мне скажи…

Я иду на кухню заварить Маше успокоительный чай. Я тоже не попала на похороны друга. Потому что я — прежде всего Машина подруга, а Маша — никто.

Но Маша узнала через друзей время прощания и пришла в морг.

Морги сейчас модные, в них тоже есть электронная очередь. Маша вошла в зал ожидания, и увидела… всех. Всех родственников и друзей. Они стояли вокруг рыдающей Пашиной мамы плотным кольцом поддержки.

Маша остановилась в нерешительности. На табло было написано, что прощание с Павлом состоится через 10 минут. Маша села напротив концентрированного скопления Пашиной родни.

К ней подошла тётя Юля, у которой они с Пашей часто гостили, дядя Гриша, которому Паша, владелец автосервиса, всегда чинил машину бесплатно, и Валерка, лучший Пашин друг. Все обняли Машу и… вернулись к маме.

Наконец, табло известило, что можно пройти в зал для прощания. Маша встала и тоже двинулась к залу.

И вот тут Пашина мама спросила громко:

— Теть Нин, ну не надо, — сказал Валерка. — Ну не время сейчас…

— И правда, Нин, не надо… — поддержала тётя Юля.

— А кто она такая? — грозно спросила Пашина мама у мгновенно поникшей родни.

— Я — жена, — тихо напомнила Маша. У нее не было сил на борьбу. Она просто хотела поцеловать в последний раз человека, которого целовала 9 лет.

— Мой сын не женат, — прошипела Пашина мама.

На эту сцену стали оглядываться другие родственники других усопших.

Перед Машей закрылись двери, за которыми был ее Паша. Маша села. На пол. Прямо осела, подавленная горем. Спустя пять минут из дверей выскочил Валерка, подхватил ее под руки и затащил всё-таки в зал.

Маша попрощалась с Пашей. Она не узнала его в гробу. Когда машина врезалась в столб, Пашино лицо сильно пострадало. И ему нагримировали новое. Чужое. Маша поцеловала чужого, холодного мужчину в лоб и вышла из зала в гробовом (какое подходящее слово!) молчании.

Маша рассказывает мне эту историю в десятый раз. Я понимаю, что так она по слову, по капельке выпроваживает боль. Поэтому я слушаю. Молча. Мешаю чай.

— Почему ты не дожала его, Оль? — Маша возникла за спиной так неожиданно, что я вздрогнула.

— Ты всегда приставала к нему, почему он не женится на мне. В шутку, в прибаутку, но давила. А он отшучивался.

— Маш, а почему ты молчала? Почему давала ему возможность думать, что не хочешь за него замуж? Почему среди всех исполненных им твоих мечт не было самой заветной, самой главной?

— Он не хотел. Не считал нужным. А я хотела, чтобы он сам захотел!

— Какая глупость! Маша, он у тебя рыбак. Его лучший отдых — удочка и Селигер. Но он объездил с тобой все отели всех курортов. Потому что этого хотела ты! Ему твоя Венеция ни разу не сдалась. Он ее не хотел. А ты — хотела. И его счастье — видеть, что ты счастлива, исполнять твои мечты. Он любил тебя.

— Вот. Вот в этом и дело. Любил. А жениться не хотел.

— Знаешь, года 4 назад мы сильно поссорились ночью, и он ушел, хлопнув дверью. А я осталась дома, сидела, обняв подушку, и думала о том, что… ведь он имеет полное право не вернуться. Он свободный мужчина. Ничей. Красивый. Высокий. Его тут же подберут.

Что его тут держит? Я? У меня все как у всех. Нигде не поперек. И я поклялась себе, что если он вернется, я не буду ему перечить. Буду жить и любить. И в рот смотреть. Потому что когда он счастлив, то и я счастлива.

— Вы, ребят, в вашем соревновании, кто кого сделает счастливее, потеряли навык коммуникации, — сержусь я. — На, пей чай. Я пойду проверю Матюшу…

Я сижу у кровати Матвейки, который распластался звездочкой, выбился из-под одеяла и спит в позе летящего супермена. Он очень похож на Пашку. Копия. Вот он, Пашка, только маленький…

И вот что я думаю, ребят, про ваши гражданские-негражданские браки.

Это, конечно, ваше дело — жениться/не жениться. И все чаще мужики, качественные, хорошие, порядочные мужики выбирают не ставить штамп. Нивелируют ценность института брака.

— Мне это не нужно, — говорят мужчины.

Читайте так же:  Налоги для малого бизнеса

— Это пережиток, — говорят мужчины. — — Это же просто штамп, — говорят мужчины.

— Да-да, — вторят им женщины. На которых они не женятся. Молчат. Поддакивают.

Ну, чтобы не делать мозги. Потому что иначе он может взять и уйти. Навсегда. Ночью. В свою свободу. И никаких обязательств. Только общее прошлое, но его к делу не пришьешь.

Но брак, ребят, — это как бы публично зафиналить выбор. Сказать социуму, который клубится вокруг тебя, живет в соседней квартире, работает в соседнем кабинете, едет рядом с тобой в маршрутке, стоит в очереди к врачу, мол, ребят, я искал- искал, но лучше вот этой женщины — не нашел. Я ее выбираю.

Брак — это когда ты наигрался в свободу, и берешь новую высоту — ответственность. Это тоже веселая игра. Врослый такой квест. Ты, мужик, глава семьи. Вот штамп. Вот свидетельство о браке.

У общества есть правила. Например, выбрал — женись. Или там… проезд на электричке стоит 50 рублей. У тебя есть этот полтинник, но ты думаешь: зачем платить, если можно не платить? Можешь проехать всю жизнь бесплатно. Зайцем. И еще посмеяться над теми идиотами, кто оплатил проезд.

А может ведь и не повезти. И контролеры высадят тебя с поезда. И штраф сдерут. Понимаешь? Жизнь может содрать такой штраф, что ты похудеешь от стресса на 9 килограмм за 2 недели …

Так что, можете закидать меня примерами счастливых нерасписанных семей, но я не верю в существование женщины, которая не хочет замуж. Просто в эти ваши образцовые семьи еще не пришли контролеры…

Мужчины, женитесь на женщинах, которых любите. Женитесь и любите их законно. И в горе, и в радости. В болезни и здравии. Пока смерть не разлучит вас…

Говорят, самые крепкие пары – ипотечные. Но обязательно ли жениться, чтобы купить квартиру в кредит? Как оформить ипотеку вне брака или поделить кредитную квартиру, если отношения внезапно испортились? О тонкостях «безбрачной» ипотеки – в материале нашего сайта.

Как получить?

Абсолютное большинство сегодняшних ипотечников – семейные пары. Выдавая им кредит, банки минимизируют свои риски: ответственность супругов закреплена не только кредитным договором, но и Семейным кодексом. Однако некоторые банки, по словам экспертов, в первую очередь это крупные частные кредиторы, предлагают привлекать в созаемщики третьих лиц, например, гражданских супругов. «В последние годы количество таких сделок возрастало – с одной стороны, в силу распространения ипотеки вообще, с другой – из-за увеличения соответствующих предложений банков», – рассказывает директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома, добавляя, что процент таких ипотечных сделок не превышает 10 процентов от общего числа.

Найти банк, согласный выдать «кредит вне брака», – половина дела. Устроят ли сожителей условия, которые предложит им кредитор? Основной минус «безбрачной ипотеки» – недоступность социальных программ. Без штампа в паспорте паре не видать льготных ставок по программе кредитования молодых семей и денежных компенсаций от государства. Некоторые кредитные учреждения отказывают сожителям в погашении кредита маткапиталом, даже если ребенок, за которого дали сертификат, записан на обоих гражданских супругов.

Круг лиц, желающих приобрести недвижимость с помощью ипотеки, сегодня не ограничивается парами, состоящими в официальном или гражданском браке. Созаемщиками могут выступать родственники: дети, родители основного заемщика, полнородные или неполнородные братья и сестры, гражданские супруги и родители гражданских супругов. Значительно реже кредиторы одобряют кредит, оформленный на чужих по документам людей, например, друзей.

Управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Александр Москатов рассказывает: залог одобрения по кредиту – пакет необходимых документов, хорошая кредитная история и подходящий доход. Однако особенности оформления ипотеки с участием третьих лиц все же есть. «Например, для некоторых банков гражданскими супругами являются пары, имеющие общих детей и ведущие совместное хозяйство», – поясняет Александр Москатов. Круг возможных для покупки объектов тоже может быть ограничен. К примеру, в пресс-службе «СКБ-банка» рассказали, что кредитование клиентов, не состоящих в родственных связях, возможно, но квартиру им придется выбирать только на вторичном рынке.

«Минимизировать риски кредитор может за счет увеличения размера первоначального вноса, – комментирует руководитель аналитического центра компании ООО “Русипотека” Сергей Гордейко. – Помимо стандартной кредитной документации, банк постарается максимально закрепить обязанности всех заемщиков дополнительными бумагами. Например, потребовать заключение брачного контракта, составление договора поручительства, заключение договора страхования на каждого созаемщика».

В банке гражданских супругов могут попросить зарегистрировать отношения. По словам Сергея Шлома, кредитор может оформить ипотеку и приобретенную квартиру в совместную собственность сожителей, но с обязательным условием регистрации брака. Согласившиеся на это клиенты получают положительное решение, действующее три месяца. В течение этого времени им необходимо определиться с датой свадьбы.

На кого оформить?

Большинство банков оформляет купленную в кредит квартиру на одного из гражданских супругов. Это справедливо, если будущий владелец собирается оплачивать ипотеку только из своего кошелька. Например, он намерен внести в качестве первоначального взноса сумму, вырученную от продажи другой недвижимости. Вторая половина пары может выступать в качестве поручителя. «Кредит всегда оплачивает тот, кто назван заемщиком в кредитном договоре, – поясняет юрист Александр Губин (Екатеринбург). – Как правило, это собственник. Поручитель платит в том случае, если заемщик не может оплачивать долг. Встречаются ситуации, когда люди живут вместе несколько лет и на фактически “общие” (они так думают, хотя юридически они не “общие”) деньги приобретают кому-то одному квартиру или дом. Именно этот человек становится единоличным собственником. Сожитель или сожительница прав на это имущество не имеет. Если вы не указаны в договоре купли-продажи как покупатель или один из покупателей недвижимого имущества, вы не становитесь собственником и вам не стать им в будущем».

Читайте так же:  Описание алиментов на ребенка

Минус такого варианта – в дальнейшем поручителю будет крайне сложно доказать свою причастность к жилплощади. Если же гражданские супруги свои доходы не разделяют и зарабатывать на кредит собираются совместно, стоит искать банк, согласный на регистрацию квартиры в долевую собственность. «Оформить квартиру в долевую собственность гражданским супругам возможно, если они оба будут участвовать в кредитном договоре. Один станет заемщиком, другой – созаемщиком», – разъясняет директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева, добавляя, что далеко не все банки имеют такие программы.

Как поделить?

Говорят, что залогом счастливого брака является совместная ипотека. В отношении гражданских союзов эта поговорка свою силу только приумножает. При разводе поделить нажитую в браке квартиру, пусть и ипотечную, проще – как правило, каждый получает свою половину. Реально ли сделать это тем, кто до загса так и не дошел?

При грустном финале любовной истории с разделом квартиры, оформленной в долевую собственность, вопросов возникнуть не должно – каждый заберет себе причитающуюся по договору часть недвижимости. «Трудности возникают, когда есть конфликт, и один из заемщиков отказывается от дальнейшей оплаты кредита, – комментирует юрисконсульт юридической службы “ИНКОМ-Недвижимость” Наталья Киселева. – Необходимо сохранять уважение друг к другу, даже после расставания. По договоренности с банком можно перевести ипотеку на того заемщика, кто продолжит ее погашать, соответственно, оформив переход права и на долю квартиры. Либо продать жилплощадь, но опять же с разрешения банка. Сумма неоплаченного кредита в этом случае направляется банку, а оставшиеся деньги заемщики распределяют между собой по договоренности».

Разобраться с единоличным владением ипотечной квартиры сложнее. По словам Татьяны Гусевой, она однозначно отойдет собственнику, даже если в кредитном договоре гражданские супруги выступали вдвоем и обязательства делили в равных долях. Нередко оставшегося без жилплощади этот вариант не устраивает. «Если жилищный спор не удаётся решить мирным путем, приходится обращаться в суд, – продолжает Татьяна Гусева. – Одному из гражданских супругов предстоит убедить суд в том, что брак был равен законному и данное имущество необходимо считать совместной собственностью».

Специалисты советуют ипотечникам, не зарегистрировавшим брак, «подстелить соломки» заранее. Например, в случае с единоличным владением квартирой вносить платежи через кассу банка от имени созаемщика. В суде такие квитанции станут доказательством того, что к ипотечной квартире отношение имели оба. О былом счастье также расскажут совместные фото, сделанные в безоблачный период гражданского брака, показания свидетелей – родителей заемщиков, друзей, соседей, билеты из совместных туристических поездок, наконец, письма или открытки с признаниями в любви. Как показывает юридическая практика, подобные споры решают с помощью реализации недвижимости либо с помощью денежной компенсации со стороны того, кто не хочет переезжать.

Дата размещения статьи: 20.03.2017

В отделе кадров при оформлении нового сотрудника обнаружилось, что в его общегражданском паспорте нет штампа о регистрации, но он представил СНИЛС и ИНН. Как быть в этой ситуации?
О. Костомаров, г. Самара

Требование о наличии в паспорте штампа о регистрации по месту жительства в трудовом законодательстве не содержится, поэтому отсутствие в общегражданском паспорте штампа о регистрации не является основанием для отказа в трудоустройстве, так что вы должны оформить работника при предъявлении им документов, предусмотренных ст. 65 ТК РФ, содержащей их исчерпывающий перечень.

Какое бы то ни было прямое или косвенное ограничение прав или установление прямых или косвенных преимуществ при заключении трудового договора в зависимости от пола, расы, цвета кожи, национальности, языка, происхождения, имущественного, семейного, социального и должностного положения, возраста, места жительства (в том числе наличия или отсутствия регистрации по месту жительства или пребывания), отношения к религии, убеждений, принадлежности или непринадлежности к общественным объединениям или каким-либо социальным группам, а также других обстоятельств, не связанных с деловыми качествами работников, не допускается, за исключением случаев, в которых право или обязанность устанавливать такие ограничения или преимущества предусмотрены федеральными законами (ст. 64 ТК РФ).

Соответственно запрещается требовать от лица, поступающего на работу, документы, помимо предусмотренных ТК РФ, иными федеральными законами, указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ.

Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ от 17.03.2004 N 2 (ред. от 24.11.2015), отказ работодателя в заключении трудового договора с лицом, являющимся гражданином Российской Федерации, по мотиву отсутствия у него регистрации по месту жительства, пребывания или по месту нахождения работодателя является незаконным, поскольку нарушает право граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства, гарантированное ч. 1 ст. 27 Конституции РФ, Законом Российской Федерации от 25.06.1993 N 5242-1 “О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации”, а также противоречит ч. 2 ст. 64 ТК РФ, запрещающей ограничивать права или устанавливать какие-либо преимущества при заключении трудового договора по указанному основанию.

Изображение - Отсутствие штампа в паспорте ипотеке не помеха 23423422330
Автор статьи: Виталий Потрясов

Позвольте представиться. Меня зовут Виталий. Я уже более 12 лет занимаюсь правоведением и юридическими наукам. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here